Ипотека арест имущества

Содержание

Арест ипотечного счета судебными приставами

Ипотека арест имущества

В законодательстве нет прямого указания на то, могут ли приставы арестовать ипотечный счет. Это связано с тем, что законодательство не рассматривает такого понятия, как «ипотечный банковский счет». Единой практики решения подобных проблем нет. И всё-таки, имеют ли право приставы арестовать ипотечный счет и что делать, если такой счет будет арестован?

Могут ли судебные приставы арестовать ипотечный счет

При оформлении ипотечного кредита в банке, в целях проведения кассовых расчетов между заемщиком и кредитором, кредитные организации открывают клиентам “ипотечные счета”.

Так как законодательство не выделяет такие счета в качестве отдельной категории, они могут быть сберегательными, универсальными, «до востребования» или другими.

Особым образом они не отмечаются, установить отсутствие возможности клиента на проведение расчетных операций с этого счета можно только на основании положений договора между банком и клиентом.

Обратите внимание! Если в рамках исполнительного производства приставы сделают запрос в ФНС или банк и получат информации о наличии такого счета, им не будет известно о его «ипотечном» характере.

А потому он законно может вынести постановление о наложении ареста на такой счет и находящиеся на нем денежные средства.

Банк обязан незамедлительно исполнить указанное постановление, арестовать счет и прекратить операции с находящимися на нем денежными средствами.

Согласно п. 45 Постановления ПВС РФ № 50, аресту подлежат как находящиеся, так и вновь поступающие денежные средства, что означает запрет на их списание в пределах сумм, которые должник обязан уплатить в силу требований исполнительного документа.

По смыслу ст.

70 ФЗ № 229 приставы также вправе обратить взыскание на средства, находящиеся на таких счетах, вынеся постановление и обязав банк осуществить их перечисление на депозитный казначейский счет подразделения для распределения в пользу взыскателей.

Но суды не всегда согласны с такой трактовкой закона со стороны приставов.

Так, Апелляционным определением Оренбургского областного суда по делу № 33-2002/2012 установлено, что счет, открываемый в банке для проведения операций, связанных с ипотечным кредитованием, открывается на основании кредитного договора и по нему не проводятся расчеты.

А потому он не соответствует признакам расчетного счета в соответствии с п. 2 ст. 11 НК. Из этого следует, что счет является целевым – ссудным – и положения ст. 81 ФЗ № 229 о наложении на него ареста не распространяются.

Суд пришел к выводу, что наложение ареста нарушает права ипотечного заемщика, а потому постановление пристава об аресте ипотечного счета считается незаконным и подлежит отмене. Но единой практики в отношении данного вопроса нет.

Что делать, если судебные приставы наложили арест на счёт

Наложенный на ипотечный счет арест парализует возможность погашения ипотечных обязательств и приведет к образованию задолженности, начислению пени, штрафов или иных санкций. Но это возможно только если заемщик перестанет обслуживать кредит. Но есть и другие пути погашения ипотечной задолженности, без использования ипотечного счета, например:

  • внесение регулярных платежей наличными;
  • совершение банковских переводов, в том числе из другого банка, без открытия в нем банковского счета;
  • совершение почтового перевода;
  • открытие банковского счета на третье лицо с дальнейшим безакцептным списанием с него средств в счет погашения ипотеки;
  • открытие транзитного счета, если клиент занимается предпринимательской деятельностью.

Любые варианты следует использовать только с предварительного согласования и одобрения со стороны банка.

Как снять арест со счета

Учитывая реальные прецеденты, когда суды признавали незаконным арест ссудного счета, заинтересованным заемщикам следует идти по пути обжалования таких действий со стороны приставов.

Для этого заинтересованным в отмене ареста должникам необходимо обратиться в суд с административным иском об отмене постановления об аресте. В качестве аргументации необходимо ссылать на существующую практику, в том числе и определение по делу № 33-2002/2012.

Административный иск должен соответствовать требованиям ст. 125 КАС и должен быть подан в районный суд по месту нахождения территориального ОСП, которое и наложило арест.

Обратите внимание! Изложенная в определении по делу № 33-2002/2012 аргументация представляется спорной, потому однозначно гарантировать положительный исход такого обжалования нельзя.

Помимо обжалования необходимо учитывать и другие основания для снятия ареста:

  • прекращение исполнительного производства в случаях смерти взыскателя, утверждения судом мирового соглашения между сторонами, отказа взыскателя от осуществления взыскания;
  • окончание исполнительного производства в случаях погашения задолженности в полном объеме, возвращения исполнительного листа в случае отсутствия у должника ликвидного имущества, признания должника банкротом, обращения взыскания на зарплату.

Источник: https://dolgi-net.ru/advice/arest-ipotechnogo-scheta-sudebnymi-pristavami/

Могут ли забрать единственное жилье за долги?

Ипотека арест имущества

Сегодня о единственном жилье и вероятности его потерять за долги. Многие скажут: «Единственное жилье не отберут! Об этом все знают! Тем более в квартире прописаны жена, дети и теща с попугаем». Так ли это на самом деле?

Действительно, согласно статьи 40 Конституции РФ, каждый имеет право на жилище, никто не может быть произвольно лишен жилища. Соответственно, право на жилье гражданина является его неотъемлемой конституционной гарантией.

Согласно статье 446 Гражданского процессуального Кодекса РФ взыскание не может быть обращено на жилое помещение, если для гражданина-должника и членов его семьи оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением. Под единственным помещением, пригодным для проживания, может пониматься любое жилье – квартира, дом, комната и т. д.

Однако, при этом в российском законодательстве существует много причин для изъятия жилой недвижимости у собственника – это долги по ипотеке и потребительским кредитам, долги по алиментным обязательствам, неоплаченные жилищно-коммунальные услуги, банкротство, незаконная перепланировка, ненадлежащее содержание имущества и даже шум, который мешает соседям.

Конечно, не всегда наличие одного из перечисленных нарушений может послужить поводом для изъятия имущества, но такое развитие событий при наличии определённых оснований вполне вероятно. В этой статье о существующих возможностях лишиться единственного жилья и о том, как этого избежать. Немного о последствия наложения ареста на единственное жилье.

Обращение взыскания на жилье возможно только в рамках исполнительного производства

Необходимо учитывать, что обращение взыскания на жилище возможно лишь на основании вступившего в законную силу судебного акта и только судебным приставом, в рамках исполнительного производства. Коллекторы не могут забрать квартиру за долги. Согласно закону «Об исполнительном производстве» в первую очередь взыскание обращается на денежные средства, принадлежащие должнику.

Если денежные средства отсутствуют или их недостаточно, то судебный пристав-исполнитель вправе обратить взыскание на другое имущество, сперва движимое, а затем и недвижимое, в том числе на жилье. При этом, сумма долга должна быть соразмерна стоимости взыскиваемого имущества.

Если сумма долга меньше 5% от стоимости недвижимости или если просрочка по кредиту меньше 3 месяцев, обратить взыскание на жилье нельзя.

Обращение взыскания на жилье, приобретенное в ипотеку

Безусловно, на первом месте по количеству случаев изъятия жилого помещения – это обращение взыскания на жильё, приобретенное в ипотеку. Если единственное жилое помещение заложено, банк имеет право отнять его, даже если в квартире или жилом доме прописаны несовершеннолетние.

Стоит учитывать, что банк зачастую не заинтересован в судебной процедуре обращения взыскания на ипотечную квартиру, так как это довольно длительный процесс.

Поэтому при возникновении сложностей с исполнением кредитных обязательств, нужно обратиться в кредитную организацию с заявлением о реструктуризации долга и обосновать свой план реструктуризации задолженности.

Вполне возможно, что банк пойдет навстречу и согласует новый график погашения задолженности, например, снизит размер ежемесячных платежей за счет увеличения срока ипотеки. Как действовать при возникновении кредитной задолженности я рассказывал в одной из предыдущих статей.

Кроме того, необходимо знать, что не каждая просрочка влечет за собой обращение взыскания на ипотечное жилье. Согласно закону «Об ипотеке», обращение взыскания не допускается, если задолженность незначительна и несоразмерна стоимости заложенного имущества.

Как говорилось ранее, дело о взыскании задолженности и обращении взыскании на заложенное имущество рассматривается судом. В ходе разбирательства дела взыскатель должен доказать значительность долга и соизмеримость его стоимости заложенного имущества.

При этом на отсутствие оснований для взыскания жилья в силу закона будут указывать размер долга менее 5% от стоимости недвижимости или срок просрочки по кредиту менее 3 месяцев.

Относительно детей и иных незащищенных слоев населения, как то, пожилых людей и инвалидов, зарегистрированных в квартире или жилом доме, необходимо отметить следующее. Случается, что владельцы жилплощади после ее продажи стараются как можно дольше «продержаться» в уже реализованной недвижимости и не снимаются с регистрационного учета, рассчитывая, что это поможет сохранить жилье.

Обычно это бывает, когда у собственников нет возможности или средств для того, чтобы переехать в новую квартиру. Нужно понимать, что вернуть себе обратно проданное жилье не получится. В таком случае можно рассчитывать лишь на затягивание слушания дела и последующее выселение. В итоге судебного разбирательства должника и проживающих с ним лиц выселят из квартиры или жилого дома.

Еще один распространенный случай изъятия единственного жилья у должника – это обращение взыскания на жилое помещение в рамках дела о банкротстве. Институт банкротства физических лиц существует в России с 2015 года. За прошедшее время накопилась достаточная обширная судебная практика в рамках дел о банкротстве граждан.

Сегодня можно утверждать, что с течением времени отношение судов к должникам ужесточалось и это направление не меняется.

Взыскание единственного жилья – один из самых острых вопросов, который стоит в делах о банкротстве физических лиц.

И если еще 5-7 лет назад лишиться единственного жилья было практически невозможно, то сейчас должник с большой долей вероятности рискует остаться без квартиры в случае злоупотребления правом.

В общем случае, единственная квартира банкрота не может быть включена в состав конкурсной массы и продана с торгов. Однако в каждом правиле есть исключения. Очень многое зависит от судейского усмотрения, то есть как суд трактует те или иные действия должника, усматривает ли суд злоупотребление с со стороны должника или членов его семьи.

Например, в ситуации, когда гражданин-банкрот обладает единственным роскошным жильем, суд может усмотреть дисбаланс в реализации прав сторон: права гражданина оказываются выше интересов кредиторов.

Если в ходе рассмотрения дела о банкротстве суд признает единственное жилье должника роскошным, то квартира или жилой дом должника будут включены в конкурсную массу. В последующем жилье будет реализовано, а должнику и членам его семьи предоставят другое жилое помещение.

Роскошное жилье – оценочное понятие и в данном случае речь идет о жилье, которое достаточно и необходимо гражданину-должнику и членам его семьи для удовлетворения потребностей в жилом помещении с учетом индивидуальных особенностей – возраста, состава семьи и рода деятельности.

В качестве критериев роскошности, суд может использовать чрезмерно большую, избыточную площадь и высокую стоимость. Это может быть расположение в элитном жилом комплексе, наличие нетипичных для обычного жилья удобств, например, бассейна, вертолетной площадки, поля для гольфа и тому подобное.

Для определения жилья, достаточного для достойной жизни, суд будет учитывать установленные органами местного самоуправления нормы предоставления площади, предусмотренные статьей 50 Жилищного кодекса Российской Федерации.

Например, в Ростовской области это 33 квадратных метра общей площади жилого помещения для одиноко проживающих граждан; 42 квадратных метра общей площади жилого помещения – на семью из 2 человек; 18 квадратных метров общей площади жилого помещения на каждого члена семьи при составе семьи три и более человек. Не думаю, что в других субъектах указанные нормы будут сильно отличаться.

В настоящее время судебная практика в части предоставления должнику более дешевого жилья взамен единственного дорогого достаточно неоднозначна. О такой возможности не говорится в законе «О несостоятельности (банкротстве)», но механизм появился в ответ на злоупотребления должниками и достаточно успешно применяется.

Дать совет о том, как поступать должнику, можно только после изучения каждой конкретной ситуации. В общем же, выходом будет продажа единственного роскошного жилья и покупка себе более скромного.

При этом обязательно направление разницы на погашение долга. Однако, нужно учитывать стадию банкротства, сроки давности оспаривания сделок в рамках процедуры банкротства, иные существенные обстоятельства.

В отсутствие специальных знаний можно остаться и без единственного жилья, и с прежними долгами.

Исполнительский иммунитет могут преодолеть и в том случае, если потенциальный банкрот отчуждает недвижимость.

Например, в случае, когда гражданин оформляет договор купли-продажи с ценой существенно ниже рыночной или дарственную на близкого родственника.

Сегодня распространена судебная практика, когда суд признаёт указанные договоры недействительными, а имущество включает в конкурсную массу. Суд отменяет сомнительные сделки, так как они наносят вред кредиторам, а собственник злоупотребляет правом.

Лишиться единственного жилья можно, если использовать его не назначению, а для предпринимательской деятельности. Например, должник уже признанный банкротом, использует свой частный дом как гостиницу, а получаемый доход не направляет на погашение долга.

Скорее всего банкрот лишиться права собственности на единственное жилье и в том случае, если в нем не проживает или в нем не зарегистрирован. В таких случаях велика вероятность, что суд лишит такое жилье статуса единственного.

Рассматривая тему единственного жилья, нельзя не вспомнить о возможном его аресте. В большинстве случаев, конечно, судебные приставы не смогут отобрать и реализовать единственное жилье. Но, препятствий для его ареста не существует. Что же это значит?

После внесения в Росреестр запрета на регистрационные действия с объектом недвижимости, станет невозможным продать квартиру, передать ее в залог, подарить и тому подобное. Безусловно, можно попытаться оспорить арест через суд.

Однако, скорее всего результатом станет решение суда об отказе в удовлетворении заявленных требований.

Возможные результаты в этом случае – лишь совершенствование собственных юридических познаний или потеря определенного количества денег, если этим судом будут заниматься нанятые так называемые специалисты. Специализация юриста в этом случае должна иметь первостепенное значение.

Арест имущества должника, в рамках дел о взыскании задолженности или в рамках исполнительных производств, закономерен. Как правило такие решения законны и, в отсутствие погашения долга и иных мер, их оспаривание не имеет судебной перспективы. Но, даже это не основная проблема.

Дело в том, что при наличии ареста жилья судебный пристав не сможет прекратить исполнительное производство. Ведь у должника арестовано имущество, за счет которого теоретически возможно рассчитаться с кредиторами.

К слову, наличие жилья у должника, является одним из оснований для исключения возможности воспользоваться упрощенным порядком банкротства, закон о котором вступил в силу с 1 сентября 2020 год (статья об упрощенном банкротстве).

То, что нельзя забрать квартиру в текущий момент, не означает, что ее нельзя будет продать через 10-20 или 30 лет. Не исключено, что финансовое положение должника измениться и он приобретет другую недвижимость, или, как вариант, получит жилое помещение в наследство.

Или в случае смерти должника, уже его наследники будут нести ответственность в объеме унаследованного имущества. А как известно из классики – проблема не в том, что человек смертен. Проблема в том, что человек внезапно смертен.

Фактически в отношении должника возбуждается пожизненное исполнительное производство. Да, должнику есть где жить, но после его смерти наследники вместе с квартирой получат и его долги.

Конечно, долги будут уменьшены до рыночной стоимости унаследованного имущества.

Но это вряд ли обрадует наследников, которым придется либо выставить имущество наследодателя на торги, либо гасить долг собственными средствами.

Таким образом, вряд ли стоит жизнерадостно утверждать о невозможности изъятия единственного жилья. Как минимум, данное утверждение необходимо дополнять ссылкой на время его действия – период жизни должника. Ну, а как максимум, помнить о реальной возможности лишиться даже единственного жилья при описанных ранее обстоятельствах.

Как же обезопасить свое жилье?

Если вы намерены сохранить единственное жилье, делайте это грамотно. Забудьте про экстренную продажу и сделки дарения, в том числе несовершеннолетним детям. Обратитесь со своей проблемой к профильным юристам.

В рамках видео или ответов на вопросы в социальных сетях невозможно объективно оценить все обстоятельства и дать квалифицированный ответ, как действовать в той или иной ситуации. Каждый случай индивидуален, это влияет на возможные варианты решения.

Выходом из сложившейся ситуации может быть банкротство гражданин, но этим должны заниматься профильные специалисты. Более того, этим нужно заниматься заблаговременно, а не тогда, когда банк обратился в суд или арест на квартиру уже наложен.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/manatskov/mogut-li-zabrat-edinstvennoe-jile-za-dolgi-5f79d81a8d3ae5589bc3bf75

Можно ли наложить арест на ипотечную квартиру

Ипотека арест имущества

Статья акутальна на: Октябрь 2020 г.

В этой статье юрист Алексей Князев отвечает на популярный вопрос: «Если квартира в ипотеке могут ли судебные приставы ее арестовать?».

Может ли пристав забрать ипотечную квартиру

По неоплаченному кредиту судебный пристав наложил запрет на регистр. Действия с квартирой купленной по ипотеке и находящейся в залоге в другом банке. По ипотеке долгов нет. Может ли пристав забрать данную квартиру если она единственное жилье? Может ли банк предоставивший ипотеку забрать обратно квартиру из за данной проблемы.

Заложенное имущество может быть арестовано в исключительном случае, если иного имущества не имеется. При этом в первую очередь погашаются долги залогодержателю (ипотечному банку).

Учитывая, что у вас долгов перед банком залогодержателем нет, а сама процедура принудительной реализации недвижимости очень затратна и малоэффективна (дешево продается с торгов), то вряд ли до этого дойдет.

Сами посчитайте сколько вы должна еще по ипотеке основного долга и что останется после продажи вашей квартиру, так может и на ипотеку не хватить, не говоря уже про других кредиторов.

Как происходит арест квартиры приставами, если квартира в ипотеке

Многих должников ипотечных займов интересует вопрос: «Правомерен ли арест квартиры приставами, если квартира в ипотеке?». Ведь квартира является их единственным местом проживания. Ответ на него вы найдете в этой статье.

Такое обременение, как арест на объект недвижимости, имеют право накладывать налоговая полиция, таможенные и судебные органы.

Некоторые заблуждения граждан относительно работы приставов

Да, бесспорно, в законе прописана норма, запрещающая накладывать иск на единственное жилье. Но данное ограничение не распространяется на ипотеку.

При выставлении залоговой квартиры судебные исполнители не занимаются оценкой рыночной стоимости объекта. Это прерогатива суда. При обращении залогодержателя в суд с просьбой о взыскании недвижимости он сразу озвучивает ее начальную стоимость. Привлечь эксперта и пересмотреть эту стоимость ответчик может лишь в процессе судебного разбирательства.

Кроме того, к продаже арестованного имущества судебные исполнители не имеют отношения. Его реализация лежит на плечах Росимущества (Федерального агентства по управлению гос. имуществом). С целью повышения прозрачности проводимых торгов на них в обязательном порядке присутствует судебный пристав.

Информация о будущих торгах является открытой для всех граждан. Просмотреть все подобные мероприятия можно на сайте torgi.gov.ru. Как показывает практика, почти 90% всех исполнительных производств по объектам недвижимости приходится именно на ипотечные квартиры.

Почему может быть произведен арест квартиры приставами, если квартира в ипотеке?

Основной причиной наложения взыскания могут стать личные долги или долговые обязательства одного из совладельцев имущества: существенные невыплаты по ипотечному займу, налоговые долги, долги иным юр. или физ. лицам.

Бывают, конечно, ситуации, когда какие-либо имущественные споры судебного порядка, иски о возмещения причиненного ущерба или разделе имущества между супругами становятся основанием для произведения ареста.

Даже если должник договорится с банком о рассрочке или «ипотечных каникулах», финансовая организация для большей надежности все-таки предпримет меры по аресту жилого объекта.

Ограничения на квартиру, на которую было наложено взыскание:

• В нее нельзя впустить квартирантов.

• Нельзя обменять, подарить кому-либо или завещать.

• Запрещается ее закладывать.

Как снять наложенный арест?

Порядок действий в такой ситуации, естественно, зависит от того, кто именно арест наложил и в связи с какими обстоятельствами

При наличии ипотечной задолженности в идеале наложенное обременение будет снято тогда, когда неплательщик возобновит выплаты. Подавая иски, большая часть банков сразу прописывает данное условие.

Отменить арест имеет право только та гос. структура, которая его наложила. Если имели место быть иные долги, то после их погашения данные передаются в регистрационную службу и обременение снимается.

Важно знать

У каждого должника есть законное право в суд направить в заявление о предоставлении отсрочки по исполнению решения или рассрочки для выплаты озвученного долга. Большая часть людей, просящих об отсрочке, имеет несовершеннолетних детей. При наличии веских и уважительных аргументов суды часто идут на встречу в таких ситуациях.

Несмотря на наложенный арест, за должником сохраняется право собственности. Если неплательщик не уклоняется от исполнительных действий пристава и принимает на добровольной основе право охранять это имущество, то он в своем жилье остается до момента отмены гос. регистрации и перехода права собственности в другие руки.

Когда должник скрывается от приставов, в качестве ответственного хранителя жилого объекта назначается специализированная организация.

Если у Вас есть задолженность по потребительскому кредиту или автокредиту, то Вам могут быть полезны и другие статьи: «Арест зарплатной карты» и «Арест банковского счета».

Если у Вас нет времени разъезжать по банковским офисам, а нужны деньги срочно, то через наш удобный сервис можно оформить кредитную карту онлайн!

Может ли банк за долги арестовать ипотечную квартиру и продать ее

Рассмотрены условия, при которых банк-кредитор имеет право изымать недвижимость у заемщика, а также условия, не позволяющие этого сделать. Предложены решения проблем ипотечной квартиры

Взаимоотношения между владельцем ипотечной квартиры и банковской организацией, предоставившей кредит на приобретение недвижимости, регламентируются федеральным законом «Об ипотеке» за №306-ФЗ.

Этот нормативный акт определяет условия, позволяющие и не позволяющие организации, кредитовавшей заемщика ипотеки, требовать удовлетворения своих прав путем изъятия и реализации залоговой недвижимости должника.

Следует отметить, что содержание договора, оформленного кредитором и заемщиком ипотеки, также будет учтено при судебном разбирательстве. И в некоторых ситуациях именно текстовая часть ипотечного договора определяет решение суда. Поэтому изучение договорных условий ипотеки с участием опытного юриста по недвижимости крайне рекомендовано заемщику.

Когда банк вправе требовать продажи ипотечной квартиры

Право взыскания недвижимости, состоящей под ипотечным залогом, принадлежит банку-кредитору согласно статьи 50 закона за №306-ФЗ. Однако запускать процесс ареста и продажи квартиры для досрочного погашения задолженности перед банковской организацией возможно лишь на определенных данным законом условиях:

  • заемщик не исполняет либо не надлежаще исполняет свои обязательства по выплатам (ст.50 п.1);
  • заемщик утаил на момент регистрации договора наличие прав третьих лиц на ипотечную (залоговую) квартиру (ст.12);
  • заемщик не обеспечивает должный образом сохранности состояния ипотечной квартиры (ст.35);
  • заемщик подарил, продал, обменял или внес в форме имущественного вклада залоговую (ипотечную) квартиру без договоренности с банка-кредитором (ст.39);
  • состоящая в ипотечном обременении квартира принудительно изъята госорганами с предоставлением другой недвижимости (она становится предметом залога) или финансовой компенсации (ст.41).

Также 46 статья закона «Об ипотеке» устанавливает право преимущественного погашения долгов перед кредитором, если заемщик переоформил ипотеку на другую банковскую организацию.

Когда ипотечный банк не имеет права требовать продажи квартиры

Помимо условий, позволяющих банковской организации настаивать на продаже залоговой квартиры, нормы закона «Об ипотеке» устанавливают ряд условий, при которых банк-кредитор не может требовать немедленного погашения долга, в т.ч. реализацией ипотечной недвижимости. Они перечислены в пункте 3 статьи 54.1:

  • задолженность заемщика по платежам (сумма неисполненного обязательства) менее 5% от стоимости квартиры (предмета ипотеки);
  • срок просрочки выплат заемщика не превысил 3 месяцев.

Однако право требовать продажи залоговой квартиры возникает у ипотечного банка, если сроки внесения платежей нарушались за год чаще, чем три раза (ст.54.1, п.5). Пусть даже четыре или более случая просрочек являлись незначительными – лишь несколько дней.

Если ипотечная квартира – единственное жилье

По условиям пункта 1 статьи 446 гражданского кодекса РФ, взыскание к жилому помещению должника неприменимо, если оно – единственно пригодное для его проживания. Но данное условие не действует в отношении ипотечной квартиры, поскольку эта недвижимость имеет заведомое обременение, поскольку является предметом обеспечения кредита со стороны заемщика перед банковской организацией.

Т.е. при неоднократном (более трех) нарушении условий выплат банк вправе инициировать процедуры ареста и продажи ипотечной квартиры, даже если это единственное жилье заемщика.

Если в ипотечной квартире проживает семья с несовершеннолетними детьми

Право собственности на залоговую недвижимость при ипотеке не распространяется на несовершеннолетних, поскольку они не могут нести ответственности по долгосрочному кредиту и не могут быть собственниками такой квартиры, либо дома.

Органы опеки не вправе влиять на ситуацию с жильем несовершеннолетних, собственник которого является заемщиком ипотечного кредита и, в силу каких-либо причин, не производит своевременных выплат банку. Т.е. по иску банка-кредитора суд примет его сторону, даже если ипотечное жилье – единственное для несовершеннолетних.

Если ипотечная квартира подпадает под арест третьих лиц

К примеру, заемщик ипотеки берет другой кредит (например, потребительский) под залог квартиры и не выполняет платежей в пользу нового кредитора. Последний обращается в суд, принимающий такую недвижимость для обеспечения требований нового кредитора – выносится запрет передачи прав собственности.

Но, поскольку квартира и так находится в залоге, ипотечный банк имеет приоритетное право на нее, как на объект обеспечения ипотечного договора.

Кредитор ипотеки обращается в арбитражным судом и оспаривает вынесенное по обращению третьего лица постановление об аресте квартиры в соответствии с законом за №229-ФЗ «Об исполнительном производстве». Т.е.

интересы третьих лиц в отношении ипотечного жилья судом с большой вероятностью учтены не будут.

Способы исправления проблемы арестованной ипотечной квартиры

Договор ипотеки, как правило, заключается на многолетний срок. Планируя кредитные выплаты на момент оформления ипотечного займа, заемщик не может учесть будущих ситуаций (потеря работы, болезни, сокращение доходы и пр.

), способных помешать внесению платежей по графику. Надеяться на чудо в ипотечном вопросе бессмысленно, следует искать решение трудной ситуации в переговорах с банковской организацией.

Можно письменно известить ипотечного кредитора о необходимости:

  • реструктуризации задолженности. Эта мера удлинит сроки ипотечных выплат, но сократит размер взносов;
  • «кредитных каникул». По соглашению с банком ипотечные платежи и проценты замораживаются на договорной срок;
  • пересмотра графика выплат. Это позволит вносить платежи поквартально, а не помесячно.

Важно дождаться письменного одобрения банка-кредитора и, возможно, оформить дополнительное соглашение к ипотечному договору. Лишь затем возможно внесение платежей по иному графику, приемлемому для заемщика и согласованному с банком.

Допустимым выходом из «ипотечной» ситуации для заемщика является последующая ипотека – оформление нового кредита в другом банке с более щадящими условиями, залогом которого становится все та же недвижимость.

Кредитуемые средства позволят закрыть долги перед прежней банковской организацией, тем самым избежав ареста и продажи жилья. Это решение доступно, если в первом договоре ипотеки не прописан запрет подобных сделок.

Заемщикам ипотечных кредитов, оказавшимся в непростой финансовой ситуации, важно понимать – большинство банковских организаций, предоставляющих услуги ипотеки, не заинтересованы в долгосрочных судебных процессах с залоговой недвижимостью. Банку не нужны квартиры клиентов – гораздо предпочтительнее деньги, ранее кредитованные заемщику и проценты по ним.

Поэтому решения ипотечных затруднений на ранней стадии развития ситуации всегда доступны и ими следует воспользоваться, пока проблема не стала трудноразрешимой. Реальную помощь заемщикам ипотеки способны оказать опытные юристы по недвижимости и риэлторы – обратитесь к ним.

Это видео поможет лучше понять процедуру.

Источник: https://pravagarant.ru/mozhno-li-nalozhit-arest-na-ipotechnuju-kvartiru/

Может ли банк за долги арестовать ипотечную квартиру и продать ее

Ипотека арест имущества

Взаимоотношения между владельцем ипотечной квартиры и банковской организацией, предоставившей кредит на приобретение недвижимости, регламентируются федеральным законом «Об ипотеке» за №306-ФЗ.

Этот нормативный акт определяет условия, позволяющие и не позволяющие организации, кредитовавшей заемщика ипотеки, требовать удовлетворения своих прав путем изъятия и реализации залоговой недвижимости должника.

Следует отметить, что содержание договора, оформленного кредитором и заемщиком ипотеки, также будет учтено при судебном разбирательстве. И в некоторых ситуациях именно текстовая часть ипотечного договора определяет решение суда. Поэтому изучение договорных условий ипотеки с участием опытного юриста по недвижимости крайне рекомендовано заемщику.

Что делать, если пристав наложил арест на ипотечный счет

Ипотека арест имущества

Судебный пристав-исполнитель может арестовать банковские счета должника, который не исполняет вступивший в законную силу судебный акт. Арест может быть применен к любым счетам, которые не защищены от приставов в соответствии с законом, в том числе к ипотечным (то есть, открытым для целей осуществления расчетов с банком по ипотеке).

Почему можно арестовать ипотечный счет

Арест счетов должника производится с учетом ограничений, установленных Федеральным законом № 229-ФЗ от 2 октября 2007 года «Об исполнительном производстве».

Статья 101 этого закона ограничивает взыскание некоторых видов денежных поступлений на счета должника – социальных, трудовых и иных подобных выплат.  Со всех остальных счетов взыскание может осуществляться с учетом некоторых ограничений.

 Закон устанавливает, что по обязательствам должника можно списать не более 50% от поступлений в виде заработной платы, пенсий, иных средств (по алиментам и некоторым другим видам требований – не более 70%). Однако это ограничение по общему правилу не применяется к накопленным в банке средствам.

Для целей оплаты ипотеки должнику открывается один или несколько счетов в банке, который выдал кредит. На них зачисляются средства для списания очередного платежа по ипотеке.

Эти ипотечные счета и поступления на них не входят в список защищенных от взыскания. Судебный пристав-исполнитель может арестовать ипотечный счет, открытый для целей расчета по кредиту.  В этом случае банк будет не вправе списывать с него средства в счет оплаты ипотеки. Деньги будут перечислены в адрес отдела ФССП, а платеж по ипотеке останется непогашенным.

Когда возможен арест ипотечного счета

Исполняя решение суда, судебный пристав-исполнитель имеет право наложить арест на денежные средства и другое имущество должника, в том числе деньги в банках. В случае ареста производится списание накопленных денежных средств, а также может быть наложен арест на новые поступления.

Эта мера может быть применена в случае, если должник добровольно не исполнил вступившее в законную силу судебное решение против него (не перечислил деньги, отказался возвращать имущество и т.п.).

Арест денежных средств на ипотечном счете должен быть соразмерен неисполненным обязательствам в соответствии с исполнительным листом. Это требование установлено Федеральным законом № 229-ФЗ от 2 октября 2007 года «Об исполнительном производстве» в целях защиты интересов должника.

Арест ипотечного банковского счета означает, что:

  • Все поступления на него могут приходить в полном объеме;
  • Списание возможно только и в первую очередь в адрес отделения ФССП для последующей передачи взыскателю.

Должник может свободно использовать только деньги, которые превышают причитающуюся к уплате сумму долга, либо суммы, на которые не допускается обращение взыскания в соответствии со статьей 101 Закона об исполнительном производстве.

Что делать

Если судебный пристав наложил арест на счета, должнику придется согласовать с банком порядок оплаты ипотеки в период, пока действует постановление судебного пристава об аресте имущества.  Возможны различные варианты погашения очередных платежей:

  • Наличными через кассу банка,
  • денежным переводом без открытия ипотечного счета,
  • деньги вносятся другим лицом за должника.

Любой из этих способов необходимо согласовать с банком, выдавшим ипотеку. Кроме того, должник может обжаловать постановление судебного пристава-исполнителя о наложении ареста на его банковские (ипотечные) счета.

Основанием для оспаривания ареста ипотечного или другого банковского счета могут стать процедурные нарушения при вынесении постановления судебным приставом, либо явная несоразмерность арестованной суммы размеру неисполненных обязательств.

В соответствии с п. 2 ст. 69 Закона об исполнительном производстве, арест на имущество должника (включая денежные средства) обращается в размере задолженности – то есть в той сумме, которая необходима для исполнения требований против должника по судебному решению, а также исполнительского сбора, который взимает судебный пристав.

Подробнее о порядке обжалования ареста имущества приставом читайте здесь.

Наконец, для освобождения своего имущества от ареста должник может исполнить требования, содержащиеся в исполнительном документе — уплатить деньги и исполнительский сбор, передать спорное имущество взыскателю или совершить иные требуемые от него действия.  В этом случае исполнительное производство будет прекращено в связи с тем, что отпали основания для него и все требования судебного решения были исполнены.

В статье приводится общая информация о содержании правовых норм. Для получения консультации по вашему вопросу обратитесь к юристу.

Источник: https://pro-gosposhliny.ru/v-sude/pristav-nalozhil-arest-na-ipotechnyj-schet

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.