Ипотека для пенсионеров условия

Содержание

Ипотека пенсионерам в Сбербанке в 2020 году, условия, без получителей, процентная ставка, калькулятор, до какого возраста дают

Ипотека для пенсионеров условия

С точки зрения российских банков пенсионеры – одна из самых благонадежных категорий заемщиков. Такое мнение кредиторов обусловлено тем, что люди преклонного возраста более ответственны и в первую очередь выполняют свои долговые обязательства и только после этого расходуют оставшуюся часть дохода.

Также пенсионеры имеют стабильный, пусть и невысокий, доход без риска потери работы. Несмотря на это большинство банков в России устанавливают предельный возраст заемщиков, что практически исключает возможность получения долгосрочного кредита, например, ипотеки.

В связи с этим многие задумываются о возможности получить ипотеку в Сбербанке.

Дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке

Сбербанк является крупнейшим банком в России. Организацией разработано множество кредитных продуктов для заемщиков пенсионного возраста. Кроме стандартных потребительских краткосрочных займов пенсионер может оформить в Сбербанке ипотечный кредит на приобретение жилой недвижимости.

В Сбербанке можно получить ипотечный заем на следующие цели:

  • Покупка квартиры на вторичном или первичном рынке недвижимости;
  • Приобретение частного дома с земельным участком;
  • Строительство индивидуального дома или покупка строящейся жилплощади;
  • Участие в долевом строительстве. Заключить договор можно только с застройщиком, аккредитованным в Сбербанке.

Пенсионер может выбрать кредитный продукт, условия которого наиболее подходят для него.

Покупка квартиры в ипотеку

Пенсионер может получить кредит для покупки первичной или вторичной квартиры на следующих условиях:

  • Процентная ставка – от 12%;
  • Первоначальный взнос – от 15% от стоимости жилья;
  • Максимальный размер займа – 85% стоимости квартиры;
  • Срок кредитования – до 30 лет (погасить заем необходимо до 75 лет).

Ипотека для пенсионеров в Сбербанке предоставляется в рублях РФ. Для увеличения суммы кредита возможно привлечение до 3 солидарных заемщиков. Супруг/супруга клиента в обязательном порядке выступают в качестве созаемщика (если иное не предусмотрено условиями брачного контракта, при его наличии).

Приобретение земельного участка или строящегося дома

Заемщики пенсионного возраста могут получить ссуду на покупку земельного участка для строительства дома или приобрести строящееся помещение, которое находится, например, на стадии закладки фундамента.

Такая программа подходит тем пенсионерам, которые хотят построить дом за городом.

Условия оформления ипотеки пенсионерами для частного строительства:

  • Первый взнос – не менее 25%;
  • Ставка – от 12% годовых;
  • Срок кредитования – не более 30 лет (заем должен быть погашен до наступления 75 лет).

Кредит выдается в рублях. Погашение происходит аннуитетными платежами. При оформлении займа дополнительные комиссии отсутствуют.

Покупка готовой частной недвижимости

При желании пенсионеры могут приобрести в ипотеку готовый загородный дом или дачу.

Выдача такого кредита осуществляется на следующих условиях:

  • Минимальный первоначальный взнос – 25%;
  • Процентная ставка – не менее 13%;
  • Срок кредитования – до 30 лет;
  • Сумма займа – 45000-10 млн рублей.

Ипотеку на загородную недвижимость невозможно получить без привлечения созаемщиков или поручителей.

Это базовые условия предоставления ипотечных займов пенсионерам. В зависимости от платежеспособности клиента банк вправе изменить условия кредитования.

До скольки лет пенсионерам дают ипотеку

Максимальный срок кредитования в Сбербанке при оформлении ипотеки составляет 30 лет. Предельный срок возврата займа рассчитывается для каждого случая в зависимости от возраста потенциального заемщика.

Большинство банков выдают средства на покупку квартиры при условии, что на момент возврата кредита заемщику будет не более 65 лет. Такое ограничение установлено Сбербанкам при выдаче займа неработающим пенсионерам без привлечения поручителей и созаемщиков и без страхования жизни.

Сбербанк смягчил это требование по отношению к работающим пенсионерам. Организация предлагает таким заемщикам взять ипотеку при условии возврата заемных средств до достижения заемщиком 75 лет.

Справка: страхование жизни не является обязательным условием для выдачи ипотеки пенсионерам. Однако отказ от этой услуги может спровоцировать увеличение процентов по кредиту.

Требования к заемщикам

Для получения ипотеки от Сбербанка потенциальный заемщик должен соответствовать установленным требованиям:

  1. Гражданство РФ.
  2. Постоянная прописка на территории России.
  3. В случае подачи заявки работающим гражданином стаж его работы на последнем месте должен быть не менее полугода. Продолжительность трудоустройства в течение последних 5 лет не должна быть менее 1 года.
  4. Возраст заемщика должен соответствовать указанным выше требованиям.

Необходимые документы

Для получения ипотеки в Сбербанке пенсионеру нужно предъявить следующие документы:

  1. Документ, удостоверяющий личность.
  2. Пенсионное удостоверение.
  3. Справку из ПФР о начислениях за последние 6 месяцев.
  4. Документы, подтверждающие дополнительный доход (при наличии).

Справка: если пенсионер получает выплаты от государства на счет, открытый в Сбербанке, ему не нужно получать справку из ПФР.

Как пенсионеру рассчитать ипотеку

Чтобы произвести приблизительный расчет ежемесячного платежа и суммы переплаты по ипотеке от Сбербанка можно воспользоваться онлайн-калькулятором. Чтобы получить интересующие сведения потребуется заполнить форму, в которой необходимо указать пол и возраст заемщика, его семейное положение и тип занятости.

Эти параметры помогут в подборе индивидуальной программы кредитования. Также потребуется указать стоимость недвижимости и величину первого взноса.

Далее система, проанализировав полученные данные, в автоматическом режиме составит подробный график платежей, в котором будет отражен размер ежемесячных выплат и общую сумму переплаты.

Также можно воспользоваться нашим калькулятором.

Получение ипотеки в Сбербанке: пошаговая инструкция

Оформить заем на покупку жилья в Сбербанке достаточно просто. Для получения кредитных средств необходимо придерживаться следующего алгоритма действий:

  1. Подготовка необходимых документов и передача их в банк на рассмотрение.
  2. Ожидание решения банка. Чаще всего Сбербанк рассматривает заявки на ипотеку в течение 3-10 рабочих дней.
  3. Передача документов на приобретаемую недвижимость.
  4. Оценка жилплощади.
  5. Внесение первоначального взноса.
  6. Подписание кредитного договора.
  7. Регистрация права собственности на недвижимость и оформление ее в залог.

После выполнения всех действий заемщик может заезжать в квартиру и регистрироваться в ней.

Что такое обратная ипотека

Сбербанк предлагает клиентам пенсионного возраста заключить с финансовой организацией подобие договора ренты. Такая сделка называется обратной ипотекой.

Суть этой программы заключается в том, что пенсионер передает имеющуюся у него недвижимость в залог банку и остается ее собственником до конца жизни. Банк, в свою очередь, осуществляет фиксированные ежемесячные перечисления на счет клиента, тем самым помогая ему улучшить качество жизни.

При необходимости получить единоразовую крупную выплату (например, для оплаты лечения) банк готов рассмотреть возможные варианты.

После смерти гражданина жилплощадь переходит в собственность банка. Наследственные права родственников в таком случае не распространяются на заложенную недвижимость.

Однако, если у прямых наследников есть желание получить назад это жилье, они могут возвратить все средства, выплаченные пенсионеру с учетом процентов за использование.

После полного возврата средств право собственности будет переоформлено на наследников.

Такой продукт популярен среди одиноких пенсионеров. Обратную ипотеку можно отменить в любой момент по желанию клиента. В таком случае ему также потребуется вернуть все полученные от банка средства с учетом начисленных процентов.

Справка: в 2019 году действие данной программы кредитования пенсионеров приостановлено. О дате возобновления действия этого продукта можно узнать в офисе банковского учреждения.

Требования обратной ипотеки

Чтобы заложить свою жилплощадь банку и получать за это ежемесячные выплаты, потенциальный заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • Возраст – не менее 65 лет (если заемщиками планирует стать супружеская пара, то возраст каждого из них должен быть не менее 65 лет);
  • Гражданство РФ;
  • Отсутствие иных собственников кроме супруга;
  • Отсутствие недееспособных лиц на иждивении пенсионеров;
  • Отсутствие задолженностей за услуги ЖКХ.

Закладываемая недвижимость также должна соответствовать условиям:

  • Железобетонные перекрытия;
  • Строение должно быть признано капитальным;
  • Высота здания – не менее 4 этажей;
  • Наличие подведенных коммуникаций;
  • Отдельная кухня и санузел;
  • Жилье не должно числиться в списках на снос, расселение или быть признано аварийным.

Также немалое значение имеет расположение объекта недвижимости. Чем ближе к центру города расположено помещение, тем выше вероятность одобрения заявки.

Ипотека без первоначального взноса

Стандартные условия по ипотеке от Сбербанка предполагают внесение первоначального взноса не менее 15% при покупке готовой квартиры (как первичной, так и вторичной) или при участии в долевом строительстве.

При покупке загородного дома, земельного участка или строящейся за городом жилплощади минимальный порог первого взноса увеличен до 25%.

В связи с этим возникает вопрос: можно ли получить ипотеку в Сбербанке при отсутствии накоплений на первый взнос.

Взять ипотеку без первоначального взноса можно 2 способами.

Ипотека для военного пенсионера

Военнослужащие, получившие статус пенсионера, могут получить в Сбербанке ипотеку на льготных условиях.

Разработанная госпрограмма подразумевает погашение ссуды, оформленной на покупку жилья, не самим пенсионером, а за счет средств Министерства Обороны РФ.

Чтобы получить заем на выгодных условиях военный должен быть участником накопительно-ипотечной системы (НИС) не менее 3 лет. Сбережения, накопленные за время участия в НИС, могут быть направлены на первоначальный взнос по ипотеке.

Военных пенсионеров при оформлении ипотеки в Сбербанке ожидает ускоренное рассмотрение заявки и снижение процентной ставки. При получении такого займа приобретенная жилплощадь будет находиться в двойном залоге: у банка и МО РФ.

Заем под залог недвижимости

Сбербанк предлагает клиентам, которые не имеют возможности осуществить первоначальный взнос по ипотеке, получить ссуду под залог имеющейся у них недвижимости. В качестве залога принимаются любые виды жилплощади, а также земельные участки и капитальные гаражи.

Максимальная сумма такого кредита составляет 10 млн рублей, но не более 60% от стоимости закладываемого объекта. Заем считается нецелевым и может быть направлен на любые цели, в том числе покупку другого жилья. Купленная жилплощадь в таком случае не будет находиться в залоге у банка.

Плюсы и минусы ипотеки от Сбербанка

Ипотечное кредитование для пенсионеров в Сбербанке имеет свои положительные и отрицательные стороны.

Плюсы Минусы
  • Низкие процентные ставки;
  • Есть выбор ипотечных продуктов;
  • Наличие акций и специальных предложений, которые делают условия кредитования еще привлекательнее.
  • Оценка залоговой недвижимости происходит за счет заемщика;
  • Необходимость оплачивать открытие и ведение счета в банке;
  • Начисление пеней в случае задержки ежемесячного платежа.

Заключение

Сбербанк предлагает клиентам, достигшим пенсионного возраста, получить ипотечный кредит на покупку собственного жилья. К данной категории заемщиков установлен повышенный уровень доверия.

Однако к таким клиентам выдвинуты особенные требования. Главное из них – пенсионерам без официального трудоустройства погасить ипотеку нужно не позднее 65 лет.

Для работающих граждан этот порог увеличен до 75 лет.

Источник: https://Ipotechnik.pro/sberbank/ipoteka-dlya-pensionerov/

Ипотека для пенсионеров: условия, процентная ставка, где взять

Ипотека для пенсионеров условия

Последние изменения: Январь 2020

Ипотека для пенсионеров позволяет заняться решением жилищных вопросов, не взирая на солидный возраст и отсутствие заработка. Выход на пенсию не является поводом для полного пересмотра своей жизни. Более того, многие граждане, достигнув определенного возраста, продолжают успешно трудиться, увеличивая благосостояние своей семьи.

Предложения банков для лиц данной возрастной группы довольно ограничены, что требует дополнительного учета ряда особенностей при планировании покупки объекта недвижимости с привлечением заемных средств. Следует ознакомиться с особенностями оформления и погашения, чтобы выбрать оптимальную программу с высоким шансом на одобрение.

Доступные варианты кредитования

Современные пенсионеры часто продолжают работать, чтобы сохранить приемлемый уровень дохода семьи. Иногда пенсионные отчисления довольно высоки, что дает возможность откладывать и совершать значимые сделки.

Несмотря на крайне осторожное отношение банкиров к лицам пенсионного возраста, практика показала, что данная возрастная категория отличается крайней ответственностью и исправно погашает взятые на себя обязательства, составляя конкуренцию трудоспособным заемщикам с высоким доходом.

Имея некоторые ограничения по длительности кредитования (в силу солидного возраста клиента), банки сотрудничают по тем же ипотечным программам для покупки:

  • новой, строящейся или сданной квартиры;
  • частного загородного домовладения;
  • земельного надела для возведения жилого объекта.

Особенности условий

Как и в отношении других категорий заемщиков, банк в индивидуальном порядке подходит к назначению процентной ставки, варьируя в определенном диапазоне (11-12%). Допускается участие в специализированных, беспроцентных программах, отодвигающих возрастные границы до 75-80 лет.

Так как конечная сумма ипотеки для пенсионеров часто зависит от его ежемесячного дохода, а также длительности погашения, следует быть готовым к тому, что сумма допустимого максимума будет меньше, чем для граждан трудоспособного возраста.

Вопрос о первоначальном взносе не имеет прямой зависимости от статуса пенсионера, однако при небольшом сроке кредитования, для покупки дорогостоящего жилья потребуется большая сумма взноса.

Читайте: ипотека без первоначального взноса: реально ли взять.

Как правило, длительность составляет 10 лет, в зависимости от того, сколько лет было заемщику в момент оформления сделки. Исключение составляют пенсионеры, получившие свой статус независимо от количества лет. Для сотрудников полиции, военных, актеров, балерин срок погашения может быть увеличен до 25 лет, так как в данных процессиях более рано наступает пенсионный возраст.

Требования к пенсионерам-заемщикам

Банковские учреждения, следуя собственной политике развития, выдвигают нормы, которым должны соответствовать успешные кандидаты на оформление ипотечных займов.

Можно выделить ключевые параметры, которые будет анализировать любое финансовое учреждение перед тем, как принять решение об обоснованности выделения кредитной линии:

  • Уровень доходов должен позволять погашать ипотечные взносы без ущерба качеству жизни. В суммарный доход могут быть включены: зарплата, соцпособия, бюджетные ежемесячные выплаты и т.д. Платеж по кредиту не должен быть больше 45% от общих доходов.
  • Наличие других объектов собственности, которые могут быть взяты в дополнительный залог.
  • Готовность оплатить высокую долю первого взноса.
  • Ограничение возраста к моменту оплаты последнего транша – не более 65-75 лет, но в отдельных случаях допускается увеличение до 80 лет. Это влечет согласование относительно короткого срока для выплаты ипотеки.
  • Наличие более молодых трудоспособных лиц, готовых стать созаемщиками.

Рекомендуем прочесть: чем кредит отличается от ипотеки.

И последний, но не менее важный критерий связан с проверкой истории клиента. Если репутация заемщика оказалась испорченной, согласовать крупный займ в пенсионном возрасте вряд ли удастся.

Как повысить шансы на одобрение

 

Если намерение купить жилье с привлечение заемных средств бесповоротно, следует грамотно подойти к вопросу подачи заявки и выбора банка.

Следующие действия помогут увеличить вероятность вынесения одобрительного вердикта в отношении заемщика-пенсионера:

  • Если доход недостаточен, чтобы получить необходимую сумму, рекомендуется рассмотреть вариант совместного оформления с другим созаемщиком (сыном, внуком), при условии наличия у последнего хорошей КИ и подтвержденного заработка.
  • Передача в залог имеющихся квадратных метров, автомобиля, квартиры станет показателем безопасности сделки – в случае смерти или отказа выплачивать кредит, собственность реализуется в счет уплаты долга.
  • Выбор программ социальной направленности из числа тех, где установлен максимальный срок кредитования поможет получить нужную сумму, снизив размер регулярного взноса. Такой вариант подходит в случае недостаточности размера пенсии, чтобы получить кредит в нужном размере.

Нужна ли работа для одобрения?

Некоторые банки прямо указывают на возможность предоставления жилищного кредита только в том случае, если пенсионер работает и имеет подтвержденный заработок. Вместе с государственными отчислениями суммарный доход убедит банк в платежеспособности человека.

Для лиц, не имеющих дополнительного трудового дохода, также доступны предложения финансирования, однако сумма займа снижается.

Среди крупнейших банков России есть несколько привлекательных вариантов кредитования, доступных и для лиц пенсионного возраста.

Перед выбором программы, рекомендуется уточнить свои шансы и оптимальность:

  • согласованной суммы;
  • размера платежа;
  • срока выплаты;
  • дополнительных требований кредитора.

Выбирая программу крупнейших банковских учреждений, можно быть уверенным в максимальной прозрачности условий и надежности кредитора:

  1. В Совкомбанке действует уникальное предложение для граждан до 85 лет. Ипотечная ставка в среднем составляет 11,4% с возможностью погашения в течении двух десятков лет.
  2. Через ВТБ 24 получить согласование ипотеки, находясь в пожилом возрасте, крайне сложно. Строгие ограничения по годам не позволяют кредитоваться лицам, получающим пенсию по старости. При условии наличия работы для лиц, работавших в правоохранительных органах, а также для деятелей в области искусства есть шансы на согласование выгодных условий по жилищному займу.
  3. Ипотека от Cбербанка поможет решить проблемы с жильем, если выбрана программа с погашением до наступления 75 лет. Ставка банка – 12,0% годовых, однако, в связи с постоянными изменениями, рекомендуется актуализировать сведения о % перед посещением банка. Сотрудничество со Сбербанком – наиболее предпочтительно среди граждан пожилого возраста как наиболее удобный, надежный способ получить выгодный кредит на лучших условиях.
  4. Россельхозбанк предлагает кредитоваться до 75 лет под 12,5%, если планируется покупка жилья стоимостью до 8 миллионов рублей. Одним из немногих банков, не имеющих строгих границ в отношении определения предельного возраста граждан. Длительность кредитования достигает 25 лет.
  5. На общих условиях рекомендуется рассмотреть предложения банка Тинькофф, в котором ипотечная ставка назначается в пределах 8-14%. Предоставляя комфортные условия заключения сделки, доступные параметры кредитования, банк с осторожностью относится к лицам в зрелом возрасте. Займ выдают с расчетом погашения к наступлению 70 лет.

Облегчить выбор лучшего предложения поможет изучение последних новостей в области ипотечного кредитования и о финансовых структурах, а также активная работа с онлайн калькуляторами, размещенными на специализированных ресурсах, либо официальных страничках банков.

Рекомендуем прочесть: можно ли продать квартиру в ипотеке.

Обратная ипотека

Другая альтернатива, где взять деньги, имея жилье в собственности, является программа обратной ипотеки. Данная программа реализуется с поддержкой АИЖК.

Суть программы – в оформлении имущества в качестве залога и получении кредитных средств для удовлетворения текущих нужд.

Когда заемщик умирает, заложенная недвижимость отчуждается и отдается лицу, выплатившему ренту в размере стоимости жилья.

Важно знать: что будет, если не платить ипотеку.

Начало пенсионного возраста, служит только отправной точкой для активизации жизни и реализации давних планов граждан. При желании пенсионер с положительной КИ подбирает, соответствующее своим ожиданиям и потребностям предложение.

Бесплатный вопрос юристу

Нуждаетесь в консультации? Задайте вопрос прямо на сайте. Все консультации бесплатны/ Качество и полнота ответа юриста зависит от того, насколько полно и четко вы опишете Вашу проблему:

© 2020 zakon-dostupno.ru

Источник: https://zakon-dostupno.ru/ipoteka/ipoteka-dlya-pensionerov/

Ипотека для пенсионеров: как взять + банки, условия, возраст

Ипотека для пенсионеров условия

В статье рассмотрим, как пенсионеру взять ипотеку. Разберемся, одобрит ли банк заявку неработающему пенсионеру и до какого возраста выдается ипотека. Мы подготовили для вас условия и процентные ставки банков, а также собрали отзывы.

В каких банках выдают ипотеку пенсионерам: топ-18 самых выгодных предложений

Транскапиталбанк

от 7,99% ставка в год

Перейти

Росбанк

от 7,39% ставка в год

Перейти

Альфа-Банк

от 6,5% ставка в год

Перейти

Как подать онлайн-заявку на ипотеку

Подать заявку и узнать решение по ипотеке можно без посещения банка. Для этого необходимо заполнить анкету на его сайте.

Например, в заявке ВТБ надо указать следующую информацию:

  • ФИО;
  • дату рождения;
  • контакты (телефон, email);
  • паспортные данные (серию, номер и т. д.);
  • ИНН работодателя;
  • среднемесячный доход семьи;
  • стаж на текущем месте работы и общий;
  • город, где планируется покупка недвижимости;
  • желаемые условия ипотеки — срок, сумму и т. д.

Заявку рассматривают в течение 1 — 10 дней. После ее одобрения с вами свяжется менеджер для согласования дальнейших действий.

Условия ипотеки для пенсионеров

Банки предоставляют кредиты пенсионерам на покупку квартиры в новостройках, а также на вторичное жилье. Обеспечением по кредиту может выступать приобретаемая или имеющаяся недвижимость. Объект залога нужно застраховать от рисков повреждения или уничтожения. Страхование жизни оформляется по желанию, но при отказе от него ставка по кредиту будет выше на 1%.

Ставка для пенсионеров в Райффайзенбанке — от 10,25%, в Альфа-Банке — от 8,99%, в Сбербанке — от 9,1%, в ВТБ — от 8,9%, в Газпромбанке и Россельхозбанке — от 9%, в Уралсиб — от 9,9%.

Максимальная сумма кредита зависит от условий банка:

  • в Сбербанке — не ограничена;
  • в ВТБ и Газпромбанке — 60 млн р. при покупке квартиры в Москве или Санкт-Петербурге и 45 млн р. в остальных городах;
  • в Альфа-Банке — 50 млн р.;
  • в Россельхозбанке — 60 млн р., если приобретается квартира или апартаменты, и 20 млн р., если приобретается, например, индивидуальный дом;
  • в Райффайзенбанке — 26 млн р.

Минимальный первый взнос в Сбербанке, Россельхозбанке, Альфа-Банке, Райффайзенбанке и банке Уралсиб составляет 15%, в ВТБ — 10%. В Газпромбанке можно купить квартиру без первоначального взноса у застройщиков-партнеров.

Досрочное погашение ипотеки допустимо без дополнительных процентов и штрафов во всех банках. Главное, написать заранее соответствующее заявление (за 3 — 5 дней).

Транскапиталбанк

от 7,99% ставка в год

Перейти

Росбанк

от 7,39% ставка в год

Перейти

Альфа-Банк

от 6,5% ставка в год

Перейти

До какого возраста пенсионер может взять ипотеку?

Каждый банк устанавливает собственные ограничения по максимальному возрасту заемщика, но в 55 или 60 лет еще можно взять ипотеку.

Например, в Уралсиб максимальный возраст заемщика — 70 лет (на момент погашения кредита), в Райффайзенбанке — 60 лет без страхования жизни или 65 лет при оформлении полиса, в Сбербанке — 75 лет.

В Россельхозбанке также можно оформить ипотеку до 75 лет, но после 65 нужен будет созаемщик, которому до конца срока кредита еще не исполнится 65 лет.

Может ли неработающий пенсионер получить ипотеку?

При одобрении кредита банк обязательно проверит вашу платежеспособность. Обычно ипотеку оформляют только работающим пенсионерам. При этом трудоустройство должно быть официальным. При несоответствии требованиям по занятости можно привлечь трудоспособного созаемщика, имеющего «белый» доход.

Какие документы нужны

Для оформления ипотеки потребуется заполнить заявление-анкету и приложить:

  • паспорт;
  • пенсионное удостоверение;
  • СНИЛС;
  • справку о размере пенсии или выписку со счета, на который она зачисляется;
  • копию трудовой книжки;
  • справку о зарплате.

После одобрения заявки нужно принести документы на недвижимость. Если квартира находится в строящемся доме, необходим договор долевого участия в строительстве и информация по застройщику (Устав, протокол или решение о назначении руководителя и т. д.).

При покупке жилья на вторичном рынке надо предоставить:

  • свидетельство о праве собственности продавца на недвижимость (при наличии);
  • отчет оценщика;
  • договор купли-продажи;
  • выписку из ЕГРН;
  • технический или кадастровый паспорт.

Транскапиталбанк

от 7,99% ставка в год

Перейти

Росбанк

от 7,39% ставка в год

Перейти

Альфа-Банк

от 6,5% ставка в год

Перейти

Как пенсионеру оформить ипотеку

В случае положительного решения по ипотеке можно выбирать недвижимость для покупки. Ее потребуется оценить у независимого эксперта. Если выбранное жилье устроит банк, оформите страхование недвижимости и жизни (при необходимости), а после этого можно назначать дату сделки.

Право собственности и залог недвижимости надо зарегистрировать в Росреестре. Для этого нужно передать в МФЦ договор купли-продажи или долевого участия в строительстве. Государственная регистрация сделки займет от 5 до 10 дней. После этого вы получите выписку из ЕГРН, которую нужно передать в банк.

Как увеличить шансы на одобрение заявки

Каждая заявка на ипотеку рассматривается индивидуально, но можно увеличить шансы на принятие положительного решения, пользуясь следующими советами:

  1. Предоставить в качестве залога имеющееся жилье. Обычно банки одобряют заявку, если закладывается собственная квартира для приобретения новой.
  2. Привлечь платежеспособных созаемщиков и/или поручителей. Желательно, чтобы хотя бы одному из них на планируемую дату погашения долга было меньше 65 лет.
  3. Подтвердить свои доходы. Для этого можно представить в банк договор аренды, справки о доходах с работы по совместительству, налоговые декларации и т. д.

Отзывы об ипотеке для пенсионеров

Гордина Екатерина:

Осинкин Сергей:

«После выхода на пенсию мы с супругой продолжили работать и решили взять ипотеку, чтобы купить еще одну квартиру. Обратились в Газпромбанк. Нам все сразу посчитали и предложили вполне устраивающий нас вариант как по сроку, так и по процентной ставке. Одобрили все быстро, правда, пришлось дочь привлекать в качестве созаемщика».

Емельянов Анатолий:

Прокопченко Светлана:

«Я много лет проработала на севере и вышла на пенсию рано. Но сразу решила, что надо поближе к детям переезжать, а значит, придется брать ипотеку. Обратилась в итоге я в Россельхозбанк.

Мне подробно рассказали обо всех условиях и помогли оформить заявку на кредит. На всех этапах менеджеры информировали о том, какие документы нужны и когда их надо предоставить.

Во многом благодаря их внимательности сделка прошла без малейших проблем».

Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/dlya-pensionerov.html

Ипотека для пенсионеров: до какого возраста дают кредит и на каких условиях

Ипотека для пенсионеров условия

Здравствуйте, друзья!

Ипотека – долгосрочный кредит, связанный с большими рисками как для банка, так и для заемщика. Первые стремятся снизить его путем тщательной проверки документов потенциального клиента, страхования, залога и поручительства.

Вторые ищут привлекательные условия, главное из которых – это минимальная процентная ставка. Одним из требований банка является возраст заемщика. Он не должен быть выше установленного предела на момент погашения долга.

Тогда возникает логичный вопрос: “А существует ли ипотека для пенсионеров?”

Ответ положительный. Во-первых, у каждого банка своя граница. Это может быть 60, 75 и даже 85 лет. Во-вторых, пенсионерами называют не только тех, кто уходит по старости на заслуженный отдых, но и по другим причинам.

Например, военные, северяне и другие льготные категории. Эти люди могут уходить на пенсию значительно раньше установленных банком ограничений. При этом остаются в работоспособном возрасте и платежеспособном состоянии.

В статье рассмотрим, до какого возраста можно взять ипотеку в ведущих банках страны и на каких условиях.

Критерии выбора банков для кредитования пенсионеров

Разберем, какие банки и на каких условиях выдают ипотечные займы пенсионерам.

Интересное наблюдение сделала, пока подбирала материал для статьи. На сайтах всех банков рядом с ипотечным предложением обязательно картинка счастливой молодой пары или семьи с маленьким ребенком.

Но именно эти категории заемщиков испытывают трудности в получении и погашении ипотеки.

Они не успели еще накопить первоначальный капитал, карьера только в начале своего взлета, и доходы небольшие, да и имущества в собственности зачастую нет.

Тогда как люди в возрасте, как правило, имеют все вышеперечисленное. Поэтому вопрос, кто из потенциальных клиентов является для банка наиболее привлекательным, остается открытым. А вы что думаете по этому поводу?

Для статьи я отобрала 6 банков. Объясню, по каким критериям:

  • Во-первых, по объемам ипотечного кредитования за 2018 год. Эти данные есть на официальном сайте группы компаний “Дом.рф”. Более 91 % рынка всего лишь за 15 банками, поэтому и выбирала из них. Таблица лидеров выглядит так:
  • Во-вторых, проанализировала требования к заемщикам во всех 15 банках и отобрала те, в которых верхняя граница возраста от 70 лет и выше. Изучение условий по всем банкам показало, что в основном надо погасить долг до 65 лет. Даже с учетом повышения пенсионного возраста не все наши пожилые граждане уложатся в эту границу, поэтому для них заем будет на более жестких условиях, например, по сроку.

По таким требованиям в мой список попали только 6 банков. И обратите внимание, что ограничение по верхней границе возраста не означает, что пенсионер может получить кредит, например, в 75 лет. Он должен полностью погасить долг до исполнения ему 75 лет.

Сбербанк

Почти половина всех выданных ипотечных займов приходится на Сбербанк. Они работают с программами для категорий заемщиков, которые имеют разный возраст, доход, государственные льготы и пр. Пенсионеры не остаются за бортом и тоже могут получить деньги на покупку жилья на первичном или вторичном рынке.

Для новостройки:

  • минимальная сумма – 300 тыс. рублей;
  • первоначальная сумма – 15 %;
  • срок – до 30 лет;
  • базовая ставка – 10,2 %.

Минимальные проценты будут у тех, кто получает зарплату через Сбербанк, застраховал свое здоровье и воспользовался услугами электронной регистрации.

Для тех, кто выбрал квартиру у аккредитованного застройщика, с которым Сбербанк заключил договор, ставка будет еще ниже. Первые 7 лет – 8,2 %, потом до 12 лет – 8,7 %. Свыше – уже обычная ставка.

К перечисленным базовым процентам идут надбавки:

Для вторичного жилья:

  • минимальная сумма – 300 тыс. рублей;
  • первоначальная сумма – 15 %;
  • срок – до 30 лет;
  • базовая ставка – 10,1 %.

Надбавки касаются отказа от страхования и электронной регистрации, не подтверждения дохода и занятости. Если квартиру клиент выбрал на сервисе ДомКлик, то это уменьшит проценты на 0,3.

Пенсионеры – особая категория заемщиков. С одной стороны, возраст поджимает, с другой, не всегда есть документы, подтверждающие стаж и текущую занятость. В Сбербанке верхнее ограничение по возрасту составляет 75 лет, т. е. до наступления этого юбилея кредит надо погасить.

Если пенсионер не представил документы, подтверждающие доход и занятость (например, неработающие), то вместо 75 лет ипотеку придется погасить до 65. Указанное требование распространяется и на созаемщиков. Кроме этого, минимальная первоначальная сумма с 15 % увеличивается до 50 %.

Работающие граждане обычно подтверждают доход справкой по форме 2-НДФЛ. В случае отсутствия постоянной занятости, но при наличии других видов дохода можно заполнить справку по форме банка. В ней учитываются разные виды заработка. Например, сдача недвижимости в аренду, дивиденды по ценным бумагам и пр.

К сделке можно привлечь до 3 созаемщиков (супруг/супруга, дети, братья/сестры). Их суммарный доход приведет к увеличению потенциальной суммы займа. А если кто-то из них является участником зарплатного проекта, то и к снижению процентной ставки.

Совкомбанк

Совкомбанк пошел дальше других и поднял планку по возрасту до 85 лет. Это требование распространяется на разные виды ипотеки: на новостройку, вторичку и на покупку жилья без первоначального взноса. Банк активно продвигает свою карту рассрочки “Халва”, поэтому она фигурирует во всех предложениях. В ипотеке с ее помощью можно снизить ставку до 7,9 % годовых. Как это действует:

  1. Заводите карту “Халва”.
  2. Подключаете с ипотекой специальную программу для снижения процента за дополнительную плату. Стоит 3,9 % от суммы кредита.
  3. В течение 3 лет (именно столько действует программа) активно пользуетесь Халвой – более 5 операций в месяц на общую сумму от 20 тыс. рублей.
  4. Страхуете свою жизнь и здоровье.
  5. Не допускаете просрочек, досрочно погашать ипотеку тоже нельзя.
  6. Через 3 года, если все условия выполнили, ваша ставка снизится до 7,9 %, а разница поступит на счет.

Для новостроек:

  • базовая ставка – от 10,4 %, если заемщик подключается к комплексной программе страхования;
  • срок – до 30 лет;
  • первоначальная сумма – минимум 10 %.

Для покупки вторичной недвижимости:

  • базовая ставка – от 11,4 %, если заемщик подключается к комплексной программе страхования;
  • срок – до 20 лет;
  • первоначальная сумма – минимум 10 %.

Можно привлечь до 4 созаемщиков, подтвердить доходы по форме банка. Для предварительного одобрения заявки надо предоставить:

Россельхозбанк

В Россельхозбанке пенсионер может взять ипотечный кредит, если погасит его до 65 лет. Но есть условия, при которых возраст продлевается до 75 лет:

  • привлечен созаемщик, и до момента погашения долга ему будет меньше 65 лет;
  • заемщику исполнилось 65 лет, но он погашает кредит уже больше половины срока.

Требования по стажу заемщика у банка стандартные. Но на пенсионеров, которые получают пенсию на счет в Россельхозбанке, они не распространяются.

Условия по ипотечному кредитованию:

  1. Кредит на покупку квартиры и апартаментов на первичном и вторичном рынках, дома с участком, отдельного земельного участка.
  2. Размер первоначальной суммы зависит от вида недвижимости. Например, для квартир – 15 %, дома с участком на вторичном рынке – 25 %, на первичном – 20 %, апартаментов – 30 %.
  3. Созаемщики – до 3 человек.
  4. Срок погашения – до 30 лет.
  5. Выбор формы погашения займа: аннуитетными или дифференцированными платежами.

Минимальная процентная ставка – 10 %. Максимальная – 13,5 %. Зависит от многих параметров:

  • вида недвижимости;
  • категории клиента (зарплатный, надежный, бюджетник, обычное физическое лицо);
  • размера первоначального взноса (до 20 % и более 20 %);
  • суммы кредита (до 3 млн рублей и более).

Самыми дорогими будут покупка жилого дома и земельного участка – от 13,35 %. Плюс 1 % к любой ставке, если заемщик отказывается страховать свою жизнь и здоровье.

Альфа-Банк

Альфа-Банк дает ипотеку не только гражданам РФ, но также Украины и Беларуси. Максимальный возраст установлен в 70 лет, поэтому пенсионеры вполне могут получить заем на общих основаниях и на длительный срок.

Условия кредитования:

  1. Срок – до 30 лет.
  2. Взнос – минимум 15 %.
  3. Ставка зависит от размера первоначального капитала (минимум – 9,69 %).
  4. Количество созаемщиков – до 3 человек.

Более подробно размер процентов в таблице.

Первоначальный взнос, % Базовая ставка, %
15 – 20 10,39
20 – 40 10,09
Свыше 40 9,69

Ставка уменьшается на:

  • 0,3 %, если есть статус зарплатного клиента;
  • 0,3 %, если клиент работает в бюджетной организации, кроме сферы ЖКХ;
  • 0,3 – 0,4 %, если недвижимость приобретается у партнеров банка.

Ставка увеличивается на:

  • 0,5 %, если заемщик получает заем по двум документам;
  • 0,5 % для ИП и собственников бизнеса;
  • 2 %, если отказались от договора страхования жизни;
  • 1 % для ипотеки на покупку готового жилого дома.

Уралсиб

Банк выдает ипотечные кредиты заемщикам, которые погасят долг до 70-летнего возраста. Это могут быть только граждане России.

Условия кредитования:

  1. Минимальный первоначальный взнос – 15 % для обычных условий. Но есть и более жесткие требования. Смотрите таблицу ниже.
  2. Срок – до 30 лет.
  3. Минимальная ставка – 9,7 %, но действует при кредите свыше 5 млн рублей. До 5 млн рублей – минимум 10,25 %.

Ставка увеличивается на:

  • 1 %, если нет договора страхования жизни;
  • 1 %, если покупается жилой дом или квартира в таунхаусе;
  • 1 %, если заемщик является ИП или собственником бизнеса;
  • 0,5 % для ипотеки по двум документам;
  • 0,2 %, если взнос менее 20 %, а сумма кредита до 5 млн рублей.

Дополнительно есть льготы для зарплатников, бюджетников, работников Роснефти и заемщиков с хорошей кредитной историей в Уралсибе.

Требования по минимуму первоначального взноса:

Первоначальный взнос, % Условия
15 Стандартные
40 Ипотека по двум документам
30 Ипотека по двум документам для покупки жилья у партнеров банка
25 Для ИП и собственников бизнеса
50 Для покупки жилого дома

Банк “Возрождение”

Последний в моем списке – Банк “Возрождение”. Дает ипотеку гражданам РФ, которые смогут погасить ее до 70 лет.

Условия кредитования:

  1. Срок – до 30 лет.
  2. Первоначальный взнос – минимум 15 % (для вторички) и 10 % (для новостроек).
  3. Не более 3 созаемщиков.
  4. Минимальная ставка – 9,69 % при взносе от 20 до 80 % и 10,29 % при взносе до 20 %.
  5. Если клиент не получает зарплату через банк, то ставка увеличивается на 0,3 %.

Для покупки недвижимости в новостройке взнос составляет от 10 %. Но может быть и 0 %, если заключен трехсторонний договор с компанией, прошедшей процедуру согласования с банком продажи недвижимости на этапе строительства.

Можно ли взять ипотеку пенсионеру на жилье в 2020 году

Ипотека для пенсионеров условия

Действующее российское законодательство не делит потенциальных заемщиков на различные категории, поэтому в теории получить заём способен каждый желающий. Но банки не согласятся рисковать собственным капиталом, выдавая кредиты тем людям, которые позднее не сумеют их вернуть. Это касается и ипотеки для пенсионеров.

Теоретически, нет никаких ограничений, мешающих подобным людям приобрести жилплощадь на заёмные средства. Но в реальности кредиторы потребуют доказательства платёжеспособности и особо заострят внимание на возрасте потенциального клиента.

В результате будущим заёмщикам придётся соглашаться на невыгодные условия или искать альтернативные источники финансирования. То есть, пенсионерам предстоит изучить большое количество вариантов кредитования, чтобы найти действительно привлекательное предложение.

При этом никто не может гарантировать им достижение успеха.

Дают ли ипотеку пенсионерам

Рассматривая вопрос о выдаче ипотечного кредита пенсионерам в 2020 году, стоит рассмотреть несколько различных ситуаций.

  • Достижение пенсии по возрасту практически лишает потенциального заёмщика возможности получить заём, поскольку предельный срок погашения задолженности должен наступать до наступления 70 лет (а обычно – 65).
  • Ипотека неработающим пенсионерам, получающим пенсию по инвалидности или благодаря достижению нужного стажа, возможна, но у кредитных организаций будет много вопросов к платёжеспособности клиентов. Тем придётся доказать наличие доходов, позволяющих делать ежемесячные взносы.
  • Третий вариант касается людей, не бросивших работу и не достигших преклонного возраста. У них не возникнет никаких проблем с получением одобрения от кредитора.

Но важно учитывать, что окончательное решение принимается менеджером и зависит от обстоятельств в каждом отдельно взятом случае.

Покупка строящегося дома и земельного участка

Тип выбранной заёмщиком ипотечной программы не влияет на доступность кредитов. От неё зависят лишь условия кредитования. Так, покупка частного дома или земельного участка под застройку выделяется:

  • увеличением процентной ставки;
  • повышением стартового взноса;
  • отсутствием возможности воспользоваться партнёрской программой;
  • повышенными требованиями к объекту залога;
  • росту стоимости страховки.

Выбравшим подобный тип недвижимости людям стоит параллельно рассмотреть стандартные потребительские займы, поскольку возможные условия их получения и последующего погашения могут оказаться выгоднее и доступнее действующих ипотечных программ.

Покупка готовой загородной недвижимости

Всё сказанное выше относится и к приобретению загородного дома. Заёмщикам придётся подготовиться к тому, что условия кредитования окажутся не такими выгодными, как те, что предлагаются для покупки квартиры. Подобные неудобства распространяются на всех клиентов, независимо от их социального статуса.

Стоит отметить, что помимо ипотечных программ некоторые банки (например, Почтабанк) предлагают альтернативные целевые ссуды на приобретение загородного дома. Они позволяют не отдавать купленное жильё в залог, но требуют совершать покупки у партнёров и выделяются небольшим сроком погашения.

Требования к пенсионерам

Поскольку в кредитных организациях не разрабатывали отдельных программ для пожилых людей, желающим взять ипотеку пенсионеру на жильё придётся ориентироваться на стандартные требования:

  • возраст от 18 до 65 (реже до 70) лет на момент погашения задолженности;
  • российское гражданство;
  • проживание в регионе нахождения банка (присутствия реального отделения);
  • наличие постоянной прописки или регистрации на территории страны;
  • наличие стабильных, постоянных доходов, позволяющих вносить ежемесячные платежи.

Дополнительно требуется заранее выяснить требования к приобретаемой жилплощади, поскольку не каждая покупка будет одобрена. Кроме того, указанные условия носят приблизительный характер и могут отличаться от того, что требуется в реальности. Точные параметры зависят от выбранной клиентом программы и учреждения, куда подаётся заявка.

Документы на ипотеку для пенсионера

Учитывая сказанное выше, перечень документов, которые придётся подготовить пожилому человеку, не содержит ничего необычного.

Полный пакет включает в себя:

  • паспорт и его копию;
  • заполненную анкету заявку (заполняется на сайте или в отделении);
  • заверенную копию трудовой книжки, если человек официально трудоустроен;
  • справки и бумаги, подтверждающие получение постоянного дохода.

Пенсионное удостоверение не требуется, но сотрудники банка способны запросить дополнительные бумаги, которые позволят им оценить заявку и принять решение об её одобрении или отклонении.

Военная ипотека пенсионерам

Вышедшие на пенсию военные прекращают своё участие в НИС, но получают право забрать накопленные деньги. Их можно использовать на улучшение жилищных условий, включая внесение первоначального взноса. Накопленной суммы окажется достаточно, чтобы убедить кредиторов одобрить выдачу займа.

В остальном порядок кредитования не отличается от описанного выше. То есть, приобретение жилья и получение денег проходит в стандартном режиме: в рублях, в зависимости от стоимости жилья и выбранной программы.

При этом желательно устроиться на работу, поскольку менеджеры могут посчитать получение пенсии недостаточным для одобрения.

Как взять ипотеку для пенсионера

Чтобы получить деньги для приобретения жилья, понадобится:

  1. подать заявку;
  2. после получения одобрения заключить договор;
  3. выбрать подходящую жилплощадь;
  4. оформить покупку и зарегистрировать право собственности на недвижимость;
  5. позаботиться о страховке и передаче недвижимости в залог.

Процесс получения ипотеки для пенсионеров без первоначального взноса не отличается от описанного выше, меняется лишь вероятность получить одобрение и размер стартового платежа.

Список банков дающих ипотеку пенсионерам

Специальных программ кредитования пожилых людей не существует, поэтому оформление ипотечного займа происходит на общих основаниях.

Следовательно, нуждающиеся в деньгах люди способны обратиться в любое заведение, включая Сбербанк, Дельтабанк, Газпромбанк и другие организации.

Для повышения шансов на положительное решение можно подать заявки сразу в несколько учреждений, поскольку в случае одобрения нескольких заявок заёмщик способен выбрать наиболее выгодную.

Источник: https://ipotekyn.ru/ipoteka-dlya-pensionerov/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть