Инвестиционное страхование жизни

Содержание

Что такое инвестиционное страхование жизни и для чего оно нужно

Инвестиционное страхование жизни

Практически каждому гражданину РФ на протяжении своей жизни приходилось сталкиваться с необходимостью покупки рабочего полиса и ОМС. Эти вложения уходили навсегда, в редких случаях принося пользу при возникновении указанных в них ситуациях.

Вместе с тем, люди ищут способ выгодно вложить свои сбережения, чтобы они не только принесли хороший процент, но и не сгорели, как это часто бывает во времена кризисов.

Снижение процентной ставки и постоянная инфляция обесценивает вклады, из-за чего граждане снимают свои денежные средства и переводят их в валюту, которая лежит в потаенных местах, не принося никакой прибыли.

Инвестиционное страхование жизни — это именно то, что позволит приумножить личные накопления, одновременно защитив не только их, но и свою личность от множества рисков различного характера.

Что собой представляет инвестиционное страхование жизни

Полис ИСЖ представляет собой финансово-юридический продукт, в котором скомбинированы механизмы получения дополнительного инвестиционного дохода и страхования жизни и здоровья вкладчика.

Суть программы заключается в том, что клиент вносит деньги, составляется договор страхования, на основании которого гарантируются выплаты при наступлении ситуаций, перечень которых определяется индивидуально.

Главное — по окончании срока действия соглашения гражданин получает, как минимум, 100% вложенных средств.

При этом, в зависимости от оговоренного и прописанного коэффициента участия, человек пропорционально разделяет прибыль, полученную от коммерческой деятельности с привлечением его средств. Необходимо отметить, что он разделяет и риски вложений, но при этом гарантирован возврат всей вложенной суммы.

Обратите внимание! Наличие полиса инвестиционного страхования жизни гарантирует защиту человека от всевозможных рисков, связанных с потерей трудоспособности и источника постоянного дохода. Стоимость договора тем выше, чем больше страховых рисков в нем указано.

Для чего нужно оформлять ИСЖ

Сегодня без страховки невозможно устроиться на работу, выехать за границу, получить кредит и купить машину. Но стандартный полис оплачивается, а потраченные средства возвращаются только при наступлении страхового случая, который еще нужно доказать. При нормальных обстоятельствах, по окончании срока действия договора средства просто исчезают вместе с гарантиями.

Что касается полиса ИСЖ, то здесь ситуация другая. Клиент получает полис, который принимается не только в государственных и коммерческих структурах РФ. Документ имеет силу в дипломатических представительствах при получении визы и для предоставления лечения за границей.

Внимание! Основным отличием проекта от других страховых программ, является возврат вложенной суммы и возможность получения прибыли, размер которой при правильном выборе инвестирования может доходить до 25% годовых.

Преимущества и недостатки ИСЖ

Принимая решение о подписании договора индивидуального страхования по программе ИСЖ, следует ознакомиться со всеми ее нюансами, плюсами и неизбежными минусами, присущими любому финансовому продукту.

Важно! При заключении сделки с агентом следует внимательно вычитывать текст соглашения, выделяя для себя нужное и убирая лишнее. Так можно получить полис по оптимальной цене и с набором полезных функций. Это позволит избежать судебных издержек при разбирательствах спорных ситуаций.

Особенности программ ИСЖ в разных СК

Сегодня на отечественном финансовом рынке все большее количество компаний предлагают клиентам воспользоваться программой ИСЖ. Стратегии компаний различаются по выборам векторов инвестиций, срокам, периодичности взносов, пороговыми денежными и временными показателями.

Обратите внимание! При наличии свободных средств целесообразно покупать полисы в разных страховых компаниях по отдельности на каждого члена семьи. Это снижает риск потери всех средств при банкротстве одной СК.

На что важно обратить внимание при выборе страхового полиса

Заключение инвестиционного договора страхования жизни позволяет сохранить и приумножить вложенные средства, гарантирует материальную помощь при наступлении прописанных в нем случаев.

Важно! Нужно обратить внимание на расшифровку страховых случаев. Их нужно точно и без возможности оговорок толковать в своих интересах.

Как стать участником программы

Стать участником программы может гражданин РФ, достигший совершеннолетия. Предельный возраст определяется правилами каждой компании. Чтобы заключить соглашение, гражданин должен представить агенту свой паспорт и СНИЛС для подтверждения личности. После этого ему даются для изучения правила страхования, образцы полиса и договора.

Подписание документов производится сразу после проведения оплаты. Она может быть наличными, картой или по электронной системе. Взносы могут проводиться единоразово или по графику в зависимости от условий контракта.

Обратите внимание! Клиентам, которые вносят целиком всю сумму, компании предоставляют скидки до 10%.

Когда ждать выплат по страховке

Выплата клиентам вклада и прибыльной части может быть проведена на следующий день после окончания срока действия соглашения. Если вкладчик не обращается в страховую компанию, то агент отсылает ему СМС и делает телефонный звонок. Соглашение может быть продолжено автоматически или по заявлению. Это позиция оговаривается заранее и прописывается в его тексте.

Важно! Каждый пункт должен быть подтвержден документально. Исключается толкование события, как умышленные действия с целью получения страховки.

Выплата пострадавшему или лицу, указанному в полисе, проводится на протяжении 10 дней после истечения срока рассмотрения заявления и приложенных к нему документов.

Что предпринять при наступлении страхового случая

При наступлении страхового случая нужно проинформировать об этом СК.

Обратите внимание! Для таких случаев в офисах разработаны формализованные бланки. Заполняя их, нужно вносить правдивую и проверенную информацию. Искажение данных может стать причиной отказа в выплате.

Отзывы об ИСЖ

Отзывы носят противоречивый характер, так как все случаи индивидуальны.

Иван, 48 лет, Москва

Оформил ИСЖ на 100 тысяч в Россельхозбанке на 3 года с коэффициентом 50%. Агент обещал, что мой доход с инвестиций составит не менее 10% годовых. Соответственно, рассчитывал на 30 тыс. дохода. На выходе по окончании договора забрал только 102 400. Получилось 0,8 % годовых. Лучше бы положил деньги на депозит и купил недорогой полис.

Людмила, 33 года, Краснодар

Купила страховку в Ресо, положила 400 000 на 5 лет в расчете на хорошую, как меня заверили, прибыль. Оформила 100% участия и стала ждать. Плохо то, что нельзя отследить финансовые операции СК и ее реальный доход. Кончилось тем, что по итогам соглашения доход составил 37 000. Мало, больше не буду пользоваться этой программой.

Никита, 60 лет, Вологда

Часть выходного пособия 120 000 рублей вложил в ИСЖ Уралсиб на 3 года. Наверное я счастливчик, так как СК выгодно вложилась, а мне вернули 174 000. Неплохо, в среднем вышло 15% годовых, я доволен.

В целом, программа инвестиционного страхования жизни имеет свои плюсы и хорошие перспективы. Подключаясь к ней, нужно внимательно выбирать партнера, чтобы иметь возможность не только сохранить, но и приумножить свои накопления.

Вам также понравятся эти статьи

Источник: https://GidPoStrahovke.ru/zhizn-i-zdorove/dopolnitelnye-vidy-strahovaniya/investitsionnoe-strakhovanie-zhizni.html

Инвестиционное страхование жизни: плюсы и минусы, отличия от вклада

Инвестиционное страхование жизни

Что такое инвестиционное страхование жизни

Сегодня многие банки предлагают повышенные проценты по вкладам для физических лиц в случае присоединения к программе ИСЖ – Инвестиционного страхования жизни. В чем подвох, спрашивают многие клиенты банков, и можно ли на самом деле заработать хорошие деньги на ИСЖ. Попробуем разобраться.

Инвестиционное страхование жизни – это долгосрочный финансовый инструмент, сочетающий в себе сразу две функции:

1получение дохода;

2страховая защита.

Таким двойным назначением оно похоже на НСЖ – Накопительное страхование жизни, но имеются и явные отличия. В первую очередь в принципах получения прибыли для клиента.

Как работает ИСЖ?

Средства, которые клиент доверяет страховой компании по договору ИСЖ, делятся для последующих инвестиций на две части:

• Гарантийный фонд для получения стабильного дохода;
• Инвестиционный фонд для высокодоходных вложений.

Гарантийный фонд

Инвестирование гарантийного фонда очень осторожное. Средства вкладываются, например, в государственные облигации. Они приносит стабильный доход, который обеспечивает 100% возврат вложенных денег при любой ситуации на рынке. В результате по окончании действия программы гарантируется полный возврат средств.

Инвестиционный фонд

Эта часть денег клиента инвестируются в инструменты, которые позволяют получить потенциально высокий доход. При этом клиент сам может выбрать себе инвестиционную программу из тех, что ему предложит страховщик.

Выбор, как правило, не велик. Предлагаются всего два варианта программ под разные стратегии инвестирования:

✓ консервативная — в которой страховщик будет вкладывать ваши деньги в самые надежные активы, например в те же облигации.

При этом риски потерять деньги ниже, но и вероятная прибыль меньше;
✓ агрессивная — при выборе которой страховщик сможет инвестировать ваши деньги еще и в акции, в том числе иностранных компаний.

В этом случае появляется вероятность большего дохода, но выше риск вообще ничего не заработать.

Размер и наличие дополнительного инвестиционного дохода зависит от поведения выбранной стратегии инвестирования и не является гарантированным.

В какие именно акции-облигации будут вкладываться деньги и в каких объемах в обоих случаях клиент толком не знает. Ему остается довериться профессионалам и ждать прибыли.

? Можно ли менять выбранную инвестиционную стратегию?

Как правило, менять стратегию разрешается раз в год. Это делается, если инвестиции не приносят желаемого результата. Или же наоборот для фиксации прибыли, если есть опасения, что доходность снизится.

На каких условиях оформляется договор ИСЖ

Каждая страховая компания предлагает разные виды инвестиционных программ по полисам ИСЖ, но есть несколько самых распространенных условий.

ИСЖ — это довольно длинные инвестиции. Полисы ИСЖ рассчитаны минимум на три-пять лет.

Оплата страхового взноса зачастую производится сразу при заключении договора, но иногда встречаются полисы с периодическими взносами (каждый месяц, полгода, год).

Досрочно расторгать договор по полису ИСЖ невыгодно. В этом случае клиенту возвращается не полная сумма взноса, а так называемая «выкупная сумма» —процент от взноса.

То есть, по сути, при досрочном расторжении договора компания вычитает ту сумму, которую она уже заплатила банку за комиссию, потратила на инвестиционную стратегию и т.д.

Обычно при заключении договора «выкупная сумма» прописана по годам, и, если расторгнуть договор в первый год, она может составить 70%, дойдя до 100% в течение последующих лет. Чем ближе срок окончания договора, тем она выше.

Выгодно ли вкладывать деньги в ИСЖ

Ответить на этот вопрос точно довольно сложно. По оценкам одних экспертов, доходность может варьироваться от 4% до 8%.

А вот средняя доходность полисов инвестиционного страхования жизни (ИСЖ), по которым люди получили выплаты в I квартале 2019 года, например, оказалась ниже инфляции. Как рассказал директор Департамента страхового рынка Банка России Филипп Габуния, по трехлетним договорам она составила 1,3%, по пятилетним — 2,9%.

Процент может сильно разниться в зависимости от выбранной стратегии, страховой компании, суммы взноса и прочих условий.

Но даже при убытках от рисковых инвестиций все вложенные в ИСЖ средства будут возвращены клиенту по окончании срока действия программы. Их наличие обеспечат вложения из Гарантийного фонда.

А причем здесь страхование?

Такой вопрос, действительно, возникает. Но и страховая составляющая в ИСЖ присутствует.

Купив ИСЖ, выплату можно получить:

✓По причине дожития до окончания срока действия договора. В этом случае клиент получает свои инвестиции плюс заработанный доход, если он, конечно, был.

✓В случае смерти. При этом варианте то же самое получают наследники застрахованного или любые другие указанные в договоре выгодоприобретатели.

В договор можно включить и дополнительные детализированные риски. Например, утрата трудоспособности в результате тяжелой травмы или болезнь. Они вписываются в договор по желанию.

Как правило, по дополнительным случаям размер страховых выплат устанавливается отдельно и превышает основную сумму по договору без такой детализации. Но и за полис в этом случае тоже придется заплатить больше.

А потому при детализации рисков инвестиционная составляющая продукта оказывается менее привлекательной.

Можно ли получить налоговый вычет при вложении в ИСЖ

Вкладывая деньги в инвестиционное страхование, вы получаете можете получить налоговый вычет со взноса в размере 13%.

Правда, максимальная сумма, с которой можно получить вычет, — 120 тыс. руб. (итого вычесть можно 13% от этой суммы, то есть максимум 15 тыс. 600 руб. в год), а рассчитывать на нее смогут только те, кто приобрел полис на пять и более лет.

Надо также отметить, что выплаты по страхованию жизни не облагаются налогом на доходы физлиц.

Выгодно ли открывать вклад с ИСЖ?

Сегодня многие банки предлагают вклады с повышенным процентом в случае приобретения полиса ИСЖ. Выгодны ли такие вложения именно вам, лучше решить самостоятельно. Но надо понимать, что депозит и полис ИСЖ – это два совершенно различных продукта, которые вы даже приобретаете у разных организаций. И делать это надо с учетом всех плюсов и минусов ИСЖ.

Если вы планируете оформить полис ИСЖ только ради получения высокой процентной ставки по вкладу в банке, то, возможно, это решение будет ошибочным.

« Клиент получает более высокую доходность благодаря тому, что банку выплачивает комиссию страховая компания, часть которой направляется на выплату процентов вкладчику.

Потенциально такие вклады могут принести большую доходность, чем классические депозиты, но все же этот вариант для более подготовленного вкладчика», – считает управляющий операционным офисом «Абсолют-Банк» в Уфе Анастасия Гилева.

Застрахованы ли государством средства вложенные в ИСЖ?

Нет. А значит, в случае банкротства страховщика не получится быстро вернуть деньги и вряд ли удастся возвратить их полностью. Так что выбирать страховую компанию нужно очень тщательно.

Выводы: Плюсы и минусы ИСЖ

Плюсы

✓Вашими деньгами управляют профессионалы, так что доход может быть выше, чем по банковским вкладам.

✓При плохом раскладе вы получите назад деньги, которые внесли.

✓Если полис включает рисковое страхование жизни, ваша семья получает дополнительную защиту.

✓ИСЖ не делится при разводе, эти деньги нельзя отсудить — они являются личной неприкосновенной собственностью.

✓При наложении взыскания или аресте имущества внесенные по договору инвестиционного страхования деньги не подлежат конфискации, не могут быть взысканы по суду и не нуждаются в декларировании.

✓Еще один бонус страхования — возможность получить налоговый вычет.

Минусы

✓Доходность заранее предсказать нельзя, она может оказаться нулевой.

✓В случае досрочного расторжения договора ИСЖ клиенту возвращается не полная сумма взносов, а только ее часть – так называемая «выкупная сумма».

✓Государство не гарантирует сохранность страховых взносов.

Подводя итоги

Приобретая полис ИСЖ и выбирая стратегию инвестирования, самое важное, что надо помнить, — ИСЖ не альтернатива депозиту, а сложный самостоятельный финансовый инструмент, имеющий как свои преимущества, так и риски.

Источник: https://top-rf.ru/investitsii/181-investitsionnoe-strakhovanie-zhizni.html

Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ): выгодно или нет

Инвестиционное страхование жизни

Инвестиционное страхование жизни — симбиоз страхового продукта и инвестиций. Для многих людей это еще малоизвестная финансовая услуга. Однако активность банков по ее популяризации способствует росту интереса к ней среди потенциальных клиентов.

Что такое инвестиционное страхование жизни

Этот финансовый продукт рассчитан на физических лиц. Кроме непосредственно страховых компаний, активно ее распространением занимаются и банки.

Нередко инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) предлагается сотрудниками финансового учреждения в качестве альтернативы  банковским вкладам. Что же это такое и какой доход оно может принести клиенту?

По сути ИСЖ объединяет в себе услугу страхования жизни и инвестирование в различные финансовые активы.  За счет последнего, как раз и достигается доходность операции. Ведь вложенные деньги клиента направляются управляющей компанией на покупку высоколиквидных активов, таких например как, золото, облигации, акции крупных компаний и т.п.

Наличие же фактора страхования предусматривает защиту клиента от следующих рисков:

  • естественной смерти;
  • гибели в результате несчастного случая;
  • болезни, которая привела к инвалидности.

Кстати, перечень страховых событий может быть расширен. Все зависит от индивидуальных договоренностей между клиентом и страховой компании.

Однако, это не значит, что средства будут выплачены человеку или его доверенному лицу только при наступлении вышеописанных событий. Получить свои деньги плюс инвестиционный доход клиент может также после завершения срока действия договора.

И здесь стоит учесть, что особенностью ИСЖ является его долгосрочный характер. Как правило, минимальный период страхования составляет 3 года. При желании клиент может заключить договор и на 10-15 лет или еще дольше.

Как работает инвестиционное страхование жизни

Клиент, заключив договор инвестиционного страхования жизни, обязывается с определенной периодичностью вносить конкретную сумму на счет страховой компании. Это может быть как ежемесячно, так и ежеквартально или ежегодно.

Размер страхового взноса определяется индивидуально и зависит от среднемесячного дохода человека или его семьи. Одни, например, готовы откладывать 10%, другие 30% или даже 50% своего ежемесячного дохода. Сумма взноса может быть как фиксированной, так и плавающей.

Получив деньги от клиента, страховая компания их разделяет на две части:

  • первая направляется в низкорискованные финансовые инструменты, такие например, как вклады в стабильных банках с высоким рейтингом надежности. Таким образом, компания обеспечивает сохранность денег клиента и получение минимального дохода;
  • вторая часть используется для покупки более рискованных финансовых инструментов: акции, драгоценных металлов, валюты и т.д. Каждая компания специально разрабатывает стратегию деятельности на бирже, чтобы не потерять деньги клиента, а еще больше их приумножить. И скажем сразу, забегая вперед, что не всем это удается.

Если в течение срока действия договора с клиентом случается страховой случай, тогда ему или его доверенному лицу перечисляется накопленная сумма и инвестиционный доход. Однако, если инвестиционная стратегия компании «провалилась», то клиенту возмещается только гарантированный взнос, который состоит из его периодических платежей.

После завершения срока действия договора клиент также должен получить все свои накопления и инвестиционный доход. Но как описывалось выше, последнее не гарантировано.

Сбербанк

Лидер банковской сферы предлагает клиентам «Сбербанк Премьер» и «Сбербанк Первый» заключить договор ИСЖ. Услугу предоставляет ООО СК «Сбербанк страхования жизни» по программам:

  • СмартПолис — стандартные параметры продукта предусматривают минимальный срок действия договора 5 лет. Клиент самостоятельно выбирает стратегию инвестирования по таким направлениям: глобальный фонд облигаций, недвижимость, новые технологии, золото, глобальный нефтяной сектор;
  • СмартПолис купонный — дает возможность клиенту получать ежегодный фиксированный доход. Программа работает в двух валютах в рублях или долларах. Те, кто отдали предпочтение, национальной денежной единице могут заключить договор на 5 лет, для долларов же срок действия программы составляет 7 лет.

ИСЖ в Сбербанке является одним из самых популярных предложений на рынке страхования.

Росгосстрах

Росгосстрах предлагает оформить инвестиционное страхование жизни по программе «Управление капиталом». Клиент самостоятельно выбирает стратегию инвестирования между:

  • консервативной – в данном случае 60% взноса направляется в активы с низким уровнем риска (облигации, депозиты крупных банков), а остальные 40% в акции различных компаний. Такое разделение дает возможность снизить до минимума все риски и обеспечить клиенту доход выше, чем по банковским вкладам;
  • сбалансированной – здесь пропорции установлены наоборот: 40% взноса направляется в надежные и стабильные активы с минимальной доходностью, а оставшиеся 60% используют для покупки акций компаний. Эта программа дает возможность при удачном стечении обстоятельность получить более высокий доход;
  • динамичной – самая высокодоходная стратегия, но в тоже время и с самым большим уровнем риска. Она предусматривает размещения 10% взноса в облигациях и вкладах, а 90% в наиболее доходных инструментах рынка.

В зависимости от программы размер взносов колеблется:

  • стандарт – 150 тысяч рублей единовременный или же 60 тысяч годовой, также дополнительно можно класть 10 тысяч рублей;
  • ВИП – 600 тысяч рублей единовременный, годовой 180 тысяч, а дополнительные взносы от 30 тысяч рублей.

Русский стандарт предлагает своим клиентам заключить договор на инвестиционное страхование жизни по программе «Формула жизни». Чтобы стать участником необходимо внести минимальный взнос в размере 100 тысяч рублей. На выбор клиенту предоставляется 4 инвестиционных стратегии:

  • российская экономика – размещение денег в акции перспективных российских компаний;
  • мировая экономика – деньги инвестируются в ценные бумаги международных компаний;
  • здравоохранение – акцент делается на инвестиции в капитал компаний и организаций, которые представляют фармацевтическую отрасль;
  • недвижимость – покупка самых выгодных для инвестирования объектов недвижимости.

Плюсы ИСЖ

Чем же может привлечь людей инвестиционное страхование жизни?

Во-первых, наличием ряда налоговых льгот. Клиенту, который заключил договор ИСЖ, положен социальный налоговый вычет НДФЛ.

Но максимальный размер страховой суммы для налогового вычета ограничен 120 тысячами рублями и претендовать на налоговые льготы могут только граждане, которые заключили договор страхования жизни на срок не менее 5 лет (п.4 ст.219 НК).

Кроме этого, страховая выплата при наступлении страховых событий (смерть, инвалидность и т.п.) не облагается налогом.

Во-вторых, юридическими особенностями. Деньги которые переданы страховой компании не являются собственностью клиента, а значит они не подлежат конфискации, плюс на них исполнительная служба не сможет наложить арест.

Еще одним положительным моментом является упрощенная схема выплаты денег в случае смерти клиента. Накопленные средства не передаются по наследству, а перечисляются лицу, указанному в договоре как выгодоприобретатель.

Причем ждать полгода, чтобы получить деньги не нужно, все происходит намного быстрее, в течение срока предусмотренного условиями договора (в большинстве компаний — 30 дней).

В-третьих, страховые компании гарантируютвозвращение всех взносов клиента при любых обстоятельствах.

Минусы ИСЖ

Относительно же недостатков, то они следующие:

  • отсутствие 100% вероятности получения высокого инвестиционного дохода. Это значит, что если выбранная стратегия «не сыграла», то по завершению срока действия договора клиент получит назад только гарантированный доход. При этом размер последнего может быть существенно меньше той суммы, что он мог заработать, разместив деньги на вкладе;
  • сложности с возвращением своих денег в случае банкротства страховой компании. Чтобы претендовать на выплату, клиенту нужно будет зарегистрироваться в реестре кредиторов;
  • не все события считаются страховыми, каждая компания в договоре прописывает множество исключений, которые не дают право на получение страховой выплаты или существенно снижают ее размер. Поэтому, чтобы получить назад свои деньги и доход необходимо внимательно читать договор перед тем, как его подписывать.

Инвестиционное страхование жизни

Инвестиционное страхование жизни дает возможность защитить себя и своих родных от неблагоприятных событий, которые могут случиться. Как правило, беда приходит тогда, когда к ней не готовы, например, внезапная болезнь, для лечения которой нужны дорогостоящие лекарства или уход из жизни. В таких случаях всегда срочно нужны деньги.

Наличие действующего договора ИСЖ позволит избежать таких моментов, как поиск средств среди знакомых и родственников, а также оформление кредита.

Страховая компания в зависимости от условий договора обязывается выплатить страховое возмещение. Например, в большинстве договоров в случае смерти клиента предусматривается выплата в размере 200% от накопленных страховых взносов.

Относительно же инвестиционного дохода, то здесь «все сложно». Клиент может его как получить, так и нет. Все зависит от стратегии, которую он выбрал.

Хотя в последнее время наличие большой конкуренции способствует развитию рынка. Условия договоров становятся более гибкими и ориентированными на клиентов. Начинают появляться программы с множеством дополнительных опций.

Например: автопролонгация договора, смена стратегии, автоматическая фиксация дохода и т.д. Что делает услугу ИСЖ еще более популярной и интересной для людей.

Но в тоже время отсутствие стабильных гарантий со стороны государства существенно снижают привлекательность ИСЖ.

Потенциальным клиентам проще и понятней положить деньги на вклад, чтобы получить минимальный, зато реальный доход. Чем ждать 3-5 лет, только и думая, просуществует все это время страховая компания или закроется.

Александр Бабин

Источник: https://finansoviyblog.ru/investicii/investitsionnoe-strahovanie-zhizni.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть