Ипотека без первоначального взноса какие банки

Содержание

Ипотека без первоначального взноса в 2020 – Список банков дающих без первоначального взноса

Ипотека без первоначального взноса какие банки

Далеко не всем удается накопить первоначальный взнос, чтобы оформить традиционную ипотеку. Однако стать обладателем собственной квартирой хочет каждый. В связи с этим вопрос, можно ли взять ипотеку без первоначального взноса, волнует многих. В целом существует ряд кредиторов, которые предоставляют такие жилищные займы. Важно внимательно изучить условия, предлагаемые ими.

Какие программы и условия предлагают банки тем, у кого нет первоначального взноса

В последнее время наметилась тенденция к спаду количества выдаваемых ипотечных кредитов. В этих условиях некоторые кредиторы стали соглашаться на выдачу жилищных займов тем, у кого нет денег на первоначальный взнос. Однако для банков такой тип кредитования сопряжен с высоким риском. Поэтому ради его снижения кредиторы используют различные способы:

  1. Под обеспечение имеющейся недвижимостью. Закладываемый объект должен быть ликвидной и пригодной для проживания. Однако получить удастся не больше 70% стоимости имеющейся недвижимости.
  2. Ипотека с материнским капиталом и без первоначального взноса. Сегодня размер субсидии на второго ребенка равен 426 000 рублей. Это приблизительно составляет двадцать процентов стоимости квартиры.
  3. Программы ипотечного кредитования с поддержкой государства предназначены для социально незащищенных категорий россиян – молодых семей, военнослужащих и других. Военным государство оплачивает ипотеку в пределах 2.2 миллионов рублей. Остальным гражданам выдается жилищный сертификат, который составляет около 10% стоимости квартиры.
  4. Сегодня наблюдается падение спроса не только на ипотеку, но и на квартиры на первичном рынке. Поэтому зачастую застройщики, объединившись с кредиторами, разрабатывают специальные программы кредитования, позволяющие приобрести жилье в ипотеку без первоначального взноса.

Некоторые пытаются оформить потребительский кредит для оплаты первого платежа. Однако этот вариант нельзя назвать эффективным. Он приводит к значительному увеличению затрат на обслуживание ипотеки.

Список банков, дающих ипотеку без первоначального взноса в 2020

Чтобы самостоятельно найти, какие банки дают ипотеку без первоначального взноса, придется изучить немало предложений от разных банков. Стоит проанализировать и сравнить их, чтобы выбрать лучшее.

Между тем, специалисты регулярно оценивают ипотечные программы. Они составляют рейтинги, которые значительно облегчают выбор будущему заемщику. Ниже представлен список банков, где можно взять ипотеку без первоначального взноса.

Поиск лучших условий ипотеки без первоначального взноса через сервис Тинькофф Ипотека

Тинькофф разработал уникальный сервис одновременной подачи заявки в несколько банков. Непосредственно на сайте банка, используя калькулятор ипотеки, можно подобрать подходящие условия кредитования.

При этом можно изменять не только сумму займа, но и размер первого взноса, а также предположительную величину ежемесячного платежа.

Уже на этом шаге сервис предлагает подходящие банки и определяет минимальную ставку.

Процедура оформления ипотеки включает всего четыре шага:

  1. заполнение онлайн-заявки;
  2. сотрудники сервиса направляют полученную заявку в банки-партнеры;
  3. выбор недвижимости;
  4. посещение банка из давших положительный ответ на вопрос, дадут ли ипотеку.

Преимущества сервиса Тинькофф заключается не только в значительной экономии времени за счет одновременного направления заявки в большое количество банков. Также клиенты сервиса получают скидку с процентной ставки, которая может достигать 1,5%. Минимальная ставка сейчас составляет 6% годовых.

Альфа-Банк – ипотека под залог жилой недвижимости

При наличии качественной жилой недвижимости можно получить ипотеку в Альфа-Банке, не имея средств для первого платежа. Потратить полученные средства можно не только на приобретения другой недвижимости, но и на ремонт и другие улучшения жилья, а также на другие личные цели.

Основные условия ипотеки без первого взноса в этом случае следующие:

  • минимальная сумма – шестьсот тысяч рублей;
  • максимальный размер займа зависит от стоимости залога и составляет 50% при получении денег на потребительские цели и 60% на покупку недвижимости и ремонт;
  • ставка от 10,19% годовых;
  • при оформлении комплексного страхования ставка может быть минимальной;
  • максимальный срок ипотечного кредита– 30 лет.

Зарплатные клиенты могут рассчитывать на более выгодные условия кредитования.

Банк «Открытие» – лучшая программа «Свободные метры»

Программа «Свободные метры» позволяет получить средства под залог имеющейся в собственности у заемщика недвижимости. Полученные деньги можно потратить на индивидуальное жилищное строительство, а также приобретение квартир. Идеально подходит такой кредит для покупки нестандартного жилья – долей, комнат, гостинок. На такую недвижимость занять деньги бывает непросто.

Основные условия по представленной программе следующие:

  • процентная ставка по ипотеке в этом случае составляет от 10,7% годовых;
  • максимальная сумма – тридцать миллионов рублей;
  • размер займа не может превышать 70% стоимости закладываемой недвижимости;
  • срок кредита до 30 лет;
  • возможность привлечения созаемщиков – не более трех.

На снижение ставки можно рассчитывать при соблюдении следующих условий:

  • заемщик является зарплатным клиентом банка Открытие;
  • при оформлении страхования жизни и трудоспособности;
  • если предоставляемое в залог имущество застраховано.

Ипотечные программы Сбербанка

Считается, что в Сбербанке невозможно получить ипотеку с нулевым взносом. Однако и здесь действуют программы, которые позволяют приобрести недвижимость, совсем не имея накоплений:

  1. Ипотека плюс материнский капитал – одно из лучших предложения банка. Субсидия, получаемая при рождении второго ребенка, может быть направлена на внесение первоначального взноса.
  2. Военная ипотека предназначена исключительно для военнослужащих. Однако и она заслуживает внимания. Такой займ не требует внесения какой-либо суммы, за военного выплаты делает государство. Процентная ставка по программе устанавливается на уровне от 9,5% годовых.

В Сбербанке получить ипотеку без накоплений непросто. Здесь действует всего две подходящих программы. Однако эта кредитная организация имеет огромное преимущество, которое заключается в одной из самых низких ставок на рынке.

Ипотека без первого взноса от ВТБ

ВТБ предлагает немало программ, но большинство из них предполагают внесение первого платежа. Он должен составлять не менее 10% от суммы приобретаемой недвижимости. Однако есть ипотечная программа банка, оформляемая даже при отсутствии определенной денежной суммы. Это займ под обеспечение имеющейся недвижимости.

Основные условия ипотеки ВТБ без первоначального взноса

  • Залогом может выступать квартира в многоэтажном доме. Важное условие – расположение в пределах населенного пункта, где оформляется кредит.
  • Недвижимость не обязательно должна принадлежать заемщику. Право собственности может быть у его супруга или членов семьи. Но в этом случае обязательно оформление поручительства собственников.
  • Получить можно не более половины стоимости закладываемой квартиры.
  • Максимальная сумма займа составляет 15 миллионов рублей.
  • Ставка по ипотечному кредиту начинается от 9.7% годовых.
  • Максимальный срок установлен на уровне тридцати лет.

Стоит ли брать ипотеку в ВТБ и подробные условия доступны в статье, посвященная этому вопросу.

Какой банк и какую ипотечную программу выбрать?

Использование рейтингов, составленных специалистами, значительно облегчают выбор. Однако в большинстве случаев вопрос, где взять ипотеку без первоначального взноса, остается открытым.

Изучив отзывы клиентов, воспользовавшихся рассмотренными предложениями, можно посоветовать воспользоваться предложением от банка Открытие. Здесь относительно невысокие ставки в сочетании с лояльным отношением к заемщикам.

Не стоит также обходить стороной и сервис от Тинькофф. Он позволяет быстро найти банки, дающие ипотеку без первоначального взноса. Более того, достаточно оставить заявку в одном сервисе, чтобы она была передана всем подходящим кредиторам.

Бытует мнение, что получить ипотеку, не имея совершенно никаких накоплений, не реально. Но шансы есть, и их немало. Решая, в каком банке взять ипотеку, в первую очередь обращают внимание на крупные серьезные организации, ведь даже здесь есть подходящие программы.

Источник: https://xn--90aennii1b.xn--p1ai/credit/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa-banki.html

Ипотека без первоначального взноса в 2020 году: условия получения, плюсы и минусы, где оформить

Ипотека без первоначального взноса какие банки

Купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса — заманчивая перспектива для многих российских граждан. Ведь часто сумма первого платежа оказывается неподъемной для заемщика.

Ее размер зависит от условий кредитной программы и различается от банка к банку. В одной финансовой организации он может составлять 10%, в другой — доходить до 30%. Если средств у заемщика недостаточно и первый взнос он заплатить не может, в предоставлении ипотечного кредита откажут.

Почему это происходит? Можно ли приобрести жилье в ипотеку без первоначального взноса? И какие банки предоставляют такую возможность? На эти вопросы отвечают эксперты «ИНКОМ-Недвижимость» Ирина Векшина и Михаил Куликов.

Зачем нужен первоначальный взнос

Первоначальным взносом называют сумму, которую, согласно условиям кредитного договора, покупатель недвижимости должен внести из своих средств. Заемщик может использовать личные накопления или деньги от продажи имеющейся недвижимости.

Сумма передается не банковской организации, ее вносят в общую стоимость жилья. А затем вместе с деньгами, выделенными банком в рамках предоставления кредита, передают продавцу недвижимости. Таким образом, продавец получает всю сумму сразу, а покупатель выплачивает кредит банковскому учреждению в течение нескольких лет. 

Наличие у покупателя средств на первый платеж служит для банка сигналом о платежеспособности заемщика. Если же покупатель хочет оформить ипотеку без первоначального взноса, в 2020 году отношение к нему будет особенно внимательным со стороны финансовой организации.

Рискуют банки

«Заемщиков, оформляющих ипотеку на вторичное жилье без первоначального взноса, можно отнести к потенциально проблемным кредиторам, — комментирует директор департамента вторичного рынка «ИНКОМ-Недвижимости» Михаил Куликов. — Весьма велика вероятность того, что они будут задерживать выплаты по кредиту либо вообще перестанут платить».

По словам Михаила Куликова, из-за таких проблемных клиентов банки несут убытки. И как следствие — не могут снижать процентные ставки по другим своим ипотечным программам.

Если же кредиторов, которые не выплачивают средства, будет меньше, риски потерь у банковских организаций тоже снизятся.

Они будут более охотно идти на снижение процентных ставок следом за уменьшающейся ключевой ставкой Центробанка.

Согласна с мнением коллеги руководитель службы ипотечного кредитования «ИНКОМ-Недвижимости» Ирина Векшина.

«При реализации такой схемы кредитования наибольшие риски, на мой взгляд, несут именно банки, — комментирует эксперт. — Поясню, почему. Первоначальный взнос — это страховка для банка на случай, если клиент в какой-то момент не сможет платить по кредиту. В этой ситуации он может решить продать жилплощадь, чтобы погасить задолженность. Или этот объект будет реализован банком на торгах».

Однако в том случае, когда цены на недвижимость снижаются, возникает следующая ситуация: квартиру приходится продавать по меньшей стоимости, чем в момент приобретения за кредитные средства. И в результате банк не может вернуть изначально потраченные на нее деньги.

Первоначальный взнос покрывает те убытки, которые финансовые организации несут в таких случаях. И если раньше программы без его привлечения были в нескольких банках, то к нынешнему моменту большинство финансовых организаций от них отказались из-за возможных рисков.

По мнению Михаила Куликова, массовая выплата ипотеки без первоначального взноса на строительство и покупку жилья стала причиной жесточайшего финансового кризиса, разразившегося в США в 2008 году.

Тогда американские банки предлагали такой вид кредитования всем клиентам без исключения и давали деньги фактически неплатежеспособным гражданам. Количество людей, оформлявших ипотечные кредиты, конечно, росло. Но вот чем закончилась эта история, всем хорошо известно.

Разразившийся финансовый кризис едва не привел к краху американской экономики.

«В нашей стране ситуация иная, — отмечает Михаил Куликов. — Ипотека без первоначального взноса — скорее, исключение из правил.

Количество ипотечных покупателей не настолько велико, а банки весьма серьезно рассматривают заемщиков на предмет платежеспособности.

Они ориентируются на опыт кризиса 2008 года, когда даже те организации, что считались незыблемыми столпами, в итоге становились банкротами».

Риски заемщика

По мнению Ирины Векшиной, для покупателей нет больших рисков, связанных с ипотечными программами без первоначального взноса.

«Единственный минус, — комментирует эксперт, — обычно банки проводят более строгий андеррайтинг таких заемщиков».

Но кроме придирчивой оценки банковским учреждением платежеспособности клиента, важно быть готовым и к другим последствиям, реально оценивать собственные финансовые возможности. Если к моменту оформления ипотеки покупателю не удалось накопить достаточной суммы для частичного погашения платежа, нет гарантий, что и с выплатами ему удастся справиться.

А это становится серьезным риском, что в будущем купленную в кредит квартиру придется продать, чтобы рассчитаться по кредиту. Кроме того, такие ипотечные программы обычно предполагают более высокий процент по кредитным выплатам.

И в результате клиент, который пытался «сэкономить» изначально, вынужден переплачивать банковской организации в течение многих лет.

Как взять ипотеку без первоначального взноса

«По моим данным, единственный банк, который официально предлагает своим клиентам оформить ипотеку без первоначального взноса и без всяких дополнительных условий — это Сургутнефтегазбанк, — отмечает Ирина Векшина.

 — Ипотечная ставка по этой программе начинается от 10,5%-11%. Похожее предложение есть и в Совкомбанке, где тоже можно оформить ипотеку без первоначального платежа.

Но для этого необходимо предоставить дополнительный залог — автомобиль или недвижимость, имеющиеся в собственности у клиента или его родственников».

Некоторые банки предлагают потребителям взять так называемый кредит на первоначальный взнос. Эти деньги и становятся требуемой суммой, после чего банковское учреждение оформляет ипотеку. Такая услуга доступна в «Росбанке Дом» (бывший банк «ДельтаКредит»), где можно оформить кредитный договор под залог уже имеющейся или приобретаемой недвижимости сроком до трех лет.

Специальных видов ипотеки для молодых семей без первоначального взноса не существует, как и программ для покупки жилья в новостройках. А для получения кредита заемщику необходимо обладать идеальной кредитной историей. Ведь если банк заметит в ней хоть небольшое «темное пятно», закрывать глаза на дополнительные риски не будут и потенциальному заемщику в выплате откажут.

Источник: https://riafan.ru/1309192-kak-vzyat-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-2020-godu-usloviya-riski-trebovaniya-k-zaemshikam

Ипотека без первоначального взноса: какие банки её предоставляют?

Ипотека без первоначального взноса какие банки

Первоначальный взнос подразумевает выплату вами 15–40% от необходимой суммы кредита. Дело в том, что банк выплачивает 100% за квартиру или дом. Для этого им нужна гарантия вашей платёжеспособности, чтобы не получилось такого казуса, как отсутствие у вас материальных средств.

Именно в таких целях банки требуют первоначального взноса для оплаты ипотеки, которую вы получаете. Помимо этого, первоначальный взнос – ваш будущий вклад в квартиру или дом. Чем больше первоначальный взнос, тем легче будет выплачивать остальные проценты по ипотеке. А это значительно повысит степень доверия к вам, как к клиенту банка.

На каких условиях выдаётся ипотека без первоначального взноса?

Ипотека в данный момент является чуть ли не единственным реальным способом для среднестатистического гражданина получить квартиру или дом в полное владение. Большинство банков для привлечения клиентов делают наиболее приемлемые и выгодные, для их будущего клиента, условия:

Срок ипотеки возможен до 30 лет

Этим, возможно, уменьшение суммы выплаты, что приемлемо для того, кто выплачивает кредит по ипотеке. Также это благоприятно сказывается на опасениях банка относительно платёжеспособности их клиента выплачивать определённый процент ипотеки ежемесячно.

На таких условиях, полная выплата клиентом банку ипотеки произойдёт при наступлении пенсионного возраста. Однако, если будет вероятность, что во время пенсионного возраста ипотека не будет погашена, банк имеет возможность сократить срок выплаты ипотеки.

Процентная ставка

Процентная ставка по выплате ипотеки всегда будет выше рефинансирования Центрального Банка. Например, если у ЦБ она равняется 10%, то в реальной жизни она будет приравниваться к 17–20% годовых.

Банк пристально относится к доходу будущего клиента. Так как чем больше срок выплаты, тем ниже будет ваша процентная ставка по выплате ипотеки. Под доходом клиента понимается доход всей его семьи.

Необходимо подтвердить платёжеспособность будущему заёмщику банка. Это главный критерий при одобрении заявки на ипотеку.

Стаж на работе не должен быть меньше 4-х месяцев.Доход должен быть запечатлён налоговой службой и работодателем.

Не должно быть плохой кредитной истории. Все кредиты, штрафы и налоги должны быть оплачены вовремя.

Помимо этих условий, существуют определённые требования по ипотеке к недвижимости:

  1. Данной квартире или дому необходимо быть востребованной на рынке недвижимости.
  2. Оценка помещения не должна быть отрицательной. Оценку производит специализированный оценщик.
  3. Помещение должно быть юридически грамотно оформлено, все документы подготовлены, все разрешения должны быть в наличии.
  4. Дом должен быть достроен. Если дом не достроен, банк ипотеку в большинстве случаев не выдаёт.

Какие варианты существуют для получения ипотеки без первоначального взноса?

В большинстве банков отсутствие первоначального взноса у заёмщика сильно настораживает, так как это свидетельствует об одном из факторов неплатёжеспособности будущего клиента. Именно из-за этого и вводят многие банки, в условие, обязательную выплату первоначального взноса. Однако, не все могут позволить себе сразу выплатить определённую сумму.

Например, кредитору необходимо в первоначальном взносе увидеть 20% от всей ипотеки. Недвижимость стоит примерно 10 000 000 рублей. В 20% это будет 2 000 000. Согласитесь, такую сумму сразу выложить на стол не каждому среднестатистическому гражданину по силам.

Однако, существует определённая лазейка, и не одна. Но в реальной жизни всё равно оформить ипотеку без наличия первоначального взноса будет очень сложно. Сложно, но возможно.

На сегодняшний день ипотека без первоначального взноса пользуется популярностью среди среднестатистических граждан России.

Существует несколько программ по выплате без первоначального взноса

  • Ипотека с материнским капиталом
  • Ипотека при гос. поддержке.
  • Рефинансирование ипотечного кредита.
  • Взять ещё кредит на то, чтобы оплатить первоначальный взнос.
  • Привлечь заёмщиков или поручителей.
  • Отдать в залог своё имущество, равное или превышающее по цене первоначальному взносу.

В каких банках дают ипотеку без первоначального взноса?

[table caption=»» width=»600″ colwidth=»20|100|50″ colalign=»left|left|left»]Банк,Ставка,ЗалогБанк Советский,16%,нетБалтинвестбанк,16.5%,Залог автоСвязь-банк,12%,Залог имеющегося жильяСбербанк,12%,Залог имеющегося жильяИнвестторгбанк,13.75%-15.5%,Приобретаемая недвижимостьКедр, 14.9%,Залог имеющегося жилья

[/table]

В ВТБ-24 существует программа рефинансирования кредита другими учреждениями или банками. Благодаря этому, получение ипотеки без первоначального взноса осуществляется посредством предоставленных двух документов заёмщиком.

Такими документами являются:

  • Паспорт;
  • Любой другой документ, подтверждающий личность, на выбор.

ВТБ-24, перед выдачей ипотеки, суммирует доход всех ближайших родственников заёмщика и анализируют, какую процентную ставку предоставить и на какой срок поставить выплату ипотечного кредита. При выдаче такого кредита, банк позаботился об реальной возможности гражданина осуществить этот процесс.

Для оформления ипотеки не нужны никакие документы, подтверждающие официально платёжеспособность будущего клиента банка или прочие излишние документы. Помимо этого, нет надобности в том, чтобы предоставить место вашего трудоустройства.

В качестве другого документа можно предоставить:

  • Военный билет
  • Паспорт второй половинки (супруг/супруга)
  • Свидетельство о бракосочетании

Преимущества и недостатки получения ипотеки без первоначального взноса

Получение ипотеки без первоначального взноса , несомненно, пользуется бешеной популярностью среди среднестатистического населения. Это обусловлено невозможностью гражданина выплатить полностью и сразу первоначальный взнос по ипотеке. Однако мало банков согласятся на выдачу ипотеки без наличия первоначального взноса.

Плюсы

Одним из плюсов получения ипотеки без первоначального взноса является то, что вам нет надобности тратится на то, чтобы его оплатить. Это и является главным преимуществом такого типа ипотеки.

Во-вторых, это время. Нет надобности длительное время копить на то, чтобы приобрести дорогостоящую квартиру, дачу или домик. Ведь если в данные момент у вас нет достаточного количества денег на то, чтобы выплатить первоначальный взнос, этот тип ипотеки будет вам очень полезен.

Однако, даже если вам сильно повезло, и вы нашли место, где вам могут выдать ипотеку без первоначального взноса, не сильно радуйтесь. Ведь у такого типа ипотеки есть и плохие стороны.

Минусы

Сложность в получении выдачи ипотеки без первоначального взноса. Если посмотреть со стороны банка, то он рискует потерять крупную сумму денег, выдав её под ипотеку вам. Если вы не сможете выплатить процентную ставку и полную сумму по ипотеке, банк пойдёт в убыток.

И если вы не можете оплатить хоть 5-10% от суммы ипотеки, банк начинает задумываться о вашей платёжеспособности. Однако, если умело доказать свою платёжеспособность и настроенность на выплату ипотеки, банк предоставит вам ипотеку.

Дорогая стоимость кредита. Да, именно так. Если банк выдаёт ипотеку без первоначального взноса от заёмщика, он, опираясь на большие риски по невыплате ипотеки, повышает процентную ставку для заёмщика.

Этим он значительно увеличивает окончательную выплату суммы кредита заёмщиком.

Поэтому, если у банка в наличии программы по выплате хотя бы 5–15% первого взноса, советуем отказаться от программы без первоначального взноса.

Во время СССР многие банки не получали возврата кредитных средств, отчего некоторые банки разорились или обанкротились полностью. Поэтому в кризисное время, банки пристальней относятся к выдаче ипотеки, особенно без первоначального взноса. От этого получить ипотеку без первоначального взноса становится намного сложнее.

Какие документы понадобятся?

Каждая организация может потребовать предоставить необходимые документы для того, чтобы идентифицировать человека как личность.

Обычно требуют такие документы:

  1. Документ, полностью идентифицирующий личность. Обычно, под таким понятием подразумевают паспорт, где прописаны и указаны ваши данные, место проживания и прописка.
  2. Документы, подтверждающие вашу полноценную платёжеспособность как гражданина, а также вашу занятость в данный момент времени, ваш стаж работы на настоящей работе (обычно необходимо не менее 3-х месяцев работы).
    Такими документами могут выступить:
    • копия трудовой;
    • справка о том, что вы получаете заработную плату;
    • справка о дополнительных доходах.
  3. Документы, которые подтверждают то, что вы можете внести первоначальный взнос или есть те организации/люди, готовые помочь в выплате первоначального взноса (жилищный сертификат, материнский капитал).

Пошаговая инструкция

  1. Оценить ваше текущее материальное и финансовое положение.
  2. Определить допустимый платёж, которые не будет наносить вред по бюджету семьи в течение длительного времени.
  3. Выбрать несколько надёжных банков, у которых есть возможность в выплате ипотеки без первоначального взноса.
  4. Узнать условия выплаты ипотеки банком.
  5. Найти необходимое помещение
  6. Принести все необходимые документы на оформление этого помещения.
  7. Провести заключение ипотечного договора
  8. Зарегистрировать свои права на недвижимость в реестре.
  9. Получить от банка выплату за помещение.

Источник: https://property911.ru/ipoteka/ipoteka-bez-pervogo-platezha.html

Как купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса?

Ипотека без первоначального взноса какие банки

Довольно непросто сейчас накопить определенную сумму для первоначального взноса, который требуется в большинстве банков при оформлении ипотечного займа.

Особенно это актуально в крупных городах, где дорогая недвижимость. Для некоторых семей ипотека на квартиру без первоначального взноса станет единственным решением жилищного вопроса.

Сегодня некоторые банки предоставляют подобные кредиты, но стоит разобраться на каких условиях.

Поскольку наиболее востребованным среди населения является Сбербанк, то в статье за основу будет браться именно он. Наряду с ним будут рассмотрены и некоторые другие стабильные банки.

Почему банки не хотят выдавать ипотеку на квартиру без первоначального взноса?

Безусловно, для граждан, нацеленных получать ипотеку на квартиру, выгодно не платить первоначальный взнос. Только большинство банков являются противниками такой идеи по ряду причин:

  • Наличие риска из-за неопределенности относительно действительной платежеспособности заемщика. Поскольку ежемесячные платежи по ипотеке довольно высокие – в среднем порядка 35 тыс., то банк сомневается, сможет ли клиент стабильно выплачивать их на протяжении ближайших 15-20 лет. Какой у него будет доход в будущем, никому не известно.
  • Клиент в данной ситуации не боится потерять деньги, так как он нисколько не вкладывает. Поэтому он в любой момент может прекратить платить по кредиту, чего и боится кредитор.
  • Люди, которые не в состоянии накопить 10-15% на первоначальный взнос, считаются недисциплинированными и могут также халатно относиться к платежам по займу.

Первоначальный взнос служит некой компенсацией возможных издержек при продаже заложенной жилой недвижимости, в случае невыполнения долговых обязательств заемщиком. Это связано и с тем что, реализовать объект залога по рыночной цене довольно непросто.

Есть ли возможность оформить ипотеку без первоначального взноса?

До 2008 года, пока в стране не грянул экономический кризис, банки охотно выдавали ипотечные займы без предварительного внесения определенной суммы. В то время цены на недвижимость так быстро повышались, что граждане просто не успевали накопить конкретную сумму для внесения в качестве первоначального взноса.

Но сейчас большинство банков отказались от программ по покупке квартиры в ипотеку без первоначального взноса и в основном предлагают взять ипотечный кредит на условиях внесения минимум 10% от занимаемой суммы.

Так, в Сбербанке нельзя взять нулевую ипотеку. Все действующие предложения подразумевают первоначальный взнос в пределах 15-20% от стоимости покупаемой недвижимости.

Тем не менее, существуют способы, которые позволяют взять ипотеку даже без первоначальных накоплений:

  • воспользоваться материнским капиталом в качестве первого взноса;
  • оформить военную ипотеку;
  • стать участником специальных госпрограмм, помогающих некоторым категориям граждан приобрести жилье на льготных условиях;
  • взять вместо ипотеки потребительский кредит.

Как складывается полная стоимость ипотеки без первого взноса?

В Сбербанке полная стоимость ипотеки без первоначального вклада суммируется из следующих расходных статей:

  • стоимость жилья;
  • премия по страховке;
  • оформление кредита;
  • оплата услуг оценщика и риелтора;
  • открытие расчетного счета и его обслуживание;
  • госуслуги.

Не учитываются штрафы и неустойки, которые прописаны в договоре и могут возникнуть в будущем.

Какие есть ипотечные программы без взноса?

В большинстве банков оформить ипотечный займ на квартиру без первоначального взноса не удастся. Но можно рассмотреть ряд предложений, которые могут позволить это осуществить без каких-либо ухищрений.

Условия программы «Нецелевой кредит под залог недвижимости».

Одним из вариантов получения ипотеки без наличия денег является нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости. Многие банки охотно идут на такой шаг, так как это служит им подстраховкой. Только к закладываемой жилплощади предъявляются определенные требования:

  • объект должен быть пригодным для проживания;
  • иметь высокую ликвидность на рынке недвижимости;
  • находиться в районе, обозначенным банком.

Обычно, такой кредит выдается в сумме, не превышающей 70% от рыночной стоимости залога.

Условия подобного нецелевого займа в Сбербанке:

  • процентная годовая ставка – 13%;
  • кредитный лимит – в пределах 500 тыс. руб. – 10 млн. руб.;
  • период рассрочки – до 30 лет.

В качестве залога могут выступать частный жилой дом, квартира, земельный надел, гараж.

К заемщикам предъявляются следующие требования:

  • возраст – от 21 до 75 лет;
  • российское гражданство;
  • рабочий стаж на настоящем месте работы – не менее 6 лет, общий – более 1 года;
  • наличие документального подтверждения финансовой состоятельности в виде справки по форме 2 НДФЛ;
  • обязательно привлечение поручителя и созаемщиков;
  • являться участником целевой федеральной программы по поддержке заемщиков.

При оформлении ипотеки на квартиру без первоначального взноса в Сбербанке клиенту потребуется еще сделать ряд страховок по утрате здоровья и жизни, а также на саму недвижимость.

Сравнить со Сбербанком можно и другие банки, которые также предлагают гражданам льготный ипотечный займ, но на конкретных условиях.

ВТБ.

Ипотека без первого взноса может быть предоставлена в ВТБ банке военнослужащим и семьям, готовым предоставить в качестве первого взноса маткапитал. Также возможна выдача займа под гарантию последующего внесения средств, полученных от продажи имеющегося в собственности вторичного жилья.

Стоит отметить, что вторичный объект должен быть реализован в течение полугода. А все это время заемщик выплачивает исключительно проценты.

Промсвязьбанк.

Взять ипотеку на квартиру без начального вложения средств в Промсвязьбанке можно на покупку жилья в новостройке.

Условия будут следующими:

  • ставка на весь срок кредитования при покупке квартиры в определенных жилых комплексах (уточняют в банке) – 10,9%, для зарплатных клиентов – 11,9%, для остальных – 12%;
  • максимальный период – 25 лет;
  • выдаваемая сумма – до 20 млн. руб.

Требования к клиентам:

  • постоянная или временная прописка на территории РФ;
  • возраст в пределах 21-65 лет;
  • непрерываемый трудовой стаж – 1 год и более, на текущем месте работы – не менее 4 месяцев;
  • для частных предпринимателей время ведения деятельности должно быть не меньше 2 лет.

Металлинвестбанк.

Здесь потенциальным заемщикам предлагают взять ипотеку на квартиру без первоначального взноса, чтобы купить жилье в строящемся или готовом доме. Взнос не нужен, но обязательно наличие платежеспособного поручителя и созаемщика.

Прочие условия:

  • ставка – 13%;
  • ипотечная сумма – 250 000 – 8 000 000 руб.;
  • период погашения – от года до 25 лет.

Наряду с этим нужно оформить страховой полис на приобретаемое жилье. К заемщикам предъявляются стандартные требования.

Как получить ипотеку на квартиру без первоначального взноса с помощью государства?

В связи с желанием привлечь граждан к оформлению ипотечных займов, государство старается всячески этому поспособствовать. Поэтому предлагает определенным слоям населения льготные программы кредитования, которые смогут улучшить их жилищные условия.

Конкретный перечень льготных программ ипотечного кредитования можно узнать в органах местного самоуправления.

Чаще всего льготные условия в финансовых учреждениях получают военные, молодые семьи с детьми и социальные работники (учителя, врачи).

Ипотека с господдержкой для семей с детьми.

В границах программы «Молодая семья» возможно взять кредит на приобретение жилья без личных вложений (согласно Федеральному закону от 3 июля 2019 г. № 157-ФЗ «О государственной поддержке многодетным семьям»). Основополагающие требования:

  • рождение второго и последующего ребенка в период с 2018 по 2022 год;
  • на каждого члена семьи должно приходится по 18 кв. м. жилой площади;
  • настоящее жилье не соответствует санитарно-техническим требованиям;
  • возраст родителей – до 35 лет;
  • проживание совместно с больным родственником.

В рамках этих условий заемщик может рассчитывать на 30-70% от цены квартиры, которые компенсирует государство при внесении первоначального взноса или процентов по ипотеке.

По данной спецпрограмме «Молодая семья» приобрести жилье в ипотеку без первоначального взноса можно только в новостройках. Исключением являются жители Дальнего Востока, которые могут купить жилую площадь на вторичном рынке.

Ставка по такому кредиту будет составлять 6% годовых при максимальном лимите – 12 млн. руб. (для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и области), а для остальных регионов – до 6 млн. руб.

Ипотека плюс материнский капитал.

Еще один способ получить поддержку от государства – это использование материнского капитала. Субсидия по ипотеке на квартиру предоставляется семьям, в которых родился второй ребенок. Выдаваемую при этом сумму от государства, можно внести в качестве первоначального взноса при взятии ипотечного кредита.

Сумма маткапитала (Определяется федеральным законом от 29.12.2006 N 256-ФЗ) позволяет покрыть порядка 20% стоимости квартиры. Важным моментом выступает то, что в случае покупки квартиры в ипотеку без первоначального взноса, можно сразу же воспользоваться материнским капиталом и не ждать 3 года (как предусмотрено законом в других способах его траты).

Первым делом претенденту необходимо получить одобрение в Пенсионном фонде, которое следует ждать около 2 месяцев. Последующий алгоритм действий:

  1. Нахождение подходящего застройщика или готового жилья на вторичном рынке, которое можно приобрести с участием маткапитала.
  2. Получение согласия из ПФР.
  3. Поиск банка и выбор программы по ипотечному кредитованию.
  4. Подача заявления на оформление ипотеки.
  5. В случае положительного ответа, составляют договор и вносят первый взнос в виде сертификата на ребенка.
  6. Оформление жилья в личную собственность с наложением на него обременения.

Материнский капитал можно также направить на погашение основного долга по ипотечному кредиту на квартиру.

Военная ипотека.

Источник: https://v-ipoteke.ru/oformlenie-ipoteki/bez-pervonachalnogo-vznosa/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть