Ипотека для неполной семьи с ребенком

Содержание

Мифы о льготной ипотеке для семей с детьми

Ипотека для неполной семьи с ребенком

Россияне обращаются за льготной ипотекой, даже не ознакомившись с условиями программы. Услышав слово «льготная», многие решают, что речь идет чуть ли не о рассрочке для всех желающих. Если же они подходят под условия государства и банков, то с большим удивлением узнают, что компенсации из бюджета рассчитаны всего на несколько лет, а не на весь строк кредитования.

ЦИАН пообщался с региональными риэлторами и составил рейтинг наиболее часто встречающихся мифов о льготной ипотеке.

1. Льготная ипотека доступна молодым семьям

Господдержка при получении кредита доступна не всем молодым и не только молодым семьям. Она касается всех семей, где есть два и более ребенка. Причем, самый младший ребенок должен родиться не ранее 1 января 2018 года. А родители должны быть только гражданами России.

2. Государство не ограничивает размер кредита (потому что оно богатое)

Лимит кредита по программе ограничен. В Москве, Санкт-Петербурге, Подмосковье и Ленинградской области он может варьироваться до 8 млн рублей. В остальных регионах России – до 3 млн рублей. То есть, можно купить квартиру и за 30 млн рублей, но при этом первоначальный взнос должен быть не менее 27 или 22 млн, в зависимости от региона.

3. Первоначальный взнос не имеет значения

Размер минимального взноса указан точно – от 20%. Таким образом, те, кто хочет использовать в качестве первоначального взноса материнский капитал, могут рассчитывать на квартиру, которая стоит не дороже 2 млн 200 тыс. рублей.

4. 6% на весь срок кредитования

С 28 марта 2019 года этот пункт перестал быть мифом. 

Постановлением от 28.03.2019 №339 утверждено, что период субсидирования распространяется на весь срок действия кредита в размере 6% годовых. 

Ранее этого постановления действовало правило: при рождении второго ребенка шестипроцентная ставка действует не более трех лет, если родится третий – пять лет. В случае, когда рождаются второй и третий, семья может получить восемь лет по сниженной ставке.

5. Программа субсидирует ипотеку на вторичном рынке жилья

Льготная ипотека оформляется исключительно на новые дома и квартиры. В том числе, если оформляется договор долевого строительства. Вторичный рынок в этой схеме исключен.

6. Рефинансирование возможно под любую жилую недвижимость

Рефинансировать ипотеку под льготные 6% возможно только, если кредит оформлен на новое жилье и куплено у компании. Обращаться в ДОМ.

РФ с заявлением об изменении условий кредитования, даже если квартира была куплена в новостройке, но ее первым владельцем было физическое, а не юридическое лицо, бесполезно.

Если же квартира была куплена у агентства недвижимости, застройщика или другого юрлица, то рефинансирование возможно.

7. Льготной программой можно воспользоваться только один раз

Правительство не ограничивает количество ипотечных договоров, которые можно оформлять одной семье по шестипроцентной ставке. Главное, чтобы заявители были платежеспособны и подходили под условия предоставления таких кредитов. Поэтому, если семье удалось быстро расплатиться с первым займом, она может обратиться за получением второго и даже третьего.

8. Кредит под 6% можно получить в любом банке

Государство утвердило определенный список банков, участвующих в программе господдержки ипотечного кредитования в 2018 году, где можно получить льготную ипотеку. Чтобы ознакомиться с ним, нужно зайти на сайт ДОМ.РФ.

9. Доходы семьи не имеют значения

Несмотря на то, что в самой программе льготного кредитования говорится об отсутствии необходимости подтверждать доходы семьи, банки всегда проверяют платежеспособность заявителей.

Поэтому рассчитывать на «снисхождение» или «обязанность» банков не обращать внимание на размер зарплаты, не стоит.

Нередко бывает так, что получив одобрение на первом этапе, заявители, в результате получают от банка отказ или предложение получить меньшую сумму. Причина – недостаточная финансовая обеспеченность.

10. Льготы можно получить и под валютный кредит

Кредиты дают в рублях, поэтому желающих сыграть на курсах валют ждет отказ. Как выяснилось, среди россиян есть и немало таких, которые верят в скорое падение котировок ведущих мировых валют, и хотят получить льготный кредит на жилье в долларах, евро и даже в иенах и швейцарских франках. Таких «дельцов» ждет разочарование, потому что программа рассчитана только на рублевые кредиты.

Источник: https://www.cian.ru/stati-mify-o-lgotnoj-ipoteke-dlja-semej-s-detmi-281609/

Ипотека для неполной семьи

Ипотека для неполной семьи с ребенком

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Финансовое учреждение практически не интересуется вопросом, о семейном составе заемщика. Главное — наличие достаточного количества средств для погашения кредита. В заявке можно указать, что семья неполная, однако основным обстоятельством, влияющим на выводы специалистов, рассматривающих заявку, является общий размер доходов будущего должника.

Если родитель не достиг тридцатипятилетнего возраста, он может воспользоваться социальной программой на жилье, как молодая (неполная) семья, со специальным предложением для неполных семей. Многие неполные семьи воспользовались господдержкой и прошли процедуру оформления в рамках программы.

Как получить социальную ипотеку для неполных семей?

Возможность претендовать на участие в социальной программе имеет право не каждая молодая супружеская пара. Агенство по кредитованию установило критерии для малообеспеченных пар или одиноких родителей.

Главным условием для получения льгот, является отсутствие у претендентов достаточного количества м² на одного человека. Однако, чтобы получить жилье в кредит с господдержкой, необходимо доказать свою платежеспособность. Первоначальным взносом может послужить материнский капитал.

При отсутствии надлежащих жилищных условий, финансовые учреждения предоставляют социальный кредит на ипотеку:

  • с процентной ставкой 10-11%;
  • с максимальным сроком — 30 лет.

Сбербанк предоставляет ипотеку для неполной семьи по программе для молодых супружеских пар на льготных условиях для приобретения жилья строящегося либо уже готового.

В принцип льготы заложено занижение процентной ставки (минимально — 10,75% в год). На минимальную ставку могут рассчитывать многодетные родители, имеющие три ребенка или более.

Заемщик должен получать свои доходы на карту Сбербанка и иметь средства для погашения первоначального взноса (20%).

Попадание в очередь как участника программы господдержки, еще не означает непременное получение субсидии, т. к. финансирование программы ограничено: не более 10% в год получают данный сертификат на сумму 30% либо 35%.

Сбербанк имеет свое личное социальное предложение, название которого созвучно с федеральной господдержкой.

Условия ипотеки от Сбербанка:

  • Льготы при выплате займа в Сбербанке без господдержки, связанны только с пониженной процентной ставкой. Всю сумму ипотеки заемщик выплачивает сам;
  • В кейсе от Сбербанка, нет требования обязательной постановки на учет как нуждающихся в улучшении условий проживания.

Процедура оформления

Ипотека для неполной семьи становится более доступной в России благодаря субсидиям, выдаваемым по региональным социальным программам. Размер помощи может варьировать в зависимости от материальной обеспеченности претендующего на заем.

Чтобы оформить ипотеку с господдержкой для неполной семьи следует подать определенные документы местным органам самоуправления. Список документов практически идентичен с обычным набором предоставляемым при оформлении ипотечного займа.

Вариант оформления социальной ипотеки с господдержской для неполной семьи длится дольше и занимает больше времени нежели другие виды кредитования. Оформление такого жилья нуждается в обязательном страховании. Штрафов за досрочную выплату для молодых пар не предусмотрено.

Получив субсидирование на ипотеку, молодая пара обращается в выбранный банк с документами. Предварительную стоимость кредита легко рассчитать на ипотечном калькуляторе. Банк рассмотрит заявку где-то за неделю. В случае одобрения, молодые люди оформляют пакет документов на недвижимость.

С процентной ставкой и условиями кредитного договора на жилье лучше ознакомиться заблаговременно. К нему прилагается график платежей, а также банк должен проинформировать молодую пару или одинокого родителя о полной величине кредитного долга.

Документы

Для получения льгот по ипотеке для неполной семьи необходимо предоставить документы в полном объеме. В их число входит, кроме бумаг, свидетельствующих о стесненных жилищных условиях, такие виды документов:

  • копии паспортов;
  • свидетельства о браке или его расторжении;
  • свидетельства о рождении детей;
  • справка состава семьи;
  • справки о доходах определенной формы.
  • выписка из домовой книги (если есть жилье);

Перечень иных документов узнается в местных органах самоуправления, т.к. существуют отличия по программе господдержки в отдельных регионах.

Условия выдачи без первоначального взноса

Не всегда у молодых супругов либо взрослого члена неполной семьи есть возможность внести первоначальный взнос в полном объеме. Процедура оформления ипотеки для неполной семьи без первоначального взноса доступна в незначительном количестве банков.

Следует запомнить, какие финансовые учреждения выдают средства на ипотеку без начального взноса:

  • ВТБ 24;
  • Сбербанк России;
  • Газпромбанк;
  • Зенит;
  • Альфа-банк;
  • ДельтаКредит.

Для получения ипотеки нужно предоставить гарантии поручителей. Обычно банки, включая и Сбербанк, выдают такие займы по завышенным процентным ставкам:

  • максимальный срок погашения кредита 15 лет;
  • процентная ставка в среднем где-то 17-18%.

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Источник: https://ahrfn.com/ipoteka/ipoteka-dlya-nepolnoj-semi.html

Льготная ипотека для семей с детьми — Господдержка 2020

Ипотека для неполной семьи с ребенком

Поддержка семей с детьми – это приоритетное направление государственной политики. В последнее время особенно много появляется законопроектов и действующих программ, ориентированных на решение насущных вопросов российских семейств. Сегодня поговорим о жилье и льготной ипотеке для семей с детьми.

Возможности льготной ипотеки, которые доступны семьям с детьми

У российской семьи с детьми есть несколько вариантов, как получить господдержку при решении жилищного вопроса:

  1. Самый доступный для оформления вариант – семейная ипотека в коммерческом банке примерно под 4,5%. Низкая ставка обеспечивается благодаря господдержке из бюджета. Государство компенсирует банку недополученную прибыль, а семья получает низкую ставку. Каждый банк определяет свои условия, но ставка в любом случае не превышает 4,5-5%.
  2. Тем, у кого уже имеется действующая ипотека и во время погашения родился 2 и следующий ребенок, можно перекредитоваться под более низкий % по ипотеке для семей с господдержкой.
  3. Многодетным семействам, у которых появился 3 ребенок, государство компенсирует почти полмиллиона на погашение имеющейся ипотеки.
  4. В субъектах РФ реализуется общефедеральная возможность «Молодая семья» для супругов не старше 35 лет. Бюджет компенсирует от 30 до 35% стоимости жилья, возвращать деньги не требуется. Оформить заявку на субсидию можно и тем, у кого детей еще нет.
  5. С 2020 года маткапитал выдается и тем семействам, где родился первенец.

В целом государство взяло курс на доступность льготной семейной ипотеки и сопутствующих видов обеспечения семей, поэтому говорить, что кредитная поддержка не работает, не приходится.

Льготная ипотека семьям с детьми в 2020 году

Это общефедеральная программа господдержки для российских семей с детьми. Реализуется она через отечественные банки по такой схеме:

Бесплатная консультация юриста круглосуточно Москва и московская область
Онлайн-чат (круглосуточно)

  1. Банк выдает заявителю ипотеку под минимально возможный процент – примерно 4,5-6%, как определено условями банка.
  2. Бюджет компенсирует банку недополученную прибыль, поскольку кредитование на долгий срок под такой низкий процент попросту невыгодно кредитным организациям.
  3. Льготная ставка остается на весь срок ипотеки.

Кстати, закрепление ставки на весь срок – это одно из главных преимуществ семейной ипотеки. Заемщик может не волноваться, что ставку поднимут, если финансирование из бюджета по различным причинам закончится, как, например, с жилищным финансированием сельских территорий под 2%.

Кому выдают ипотеку с господдержкой

Льготную ипотеку оформляют семьям, где с начала 2018 по конец 2022 года появился:

  • второй или следующий ребенок;
  • первый ребенок-инвалид.

Это может быть рожденный или усыновленный сын или дочь.

При этом основной заявитель и дети обязательно представляют подтверждение гражданства РФ. Второй супруг может не иметь паспорта РФ – это зависит от правил банка. Ипотеку одобрят как полной семье, супругам, заключившим свой союз официально, так и одинокому родителю с детьми.

Иных критериев к заемщикам льготная ипотека для семей с детьми на федеральном уровне не устанавливает, например по минимальному доходу или стажу работы. Однако такие правила может диктовать банк сообразно своей внутренней политике. Чаще всего ипотеку одобряют официально работающим гражданам со стабильным доходом.

Кстати, в Альфа-Банке и Банке «Санкт-Петербург» ипотеку с господдержкой одобрят даже семье с одним ребенком или без детей. В Альфе и СПб действует общая программа ипотеки с господдержкой 2020 года для любых заемщиков, семейный статус не влияет на одобрение. Остальные банки предлагают отдельно семейную ипотеку, ставки там пониже.

На что можно потратить ипотеку

Эта программа выдается для приобретения строящегося или готового жилого помещения у продавца – юридического лица. У физического лица на вторичке по этой программе ничего покупать нельзя. С продавцом заключается ДДУ (договор долевого участия в строительстве) или ДКП (обычная купля-продажа) в зависимости от готовности жилья.

Купить можно:

  • квартиру;
  • жилой дом;
  • таун-хаус.

На апартаменты ипотека для семей с детьми, как правило, не распространяется. Банки по этой программе одобряют покупку недвижимости из списка аккредитованных новостроек. У каждого банка он свой.

У каждого застройщика в свою очередь есть перечень банков, готовых выдать кредит под покупку конкретного жилья. Поиски банка можно начать именно с застройщика.

Процентные ставки на ипотеку для семей с детьми в банках России

Росбанк 3,2%
Промстройбанк 3,99%
Россельхозбанк 4,6%
Сбербанк 4,7%
Открытие 4,7%
ДОМ.

РФ

4,7%
ВТБ 5%
Газпромбанк 5%
Абсолют Банк 5,49%
Транскапиталбанк (ипотека в ползунках) 5,9%
Альфа-Банк 5,99%
Банк «Санкт-Петербург» 6%

Указаны минимальные ставки по ипотеке для семей с детьми. Итоговая ставка может быть выше. Например, при отказе от личного страхования процент могут повысить на 1-2 пункта. Кроме того, особые условия предоставляются зарплатным клиентам. Например, ставка 6% в банке «Санкт-Петербург» доступна только тем, кто получает через него зарплату, а всем остальным устанавливается 6,25%.

Ставка 1,2% в Сбербанке

Совсем недавно Сбербанк объявил о шокирующем снижении ставки по льготной ипотеке для семей с детьми до 1,2% годовых. Работает это только в рамках программы субсидирования с отдельными застройщиками.

Узнать, какой именно объект подпадает под эту ставку, можно на интерактивной карте Домклик. В поисковых фильтрах обязательно выберите «Участник программы субсидирования».

Ставка устанавливается не на весь срок кредита, а на первые 2 года выплат. Размер минимальной ставки напрямую зависит от срока ипотеки:

  • 1,2% одобряется, если кредит выдается до 7 лет;
  • 1,6% — от 7 лет 1 месяца до 12 лет;
  • 1,7% — от 12 лет 1 месяца до 30 лет включительно.

После 2 лет выплат ставка устанавливается в размере 4,7%.

На каких условиях выдается ипотека для семей детьми

Стоимость интересующей недвижимости может быть любой, а вот максимальная сумма кредита ограничена. Если заемщик покупает жилье в Москве, области, СПб и Ленинградской области, то ему могут одобрить до 12 млн.р. Житель другого региона России получит в ипотеку до 6 млн.р.

Минимальную сумму каждый банк устанавливает самостоятельно.

Первый взнос – 20%. При рефинансировании выдается не более 80% стоимости купленного жилья. Это средний показатель, в отдельных банках взнос встречается меньше. Например, ДОМ. РФ  и ВТБ просят от 15%. Использовать материнский капитал для первоначального взноса по этой программе, как правило, нельзя.

Максимальный срок кредитования варьируется от 20 до 30 лет.

Для получения минимальной ставки нужно оформить:

  • личное страхование (жизнь и здоровье заемщика) – без него % вырастет на пару пунктов;
  • страхование приобретаемой квартиры производится обязательно, без него кредит не выдадут.

Титульное страхование по этой ипотеке не требуется. Расходы на страховку обычно составляют 1-2% от суммы ипотеки, ежегодно уменьшаясь.

Необходимые бумаги и справки

Для оформления семейной ипотеки понадобится:

  • заявление на выдачу кредита;
  • паспорт заемщика и созаемщика (супруг);
  • документы о браке;
  • свидетельства о рождении детей;
  • справки о доходах и документы о трудовой деятельности: заверенная трудовая книжка, справка 2-НДФЛ, декларации (для ИП), выписка из банковского счета;
  • документы о залоговом имуществе: отчет оценщика, техническая документация, выписка из ЕГРН;
  • для мужчин моложе 27 лет – военный билет.

Банк может попросить дополнительные документы для согласования сделки.

Оформление ипотеки для семей с детьми в 2020 году

Заявку на предварительное одобрение можно подать через онлайн-сервис банка на его официальном сайте. Сегодня банки стремятся максимально оцифровать процесс общения с заемщиком, чтобы ему не приходилось тратить время на лишние посещения банка. Как правило, приехать понадобится только 1 раз – на подписание кредитного договора и оформление сделки.

Онлайн-заявка обычно рассматривается до 5 рабочих дней, после чего банк выдает предварительно одобрение, которое действует от 2 до 4 месяцев. За это время нужно подобрать конкретную недвижимости и согласовать условия с продавцом, собрать недостающие документы.

После этого банк пригласит на подписание кредитных документов. Оплата квартиры происходит следующим образом:

  1. В день сделки покупатель и продавец подписывают ДКП, а заемщик и банк – кредитный договор.
  2. Документы передаются в Росреестр для регистрации права собственности покупателя и обременения в пользу банка (сделать это можно через МФЦ или за дополнительную плату – через банк).
  3. После завершения регистрации деньги перечисляются продавцу, а покупатель начинает погашать ипотеку в соответствии с графиком.

Ежегодно нужно будет продлевать все страховые полисы, а по окончанию выплат – снять обременение с квартиры.

Рефинансирование под льготную семейную ипотеку с господдержкой

Имеющийся кредит можно рефинансировать по льготной ставке, если:

  • в семье имеется ипотечный кредит под более высокую ставку;
  • в период с 2018 по 2022 год родился второй или последующий ребенок, то есть семья получила право на льготную ипотеку.

Возможность предоставляется и тем, кто уже выплачивает семейную льготную ипотеку, но выданную по большей ставке. Например, в начале действия этой программы (в 2018 году) средняя ставка составляла 6,5%, и впоследствии уменьшилась до 4,5-5%. Есть смысл подсчитать сумму переплаты по новым правилам.

Некоторые банки (например, ВТБ) одобряют рефинансирование как кредитов других банков, так и своих клиентов. Это зависит от внутренней кредитной политики.

Семьям с тремя детьми: 450 тысяч на погашение ипотеки

В середине 2019 года вышел федеральный закон, который гарантирует многодетным семьям, у которых родился третий ребенок, выплату в размере 450 тысяч рублей на погашение ипотеки. Правила следующие:

  • у семьи уже должна быть оформлена ипотека на жилье;
  • использовать эту выплату как первый взнос нельзя – только на погашение уже имеющегося кредита;
  • ребенок может быть третий или следующий;
  • выплата предоставляется, если ребенок родился с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года;
  • субсидия перечисляется на оплату основного долга по ипотеке, а если он меньше 450 тыс. – остатком гасятся проценты;
  • получить субсидию можно только один раз.

Работает господдержка следующим образом:

  1. После получения документов о появлении ребенка заявитель обращается с письменной просьбой в свой банк. Заявка пишется по форме банка или в свободной форме.
  2. Банк проверяет бумаги и отправляет заявку в ДОМ.РФ, который выступает распорядителем бюджетных средств по этому вопросу.
  3. ДОМ.РФ перечисляет 450 тысяч в погашение ипотеки напрямую в банк.

Иными словами, сумма не выдается на руки заемщику, а перечисляется сразу на ссудный счет для погашения долга. Никаких налогов с нее платить не нужно. Если остаток по ипотеке меньше 450 тыс., долг полностью спишется, а остаток субсидии просто сгорит.

Льготная программа «Молодая семья» в 2020 году

Субсидии в рамках Молодой семьи могут получить:

  • семейные пары с детьми или без детей, состоящие в официальном браке;
  • одинокие родители с детьми;
  • возраст старшего из родителей не должен превышать 35 лет (35 еще можно, а 36 лет уже нельзя);
  • семья должна нуждаться в улучшении жилищных условий – площадь квартиры, приходящаяся на одного члена семьи, должна быть меньше региональной нормы (обычно 10-12 квадратов);
  • при этом дохода семьи должно хватить на оплату ипотеки или покупку жилья в сумме сверх предоставленной субсидии.

Если семья проходит по вышеописанным критериям, она может получить из бюджета от 30 до 35% стоимости квартиры.

Выдача господдержки проходит в порядке очереди, которая может длиться несколько лет. Если за время ожидания семья получает жилье большей площади или одному из супругов исполняется 36 лет, то кандидаты из списка выбывают. Шансы на продвижение в очереди выше у многодетных и семей с детьми инвалидами.

Получить разъяснения по программе, список документов и подать заявление можно в местной администрации. Реализацией «Молодой семьи» занимаются региональные бюджеты, поэтому и обращаться нужно туда.

Материнский капитал семьям с детьми: новое в 2020 году

Существенные изменения в правилах предоставления материнского капитала произошли в 2020 году. Теперь материнский капитал дают уже за первого ребенка, а размеры следующие:

  • 466 617 руб. за первого ребенка;
  • 616 617 руб. за второго ребенка.

С середины апреля капитал оформляется автоматически по сведениям, переданным в ПФР из органов ЗАГС. До достижения ребенком трех лет средства можно направить на оплату ипотечного кредита или первого взноса, если банк допускает такое использование капитала.

Калькулятор ипотеки для семей с детьми онлайн

Рассчитать стоимость ипотеки для семей с детьми по параметрам, предложенным банком, поможет наш ипотечный калькулятор онлайн. Программа рассчитает сумму переплаты и сформирует ежемесячный график платежей. В поле для ввода единовременной комиссии можно вписать примерные затраты на оформление – приобретение страховки, оплату оценки, нотариальных услуг.

В заключение

Ипотека для семей с детьми с господдержкой по льготной ставке выдается многими банками, в том числе Сбербанком, ВТБ, Росбанком, Россельхозбанком. Критерии к заемщику и правила предоставления кредита определяются внутренней политикой банка, однако ставка на низком уровне на весь срок кредита обеспечивается благодаря федеральной программе субсидирования этих ипотечных программ.

© Редактор  Реновар.ру: Ксения Пальцева

Источник: https://Renovar.ru/finance/ipoteka/lgotnaya-ipoteka-dlya-semej-s-detmi-gospodderzhka

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.