Ипотечный брокер это

Содержание

Что нужно знать об ипотечном брокере

Ипотечный брокер это

Вы планируете покупку квартиры в ипотеку? Уже столкнулись с проблемой выбора лучшей ипотечной программы? Возникли сложности в сборе документов? Разбираться во всем этом вы можете самостоятельно или с помощью ипотечного брокера. Выбирать только вам! 

Разберемся в нюансах вместе с экспертом Агентства Недвижимости “Капитал Гарант”.

  • https://www.topdom.info/

Кто такой ипотечный брокер и какую работу проводит? Давайте разбираться подробно, так как мало кто пользуется услугами ипотечного брокера, а основная причина этому – отсутствие у людей знаний о существовании такой профессии или отсутствие понимания, зачем платить кому-то за информацию, которую можно собрать и самому.

Более того, нередко люди совершают ошибки, в результате которых получают отказ от банка. И снова поиски подходящей ипотеки, сбор справок и ожидание решения приходится начинать с нуля.

Избежать проблем и выбрать самое выгодное кредитное предложение поможет ипотечный брокер компании “Капитал Гарант”!  Специалист проведет анализ вашего финансового положения, изучит предложения от банков, и поможет выбрать оптимальный вариант.

Конечно, услуги ипотечного брокера не бесплатны. Но за счет экономии времени и будущей суммы выплат, они очень быстро окупаются.

Что нужно сделать, чтобы получить ипотеку:

  • Собрать данные по ипотечным программам в регионе. Часть информации вы получите на сайтах банков, другая доступна только после телефонного звонка или посещения отделения.
  • Сравнить процентные ставки, возможные сроки ипотечных выплат, рассчитать сумму переплаты. Ипотечные калькуляторы помогают в этом вопросе, но они далеко не точны, и часто там не учитываются какие-то платежи, комиссии, обязательные страховки и т.д.
  • Изучить собственные финансовые возможности. Исключить из списка программ те, где сумма ежемесячного платежа будет для вас слишком высокой. В принципе, здесь справиться можно и самому. Но процесс это – трудоемкий. Да и при расчете платежа вы можете ошибиться, так как на предыдущем этапе не узнали о страховке или других сопутствующих выплатах.
  • Оценить, стоит ли обращаться в выбранный банк, высок ли риск получения отказа. Здесь без специалиста справиться практически невозможно. Придется просто обращаться в кредитные организации и ждать решения.

В случае обращения к специалисту компании “Капитал Гарант”, всю описанную работу проводит профессионал, да ещё и подает документы на одобрение вам ипотеки сразу в несколько банков.

То есть действует система “единого окна”: вы один раз приносите документы на одобрение ипотеки и ваши документы будут отправлены в более чем 10 банков региона.

К тому же наш брокер ещё и помогает получить положительное решение.  

Что от вас потребуется для того, чтобы воспользоваться услугами нашего ипотечного брокера?

От вас потребуются честные ответы на множество вопросов и пакет документов для подачи заявки.

При первом посещении специалист должен выяснить:

  • вашу финансовую ситуацию и кредитоспособность;
  • сведения о вашем трудоустройстве (где вы работаете, как долго, есть ли риск увольнения в обозримом будущем и т.д.);
  • наличие уже имеющихся кредитных обязательств;
  • возможность привлечения созаемщиков;
  • ваши пожелания, т.е. какое жилье вы хотите получить и т.д.
  • https://www.topdom.info/

В случае, если собранные сведения позволяют претендовать на ипотеку, брокер переходит к выбору кредитной программы.

Что должен далее выполнить специалист:

  • Выбрать для вас программу, максимально соответствующую вашим пожеланиям, требованиям и возможностям.
  • Помочь собрать и составить документы таким образом, чтобы максимально повысить ваши шансы на одобрение кредита. Это может быть привлечение созаемщиков, грамотное оформление справок, составление заявления и т.д.
  • Собрать все документы и оформить ипотечное досье.

Далее ипотечный брокер передает пакет документов в выбранный банк. Вам остается только ждать решения, которое в случае помощи специалиста почти всегда оказывается положительным.

Как только будет принято положительное решение по вашему вопросу, ипотечный консультант связывается с вами, а также помогает оформить страховку. 

 Помощь такого специалиста будет не лишней даже если вы – постоянный клиент какого-то банка, и уже определились с ипотечной программой. Консультация у брокера поможет вам понять, что вас ждет на самом деле. Профессионал проведет анализ выбранной программы, расскажет о дополнительных расходах, подберет альтернативные варианты.

Кроме того, ипотечный брокер нужен, когда вы попали в категорию клиентов, с которыми организация кредитор сотрудничает весьма неохотно. При этом совсем не обязательно быть злостным неплательщиком по кредитам или иметь малый доход.

Банки быстро выявляют несоответствия со своими требованиями, и это становится причиной отказа в ипотеке.

Задача нашего брокера в подобных случаях заключается в том, чтобы заранее закрыть все возможные вопросы, и превратить вас в желанного клиента для любого банка.

Имеет значение и ваш выбор объекта недвижимости. В отношении новостроек банки охотно одобряют ипотеку покупателям. Но приобретение квартиры на вторичном рынке может вызвать проблемы.

Например, если вы хотите купить квартиру со сложной перепланировкой, банк будет рассматривать вашу заявку  с неохотой и есть большой риск отказа.

Специалист нашей компании сможет вам помочь в получении ипотечного кредита даже в таких сложных случаях.

Какую выгоду вы получите от работы с ипотечным брокером?

С помощью ипотечного брокера компании “Капитал Гарант” вы экономите время и деньги. Брокер сможет добиться для вас не просто предоставления ипотеки, но выбрать самую выгодную программу, а нередко – еще и добиться льготной ставки.

  • как уменьшить переплаты по ипотеке;
  • где храниться закладная;
  • как снизить ставку по существующей ипотеке;
  • как перенести ипотеку в другой банк или сменить программу внутри банка;
  • как получить льготы на имеющуюся ипотеку;
  • как продать или сдать в аренду жилье, находящееся в ипотеке и т.д.

Кроме того, ипотечный брокер АН “Капитал Гарант” даст информацию о том, как банк поступает с заемщиками, которые просрочили платеж по тем или иным причинам. Подскажет, как можно избежать проблем и даже в случае форс-мажора договориться с банком об отсрочке или реструктуризации.

В случае, если заявка на получение ипотеки поступает в банк от нашего агентства, рассмотрение заявления сокращается в разы. Мы  сотрудничаем с крупными банками на постоянной основе, в результате можем предложить вам более выгодные условия, чем при прямом обращении в банк. Кроме этого мы можем снизить процентную ставку по ипотеки, это сэкономит вам сотни тысяч рублей.

  • https://www.topdom.info/

Лайфхак по вопросу выбора ипотечного брокера? 

Изучите  сайт компании или агентства, где представлены официальные документы, а также перечень банков, с которыми организация сотрудничает. 

Не верьте в  100% обещание получения кредита. Даже самый лучший ипотечный брокер не может гарантировать вам положительное решение банка. Грамотный специалист всегда об этом предупреждает.

Не верьте в обещания сделать вам справку о доходах.Брокеры не имеют права самостоятельно делать такие документы, это незаконно.Банки имеют возможность проверить на подлинность предоставленную вами справку 2-НДФЛ, а потому раскрытие подлога — это только вопрос времени.

 И самое главное, никогда не работайте «на доверии». Всегда заключайте договор об оказании услуг. Ипотечный брокер будет представлять вас в банке, он должен быть официально вашим доверенным лицом.

Даже если вы просто хотите получить консультацию, договор – обязателен. Защищайте доступ к вашей конфиденциальной информации и собственные расходы. Профессионалы сами предложат вам грамотное оформление всех документов. Во всех остальных случаях лучше не рисковать.

Новороссийск, ул. Новороссийской Республики,14а, офис No25 (ТЦ «Венеция»)

8 (988) 333-22-42 • или короткий номер *1876

kapitalgarant@bk.ru

Instagram @kapitalgarant93

Источник: https://www.sobaka.ru/nvr/city/realty/117983

Ипотечный брокер. Кто такой и зачем нужен. в 2020 году

Ипотечный брокер это

Со временем квартира становится маловата. Вы осознаете, что пора расширяться. Но денег на это пока не хватает. Единственное – решение взять ипотеку.

Но как выбрать банк более чем из 400 работающих в 2019 году? Есть специальный человек, который поможет не только выбрать финансовое учреждение, но и подскажет, как сэкономить время, снизить ставку кредита.

Что это за специалист, как его найти и другие нюансы – в нашей статье.

Ипотечный брокер. Кто это?
В каждом банке много ипотечных продуктов. Разница не только в процентных ставках, но и в условиях договора. С учетом количества банков, наперебой предлагающих кредиты, то неоднозначность выбора встает во весь рост.

Ипотечный брокер – это именно тот специалист, который прекрасно ориентируется в этом финансовом беспределе. Он точно знает, где на данный момент самые выгодные ставки и поможет определить лучшее предложение.

В недалеком будущем после оформления ипотеки придется ежемесячно отдавать довольно крупную сумму в погашение долга. Так зачем возлагать на себя дополнительные траты на оплату брокера?

Финансовую сторону этого вопроса (экономию с учетом затрат на услуги), рассмотрим позже. А сейчас узнаем, в чем польза ипотечного брокера.

Во-первых, бесплатной консультацией, на которой специалист расскажет о существующих сегодня предложениях, популярных и выгодных банковских продуктах.

А также он получит представление о том, какое жилье необходимо потенциальному заемщику, составит общее впечатление о кредитной истории.

Проведет оценку других параметров, которые могут оказать положительный или отрицательный эффект на кредитную комиссию.

Важно. Не скрывайте невыгодную, как вам кажется, информацию. Брокер знает нюансы, которые помогут ему заставить негативные факты играть на вашей стороне.

Во-вторых, подготовкой пакета документов в банк. Специалист проверит кредитную историю, составит досье для финансового учреждения, привезет образцы бланков для заполнения, напишет список справок. Сделает копии документов, составитзаявления.

В-третьих, поможет оценить приобретаемое жилье. В большинстве случаев компании, которые занимаются оценкой, дают скидки ипотечным брокерам на услуги.

В-четвертых, если приобретаемая квартира требует обновления, подскажет, как включить стоимость дизайн-проекта и ремонта в договор кредитования (ипотека на ремонт возможна только для помещений в новостройках).

Важно. После покупки квартиры возникают проблемы с получением займа на ремонт, так как жилье, на котором висит долг, не может быть залогом. Плюс ставки потребительских кредитов заметно выше ипотечных. Гораздо выгоднее оформить ипотеку на жилье под ключ, чтобы в итоге получить квартиру с дизайнерским ремонтом, уменьшив суммарную процентную ставку.

В-пятых, специалист сам занимается подачей документов в финансовые учреждения, после одобрения ипотеки объяснит условия какого банка выгоднее и почему. Затем сопровождает заемщика до подписания договора.

Представьте, сколько времени необходимо потратить, чтобы пройти все эти этапы без помощи со стороны.

Комплексный ремонт квартир под ключ

  • Всё включеноВ стоимость ремонта входит всё: работы, материалы, документы.
  • Без вашего участияПосле согласования проекта мы беспокоим хозяев только при сдаче ремонта.
  • Цена известна заранееСтоимость ремонта фиксируется в договоре.
  • Фиксированный срок ремонтаРемонт квартиры под ключ за 3,5 месяца. Срок закреплен в договоре.

На рынке много предложений – среди них и частные специалисты, и относительно крупные компании. При выборе учитываем, что:

  • брокер с опытом работы быстрее ориентируется в предложениях банков. Благодаря постоянному сотрудничеству с кредитными учреждениями, имеет с большинством партнерские отношения, которые позволят получить пониженную базовую ставку (экономия от 0,2 до 2%);
  • важно отслеживать отзывы знакомых и в интернете на независимых сайтах, изучать рейтинги;
  • осторожнее относитесь к брокерам, которые гарантируют успешность сделки даже до первой консультации или на ней. Добросовестный агент не берет на себя ответственность за принятие решения банками. Он может гарантировать только собственную работу до получения результата;
  • задумайтесь: если брокер назойливо рекомендует конкретный банк, он может иметь личную заинтересованность в работе с этой финансовой организацией;
  • тщательно проверяйте договор, особенно если предусмотрена 100% предоплата услуг. Как правило, брокеры по ипотеке берут деньги на необходимые расходы и получают окончательное вознаграждение после того, как получен кредит. Не соглашайтесь на работу с ипотечным брокером без договора.

Для подачи заявок на кредит в разные банкиформируется пакет бумаг. Как правило, в него входят:

  • заявление;
  • анкета;
  • сканы всех страниц паспорта;
  • налоговое свидетельство и СНИЛС;
  • документы о семейном положении и свидетельства о рождении детей;
  • обоснованиедохода для выплаты ипотеки (форма банка, два НДФЛ);
  • подтверждение дополнительных поступлений средств (например, при получении арендных доходов);
  • подтвержденный договор с работодателем;
  • скан трудовой книжки, удостоверенный работодателем.

Финансовое учреждение может попросить дополнительные документы:

  • о наличии имущества у заемщика;
  • если есть проблемы с кредитной историей – справки по непогашенным займам;
  • заграничный паспорт;
  • права.

Можно предоставить оригиналы брокеру, он сам сделает копии и сформирует требуемые банками пакеты бумаг.

Существует три системы оплаты :

  • процент от суммы кредита (1-5%);
  • фиксированная стоимость (10 000-50 000 рублей);
  • определенный % от суммы экономии на сделке (15-30%), когда брокер добивается сниженной ипотечной ставки.

Если покупка квартиры происходит через агентство, можно получить услуги специалиста по кредитованию бесплатно.

Прежде чем обратиться к ипотечному брокеру стоит оценить все плюсы и минусы такого сотрудничества. К положительным моментам можно отнести:

  • экономию средств. Благодаря партнерству с банком, специалистможет добиться пониженной ставки кредита;
  • экономию времени. Подготовку документов, хождение по инстанциям возьмет на себя представитель;
  • подбор продукта по вашим запросам;
  • расчет всех затрат по сделке (укажет полную стоимость кредита, объяснит вопросы досрочного его погашения, как получить налоговый вычет);
  • решаетпроблемы в нестандартных случаях (при плохой кредитной истории, фрилансерам или при отсутствии первого взноса).

Но есть и отрицательные моменты:

  • ни один ипотечный брокер не может дать полной гарантии получения ипотеки;
  • если вы выбрали самостоятельного специалиста, возможно, будут предложены менее выгодные условия, так как чем больше клиентов приводит партнер, тем больше предоставляемая скидка. Индивидуалу трудно конкурировать с агентством.

Услуги, предлагаемые ипотечными брокерами, становятся все более популярными. С помощью этого специалиста можно получить от 100 тысяч рублей выгоды.

Для большей экономии можно взять квартиру в новостройке без отделки или в старом фонде, но «убитую». Тогда средства, которые не придется отдавать по кредиту, можно вложить в ремонт. А компания, специализирующаяся на комплексных работах под ключ, сделает для вас индивидуальный проект, выполнит работы, вывезет мусор.

В итоге вы получите дизайнерскую квартиру с новеньким ремонтом по цене рядовой «вторички».

: 04.02.2020 Дмитрий Дмитров

Источник: https://sdelano.ru/stati/kto-takoy-ipotechnyy-broker/

Кто такой ипотечный брокер и нужен ли он? на сайте Недвио

Ипотечный брокер это

Сейчас о возможности взять ипотеку кричат чуть-ли не на каждом углу. Обилие предложений по ипотеке (например, только в Москве сейчас ипотечные кредиты предлагает около полусотни банков и различных финансовых организаций) способствовало тому, что люди стали меньше доверять рекламе и обращаться за консультациями к ипотечным брокерам.

Что делает ипотечный брокер?

Ипотечный брокер — это специалист, который помогает взять ипотеку на самых выгодных условиях. Из обширной базы данных он подбирает наиболее подходящий вам вариант ипотечной ссуды.

Кажется, что здесь сложного? Зачем он нужен? Можно ведь и без него. Выбираешь банк понадежнее и процентную ставку поменьше.

На самом деле с ипотекой все не так просто.

Каждый ипотечный договор любого кредитного учреждения включает в себя такое разнообразие всевозможных платежей, комиссионных, обязательных требований, что ориентация только на процентную ставку неминуемо приведет к дополнительным, и порой немалым, расходам. Неподготовленному человеку бывает просто невозможно разобраться в хитросплетениях и подводных камнях ипотечных договоров без помощи специалиста.

Не является ли ипотечный брокер «тайным агентом» конкретного банка?

Нет. Потому, что его заработок напрямую зависит от того, насколько удовлетворенным будет его клиент. И не забывайте о «сарафанном радио»: информация о том, что брокер отдает предпочтение конкретному банку, очень быстро распространяется в профессиональных и потребительских кругах.

Поможет ли ипотечный брокер избежать отказа или получить одобрение по кредиту?

Да. Это его прямая функция. Но все в рамках закона.

Скажем, если ипотечный брокер видит, что вы как потенциальный заемщик с высокой вероятностью получите отказ, он предупредит вас об этом и подскажет варианты решения проблемы.

Наивно думать, что если вы получите отказ в 2-3-4 банках, то с 5-ым наверняка повезет. Причины отказов обычно системные, и во всех банковских учреждениях плюс-минус схожая скоринговая система. Плюс не стоит забывать о кредитной истории — доступ к ней тоже есть у всех банков.

Для того, чтобы понять вероятность отказа в получении ипотечного кредита, следует знать наиболее распространенные причины такого решения кредитного комитета:

1. Испорченная кредитная история

Банкиры очень тщательно проверяют, насколько добросовестно гражданин вносил платежи по уже ранее взятым, прошлым кредитам:

  • Если человек просрочил платеж единожды, и не более чем на 5 дней, банки при оформлении ипотеки не обратят на это внимания;
  • В случае, если просрочки были регулярными и длительными, здесь банк может одобрить кредит, но клиент должен подтвердить, что он исправился, но также могут и отказать;
  • Если же человек так и не вернул денежные средства по прошлым кредитам, то банк даже не будет рассматривать такую анкету.

2. «Серая» заработная плата

Сегодня многие банки налево и направо рекламируют о том, что готовы выдать кредит всем желающим, даже гражданам, получающим зарплату в конверте. Для этого у них есть собственный бланк для подтверждения дохода заемщика. Клиенту необходимо лишь подписать его у директора организации или главного бухгалтера.

Однако проведенные опросы показывают: если клиент не смог представить справку 2-НДФЛ, хотя бы на маленькую зарплату, то в ипотеке ему будет отказано.

3. Нет официального трудоустройства

Многие люди, которые официально не трудоустроены, сталкиваются с проблемой получения ипотечного займа. Они готовы представить выписки со своих депозитных счетов, показать свое имущество, привести много поручителей, но, как правило, это не помогает — банк все равно отказывает.

Если вы только недавно устроились на работу, и имеете небольшой стаж, получить ипотеку будет сложно.

Официально банки заявляют, что могут прокредитовать молодого специалиста, если его опыт работы превышает 1 год, но, на практике это далеко не так. Проще всего получить ипотеку если вы имеете солидный стаж работы, и проработали более 3-х лет на последнем месте трудоустройства.

5. Возрастной ценз

В российских банках специалисты считают, что с выходом на пенсию гражданин теряет свою платежеспособность, и этот факт не подлежит обсуждению. То есть, если лицу осталось 5 лет до выхода на пенсию, то он, конечно, теоретически может рассчитывать на получение кредита, но банк, все равно, ему откажет.

6. Закредитованность

Довольно часто банки отказывают клиентам с большим количеством непогашенных кредитов. При чем у всех банкиров эта цифра разная: кому-то подозрительным кажется уже 2 взятых сразу кредита, а кому-то и 5 оплачиваемых заемщиком кредитов кажутся нормой. Тут еще многое зависит от размера ссуд и самого банка.

Казалось было, человек взял кредиты и их платит — это должно наоборот послужить подтверждением его платежеспособности. Однако кредитные эксперты опасаются, что заемщик не сможет выдержать бремя выплат, а значит, платежи будут нерегулярными, а, если клиент разорится, то претендовать на взыскание долгов будут сразу несколько банков.

Чем ипотечный брокер лучше ипотечного калькулятора?

На большинстве сайтов, рекламирующих услуги ипотеки, размещены ипотечные калькуляторы, позволяющие посчитать ежемесячные платежи, либо основываясь на стоимости объекта, либо на уровне дохода заемщика.

Проблема в том, что точность подсчетов калькулятора зависит от того, какие исходные данные в него вводятся, однако очень редко в калькуляторе учитываются ВСЕ платежи, которые придется внести при подписании и обслуживании ипотечного договора.

В принципе, теоретически c помощью калькулятора можно вычислить, на какой именно размер кредита можно претендовать и какой примерно будет платеж. Но эти же калькуляторы не берут во внимание многие параметры. Среди них:

  • возраст заемщика;
  • количество детей или иждивенцев;
  • профессия заемщика и супруга(и);
  • ежемесячный доход заемщика/супруга(и);
  • стоимость жилья и район проживания;
  • срок проживания по своему адресу;
  • срок работы на последнем месте;
  • срок обслуживания в конкретном банке и т. д.

Всего банки учитывают около 25-30 факторов, по которым и принимается окончательное решение о выдаче ипотеки. Поэтому если вам калькулятор выдал положительный результат, это еще не означает гарантию того, что банк не отклонит заявку.

К тому же ипотечный брокер имеет прямые связи с большинством ответственных лиц кредитных управлений и департаментов банков, которые он вносит в свою базу данных. Личные контакты позволяют ипотечному брокеру получать для своего клиента дополнительные скидки и бонусы, которые не прописаны в стандартных условиях ипотечных программ.

Сколько стоят услуги ипотечного брокера?

Тариф может быть фиксированным, некоторые риэлторские компании предлагают такие услуги бесплатно – но на определенных условиях. Чаще всего услуга ипотечного брокера стоит от 1% до 5% от суммы займа. Но будьте уверены, что с хорошим ипотечным брокером в конечном итоге вы финансово выиграете.

Преимущество заключения сделки через ипотечного брокера в том, что он одновременно находится по обе стороны баррикад: банка, желающего заполучить нового клиента, и заемщика, для которого самое главное – безопасность и выгодность сделки по ипотеке.

Сделки с недвижимостью

Была ли эта статья для вас полезной? Пожалуйста, поделитесь ею в соцсетях:

Не забудьте добавить сайт Недвио в Закладки. Рассказываем о строительстве, ремонте, загородной недвижимости интересно, с пользой и понятным языком.

!

Источник: https://Nedvio.com/kto-takoj-ipotechnyj-broker-i-nuzhen-li-on/

Ипотечный брокер: услуги ипотечного брокера и их стоимость в 2020 г

Ипотечный брокер это

Приветствуем! Приобретение собственного жилья является очень ответственным процессом. Не всегда у потенциального собственника имеется достаточное количество денежных средств для покупки.

Выходом может стать ипотека.

Но как разобраться в многообразии предлагаемых банками программ и выбрать самую выгодную? В этой ситуации на помощь придет профессионал в области жилищного кредитования — ипотечный брокер.

Российские особенности ипотечного брокериджа

Ипотечный брокеридж — это посредническая деятельность, направленная на консультационное, финансовое и юридическое сопровождение клиентов в процессе взятия ипотеки.

В России данное направление услуг еще довольно молодое. При участии ипотечных брокеров заключается всего лишь чуть более 5% жилищных кредитов.

В западноевропейских странах и Соединенных Штатах Америки этот показатель колеблется от 40 до 60%.

Предоставление услуг по выбору оптимальной кредитной программы, а также всестороннее сопровождение клиента от начала сбора документов до момента подписания договора с банком — вот основные составляющие ипотечного брокериджа.

В Российской Федерации подобные услуги могут предоставлять:

  • агентство недвижимости при условии покупки жилья с его посредничеством;
  • застройщик;
  • дочерняя фирма банка-кредитора;
  • специализированные брокерские агентства;
  • частные ипотечные брокеры.

Первые три варианта накладывают определенные ограничения в плане приобретаемой недвижимости или места получения займа. Независимые специалисты смогут более объективно подобрать ипотечную программу, отвечающую всем требованиям клиента.

Деятельность ипотечного брокера от А до Я

Ипотечный брокер является профессионалом финансового сектора экономики, оказывающим посреднические услуги между физическими лицами и банками, выдающими кредиты на жилье.

Перечень предлагаемых услуг

Обширные знания в области кредитования недвижимости, страхования и некоторых других смежных областях позволяет ипотечному брокеру взять на себя всю работу по:

  • выбору банка-кредитора и конкретной программы кредитования;
  • сбору и заполнению всей необходимой документации;
  • подбору недвижимости;
  • получению одобрения банка;
  • сопровождению процесса подписания ипотечного договора.

Обязанности

К основным обязанностям ипотечного брокера относятся быстрый подбор максимально выгодной ипотечной программы и заключение кредитного договора между заемщиком и банком.

В России не существует закона регламентирующего деятельность брокеров по ипотеке. Поэтому важным моментом в работе с посредником является заключение договора, в котором обозначаются все его обязанности. Следует помнить, что брокер имеет право не оказывать услуг, не прописанных в договоре. И обязать его это сделать будет невозможно.

Возможности брокерских услуг

Чтобы более полно представлять, кто такой ипотечный брокер, необходимо понять какие возможности открываются пред заемщиком, пользующимся его услугами:

  1. Специалист имеет представление обо всех действующих кредитных программах и ориентируется в их условиях. Заявка на кредит может быть подана на рассмотрение одновременно в несколько банков;
  2. Налаженные контакты и связи с банковскими кредитными отделами значительно сокращают сроки рассмотрения заявки. В отдельных случаях выдача кредита может производиться прямо в день подачи анкеты;
  3. Использование профессиональных посреднических услуг при заполнении анкеты и сбору документов значительно снижает риски отказов;
  4. Многие брокеры имеют договоры с банками о предоставлении своим клиентам некоторых привилегий. Например, ипотека под сниженную процентную ставку или другие приятные бонусы.

Как выглядит сотрудничество с ипотечным брокером

При первом обращении специалист по подбору ипотеки подробно расспросит:

  • какое жилье и на каких условиях хочет приобрести клиент;
  • на какую сумму кредита он рассчитывает;
  • финансовое состояние;
  • какие условия ипотеки рассматривает.

На основе анализа полученных данных и финансового состояния заемщика специалист подбирает среди предложений банков наиболее выгодные ипотечные программы. Кредитный гуру подробно и обстоятельно расскажет обо всех нюансах и особенностях сотрудничества с каждым из банков-претендентов.

Следующим этапом работы будет подписание посреднического договора, в котором будут расписаны все услуги, оказываемые специалистом, и их стоимость. На этом этапе нужно быть предельно внимательным и тщательно изучить все пункты предлагаемого к подписанию документа.

Сбор и заполнение необходимых документов, подача заявки производится совместно с заемщиком. После получения одобрения банка наступает черед подбора недвижимости. Ипотечный брокер поможет проверить юридическую чистоту квартиры, оценит финансовое состояние компании-застройщика, подберет наиболее выгодные условия страхования.

Клиенту еще до подписания ипотечного договора будут разъяснены все пункты и условия предоставления кредита понятным и доступным языком. Работа ипотечного брокера будет закончена только после завершения заемщиком сделки и получения жилья.

Что нужно, чтобы стать ипотечным брокером

О том, как стать ипотечным брокером, можно узнать пройдя специальное обучение. Первые курсы по ипотечному брокериджу были созданы в 2005 году по инициативе банковского сектора, Российской Гильдии Риэлтеров и Ассоциации индивидуального жилищного строительства. Многие крупные брокерские агентства на основе своего опыта разрабатывают и внедряют собственные программы.

Центры обучения АНО «Национальная лига сертифицированных ипотечных брокеров» помимо образовательных услуг предлагают будущим специалистам свою поддержку и помощь в развитии и продвижении бизнеса. Лига разработала специальные стандарты профессии и ввела систему добровольной сертификации.

Профессиям «Кредитный брокер» и «Кредитный консультант» обучают в Самарском государственном экономическом университете. Программа курса была разработана совместно с Ассоциацией кредитных брокеров России.

В сети Интернет можно найти и другие центры обучения мастерству ипотечного брокера. Примечательно, что такое обучения колеблется по стоимости от 10-15 до 60 тыс. руб.

Плюсы и минусы оформления ипотеки через посредника

Главным минусом взятия кредита при посредничестве специалиста по подбору ипотеки является необходимость оплаты его работы.

Стоимость услуг ипотечного брокера чаще всего зависит от условий, которое устанавливает агентство. Оплата начинается от 10000 рублей за решение.

При этом заплатить за фактически проделанную специалистом работу нужно будет даже в случае отказа от дальнейшего оформления займа.

Ипотека на новостройку в этом случае будет более выгодна т.к. позволяет получить решение по ипотеке бесплатно.

Еще одним риском может стать обращение к недобросовестному ипотечному брокеру.

Если за свои услуги специалист требует предоплату в полном объеме, обещает 100% гарантию получения ипотеки или предлагает предоставить в банк подложные справки и документы, то обращаться к нему не стоит. Заботы и проблемы клиента его не волнуют, а единственной целью деятельности является максимальное получение прибыли.

И все же плюсов от сотрудничества с профессиональным кредитным брокером гораздо больше:

  1. Экономия времени. Не придется тратить время на изучение предложений банков, которые в настоящее время исчисляются в десятках и сотнях. Специалист прекрасно ориентируется в них и сможет подобрать вариант, устраивающий клиента в максимально сжатые сроки;
  2. Финансовая экономия. Брокер подберет наиболее выгодную программу, которая будет дешевле даже при условии оплаты его услуг. При этом есть шанс получить дополнительные привилегии и бонусы от банка, которые не предлагают клиентам, пришедшим с улицы;
  3. Минимизация общения с банком. Ипотечный брокер возьмет на себя все визиты в банк, заполнение требуемых документов и общение с кредитными инспекторами. Прийти в кредитную организацию нужно будет только чтобы поставить свою подпись на ипотечном договоре;
  4. Наименьшая вероятность получения отказа от выдачи кредита. Банки доверяют брокерам, с которыми давно и плодотворно сотрудничают. Шансы получить кредит на жилье при посредничестве специалиста есть даже у людей, имеющих плохую кредитную историю;
  5. Бесплатное юридическое сопровождение сделки по покупке недвижимости. Брокер заинтересован в ликвидности приобретаемого объекта. Можно не сомневаться, что сделка пройдет на высшем уровне, а все документы будут оформлены правильно и юридически грамотно.

Как правильно выбрать ипотечного брокера

Успех сотрудничества с кредитным брокером будет зависеть от его опыта и профессионализма. Выбирая к кому обратиться, постарайтесь следовать нескольким правилам:

  • Лучше всего общаться со специалистом через агентство, специализирующееся на оказание подобного рода услуг или конкретного застройщика;
  • При выборе обращайте внимание на рекомендации людей, уже воспользовавшимися услугами данного профессионала. Помните, что положительные отзывы на сайте агентства могут быть заказными и не иметь к реальности никакого отношения;
  • Ипотечный брокер, который заботится о своей репутации, всегда представляет интересы своего клиента, а не банка или агентства недвижимости;
  • Специалист, имеющий большой опыт работы в сфере недвижимости, всегда более предпочтителен, чем недавно появившийся на рынке. Профессионалами становятся только после нескольких лет успешной работы в свое отрасли;
  • Оптимальный размер оплаты услуги ипотечного брокера 10000, в особо сложных случаях — 30-60 000. Предпочтительнее оплачивать работу частями: 50 % предоплата, 50 % — после подписания ипотечного договора.

Если вам нужно получить ипотечный кредит, то рекомендуем [urlspan]этот сервис[/urlspan], а полную юридическую поддержку может оказать наш онлайн юрист. Просто заполните специальную форму в углу, и он свяжется с вами. Также на сайте работает сервис «Бесплатная консультация по ипотеке», которая позволит найти ответ на любой ипотечный вопрос.

Еще вам будет интересно: «Как купить квартиру в ипотеку» и «Ипотека с плохой кредитной историей«.

Источник: https://ipotekaved.ru/v-rossii/ipotechnyj-broker.html

Ипотечный брокер: кто такой, как заключить договор, правила

Ипотечный брокер это

Последние изменения: Январь 2020

В мириадах предлагаемых программ и финансовых учреждений перспективному заёмщику сделать правильный выбор поможет ипотечный брокер – профессионал в сфере кредитования недвижимости.

Ипотечное кредитование – длительный союз физического лица и банковской организации. Каждый банк имеет свой портрет идеального заёмщика, несоответствие которому чревато для клиента значительной переплатой либо отказом от кредитования.

Взаимовыгодное сотрудничество

В любой сделке привлечение дополнительных лиц чревато затратами, не всегда оправдывающими результат. Кто такой ипотечный брокер и зачем он нужен? Это посредник между банком и клиентом, оказывающий информационно-консультационную, финансовую и правовую поддержку на пути оформления ипотеки.

На рынке недвижимости России существует недавно, в то время как на Западе оформление через посредников проводится порядка 50 % сделок.

В 90 % случаев ипотечные брокеры – это прошедшие переквалификацию:

  • банковские работники кредитных отделов;
  • специалисты риэлтерских компаний.

Услуги ипотечного брокера включают помощь на всех этапах сделки: от получения кредита по льготной ставке до расчёта выгоды в случае досрочного погашения и возврата страховки. Получение кредита через посредника способно снизить ставку, даже 1 % существенно оказывает влияние на переплату, учитывая длительный срок погашения и крупную сумму кредита.

Специалист просчитает и даст советы в ситуациях, возникающих до и после подписания договора:

  • по выбору банка и программы кредитования;
  • по оформлению документов, составлению заявки и подбору недвижимости;
  • по сопровождению процесса подписания кредитного договора на выгодных для клиента условиях;
  • при частичном досрочном погашении выберет и просчитает на цифрах, что выгоднее для клиента;
  • по возврату части навязанной страховки и предварительному включению пункта в договор;
  • по действиям в случаях возникновения форс-мажорных ситуаций.

Работа брокера по ипотечному кредитованию нацелена на результат в виде получения кредита клиентом с минимальной переплатой, исходя из оценки платежеспособности, кредитной истории, статуса и возможности документального подтверждения доходов. Экономия времени заёмщика осуществляется за счёт знания конъюнктуры рынка и индивидуальных программ, предлагаемых банками.

Двухстороннее взаимовыгодное сотрудничество строится на выборе оптимальной программы в идеальном банке, куда клиент «вписывается» абсолютно по личным показателем.

Например, ряд банков при подтверждении высокого официального дохода минимизируют первоначальный взнос, а для некоторых кредитных организаций положительным моментом считается длительное сотрудничество у одного работодателя, свидетельствующее о желании постоянства.

Функциональные обязанности ипотечного брокера

Профессия не предусматривает выполнение определённых функций, что требует оценки пунктов договора со стороны клиента перед подписанием, поскольку информация, не указанная в конкретике, не считается обязательной.

В обязанности кредитного брокера входит:

  • информационно-консультационные услуги по процентным ставкам кредитных организаций;
  • выбор банка на основании «кошелька» клиента, желаемого срока кредитования и выбранной недвижимости с точки зрения ликвидности;
  • составление заявки, заполнение анкеты, проверка документов;
  • проверка юридической чистоты выбранной недвижимости;
  • подбор выгодных условий страхования.

Конкретные перечень услуг и стоимость будут расписаны в договоре. Миссия ипотечного брокера считается завершённой после получения кредита и приобретения жилья. Обратить особое внимание необходимо не только на стоимость услуг, но и на порядок оплаты.

Ценовая политика услуг за помощь в получении ипотеки

 

Сколько стоит помощь в получении ипотеки зависит от того, является ли брокер по ипотеке представителем интересов конкретного банка или застройщика либо независимым экспертом.

Заинтересованные в клиентах банки могут оплачивать услуги ипотечного брокера, цена для заёмщика при этом уменьшается.

Однако клиенту следует проявить осторожность, поскольку кредитные специалисты имеют прямую заинтересованность для оформления ипотеки в конкретной финансовой организации, что может быть невыгодно.

В среднем оформление ипотеки через брокера стоит порядка 1-3% от суммы получаемого кредита.

Процент колеблется в зависимости от ряда факторов:

  • ликвидности приобретаемой недвижимости, поскольку неликвидное жильё сложнее реализовать, что накладывает ограничения на количество кредитных учреждений;
  • желаемого срока кредитования в связи с банковскими ограничениями;
  • размера первоначального взноса, который чем выше, тем больше банков заинтересуются в клиенте;
  • реноме заёмщика (кредитная история, наличие или отсутствие официального дохода, закредитованность).

Обычно специалист по ипотечному кредитованию до исполнения обязанностей желает получить стопроцентную предоплату. Заёмщику можно на это пойти при условии возврата при отказе банками от ипотеки. В противном случае при отсутствии чёткости в договоре у клиента не будет оснований потребовать аванс за услугу, которая фактически не предоставлена.

Плюсы и минусы сотрудничества

Основной минус посреднического договора с ипотечным брокером в том, что услуги подразумевают оплату, не всегда оправданную с точки зрения соотношения цена-качество.

Заплатить определённую сумму придётся за информационно-консультационные услуги даже при отказе от кредитования финансовыми организациями. Не исключён вариант мошенничества или недобросовестности и непорядочности со стороны специалиста.

Но при оказании услуг профессионалом налицо ряд преимуществ:

  1. Экономия времени. Сколько бы ни занимался непрофессионал изучением системы кредитования рынка недвижимости, ему не сравниться в скорости ориентации со специалистом, работающим профессионально и имеющим подготовку. Кроме того, брокер по ипотечному кредитованию получает практически каждый день обновляемую банками информацию.
  2. Финансовая экономия. Специалист подберёт выгодную программу, позволяющую сэкономить на выплатах с учётом оплаты стоимости услуг ипотечного брокера. Минимальная цена 50000 рублей при соотношении с сэкономленными 0,5-1 % переплаты по кредиту в среднем составляет 200000 рублей, что существенно для каждого гражданина. Также возможно получение приятных бонусов от банка в виде привилегий по срокам или размеру первоначального взноса, поскольку в глазах банковских специалистов заёмщик, пришедший со специалистом по недвижимости, выглядит надёжнее человека, обратившегося с заявкой самостоятельно.
  3. Минимум посещений кредитной организации. Заполнение заявки с проверкой правильности и полноты сбора документов будет проводить посредник, а гражданину необходим единственный визит в банк с целью поставить собственноручный автограф.
  4. Минимизация рисков получения отказа. Ипотечные брокеры находятся в курсе портретов идеальных заёмщиков со стороны каждого банка. Например, они чётко знают банк, дающий кредит без первоначального взноса при подтверждённом высоком уровне дохода и банк, отказывающий клиенту в кредитовании при отсутствии полугодичного периода на последнем месте работы. Финансовые учреждения доверяют брокерам по ипотечному кредитованию благодаря удачному подбору клиентов при длительном сотрудничестве.
  5. Юридическое сопровождение сделки по приобретению недвижимости. С участием специалиста документация относительно приобретаемого объекта будет составлена быстро и грамотно юридически.
  6. Сокращение сроков рассмотрения заявки. Деловые контакты с кредитными учреждениями способствуют внеочерёдности рассмотрения заявки, избавляя банковского работника от проверки информации при доверии к ипотечному брокеру. Выдача кредитных средств возможна в день подачи документации.

Выбор кандидатуры ипотечного брокера

Рядовой гражданин не каждый день оформляет ипотеку, поэтому нуждается в выборе банка.

Для помощи в выборе кредитной организации и конкретной программы требуется ипотечный брокер, владеющий информацией о требованиях каждого банка и имеющий постоянную связь с систематически обновляемой базой относительно новых ставок или вводимых режимов кредитования, изменяемых требований к заёмщикам.

Как определиться с кандидатурой, что такое ипотечный брокер с точки зрения профессионализма и не является ли он аферистом? К недостаткам сотрудничества относится тот факт, что ряду информации приходится верить на слово.
В частности это:

  1. Личная заинтересованность к конкретному банку.

    Клиент не может установить, действительно ли выгодно кредитование по предложенной программе кредитной организации либо это выгодно ипотечному брокеру, получающему оплату услуг дважды: от заёмщика и от банка.

  2. Уровень квалификации.

    Профессионал должен иметь постоянную связь с банками относительно обновлений и аналитический ум для просчёта выгоды для клиента, а наличие апломба часто принимается за истину.

  3. Стоимость услуги. Не всегда цена услуг ипотечного брокера оправдывает себя не только по качеству, но и оказывается ненужной заёмщику.

  4. Возможная «порча» кредитной истории. Ленивые брокеры часто подают заявки сразу в десятки банков. Получение отказа фиксируется в бюро кредитных историй, а каждый банковский клерк, видя большое количество отказов, перестраховывается, не раздумывая и не изучая личность клиента.

Однако следует избегать сотрудничества с лицами, гарантирующими стопроцентный результат кредитования, поскольку они не могут этого сделать по объективным причинам. Например, ни один ипотечный брокер не может проверить предприятие, на котором трудится перспективный заёмщик на предмет «сомнительности», а банки могут. Факт отсутствия стабильности предприятия часто становится причиной отказа в кредите, чего в принципе невозможно просчитать ни одной брокерской конторе.

Незамедлительный отказ от сотрудничества должен дать клиент при предложении подделки документов, якобы с целью получения кредита, поскольку «реноме подпорчено».

Подделка справки 2-НДФЛ быстро выявляется, поскольку банки имеют связь с базой данных ПФР.

Ипотечный брокер остаётся в стороне, так как не доказать, что обман совершён именно им, а клиент привлекается к уголовной ответственности за мошенничество правоохранительными органами.

Оформление ипотеки через брокера позволит гражданину и банку найти друг друга.

Несмотря на предоставление услуг не на безвозмездной основе, заёмщик в конечном итоге сэкономит денежные средства за счёт подбора идеальной программы, возможного получения бонуса в виде увеличения срока кредитования или уменьшения процентной ставки. Специалист грамотно составит заявку, проверит документы, что минимизирует посещения кредитной организации клиентом лично и риск получения отказа по кредитованию.

Бесплатный вопрос юристу

Нуждаетесь в консультации? Задайте вопрос прямо на сайте. Все консультации бесплатны/ Качество и полнота ответа юриста зависит от того, насколько полно и четко вы опишете Вашу проблему:

© 2020 zakon-dostupno.ru

Источник: https://zakon-dostupno.ru/ipoteka/ipotechnyiy-broker/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.