Ипотека до какого возраста дают

Содержание

До какого возраста дают ипотечный кредит в России

Ипотека до какого возраста дают

Ипотечное кредитование в России — распространенная практика. Для многих граждан это единственный способ стать обладателями собственного жилья. Но не все знают до какого возраста можно взять ипотеку, думая, что у них еще есть время. Банки России установили собственные возрастные ограничения для заемщиков.

Возрастные ограничения для получения ипотеки

Возраст для ипотеки — основной параметр наравне с финансовым положением и кредитной историей. Банк должен получить достаточно доказательств, что плательщик обеспечит стабильность и бесперебойность выплат.

Касательно возраста банк беспокоят следующие обстоятельства:

  • Нетрудоспособность заемщика, связанная с преклонным возрастом или смертью;
  • Потеря работы и невозможность найти новую.

Ограничения по возрасту нужны для того, чтобы банк знал в точности, что получит свои деньги обратно. Поэтому был установлен минимальный и максимальный возраст для получения ипотеки.

Минимальный возраст

Согласно законодательству РФ, минимальный возраст для предоставления ипотечного кредита составляет 18 лет. Однако редко какие банки соглашаются выдать кредит столь молодым людям. А если выдают, необходимо предоставить поручителей, либо жилье берется под залог уже имеющегося. На практике, банки устанавливают минимальный возраст для получения ипотеки 21 — 23 года.

Причины, почему банки устанавливают минимальный возраст:

  • Молодые люди — не столь ответственные и осознанные, не имеют стабильной работы. А значит, не смогут выполнять свои обязательства по платежу.
  • Риск ухода в армию. Банки всегда это учитывают, требуя военный билет. Быстрее получат кредит те молодые люди, которые уже отслужили или не годны к службе.
  • Требования к стажу. Большинство банков требуют, чтобы за последние 5 лет заемщик в общей сложности проработал 1 год на официальной работе.

Учитывая эти условия, наиболее приемлемый возраст для получения ипотеки составляет от 27 до 35 лет. Именно в этом возрасте гражданин может получить наиболее выгодные условия по ипотеке. Чем старше становится заемщик, тем хуже условия предложит банк — выше процентную ставку, меньше будет одобренная сумма и больше срок кредитования.

Максимальный возраст

Говоря о максимальном возрасте, многие называют цифры — 70 лет, 75 или 80 лет. Но это максимальный возраст заемщика на момент погашения ипотеки. Причем он варьируется в зависимости от разных банков, и может составлять от 65 до 85 лет.

Говоря о том, до какого возраста можно и лучше всего оформить ипотеку, стоит назвать цифру в 35 лет. Причины:

  • К этому возрасту у человека есть жизненный опыт и он может оценить свои финансовые возможности;
  • Заемщик к 35 годам считается еще молодым, а значит, есть время выплатить весь кредит;
  • Высокие доходы и стабильное материальное положение делают заемщика привлекательным для банка.

Если возраст заемщика превышает 35 лет, это свидетельствует о том, что человеку осталось меньше лет до пенсии, а значит, сокращаются сроки кредитования (а процентная ставка повышается).

Условия получения ипотеки для пенсионеров

Не так давно люди пенсионного и предпенсионного возраста не имели возможность получить ипотечный кредит, получая в банках отрицательный ответ. В 2018 году произошли изменения, которые дают пенсионерам возможность даже в столь не привлекательном для банка возрасте взять ипотеку.

Основные условия для получения ипотеки пенсионерами:

  • Пенсионер работает, его заработок стабилен и это позволяет ежемесячно платить взнос по кредиту;
  • Пожилой человек не обременен заботой о детях, внуках, больных родственниках (супругой, например);
  • Пенсионер состоит в браке. Банки охотнее рассматривают такие ситуации, потому что доход семьи потенциального созаемщика выше за счет супруга, а процент невозврата долга ниже. Если заемщик не сможет оплачивать кредит, обязанность ложится на плечи созаемщика;
  • У пожилого человека есть другая недвижимость, которую он готов предоставить в залог. Чем выше ее ликвидная стоимость, тем больше шансов на получение ипотеки получит пенсионер;
  • У пенсионера есть взрослые обеспеченные дети/ внуки, которые станут поручителями по кредиту. В случае смерти/ потери здоровья заемщиком, они продолжат оплачивать кредит.

Чем больше условий из предоставленных соблюдены, тем выше шансы получить одобрение по ипотечному кредиту.

На какой вид ипотеки может рассчитывать пожилой человек

Чем больше лет заемщику, тем менее охотно банки желают выдавать ипотечные кредиты. Но если и одобряют, то не все виды займов.

Доступные для пенсионеров виды ипотеки:

  • Ипотечное кредитование, в котором в качестве залога выступает приобретаемое жилье. Банки охотнее выдают подобные кредиты тем пенсионерам, которые работают и могут предоставить документы о высоком уровне дохода;
  • Ипотека под залог имеющегося жилья. Первый взнос не нужен;
  • Разного рода семейные программы, которые позволяют привлечь созаемщиков разного возраста и суммировать доход семьи;
  • Льготные ипотечные программы для граждан, работающих в определенной сфере — врачи, военные, госслужащие и др.

Банки особо внимательно изучают случаи с заемщиками, которые имеют право выйти на пенсию, но при этом продолжают работать. В данном случае выплаты Пенсионного Фонда считаются дополнительным доходом.

Требования к возрасту в крупных банках России

Если ваш возраст приближается к «неблагоприятному», но вы все равно хотите оформить ипотеку, оцените свои возможности. Учтите следующие нюансы:

  • Вам выдадут ипотеку на срок не более 15 лет;
  • Первоначальный взнос составит 25%;
  • Банк потребует застраховать жизнь и здоровье, а с годами это обходится дороже.

После того, как заемщик оценил свои финансовые силы, необходимо найти банк, который предоставит ипотечный кредит на приемлемых условиях.

Возрастные ограничения в крупных банках страны:

  • Альфа-банк. Возраст клиента — от 21 года до 70 лет.
  • Сбербанк. От 21 года и до 65 лет без предоставления справки о заработке, и 75 лет при предоставлении доказательств стабильного источника дохода.
  • Россельхозбанк. От 21 года и до 65 лет. Если предоставить созаемщика, до 75 лет (при условии, что к 65 годам половина кредита уже будет оплачена).
  • Росбанк. 20 лет на момент подачи заявки и 65 лет к моменту полного погашения кредита.
  • ВТБ24. От 21 года до 60 лет.

Итак, подводя итоги. Лучший возраст для того, чтобы взять ипотечный кредит — 27-35 лет. А вот максимальный возраст, к которому нужно погасить займ, в большинстве банков составляет 70 лет.

Источник

Источник: https://zakon.temaretik.com/1889976022921120590/do-kakogo-vozrasta-dayut-ipotechnyj-kredit-v-rossii/

До какого возраста можно взять ипотеку в банке

Ипотека до какого возраста дают

Ипотека остается одним из самых востребованных банковских продуктов среди россиян. На ипотечное кредитование охотно соглашаются не только молодые семьи, но и потребители преклонных лет. В данном случае актуален вопрос, до какого возраста дают ипотеку и где найти самые выгодные условия. Этой теме и посвящена наша статья.

Во время оформления документов банки хотят быть уверены в серьезности намерений, платежеспособности и дисциплинированности заемщика, поэтому обращают внимание на возраст. Единого критерия возрастных ограничений нет. За счет этого ипотечный заем могут себе позволить как студенты, так и люди пенсионного возраста.

Критерии идеального заемщика

Главной отличительной чертой идеального заемщика является его платежная дисциплина. Банки заинтересованы, чтобы клиент вовремя вносил обязательные платежи и оплачивал процентную ставку. Поэтому при рассмотрении заявки банковские учреждения учитывают несколько параметров.

Во-первых, это кредитная история. Хроника предыдущих займов сильно влияет на решение о выдаче ипотеки. Просроченные платежи, задержки выплат, судебные разбирательства, штрафы — все это негативно сказывается на репутации заемщика. Поэтому важно вовремя погасить все предыдущие займы, чтобы избежать отказа в ипотеке.

Во-вторых, это сумма фактического дохода. Чаще всего у москвичей минимальный доход должен быть выше, чем у жителей других регионов. Многие банки не указывают фиксированный минимум, ссылаясь на индивидуальные условия для каждого клиента.

Возраст для получения ипотеки считается одним из основных критериев.

Зачастую банки предпочитают кредитовать граждан 25-40 лет, рассчитывая, что клиент успеет погасить долг до наступления пенсионного возраста.

Многие финансовые организации идут на уступки и, учитывая достаточно высокий доход, выдают кредиты студентам или пенсионерам. Поэтому получить ипотеку могут даже люди преклонного возраста.

Большие шансы на одобрение ипотеки у работающих пенсионеров, которые находятся в браке. Именно к таким кредитозаемщикам банки проявляют максимальную лояльность.

Влияние возраста заемщика на условия предоставления ипотечного кредита

Интерес к вопросу, со скольких лет можно взять ипотеку, зачастую возникает у молодежи. Ведь мечта о собственном жилье появляется уже у студентов, которые хотят быть более самостоятельными и независимыми. Свое желание юным кредиторам придется подкрепить необходимыми документами, среди которых будет справка о доходах.

Люди пожилого возраста часто спрашивают, до скольки лет можно оформить ипотеку. Существует мнение, что пенсионерам кредитование не доступно. Однако много банков активно заключают договора с пенсионерами, предоставляя максимально выгодные условия по платежам.

Разница в ограничениях по возрасту для мужчин и женщин

При обработке заявок банки также учитывают гендерный фактор. Это объяснятся тем, что пенсионный возраст мужчин и женщин отличается. А крайний срок погашения ипотеки зачастую привязывают ко времени выхода на пенсию. Исходя из этого, при стандартных условиях кредитования крайний возраст выплаты долга для мужчин — 60 лет, для дам — 55 лет.

Если же в такие временные рамки вписаться не удастся, ипотечный заем реально перекрыть потребительским кредитом. Его можно оформить в том же банке, куда начисляется пенсия. Вероятность, чтобы кредит одобрили, очень высока.

Требование к возрасту в крупнейших банках России

На территории России большое количество банков предоставляют услугу ипотечного кредитования. Каждый из них имеет свои требования к возрасту, по которым выдается ипотека. Некоторые более лояльны к молодым клиентам, другие чаще выдают кредиты заемщикам среднего и старшего возраста.

Возрастной критерий влияет не только на общие условия кредитования, но и на сроки погашения долга. Чем старше кредитозаемщик, тем меньше будет период выплат за полученное в кредит жилище.

ВТБ

На сайте ВТБ банка четко прописано, со скольки лет можно рассчитывать на ипотеку. Сотрудники банка одобряют заявку, если заемщик достиг 21-летнего возраста. Максимальный возраст для погашения займа — 65 лет. Процентная ставка составляет 9,1%, а первоначальный платеж — 15%. Во время рассмотрения документов ВТБ банк внимательно проверяет информацию о доходах, а также стаж работы.

Восточный

В банке «Восточный» ипотечный кредит оформляют клиентам старше 21 года. Выплаты можно растянуть на 30 лет, но стоит учесть, что крайний возраст плательщика составляет 65 лет.

При оформлении документов нужно внести первоначальный платеж 15% от общей суммы. Только при таком условии в банке «Восточный» дадут ипотеку. Процентная ставка по кредиту стартует от 10,5%.

Документы рассматривают быстро, обычно на это уходит 1-2 дня.

Подробнее о получении кредита в банке “Восточный” читайте  по ссылке.

Альфа-банк

Альфа-банк считается одним из лидеров по выдаче ипотечных кредитов. Поэтому многих потенциальных кредитозаемщиков интересует, во сколько лет можно получить ипотеку. Заем на собственное жилье в Альфа-банке выдают с 20 лет. Обязательным условием является официальное трудоустройство со стабильной заработной платой. Предельный возраст кредитования составляет 64 года.

Подробнее о получении кредита в “Альфа-банке” читайте по ссылке.

Сбербанк

Потенциальные заемщики часто спрашивают, со скольких лет можно брать ипотеку в Сбербанке. Эта финансовая организация установила возрастные ограничения в пределах 21-75 лет. Эта банковская организация одна из немногих, кто занимается ипотечным кредитованием клиентов пожилого возраста.

Годовая ставка Сбербанка стартует с 9,1%, первоначальный взнос предполагается в размере 15%. При обработке заявки менеджеры компании обращают особое внимание на возраст, доход, а также стаж с текущего места работы, который должен превышать 6 месяцев.

Газпромбанк

Газпромбанк занимается кредитованием клиентов, которые достигли 21 года. Максимальный срок выплаты составляет 30 лет. Получать и выплачивать ипотеку можно до 60 лет. Поэтому заемщикам от 35 лет и старше придется довольствоваться меньшим сроком по кредиту. Как и другие банки, Газпромбанк требует оплату первоначального взноса — 20% от всей суммы.

Россельхозбанк

Не останется без внимания вопрос, до скольки лет дают ипотеку в Россельхозбанке. Минимальные возрастные ограничения составляют 21 год, максимальные — 65 лет. Процентная ставка начинается с 10,25%, а первоначальный платеж составляет 15%. Сотрудники Россельхозбанка обращают внимание не только на доход заемщика, но и на его стаж работы, семейное положение, кредитную историю.

C 18 лет попытаться оформить ипотечный заем можно в нескольких банках, среди которых Уралсиб, Адмиралтейский, Нордеа Банк, МТС банк.

Сравнительная таблица лучших банков

Название банка Макс. возраст Процентная ставка Особенности
ВТБ 65 лет От 9,1% Внимательная проверка справки о доходах и трудового стажа
Восточный 65 лет От 10,5% Быстрое рассмотрение документов (1-2 дня)
Альфа-банк 64 года От 10,19% Обязательное трудоустройство со стабильным доходом
Сбербанк 75 лет От 9,1% Наличие работы со стажем не менее 6 месяцев
Газпромбанк 60 лет От 10,5% Большой выбор программ кредитования
Россельхозбанк 65 лет От 10,25% Проверяется семейное положение и наличие кредитных карт

Требования к возрасту по специальным программам кредитования

Существуют специальные программы, которые предусматривают получение ипотечного займа на максимально выгодных условиях.

Они разработаны для наиболее уязвимых категорий граждан, которые остро нуждаются в собственном жилище. Выгодно оформить ипотеку могут молодые семьи, военные и пенсионеры.

Эти программы работают в больших банках, которые предоставляют кредитные займы на покупку первичного или вторичного жилья.

Для молодых семей

На выгодное ипотечное кредитование могут рассчитывать семьи, в которых возраст жены или мужа не превышает 35 лет. Со скольки лет можно взять ипотеку, зависит от требований конкретного банка. Зачастую заем доступен с 21 года. Сроки погашения колеблются от 10 до 30 лет.

Наиболее выгодные условия для молодых семей предлагает Сбербанк. Кредит на десять лет выдается с доплатой от 12,5 до 13%. За пользование займом от десяти до двадцати лет придется рассчитывать на процентную ставку в размере от 12,75% до 13,25%.

Ипотека на тридцать лет выдается с годовой ставкой от 13% до 13,5%. Среди дополнительных льгот — отсрочка платежа при рождении ребенка, возможность досрочно погасить кредит без доплат, а также дополнительные бонусы тем семьям, которые получают зарплату в Сбербанке.

Для военных

В России разработаны особые условия ипотечного займа для военнослужащих. Они прописаны в программе «Военная ипотека», воспользоваться которой может любой служащий Вооруженных Сил.

Данная ипотека предусматривает ежемесячные выплаты, которые могут быть направлены сугубо на погашение кредита. Подписав договор, заемщик не имеет права покидать службу в российских войсках.

В противном случае придется погасить заем досрочно.

Еще одним обязательным условием считается стаж. Заемщик на момент заключения договора должен прослужить в Вооруженных силах минимум три года. На сколько лет выдается ипотека, решает банк. Главное, чтобы кредит был выплачен до достижения клиентом 45 лет. Именно в этом возрасте военнослужащие зачастую уходят на пенсию. Поэтому не стоит рассчитывать выплачивать ипотеку тридцать лет и более.

Для пенсионеров

Получить ипотеку на жилье могут россияне, которые достигли пенсионного возраста. Пенсионерам доступны кредиты на покупку квартиры, частного дома, земельного участка или недвижимости, которая находится в процессе застройки.

Кредитозаемщик должен иметь стабильный доход, который бы позволял погашать не только ежемесячные оплаты, но и процентную ставку. Также у пенсионера должны оставаться средства на проживание.

Если этой суммы будет недостаточно, банк имеет право отказать в кредите.

Часто банки идут на уступки пенсионерам, снижая процентную ставку по кредиту. Это возможно, если заемщик получает пенсию на карту банка-кредитора. Гораздо легче получить заем пенсионерам, которые продолжают работать.

Во время рассмотрения заявки банк обращает внимание не только на доход, кредитное досье и возраст, но и на семейный статус. Получить ипотеку заемщику, который состоит в браке, легче.

Ведь семейный бюджет двоих пенсионеров больше, нежели одинокого кандидата.

Возраст является одним из главных критериев, которые кредитор оценивает во время рассмотрения заявки по займу. Прежде чем подавать документы, важно уточнить возрастные ограничения в интересующем вас банке. Внимательный подход к деталям и грамотно заполненная анкета повысят шансы на получение ипотеки.

Источник: https://snowcredit.ru/do-kakogo-vozrasta-dayut-ipoteku/

До какого возраста дают ипотеку на жилье: кредитные программы различных банков, ограничения для заемщиков-пенсионеров

Ипотека до какого возраста дают

Приобретение собственного жилья — это одна из важнейших задач для человека в современном мире. К сожалению, для многих, в связи с достаточно высокими ценами на недвижимость, она остается нерешаемой. Однако ипотечное кредитование сможет помочь при недостатке денежных средств на оплату стоимости квартиры, дома или участка.

Эта проблема может касаться не только молодых, но и достаточно зрелых людей. Когда потенциальному заемщику достаточно много лет, банки воспринимают это как серьезный риск невозврата ссуды. Предлагаем разобраться, до какого возраста дают ипотеку на жилье различные кредитные учреждения, какие требования они предъявляют к заемщикам.

Общие условия кредитования

К общим условиям кредитования относят наиболее частые требования, предъявляемые банковскими организациями.

Для заемщиков это:

  • возраст,
  • опыт работы,
  • заработок,
  • хорошая кредитная история.

Жилье, как правило, рассматривается с точки зрения его пригодности к эксплуатации, то есть исключаются его ветхость, планируемый снос, несоответствие санитарным нормам.

Возраст заемщика и условия

Соблюдение возрастных ограничений будущими заемщиками кредита является самым важным показателем для банка, который рассматривается в первую очередь.

Минимальный показатель

По законодательству лицом, которое имеет возможность взять любой вид кредита в финансовой организации (в том числе и ипотечный), признается гражданин, достигший возраста совершеннолетия — 18 лет.

Но стоит учесть, что банки предпочитают клиентов постарше, обосновывая это уменьшением рисков для самих кредиторов.

Поэтому отвечая на вопрос, со скольки лет можно брать ипотеку, менеджеры многих финансовых учреждений называют возраст 21 год.

Максимальный

Максимальным возрастом признается достижение заемщиком на момент окончания кредитных обязательств 75 лет. Однако некоторые банки определяют порог в 65 лет — к этому возрасту клиент должен полностью выплатить ссуду.

Дело в том, что ипотечный заем выдается на срок не более 30 лет. Чем старше заемщик, тем более короткий период кредитования и меньшую сумму предложит банк.

Какие факторы влияют

Возрастные показатели варьируются в соответствии с факторами, на которые полагается банк при заключении кредитного договора.

К таким факторам относят:

  1. Финансовое положение. Приближающийся возраст выхода на пенсию грозит, возможно, потерей работы.
  2. Здоровье клиента. Увеличивается риск потери трудоспособности.
  3. Рост естественной смертности после 60 лет.

Причины ограничений

Данные ограничения по возрасту устанавливаются с целью снижения рисков и увеличения выгодных условий приобретения займа, как для банковской организации, так и для самих заемщиков. Перечень причин ограничений достаточно мал, но при этом затрагивает все пункты кредитных обязательств.

Риски кредиторов

Первой причиной являются риски самих кредиторов, которые связаны с потерей выданной суды, а следовательно, значительного количества денежных средств.

Большинство ипотечных займов выдается с заключением договора о страховании жизни и здоровья заемщика кредита. Хотя это условие не является обязательным, его невыполнение может впоследствии повысить процентную ставку по кредиту или вовсе привести к отказу в предоставлении ссуды. Соответственно, чем старше клиент, тем больше риск отказа страховой в заключении договора.

Чем не выгодно заемщикам

Второй причиной является отсутствие выгоды для заемщиков. При заключении договора с банком клиент рассчитывает на получение денежных средств, которые впоследствии обязуется выплачивать надлежащим образом с уплатой всех процентных показателей по нему. Кредиторы с повышенной тщательностью проверяют клиентов старшего возраста и стараются привлекать больше поручителей.

Под залог недвижимости

Обеспечение ипотеки под залог имеющейся или приобретаемой недвижимости оформляется для уменьшения рисков кредитно-финансовой организации, связанных с возможной неоплатой займа. Эта мера позволяет отсрочить предельный возраст заемщиков.

Квартира, находящиеся в залоге, переходит в полноценную собственность должника после полного погашения ссуды. Если заемщик систематически не выполняет требований прописанных в договоре по оплате ежемесячных платежей и уплате соответствующих процентов, кредитор вправе обратить заложенное имущество в собственность банка.

Требования госпрограмм

Госпрограммы предусматривают лояльные условия получения кредита разными категориями граждан.

К таким гражданам относятся:

  • молодые семьи,
  • военнослужащие,
  • многодетные семьи,
  • малоимущие,
  • учителя, медики, работники госструктур.

Молодой семьей признаются супруги, возраст хотя бы одного из которых не превышает 35 лет. Для военных сумма задолженности по кредиту должна быть полностью погашены до достижения 45 лет. Другие программы, как правило, устанавливают предельным возраст 35 лет.

Исключением являются работники медицинской сферы. Для них максимальной планкой являются 50 полных лет.

Ссуда после 40

Предоставление ипотечного займа после 40 лет выходит за рамки возраста, который считается идеальным для получения кредита (30—35 лет), поскольку банк акцентирует внимание на том, когда целиком будет погашена задолженность, то есть во сколько лет заемщик расплатится с финансовым учреждением. Однако практически все кредитные организации определяют свой индивидуальный подход к каждому клиенту.

Супругам

Заемщики, состоящие в семейных отношениях и не имеющие при этом малолетних детей, считаются наиболее подходящими для банка. Это связано с тем, что совокупный доход семьи больше, соответственно, риск неуплаты ссуды понижается.

Заем пенсионерам

Гражданам пенсионного возраста, как показывает практика, кредит выдается при привлечении достаточного числа поручителей.

Такими лицами могут являться дети, внуки и иные родственники, которые готовы выступить в качестве гаранта.

В этом случае обязательным требованием является наличие у заемщика близких родственников, на которых, в случае смерти должника, перейдет обязанность уплаты его ипотечного долга.

Есть ли льготы

Льготы могут предоставляться военным пенсионерам. Им, на основании ФЗ № 76-ФЗ от 27 мая 1998 года, закрепляющего их особый статус, предоставляется ряд целевых программ при получении ипотеки.

Например, при стаже от 10 лет положены ежемесячные выплаты — субсидии, которые помогут погашать ипотечные платежи. Кроме этого, военные пенсионеры могут воспользоваться средствами, которые хранятся на счете данных лиц по системе жилищного обеспечения военнослужащих, в случае улучшения жилищных условий.

Условия российских банков

Условия, которые устанавливают банки для заемщиков, состоят как из общепринятых правил, так и из личных предпочтений конкретных кредитно-финансовых организаций.

Тинькофф

Данная кредитная организация широко известна и пользуется большой популярностью среди населения. Так до скольки лет можно взять ипотеку в этом банке? Возрастной ценз составляет 75 лет. Пенсионер обязан предоставить справку о доходах, а именно о размере пенсии, полученную в отделении ПФР.

Минимальной банк признает ставку в 6 % на квартиры в новостройках, с возможностью погашения ссуды от 12 до 300 месяцев.

Нюансы определения граничного возраста

Параметры ипотечного кредитования молодых людей отличаются от условий получения ссуды заемщиками старшего возраста.

К таким нюансам относят:

  • как правило, срок кредитования не больше 15 лет,
  • минимум первоначального взноса обычно возрастает до 20—25 %,
  • большая стоимость страхового полиса заемщика.

В связи с этим при оформлении ипотечного договора лицам предпенсионного и пенсионного возраста важно внимательно рассмотреть все условия, возможности и прочие моменты получения ипотечного кредита.

Эксперт в сфере кредитования рассказывает, до скольки лет дают ипотеку на квартиру.

Загрузка…

Источник: https://domosite.ru/zakon/do-kakogo-vozrasta-mozhno-brat-ipoteku-osobyie-usloviya-kreditovaniya-pensionerov

До скольки лет дают ипотеку на квартиру и в каком банке лучше ее оформить

Ипотека до какого возраста дают

Несмотря на немалые процентные ставки, процедура покупки жилой недвижимости по программам ипотечного кредитования пользуется большой популярностью в России.

Она стала единственной возможностью для многих россиян получить собственное жилье еще в молодом или зрелом возрасте, а не копить деньги на его покупку до старости.

Сегодня можно взять ипотеку даже пенсионерам, если их доход достаточен для погашения ежемесячных платежей.

Как возраст влияет на получение ипотеки

Во всех кредитных организациях, предлагающих ипотечное кредитование, введены возрастные ограничения для кредитуемых лиц. Но, установленные в них минимальные и максимальные возрастные планки отличаются друг от друга.

Так, одни банки дают ипотеку лицам от 21 года и до 65 лет, другие – от 18 и до 55 лет. Вводя подобные ограничения для своих клиентов, кредитные учреждения стремятся снизить финансовые риски, что вполне понятно.

Никто не гарантирует, что заемщик после выхода на пенсию по старости останется на прежнем месте работы и его ежемесячный доход сохранится на прежнем уровне. Редко дают ипотеку лицам младше 21 года, поскольку у них отсутствует трудовой стаж, законченное образование и профессиональный опыт.

Исключение составляют случаи, когда молодой человек выступает созаемщиком по кредиту или его недостаточная платежеспособность компенсирована третьими лицами (родственниками, родителями).

Чтобы устранить противоречия в ограничениях по возрасту, возникшие в разных банках, созданное в 1997 году (АИК) Агентство по ипотечному кредитованию установило границы возраста лиц, которые имеют право воспользоваться программой для покупки жилья. Займ выдается дееспособным гражданам РФ не младше 18 и не старше 65 лет, но при одном условии – заемщик обязан в течение всего периода выплаты займа страховать собственную жизнь.

Требования к возрасту

Исходя из постановления АИК, которое регулирует лишь нижнюю и верхнюю планку возраста заемщика, каждый банк разработал свои возрастные ограничения к кредитуемому клиенту. Например, «Сбербанк» согласен выдать ипотеку лицу в возрасте до 75 лет, тогда как «ВТБ» и «Газпромбанк» работают только с гражданами, не достигшими 65 лет.

Почему так происходит? Дело в том, что максимальный срок займа составляет 30 лет. Чем старше заемщик, тем более короткий период кредитования и меньшую сумму кредита предложит банк. Но и лицам до 18 лет ипотека не предоставляется, поскольку законодательство РФ не предусматривает финансовую ответственность для несовершеннолетних.

Примечание. В основном, крупные банки дают ипотеку лицам, которым исполнился 21 год. Лишь некоторые кредитные организации, например, «Банк Центр-Инвест», «ФК Открытие», предоставляют кредит 18-летним клиентам.

Каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке: изучается личность, вероятность призыва молодого человека в армию, изменения его семейного положения. На положительное решение влияет поручительство родителей или ближайших родственников, наличие постоянного дохода, первичный взнос не менее 20-30% от общей стоимости недвижимости.

Приобретение квартиры по программе «Молодая семья»

Многие банки предлагают молодым парам воспользоваться специальными программами с господдержкой, позволяющими взять ипотеку на более лояльных условиях. Наименьший процент предоставляется многодетным семьям, у которых трое и больше детей.

При этом они могут внести в счет долга материнский капитал, а часть жилищного кредита погасит государство. Идя на такие уступки, банки предъявляют к заемщикам жесткие возрастные ограничения: одному из членов семьи не должно быть более 35 лет на момент подписания договора.

Если супруги достигли этого возраста, они могут получить займ только на общих условиях.

Военная ипотека и возраст

С 2005 года российское правительство ввело программу «Военная ипотека», благодаря которой военнослужащему можно взять ипотеку приобретения жилой недвижимости в любом регионе России. Банки предоставляют возможность подобрать как вторичное жильё в старом фонде, так квартиру улучшенной планировки в новостройке или строящийся дом в коттеджном поселке.

Основное условие получения кредита – военнослужащий обязан служить в Вооруженных Силах РФ до тех пор, пока не погасит жилищный кредит. В случае увольнения со службы раньше даты внесения последнего ипотечного платежа, он будет должен выплатить оставшуюся сумму из собственных средств.

В связи с этим, возраст для получения займа ограничивается всеми банками: полная выплата должна осуществляться военнослужащим до 45 лет включительно, поскольку в этом возрасте он выходит на пенсию.

Если военный оформляет ипотеку в 35лет, для него максимальный период кредитования не будет превышать 10 лет.

Чтобы стать участником военной ипотеки, нужно зарегистрироваться в НИС – накопительно-ипотечной системе, написав соответствующее заявление. После этого ФГКУ «Росвоенипотека» откроет именной счет, куда каждый месяц будет перечисляться определенная сумма. В 2017 году размер накопительного взноса составил 260 тысяч 141 рубль.

Примечание. Воспользоваться скопленными средствами военнослужащий сможет тогда, когда их будет хватать на приобретение дома или квартиры площадью около 54 кв. метров, которой достаточно для проживания семенной пары с ребенком.

В среднем, банки предоставляют возможность потенциальному заемщику получить около 2–3 млн рублей. Если военнослужащий желает купить жилье дороже, ему придется доплатить из собственных средств.

Условия ипотечного кредитования для пенсионеров

Несмотря на действующие возрастные ограничения, пенсионерам можно взять ипотеку во многих банках, причем на весьма выгодных для них условиях.

Во многих крупных финансовых учреждениях работают льготные программы, по которым пожилые люди не старше 75 лет могут взять займ на покупку жилья сроком на 15–20 лет.

Но участвовать в них могут не все пенсионеры, а лишь те, кто удовлетворяет ряду требований:

  • имеют стабильный дополнительный доход (зарплату, льготные выплаты и др.);
  • состоят в браке;
  • не имеют несовершеннолетних детей;
  • владеют недвижимостью, стоимость которой достаточна для обеспечения кредита.

Дополнительным плюсом будет, если заемщик сможет привлечь нужное число поручителей: детей, внуков и других родственников. Наличие родственных связей между поручителем и кредитуемым лицом часто является обязательным фактором. Банки считают, что пожилого заемщик уйдет из жизни раньше, чем погасит долг, родственники не захотят отдавать банку жильё и будут дальше погашать ипотеку.

Справка. Банк «Ренессанс Кредит» предлагает самый низкий процент по ипотеке пенсионерам – под 11,3% годовых. Возрастное ограничение – не более 70 лет на момент даты погашения всего займа. Поскольку банк принадлежит М. Прохорову, многие представители старшего поколения выбирают для получения ипотеки «Сбербанк», где они часто получают отказ.

«Ренессанс» же кредитует почти всех пенсионеров, причем им достаточно оформить онлайн-заявку на официальном сайте учреждения и предоставить копии двух документов.

Условия крупнейших банков РФ

«Сбербанк» является ведущим банком по выдаче жилищных кредитов. В нем можно взять ипотеку на покупку квартиры в новостройке или в старом фонде на выгодных условиях:

  • проценты – от 8,6% годовых;
  • срок – до 30 лет;
  • первоначальный взнос – от 10%.

Молодые семьи кредитуются по льготной программе с господдержкой и 6% годовой ставкой. При этом действуют возрастные ограничения: договор подписывается только с заемщиком не младше 21 года, причем возраст окончательного возврата долга – 75 лет.

Кредитуемый должен получать постоянный доход в виде пенсии или заработной платы.

Если потенциальный заемщик не работает и не получил статус пенсионера, применяются более жесткие рамки в отношении его возраста – на момент окончательного гашения займа его возраст не должен превышать 65 лет.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть