Ипотека матери одиночке

Содержание

Ипотека матерям-одиночкам в 2020 году: условия получения, как оформить

Ипотека матери одиночке

Банки предпочитают выдавать кредиты на покупку жилья семьям. Один из супругов становится основным получателем займа, второй — созаемщиком. Такая схема повышает вероятность возврата кредитных средств.

Однако не только полные семьи нуждаются в улучшении условий проживания. Получение ипотеки матерями-одиночками в 2020 г.

возможно, однако банки более тщательно проверяют платежеспособность этой категории заемщиков.

Кто считается матерью-одиночкой по закону

Мать-одиночка получает ипотеку при использовании льготных программ.

Такой статус присваивается женщинам, имеющим детей и не состоящим в официальном браке.

Наличие сожителя не лишает гражданку льгот. В категорию матерей-одиночек не входят разведенные женщины.

Основаниями для присвоения статуса являются:

  • отсутствие сведений об отце в свидетельстве о рождении ребенка;
  • усыновление детей женщинами, не находящимися в официальном браке;
  • рождение ребенка через 300 и более дней после развода;
  • отказ мужа от участия в процессе усыновления;
  • оспаривание мужчиной своего причастия к рождению ребенка с изъятием сведений об отце из свидетельства.

Ипотечные программы для матерей-одиночек

Такие женщины не относятся к отдельной категории заемщиков, поэтому им доступны все виды кредитов на покупку жилья, предлагаемые российскими банками.

Мать-одиночка может оформить ипотеку на новостройку.

Одинокая мать может оформить ипотеку на:

  • новостройку или вторичное жилье;
  • покупку готового дома или его строительство;
  • таунхаус или загородную недвижимость.

Не всегда доход женщины, в одиночку воспитывающей ребенка, достаточен для гашения крупного кредита.

Поэтому банки могут отказывать в выдаче ипотеки на стандартных условиях.

Государственная поддержка

Женщины могут принимать участие в нескольких программах, позволяющих получить жилищный кредит на льготных условиях.

Маме-одиночке доступны:

  1. Программа «Молодая семья». Оформить ипотеку могут лица не старше 35 лет, желающие приобрести квартиру в новостройке. Государство выплачивает сумму первоначального взноса или часть процентов по кредиту. При рождении второго ребенка льготная ставка действует в течение 3 лет, третьего и последующих — 5 лет.
  2. Материнский капитал. Сертификат выдается при рождении или усыновлении первого и последующих детей. Государственную субсидию можно использовать для внесения первоначального платежа, гашения части основного долга. Обналичивание сертификата невозможно.
  3. Региональные меры поддержки. Условия участия в программах зависят от законодательных актов, действующих в том или ином субъекте РФ. Право на получение субсидии имеют жители Крайнего Севера.

Материнский капитал выдается при рождении ребенка.

Процентные ставки банков

Специальных условий для матерей-одиночек не предусмотрено. Процентные ставки зависят от того, по какой программе покупается жилье.

При использовании государственных субсидий переплата снижается до 6%. При получении жилищного кредита на стандартных условиях ставки начинаются от 8,5% годовых.

Не стоит ориентироваться на указанные в рекламных объявлениях параметры, они являются минимальными.

На практике на ставку влияют такие факторы:

  • уровень дохода;
  • кредитная история;
  • наличие поручителей или созаемщиков;
  • возраст клиентки;
  • величина первоначального взноса.

При оформлении ипотеки лучше иметь поручителей.

Чем больше банк рискует при выдаче кредита, тем выше переплата. Поэтому специалисты рекомендуют привлекать поручителей или созаемщиков.

Условия для получения ипотечного кредита

При выдаче жилищного займа для рассматриваемой категории граждан действуют общие правила.

Ипотека выдается на таких условиях:

  1. Сумма займа составляет 0,3-60 млн руб. Параметр зависит от региона проживания, стоимости жилья, выбранного банка, материального положения женщины.
  2. Внесение первого платежа является обязательным. Это является дополнительным подтверждением платежеспособности. Величина первого взноса составляет 10-50% стоимости жилья. Чем большую сумму вносит заемщик, тем ниже ставка.
  3. Покупаемая квартира остается в залоге у банка. Так кредитное учреждение получает гарантию возврата заемных средств.

Онлайн-калькулятор

Ипотечный калькулятор предоставлен сайтом calcus.ru

Специальные программы, представленные на сайтах банков, помогают рассчитать основные параметры выбранной ипотеки.

Для этого в соответствующие строки вводят:

  • стоимость жилья;
  • величину первого платежа;
  • процентную ставку;
  • желаемый срок кредитования.

Онлайн-калькулятор помогает рассчитать ипотеку.

Система рассчитывает сумму займа, величину дохода, необходимую для его получения.

Подтверждение статуса матери-одиночки

Для подтверждения статуса матери-одиночки нужны свидетельства о рождении детей.

Выполнение этого действия не считается обязательным, ведь специальных программ для рассматриваемой категории граждан не предусмотрено. Однако удостоверение одинокой или многодетной матери рекомендуется получить. Для этого обращаются в местное отделение социальной защиты.

С собой берут следующие документы:

  • паспорт;
  • свидетельства о рождении детей;
  • справку с места жительства;
  • трудовую книжку;
  • заполненную заявку;
  • справку по форме 25, выдаваемую ЗАГС.

Процедура оформления ипотеки

Процесс получения жилищного кредита включает несколько этапов. В первую очередь подготавливают пакет бумаг, подают заявку.

После этого выполняют следующие действия:

  1. Дожидаются решения банка. В случае одобрения у клиентки есть 90 суток, в течение которых она должна провести сделку. При пропуске установленного срока заявка подается повторно.
  2. Подписывают договор купли-продажи.
  3. Заказывают процедуру оценки квартиры, собирают документы на недвижимость. Помимо акта экспертизы, в банк предоставляют правоустанавливающие и технические бумаги. При отсутствии в поданных документах ошибок заключается ипотечный договор.
  4. Регистрируют жилье в Росреестре, оформляют закладную. Документы передают в банк.
  5. Приобретают страховой полис на недвижимость. Процедура является обязательной. Кредитные учреждения нередко требуют страхования жизни и здоровья заемщика.
  6. Дожидаются перечисления средств на счет продавца. После поступления денег сделка считается завершенной.

Страховка недвижимости является обязательной.

Необходимые документы

Для получения жилищного кредита потребуются:

  • заполненная анкета заемщика;
  • паспорт;
  • заверенная копия трудовой книжки;
  • справка 2-НДФЛ;
  • предварительный договор купли-продажи квартиры или дома;
  • техническая документация на жилье;
  • акт по результатам оценочной экспертизы.

Для получения ипотеки нужна справка 2-НДФЛ.

Если жилье еще не найдено, предоставлять документы на него не нужно. При участии в государственной программе собирают пакет бумаг, подтверждающих возможность получения льготы.

Сроки рассмотрения кредитной заявки

Банк принимает решение по ипотечному кредиту в течение 3-7 дней. В некоторых ситуациях процедура может затягиваться на 2 недели.

Особенности ипотеки для матери-одиночки

Условия выдачи жилищного кредита зависят от количества детей, возможности участия в государственных программах.

С одним ребенком

В таком случае женщина может оформить ипотечный кредит на стандартных условиях. Если ребенок родился после 2020 г., мать имеет право на семейный капитал. После его оформления стоит изучить льготные программы, действующие в городе проживания. Если они предусмотрены, собирают пакет документов, получают субсидию. После этого подают заявку на ипотеку.

С двумя детьми

Матерям с двумя детьми доступны стандартные ипотечные программы.

В этом случае женщина может получить материнский капитал и направить средства на погашение первого взноса или части основного долга. Матери с 2 детьми доступны все стандартные ипотечные программы.

Без первоначального взноса

При отсутствии денег на первый платеж вероятность одобрения заявки снижается. Однако женщина может воспользоваться государственными субсидиями. Другим способом получения ипотеки без первоначального взноса является обращение к кредитному брокеру. Специалист самостоятельно изучает банковские предложения, выбирая соответствующие запросам клиента программы.

С материнским капиталом

Возможность гашения части долга средствами семейного сертификата совместима с классическими и специальными ипотечными программами. Для этого предоставляют нужные документы в ПФР, заполняют заявление, дожидаются перечисления денег. В зависимости от выбранного способа покрывается первоначальный взнос или пересматривается график платежей.

Как снизить процентную ставку

Существуют такие способы получения жилищного кредита на выгодных условиях:

  1. Внесение максимального стартового платежа. Чем больше первый взнос, тем меньше процентная ставка.
  2. Сбор расширенного пакета бумаг. Не рекомендуется оформлять ипотеку по 2 документам. Лучше доказывать свою платежеспособность, собирая как можно больше бумаг.
  3. Получение кредита в банке, где имеется зарплатный счет. Для таких клиентов предусматриваются персональные условия, помогающие получить ипотеку с низкой ставкой.

Чтобы снизить процентную ставку, внесите максимальный стартовый платеж.

Как повысить шансы на одобрение ипотеки

Вероятность получения кредита на покупку жилья увеличивается при:

  • положительной кредитной истории;
  • наличии ликвидного имущества: автомобиля, ювелирных украшений, дачи;
  • привлечении поручителей.

Что делать в случае отказа банка

При отклонении заявки на ипотеку можно попытаться найти жилье с более низкой стоимостью. В этом случае допускается оформление потребительского кредита на срок до 5 лет. Недостатком такого предложения считается высокая ставка, однако недвижимость не остается под залогом. Краткосрочные займы предоставляются банками часто. В рамках предложения выдается до 5 млн руб.

Плюсы и минусы

К преимуществам ипотеки для матерей-одиночек относятся:

  • возможность приобретения собственного жилья, часть стоимости которого покрывается государственной субсидией;
  • умеренные процентные ставки;
  • снижение цен на жилье в некоторых регионах до уровня себестоимости.

Недостатками программ являются:

  • необходимость длительного гашения долга;
  • ограниченная площадь приобретаемого при использовании субсидий жилья.

При оформлении жилищного кредита можно участвовать только в 1 государственной программе.

Источник: https://zafinansi.ru/ipoteka-materyam-odinochkam-v-2020-godu/

Как оформить ипотеку матери-одиночке: выгодные банковские программы и необходимые документы

Ипотека матери одиночке

Женщины, поднимающие детей без отца, часто отказываются от попытки оформить ипотеку, так как заранее уверены в отказе банка. Утверждение ошибочно. Для финансового учреждения важно не семейный статус женщины, а ее платежеспособность. Ипотека для матери-одиночки — достижимая цель. 

Мать-одиночка: понятие с точки зрения закона

Женщина вне брака, родившая ребенка — мать-одиночка. Ни судом, ни добровольно личность отца не установлена.

Статья 51 пункт 3 СК РФ регламентирует, что при обращении в службу ЗАГС женщиной, не состоящей в браке, регистрация ребенка происходит с ее слов.

Условия для проведения процедуры:

  • отсутствие заявления от двух родителей;
  • отсутствие постановления суда об отцовстве.

ЗАГС выдает справку по форме №25 — подтверждение статуса матери-одиночки.

Программы

Конкретные льготы и ипотечные программы для матерей-одиночек отсутствуют. Но можно воспользоваться программами:

  • Программа «Молодая семья» для матерей-одиночек, которые не достигли возраста 35 лет. Необходимо состоять на учете в местных органах власти как нуждающаяся мать-одиночка в улучшении жилья.
  • Социальная ипотека Сбербанка — получение кредита на общих условиях, но со льготами: выделяется субсидия от государства для первоначального взноса, возврат части процентов государством, льготный срок кредитования — первые несколько лет государство выплачивает проценты.
  • «Жилище» — федеральная программа. При оформлении кредита власти берут на себя обязательство по выплате части процентов.

Если у женщины двое или более детей, то можно воспользоваться мерой господдержки, и получить ипотеку на основании материнского капитала.

Требования, условия и льготы для получения займа зависят от конкретного региона проживания. Но, не смотря от места жительства, есть определенные параметры:

  • снижение процента по выплате;
  • оформление жилья по себестоимости;
  • получение государственной субсидии;
  • возможность отсрочки платежа;
  • оформление с минимальным первоначальным взносом — 10%;
  • продление кредита (сроков) при рождении еще одного ребенка и другие условия.

Преимущества и недостатки программ

Для участия в программе женщине необходимо получить справку, доказывающую право на улучшение жилищных условий: отсутствие собственной жилплощади, жилье совместно с родственниками. Также должен быть стабильный доход, подтверждающийся справкой.

Из преимуществ отмечается низкий процент ипотеки, высокая вероятность получения кредита. Местные органы власти могут выделять субсидии для получения займа матерью-одиночкой.

После подачи документов, при положительном решении, женщине выделяется средства. Их можно использовать в качестве первоначального взноса или по уплате процентов по займу.

Недостатки программ:

  • права собственности на квартиру переходят к владельцу только после полного погашения ипотеки;
  • небольшая площадь доступного жилья;
  • маленький выбор квартир, чаще предлагаются муниципальные постройки — панельные здания на окраине или рядом с ней;
  • маленькая возможность приобретения вторичного жилья.

Кредит в банке

Мать-одиночка вправе претендовать на ипотечный займ, как и любой другой потенциальный заемщик:

  • У женщины есть стабильный доход, отвечающий требованиям финансового учреждения. Справка о подтверждение зарплаты — обязательное условие любого банка. В расчет принимается основной заработок, дополнительная прибыль.
  • Мать-одиночка может предоставить залог, соответствующий требованиям банка. Если оформляется ипотека, то залогом служит недвижимость в качестве обеспечения сделки. Например, квартира (если есть), часть доли в жилье, приватизированная комната в общежитие.

Финансовые организации могут требовать поручителей по кредиту.

При оформлении ипотеки принимается во внимание как доход женщины, так и то, сколько у нее детей. Вердикт банка зависит от числа иждивенцев: после выплаты кредитного обязательства должны оставаться свободные средства на обеспечение детей всем необходимым.

Сбербанк, ВТБ24 и другие банки со льготной ипотекой для матерей-одиночек

  • Банк «Возрождение». Сумма средств до 3 млн. рублей, срок ипотеки до 30 лет. 12% годовых для Москвы и 11,5% — регионы.
  • Сбербанк. Программы: «Молодая семья» и «Жилище». Первоначальный взнос — 15%. Срок кредита до 30 лет, ставка 12,5%.
  • Банк ВТБ. Ипотека с господдержкой для молодой семьи и кредит с использованием материнского капитала. Срок кредита до 30 лет, ставка — 11%. Программа распространяется как на новостройки, так и на вторичное жилье. Но первоначальный взнос — 20%. При предоставлении маткапитала ставка составит 9,9%, а срок может быть увеличен до 50 лет.
  • Россельхзозбанк. Ставка от 11,5 до 14,5%. Взнос 10% — вторичное жилье, 20% — первичный рынок.

Это банки с оптимальными условиями кредитования.

Есть и другие финансовые учреждения, но процентная ставка у них выше.

Как получить ипотеку матери-одиночке?

Мать-одиночка, рассчитывающая на оформление ипотечного кредита, должна учитывать условия:

  • не рекомендуется претендовать на крупную сумму займа, чем он меньше, тем выше вероятность одобрения;
  • обеспечится согласием поручителей, лучше работоспособных родственников;
  • дополнительное обеспечение по кредиту: квартира или доля;
  • оформление ипотечного договора на максимальный срок — экономия на процентах;
  • подтверждения любого дополнительного дохода: пособия, сдача в аренду квартиры (если есть), подработка.

При дорогостоящей собственности, автомобиль, увеличиваются шансы на получение ипотеки.

Банк, рассматривая кандидатуру на оформление ипотеки, учитывает материальное положение претендента и будущее благосостояние.

Но если личный доход матери-одиночки недостаточен, то лучше привлечь поручителей или созаемщиков. Многие женщины продолжают считаться матерями-одиночками, но у них есть гражданские мужья. Большая вероятность, что банк предоставит кредит, если оба «супруга» будут вписаны в соглашение займа.

Если пара живет вместе, то и доход общий, и неважно оформлен брак юридически или нет. Во многих финансовых учреждениях в качестве поручителя рассматриваются ближайшие платежеспособные родственники: бабушки, дедушки ребенка. Для банка желателен совместный доход для выплаты ипотеки.

Документы

Банку неинтересен статус женщины, финансовое учреждение рассматривает состоятельность матери-одиночки и возможность беспроблемно рассчитаться по кредиту. Набор документов для получений ипотеки стандартен:

  • паспорт плюс копии всех страниц;
  • копия ИНН;
  • свидетельство о рождении ребенка/детей копия;
  • трудовая книжка, заверенная работодателем, копия;
  • справка о доходах — 2-НДФЛ или по форме банка;
  • копия декларации о налогах;
  • соглашение купли-продажи, выбранной жилплощади;
  • техпаспорт БТИ и оценочный акт;
  • оценка по стоимости жилья.

Это основной список документов, но в зависимости от кредитной организации перечень бумаг может быть увеличен.

Статус «мать-одиночка» не является конкретным отказом банка в предоставлении ипотеки. Женщина может подать документ на оформление кредита. Необходимо изучить региональные и государственные программы, и рассчитать свои доходы с учетом возможных изменений.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать – напишите вопрос в форме ниже: Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать – напишите вопрос в форме ниже:

Источник: http://ProNovostroyku.ru/yuridicheskie-voprosy/ipoteka-i-kredity/kak-oformit-ipoteku-materi-odinochke-vy-godny-e-bankovskie-programmy-i-neobhodimy-e-dokumenty.html

Дадут ли льготную ипотеку матери одиночке

Ипотека матери одиночке

Не каждая семья может позволить себе приобретение нового жилья. Что уже говорить о неполных семьях, где мать самостоятельно воспитывает одного, а может, и двух-трех детей. К счастью, одинокая мама может рассчитывать на банковскую ипотечную программу, и даже на поддержку государства в жилищном вопросе. Осталось узнать, какие существуют условия для реализации льготных программ.

Реально ли взять ипотеку маме одиночке

Статус «одиночки» присваивается женщине с ребенком или несколькими детьми, не состоящей в официальном браке. То есть, даже если у нее есть сожитель, она не перестает относиться к льготной категории.

Кредитные организации, в том числе и банки, не относят матерей-одиночек к отдельной категории, и предоставление кредита для них происходит на общих основаниях.

Поэтому остается рассчитывать только на социальную помощь, предложенную на законодательном уровне. Реализация программы может проходить двумя способами:

  • получение единовременной субсидии на приобретение жилища (в виде материальной помощи);
  • лояльные условия кредитования.

Важно! Женщине, воспитывающей детей самостоятельно, рекомендуется выяснить о предоставлении льгот в районе проживания. Так в отдельных регионах власти предоставляют социально незащищенной категории социальное жилье бесплатно, либо предлагают специальные условия для оформления ипотеки в банке.

Социальные программы

Если условия проживания женщины с детьми оставляют желать лучшего, а самостоятельно скопить средства для покупки, или хотя бы первоначального взноса для ипотеки, не удается по причине недостаточного заработка, есть смысл обратиться к помощи государства.

Как уже было сказано, государственная помощь предоставляется либо в виде субсидии, либо в предоставлении лояльных условий кредитования (минимальном уровне процентной ставки). Но не в каждом регионе действуют льготные программы кредитования.

Алгоритм получения государственной субсидии

Чтобы получить субсидию от государства, необходимо выполнить несколько действий:

  • сбор и предоставление документов, подтверждающих льготную категорию;
  • постановка на учет в очередь желающих улучшить жилищные условия;
  • оформление кредита в банке;
  • ожидание, а затем и получение целевой материальной помощи в порядке очереди.

Сумма, полученная от государства, идет на внесение первоначальной суммы или погашение задолженности по кредиту перед банком.

Размер субсидии подсчитывается индивидуально, и зависит он от состава семьи, среднемесячного дохода и стоимости недвижимости в рассматриваемом регионе за 1 м2. Однако размер помощи не может превышать 35% от общей стоимости недвижимости.

Социальная ипотека для матери-одиночки может быть реализована через программу «Жилище» или «Молодой семье – доступное жилье».

 Семейная ипотека

Другой вариант получения государственной поддержки при покупке жилья – программа «Семейная ипотека», действующая с 2020 года.

Условия программы:

  • размер кредита – от 3 млн рублей;
  • годовая процентная ставка – от 6%;
  • первоначальный взнос – 20% от общей стоимости жилья;
  • срок погашения задолженности – до 30 лет.

Программа доступна как для полных семей, так и для одиноких матерей. Но главное условие для ее использования – рождение второго или последующего ребенка в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.

Ипотека для молодых семей

Для примера рассмотрим программу, «Ипотека для молодых семей». Ее условия такие:

  • минимальный размер заемной суммы – 300 тыс.рублей, максимальный – 5–8 млн рублей;
  • годовая процентная ставка – 8,6%;
  • первоначальный взнос – 20% от стоимости недвижимости;
  • срок погашения задолженности – до 30 лет.

Изучив условия кредитования, можно сделать выводы о реальности приобретения собственного жилья. Ведь суммы кредита достаточно для покупки жилплощади, проценты вменяемые, а сроки погашения задолженности максимальны.

Существуют и другие льготные программы, которыми может воспользоваться женщина для приобретения собственного жилья, например: «Молодые учителя» или «Молодые ученые». Но такой вариант подходит только для работников соответствующей области.

Ипотека от Сбербанка

Среди множества банков справедливо будет выделить Сбербанк, который предлагает программу ипотеки для молодых семей. В рамках проекта заемщик может получить сумму, достаточную для покупки жилья, при этом невысокая процентная ставка и длительный период для возврата долга помогут воплотить мечту в реальность.

Самое главное, что Сбербанк учитывает все виды доходов, обозначенные клиентом, в том числе и неофициальные. Поэтому шансы на получение ипотеки для одиноких матерей увеличиваются.

Условия программы для матерей-одиночек:

  • Несмотря на то, что традиционно первоначальный взнос составляет 20% стоимости жилья, Сбербанк предлагает одиноким матерям внести лишь 10% от этой суммы.
  • В случае получения государственной субсидии, гражданка может использовать ее для первоначального платежа.
  • Процентная ставка в рамках программы составляет 12%. Однако в отдельных случаях государство предоставляет помощь в виде погашения процентов по кредиту. Узнать о такой возможности можно в местных органах самоуправления.
  • Максимальный возраст клиентки на момент последней выплаты по кредиту не должен превышать 55 лет. Поэтому женщине, которой исполнилось 35 лет, может быть отказано в выдаче кредитных средств.

Неотъемлемое условие для получения кредита от Сбербанка – страхование жизни, здоровья и недвижимости.

Важно! Воспользовавшись программой от Сбербанка, женщина может приобрести только жилье первичного рынка. Максимальная площадь жилплощади в приобретенном не должна превышать 18 м2 на одного человека.

Условия получения

Чтобы воспользоваться социальной программой, женщина должна подготовить документы, подтверждающие ее статус. Кроме того, ей необходимо пройти такие обязательные этапы:

  1. подготовка и сбор требуемых документов;
  2. обращение с заявлением в банк;
  3. ожидание решения от Кредитного комитета по поводу рассмотрения заявки;
  4. подписание договора при положительном ответе комитета;
  5. внесение первоначальной суммы;
  6. предоставление информации о залоговом имуществе;
  7. постепенное внесение оставшейся суммы на счет продавца.

Здесь приведен порядок стандартной процедуры оформления ипотеки. В зависимости от ситуации список необходимых документов может быть изменен. И в случае получения целевой субсидии заемщик должен приложить к пакету документации соответствующий сертификат.

Требования к заемщику

Желающих получить поддержку государства на приобретение жилья более чем достаточно, но воспользоваться таким правом могут кандидаты, отвечающие таким требованиям:

  • действующее гражданство России;
  • возраст: от 21 до 35 лет для программы «Молодая семья», и от 21 до 75 лет – для семейной ипотеки;
  • наличие стабильных доходов в размере, достаточном для погашения кредита (это подтверждается документально);
  • стаж работы на текущем рабочем месте – от 6 месяцев;
  • общий рабочий стаж – не менее 5 лет;
  • положительная кредитная история.

Конечно, чтобы воспользоваться социальной ипотекой, придется доказать, что других вариантов решения проблемы нет, а семья действительно остро нуждается в новом жилье.

Важно! Наличие статуса одиночки не позволит работодателю уволить женщину с работы. Значит, речь идет о некой стабильности дохода при рассмотрении заявления банком.

Какие документы нужны

Ипотека матерям-одиночкам оформляется после предоставления заявителем списка необходимых документов:

  • Паспорт и номер налогоплательщика заемщика денежных средств;
  • справка, подтверждающая необходимость улучшения жилищных условиях (выдается территориальным органом администрации);
  • заявление с просьбой предоставить кредитные средства для покупки недвижимости;
  • справка о составе семьи;
  • документы, подтверждающие принадлежность к льготной категории;
  • свидетельства о рождении детей;
  • данные с места работы с указанием уровня доходов.

В зависимости от условий выбранной программы кредитования приведенный пакет документов может видоизменяться и дополняться.

Куда обратиться

Прежде чем обратиться с заявлением в банк, заемщику необходимо собрать документы в территориальных органах власти.

Справка, подтверждающая необходимость улучшения жилищных условий, выдается комитетом по жилищной политике муниципального образования. Одновременно с этим устанавливается очередность претендента в общем списке кандидатов.

Для получения свидетельства, подтверждающего статус одинокой матери, обратиться нужно в органы социальной защиты.

Как повысить шансы для обычной ипотеки

Для банка в принципе не важен социальный статус или семейное положение заемщика. Главное условие, усиливающее доверие к субъекту – платежеспособность и положительная кредитная история. Поэтому желающий оформить ипотеку на общих основаниях может подать документы, подтверждающие его финансовую стабильность.

Немаловажную роль могут сыграть и другие обстоятельства, указывающие на стабильность заемщика:

  1. Наличие движимого или недвижимого имущества в собственности, которое может использоваться в качестве залога;
  2. внесение внушительной части суммы от стоимости жилья в качестве первоначального взноса;
  3. поддержка поручителей;
  4. отсутствие темных пятен в кредитной истории.

Большим преимуществом при оформлении ипотеки в банке является возможность привлечения созаемщиков. В их роли могут выступать близкие родственники или друзья заемщика. В таком случае их доходы также будут учитываться при определении финансовой состоятельности, в случае, когда личных финансовые показатели женщины не внушают доверия банку. Созаемщиков может быть не более трех.

Прежде, чем вынести окончательное решение, банк учтет все нюансы, характеризующие благонадежность потенциального заемщика. При этом учитывается количество детей и других иждивенцев, уровень доходов, наличие незакрытых кредитов.

Помощь материнского капитала

Материнский капитал – это вид государственной помощи для семей с двумя или более детьми. Одинокие матери, у которых более одного ребенка имеют такое же право на получение капитала.

Полученные средства граждане могут использовать для решения проблем, связанных с квартирным вопросом, например, внести первоначальный взнос для покупки жилья или погасить имеющиеся задолженности.

Однако если женщине, воспитывающей детей в одиночку, государство выделило целевую субсидию, то использовать материнский капитал для покупки жилья уже не получится. Придется выбирать один из видов помощи, и, как правило, для этих целей используется большая сумма.

Выводы

Покупка жилья – удовольствие не из дешевых, особенно, если семья состоит из одинокой матери с детьми. Но это не повод отчаиваться, если женщина обладает сильной волей и желанием улучшить жилищные условия. Главное, иметь достаточный уровень доходов и положительную кредитную историю.

Мать-одиночка может обратиться в банк для получения кредита на общих основаниях, либо воспользоваться государственной программой для граждан льготных категорий. Вид помощи зависит от места жительства заемщика, ведь для каждого региона России существует отдельная программа государственной поддержки.

Источник: https://ipotekar.guru/gosudarstvo/ipoteka-dlya-materi-odinochki

Как матери одиночке получить жилье в 2020 году?

Ипотека матери одиночке

Ипотека для матери одиночки с одним ребенком может стать единственным шансом разрешить квартирный вопрос. Поскольку женщинам указанной категории чаще всего довольно сложно в материальном плане, предпринимаются всевозможные действия к обеспечению небольшой семьи всем необходимым на максимально щадящих условиях.

Сейчас для матерей, воспитывающих детей без мужа, действует ряд льготных банковских продуктов по направлению жилищное кредитование. Перед окончательным выбором, важно тщательно ознакомиться с особенностями каждого проекта.

Суть статуса «мать-одиночка»

Под понятием «мать-одиночка» подразумевается женщина, родившая одного либо нескольких детей вне брачных отношений и воспитывающая, обучающая, развивающая таковых без содействия мужа. Иными словами, мать в этом случае самостоятельно обеспечивает отпрысков, не прибегая к помощи их отца.

В более глубоком смысле с уклоном в юриспруденцию, мать-одиночка – женщина, у которой в свидетельстве о рождении ребенка стоит прочерк в графе «отец» по причине того, что последний не установлен либо не признает родительские права. Аналогичный статус получает гражданка, усыновившая ребенка, но не находящаяся в брачном союзе.

Несмотря на то, что такое явление как мать-одиночка было распространено в годы СССР, сейчас одноименный статус считается несколько устаревшим. Однако присвоение такового дает женщине право рассчитывать на ряд субсидий и привилегий.

Для того чтобы получить возможность участия в различных льготных программах господдержки, обрести право на оформление пособий и субсидий, гражданке РФ требуется подтвердить свое семейное положение.

При этом социальная помощь полагается лишь в том случае, если отец ребенка не был зафиксирован изначально.

То есть, если мужчина умер, утратил отцовские права, недееспособен, женщина как мать-одиночка не рассматривается (исключение – трудовые взаимоотношения).

Для получения статуса следует предоставить в территориальный отдел соцзащиты справку по форме № 25, оформляемую при регистрации факта рождения ребенка в ЗАГСе. Дополнительно потребуется собрать такие бумаги:

  1. справка о доходах с последнего места трудовой деятельности;
  2. выписка о составе семьи;
  3. трудовая книга;
  4. выдержка из домовой книги;
  5. счет в банковской организации.

В течение месяца запрос рассматривается комиссией. При положительном результате выдается соответствующий документ, подтверждающий статус женщины как матери, воспитывающей ребенка без отца.

Доступна ли одинокой матери ипотека

Нельзя сказать, что социальная поддержка матерей-одиночек осуществляется максимально эффективно. Существуют трудовые поблажки, ряд пособий, но их размер не так уж велик, а часть выплат отдана на усмотрение региональных властей.

Относительно случаев с улучшением условий проживания, за одинокими родительницами закреплена возможность получения бесплатной недвижимости. Ситуация осложняется тем, что для этого необходим официально зафиксированный статус малоимущей либо многодетной семьи без жилья. И даже в таком случае очередь на квартиру довольно велика и ожидание может затянуться на годы.

При учете указанных моментов не удивляет тот факт, что многие женщины начинают задумываться об ипотечном кредите. Однако существует некое мнение, что матери в статусе родительницы, воспитывающей ребенка самостоятельно, получить жилищный займ очень сложно, практически не реально. На самом деле это не совсем так.

Большинство кредитных учреждений идут навстречу женщинам, желающим оформить ипотеку. Но каких-либо привилегий и льгот со стороны финансовой организации в этом случае не предусмотрено.

Проще говоря, если мать-одиночка заявляется как потенциальный заемщик по направлению ипотечного кредитования, ей будут предложены те же банковские продукты, что и прочим клиентам. Главным требованием здесь выступает наличие достаточного дохода для покрытия процентов и тела займа.

Несмотря на это существует пара возможностей, как оформить жилищный кредит на щадящих условиях. Таковыми считаются региональные и федеральные программы социального кредитования для социально-незащищенных семей, членами которых выступают мать и ребенок.

В число условий подобных проектов входит либо подключение государственной поддержки в виде субсидии, покрывающей часть затрат на покупку жилья либо предоставление займа на льготных условиях. В последнем случае это может быть сниженная процентная ставка.

Соответственно ипотека для матерей-одиночек доступна и на более лояльных условиях, нежели для обычных категорий семей. Однако для этого потребуется подтвердить свой статус соответствующим удостоверением, справками и прочими документами, запрашиваемыми при оформлении заявки.

Жилищный кредит на льготных условиях

Федеральные планы, в рамках которых может быть оформлена ипотека для матерей одиночек, запущены в каждом регионе страны. Для того чтобы принять участие в одном из проектов, потребуется соответствовать ряду требований.

Главным и наиболее оптимальным вариантом оформления ипотеки в этом случае считается участие в программе федерального значения «Жилище».

Проект предусматривает несколько вариантов помощи при оформлении и погашении жилищного кредита:

  • получение определенной суммы материальной поддержки от государства и направление ее на оплату первого взноса;
  • компенсация части суммы ипотечного кредита из бюджета страны;
  • поддержка государства в выплате процентов в течение установленного временного периода;
  • щадящие условия кредитования.

Если более конкретно, одинокая мать может стать очередником программы «Молодая семья» в рамках федерального проекта «Жилище». И получить возможность субсидирования ипотеки по вышеуказанным направлениям.

Требования, которым потребуется соответствовать женщине, таковы:

  1. возраст не выше 35 лет;
  2. гражданство Российской Федерации;
  3. прописка в регионе, где располагается финансовое учреждение, выступающее потенциальным кредитором;
  4. кредитная история без наличия темных пятен;
  5. подтвержденный документально статус матери-одиночки;
  6. наличие приемлемого уровня доходов в качестве доказательства платежеспособности женщины, поскольку банку требуется гарантия в выплате предоставленного займа;
  7. доказанный факт необходимости улучшения условий проживания, например, отсутствие собственной квартиры.

В этом случае льготная ипотека для матери одиночки предполагает оплату 60-70% кредита из средств государства. Оставшуюся сумму выплачивает женщина.

Что предлагают банки

В рамках федеральных планов по улучшению условий проживания каждый из банков разрабатывает собственные предложения. Чаще всего ипотечные продукты для матерей-одиночек представляют собой сниженную процентную ставку и увеличенный максимальный срок погашения.

Сбербанк

Если женщина платежеспособна, ей может быть предоставлена ипотека на таких условиях:

  • первый платеж – от 10% (для сравнения по обычным программам ипотечного кредитования взнос составляет 20% и выше);
  • ставка – от 11,4% (при поддержке от государства оплата процентов будет происходить из бюджета страны в течение 5 лет);
  • минимальная сумма – 300 тыс. рублей;
  • максимальный порог – 3-8 млн. рублей (в зависимости от региона).

В обязательном порядке потребуется оформить страхование жизни, здоровья и самого объекта недвижимости.

Россельхозбанк

Для матерей одиночек в 2020 году условия кредитования таковы:

  1. ставка по проценту – от 10,5% до 14%;
  2. платеж в качестве аванса – от 10% до 50%;
  3. максимальный срок погашения жилищного займа – 25 лет;
  4. сумма ипотечного кредита – от 100 тыс. рублей до 20 млн. рублей.

В пакет документов в обязательном порядке следует включить справки, доказывающие платежеспособность и стабильность дохода женщины.

Можно ли оформить жилищный займ без первоначального взноса

Как таковой возможности получения ипотечного кредита без первоначального взноса не предусмотрено ни одним финансовым учреждением. Первый платеж, так или иначе, должен поступить на счет кредитора.

Однако здесь может помочь субсидия от государства, предоставляемая как раз в рамках участия в программе «Молодая семья». В этом случае, первоначальный взнос оплачивается из федерального бюджета. Матери остается лишь исправно вносить средства по графику, составленному при заключении ипотечного договора.

О чем еще следует знать

Ипотечные продукты для матерей-одиночек имеют несколько ограничений, о которых в любом случае требуется помнить. Таковые включают:

  • на кредитные средства, предоставленные банком в рамках социальной ипотеки, допускается приобретение жилья только на первичном рынке;
  • получение средств может затянуться на длительный срок, поскольку очередь на оформление дотации от государства довольно велика;
  • сумма денежной компенсации ограничена.

Кроме того, поблажек в плане периодичности внесения платежей для матерей одиночек не предусмотрено. Как и любому другому заемщику, женщине потребуется исправно соблюдать условия договора и вносить платежи в соответствии со сроками, установленными графиком.

Предоставление ипотечного кредита женщине, воспитывающей и содержащей ребенка без отца, осуществляется на тех же условиях, что и для рядовых клиентов.

Однако при наличии подтвержденного статуса «матери-одиночки», гражданка может принять участие в федеральной программе предоставления льготной ипотеки и воспользоваться соответствующими предложениями банков.

Однако женщине потребуется доказать собственную платежеспособность. При недостаточном уровне дохода в ипотеке будет отказано.

Юрист готов ответить на ваши вопросы.

Источник: https://lgotarf.ru/bank/article/ipoteka-dlya-materi-odinochki

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.