Инвестиционный страховой

Содержание

Страхование инвестиций

Инвестиционный страховой

Чаще всего в нашем сознании слово «инвестиции» прочно ассоциируется с прибылью. А ведь инвестиционные инструменты могут не только принести доход, но и наоборот, привести к убыткам, причем немалым.

Инвестору ежедневно сопутствуют риски, которые могут стать причиной потери крупной суммы денег, а то и всего инвестиционного капитала.

Изменения на экономическом рынке, политические предпосылки, возникновение непредвиденных ситуаций – это и многое другое может привести к разорению вместо богатства.

Но что, если мы скажем, что есть способ уменьшить риски и предотвратить потери? И этот способ – страхование инвестиций компании или инвестора. В неприятной ситуации такая страховка способна обезопасить от убытков и сделать инвестирование в различные инструменты менее рискованным.

Если вы не хотите утруждать себя выбором Страховой Компании и при этом сэкономить, мы поможем Вам подобрать выгодный индивидуальный пакет страховых услуг по самой привлекательной цене на данный момент!

Что такое страхование инвестиций

Страхование инвестиций – защита имущественных интересов инвесторов от риска потери, обесценивания или уничтожения вложенного капитала. Помогает предотвратить убытки, например, из-за колебаний на валютном рынке, политических обстоятельств, пожара и во многих других случаях.

Распространяется на следующие виды вложений:

  • Имущественные права, например, лизинг.
  • Кредиты и займы получателя инвестиций.
  • Фондовые инвестиции – акции, фьючерсы и прочее.
  • Прямые инвестиции – объекты недвижимости, транспорт, техника и другие материальные активы.

Страхование этих вложений связано с многочисленными рисками, которые сопутствуют инвестициям, и позволяют вернуть себе вложенные средства, если вместо прибыли пошли убытки вследствие определенных обстоятельств.

Виды страхования инвестиционных рисков

Страхование рисков инвестиций предохраняет от следующих видов рисков:

Этот риск касается материальных ценностей инвестора, когда его имущественные объекты могут пострадать, например, от пожара, стихийных бедствий, порчи третьими лицами и так далее. Подробнее в разделе: страхование имущества организаций.

Данные риски более свойственны инвестициям, которые вложены в объекты другой страны. К ним относятся такие политические обстоятельства, как гражданские волнения, революция, национализация, военные действия на территории страны, ограничения конвертации валюты, ужесточение режима вывоза капитала, забастовки, экспроприация инвестируемых средств.

Эти риски касаются неплатежеспособности заемщика, которому были выданы инвестиционные средства, например, когда он не может вернуть их, из-за чего инвестор терпит убытки.

В свою очередь, в зависимости от того, какие риски страхуются, страхование финансовых инвестиций делится на следующие виды:

  • Базовое страхование или страхование так называемых прямых инвестиций.

Распространяется на защиту имущества инвестора – строительных объектов, землю и другие приобретенные активы.

  • Страхование неплатежеспособности кредитора.

Предупреждает вероятность понести убытки, если кредитополучатель не может вернуть заемные средства.

  • Страхование от некоммерческих рисков.

Чаще всего свойственно зарубежным инвестициям, вложенным в объекты на территории другого государства. Предусматривает защиту от политических рисков.

Страхование инвестиций в России

Как услуга, страхование инвестиций в РФ появилось только совсем недавно. И преимущественно касается имущественных интересов инвестора. Таким образом возможно застраховать различные инвестиционные объекты, например, недвижимость, транспорт, оборудование, купленные или открытые предприятия. Также возможно оформить страховку от банкротства.

Страхование иностранных инвестиций

Инвестор, занимающийся инвестициями на территории другого государства, также может застраховать себя от рисков и форс-мажорных ситуаций. Защита иностранных инвестиций обычно бывает следующих видов:

  • Защита от финансовых потерь вследствие деятельности правительства страны, например, если будет принято решение о национализации предприятия, принадлежащего инвестора, и конфискации его имущества.
  • Защита от убытков, если принимающая страна не соблюдает контракт либо расторгло его в обход заключенных договоренностей.
  • Защита от ущерба, нанесенного вследствие терактов, гражданских конфликтов внутри государства, военных действий.
  • Защита от финансовых потерь, которые могут возникнуть, если были наложены ограничения на конвертацию денежных активов в валюту или вывоза капитала из страны.

Мы предлагаем вам индивидуальное страхование ваших инвестиций. Страховка защитит вас от возможных рисков и позволит вам воспользоваться результатами своей инвестиционной деятельности и получить прибыль, вместо понесения убытков вследствие непредвиденных ситуаций.

Источник: https://stsbroker.ru/strahovanie-investitsij/

Инвестиционное страхование жизни: выгода и риски

Инвестиционный страховой

Инвестиционное страхование жизни представляет собой продукт, позволяющий не только застраховать свою жизнь, но и заработать, так как часть внесенных денег инвестируется в различные финансовые активы (акции, облигации, драгоценные металлы и проч.), предлагаемые страховщиком.

Договор инвестиционного страхования жизни предусматривает 2 основных вида страховых рисков:

  1. Дожитие до истечения срока действия договора.
  2. Смерть по различным причинам.

Страховая сумма по обоим рискам равна страховому взносу, к которому прибавляется инвестиционный доход. Заключается договор ИСЖ на срок от 3 лет.

Предусматривается как единоразовая оплата страхового взноса, так и регулярное (раз в месяц или год) внесение равных платежей в период действия договора.

Можно включить в полис и другие страховые риски, например, смерть в ДТП или в результате несчастного случая. Страховые выплаты в этом случае устанавливаются отдельно, и они, как правило, выше основной страховой суммы.

Получая взнос от клиента, страховая компания делит его на гарантированную и инвестиционную части. Первая часть вкладывается в консервативные финансовые инструменты, имеющие фиксированную доходность.

Полученный таким образом доход идет на гарантированную сумму выплаты.

Вторая часть инвестируется в инструменты с более высокой доходностью, но предполагающие высокий риск: именно они должны принести инвестиционный доход застрахованному лицу.

ИСЖ не гарантирует получение прибыли. Выбранная страховщиком инвестиционная стратегия может не принести ожидаемого дохода; в этом случае по истечении срока договора клиент получает выплату, не превышающую сумму всех внесенных платежей.

Стандартные страховые риски, такие как смерть по различным причинам, также не приносят ощутимой прибыли: выплачивается страховой взнос и инвестиционный доход, рассчитанный на дату смерти.

Только когда в договоре присутствуют иные риски, есть возможность получить дополнительный доход, размер которого обычно не превышает величины взноса.

Плюсы и минусы

Если сравнивать ИСЖ с банковскими депозитами, с юридической точки зрения можно выделить некоторые преимущества первого продукта.

Так, с момента оплаты страхового взноса до получения выплаты или расторжения договора средства застрахованного переходят в собственность страховой компании, а значит, их не могут арестовать, конфисковать или взыскать по суду, разделить между супругами в процессе развода, их не нужно декларировать.

В договоре в качестве выгодоприобретателя может быть указано любое лицо, которое получит выплату в случае смерти страхователя, и это не обязательно должен быть наследник. Для получения средств не нужно ждать даты вступления в права наследования.

Важным преимуществом при инвестировании в рисковые инструменты является гарантированная часть выплат, указанная договоре.

Инвестиционное страхование жизни имеет и ряд недостатков. Во-первых, нельзя получить 100% внесенных страховых взносов при расторжении договора раньше срока. Так как договор инвестиционного страхования заключается минимум на 3 года, а чаще всего на 5 лет, это может оказаться весомым недостатком.

Однако не таким существенным, как в случае накопительного страхования. Расторгая договор досрочно, клиент получает лишь выкупную сумму размером 75-90% от количества всех внесенных денег (в случае, если страховой взнос был оплачен единовременно).

Однако при разных вариантах оплаты, сроках страхования и других условиях, указанных в договоре, выкупная сумма может быть значительно меньше или вовсе отсутствовать.

В договоре инвестиционного страхования есть определенное количество исключений, на которые не распространяется страховой случай. Это, в первую очередь, стандартные исключения, указанные в Гражданском кодексе РФ: уход из жизни вследствие умышленных действий клиента, военных действий, воздействия радиации и т.д. Но список может быть дополнен в индивидуальном порядке.

При подписании договора важно учитывать правила страхования, относящиеся к событиям, которые признаны исключениями. Стандартные условия предусматривают получение наследниками застрахованного лица выкупной суммы, но у некоторых продуктов условия отличаются.

Еще один существенный минус заключается в том, что в инвестиционном страховании не предусмотрено гарантийного фонда на случай банкротства страховой компании или отзыва у нее лицензии.

По закону страховщик, у которого отозвали лицензию, должен либо передать портфель, либо вернуть клиентам страховые премии.

Если же он этого не сделал, получить денежное возмещение можно только путем включения в реестр кредиторов.

Основной недостаток этого продукта – это, конечно же, отсутствие гарантии получения прибыли. Если стратегия страховщика окажется неудачной, по истечении срока действия договора клиенту выплатят лишь гарантированную выплату, не превышающую сумму взноса.

Что необходимо учитывать, подписывая договор ИСЖ

Выбирая инвестиционный продукт, нужно как следует разобраться во всех нюансах предложения. Нередко клиенты жалуются, что договор ИСЖ предлагается банковскими сотрудниками как продукт, равнозначный депозиту, но отличающийся от него большей доходностью.

Если вы знаете, в чем различия, и все же готовы воспользоваться этим способом инвестирования, обратите внимание на размеры выкупных сумм и список исключений. Важно также учитывать выбор стратегии и возможность менять ее в рамках договора.

Ведь от выбранной стратегии в основном и зависит будущий доход.

Не всегда предлагаемые страховой компанией стратегии являются достаточно прозрачными. Клиент зачастую не может контролировать позиции различных фондов на рынке.

Все, что ему остается в таком случае – верить данным, которые предоставляет ему страховщик. Такая позиция обоснована, ведь успешную стратегию могут позаимствовать конкуренты.

Страхователь может выбрать один из двух вариантов поведения:

  • искать продукты, стратегии которых связаны либо с ценами на определенные товары (например, золото), либо с фондами, данные о динамике которых доступны для отслеживания;
  • оставить это дело профессионалам из страховой компании.

Последний вариант можно рассматривать как еще один инвестиционный риск.

На выбор стратегии влияет и такой показатель, как коэффициент участия. Он показывает долю, на которую может рассчитывать клиент в случае роста выбранной инвестиционной стратегии. Значения коэффициента участия могут быть разными. Ели он составляет 100%, страхователь получит доход, равный доходности выбранного фонда.

Изучая различные предложения, можно заметить, что процент доходности с учетом коэффициента участия устанавливается либо на всю сумму взноса, либо на его инвестиционную часть.

Если первый вариант предусматривает разделение взноса на гарантированную и рисковую доли только формально, то во втором случае эта информация учитывается при определении доходности по договору.

У некоторых компаний в договоре предусмотрена возможность смены стратегии, а также фиксации заработанного дохода. Обычно эти операции можно осуществлять ограниченное количество раз, например, раз в полгода.

Смена стратегии предполагает выбор другого фонда в случае, когда существующая стратегия не дает желаемого дохода. Коэффициент участия в данном случае устанавливается на дату произошедших изменений.

Если текущий инвестиционный доход вас устраивает, но вы опасаетесь, что доходность по выбранному фонду может в ближайшее время снизиться, можно прибегнуть к фиксации инвестиционного дохода.

Предпочтительнее обращаться к страховым компаниям, на сайте которых есть возможность создать свой личный кабинет. Так вам будет проще следить за динамикой фонда, вовремя реагировать на перемены и вносить изменения в условия договора, не обращаясь в офис компании.

Эта возможность появилась благодаря принятому в 2016 году закону, согласно которому договор страхования жизни можно оформлять в электронном виде. Главное, о чем следует помнить, выбирая ИСЖ в качестве способа инвестирования – это не прямой аналог депозита, а совершенно особый финансовый инструмент со своими плюсами и минусами.

Поэтому всегда нужно придерживаться золотого правила – использовать сразу несколько инструментов инвестирования.

Источник: https://www.exocur.ru/investitsionnoe-strahovanie-zhizni-vyigoda-i-riski/

«Сбербанк» – Инвестиционное Страхование Жизни и Здоровья: Программы, Бланки, Отзывы о Доходности, Калькулятор Стоимости

Инвестиционный страховой

В современных условиях инвестиционные и накопительные программы страхования жизни становятся все более популярными среди граждан. Один из лидеров этого рынка – компания «Сбербанк страхование жизни». Организация предоставляет своим клиентом большое разнообразие страховых программ, дающих возможность не только застраховать свою жизнь, но и заработать.

«Сбербанк Страхование» — Особенности Страхования Жизни и Здоровья

В первую очередь необходимо обратить внимание на саму компанию. «Сбербанк страхование жизни» входит в одноименную группу, которой принадлежат 100% акций страховщика. Организация специализируется на рисковом, накопительном и инвестиционном страховании жизни своих клиентов.

В последние несколько лет страховщик уверенно развивается и растет. Прямое свидетельство этого – рост страховых сборов на 83% за один только 2018 год. На данный момент услугами организации пользуется более 9 миллионов россиян. Положительно оценивают роботу страховщика и рейтинговые агентства (текущая оценка «Эксперт РА» – «ruAAA»).

Среди особенностей оформления полиса в «Сбербанк страхование жизни» можно выделить:

  • Большое разнообразие инвестиционных и накопительных программ.
  • Разделение средств клиента на две части, благодаря чему возврат денежных знаков гарантирован, вне зависимости от условий рынка.
  • Возможность получения налогового вычета и других льгот.
  • Большое количество отделений. Поскольку оформить продукты можно в любом офисе «Сбербанка», услуга доступна во всех регионах страны.
  • Возможность не только заработать, но и защитить материальное положение своей семьи на случай смерти (деньги будут выплачены родственникам застрахованного лица).
  • Инвестирование средств, вложенных клиентом, через международные фонды.

«Сбербанк» гарантирует полный возврат вложенных средств. Более того, в зависимости от поведения базового актива, страховые программы из этой сферы также дают возможность дополнительно заработать.

Инвестиционные Программы в «Сбербанке» — Страхование Жизни и Здоровья

Классические инвестиционные программы страхования жизни работают следующим образом:

  • Клиент страховой организации покупает страховой продукт и вкладывает свои средства.
  • Специалисты компании используют их для инвестирования.
  • По истечении срока действия договора клиенту возвращаются вложенные им средства, а также дополнительный доход (при наличии).

Если во время действия программы с клиентом что-то случиться, деньги будут получены его выгодоприобретателем (вписывается в договор во время оформления сделки). Также средства могут быть переданы родственникам клиента страховой компании.

На данный момент в компании можно оформить страхование по следующим программам:

Между этими продуктами есть разница. Следует разобраться в особенностях каждого вида страхования.

Программа Стандартного Инвестиционного Страхования Жизни в «Сбербанке»

Стандартная программа инвестиционного страхования. Средства, вложенные клиентом, делятся на две части. Первая – гарантированный фонд. Эти деньги никуда не вкладываются, соответственно, риска их потери нет.

Вторая часть – инвестиционный фонд. Эти средства инвестируются в разнообразные проекты, благодаря чему пользователь сможет не только вернуть вложенные средства, но также и получить доход.

Основные параметры программы выглядят следующим образом:

  • Срок действия договора страхования – от 3 до 7 лет.
  • Присутствует возможность использовать налоговый вычет.
  • Выплаты, связанные со смертью застрахованного лица, не облагаются налогами.
  • В случае гибели застрахованного лица возможно получение его родственниками до 200% от вложенной суммы, а также дополнительного инвестиционного дохода (если таковой имеет место).
  • Присутствие дополнительных опций, упрощающих процесс управления вложенными средствами.

Благодаря гибким условиям управления базовым активом, клиент страховой организации может не только использовать текущий инвестиционный доход для пополнения гарантированного фонда, но также и зафиксировать его (нивелирует риск потери вырученных средств) и вывести часть средств (подобные опции предварительно прописываются в договоре).

Средства вкладываются через известные и надежные международные фонды (к примеру, «Глобальный фонд облигаций», «Новые технологии»). В процессе управления активом клиент может изменить объект инвестирования. Как и в предыдущем случае, это условие необходимо предварительно прописывать в договоре страхования.

Программа Купонного Инвестиционного Страхования Жизни в «Сбербанке»

Как и в предыдущем случае, клиенту гарантируется полный возврат вложенной суммы. Более того, по этой программе также можно получить дополнительный доход, предусмотрено страхование жизни клиента с выплатой компенсации его родственниками (при наступлении страхового случая).

Главное отличие данной программы от обычного инвестиционного страхования – возможность получения ежегодного дохода.

Эта программа работает следующим образом:

  1. Клиент вносит средства в страховую компанию.
  2. Полученная сумма делиться на две части: инвестиционный и гарантированный купоны.
  3. Дивиденды с инвестиционного купона выплачиваются каждый год при условии, что как минимум два актива из числа базового актива стоят дороже, нежели на момент оформления.

В отличие от предыдущей программы, в данном случае возможно заключение договора только на 5 или на 7 лет. Размер выплат фиксируется в договоре при оформлении. Средства вкладываются в азиатские компании, показывающие стабильные показатели роста («Mitsubishi», «Bank of China», «Baidu»).

«Сбербанк Страхование» — Заявка на Расчета Стоимости Страховки Жизни и Здоровья

«Сбербанк страхование жизни» позволяет своим клиентам оформлять страхование в дистанционном режиме. Однако это не касается программ инвестиционного и накопительного страхования. Для приобретения продуктов из этой сферы нужно сделать следующее:

  1. Найти ближайший офис «Сбербанка» (страховое подразделение компании имеет отделение только в Москве).
  2. Посетить филиал банка и обратиться к одному из менеджеров.
  3. Подобрать программу страхования и параметры договора.
  4. Подписать договор страхования.
  5. Оплатить продукт (внести всю сумму или только часть, в зависимости от конкретной программы).

Процедура оформления может занять какое-то время, поскольку специалист детально разъяснит клиенту особенности выбранного продукта, а также обратить внимание на дополнительные опции, которые можно подключить к договору.

Отзывы о Доходности в «Сбербанке» — Инвестиционное и Накопительное Страхование

Поскольку большая часть программ этой сферы рассчитаны на долгий срок, на данный момент отзывов о выплате средства мало. Среди положительных моментов, выделяемых пользователями:

  • Получение всех вложенных средств после окончания срока действия договора.
  • Вывод дополнительной прибыли после наступления страхового случая «дожитие».
  • Качественное обслуживание клиентов («Сбербанк Премьер»).

Соответственно, у пользователей есть положительный опыт получения выплат после окончания срока действия договора. Между тем, многие граждане столкнулись со следующими проблемами:

  • Введение в заблуждение во время заключения договора.
  • Сложности с получением средств при преждевременном расторжении договора.
  • Затягивание выплаты дохода по инвестиционным программам.
  • Частое отсутствие дополнительного инвестиционного дохода (следует учесть, что этот параметр напрямую зависит от поведения рынка, а не от страховщика).
  • Проблемы с получением налогового вычета, нежелание компании разбираться в проблемных ситуациях, перенаправление клиентов в фискальную службу.

Во многих случаях в возникновении проблем виноваты сами клиенты (из-за недостаточного изучения договора, игнорирования правил страхования). Кроме того, в случае с инвестиционными программами нужно также обращать внимание на поведение рынка. Но даже если часть отрицательных комментариев связаны с этим, многие проблемы вызваны действиями самой компании и ее сотрудников.

«Сбербанк» — Страховой Случай Жизни и Здоровья, Что Делать?

Страховой случай – основание для получения денежных выплат. Чтобы не потерять средства, важно действовать правильно. При наступлении страхового случая нужно сделать следующее:

  1. Проверить, подпадает ли случившееся под условия заключенного договора.
  2. Собрать документы, которые понадобятся для получения выплат.
  3. Передать собранные бумаги в отделение банка или направить их в офис страховой компании (Москва, улица Шабаловка, дом 31Г).

Потребуются следующие бумаги:

  • заявление на получение денежной выплаты (можно скачать на официальном сайте страховщика);
  • страховой полис (копия);
  • паспорт (копия);
  • документальные свидетельства наступления страхового случая (к примеру, медицинская справка).

Также могут понадобится документы, свидетельствующие о наличии права представительства или наследования (в зависимости от конкретной ситуации). Средства будут переданы клиенту на протяжении нескольких дней после рассмотрения предоставленных бумаг.

Перечень страховых случаев четко определен компанией. Он прописывается в каждом договоре, заключаемом с клиентами «Сбербанк страхование жизни». Основные причины для возмещения денежных средств:

  • дожитие до конца срока действия договора;
  • потеря трудоспособности, получение 1 или 2 группы инвалидности;
  • смерть, в том числе из-за несчастного случая.

В случае подключения к договору дополнительных опций получить средства также можно будет при госпитализации из-за несчастного случая, гибели в транспорте, диагностировании особо опасных заболеваний.

«Сбербанк Жизнь» — Стоит ли вкладывать в ИСЖ и НСЖ вместо депозита?

И депозиты, и ИСЖ/НСЖ обладают своими положительными и отрицательными сторонами. Однако, если взвесить все за и против, то можно сделать ряд выводов:

  • При оформлении ИСЖ/НСЖ дополнительно страхуется жизнь и здоровье клиента. Если с ним что-то случиться, его родственники (или он сам) смогут получить не только внесенную сумму и инвестиционный доход, но также и дополнительную денежную компенсацию. В случае с депозитами подобного нет.
  • Все программы, перечисленные выше, предусматривают возможность пополнения счета за счет страховой компании, если клиент потеряет возможность делать это самостоятельно. Банки подобного не предлагают.
  • Инвестиционный доход от программ страхования может быть выше, нежели процентная ставка по депозитам. Однако в данном случае все зависит от конкретной ситуации, поскольку ДИДа может не быть вовсе.
  • В комплексе с основной программой страхования часто предоставляются дополнительные услуги, как-то: бесплатные консультации врача, оплата дорогостоящего лечения, консультант по образовательным программам. Клиенты банков лишены подобного.

Соответственно, программы накопительного и инвестиционного страхования жизни выглядят привлекательней, нежели обычные банковские депозиты. Однако эти продукты рассчитаны на получение прибыли в будущем. Если же нужно вложить средства на 2-3 года, больше подойдут депозитные предложения банков.

Таким образом, «Сбербанк страхование жизни» предоставляет свои клиентам возможность оформить страховку по одной из нескольких инвестиционных и накопительных программ. Конкретный выбор зависит от пользователя и его потребностей. В любом случае продукты страховой компании позволяют защитить не только семейный бюджет, но и собственную жизнь.

Источник: https://sbank-strahovka.ru/investitsionnye-programmy/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть