Ипотека на долю в доме какие банки

Содержание

Ипотека на долю в квартире: условия, какие банки дают в 2020 году

Ипотека на долю в доме какие банки

По статистике, минимум 50 % недвижимости в РФ – в долевой собственности. При покупке жилья в ипотеку проблем не возникает, но в случае приобретения доли ситуация усложняется. Рассмотрим, как оформляется ипотека на долю в квартире, в какие банковские учреждения можно обращаться.

Кредит может оформляться на невыделенную или на выделенную в натуре комнату в коммунальном жилье. Банки разрешают ипотеку и на выкуп последней доли.

Когда доля не выделена, она прописывается в документации дробным числом, не имеет отдельного техпаспорта. У нее не установлены реальные границы.

Выделенная в натуре доля – комната в общежитии или коммуналке. У подобной комнаты есть свой лицевой счет, техпаспорт, ее границы установлены. Также в документации на такую долю есть техпаспорт на все жилье, где показаны общепользовательские места.

Рекомендуется оформлять ипотеку на выделенную долю. В случае с невыделенной частью потребуется обращаться в суд для ее выделения, что потребует участия в судебном процессе всех собственников комнаты. Также сложность заключается в том, что некоторые кредиторы обременяют всю квартиру, а совладельцы могут это запретить.

Ипотека на последнюю долю в квартире оформляется проще всего. После перехода права собственности жилье будет принадлежать одному человеку, при наложении залога на долю проблемы не появятся.

Ситуация усложняется при выкупе в ипотеку половины квартиры при разводе, поскольку банки с подозрением относятся к обстоятельствам, при которых сделки по залоговому объекту зависят от взаимоотношений дольщиков.

Практика показывает, что кредиторы крайне не приветствуют выдачу кредита на долю (исключение – выкуп последней доли). В то же время есть вероятность получить от банка одобрение, подготовив все запрашиваемые документы, доказывающие надежность и платежеспособность заявителя.

Рассмотрим, в каких банках можно попробовать получить ипотеку на долю в жилье.

1. Сбербанк

Ставка начинается от 10,2 %, первый взнос – от 15 %. Можно купить долю, выделенную комнату или отдельную квартиру. Причем обременение затрагивает все жилье целиком. До обращения в банк рекомендуется узнать у других собственников об их отношении к планируемой ипотеке.

2. Дельтакредит

Ставка начинается с 9,5 %, первый взнос – с 15 %. Срок кредитования – до 25 лет.

В Дельтакредите можно приобрести долю или комнату в коммунальном жилье.

3. Газпромбанк

Минимальная ставка – 10,5 %, первый взнос – 10-15 %, срок кредитования – до 30 лет.

В банке можно выкупить последнюю долю в жилье, включая половину недвижимости и последнюю долю в коммуналке.

4. Росбанк

Минимальная ставка составляет от 6,99 %, первый взнос – от 5 %. Продолжительность кредитования – до 25 лет. Заявка рассматривается банком в индивидуальном порядке. Есть много факторов, которые влияют на его решение – например, сумма запрашиваемого кредита, оформление страховки, кредитной истории, стажа, образования, адреса проживания.

5. Альфа-Банк

Ставка начинается с 9,29 %, срок кредитования – до 30 лет.

В этом банке можно оформить ипотеку на выкуп последней доли жилья у родственника.

6. ВТБ 24

Процентная ставка в этом банке начинается с 9,3 %, срок кредитования – до 30 лет. О размере взноса необходимо узнавать в индивидуальном порядке.

Потребуется выполнить следующие действия.

1. Выбрать банк

При выборе необходимо руководствоваться всеми важными параметрами – репутацией банка, суммой займа, ставкой, сроком.

Поскольку кредиторы неохотно выносят положительное решение по оформлению ипотеки на долю, возможно, потребуется направить заявку сразу в несколько банков, после чего выбрать оптимальный вариант.

Можно попробовать подать заявку не на оформление ипотеки, а на потребительский кредит.

2. Подготовить документы

К ним относятся:

  • заявление;
  • паспорт;
  • ИНН;
  • военный билет;
  • справка о доходах;
  • ксерокопия трудовой книжки, заверенная сотрудником отдела кадров;
  • свидетельства о регистрации супружеского союза, о появлении детей на свет.

Могут потребоваться и другие документы – диплом об образовании, брачный контракт. О том, что необходимо донести, сообщит сотрудник банка.

3. Оформить отказ совладельцев

Каждый совладелец должен отказаться от своего первоочередного права выкупа доли. Если же собственнику данное предложение невыгодно, он составляет отказ.

Если собственник отсутствует, можно отправить предложение о выкупе доли заказным письмом. При отсутствии реакции от него по истечении 1 месяца можно оформлять сделку.

4. Дождаться одобрения от банка и оформить кредит

После положительного решения со стороны кредитора можно оформлять ипотеку. Соглашение о купле-продаже составляется в 3 экземплярах. После этого деньги перечисляются на ипотечный счет продавца. Если деньги передаются наличными, можно использовать банковскую ячейку – доступ к ней открывается только после оформления сделки.

Некоторые продавцы предлагают покупателям отразить в договоре купли-продажи заниженную стоимость доли – ведь при стоимости объекта больше 1 млн рублей продавцам необходимо погасить налог на прибыль в размере 13 %. Однако идти на этот шаг не рекомендуется.

Следует иметь при себе документы, устанавливающие передачу денежных средств продавцу: в случае аннулирования сделки покупатель вернуть всю сумму переданных средств не сможет.

При просмотре комнаты в коммуналке следует пообщаться с проживающими по соседству лицами без продавца, что особенно актуально, если стоимость существенно занижена. В этом случае есть возможность узнать от соседей, почему комната продается по такой цене, в чем заключаются ее недостатки.

Таким образом, ипотеку на долю в жилье предлагают многие крупные банки. Подобные сделки сопровождаются определенными сложностями. Нередко нужно получить разрешение от всех собственников квартиры. Без первоначального взноса оформить ипотеку не получится – многие банки выдвигают требование к первому взносу.

Источник: https://propravo24.ru/finansy/ipoteka/ipoteka-na-dolyu-v-kvartire

Ипотека на долю в квартире: условия, особенности, документы

Ипотека на долю в доме какие банки

Проблемы по предоставлению ипотеки регулируются последовательностью принятых федеральных нормативных актов.

При заключении договора ипотечного кредитования нужно правильно соблюдать их правила, для того чтобы банк не отказал в выдаче денежных средств.

В отношении заемщиков предъявляются определенные требования, которые действуют на основе указаний существующих норм законодательства.

Условия ипотеки

Вопросы касающиеся выдачи ипотечного займа закрепляются в ФЗ 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Закон был принят государственной думой 7.05.2013 г.

В указанном акте дается определение понятию «ипотечный кредит», раскрывается механизм оформления кредита, а также определен перечень лиц, которые могут претендовать на получение займа.

В ситуации нехватки денежных средств на покупку жилья у некоторых граждан имеется возможность оформить кредит на долю в квартире.

Подобный вид ипотечного кредитования дается под большой процент на недолговременный срок.

В некоторых случаях понадобится заложить иную жилплощадь, которая подходит под условия банка и обладает ликвидностью.

Правилами принятых нормативных актов не вводится ограничений на приобретение доли в квартире.

Договор купли-продажи позволяет на отпущенные банковским учреждением финансы купить определенную часть жилплощади на легальном основании.

Необходимо отметить, что реализовать в жизни такое стремление заемщика получается не в каждом случае.

Заемщику нужно обратиться в банк за получением ипотечного займа с заявлением с приложением необходимых документов.

В случае одобрения заявки оформляется договор ипотечного кредитования, который содержит как условия на выдачу кредита, так и на совершение сделки купли-продажи на приобретение доли в жилом помещении.

Заявителю следует заранее скоординировать с банком все условия выдачи ипотечного займа перед тем, как начать искать соответствующего его требованиям жилое помещение.

Если заемщик находит подходящую квартиру, то с ее продавцом заключается договор купли-продажи.

Причем покупателю обязательно необходимо уведомить продавца о том, что жилье будет приобретаться в счет кредитных средств.

В каждом случае вопрос разрешается индивидуально исходя из конкретной ситуации.

Возможны следующие ситуации:

 Улучшить условий проживания заемщиком взяв ипотеку он приобретает последнюю долю в квартире, в которой он уже имеет в собственности другие доли, и выкупает всю квартиру
 Прибавление  к существующей доле одной из других долей но квартира не становится его собственностью
 Приобретение доли в квартире на которую он не имеет прав

Разумеется, кредитор может выдать клиенту ипотеку, однако может и не одобрить заявку.

Банки неохотно идут на предоставление средств под залог доли жилья, поскольку, если заемщик не выполняет условия договора, то у банка возникают трудности при продаже доли в квартире.

В случае выкупа доли квартиры, когда покупатель становится собственником квартиры, ипотечный кредит предоставляется банком, но зачастую под повышенную процентную ставку в отношении заемщика.

В последнем приведенном случае, банк нередко отказывают претендентам в предоставлении заемных средств.

Несмотря на то, что некоторыми банками предоставляются денежные средства в таких случаях, но под высокий процент, что не выгодно для заемщиков.

Особенности

Согласно указаниям ФЗ № 102 в процессе кредитования такого объекта как часть квартиры имеются некоторые особенности, обладающие значением с правовой точки зрения.

Одной из таких особенностей при получении кредита под залог доли в квартире выступает обременение на квартиру полностью, а не на ее часть.

Программы кредитования под залог недвижимости осуществятся банковскими учреждениями строго в рамках закона.

Банкам приходится предоставлять средства по небольшой процент по кредиту, который может различаться от 9 до 14% исходя из условий, который предъявляются к клиенту.

В качестве основного условия выступает доказательство стабильного финансового состояния заемщика.

Требование выполняется путем:

— предоставления справки с официального места работы о начисляемой заработной плате;

—  указанием на другой источник доходов с подтверждением их источника.

Кроме того, заемщику необходимо произвести процесс оценки доли в квартире для определения ее реальной стоимости.

Если заемщиком не будет предоставлено заключение независимой оценочной компании с указанием ее стоимости, то банком скорее всего будет отказано в выдаче ипотечного кредита.

Также от заемщика потребуется получение согласия от сособственников жилья на продажу их доли в квартире. Такое согласие оформляется письменно и должно быть нотариально удостоверено.

При выдаче банковским учреждением ипотеки на долю жилья риск того, что кредит не будет возвращен повышается. Поэтому кредитор старается не выдавать заем.

Ипотека на покупку доли в квартире

Один из злободневных вопросов для наших соотечественников – это покупка собственного жилья.

Этот вопрос продиктован надобностями людей в комфортном проживании.

Для решения этого вопроса граждане страны часто заключают с банками договоры ипотечного кредитования, по причине отсутствия возможности приобрести жилье за наличность.

В частном доме

Отдельные граждане задаются вопросом, можно ли купить определенную долю частного дома, если она выделена в долевую собственность.

Данная сделка происходит соответственно нормам ст. 250 Гражданского Кодекса РФ.

У каждого сособственника частного дома имеется преимущественное право покупки в отношении доли, если ее реализует один из них.

В отдельных случаях договор осложняется тем, что продажа сводится к продаже не доли в совместном имуществе, а к продаже какого-либо жилого помещения в доме.

Помещение представляет собой физически изолированную от дома часть.

Как правило такая ситуация случается, если:

 Частный дом поступает в наследственную массу При наличии нескольких наследников
 Часть дома переходит к супругу в случае раздела собственности При расторжении брака

При продаже части дома необходимо сообщить об этом другим собственникам.

В соответствии с законом он должен уведомить их письменно, указав условия сделки и желаемую цену за долю.

Если в течении месяца желающих приобрести продаваемую долю не найдется, то продающий собственник может продать ее третьему лицу.

Ипотека оформляется на того супруга, который подал заявление в банк и приложил подтверждающие доход документы. От другого супруга нужно получить согласие в письменном виде.

О социальной ипотеке для бюджетников читайте в статье: социальная ипотека.

В качестве первоначального взноса для получения ипотечного кредита возможно использование материнского капитала, который идет в зачет погашения какой-либо части долга.

Однако для применения материнского капитала заемщику понадобится согласие органа опеки и попечительства, при наличии в семье несовершеннолетних детей.

Обычно орган опеки и попечительства спрашивает выдел доли, которая полагается ребенку.

Они должны быть выделены при оформлении права собственности на купленную долю в квартире.

Военнослужащими

«Военная ипотека» представляет собой действенный механизм, через который осуществляется помощь военнослужащим со стороны государства.

Возвращение денежных средств ипотечного займа совершается путем накопительных взносов, созданных на расчетном счету военнослужащего.

Согласно правилам НИС (накопительной ипотечной системы) каждый военнослужащий может участвовать в этой программе и в итоге приобрести жилое помещение.

Разумеется, допускается покупка не только объекта недвижимости целиком, но и доли жилья.

По установленным АИЖК инструкциям приобрести долю жилья через военную ипотеку у близких родственников не разрешается.

Главной причиной этого правила является то, что договор родственников может прикрывать намерение получать наличные средства по программе.

В этом случае сделка признается недействительной, потому что купленная часть квартиры продолжает оставаться у собственников.

Как оформить

Долевой собственностью признается какая-либо часть объекта недвижимости, принадлежащая нескольким людям по праву собственности.

Эти лица могут осуществить перераспределение общей собственности, если захотят после выплаты банковского займа.

Обычно, в этом случае с объекта снимается залог.

Для оформления ипотечного кредита надлежит подать соответствующее заявление, которое составляется по образцу, предоставленному банком.

Заключение соглашения об ипотечном займе позволяет совершить покупку доли жилья с продавцом.

Банком выдаются средства для выкупа доли в объекте недвижимости.

Какие нужны документы

Как правило, совместно с заявкой на получение ипотеки заявителю необходимо приложить нижеуказанные бумаги.

К которым относятся:

 Паспорт гражданина РФ Который удостоверяет личность заемщика (плюс его ксерокопия)
 Страховой номер индивидуального лицевого счёта, СНИЛС а также номер ИНН
 Свидетельство о браке, свидетельства о рождении н/л детей При наличии решение об усыновлении ребенка
 Документ с места работы С подтверждением дохода за последние полгода
 Сертификат о материнском капитале при необходимости его использовать
 Иные документы, которые подтверждают права заявителя на имущество к примеру, недвижимость, вклады, транспортные средства

Список нужных документов в отдельных банках различается, вследствие этого потенциальному заемщику следует уточнить его заблаговременно.

Кроме вышеуказанных бумаг прилагаются документы на приобретаемую долю жилья, выписка из ЕГРН (единого государственного реестра недвижимости).

Стоит ли брать ипотеку на долю квартиры?

Если говорить о разумности получения ипотеки на долю в общей собственности, то следует индивидуально оценивать этот вопрос.

Иной раз такой шаг является единственным возможным вариантом решений вопроса приобретения своего жилья.

Поэтому человек, который хочет взять ипотечный кредит, должен самостоятельно определиться стоит ли идти на такой шаг для обретения собственной недвижимости.

Нюансы ипотечного кредитования:

 Не допускается продажа приобретенного объекта недвижимости Нельзя заключить договор купли-продажи без получения согласия банка
Приобретенное жилье в порядке ипотеки можно завещать Без разрешения банка. Но к наследникам могут перейти заемные обязательства по кредиту
Возможно заключение договора найма (аренды) с третьими лицами на залоговое жилье без согласования банка. Однако срок договора найма не может быть больше срока ипотеки

Заемщику следует рассудительно подходить к оценке своих возможностей перед обращением в банковское учреждение за получением кредита.

При этом, необходимо учитывать условия банка относительно процедуры оформления ипотечного кредита.

Какие банки дают

Главным образом люди задаются вопросом, можно ли взять ипотечный кредит в банке для покупки доли квартиры.

В России функционирует ряд банковских учреждений, осуществляющих ипотечные программы.

Отдельные из которых готовы предоставить денежные средства на приобретение не всего объекта жилья, а доли в нем.

Право собственности принадлежит приобретшему его лицу.

Список банков, которые предоставляют средства для приобретения доли в жилье:

 Сбербанк РФ ипотечный займ предоставляется в среднем по процентной ставке равной 9%. Она зависит от величины дохода заемщика и размера первоначального взноса
Банк ВТБ Процентную ставка находится на уровне 10,5 % и выше. В случае выкупа доли жилья по программе, предусматривающей льготы, то процент равен 9,5%
Дельтакредит Процентная ставка составляет от 9%. Первоначальный взнос 15–25%. Срок кредита – до 25 лет. Размер кредита от 300 т.р. до 600 т.р.
ФК Открытие 15,3% годовых при покупке доли общей собственности. Срок до 30 лет. Первоначальный взнос 15 %.
Газпромбанк Процентная ставка составляет от 9%. Первоначальный взнос 15%. Срок кредита – до 25 лет. Размер кредита до 50 млн. руб.

Банками предоставляется ипотечный кредит на срок от одного года до 30 лет.

Квартиры в ипотеку от застройщика, читайте здесь.

Следует помнить, что в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по погашению задолженности, у банка возникает возможность обратить взыскание путем продажи заложенного имущества.

: Ипотечный кредит на долю в квартире

Загрузка…

Источник: https://ipoteka-nedvizhimost.ru/ipoteka-na-dolyu-v-kvartire-usloviya-osobennosti-dokumenty/

Ипотека на долю в квартире: как оформить + условия банков, ставки и отзывы

Ипотека на долю в доме какие банки

В статье рассмотрим, как взять ипотеку на долю в доме или квартире. Разберемся, дают ли банки ипотеку без первоначального взноса и может ли им быть материнский капитал. Мы подготовили для вас список необходимых документов и собрали отзывы о банках.

В каких банках дают ипотеку на долю в квартире или доме?

Транскапиталбанк

от 7,99% ставка в год

Перейти

Росбанк

от 7,39% ставка в год

Перейти

Альфа-Банк

от 6,5% ставка в год

Перейти

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

Заявку на ипотеку можно отправить с официального сайта выбранного банка. В ней указываются следующие сведения:

  • Паспортные данные.
  • Контакты для связи.
  • Заработная плата и трудоустройство.
  • Семейное положение и количество детей.
  • Желаемые условия кредитования (сумма и срок).

Подать заявку можно в любое время даже в выходные и праздничные. Банк примет решение в течение 1 — 5 дней, которое вам сообщит кредитный менеджер по телефону.

Условия ипотеки на покупку доли

Ипотека на приобретение доли в доме или квартире выдается под залог этой доли или другой недвижимости в собственности.

При оформлении ипотечного кредита на часть квартиры или полдома потребуется первоначальный платеж. Его величина варьируется от 10 до 30% (в Сбербанке — от 25%, Бинбанке — от 10%, Росбанке — от 15%.).

При этом в качестве первого взноса можно использовать материнский капитал.

Также прочитайте: Ипотека под материнский капитал в ВТБ: условия, ставки и первоначальный взнос

Такие условия кредитования, как процентная ставка, срок и сумма, устанавливаются в индивидуальном порядке. Например, Росбанк предлагает получить ипотеку на 25 лет, а Сбербанк — на 30 лет.

Обязательным условием ипотечного кредита является страхование объекта залога. А также сотрудники банка предложат оформить договор страхования жизни и здоровья, но вы вправе от него отказаться. Однако, отказ от добровольного страхования влечет за собой повышение процентной ставки на 1 — 2%.

Легче всего покупать долю у родственников, потому что чужие люди, являющиеся совладельцами недвижимости, могут быть против заселения постороннего человека. Ведь при приобретении доли учитывается и согласие других собственников жилья.

Транскапиталбанк

от 7,99% ставка в год

Перейти

Росбанк

от 7,39% ставка в год

Перейти

Альфа-Банк

от 6,5% ставка в год

Перейти

Требования к заемщикам

Для получения ипотечного займа необходимо соответствовать критериям банков:

  1. Возраст — от 21 года.
  2. Гражданство России.
  3. Прописка на территории России.
  4. Официальная работа.
  5. Трудовой стаж — не менее 6 месяцев на текущем месте и от года — в общем.
  6. Стабильный ежемесячный доход (точную сумму можно уточнить в выбранном банке).
  7. Положительная кредитная история.

Если вы являетесь участником льготной программы ипотеке, к примеру, как молодая семья, то требования к возрасту будут другими. В этом случае важно, чтобы одному из супругов было не больше 35 лет.

Требования к жилью

Перед покупкой половины квартиры или части дома необходимо убедиться, что недвижимость соответствует требованиям банка:

  1. Небольшая отдаленность от города.
  2. Хорошее состояние.
  3. Развитая инфраструктура, например, рядом есть остановка.
  4. Соответствие нормам санитарии и пожарной безопасности.
  5. Бетонный, каменный или кирпичный фундамент.
  6. Наличие всех необходимых коммуникаций (вода, свет, газ).

Транскапиталбанк

от 7,99% ставка в год

Перейти

Росбанк

от 7,39% ставка в год

Перейти

Альфа-Банк

от 6,5% ставка в год

Перейти

Какие документы нужны?

Для подачи заявки достаточно собрать следующий пакет документации:

  • Паспорт.
  • Справку о заработной плате — 2-НДФЛ.
  • Документ, подтверждающий трудоустройство, например, трудовой договор.
  • Другой документ, который удостоверяет личность (СНИЛС, пенсионное удостоверение, заграничный паспорт).

Затем понадобятся бумаги на саму недвижимость для согласования с банком — договор купли-продажи, кадастровая выписка, технический паспорт, справка об отсутствии обременения (ареста или залога).

Как получить ипотеку на покупку доли?

Выкупить долю в ипотеку можно только после того, как будет получен письменный отказ совладельцев помещения от его приобретения. Этот документ необходимо передать сотрудникам банка. Они проведут юридическую проверку комнаты, после чего примут окончательное решение — сможете вы взять кредит или нет.

Если ответ будет положительным, останется оформить договоры страхования и ипотеки, а также соглашение купли-продажи. Эти документы необходимы для регистрации прав собственности в Росреестре. После сделки закажите выписку из ЕГРН и отнесите ее в банк — тогда продавец получит деньги за комнату.

Что важно учесть при покупке доли в ипотеку?

При оформлении ипотеки банк требует залог в виде имущества. Чаще всего им выступает приобретаемая недвижимость. Если вы желаете взять только долю, следует учитывать некоторые нюансы.

Наибольшая вероятность, что вам одобрят кредит, имеется в том случае, если вы являетесь собственником остальных долей в квартире и желаете взять деньги на покупку последней части.

Тогда не придется получать согласие от иных совладельцев.

Если же вы являетесь владельцем одной доли и хотите купить вторую, понадобится получить отказ иных собственников от преимущественной покупки жилья. Кроме того, банки неохотно соглашаются на выдачу ипотеки в такой ситуации и завышают процентную ставку.

Если же вы вовсе не имеете ни одной доли в квартире, но желаете ее приобрести, то шанс на одобрение ипотеки будет минимальным. В этом случае поможет большой первоначальный взнос, залог в виде квартиры или поручительство родственника с высокими доходами.

Транскапиталбанк

от 7,99% ставка в год

Перейти

Росбанк

от 7,39% ставка в год

Перейти

Альфа-Банк

от 6,5% ставка в год

Перейти

Отзывы о покупке дачи в ипотеку

Сергей Николаев:

«Пробовал оформлять долю в квартире, это очень трудная задача. Многие банки отказали, одобрил только Сбербанк и то с не очень выгодными условиями, но все же не кабальными, поэтому я согласился».

Ольга Фарафонтова:

«Мы долю в жилом доме оформили легко в Росбанке. Большим плюсом было то, что мы же владели первой частью и решили выкупить вторую. Сложностей не возникло, условия кредитования установили менее выгодные, чем при покупке квартиры, но приемлемые. Зато теперь мы с мужем владеем целым домом».

Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/kak-kupit-dolyu-v-kvartire-v-ipoteku.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть