Ипотека для матери одиночки сбербанк

Содержание

Ипотека для матери-одиночки в 2020 году в Сбербанке

Ипотека для матери одиночки сбербанк

Когда женщина одна воспитывает ребенка и нет собственной квартиры, единственным вариантом часто остается ипотека. Однако осилить ее сможет далеко не каждая. Поэтому государством предусмотрены специальные льготные программы. И так ипотека для матери-одиночки, давайте разберемся, на что рассчитывать.

Понятие с точки зрения закона

Не хватает денег? Читай как Взять квартиру в ипотеку и сдавать в аренду

Согласно п. 3 ст. 51 СК РФ, если в свидетельстве о рождении ребенка в графе «отец» стоит прочерк и женщина не состоит в официальном браке ей присваивают статус матери-одиночки.

Также есть другие признаки :

  • отцовство не установлено в судебном порядке, не проводилась экспертиза ДНК;
  • женщина никогда не состояла в браке, или с момента бракоразводного процесса прошло больше 300 дней;
  • процедура регистрации новорожденного в ЗАГСе осуществлялась без присутствия обоих родителей.

Важно! Развод между супругами не является основанием для признания женщины матерью-одиночкой. Если в свидетельстве о рождении указан отец, он имеет такие же права и обязанности относительно воспитания детей, как и мать.

Подтверждением статуса описанного выше является справка по форме №25. Если она не была выдана сразу при регистрации, мать вправе обратиться за ней в любой день.

Важно, что понятие одиночка используется лишь юридически, позволяя женщине, воспитывающей ребенка (или нескольких детей) оформить социальное пособие.

В 2019 году средний размер социального пособия в России составляет 10 835 рублей, что достаточно мало.

Можно ли взять ипотеку на квартиру маме-одиночке?

Отказали в ипотеке? Читай! Аренда квартиры с последующим выкупом

Трудно сказать, что социальная поддержка матерей-одиночек в России осуществляется максимально эффективно. Но существует ряд льгот, таких как ежемесячное пособие. Кроме того, есть возможность получения недвижимости бесплатно с целью улучшения условий проживания.

Для этого требуется официально зарегистрироваться в качестве многодетной матери без жилья или предоставить письменное подтверждение доходов ниже прожиточного минимума. После оформления всех необходимых бумаг квартиру не выдадут, а поставят в очередь на получение.

Но ждать придется долго.

Остается вариант взять ипотеку. Известно, что для ее выдачи банки требуют от заемщиков соответствия определенным условиям.

В их список входит официальное трудоустройство в течение определенного периода на одном месте работы, а также стабильный доход. Причем не любой, а чтобы он покрывал ежемесячные платежи по кредиту.

Что делать, если заработной платы и социального пособия будет недостаточно для оплаты?

Многие банки руководствуются одним общим правилом. Они не одобряют кредиты тем, у кого в сумме все расходы, включая ипотечные платежи, выше чем на 60% суммарных доходов семьи.

Финансовые организацииидут навстречу льготным категориям населения, предлагая специальные программыипотечного кредитования. Также они вправе рассчитывать на субсидию от

государства. Рассмотрим подробнее, как получить ипотеку матери-одиночке.

Обратите внимание! Некоторые банки, как, к примеру, Райфайзенбанк, не ведут учет иждивенцев при распределении общего дохода на всех членов семьи. Это особенно выгодно матери с детьми. В ВТБ льготным категориям населения предоставляют более крупный займ, чем в Райфайзенбанке.

А в Сбербанке, несмотря на то, что учитывают иждивенцев при расчете платежеспособности, позволяют указать дополнительный доход при заполнении анкеты. Причем, не требуют документального подтверждения.  В результате в Сбербанке может быть одобрена еще большая ипотека, чем в ВТБ.

Как можно  взять ипотеку в Сбербанке?

Это важно прочитать: Предварительный договор купли-продажи квартиры по ипотеке Сбербанка

Прежде чем обратиться к специалистам банка, нужно определиться с типом недвижимости. Рассматриваются два вида квартир: на этапе строительства и готовая (в новостройке или на вторичном рынке). От выбора недвижимости зависят доступные программы ипотечного кредитования.

Квартиры в домах, строительство которых пока не завершено, обходятся дешевле. Но этот вариант чреват высокими рисками. Во-первых, придется ждать завершения строительства. Во-вторых, иногда оно и вовсе приостанавливается на неопределенный срок.

Конечно, при покупке квартиры на вторичном рынке продавцу придется заплатить больше, но взамен заемщик получает надежность и гарантии.

Достаточно пройти процедуру оформления ипотеки, расплатиться с бывшим владельцем, зарегистрировать недвижимость в Росреестре, и можно отмечать новоселье.

Требования Сбербанка

Для одиноких мам, как и для остальных категорий заемщиков, установлены общие требования:

  • возраст от 21 года в момент оформления ипотеки и до 75 лет на дату ее полного погашения;
  • гражданство РФ;
  • официальное трудоустройство в одной организации последние полгода.

Помимо этого, заемщик должен за последние пять лет проработать в общей сложности не менее 1 года.

Рассчитать условия по выбранной
программе поможет онлайн-калькулятор.

Пакет документов

Подробный перечень документов, необходимый для оформления , зависит от выбранной программы. Но в большинстве случаев он следующий:

  • заявление (анкета) — пример заполнения — здесь;
  • паспорт;
  • СНИЛС (или водительское удостоверение) — необходимо при оформлении ипотеки по двум документам;
  • свидетельства о рождении детей;
  • справка о доходах (включая чеки, предоставленные при получении социального пособия);
  • подтверждение наличия льгот и субсидий на оплату коммунальных платежей (если они имеются).

В качестве дополнительного дохода можно указать вклады, сдачу в наем недвижимости прочее. Все это имеет значение при оценке платежеспособности.

При наличии созаемщика потребуется
дополнительный пакет его документов.

Подача заявки

Подать можно при личном посещении отделения банка или онлайн на сайте. Удаленно можно передать в банковское учреждение все необходимые данные. Для этого перейдите на официальный сайт Сбербанк, выберите раздел «Ипотека», а затем подходящую программу кредитования. Нажмите на кнопку «Подать заявку» под выбранными условиями.

Если онлайн-заявкабудет одобрена, с вами свяжутся специалисты и назначат дату приезда в офис с

пакетом необходимых документов, чтобы продолжить сотрудничество.

Материнский капитал в виде первоначального взноса

Нет денег на ипотеку? читай Как взять ипотеку без первоначального взноса

В России матерям-одиночкам данный шанс предоставляется. Однако его выдают при рождении второго ребенка, поэтому женщина с одним новорожденным не подходит. Сумма мат-капитала в 2019 года составляет 453 026 рублей.

Следует помнить, что пользоваться деньгами можно по достижении ребенком трехлетнего возраста. Однако на покупку жилья данное требование не распространяется. Поэтому его можно внести в качестве первоначального взноса сразу после зачисления на счет и выдачи соответствующего сертификата.

Обратите внимание! Наличными деньги не выдают. Если мать с 2 детьми решила погасить часть ипотеки, средства переведут на счет банка.

Подходящие способы получения ипотеки

Рассмотрим их
подробнее:

  • Социальная ипотека. Государство субсидирует ипотеки для отдельных категорий населения, к которым, в частности, относятся матери-одиночки. Социальное кредитование действует следующим образом: их государственного бюджета выделяется определенная сумма для погашения части долга, остаток займа распределяется на весь срок. Такой подход позволяет уменьшить ежемесячные платежи по ипотеке или сократить период выплат.
  • Материнский капитал. Выше уже описывался механизм внесения первоначального взноса средствами государственного пособия, рассчитанного на семьи, имеющие двух и более детей. Но такой способ не подходит для женщин с одним ребенком.
  • «Семейная ипотека». Данная программа рассчитана на семьи, где второй или третий ребенок родился после января 2018 года. Она позволяет оформить ипотеку по сниженной процентной ставке — всего 6%.

При использовании программы «Семейная ипотека» матери, имеющей двух и более детей, также могут использовать средства материнского капитала в виде первоначального взноса.

Повышаем шансы на одобрение ипотеки

Запоминаем:

  • положительная кредитная история;
  • имеется дополнительный доход;
  • в собственности есть ликвидноеимущество;
  • размер заработной платы достаточно высоки покрывает расходы на предполагаемые ежемесячные платежи по ипотеке;
  • имеется заемщик или поручитель.

Другими словами, заемщик должен выглядеть для банка платежеспособным и благонадежным.

В заключении хотелось бы сказать, что безвыходных ситуаций в жизни не бывает, главное поставить цель и следовать к ней не смотря на возникающие трудности.

Также смотрите как получить ипотеку в АИЖК одинокой маме.

  • Ипотека для ИПВ обществе сложилось мнение, что данная категория граждан получает доход намного превышающий заработную плату физического…
  • Ипотека для инвалидовВопрос приобретения собственного жилья является одним из наиболее актуальных на сегодняшний день. Программы ипотечного кредитования…
  • Россельхоз Банк ипотекаНа отечественном финансовом рынке сегодня наблюдается большая конкуренция. В результате кредитные учреждения вынуждены в целях…

Ипотека для матери-одиночки Ссылка на основную публикацию

Источник: https://sovetipoteka.ru/voprosy-po-ipoteke/ipoteka-dlya-materi-odinochki

Ипотека для матери одиночки в 2020 году: условия и банки

Ипотека для матери одиночки сбербанк

Покупка собственного жилья для многих российских граждан является серьезной проблемой. Одиноким матерям, воспитывающим одного или нескольких детей без чьей-либо поддержки, в этом вопросе еще тяжелее.

Ипотека для матери одиночки будет серьезной проблемой, но решать вопрос с жильем необходимо. Поэтому на региональном и государственном уровне разработаны и реализуются меры поддержки такой социально-уязвимой категории населения.

Рассмотрим подробнее вопрос, дают ли матерям одиночкам ипотеку, каковы будут условия и возможны ли льготы.

Возможно ли взять ипотеку на квартиру маме одиночке

В современных условиях понятие «мать-одиночка» давно устарело и относится, скорее, к терминологии советских времен. Обычно это женщина, воспитывающая одного или нескольких детей, не состоящая в официальном браке. При этом так называемый «гражданский брак» здесь не учитывается.

С точки зрения банков и иных кредитных учреждений матери одиночки в отдельную категорию заемщиков не выделяются, поэтому никакие льготы или лояльное отношение к ним не применяется. Ипотека для одинокой девушки с детьми или без выдается на общих основаниях.

Исключением являются специальные программы социальной ипотеки, которые реализуются на уровне субъектов федерации.

При оформлении льготного ипотечного займа женщина сможет получить единовременную субсидию (безвозмездную выплату из бюджета) на приобретение жилья или иное смягчение условий кредитования (например, пониженную процентную ставку). Все зависит от региона регистрации обращающегося гражданина.

Статус матери одиночки для оформления социальной ипотеки обязательно подтверждается соответствующими документами и справками, которые обязательно должны быть предоставлены в уполномоченный орган.

Данная категория граждан имеет больше социальных гарантий по сравнению с некоторыми другими.

К примеру, мать-одиночку довольно проблематично уволить или сократить с работы, что повышает вероятность ее стабильного трудоустройства и получения постоянного заработка.

ВЫВОД: Мать-одиночка, воспитывающая детей без поддержки отца, может получить ипотеку двумя способами: оформить ипотечный кредит на общих условиях в банке или социальную (льготную) ипотеку для социально-незащищенного населения. Конкретный вариант будет зависеть от платежеспособности заемщика, от предлагаемых в регионе программ господдержки и условий по ним.

Социальная ипотека для матерей одиночек

Матери-одиночки, уровень дохода которых не позволяет рассчитывать на получение обычной ипотеки в банке, а жилищный вопрос которых нуждается в срочном разрешении, могут рассчитывать на помощь от государства в виде оформления социальной ипотеки.

Социальная ипотека для любых слоев населения РФ подразумевает предоставление определенных льгот. Льготы по ипотеке матерям одиночкам могут предоставлять в форме:

  • субсидии (выделяемая сумма из бюджета будет перечислена в пользу кредитора в счет погашения основного долга, первоначального взноса или начисленных процентов);
  • низких процентов по кредиту (величина ставки устанавливается на минимальном уровне, который существенно ниже среднерыночного значения).

Сегодня подобные программы реализуются не в каждом российском регионе. Большинство субъектов федерации, участвующих в реализации социальной ипотеки, являются дотирующими и самодостаточными регионами. К ним относятся: Москва, Рязань, Московская область, Краснодар, Мурманск, Волгоград, Санкт-Петербург, Ростов-на-Дону, Тула, Ставрополь, Нижний Новгород.

В некоторых случаях схема социальной ипотеки выглядит следующим образом:

  • мать-одиночка подтверждает свой статус документально;
  • встает в очередь, как нуждающаяся в улучшении жилищных условий (путем предоставления субсидии);
  • оформляет кредит в российском банке;
  • в очередном порядке получает материальную помощь от государства (исключительно целевую), которая направляется на компенсацию задолженности перед кредитной организацией.

В реальности же одинокая женщина с детьми может воспользоваться льготной ипотекой с пониженной ставкой, которая оформляется в установленном перечне банков России.

Условия программы

Социальная ипотека для матери одиночки может быть получена путем участия в региональной подпрограмме, обозначенной выше федеральной программы «Жилище» или программе «Молодой семье – доступное жилье».

В рамках данных программ в банках представлено льготное ипотечное кредитование для молодых семей с детьми. Яркий пример продукт «Ипотека для молодых семей» в Сбербанке.

Условия по нему будут следующие:

Размер заемных средств Процентная ставка, % в год Первоначальный взнос, % от стоимости жилья Срок возврата
От 300 тысяч рублей От 8,6 От 20 До 30 лет

Из таблицы видно, что получить можно сумму, достаточную для покупки жилой недвижимости, при этом ставка будет минимальной, а срок погашения долга, напротив, максимальным (до 30 лет).

ВАЖНО! Молодая семья имеет право рассчитывать на субсидию, размер которой зависит от состава семьи, усредненной стоимости 1 кв. м. в регионе проживания, получаемого дохода. Законодательно величина госпомощи не может превышать 35% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Также с начала 2018 года семьи с детьми, в том числе неполные, могут оформить так называемую «семейную ипотеку».

Ключевые условия по ней:

Величина кредитных средств Срок погашения Процентная ставка, % годовых Первый взнос, % от цены недвижимости
От 3 миллионов рублей в регионах (до 8 миллионов в столице, МО, С.-Петербурге и Ленинградской области) До 30 лет От 6 От 20

Источник: https://ipotekaved.ru/socialnaya/ipoteka-dlya-materi-odinochki.html

Кредит матери одиночке: на квартиру, в декрете, с двумя, в Сбербанке

Ипотека для матери одиночки сбербанк

Женщина, воспитывающаяребенка без поддержки отца, пользуется определенными льготами от государства.Нередко возникают ситуации, когда требуется взять кредит матери одиночке на потребительские цели или чтобы улучшитьжилищные условия. На что можно рассчитывать при обращении в финансовуюорганизацию и одобрят ли выдачу займа?

Ипотечный кредит матери-одиночке

Для сотрудников банка важна платежеспособность клиента, поэтому они рассматривают, в первую очередь, именно данный фактор.

При этом не имеет значения социальный статус женщины. Чтобы взять кредит матери одиночке понадобится подтвердить свою платежеспособность.

Для этого предоставляются справки об официальных доходах установленного образца. Банки не предоставляют особых льгот и условий для женщин, воспитывающих ребенка без отца.

Однако, матери-одиночки могут стать участниками государственных программ, в числе которых:

  • «Молодая семья»;
  • «Ипотека и материнский капитал»;
  • Региональные проекты.

Если женщина находится в декрете, то мало вероятности того, что банк одобрит ее заявку на кредит.

Сотрудники финансовой организации следят за тем, чтобы выплаты по займу не превышали 50% от общего дохода.

Однако, женщина может взять созаемщика, что повысит ее шансы получить одобрение на займ.

Как получить жилье матери-одиночке в 2019 году?

Льготные кредиты матерям-одиночкам

Некоторые финансовые организации дают кредит матерям одиночкам на выгодных условиях по специальным программам.

Среди них отмечают проект «Молодая семья». Он рассчитан на людей, не достигших 35 лет. Ставка по ипотеке составляет от 8,8%.

Скачать заявление на программу Молодая семья. [125.96 KB]

С 1 января 2018 года действует программа господдержки молодых семей, где воспитывается двое и более детей.

Участвовать в ней может и мать-одиночка, если предоставит соответствующие документы.

В Сбербанке предлагаются следующие условия кредитования на приобретение готового объекта недвижимости или строящегося жилья:

  • от300 000 руб. до 6 000 000 руб. (для жителей Москвы иСанкт-Петербурга – до 12 000 000 руб.);
  • первоначальныйвзнос от 20% стоимости жилья;
  • процентнаяставка 5%;
  • срок до 30лет.

Ипотечный кредит матерям одиночкам может быть оформлен с учетом материнского капитала. Он может использоваться как сумма первоначального взноса или для погашения части долга или всего займа.

«Сбербанк» такжепредлагает ипотеку по сниженной ставке на строящиеся объекты недвижимости.Список квартир, которые можно приобрести, располагается на специализированномресурсе.

Для оформления кредитамать-одиночка должна отвечать следующим требованиям:

  • возраст 21-75лет;
  • наличиегражданства РФ;
  • стаж работыот 1 года.

Финансовые организации могут менять требования к возрасту, а также наличию трудового стажа.

Для участников проектов «Зарплатный» в банке предлагаются льготные условия кредитования.

Также при наличии зарплатной карты финансовой организации не потребуется предоставлять справку о доходах за последний год.

Как оформить кредит матери одиночке

 Для получения займа женщина должна будетсобрать следующие документы:

  • паспорт;
  • свидетельствоо рождении ребенка;
  • копия трудовойкнижки;
  • справка одоходах.

После одобрения заявления понадобится предоставить бумаги на приобретаемую недвижимость. Если кредит берется с созаемщиком, то на него также собираются все документы.

В случае, когда ипотека берется под материнский капитал, в финансовую организацию понадобится предоставить сертификат и выписку из ПФР об остатке средств на счете.

Заявка рассматривается не дольше 8 дней. При этом не учитываются праздники и выходные.

Отказать в выдаче займа матери-одиночке, как и любому другому гражданину, могут по следующим причинам:

  • недостаточныйуровень дохода;
  • испорченнаякредитная история;
  • объектнедвижимости не подходит под требования банка.

Для подтверждениякредитоспособности женщина может предоставить в залог другое имущество, котороенаходится в ее собственности. В таком случае понадобится собрать дополнительныедокументы.

Для подтверждения первоначального взноса необходимо взять банковские выписки по счету. Для матерей-одиночек «Сбербанк» может снизить сумму выплаты до 10-15%.

Кредитную заявку можно получить как по месту пребывания заемщика или кого-то из созаемщиков, так и там, где расположен объект недвижимости.

Жилищная анкета для кредита в Сбербанке. [510.67 KB]

Ипотека безпервоначального взноса

Ипотека без первоначального взноса может быть выдана матерям-одиночкам в следующих случаях:

  • при наличииматеринского капитала, который будет использоваться для оплаты;
  • при участии вфедеральной или региональной программе для данной категории лиц, тогда первыйвзнос будет выплачен из государственных средств;
  • военнослужащим,которым предоставляются специальные условия ипотеки.

Ипотека для матери-одиночки: с одним ребёнком, с двумя, в декрете.

Встречаются региональные программы, направленные на поддержку неполной семьи. Но для участия в них необходимо встать на очередь по улучшению жилищных условий в муниципальной администрации.

Такая возможность имеется только в случае, если на одного человека в семье (включая и детей) приходится меньше квадратных метров, чем установлено законодательно (18 кв. м.).

Узнать условия программы можно в администрации по месту жительства или отделении соцзащиты.

Встречается господдержка, которая позволяет компенсировать до 100% от выплат матери-одиночке кредитной организации.

Заключение

Женщина, воспитывающая ребенка самостоятельно, может обратиться в банк за получением займа как на потребительские цели, так и для приобретения квартиры или дома, но на общих условиях.

В финансовой организации будут учитывать ее платежеспособность, поэтому при низких доходах получить кредит не получится. Для одобрения заявки можно взять созаемщика или оформить залог уже имеющегося имущества.

Льготы матерям-одиночкам по ипотеке могут быть предусмотрены региональными программами господдержки этой категории. «Сбербанк» предлагает пониженные ставки по кредиту родителям, имеющим двое или более детей.   

Наталья Сергеевна Шереметева – главный редактор портала Права семей. Окончила бакалавриат Государственного Университета Управления г.Москва в 2000 году – специализация “Менеджмент”.

Магистратура ГУУ в 2002г. – специализация “Юриспруденция”.

Источник: https://pravasemei.ru/mat_odinochka/kredit-materyam-odinochkam/

Ипотека для матерей-одиночек: льготы в 2020 г., как взять

Ипотека для матери одиночки сбербанк

Последние изменения: Январь 2020

Рассчитывая решить жилищный вопрос, многие семьи вынуждены обращаться в банк и оформлять ипотечный займ. Поскольку собственные средства накопить на покупку недвижимости крайне сложно, ипотека для матерей-одиночек особенно востребована.

Для женщин, столкнувшихся с проблемой самостоятельного обеспечения детей, приходится рассчитывать только на себя, поэтому соответствовать стандартным параметрам заемщика по ипотеке для матери с ребенком сложнее.

Задача клиента – убедить кредитора в платежеспособности и достаточном доходе на каждого члена семьи, который поможет сохранить достойный уровень жизни после получения ипотеки матерью-одиночкой.

Могут ли дать ипотеку матери-одиночке

Решая самостоятельно вопросы обеспечения семьи без мужа, женщина серьезно сомневается, дадут ли ипотеку матери одиночке. Проблема не только в том, что сумма ипотечных выплат часто доходит до половины заработной платы. Первая сложность, с которой столкнется женщина, это сомнения самого кредитора, может ли мать-одиночка взять ипотеку и благополучно выплатить ее в положенный срок.

В отличие от одиноких женщин, воспитывающих несовершеннолетних после развода, одиночки имеют особый статус, поскольку лишены материальной помощи со стороны мужчины. В свидетельствах о рождении у детей графа «отец» окажется незаполненной. Поскольку отец не выплачивает алименты или и вовсе не установлен, государство обеспечивает выплату пособия матери на несовершеннолетнего.

Собираясь взять ипотечный займ, мать ограничена в доходах, которые учел бы банк при выяснении платежеспособности, и выплата пособия также будет учтена в общей сумме ежемесячных доходов. В остальном, для банка не имеет значения семейный статус и наличие полной семьи. Кредитную организацию интересует только получение ежемесячного платежа по графику вместе с процентами.

Оценивая шансы на согласование ипотеки, необходимо исходить из стандартных критериев:
  1. Постоянная официальная работа.
  2. Регулярный доход, обеспечивающий достойную жизнь семье.
  3. Возраст старше 20-21 года.
  4. На момент внесения последнего платежа заемщику должно быть не более 65-75 лет.
  5. Трудовой стаж от года.
  6. Работа у текущего работодателя – от 3-6 месяцев.

Тот факт, что в семье только один кормилец, вряд ли обрадует банк, однако у одинокой матери больше шансов сохранить работу и доход, поскольку трудовое законодательство защищает эту категорию работников. Если заработок окажется недостаточен для получения крупной суммы, можно рассмотреть вариант покупки жилья с государственной поддержкой по одной из социальных программ.

Проблема недостающих сбережений для первого взноса тоже легко решается, если берется ипотека с двумя детьми. Получение матерью одиночкой материнского капитала позволит использовать 450 тысяч бюджетных рублей на первый взнос, как только будет выдан сертификат.

Как взять ипотеку матери одиночке

Покупка квартиры с привлечением заемной суммы для одиноких мам не отличается от общего порядка. Этапы оформления жилищного кредита для матерей одиночек выглядят следующим образом:

  1. Поиск выгодной программы кредитования, параметры которой оптимально устроят заемщицу. Оценивают показатели процентной переплаты, величины комиссии, наличие дополнительных условий, повышающих или понижающих переплату. Банк-кредитор оценивают по параметрам надежности и участию в государственных программах, допускающих субсидирование части стоимости покупки.
  2. Определение параметров запроса по кредиту с учетом собственной платежеспособности, величины первого взноса, максимально доступной суммы. Чтобы повысить шансы на положительный ответ по заявке, необходимо соотнести размер запрашиваемой суммы и срока погашения.
  3. Подача заявки в банк и ожидание ответа кредитора. На это уходит от 2 до 7 дней.
  4. Получив предварительное одобрение, женщина подыскивает вариант покупки с учетом согласованной суммы и требований по ликвидности недвижимости (жилье не должно быть ветхим, аварийным, располагаться в удобном районе в пределах конкретного региона оформления).
  5. Заключение предварительного договора с покупателем и подача документации для согласования объекта недвижимости с кредитором. Ключевым моментом на данной этапе станет получение заключения независимого эксперта о стоимости жилья – от этой суммы определяется сумма выданного лимита и размер первого взноса.
  6. Если банк устроит ликвидность покупаемого жилья, назначается день сделки. Менеджер сообщит, какие дополнительные бумаги потребуются еще. Отдельное внимание уделяют оформлению страховки. У банка есть список аккредитованных страховщиков, с которыми разрешается оформлять полис ипотечного страхования. Поскольку платить страховку придется на протяжении долгих лет, стоит потратить время на определение наиболее выгодной компании страхования.
  7. Подписание договора купли-продажи и заключение кредитного соглашения с условием передачи покупаемого объекта в залоговое обеспечение. Обычно проект договора высылают накануне сделки, чтобы клиент смог изучить каждый пункт, обращая внимание на штрафные санкции, условия погашения (включая досрочную выплату).
  8. Регистрация права собственности в Росреестре и получение новой выписки. Как только объект перерегистрирован, банк переводит оставшуюся сумму по реквизитам продавца, а покупатель согласует дату вселения.

В процессе прохождения этапов кредитной сделки предстоит преодолеть ряд сложностей. Основная проблема, которая беспокоит одиноких матерей, это недостаточность суммы дохода. Если для замужних женщин банк допускает оформление созаемщиком мужа, автоматически увеличивая общий доход семьи и суммы согласованного лимита, подобной возможности лишены заемщицы без мужей. Вопрос решается за счет привлечения к кредитованию других со-заемщиков, из числа близких родственников, друзей.
Избежать отказа проще, если перед подачей заявки убедиться в безупречности кредитной истории. Предварительный заказ выписки из БКИ, закрытие всех кредитных задолженностей, отсутствие иных непогашенных обязательств повысит шансы на согласование.

Если зарплата с основного места работы недостаточно высокая для получения необходимой суммы, банк может зачесть в доход дополнительные источники (подработки, сдача имущества в аренду и т.д.) При наличии денежных средств на депозитах, рекомендуется получить выписку с указанием процентного дохода.

Как определить доступную сумму

Если нет никаких накоплений, а размер зарплаты не соответствует запрашиваемой сумме, с высокой вероятностью банк откажет в займе. Перед подачей заявки рекомендуется поработать с ипотечным калькулятором и определить сумму с учетом ежемесячного платежа. Увеличивая срок погашения, платеж уменьшается, но итоговая переплата на процентах возрастает.

Если повысить первоначальный взнос, уменьшится сумма кредитования, а значит и кредитная нагрузка.

При определении суммы запроса смотрят, чтобы размер ежемесячного платежа не будет превышать 40-50% от размера официального дохода. Критичная кредитная нагрузка не превышает 60% от дохода заемщика. Такое ограничение вполне логично, поскольку на протяжении 10-30 лет покупателю недвижимости придется из месяца в месяц вычитать из зарплаты существенную сумму на погашение долга.

Если кредитный калькулятор показывает, что доступная к согласованию сумма меньше, чем требуется для покупки, рекомендуется:

  1. Найти способ увеличения первого взноса.
  2. Увеличить период кредитования.
  3. Подыскать жилье с меньшей стоимостью.

Документы для ипотеки

Оформление ипотеки матерью одиночкой является делом непростым. Ипотечный кредит — один из наиболее сложных по количеству этапов получения и количеству собираемой документации. Но если следовать определенному порядку, соблюдая требования банка, трудностей с оформлением не возникнет.

На 1-ом этапе от будущего заемщика потребуется:

  1. Паспорт (иной удостоверяющий документ).
  2. Справка от работодателя о доходах (2-НДФЛ).
  3. Заверенная на работе копия трудовой.
  4. СНИЛС.

Если для оформления выбран банк, где получают зарплату, справка о доходах не потребуется.

На 2-м этапе согласуют объект покупки, поэтому от покупателя потребуют подтверждающие документы на собственность:

  1. Выписку из ЕГРН и свидетельство о праве собственности (если есть).
  2. Договор на покупку объекта с продавцом.
  3. Техническая документация, кадастровый паспорт.

Покупателю вместе с этими документами необходимо подготовить заключение эксперта с оценкой стоимости недвижимости. Именно эту стоимость будет учитывать банк при назначении максимальной суммы кредитования за вычетом первого взноса заемщика.

На заключительном этапе собирают весь пакет документации на недвижимость, на заемщика, добавив к нему договор со страховщиком на объект покупки. Банк может выдвинуть требование дополнительно представить справки, свидетельствующие о снятии с регистрации с отчуждаемой недвижимости, выписку из лицевого счета, об отсутствии задолженности по уплате ЖКХ.

Льготы на ипотеку матерям одиночкам

Специальных льгот по ипотеке матери-одиночке не предоставляют, но это не отменяет права на участие в социально-ориентированных программах по поддержке государства. Шанс добиться снижения кредитного бремени есть у женщин, если:

  • их возраст не достиг 35 лет (в рамках программы «Молодая семья»);
  • низкий доход позволяет получить статус «малоимущих»;
  • размер жилья, в котором сейчас проживает семья, меньше установленного норматива.

У семей с 2 и более детьми есть право на реализацию материнского капитала, матерям-одиночкам, после появления на свет второго ребенка, государство гарантирует помощь в виде реализации сертификата с выплатой 453 тысяч рублей в рамках ипотечного кредитования. Сертификат на маткапитал оформляют в ПФР. Этот же орган согласует направление средств на первый взнос или частичное погашение взятого жилищного кредита, не дожидаясь исполнения ребенку, давшему право на маткапитал, 3-летнего возраста.

Семейная ипотека

Анонсированная не так давно программа «Семейная ипотека» позволяет семьям, в которых родился второй или третий ребенок после 01.01.2018 года, оформить кредит под гарантированные государством 6%.

Эта ставка действует в течение первых 3 лет кредитования при рождении второго ребенка, и еще 5 лет, если родится третий ребенок.

Поскольку мать-одиночка предполагает наличие, хоть и неполной, но семьи, государственная программа может реально помочь снизить процент переплаты и, соответственно, кредитное бремя по ипотеке одинокой матери.

Государственная помощь за рождение третьего ребенка

Если у женщины рождается третий ребенок, она вправе рассчитывать на льготы для многодетных и положенные социальные выплаты.

В законодательных кругах идет активное обсуждение о мерах дополнительной помощи семьям, у которых появился третий новорожденный.

Как мера помощи в решении жилищной проблемы, рассматривается единовременное выделение 450 тысяч рублей, которой можно было бы погасить уже взятую ипотеку.

Как только будет разъяснен механизм реализации госпомощи, ипотеку для одинокой матери выплатить станет легче, объединив:

  • семейную ипотеку под минимальные 6%;
  • маткапитал на первый взнос;
  • госпомощь в 450 тысяч рублей.

По мере снижения кредитного процента, получить согласование ипотеки стало проще даже семьям, где единственным кормильцем является женщина. Отсутствие льгот не должно затруднить получения выгодного займа, если есть стабильный доход и сумма для первоначального взноса. Привлечение государственной помощи и средств маткапитала позволить сделать выплаты по ипотеке необременительными.

Остались вопросы? Задавайте! Наши юристы готовы ответить на все ваши вопросы, а также оказать квалифицированную помощь в подготовке заявлений в различные инстанции.

:

Источник: http://mamkapital.ru/ipoteka-dlya-materej-odinochek/

Как оформить ипотеку матери-одиночке: выгодные банковские программы и необходимые документы

Ипотека для матери одиночки сбербанк

Женщины, поднимающие детей без отца, часто отказываются от попытки оформить ипотеку, так как заранее уверены в отказе банка. Утверждение ошибочно. Для финансового учреждения важно не семейный статус женщины, а ее платежеспособность. Ипотека для матери-одиночки — достижимая цель. 

Мать-одиночка: понятие с точки зрения закона

Женщина вне брака, родившая ребенка — мать-одиночка. Ни судом, ни добровольно личность отца не установлена.

Статья 51 пункт 3 СК РФ регламентирует, что при обращении в службу ЗАГС женщиной, не состоящей в браке, регистрация ребенка происходит с ее слов.

Условия для проведения процедуры:

  • отсутствие заявления от двух родителей;
  • отсутствие постановления суда об отцовстве.

ЗАГС выдает справку по форме №25 — подтверждение статуса матери-одиночки.

Программы

Конкретные льготы и ипотечные программы для матерей-одиночек отсутствуют. Но можно воспользоваться программами:

  • Программа «Молодая семья» для матерей-одиночек, которые не достигли возраста 35 лет. Необходимо состоять на учете в местных органах власти как нуждающаяся мать-одиночка в улучшении жилья.
  • Социальная ипотека Сбербанка — получение кредита на общих условиях, но со льготами: выделяется субсидия от государства для первоначального взноса, возврат части процентов государством, льготный срок кредитования — первые несколько лет государство выплачивает проценты.
  • «Жилище» — федеральная программа. При оформлении кредита власти берут на себя обязательство по выплате части процентов.

Если у женщины двое или более детей, то можно воспользоваться мерой господдержки, и получить ипотеку на основании материнского капитала.

Требования, условия и льготы для получения займа зависят от конкретного региона проживания. Но, не смотря от места жительства, есть определенные параметры:

  • снижение процента по выплате;
  • оформление жилья по себестоимости;
  • получение государственной субсидии;
  • возможность отсрочки платежа;
  • оформление с минимальным первоначальным взносом — 10%;
  • продление кредита (сроков) при рождении еще одного ребенка и другие условия.

Преимущества и недостатки программ

Для участия в программе женщине необходимо получить справку, доказывающую право на улучшение жилищных условий: отсутствие собственной жилплощади, жилье совместно с родственниками. Также должен быть стабильный доход, подтверждающийся справкой.

Из преимуществ отмечается низкий процент ипотеки, высокая вероятность получения кредита. Местные органы власти могут выделять субсидии для получения займа матерью-одиночкой.

После подачи документов, при положительном решении, женщине выделяется средства. Их можно использовать в качестве первоначального взноса или по уплате процентов по займу.

Недостатки программ:

  • права собственности на квартиру переходят к владельцу только после полного погашения ипотеки;
  • небольшая площадь доступного жилья;
  • маленький выбор квартир, чаще предлагаются муниципальные постройки — панельные здания на окраине или рядом с ней;
  • маленькая возможность приобретения вторичного жилья.

Кредит в банке

Мать-одиночка вправе претендовать на ипотечный займ, как и любой другой потенциальный заемщик:

  • У женщины есть стабильный доход, отвечающий требованиям финансового учреждения. Справка о подтверждение зарплаты — обязательное условие любого банка. В расчет принимается основной заработок, дополнительная прибыль.
  • Мать-одиночка может предоставить залог, соответствующий требованиям банка. Если оформляется ипотека, то залогом служит недвижимость в качестве обеспечения сделки. Например, квартира (если есть), часть доли в жилье, приватизированная комната в общежитие.

Финансовые организации могут требовать поручителей по кредиту.

При оформлении ипотеки принимается во внимание как доход женщины, так и то, сколько у нее детей. Вердикт банка зависит от числа иждивенцев: после выплаты кредитного обязательства должны оставаться свободные средства на обеспечение детей всем необходимым.

Сбербанк, ВТБ24 и другие банки со льготной ипотекой для матерей-одиночек

  • Банк «Возрождение». Сумма средств до 3 млн. рублей, срок ипотеки до 30 лет. 12% годовых для Москвы и 11,5% — регионы.
  • Сбербанк. Программы: «Молодая семья» и «Жилище». Первоначальный взнос — 15%. Срок кредита до 30 лет, ставка 12,5%.

  • Банк ВТБ. Ипотека с господдержкой для молодой семьи и кредит с использованием материнского капитала. Срок кредита до 30 лет, ставка — 11%. Программа распространяется как на новостройки, так и на вторичное жилье. Но первоначальный взнос — 20%.

    При предоставлении маткапитала ставка составит 9,9%, а срок может быть увеличен до 50 лет.

  • Россельхзозбанк. Ставка от 11,5 до 14,5%. Взнос 10% — вторичное жилье, 20% — первичный рынок.

Это банки с оптимальными условиями кредитования.

Есть и другие финансовые учреждения, но процентная ставка у них выше.

Как получить ипотеку матери-одиночке?

Мать-одиночка, рассчитывающая на оформление ипотечного кредита, должна учитывать условия:

  • не рекомендуется претендовать на крупную сумму займа, чем он меньше, тем выше вероятность одобрения;
  • обеспечится согласием поручителей, лучше работоспособных родственников;
  • дополнительное обеспечение по кредиту: квартира или доля;
  • оформление ипотечного договора на максимальный срок — экономия на процентах;
  • подтверждения любого дополнительного дохода: пособия, сдача в аренду квартиры (если есть), подработка.

При дорогостоящей собственности, автомобиль, увеличиваются шансы на получение ипотеки.

Банк, рассматривая кандидатуру на оформление ипотеки, учитывает материальное положение претендента и будущее благосостояние.

https://www.youtube.com/watch?v=LvSkjGdIDgc

Но если личный доход матери-одиночки недостаточен, то лучше привлечь поручителей или созаемщиков. Многие женщины продолжают считаться матерями-одиночками, но у них есть гражданские мужья. Большая вероятность, что банк предоставит кредит, если оба «супруга» будут вписаны в соглашение займа.

Если пара живет вместе, то и доход общий, и неважно оформлен брак юридически или нет. Во многих финансовых учреждениях в качестве поручителя рассматриваются ближайшие платежеспособные родственники: бабушки, дедушки ребенка. Для банка желателен совместный доход для выплаты ипотеки.

Документы

Банку неинтересен статус женщины, финансовое учреждение рассматривает состоятельность матери-одиночки и возможность беспроблемно рассчитаться по кредиту. Набор документов для получений ипотеки стандартен:

  • паспорт плюс копии всех страниц;
  • копия ИНН;
  • свидетельство о рождении ребенка/детей копия;
  • трудовая книжка, заверенная работодателем, копия;
  • справка о доходах — 2-НДФЛ или по форме банка;
  • копия декларации о налогах;
  • соглашение купли-продажи, выбранной жилплощади;
  • техпаспорт БТИ и оценочный акт;
  • оценка по стоимости жилья.

Это основной список документов, но в зависимости от кредитной организации перечень бумаг может быть увеличен.

Статус «мать-одиночка» не является конкретным отказом банка в предоставлении ипотеки. Женщина может подать документ на оформление кредита. Необходимо изучить региональные и государственные программы, и рассчитать свои доходы с учетом возможных изменений.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать – напишите вопрос в форме ниже: Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать – напишите вопрос в форме ниже:

Источник: http://ProNovostroyku.ru/yuridicheskie-voprosy/ipoteka-i-kredity/kak-oformit-ipoteku-materi-odinochke-vy-godny-e-bankovskie-programmy-i-neobhodimy-e-dokumenty.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.