Ипотека без справки

Содержание

Как получить ипотеку без справки о доходах: без поручителей и первого взноса, можно?

Ипотека без справки

Последние изменения: Январь 2020

Ипотечная сделка относится к числу наиболее сложных вариантов оформления кредита. Процедура многоэтапная и требует подготовки большого перечня документации на заемщика, продавца, объект недвижимости. При определенных условиях есть способ, как получить ипотеку без справки о доходах.

Несмотря на сложности, ипотека без подтверждения зарплаты возможна. Главное, знать нюансы ее получения и отличия в условиях по сравнению с классическим вариантом.

Отсутствие справки влечет за собой ужесточение требований кредитора, поэтому такая ипотека подходит не всем покупателям.

  Существует своя целевая группа и есть ряд требований, при каких обстоятельствах банк разрешит воспользоваться программой.

На кого рассчитаны ипотечные программы без подтверждения дохода?

Для граждан, не имеющих никакого источника дохода и без поручителей, программа ипотеки без предоставления справки о доходах не подходит.

Как и любой другой кредит, ипотека выдается при оценке платежеспособности человека.

Жилищный займ без справки от работодателя рассчитан на конкретную группу клиентов, имеющих регулярный доход, работодатель которых не в состоянии предъявить справку 2-НДФЛ.

Перед тем, как взять ипотеку без справки о доходах, необходимо тщательно оценить последствия с финансовой точки зрения, ведь кредит без справки о зарплате относят к разряду продуктов с повышенным риском для кредитора. Соответственно, банк будет устанавливать ряд ограничений, который позволят свести риск невозврата к минимуму.

Ипотеки с повышенным риском предполагают меньший объем кредитования и больше требований к заемщику. Первый взнос по такой программе устанавливают на уровне 30% и более.

Исходя из установок банка, программы ипотеки без справок от работодателя подходят для заемщиков, если:

  • оформляется срочная сделка и нет времени на оформление документации от работодателя;
  • уровень дохода выше, чем указан в официальных справках 2-НДФЛ.

Шансы на положительное решение банка выше, если:

  • в банке оформлена зарплатная карточка;
  • есть возможность оформления в залог другого имущества заемщика дополнительно;
  • программа предполагает участие в государственном субсидировании;
  • выписка из БКИ подтверждает надежность клиента и высокий уровень платежеспособности.

Стандартная схема ипотеки предполагает необходимость 2-НДФЛ, однако многие банки отходят от данного требования, позволяя представлять справку по форме банка. Работодатель, не имеющий возможности подтвердить официально высокий доход работника, может просто подготовить документ, рассчитанный исключительно на финансовое учреждение.

Большинство предложений банков без подтверждения дохода рассчитаны только на лиц с российским гражданством, если они отвечают остальным требованиям кредитора:

  • более молодой предельный возраст заемщика;
  • трудоустройство и наличие достаточного стажа;
  • высокая оценка кандидатуры по системе скоринга и выписке из БКИ.

Каков пакет документов

Отсутствие требования подтверждения заработка не означает, что остальной пакет готовить не нужно. Иногда, факт невозможности предъявления справки влечет за собой дополнительные процедуры по залоговому обеспечению и подготовке других бумаг.

Основной перечень для ипотеки без подтверждения зарплаты представлен:

  1. Российским паспортом.
  2. Вторым личным документом (правами водителя, загранпаспортом, военным билетом для мужчин, СНИЛСом);
  3. Бумагой, свидетельствующей наличие личных сбережений, достаточных для внесения первого взноса (исключение составляют государственные программы, при которых субсидия принимается в качестве первого транша в пользу продавца).

Если кредитор согласовал ипотеку без справки о доходах с дополнительным залоговым обеспечением, дополнительно проводят оценку объекта собственности и готовят правоустанавливающую, техническую и кадастровую документацию на недвижимость.

Особое внимание при сборе справок обращают на действие документов. Например, выписка из ЕГРП, доказывающая юридическую чистоту сделки и отсутствие регистрационных запретов, будет действовать в течение 30 дней после получения заемщиком.

Отличительные особенности ипотеки без справки о доходах

 

Банк, выдавая средства заемщику, повергается риску невозврата. Если платежеспособность не подтверждают справками, финансовое учреждение рискует еще больше.

Это вынуждает ограничивать другие рамки ипотечного займа и корректировать условия кредитования:

  • повышение процентной переплаты;
  • снижение суммы по кредитной линии;
  • уменьшение срока погашения;
  • увеличение доли взноса из личных средств.

Процентная переплата

Упрощенное оформление предполагает большие риски банка, которые компенсируются высокой ставкой. Таким образом кредитор страхует себя на случай невозврата и проблем с долгами заемщика.

Чем проще оформить кредит, тем выше переплата. Это правило действует и в отношении ипотечных сделок.

В большинстве случаев, где действуют стандартные сроки ипотек, период погашения жилищного займа по упрощенной схеме будет аналогичным. Разница начинается там, где кредитор предлагает особые сроки. Например, вместо программ с 50-летним погашением, предложат погасить ипотеку за 20-30 лет.

Увеличение доли первого взноса

Программы с 10-20% при отсутствии справок о доходах, как правило, не действуют. Заемщику предстоит найти не менее трети от суммы сделки, однако иногда банк потребует внести половину стоимости, чтобы согласовать выплату остатка без подтверждения доходов.

Установление пределов по первому взносу зависит от конкретных обстоятельств – иногда банк отказывается согласовывать сделки, где заемщику требуется только 35% от суммы. Стандартный минимальный порог можно снизить до нуля, если согласовать учет в качестве первоначального взноса государственной субсидии. Например, такой суммой может стать выплата по материнскому капиталу.

Читайте: погашение ипотеки материнским капиталом.

Величина ипотечного займа

Чтобы снизить финансовые риски, кредитор ограничивает согласуемую сумму. По упрощенным программам выдают меньшую сумму, так как невозможно проверить финансовое состояние и доход клиента.

Описание процедуры

Если кредитор позволяет взять ипотеку без справки с места работы, это вовсе не означает, что безработные граждане, не имеющие дохода вправе рассчитывать на согласование займа.

  Трудоустройство остается параметром, требуемым банком в любом случае. Просто в таком случае, не требуется официального подтверждения о наличии работы и заработка.

  Часто программа без справок о доходах предполагает необходимость предъявления другой справки – по форме банка.

Основные этапы сделки с ипотечным капиталом без справки о зарплате не отличаются от стандартной схемы:

  1. Предварительное согласование заявки на ипотеку.
  2. Выбор квартиры и сбор документации, подписание предварительного договора купли-продажи.
  3. Подача полного списка на объект собственности для согласования банком.
  4. Назначение дат сделки и подписание бумаг по ипотеке.
  5. Перерегистрация права в Росреестре.
  6. Получение новых документов покупателем и денег продавцом.

Где дают ипотеку без справки

Выбор кредитора во многом зависит от соответствия заемщика предложенным критериям банков. Ограничен и перечень финансовых учреждений, готовых нести риски по сделкам с клиентами, не подтвердившими свою платежеспособность.

К числу наиболее известных кредиторов относятся Сбербанк и ВТБ:

  1. Сбербанк предлагает купить квартиру, дома, помещение, пригодное для жилья, исключая первичный фонд жилья под 12,5 %, при условии первого взноса не менее 15% со сроком погашения до 30 лет. Минимальный размер займа ограничен 300 тысячами рублей.
  2. В банке ВТБ24 получают до 15 миллионов рублей. Есть существенное ограничение – минимальный размер кредитной линии составит полтора миллиона рублей. Ставка по ипотеке без справок увеличена до 14,5%, а период возврата денег – не более 20 лет.

Есть и другие финансовые учреждения, которые готовы кредитовать с минимальным пакетом бумаг:

  • АФ Банк;
  • СоцКомБанк Левобережный;
  • БыстроБанк;
  • АКБ Экспресс и другие организации.

Доход и способность клиента оплачивать кредитные обязательства относят к ключевым параметрам ипотеки в глазах кредитора. Когда клиент не способен представить документ по объективным причинам, встает вопрос реализации мер дополнительной защиты и ограничений условий. И тем не менее, данный проект имеет право на существование и ежегодно увеличивает число заемщиков, не имеющих возможности кредитоваться на стандартных условиях.

Полезно: документы для погашения ипотеки материнским капиталом.

Грамотное применение и знание нюансов процедуры позволяет согласовать наиболее приятные условия. Например, наличие материнского сертификата дает шанс взять ипотеку без справки о доходах с зачетом МК в качестве первого взноса.

Бесплатный вопрос юристу

Нуждаетесь в консультации? Задайте вопрос прямо на сайте. Все консультации бесплатны/ Качество и полнота ответа юриста зависит от того, насколько полно и четко вы опишете Вашу проблему:

© 2020 zakon-dostupno.ru

Источник: https://zakon-dostupno.ru/ipoteka/kak-poluchit-ipoteku-bez-spravki-o-dohodah/

Как и где взять ипотеку без справки о доходах — подробное руководство + полезные советы и рекомендации

Ипотека без справки

Кредит без справки о доходах выдают сегодня без особых проблем. Например, участникам зарплатных проектов банки автоматически одобряют кредитные лимиты. Другим клиентам без справок 2НДФЛ выдают кредитные карты или небольшие потребительские ссуды.

Но когда речь заходит об ипотеке без подтверждения дохода, все оказывается не так просто. Из нашей статьи вы узнаете, как получить ипотечную ссуду без документов и какова будет цена такого решения.

Реально ли взять ипотеку по двум документам

Прежде всего, развеем миф об ипотеке по двум документам. В рекламных буклетах могут писать что угодно. В реальности, в офисе банка потенциальному заемщику вручат перечень бумаг, необходимых для рассмотрения заявки. От полноты и качества этой информации зависит одобрение кредита.

О том, какие справки потребуются, мы расскажем дальше, а сейчас разберемся, что же такое «ипотека по двум документам» на самом деле.

У каждого банка есть программа лояльности для постоянных клиентов и участников корпоративных программ. Чем крупнее компания, чем больше денег проходит по ее счетам, тем больше внимания уделяется менеджерам и сотрудникам организации. Отсюда зарплатные карты премиальных статусов, партнерские программы, кредиты по льготным тарифам и многое другое.

Если вы топ-менеджер крупной компании, регулярно получаете зарплату и премии на карту, банк предложит специальное обслуживание. Например, срочное рассмотрение заявки на ипотеку по двум документам: паспорту и СНИЛС.

Справка 2НДФЛ не нужна: банкиры и так видят вашу зарплату на карточном счете. Но эти услуги не отменяют сбора основного пакета документов, касающегося купленного объекта недвижимости и залога.

Кто еще вправе рассчитывать на ипотеку без подтверждения официального дохода, что потребуется представить для одобрения заявки, читайте в следующем разделе.

Кому дадут ипотеку без справок о доходах

Развеем второй миф о доступности ипотеки для всех желающих. Банки не заинтересованы раздавать свои деньги без гарантий их возврата с процентами.

Прежде чем выдать ипотечную ссуду, кредитор проведёт серьезную работу по оценке сделки и проверит:

  • состояние покупаемого объекта и юридическую чистоту операции;
  • финансовое положение заемщика и его семьи;
  • кредитный рейтинг — при плохой кредитной истории даже не пытайтесь получить ипотеку: откажут незамедлительно.

Несмотря на то, что недвижимость поступает в залог на весь период ссуды, потребуется документально доказать способность ежемесячно рассчитываться по кредиту без ущерба для семейного бюджета.

Пример:

Гражданин Иванов планирует купить квартиру стоимостью 4 млн рублей. Собственные средства (1 млн рублей) он внесёт в качестве первого взноса. Оформив ипотеку в размере 3 млн рублей на срок 15 лет, г-н Иванов каждый месяц должен платить банку 31,3 тыс. рублей.

Банк одобрит заявку при условии размера взноса, не превышающего 40-50% суммарного дохода клиента. Другими словами, подтверждаемый доход клиента должен варьироваться в диапазоне от 62,0 до 78,0 тысяч рублей.

Почему такой разброс цифр? Все просто: банкиры всесторонне оценивают риски.

На условия кредитования влияют семейное положение клиента, наличие иждивенцев (несовершеннолетних детей или престарелых родственников на содержании), жилищные условия, имеющиеся кредиты, состояние здоровья и пр.

В расчет принимают совокупный доход семьи за вычетом текущих расходов. При этом особое внимание уделяют заемщикам, которые не могут представить официальные бумаги с места работы.

Им придется доказывать свою платежеспособность другими способами:

  1. Подтвердить регулярность и размер доходов. Если клиент получает дивиденды от участия в бизнесе, банк затребует протоколы, выписки с лицевого счета и пр. Заемщики-рантье могут предоставить договоры аренды имущества или выписки с депозитных счетов. Подтверждением заработка фрилансеров выступают копии контрактов.
  2. Предоставить дополнительное обеспечение. Наверняка банк попросит поручительство или имущество в залог: автомобиль, недвижимость, акции, ценные бумаги и пр. Представленные доказательства и залог должны иметь рыночную привлекательность для кредитора. Не рассчитывайте на одобрение многомиллионной ссуды без подтверждения доходов и трудовой занятости, предлагая в залог автомобиль «Москвич» 1985-го года выпуска. Примут обеспечение, рыночная стоимость которого будет не меньше суммы запрашиваемого кредита.

Беря ипотеку, нужно взвешенно оценивать желания и возможности

Резюмируем: оформить ипотеку без справки о доходах могут состоятельные граждане, подтвердившие стабильное финансовое положение, имеющие ликвидное имущество для залога.

Отметим, что условия сделок во многом зависят от значимости клиента для кредитора. Об этом читайте в следующем разделе.

На каких условиях предоставляется ипотека без справок о доходах

Под условиями кредитования мы понимаем ряд параметров: срок, размер первоначального взноса, процент, сумма страховки.

Рассмотрим, какие условия банки России будут предлагать заемщикам без официального подтверждения доходов в 2018 году.

Срок кредитования

В РФ реально оформить ипотечные ссуды на срок до 30 лет. При этом есть ограничения по возрасту заемщика: на момент возврата кредита он не должен превышать 65 –70 лет. Практически каждая ссуда оформляется на индивидуальных условиях. Срок будет зависеть от нескольких факторов: стандартов банка, пожеланий и возможностей заемщика, суммы займа.

Величина первоначального взноса

Если срок кредитования устанавливают индивидуально, то минимальный размер первоначального платежа обойти нельзя. В 2018 году он варьируется от 10% до 20% стоимости покупаемой недвижимости.

Тем, кто не может представить официальные справки, кредиторы увеличивают размер первого взноса, он составит от 30% и выше. Владельцы семейных сертификатов могут ими воспользоваться: материнский капитал примут для погашения первоначального платежа независимо от трудовой занятости заемщика и наличия у него справки 2НДФЛ.

Размер процентной ставки

С 2017 года процентные проценты по кредитам снижаются вслед за уменьшением ключевой ставки рефинансирования. Сегодня дают ипотеку по тарифу от 9,5% годовых. Есть специальные программы с господдержкой, со ставками от 6% годовых, но претендовать на них могут только определенные категории граждан — многодетные семьи, работники бюджетной сферы.

Определяя тарифы для заемщиков, не имеющих официальных справок, банки практикуют индивидуальный подход. Ставка во многом зависит от статуса клиента и его ценности для кредитной структуры.

Если вы собственник прибыльного бизнеса, регулярно получаете дивиденды, вам предложат стандартные тарифы. Но если ваши бизнесы обслуживаются в этом банке по полному спектру (РКО, зарплатный проект, эквайринг, валютные операции, корпоративные кредиты и пр), ставка по ипотечной ссуде может быть ниже стандартной.

На скидку повлияет и ваша история отношений с кредитором: открытые депозитные счета, премиальные карты, страховые полисы и пр.

Рассчитать заранее тариф по кредиту невозможно: процент установят после анализа всех документов и сведений о заемщике, проверив кредитную историю. Но можно спрогнозировать ставку, зная условия программы и свой рейтинг.

Приведем пример:

В 2018 году по программе «Акция на новостройки» Сбербанк предлагает тарифы от 7,4%. Нижнюю границу (от 7,4% до 8%) получат граждане, купившие квартиры у аккредитованных партнеров – застройщиков. Для других сделок на новостройки базовая ставка 9,5% (понижается до 9,4% при электронной регистрации).

Тариф увеличивается в следующих случаях:

  • +1% при отсутствии справки об официальной зарплате;
  • +1% при отказе от страховки;
  • +0,5% если нет зарплатной карты.

Таким образом, стандартный процент по условиям банка может составить 11% годовых (9,5+1+1+0,5).

Максимальный размер кредита

Предельная сумма ипотечной ссуды ограничена стандартами кредитора и возможностями заемщика. Под стандартами мы понимаем типовые условия по программам.

В каждом банке есть линейка программ с различными условиями. Например, ипотеку в новостройке дают на сумму до 60 млн рублей жителям Москвы и Санкт-Петербурга. Для заемщиков из других регионов предельная сумма составит 40 млн рублей.

Не забывайте о первоначальном взносе и трезво оценивайте свои финансовые возможности: чем выше требуемая сумма, тем больше потребуется собственных средств.

Банк вправе ограничить сумму займа, если считает платежеспособность клиента недостаточной..

Страхование

Оформление страховых полисов – дополнительные расходы, но они помогут получить одобрение заявки на лучших условиях, повлияют на тарифы. Как правило, банки рекомендуют страховать залоговое имущество и жизнь заемщика на весь период кредитования.

Перечень рисков при страховании

У крупных финансовых структур есть свои «дочки», страховые компании: оформление полисов у них повышает лояльность банкиров. По закону клиент вправе выбрать любого страховщика, но когда речь заходит о выдаче ссуды без справки, решение принимается с учетом рекомендаций кредитора.

Как взять ипотеку без справки о доходах — подробное руководство

Итак, если вы решили взять ипотеку без справки о доходах, сделайте следующее:

  1. Оцените свое финансовое положение, наличие денег на первоначальный платеж. Получите выписки депозитных счетов, подготовьте другие документы, доказывающие платежеспособность. Составьте список имеющегося имущества, которое можно передать в залог.
  2. Удостоверьтесь в чистоте кредитной истории.
  3. Обратитесь в банк, с которым сотрудничаете, получите консультацию кредитного специалиста. Это поможет оценить шансы на получение ипотечной ссуды без официального дохода.
  4. Подготовьте документы по перечню, полученному в банке, и отправьте заявку на рассмотрение.

Эти советы будут полезны индивидуальным предпринимателям, рантье, работникам с «конвертными зарплатами», фрилансерам.

Статусным клиентам, имеющим VIP-доступ в банки, достаточно позвонить личному менеджеру и сообщить о желании получить кредит. Специалисты помогут в сборе информации и заполнении анкеты. Срок рассмотрения заявления — от 1 дня.

Об ипотечном кредитовании без подтверждения доходов в видеоформате:

В какой банк обратиться

Выбор банка зависит от привлекательности предложения, конкретных условий, личных предпочтений или наличия деловых связей.

В качестве примера программ, действующих в 2018 году, приводим несколько предложений:

Банк и программа Срок (лет) Первый платеж Сумма (руб.) Тариф (%)
Газпромбанк«Первичный рынок» до 30 от 40% до 60 000 000 для Москвы и СПб и до 45 000 000 для других регионов от 9,2
Сбербанк

«Акция на новостройки»

до 30 от 50% от 300 000 от 7,4 ВТБ

«Вторичное жилье»

До 30 от 60% от 600 000 до 60 000 000 от 9,6

Заключение

Реально ли оформить ипотечный заем, если нет справки 2НДФЛ? Ответ на этот вопрос зависит только от вашего финансового положения и кредитной истории.

Банкиры лояльны к гражданам, имеющим капитал для первоначального взноса, стабильный заработок и имущество в собственности. Они могут рассчитывать на стандартные тарифы, но без бюрократии не обойтись: документальные доказательства платежеспособности обязательны.

Что касается лучших условий и привлекательных ставок, то их получат статусные клиенты: акционеры крупных компаний, собственники прибыльных бизнесов и т.д.

(2 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://azbukakreditov.ru/mortgage/ipoteka-bez-spravki-o-dohodah

Как взять ипотеку без подтверждения доходов

Ипотека без справки

В случае отсутствия постоянного заработка или места работы, либо когда зарплату выдают «черную», единственным способом получить ипотечное кредитование является ипотека без подтверждения доходов.

Но необходимо понимать, что ипотека без справки о доходах выдается на более жестких условиях, по сравнению с обычным ипотечным кредитованием.

Получить сегодня ипотеку без дополнительных справок совершенно реально при условии, что вы располагаете минимум 30-35 % суммы на приобретение недвижимости и вас не пугает высокий размер ежемесячных платежей.

Кому подойдет ипотека без справки о доходах

Наиболее удобным способом оформления кредита без справки о зарплате являются ипотечные предложения «по двум документам». Что они собой представляют? Это кредитный продукт, который создан, чтобы ускорить процесс подачи и рассмотрения кредитной заявки, привлечь клиентов, не имеющих возможность предоставить справку о доходах по каким-либо причинам.

В связи с этим целевой аудиторией данных программы являются:

  1. Лица, кому кредит необходим срочно и они не располагают временем для сбора пакета документов;
  2. Граждане, имеющие высокий уровень дохода, который трудно подтвердить документально.

Требования для получения ипотеки без справок и поручителей

За редким исключением требуется наличие гражданства РФ. Оценивают личность заемщика, учитывают возраст, незапятнанную кредитную историю в этом банке.

Требования банка в данном случае будут строже, чем в случае стандартной ипотеки: к примеру, Сбербанк для ипотеки по двум документам на десять лет уменьшает возрастной рубеж возврата кредита. Также сотрудники банка могут проверить доходы неофициальным способом.

Но неоспоримым преимуществом данного вида кредитования является отсутствие необходимости покупки пакета документов.

Перечень необходимых документов

Первым и главным документом, который требуется во все банки, является паспорт заемщика. Относительно второго документа у банков требования несколько отличаются.

Как правило, он или дополнительно подтверждает личность наряду с паспортом (загранпаспорт, водительские права, военный билет); либо подтверждает наличие у заемщика нужной суммы для выплаты первоначального взноса (жилищные сертификаты, выписка со счета).

Подтвердить, что вы располагаете средствами для первоначального взноса, придется в обязательном порядке. Если данное подтверждение не заявлено, как «второй документ», банк без него принимает решение по конкретной кредитной заявке. Далее заемщику дают некоторое время для представления документальных сведений о наличии денег для первого взноса.

В случае одобрения заявки, необходимо в течение определенного срока принести документы на залоговое имущество, среди них:

  • кадастровый паспорт;
  • копия свидетельства собственности правообладателя, правоустанавливающего документа;
  • выписка из единого государственного реестра прав, которая должна быть выдана не ранее тридцати дней до предоставления в банк;
  • предварительный договор, подтверждающий покупку залогового объекта заемщиком.

Условия получения ипотеки без справки о доходах

В связи с тем, что ипотека по двум документам без подтверждения доходов связана с повышенным риском для банка, условия кредитования по данным программам значительно жестче по сравнению с рядовой ипотекой. К тому же последняя с каждым годом становится либеральнее: уменьшают ставки, увеличивают период возврата денег.

Сравним все ключевые параметры типичного кредитования с ипотекой без справки о доходах.

Период кредитования

Относительно небольшой для ипотечного кредита максимальный срок погашения в Сбербанке (равен 30 годам) не снижается в случае программы «по двум документам». В банках, где срок достаточно большой (достигает 50 лет), при кредитовании по упрощенной схеме уменьшается до 20 лет.

Величина первоначального взноса

В числе кредитных предложений по упрощенной схеме встречаются первоначальные взносы равные 30 — 50 %. Есть ограничения по максимальной величине: к примеру, при малой сумме кредита первоначальный взнос может быть не выше 65 %.

Тогда как стандартная ипотека сегодня предлагает варианты, исключающие первоначальный взнос, либо с взносом, равным 10-20 %.

Величина процентной ставки

Что касается ипотечного кредитования по упрощенной схеме, здесь ставки выше. Некоторые банки напрямую связывают их с существующими ставками по другим программам. В других банках просто устанавливают повышенные ставки.

Максимальный размер кредита

Зачастую можно встретить ограничение по размеру максимальной суммы кредита. В случае упрощенной схемы кредитования, она снижена еще больше.

Если заявитель официально не работает

Можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства? Зачастую проблема невозможности предоставить справку возникает потому, что заявитель неофициально работает и не может получить справку 2-НДФЛ, отражающую реальный его доход.

В таком случае можно оформить ипотеку без официальной работы, в этом случае официальная справка 2-НДФЛ заменяется справкой по форме банка, последняя заполняется работодателем.

Данный документ для банка представляет собой аналог 2-НДФЛ, ипотеку с ним можно оформить, но поскольку риск кредитора повышается, то в банковских тарифах в этой ситуации предусматривается повышение ставки.

На сегодня самый удобный способ получения займа — ипотека без справки 2 НДФЛ. Как взять ипотеку без официального трудоустройства. Необходимо предоставить всего два документа:

  1. Общегражданский паспорт,
  2. СНИЛС или права, или заграничный паспорт.

Ипотека без справок о доходах является отличным вариантом для людей, получающих неофициальный доход, без стажа, кто не способен подтвердить справкой с работы уровень своего дохода.

Целевой аудиторией банков, выдающих данный вид ипотеки, выступают семьи, имеющие средний и высокий неподтвержденный официально достаток.

Большинство банков выдают ипотеку по упрощенной схеме только лицам с российским гражданством, не моложе 21 года, с чистой кредитной историей.

В какой банк обратиться

Какие банки дают кредиты по двум документам.

Уютное жилье становится ближе благодаря предложению от Сбербанка. Здесь предлагают кредиты на приобретение квартир, жилых домов и иных жилых помещений на вторичном рынке:

  • минимальная сумма кредита составляет 300 тысяч рублей;
  • величина процентной ставки от 12,50% (для молодой семьи);
  • срок кредитования — до 30 лет;
  • величина первоначального взноса — от 15%(для молодой семьи).

Для ВТБ 24 требуется, чтобы заемщик был не младше 21 года и имел гражданство РФ. Условия получения ипотеки по упрощенной схеме:

  • сумма кредита составляет минимум 1,5 млн рублей, максимум — 15 млн рублей;
  • ставка по кредиту равна 14,5% (в случае оформления комплексного страхования, иначе процентную ставку увеличат на 1%).;
  • срок возврата кредита до 20 лет;
  • сумма первоначального взноса от 40% стоимости покупаемой недвижимости.

Кредит в этих банках в 2020 году можно получить, не подтверждая доходы и занятость.

Заемщики также могут обратиться в некоторые другие банки, но главным условием при этом является крупная сумма первоначального взноса по такой программе.

В целом, ипотека без справок не самое выгодное кредитование, но данная ипотечная программа обеспечивает одних жильем, а другим позволяет значительно увеличивают их клиентскую базу, заработать больше. Данная разновидность ипотеки имеет право на дальнейшее существование.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-bez-podtverzhdeniya-doxodov/

Как взять ипотеку без справок о доходах? | Ипотека онлайн

Ипотека без справки

Ипотека без справок — правда или миф? Можно ли рассчитывать на получение значительной суммы денег на покупку жилья, если нет возможности подтвердить наличие стабильного дохода? Какие финансовые структуры поверят, что потенциальный заемщик способен выплатить значительную сумму, официально не работая.

В России не редки ситуации, когда работодатели, стремясь уйти от налогов, занижают официальные зарплаты работников. Человек трудится, выполняет свои обязанности, но деньги получает не по ведомости, а в конверте. Можно ли в этой ситуации претендовать на получение ипотечного кредита?

Практика показывает, что ничего невозможного в мире нет. Задача становится более сложной, но не переходит в разряд невыполнимых.

Как получить ипотечный кредит без справок о доходах?

В стандартном варианте получение ипотечного кредита предполагает соблюдение ряда условий:

  • заемщик соответствует определенным возрастным границам;
  • есть стабильный доход, подтвержденный справкой или выпиской с зарплатного счета;
  • имеется ликвидный залог (коммерческая или жилая недвижимость. В квартире или частном доме не должны быть прописаны несовершеннолетние);
  • есть 10-30% от суммы займа на первоначальный взнос.

Если заемщик не может предоставить справку 2-НДФЛ или по форме банка, неизбежные изменения коснутся остальных пунктов.

Ипотека без подтверждения дохода и занятости предполагает:

  • снижение верхней возрастной планки. Если стандартно заемщик на момент последнего платежа не должен достигнуть 65 лет, в данном случае порог будет установлен на уровне 55 лет;
  • увеличивается до 50-55% размер первоначального взноса;
  • ужесточаются требования к залогу. Сумма кредита не превысит 60-65% от оценочной стоимости объекта недвижимости.

Рекомендуемая статья:  Ипотека по двум документам в Россельхозбанке

В отношении предмета залога (собственной недвижимости) необходимо сразу подготовить документы, подтверждающие право собственности заемщика, и выписку из Росреестра (не старше 30 дней).

На объект недвижимости не должны быть наложены обременения.

Если у залога несколько собственников, то они нотариально заверяют свое согласие, что их имущество будет использоваться в качестве обеспечения по кредиту.

Если же выбранный для покупки объект недвижимости в залоге у банка, то сделка вполне осуществима, но есть свои нюансы, и подробнее о них в статье: Продажа или покупка недвижимости в залоге.

Дополнительно кредитор потребует застраховать жизнь и залог на весь период кредитования, предоставить платежеспособного созаемщика или поручителя со справкой 2-НДФЛ. И главное: процентная ставка повышается на 1,5-4 процентных пункта.

Как косвенно подтвердить доход?

Есть несколько вариантов подтвердить платежеспособность без справок 2-НДФЛ или по форме банка. Они будут полезны фрилансерам, лицам, имеющим прибыль от сдачи имущества в аренду, индивидуальным предпринимателям на «вмененке», самозанятым гражданам.

В банк можно предоставить:

  • выписку по расчетному счету, подтверждающую стабильное поступление значительных сумм. Лучше всего обращаться за получением ипотеки в свой же банк, где открыты счета, дебетовые карты. В качестве дополнения можно предъявить документы, свидетельствующие о наличии депозитов, вкладов и т. д.;
  • договора, подтверждающие сдачу личного недвижимого имущества в аренду: торговых помещений, квартир, складов, производственных цехов. В оптимальном для заемщика случае договора зарегистрированы должным образом в Росреестре, а по итогам каждого года в ИФНС по месту регистрации подается декларация 3-НДФЛ;
  • накладные, счета-фактуры, выписки по расчетным счетам. Этот вариант приемлем для индивидуальных предпринимателей, работающих на вмененке. Они могут иметь многомиллионные обороты, но обязаны платить в бюджет строго фиксированную сумму.

Рекомендуемая статья:  Со скольки лет можно брать ипотеку

Способов подтвердить платежеспособность много. Конкретные условия лучше выяснять в том банке, где планируется взять ипотеку без официального дохода.

К кому обращаться за ипотекой без справок?

В первую очередь можно «попытать счастья» в тех банковских структурах, где ранее были взяты и успешно погашены кредиты на большие суммы. Финансисты склонны более лояльно относиться к своим постоянным заемщикам. При этом важно не иметь действующих кредитных долгов и просрочек.

Не отказывается от сотрудничества с фрилансерами и Сбербанк. Его требования:

  • размер первоначального взноса — от 50%;
  • процентная ставка — 12-13,5% годовых;
  • возраст на момент погашения — 75 лет.

В остальном требования ничем не отличаются от тех, что предъявляются к гражданам со справкой 2-НДФЛ. Москвич или петербуржец может получить до 15 млн. рублей. Для жителей иных регионов сумма ограничена 8-ю млн. рублей.

Выясняя, какие банки дают ипотеку без подтверждения дохода, стоит уделить внимание Россельхозбанку. Здесь принимают заявки на следующих условиях:

  • минимальный возраст претендента — 25 лет;
  • есть возможность уплатить первый взнос в размере 40%. Житель Москвы или Санкт-Петербурга получит не более 8 млн. рублей, регионов — до 4 млн. рублей.

Практически каждый банк готов выдавать ипотеку по двум документам, но процентная ставка определяется индивидуально для каждого клиента.

Ипотека без подтверждения дохода и занятости — реальность

Ипотека без подтверждения дохода и занятости — реальность. Банки учитывают экономическую ситуацию в стране и постепенно смягчают требования к заемщикам. Неизменным остается одно — наличие положительной кредитной истории. Если в БКИ за потенциальным клиентом значатся сплошные просрочки и проблемы, то не поможет даже справка 2-НДФЛ с миллионным доходом.

Рекомендуемая статья:  Важна ли кредитная история созаемщика по ипотеке

В остальном же можно посоветовать одно: собрать необходимые документы, в том числе, подтверждающие право собственности на недвижимость, и планомерно заполнять анкеты во всех кредитных организациях. Хотя бы одна из них заявку одобрит.

Оцените автора (5 5,00 из 5)

Источник: https://onipoteka.ru/ipoteka-onlajn/kak-vzyat-ipoteku-bez-spravok-o-doxodax.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть