Ипотека до заключения брака

Содержание

Ипотека до брака: как оформляется, как выплачивается, советы

Ипотека до заключения брака
https://pixabay.com/photos/couple-bride-love-wedding-bench-260899/

Взаимоотношения в семейной паре регулируются Семейным кодексом Российской Федерации (СК РФ).

Этот правовой документ говорит, что супруги вправе самостоятельно решать, как именно будут строиться их экономические отношения по поводу определённого имущества.

С этой целью можно использовать как Семейный кодекс, так и особым образом сформулированный брачный договор.

Если добрачное соглашение между мужем и женой не заключается, то на них распространяются нормы СК. Брачный договор заблаговременно составили? Тогда именно на этот документ будет ссылаться суд при изучении имущественных споров, возникающих после прекращения семейных отношений.

Но если говорить о брачном договоре, то он заключается в нашей стране очень редко. И в подавляющем большинстве случаев именно Семейный кодекс регулирует вопросы раздела имущества. Так, статья 36 СК гласит: то жильё, которое принадлежало супругу до вступления в брак, принадлежит только ему.

Но тут есть небольшое, но важное уточнение – если он полностью выплатил ипотечную квартиру до оформления брачных отношений. Если же кредит продолжается после брака, а второй супруг участвует в погашении долга и может это документально подтвердить, то он может претендовать на денежное возмещение затрат или на долю в квартире.

Юридическая коллизия

https://pixabay.com/photos/hammer-horizontal-court-justice-802301/

Рассмотрим пример: женщина взяла ипотеку и вышла замуж. Ещё до похода в ЗАГС она зарегистрировала право собственности на жилплощадь. И можно предположить, что эта квартира целиком и полностью принадлежит ей. Но не всё так просто, ведь ипотека выплачивается не сразу, а на протяжении многих лет.

Предположим, что квартира стоила 3 миллиона рублей. 1 миллион женщина внесла в качестве первоначального взноса и заключила кредитный договор на 2 млн рублей.

После вступления в брак эту сумму и проценты уже семейная пара выплачивала в течение 7 лет. И вот, последний платёж внесён, но тут муж подаёт заявление на развод и раздел совместно нажитого имущества.

То бишь ипотечной квартиры. Основание – он принимал участие в оплате кредита.

Так как право собственности на жильё женщина получила до брака, то квадратные метры не могут являться совместным имуществом и не могут быть поделены.

Но 2 млн рублей, которые были выплачены в брачный период, уже считается общим имуществом. А значит, на его половину бывший муж, согласно СК РФ, может претендовать.

Как итог: скорее всего, суд примет сторону супруга и обяжет женщину выплатить ему 1 млн рублей (плюс проценты за кредит).

Судья может отказать бывшему мужу в его иске, если супруга докажет, что он не получал доход и, как следствие, не участвовал в оплате ипотечного кредита. Однако тут необходимо доказывать, что мужчина делал это по неуважительным причинам (например, вёл «аморальный» образ жизни, злоупотреблял алкоголем или наркотиками).

Варианты раздела квартиры, приобретенной до брака

Согласно российскому законодательству, ипотека до брака при разводе делится следующим образом.

  1. Имущество признаётся собственностью супруга, оформлявшего кредит и жильё на себя. Второму супругу возмещаются внесённые им платежи – либо добровольно, либо по решению суда.
  2. Жилплощадь делится на доли в соответствии с участием в оплате кредитного долга. После этого ипотека переоформляется на бывших мужа и жену по отдельности.
  3. Ипотечный кредит выплачивается бывшими супругами совместно и после бракоразводного процесса.

Банк может требовать досрочного исполнения долговых обязательств, если посчитает, что доход заёмщика существенно уменьшится после развода. Например, бывший муж будет отдавать 25 % своей зарплаты в качестве алиментов на ребёнка.

Особняком стоит следующая ситуация: квартира куплена до брака в строящемся доме, а оформление в собственность происходило уже после расписывания в ЗАГСе.

В таком случае жилплощадь считается уже совместно нажитым имуществом. Следовательно, недвижимость будет делиться пополам.

Если развод случился до того времени, как дом был сдан, то второй супруг может подать иск в суд о возмещении потраченных на оплату кредита денежных средств.

Итак, взята ипотека до брака, а супруги не могут полюбовно решить вопрос о разделе недвижимого имущества. Что делать? Остаётся только обращение в суд, который и разъяснит все спорные моменты.

Нужно сделать следующее:

  • зарегистрировать иск в судебном органе, расположенном в месте нахождения предмета спора – объекта недвижимости;
  • представить все бумаги, которые подтверждают позиции бывших супругов (паспорта, справку о заключении брака и разводе, ипотечный договор, договор купли-продажи, квитанции об оплате и пр.);
  • озвучить свою позицию на судебном заседании.

Судья при рассмотрении иска будет исходить из следующих немаловажных обстоятельств и особенностей:

  • кто является заёмщиком по ипотечному договору;
  • кто внёс начальный взнос;
  • оформлена ли квартира в право собственности до брака или после брака;
  • каким образом второй супруг принимал участие в процессе погашения кредитной задолженности;
  • источники оплаты ипотеки (доходы супругов, помощь родителей одного из супругов, авторские гонорары и пр.);
  • наличие у бывших супругов детей младше 18 лет.

Учитывая все эти нюансы и принимая окончательное решение, суд также обязан выслушать и мнение третьей стороны – кредитной организации, которая выдала ипотеку. Ведь именно она считается залогодержателем спорного объекта недвижимости. К примеру, банк может выступить против разделения долговых обязательств и переоформления ипотечных договоров.

Таким образом, мнение банка может стать определяющим в решении вопросы о разделении ипотеки, взятой одним из супругов ещё до брака.

Как застраховать себя от возможных проблем

https://pixabay.com/photos/prenup-before-contract-compatible-4011478/

Как мы успели убедиться, на сегодняшний день нет универсального юридического подхода к поиску выхода из подобной ситуации. Так что если дело дойдёт до суда, то каждый случай будет рассматриваться индивидуально, а решение будет выноситься на основании множества дополнительных факторов.

Поэтому, если жених или невеста с ипотекой не хочет рисковать своей собственностью, нужно обезопасить себя от возникновения возможных проблем.

Это можно сделать несколькими способами.

  1. Заключение соглашение о разделе имущества. В нём нужно указать особенности деления совместно нажитой собственности, а также принципы распределения долгов по ипотечному договору. Этот договор нужно заверить нотариально.
  2. Оформление брачного договора. В нём отдельно оговариваются условия по ипотечной квартире:
    • величина доли мужа и жены;
    • объём денежной компенсации;
    • взносы, которые должен предоставлять каждый супруг и пр.

Кстати, о заключении брачного договора нужно в обязательном порядке уведомить и кредитора. Ведь банк является залогодержателем объекта недвижимости и должен знать обо всех действиях, которые связаны с этим самым объектом.

Квартира – это ценное имущество, расставаться с которым мало кто захочет. Особенно болезненным это расставание может быть, если оно происходит после развода с бывшим любимым человеком.

Если взята ипотека до брака, то собственнику нужно знать, как себя вести правильно, а также как обезопаситься от возможных рисков и неприятностей.

Если вопрос невозможно решить полюбовно, то стоит заручиться поддержкой юриста и обращаться в суд.

Оценка статьи:

(1 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://ipoteka51.ru/ob-ipoteke/ipoteka-do-braka

Ипотека, оформленная до брака: раздел при разводе

Ипотека до заключения брака

Имущественные отношения между супругами, в том числе при разводе, регулирует Семейный кодекс. В соответствии с ним, все имущество, приобретенное в период брака, является общей собственностью обоих супругов и при разводе делится пополам. В то же время имущество каждого из супругов, приобретенное до свадьбы, остается исключительно его единоличной собственностью.

Квартира, купленная в ипотеку до брака, относится именно к этому типу имущества, поэтому при разводе второй супруг не считается созаемщиком, не может требовать раздела жилья и претендовать на его часть. Если для погашения ипотечного кредита использовался материнский капитал, то при расторжении брака выделяется обязательная жилплощадь в собственность ребенку.

Компенсация бывшему супругу

В данном вопросе существует юридическая коллизия. Ипотечный кредит погашается из общего семейного бюджета, поэтому второй, даже неработающий, супруг по закону вправе требовать возврата половины средств, заплаченных банку.

Избежать выплаты такой компенсации практически невозможно. Тем не менее, если вы сможете документально доказать, что бывший супруг не пополнял семейный бюджет, потому что был алкоголиком или наркоманом, то определенная судебная перспектива есть.

Если же муж взял квартиру в ипотеку до брака, а жена не работала, но при этом, к примеру, занималась домашним хозяйством или воспитанием ребенка, суд признает отсутствие заработка уважительной причиной и примет ее сторону.

Если дети остаются проживать с ипотечным заемщиком, то размер компенсации бывшему супругу может быть уменьшен.

Таким образом, если вы взяли квартиру в ипотеку до брака, то при разводе:

  • останетесь единоличным собственником квартиры;
  • выплатите бывшему супругу половину средств, заплаченных банку в период брака;
  • продолжите выплачивать ипотечный кредит, если он не выплачен до конца.

Военная ипотека

Если муж до брака купил квартиру по программе военной ипотеки, то его бывшая жена не сможет претендовать на нее, так как первоначальный взнос и регулярные платежи вносило государство, личные средства супругов не привлекались, поэтому собственность не является совместной.

Единственное исключение из этого правила – если военнослужащий покинул службу раньше, чем была выплачена ипотека, а после увольнения погашал кредит из юридически общего семейного бюджета. Его бывшая супруга в этом случае может претендовать на компенсацию в размере половины уплаченных банку совместных средств.

Если военнослужащий приобрел жилье в ипотеку до свадьбы как рядовой потребитель, то и раздел такого имущества будет производиться на общих основаниях. Если взятая по программе военной ипотеки квартира была продана во время брака, то вырученные средства считаются совместным доходом семьи, поэтому бывший супруг сможет претендовать на половину этой суммы.

Таким образом, если вы купили до брака квартиру по программе военной ипотеки, то при разводе:

  • останетесь единоличным собственником квартиры;
  • ваш бывший супруг не сможет претендовать на компенсацию за погашение кредита.

Ипотека в строящемся доме

Право собственности на строящееся жилье ипотечный заемщик получает уже после завершения строительства. Если до брака в ипотеку была приобретена квартира в строящемся доме, а свидетельство о собственности было выдано после свадьбы, жилье считается совместным приобретением, и вероятность его раздела крайне высока.

Если на момент развода такой кредит выплачен не полностью, то существует несколько вариантов раздела недвижимости.

1. Вы как заемщик остаетесь собственником жилья, продолжаете выплачивать кредит, а также компенсируете бывшему супругу его долю.

2. Если у вас недостаточно средств для выплаты компенсации, можно:

  • досрочно погасить ипотеку;
  • продать квартиру;
  • поделить с бывшим супругом вырученную сумму.

3. Если у вас нет возможности досрочно погасить ипотеку, можно обратиться в банк. Алгоритм действий в этой ситуации:

  • банк продает квартиру;
  • удерживает сумму долга по кредиту, проценты и издержки по сделке;
  • оставшуюся сумму вы получаете на руки и делите с бывшим супругом.

Если на момент расторжения брака свидетельство не выдано, то бывший супруг может требовать вернуть ему половину заплаченных банку средств из юридически общего семейного бюджета.

Как правило, суд обязывает ипотечного заемщика выплатить компенсацию за все годы, когда кредит выплачивался в браке.

Чтобы защитить свои финансовые права, поручите раздел ипотечной недвижимости при разводе опытному адвокату.

Практические советы

Попробуйте в досудебном порядке убедить бывшего супруга не претендовать на ваше имущество. Если вы получите такое согласие, заверьте его у нотариуса.

Также учитывайте, что обычно в ипотечном жилье делают ремонт, после чего его рыночная стоимость возрастает. Если это происходит в браке, то бывший супруг может претендовать на компенсацию половины потраченной суммы.

В этом случае суд потребует, чтобы он предоставил доказательства увеличения рыночной стоимости и своего финансового участия: выписки, чеки, квитанции и прочие документы.

Вы со своей стороны также сохраняйте чеки, квитанции, банковские выписки, подтверждающие ваш финансовый вклад, а также «запасайтесь» свидетелями.

Чтобы избежать финансового ущерба при разводе, юристы рекомендуют до брака погасить ипотечный долг. При отсутствии необходимой суммы вы можете оформить в банке потребительский кредит. Его вы также будете погашать в браке, но в случае развода вам не придется выплачивать бывшему супругу компенсацию, как при ипотеке.

Добрачные накопления, а также средства, полученные в безвозмездный дар во время брака, к общим доходам семьи не относятся.

Поэтому теоретически существует вариант доказать, что именно такими, а не совместными, средствами вы погашали ипотечный долг. Для этого подойдут нотариально заверенная расписка либо банковский перевод, датированные добрачным периодом.

Таким образом вы можете оспорить финансовые претензии бывшего супруга при взыскании им компенсации за ипотеку.

https://www.youtube.com/watch?v=5m1sf9k7n24

При покупке квартиры в ипотеку по возможности не заключайте брак до полного погашения кредита.

Брачный договор: единственная настоящая защита

Не стоит быть уверенным, что проблема развода вас никогда не коснется. Не стоит полагать, что в случае развода ваш супруг поведет себя как порядочный человек и не станет претендовать на ваше имущество. Если до заключения брака вы приобретаете квартиру в ипотеку, лучшей защитой ваших имущественных прав станет брачный договор с прописанным в нем порядком раздела.

Примерные пункты контракта:

  • подтверждение, что ипотека взята до брака;
  • определена доля каждого из супругов при разводе;
  • определен размер денежной компенсации при разводе.

Также в брачный договор можно включать пункты о разделе совместно нажитого имущества, участии супругов в расходах и долгах. В него также можно внести формулировку, о том, что возможные неотделимые улучшения жилья за период брака в случае раздела имущества будут личной собственностью титульного собственника.

Брачный договор должен быть составлен профильным юристом и заверен нотариально. При наличии такого документа нормы Семейного кодекса не применяются. Это поможет сохранить нейтральные отношения после брака, что крайне важно при наличии общих детей. Брачный договор можно заключить не только перед свадьбой, но и во время брака, в том числе незадолго до развода.

Источник: https://www.6543210.ru/info/ipoteka-do-braka/

Как оформить ипотеку на двоих до брака? Какие нужны документы?

Ипотека до заключения брака

Долговые обязательства по ипотеке человеку необходимо погашать на протяжении не одного десятка лет, поэтому принимать решение о взятии долгосрочного займа нужно очень внимательно и изучив свои финансовые возможности.

Оформление ипотеки на двоих

Ипотечный кредит можно совершенно законно оформить на двоих собственников, даже если они при этом не являются супругами.

В таком случае все обязанности по возвращению долга ложатся на плечи двух человек, а сами заемщики получают больше шансов на то, что их заявка на ипотеку будет одобрена.

В процессе его оформления банк учитывает доходы обеих человек, в результате чего можно рассчитывать либо на более лояльные условия, либо на большую сумму займа.

Помощнику нужно будет в обязательном порядке собрать такой же пакет документов, как и заемщику, а также предоставить данные о трудоустройстве и уровне заработной платы.

Но перед окончательным подписанием всех документов такой ситуации нужно будет очень внимательно отнестись к распределению долговых обязательств и потрудиться заверить их официально.

Нужно понимать, что такая ипотека до брака не подразумевает совместного погашения долга. Созаемщик просто выступает в роли своеобразной подстраховки и будет вносить проценты и ежемесячные платежи по ипотеке только в случае наступления у основного заемщика финансовых трудностей.

Но можно оформить кредитный договор таким образом, что обязанности обеих собственников перед банком равны. А чтобы после погашения долга созаемщик не начал требовать свою долю, при том, что он не принимал участия в процессе выплаты, лучше зафиксировать все права на недвижимость заранее.

Такой договор обязательно рекомендуется заверить у нотариуса, иначе документ не будет иметь юридической силы и в случае необходимости его не используешь в роли доказательства в суде.

Ипотека до брака – что делать в случае развода

Многие берут ипотеку еще до вступления в официальный брак, а выплачивать остаток долга приходится уже женатому мужчине.

Поскольку договорённость с банком была заключена еще в добрачный период, то купленная недвижимость не получает статут совместно нажитой. Поэтому если возникнет необходимость расторжения брака, то второй супруг не может претендовать на долю в квартире.

https://www.youtube.com/watch?v=xVn-svaLM3M

Но в наше тяжелое время мало кто может предположить, что случится завтра, поэтому все заемщики пытаются защитить себя и свои права от возможных посягательств в будущем. Самый надёжный способ сохранить при себе имущество, если заемщик решит вступить в брак – составление брачного контракта.

Советуем почитать статью: какие условия раздела квартиры при разводе?

В нем обязательно следует обратить внимание на такие немаловажные пункты:

  1. Квартира взятая в ипотеку до брака обязательно должна иметь своего владельца;
  2. Будут ли делить супруги обязательства по выплате первоначального взноса и вносить ежемесячные платежи;
  3. Как будет меняться кредитный договор в случае бракоразводного процесса;
  4. Что произойдет с размером ежемесячного платежа в случае рождения у пары детей.

Если к тому же квартира оформлена на одного супруга, и он же проводил регулярные выплаты по кредиту, как доказать в случае развода, что недвижимость не нужно делить напополам?

В первую очередь собственнику придется показать документы, согласно которым купленную до брака квартиру просто нельзя считать совместно нажитым имуществом.

Могут понадобиться справки из бухгалтерии на предприятии заемщика, согласно которым с его заработной платы деньги автоматически вычитались на погашение долга.

Еще можно доказать, что у второго супруга нет дохода. Особенно это актуально в отношении неработающих матерей, которые находятся в декретном отпуске.

Но в суде такой способ не всегда сможет помочь, ведь согласно законодательству в таком случае доход одного супруга можно считать общим.

Проще всего будет показать суду кредитный договор, согласно которому заемщик взял ипотеку единолично и при этом никто не выступает его созаемщиком или поручителем. Так квартира в ипотеке взятая до брака при разводе не будет делиться на обеих супругов.

Ипотека на двоих людей с поручительством

Есть еще один неплохой способ, как оформить ипотечный займ на двоих людей. Это привлечение поручителя, что тоже существенно повышает вероятность того, что банк одобрит заявку и выдаст вам необходимую сумму денег.

Особенно хорошо такая схема подходит для тех клиентов, у кого пока нет кредитной истории или если в их платежеспособности банк сомневается. Кроме того, такой способ позволит избежать возможных проблем с разделом недвижимости.

Тогда поручитель будет выступать всего лишь гарантом того, что в случае банкротства заемщика банк получит свои деньги обратно.

При этом прав на саму квартиру у поручителя нет. Все названные способы оформления ипотеки на двоих имеют и некоторые минусы, поэтому перед принятием решения нужно все еще раз взвесить.

Кредит от Альфа Банка Оформить кредит
  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 1.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,99%.
Кредит от Тинькофф банка Оформить кредит
  • По паспорту, без справок;

Источник: https://moneybrain.ru/ipoteka/ipoteka-do-braka/

Покупка квартиры в гражданском браке в ипотеку: как себя обезопасить

Ипотека до заключения брака

Официального понятия гражданского брака нет ни в одном нормативно-правовом акте, и по закону пара считается просто сожителями.

Сейчас сожительство распространено по всему миру – люди считают, что для отношений неважен штамп в паспорте, но забывают, что они не имеют правовых последствий.

Именно поэтому оформление ипотеки в гражданском браке долгое время вызывало массу вопросов, но ввиду того, что юридически люди приходятся друг другу никем, здесь возможно два варианта – получение жилищного кредита одним человеком либо привлечение второй половины в качестве созаемщика.

Можно ли взять ипотеку в гражданском браке?

Изначально люди неправильно трактуют понятие «гражданский брак», считая, что здесь подразумевается совместное проживание без регистрации отношений в ЗАГСе. Точно так же считали и жители Российской империи, но сейчас под таким браком следует понимать супружество, зарегистрированное в соответствующем органе, и это отражается в ряде источников, в т.ч. и законодательных.

Говоря про привычное для многих понимание гражданского брака следует отметить, что фактически при совместном проживании люди друг другу по закону никем не приходятся, поэтому с юридической точки зрения у них нет обязательств. Отсюда возникает закономерный вопрос: возможна ли ипотека в гражданском браке?

Ответ на этот вопрос положительный, но при соблюдении нескольких условий:

  • Жилищный заем оформляет на себя один из «супругов», второй же в сделке не участвует. Как правило, долговые обязательства берут люди с наибольшим заработком. Вторая половина при этом претендовать на имущество не сможет, т.к. по закону оно не является совместно нажитым – нет штампа в паспорте.
  • Супруги являются созаемщиками. В этом случае при рассмотрении заявки учитывается совокупный доход, а недвижимость оформляется в долевую собственность. В случае расставания каждый из созаемщиков сможет проживать в жилье или продать свою долю, но с учетом того, что другой владелец считается первоочередным покупателем, и перед продажей его обязательно нужно об этом уведомить.

Некоторые банки допускают покупку квартиры в гражданском браке в ипотеку, вводя соответствующие программы, созданные специально для тех, кто не зарегистрировал отношения. Ключевой особенностью займа здесь является обязательное предоставление созаемщика – им может выступать второй супруг.

Законодательство

Все аспекты ипотечного кредитования регулируются ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке»:

ст. 9В ипотечном договоре указывается предмет сделки и остальные обстоятельства, имеющие к ней отношение, в т.ч. и наличие созаемщика (если есть)
ст. 7 Если приобретается жилье, находящееся в общей собственности, требуется письменное согласие от каждого владельца
ст. 11 Договор об ипотеке подлежит государственной регистрации в ЕГРН как наложение обременения. Оно снимается только после полного погашения долга
ст. 29 Заемщик вправе использовать приобретенную недвижимость для получения выгоды. Договор, ограничивающий такую возможность, считается ничтожным
ст. 37 Продажа, дарение или обмен ипотечной квартиры возможны только с согласия кредитора
ст. 50 Если заемщик нарушает условия договора или нормы ГК РФ, залогодержатель (банк) вправе требовать досрочного погашения долга, а при наличии большой просрочки по платежам – взыскания всех сумм в судебном порядке

Таким образом, для совместно проживающих граждан действуют те же самые нормы, что и для остальных людей. Речи о разделе ипотечного имущества в данном случае быть не может ввиду отсутствия официальной регистрации отношений.

Преимущества и недостатки

Если банк предлагает программу ипотечного кредитования специально для проживающих в гражданском браке, это подразумевает привлечение второй половины как созаемщика. Данный метод жилищного кредитования обладает несколькими минусами:

  • Если люди решают расстаться, могут возникнуть проблемы при разделе имущества и погашению кредита. В браке же долговые обязательства и недвижимость всегда делятся пополам вне зависимости от того, кто из супругов и сколько денег в нее вложил.
  • Государственные программы ипотечного кредитования предусмотрены только для законных супругов. При проживании в гражданском браке воспользоваться ими нельзя. Исключение – «Молодая семья», где подать заявку на участие может один из родителей в возрасте до 35 лет, если он воспитывает ребенка в одиночку.
  • Если у второго супруга есть действующие кредиты или испорчена кредитная история, банк может отказать в его привлечении как созаемщика. При недостатке заработка у основного заемщика в кредитовании и вовсе будет отказано.

По сути, ипотечное кредитование в зарегистрированном браке и сожительстве отличается только тем, что официальные супруги однозначно становятся созаемщиками, в то время как у гражданских есть право выбора – оформить жилищный заем только на одного или нести долговые обязательства вместе.

Как оформить ипотеку в гражданском браке

Находясь в гражданском браке, супруги могут использовать любой из вариантов оформления:

  • Взять ипотеку только на одного человека. Доходы второго здесь учитываться не будут. Также у него не возникнут долговые обязательства перед банком, но и претендовать на недвижимость в случае расставания он не сможет.
  • Стать созаемщиками. Права и обязанности в данном случае делятся поровну.

Важно! Перед тем, как купить квартиру в гражданском браке, рекомендуется взвесить все «за» и «против», особенно если заемщик только один, но фактически деньги в жилье вкладывает и второй человек.

Отношения нередко имеют свойство заканчиваться, и тогда тот, кто тоже участвовал в погашении долга, но по документам созаемщиком не является, останется и без вложенных денег и без жилья.

Доказать траты можно в судебном порядке, но это потребует много времени, сил и вложений.

Если ипотека оформляется только на одного из гражданских супругов

Этот вариант можно назвать оптимальным лишь тогда, когда финансовые обязательства планирует выполнять только один человек, и он имеет достаточный уровень дохода для одобрения заявки банком. Для второго супруга способ опасен по вышеуказанной причине, но, если он не собирается участвовать в погашении долга, никаких рисков для него нет.

Оформление ипотеки на обоих людей

Данный способ является наиболее безопасным: супруги выступают созаемщиками, а в случае расставания долги и недвижимость делятся пополам либо в частях, обозначенных в договоре. Здесь важно учитывать следующее:

  • Нередко люди берут кредит на двоих, но жилье оформляют только на одного. При распаде отношений в такой ситуации доказать свое право на владение имуществом будет проблематично тому, кто отказался от регистрации себя в качестве одного из собственников.
  • При рассмотрении заявки учитывается совокупный доход – это повышает шансы на одобрение требующейся суммы.

Преимущества оформления ипотечной квартиры в долевую собственность

С законодательной точки зрения приобретение недвижимости в общую собственность является самым оптимальным и благонадежным по нескольким причинам:

  • Оба супруга несут равную ответственность перед банком. Но здесь важно учитывать, что, если один из них перестанет платить по кредиту, погашать полную сумму обязательных платежей придется второму.
  • При расставании оба смогут пользоваться приобретенным жильем на равных правах, если в договоре не указано иное.

Если пара распадается, она сможет продать квартиру с согласия кредитора и разделить вырученную сумму и кредитные обязательства, а также уточнить сумму расходов на погашение долга, выплаченную каждым из них.

Порядок получения

Чтобы купить квартиру, важно учитывать не только нюансы оформления ипотеки в гражданском браке, но и порядок действий – это позволит приобрести недвижимость на максимально выгодных условиях:

  1. Изучить ипотечный рынок и выбрать наиболее подходящую программу. Сейчас банки предлагают разные варианты жилищного кредитования, и здесь следует обратить внимание на процентные ставки.
  2. Подать заявку на подходящую программу. Это можно сделать лично в банке, либо с помощью онлайн-сервиса. В анкете отражается информация о заемщике: Ф.И.О., желаемая сумма, размер совокупного дохода, срок кредитования, стаж работы.
  3. Предоставить требующиеся документы после предварительного одобрения. Сюда входит паспорт, справка о доходах, копия трудовой книжки, копия свидетельства о собственности на приобретаемую недвижимость, предварительный договор купли-продажи, акт об оценочной стоимости.

В заключение производится оформление ипотечного договора.

Условия ипотечного кредитования в разных банках

На данный момент покупка квартиры в гражданском браке в ипотеку возможна в огромном количестве банков, поэтому перед заключением сделки важно тщательно изучить их условия – это позволит избежать кредитной кабалы и минимизировать затраты на погашение обязательных платежей.

Сбербанк

Находясь в гражданском браке, можно взять в ипотеку готовое жилье по следующим условиям в Сбербанке:

Процентная ставка От 8,6%
Сумма До 30 000 000 руб.
Максимальный срок До 30 лет
Первоначальный взнос От 15%

Если один из родителей считается одиночкой и воспитывает ребенка, предусматривается снижение процентной ставки на 0,5% при условии, что заемщику не более 35 лет.

ВТБ24

ВТБ24 считается вторым по популярности банком, и своим заемщикам он предлагает ипотечное кредитование при покупке недвижимости в новостройке по следующим условиям:

Максимальная суммаДо 60 000 000 руб.
Срок До 30 лет
Процентная ставка От 9,1%
Размер первоначального взноса От 10%

Здесь предусматривается возможность привлечения до 4-х созаемщиков.

Другие банки

Многие граждане предпочитают оформлять ипотеку и в других банках, будучи в гражданском браке, т.к. их условия позволяют сделать это без проблем:

Наименование Процентная ставкаМаксимальный срокСумма Первоначальный взнос
Газпромбанк От 9% До 30 лет До 54 500 000 10% от суммы
Россельхозбанк От 8,85% До 20 000 000 15%
Альфа Банк (готовое жилье) От 9,29% До 50 000 000 От 15%

Как предотвратить риски

Чтобы не остаться у разбитого корыта в случае расставания и разделить все справедливо, следует обратить внимание на способы предотвращения рисков:

  • Оформить договор займа перед заключением кредитного соглашения. В нем необходимо указать, кто и в каком размере вносит первоначальный взнос.
  • Если заемщик только один, но фактически и вторая половина вкладывает деньги, рекомендуется сохранять чеки по всем операциям о переводах от одного лица другому.
  • Оформлять квартиру в общую собственность с указанием долей для каждой из сторон.

Самый оптимальный вариант – это регистрация брака в ЗАГСе, ведь в этом случае участники сделки не только получают юридическую защиту, но и могут использовать госпрограммы, рассчитанные на молодые семьи.

Как делится ипотечная квартира после расставания

Если пара решила расстаться, здесь возможно несколько вариантов развития событий:

  • Квартира достается заемщику полностью. Даже если второй человек тоже вкладывал финансы в погашение кредита, при неучастии в сделке ему придется доказывать свое право на жилье через суд.
  • Стороны мирно договариваются о разделе имущества.

Если привлекался созаемщик из пары, квартира будет разделена в равных частях или в долях, указанных в договоре.

Если брак будет заключен

Когда оформляется ипотека и впоследствии регистрируется брак, купленное имущество не может считаться совместно нажитой собственностью, т.к. оно было приобретено до похода в ЗАГС. При желании стороны могут заключить брачный договор и обозначить в нем все нюансы раздела недвижимости в случае развода.

Ипотека в гражданском браке и материнский капитал

Законодательством допускается погашение ипотеки владельцем сертификата, если кредит был оформлен на него и он не находится в зарегистрированном браке. Например, когда сертификат получен женщиной, при совместном проживании с мужчиной она не может погасить его долги государственными средствами – для этого требуется регистрация отношений.

То же самое касается и разведенных супругов: если жилищный кредит был получен одним из них после расторжения брака, бывшая жена не сможет воспользоваться сертификатом, даже если он был получен еще будучи семьей. Исключение – оформленная ипотека в браке — здесь пара после развода может погасить общий долг материнским капиталом.

(4 2,25 из 5)
Загрузка…

Источник: https://IpotekaKredit.pro/voprosi/ipoteka-v-grazhdanskom-brake-kak-sebya-obezopasit

Ипотека, взятая до брака, при разводе и раздел общего имущества

Ипотека до заключения брака

РАЗВОДис.РУ Развод Раздел имущества

Раздел имущества – юридически трудная составляющая развода. Согласно статистике, 30% пар, желающих расторжения брака, остаются вместе, не желая делить имущество.

Решившим мирно разойтись, ипотека, взятая до брака, при разводе вносит дополнительные проблемы. Ипотека накладывает определенные обязательства и разделить в случае развода имущество становится трудно.

Как делится квартира при разводе? Есть законы и возможности решить проблему мирным путем.

Права супругов

При разводе нужно обратить внимание на следующие пункты:

  • Статья 34 Семейного Кодекса Российской Федерации определяет имущество, нажитое в браке, общим. При разводе оно делится пополам;
  • Оформив ипотеку на квартиру, покупатель-заемщик становится собственником жилья.

Кто собственник жилья? Второй пункт поясняет: супруг, купивший недвижимость, является полноправным хозяином. Если действие совершалось до брака – он единолично владеет правами. В случае развода, второй супруг не имеет прав на жилье: полную передачу в собственность, получение доли, продажу и последующий раздел вырученной суммы.

Квартира принадлежит только одному и остается за хозяином после расторжения брака. Если бралась ипотека и при регистрации брака сумма не выплачена, в игру вступает ст.34 СК РФ: доход, получаемый супругами в браке, является общим. Даже если жена занималась домашним хозяйством или сидела с детьми, не выплачивая ипотеку.

Деньги, которыми ежемесячно погашалась ипотека – совместное имущество.

Если брак распадется – на них можно претендовать обеим сторонам. При разводе собственник выплачивает второму супругу долю из суммы, внесенной по платежам на погашение ипотеки за время существования брака.

Не отдать квартиру, забрать ее или не выплатить деньги невозможно. Если один из супругов не имел дохода без уважительной причины и ипотеку погашал работающий супруг, необходимо доказать это. Судебная практика показывает, что это сложно и требуются весомые аргументы.

Если причина отсутствия доходов в алкоголизме или принятии наркотических средств – появляется шанс выиграть дело. В противном случае суд согласится с объективными причинами отсутствия заработков.

В законе указаны уважительные причины и доказать непричастность жены к ведению домашнего хозяйства или воспитанию ребенка, сложно.

Некоторые юристы утверждают: есть шанс не отдавать долю, если предоставить суду квитанции, что ипотека выплачивалась прямым вычетом из зарплаты, зафиксированным в бухгалтерии организации, без получения денег на руки, а значит, фактического дохода не было и делить нечего. На практике, вариант не имеет юридического обоснования.

34 статья СК РФ распространяется на все виды доходов, считающихся общими. В судебной практике встречались варианты, когда владелец имущества хотел оформить дарственную на родственника и не выплачивать часть потраченных на ипотеку средств, при разводе. Подобная лазейка нежизнеспособна.

Для продажи/дарения имущества, если ипотека не погашена, требуется разрешение банка – добиться его крайне сложно. Разрешено продавать, но банк продаст имущество самостоятельно.

Как решить ситуацию?

Внимание! В статьях описываются типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – задайте вопрос и получите консультацию бесплатно:

Законным и надежным способом станет заключение брачного контракта – составленного при регистрации брака или непосредственно перед разводом.

Составлять договор должен специалист, с последующим нотариальным заверением. Устная договоренность не имеет юридической силы и при разводе. Правовой акт о брачном контракте регламентируется статьей 92 Семейного Кодекса РФ.

Практика показывает, что составление брачного договора решает большинство проблем, связанных с разделом имущества.

Если в контракте прописано, что материальные ценности принадлежат конкретно одному из супругов, то статья 34 СК РФ бессильна и при разводе имущество делится согласно брачному договору. Возможные пункты контракта:

  1. Подтверждение, что ипотека, взята до брака.
  2. Доля каждого из супругов в погашении кредита.
  3. Размер денежной компенсации при разводе.

Что если имущество в ипотеку приобретено в новостройке?

Если ипотека взята под квартиру в новостройке – ситуация значительно осложняется. Фактически жилья не существует – ни на бумагах, ни в реальности.

Если право собственности оформляется только после завершения строительства на супругов, находящихся браке – оно признается совместно нажитым имуществом и после развода делится поровну.

Даже если ипотека выплачена через пару месяцев после регистрации брака. Закон не принимает во внимание несправедливость подобной ситуации.

В России заключение брачного контракта считается признаком недоверия к супругу.

Однако пора оставить предрассудки и размышлять здраво. Ипотека может серьезно осложнить развод – общая или взятая одним из супругов до брака. Это обременительное денежное обязательство.

Статистика показывает, что развод происходит в среднем после 10 лет жизни в браке – сумма, потраченная на погашение ипотеки, будет велика и при разводе, половину придется вернуть. Заключая брак, никто из молодоженов не думает о разводе.

Однако можно застраховаться от судебных тяжб, делающих невыносимым, трудный (юридически и морально) факт развода. Законодательная защита поможет супругам, расторгнувшим брак, сохранить нейтральные отношения, без негативных судебных разбирательств при разводе.

Источник: https://razvodis.ru/razvod/razdel-imushhestva/ipoteka-vzyataya-do-braka.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть