Ипотека на долю в квартире

Содержание

Ипотека на долю в квартире: условия получения и требования к заемщикам

Ипотека на долю в квартире

Ипотека на долю в квартире является отличным вариантом для тех, кто пока не имеет возможности приобрести жилье целиком. Финансово-кредитные структуры не ограничивают граждан, предоставляя возможность оформить ипотечный кредит на часть жилья.

Дают ли ипотеку на долю в квартире?

В законодательной базе относительно ипотеки и условий ее оформления нет точных данных, касаемых приобретения части жилья посредством кредитных средств. Некоторые выводы, касающиеся этого вопроса, можно сделать после ознакомления с 244 статьей ГК РФ.

Здесь речь идет о том, что жилая недвижимость может стать общей собственностью. Из этого следует, что у квартиры могут быть сразу несколько владельцев. Выходит, что каждый из хозяев части распоряжается ею как захочет.

Если закон рассматривает подобный вариант, значит покупать долю в ипотеку можно. При этом банки могут предъявлять свои дополнительные требования.

Виды долевой собственности

Всего выделяют две разновидности общей собственности:

  • общую долевую;
  • совместную.

Общая долевая – это вид собственности, которая распределяется на конкретные части, с определением их размеров.

Совместная и общая долевая собственность — разные понятия

Совместная – это та, которая принадлежит нескольким людям, например, супружеской паре, но при этом не имеет четких долей.

Если в договоре не уточняется, о какой собственности идет речь, по умолчанию она будет общей долевой.

Также недвижимость может делиться не на равные части. Если хозяин одной части внес большую сумму или потратился на ремонт,  – ему принадлежит большая часть.

В каких случаях клиенты обращаются в банк для оформления доли в ипотеку?

Ипотека на долю оформляется не во всех случаях, каждый рассматривается банком в индивидуальном порядке. К наиболее распространенным ситуациям, при которых владельцы обращаются в финансовую структуру за ипотекой относят следующие:

  1. Потенциальный заемщик уже владеет несколькими частями жилья, и для полного владения ему необходима последняя доля.

Одобрение банка в случае покупки последней доли жилья более вероятно, так как квартира одновременно является и залогом.

  1. Клиент имеет во владении одну часть, но желает расширить жилое помещение посредством покупки еще одной доли.

Шанс получения ипотеки ниже, но, если владельцы других долей предоставят свое согласие с условиями залога в письменном виде, вероятность увеличивается.

  1. Заемщик не владеет ни одной из частей недвижимости, но желает завладеть одной долей.

В этой ситуации отказ почти неизбежен. Исключением является ситуация, если потенциальный заемщик находится в хороших отношениях с владельцем или владельцами других долей, которые помогут обойти ограничения посредством разделения частей.

Требования банков к доле в недвижимости

Оформление ипотеки возможно, если:

  • Площадь доли более 12 кв. м;
  • Жильё не находится в здании, находящемся в аварийном состоянии;
  • Доля соответствует санитарно-эпидемиологическим правилам;
  • Помещение не обременено и не является залогом;
  • В жилье есть электричество и проведены другие коммуникации;
  • В квартире нет незаконных перепланировок.

Требования к заемщику

Потенциальный заемщик, который желает оформить ипотечный кредит на часть жилья, должен:

  • быть не младше 21 года, но не старше 65 лет;
  • являться официально трудоустроенным;
  • иметь хорошую кредитную историю;
  • иметь не менее 10 % от общей суммы кредита для первого взноса;
  • являться гражданином РФ, резидентом;
  • достичь согласия с остальными владельцами долей.

Какие банки дают ипотеку на долю в квартире?

У каждого банка свои условия на долевую ипотеку

Не все банки готовы предоставлять кредитные средства на приобретение части квартиры, так как это не всегда выгодно.

Ведущими финансово-кредитными структурами в РФ, которые дают такую возможность, являются:

Получить кредит на долю здесь можно в случае, если по окончании все жилье будет принадлежать заемщику. Банк выдает от 300 тыс. до 15 млн под 12 % на 30 лет.

Условия получения такие же, как и в Сбербанке. Срок кредитования — до 30 лет под 12 %. Сумма ипотечного кредитования до 45 млн. Первый взнос составляет 15 %.

Ипотека оформляется, даже если потом квартира не перейдет в полное владение заемщика. Минимальная сумма кредита – 1 млн рублей. Первый взнос – не меньше 25 %. Деньги выдаются под 14,5 % годовых на срок до 25 лет.

Минимальная сумма для регионов — 270 тыс., для столицы и области — 800. Максимальная – 10,5 млн для всех городов России, и 14 млн — для Москвы и области. В зависимости от первоначального взноса, годовой процент колеблется. Минимальный – 20 %, при этом, максимальная ставка 15,75 %. Срок займа — не более 25 лет.

Сумма кредитования при первом взносе в 20 % — от полумиллиона рублей. Срок оформления кредита не превышает 25 лет.

Долевая ипотека на двоих

Оформив долевую ипотеку на двоих, каждый из созаемщиков будет обладать 1/2 долей квартиры

Этим вопросом обычно задаются лица, находящиеся в гражданском браке и проживающие вместе. Каждый из них выступает созаемщиком, причем каждому будет принадлежать половина жилья.

В этой ситуации банк не всегда идет навстречу желающим, т.к. такое кредитование осложняется некоторыми правовыми аспектами. Сторонам рекомендуют официально зарегистрировать брак, либо подписать соглашение о разделе имущества на случай форс-мажора.

Распределение долей между созаемщиками

Если в договоре не установлено определенных пропорций относительно раздела, недвижимость делится на части, которые соответствуют ипотечным взносам. Способ раздела зависит от договоренности между сторонами.

Для банка, который оформлял ипотеку, важно лишь, чтобы платежи приходили вовремя и в полной мере. Если один из владельцев перестанет вносить платежи, это должен будет делать второй созаемщик.

Какие нужны документы, чтобы оформить ипотеку на долю в квартире?

Для получения ипотечного займа на долю в квартире необходимо обратиться в финансовую организацию, написать заявление и заполнить анкету.

Банк рассмотрит заявление в течение 2-5 рабочих дней и озвучит по телефону предварительное решение. После этого заемщику необходимо лично предоставить в банк необходимые документы (свои и созаёмщика):

  • паспорт;
  • трудовую книжку или свидетельство о регистрации ИП;
  • СНИЛС;
  • справку 2-НДФЛ с места работы;
  • свидетельство о браке, о рождении ребенка (не всегда).

Источник: https://posobie.help/kredit/ipoteka/ipoteka-na-dolyu-v-kvartire.html

Ипотека в залог своей доли в квартире: в каком банке дадут деньги на таких условиях?

Ипотека на долю в квартире

Ипотека – известная многим молодым семьям программа кредитования. Такая ссуда позволяет получить необходимую сумму денег для приобретения квартиры.

Но что, если планируется приобретение не целой недвижимости, а лишь ее части? Возможно ли получить ипотеку в залог своей доли в квартире? Давайте рассмотрим понятие доли, использование ее в качестве обеспечения и предлагаемые условия кредитования.

Настройтесь на чтение и изучите статью до конца – я собрал для Вас обзор интересных банковских предложений. Поехали!

Что собой представляет доля недвижимого имущества

Согласно российскому законодательству, владеть правом собственности на один объект можно полностью или частично. Причем владение частью имущества осуществляется двумя способами:

  • недвижимость принадлежит определенному количеству лиц, но доли точно не распределены. Таким образом, нет документов, определенных границ, право собственности на долю не зарегистрировано в Росреестре;
  • проведено распределение долей, то есть отчуждение определенной части на законных основаниях, сделка зарегистрирована в органах Росреестра, определена площадь имущества, есть правоустанавливающие документы.

Если Вы относитесь к первому случаю – сделать что-то со своей частью квартиры не получится до того момента, пока доля не будет выделена.

Частью квартиры или дома, официально выделенной в право собственности, можно распоряжаться как угодно ее владельцу. Таким образом, последний может не только продавать, дарить или обменивать, но и оформлять долю в качестве залога для получения ипотеки.

Каковы условия для залога доли

Важно понимать, что доля квартиры – это менее привлекательный залог для кредитора, чем квартира целиком.

Сами подумайте: залог выступает гарантом для заимодателя, что в любом случае, даже если Вы не выплатите долг, он не потеряет свои деньги. В конечном счете, кредитор просто продаст Ваш залог.

На этом этапе и возникнут трудности: мало кого интересует покупка одной комнаты, когда остальными частями владеют совершенно незнакомые люди.

Ипотека части квартиры может заинтересовать:

  • если Вы хотите выкупить оставшуюся часть (или части) квартиры;
  • если хотите выкупить еще одну долю квартиры, но при этом полноправным собственником Вы все равно не становитесь;
  • Вы желаете приобрести долю в жилье, к которому не имеете никакого отношения.

Уточняю сразу, если ипотека берется с целью выкупа остальных частей – открыт к сотрудничеству будет любой кредитор (и банк в том числе). Со вторым, а тем более, третьим случаем – сложнее. Редкий банк согласится дать такую ипотеку, особенно, если ранее Вы не имели никакой собственности в этом жилье.

Ипотека под залог части имущества

Итак, мы разобрали, что больше шансов получить ипотеку под залог доли, если Вы собираетесь завладеть квартирой целиком.

Однако и в таких случаях могут быть исключения. Связаны такие ограничения с тем, если сделка проводится «не совсем честно» и между ее сторонами есть определенный сговор, если один из собственников получил одну из частей по дарственной или в наследство или в случаях, когда заемщик все-таки не становится полноправным владельцем целой квартиры.

Если доля в частном доме

Если заемщик хочет взять ипотеку под залог доли в частном доме – действует то же правило, что и для части квартиры. Охотнее всего кредитуют, если заимополучатель собирается выкупить оставшуюся долю и стать полноправным собственником.

Увеличить шансы на получение ипотеки позволяет часть, изолированная ото всех остальных, то есть имеющая выделенные границы, собственный выход и отдельные коммуникации. Выделять долю в натуре дело затратное и по деньгам, и по времени. Но такая недвижимость будет более ликвидной, чем просто часть дома.

Используется материнский капитал

Сертификат материнского капитала будет полезен и для погашения ипотеки. Известно, что деньги могут быть направлены:

  • на первоначальный взнос;
  • на уплату процентов по ипотеке.

То же касается ипотеки на часть квартиры. Опять же, применительно только в случае выкупа всей квартиры.

Обзор банков

Итак, какие же банки дают ипотеку под обеспечение доли квартиры. Кроме привычных известных всем банковских программ, я отобрал еще несколько предложений, которые не так часто упоминаются в статьях.

«Сбербанк»

Оставить свой обзор без этого кредитора я не мог, такая программа у всех на слуху.

В Сбербанке ипотека под залог определенной доли не предусмотрена, рассматривается только полное владение правом собственности, но если выкупается последняя часть квартиры, предложение будет актуальным.

Минимальный годовой процент для всех клиентов – 12,5%, отнимите 0,5% годовых, если Вы – зарплатный заемщик.

Конечно же, такие проценты устанавливаются только в «идеальном» случае и уж точно не для доли квартиры. Для такого залога ставки будут немного выше, причем это касается любого банка.

Будьте готовы, что более 60% стоимости имущества Вас не прокредитуют, зато срок погашения можно растянуть до 20-ти лет.

«ВТБ»

Та же история, только минимальный процент ниже – от 11,1%, правда от стоимости квартиры в ипотеку не ждите более 50%.

Зато предложение ВТБ отличается постоянным снижением ставок, к примеру, еще в январе минимум был на уровне 11,7%.

«Газпромбанк»

Также рассматривается залог при выкупе последней доли квартиры со сроком возврата долга не более 15-ти лет. Годовая ставка – 12,4% и для зарплатных – 11,9%.

Основное отличие предложение ГПБ от остальных – необходимость подтверждения целевого использования. Правда, конкретно какого – не указано.

Банк «Зенит»

Внимание! Банк принимает отдельную комнату в качестве залога. Поэтому, если собираетесь брать ипотеку не под залог последней доли квартиры — это предложение для Вас.

Ставка от 15,5%, срок погашения – до 15-ти лет, при этом минимальные суммы 270-540 тыс. р.

Минус – использовать деньги запрещается на бизнес-цели.

«Русский ипотечный банк»

Для заемщиков очень заманчивые предложения, среди которых есть отдельная программа «Комната». Вы можете взять ипотеку под залог комнаты, при этом не обязательно становится полноправным собственником всего имущества.

Плюс ко всему, предлагаемые тарифы радуют:

  • возвращение долгов до 25-ти лет;
  • стоимость ипотеки не превысит 12,5%.

Конечно, такое предложение не может обойтись без ограничений: рассматриваются части квартир только в Москве.

«Транскапиталбанк»

Кредитором представлены как целевая ипотека для ремонта, так и различные ипотечные программы. Средняя ставка по кредитным предложениям на уровне 14-15% в год. Если собираетесь заложить квартиру посредством выкупа последней части, учтите, что максимальный срок возврата достигает 25-ти лет. К тому же можно привлечь до четырех созаемщиков, если Вашего дохода недостаточно.

Как оформляется долевая ипотека

В целом, процедура не будет отличаться от любого кредита, где залогом выступает собственность целиком.

Основной особенностью такой ипотеки является получение согласия других собственников на оформление залога. Касается это только тех случаев, когда заемщик не собирается выкупать части остальных владельцев, а просто хочет получить деньги на свои нужды.

Как и любая ипотека, где залогом является недвижимость целиком, для получения кредита от доли в квартире, заемщик должен предоставить набор документов для рассмотрения ипотеки.

Документация по ипотеке

Подать заявочную анкету можно при личном посещении или дистанционным путем на сайте банка.

Для рассмотрения заявки понадобятся удостоверяющие личность документы и справки с работы.

Подтверждение платежеспособности не нужно зарплатным клиентам, а также в том случае, если заемщик обращается в финансово-кредитную компанию. В фирме ➥ «С залогом» такие справки уж точно не нужны, как и Ваша кредитная история, при том, что стоимость переплат тут в 2 раза меньше, чем в других банках.

Для части собственности обязательно понадобится факт ее получения и свидетельство или выписка из Росреестра.

Банки дополнительно запросят справки из БТИ, ЖЭСа, домовой книги.

Владелец доли квартиры

Должен быть совершеннолетним гражданином РФ с регистрацией на территории России. Приветствуется прописка в месте присутствия кредитора, высокий заработок и длительный стаж работы.

Банки работают с лицами только старше 21-го года, а лучше, если лицо старше 24-х лет, прописка может быть и временной, в некоторых случаях.

Доказать свою надежность придется даже при наличии залога, поэтому будьте готовы к тщательной и длительной проверке, если решите взять ипотеку.

Задавайте вопросы, оставляйте замечания. Всего хорошего!

: что можно делать с долей в квартире

Источник: https://fin-buro.info/ipoteka-v-zalog-doli-v-kvartire/

Берем ипотеку на долю в квартире

Ипотека на долю в квартире

Статья подготовлена компанией Ипотека Live. Если требуется помощь в ипотеке, обращайтесь. Также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.

Покупка части квартиры в ипотеку связана с рядом нюансов: нужно разобраться во всех юридических тонкостях, найти подходящий банк и получить одобрение займа. Далее обо всем по порядку.

Юридические нюансы ипотеки на долю

По статистическим данным не менее половины российской недвижимости находится в долевой собственности. Если вы приобретаете объект целиком, никаких особых сложностей нет: главное — правильно составить договор купли-продажи со всеми совладельцами, и дело в шляпе. Когда же речь идет о приобретении доли, все гораздо интереснее.

По юридической сложности оформления можно выделить три типа ипотеки на долю:

  • ипотека на невыделенную долю в квартире;
  • кредит на покупку выделенной в натуральном виде комнаты в коммунальной квартире;
  • кредит на выкуп последней доли (половины) в квартире.

В чем отличие выделенной в натуральном виде доли от невыделенной доли? Юридически разница заключается в следующем:

  • невыделенная доля по документам обозначается как 1/3 или другое дробное число. Например, 1/3 от квартиры с жилой площадью в 30 м² — это 10 м². У такой доли нет отдельного технического паспорта, не обозначены физические границы собственности, поскольку не принято «пилить одну комнату на условные участки собственности;
  • выделенная в натуральном виде доля — это обычно комната в коммунальной квартире или в общежитии. Такое жилье имеет отдельный лицевой счет, техпаспорт с обозначением границ недвижимости, плюс в пакете документов идет техпаспорт на всю квартиру с обозначением мест общественного пользования. Выделенный комнаты пользуются большим спросом благодаря прозрачному юридическому статусу.

Важно: комната в коммуналке с десятью соседями также может быть оформлена как невыделенная доля. Этот вариант неудобен покупателю: вдруг соседи начнут судиться из-за неправильного выделения долей.

Теоретически невыделенную долю на комнату в коммуналке можно выделить натурально по суду. Однако для этого потребуется присутствие на заседаниях всех собственников, что не всегда реально.

Поэтому лучше искать вариант с выделенной комнатой.

Ключевая особенность оформления ипотеки на долю — необходимость получить разрешение всех совладельцев жилья на сделку купли-продажи и на залоговое обременение недвижимости. По закону совладельцы квартиры имеют преимущественное право на покупку доли в квартире.

Продать долю третьим лицам можно после того, как все сособственники письменно отказались от своего преимущественного права на выкуп. Если соседи коммуникабельны и доступны, получение согласия не будет проблемой. Но это редкость: владельцы комнат часто сдают свое жилье внаем, а живут в другом районе/городе/стране.

В такой ситуации есть выход: отправить заказное письмо с уведомлением о намерении продать долю третьему лицу. Если через месяц ответ от соседа не пришел, можно проводить сделку. Главное — приложить квитанцию об отправке заказного письма с описью вложения.

С оформлением залога есть определенная сложность: при получении займа на покупку комнаты в Сбербанке кредитор накладывает обременение на всю квартиру. Не факт, что совладельцы комнат согласятся на такой расклад.

Проще всего выкупить последнюю долю в ипотеку.

Банк с легкостью одобрит такой кредит: жилье после завершения перехода права собственности будет принадлежать одному владельцу, не возникнет проблем с наложением залога на недвижимость.

Если речь идет о выкупе в кредит половины квартиры при разводе, решение банка всегда индивидуально. Кредитор не заинтересован в том, чтобы сделки по залоговому имуществу зависели от родственных отношений дольщиков.

Какие банки дают ипотеку на долю в квартире

Предложения о выдаче займов на покупку долей в жилой недвижимости встречаются редко. Несколько актуальных ипотечных программ на покупку доли в 2019 году:

  1. ипотека на готовое жилье от Сбербанка, ставка от 10,2%, первоначальный взнос от 15%. В рамках программы можно приобрести отдельную квартиру, выделенную комнату в коммунальной квартире или долю в жилой недвижимости. При выдаче займа на приобретение комнаты в коммунальной квартире Сбербанк накладывает обременение на всю квартиру. Поэтому еще до оформления ипотеки нужно заранее узнать у собственников остальных комнат, как они относятся к залоговому обременению. Главный плюс Сбербанка — сеть филиалов по всей стране;
  2. в банке Дельтакредит ипотека на долю или комнату в коммуналке выдается по ставке от 9,5% с первоначальным взносом от 15%. Максимальный срок займа — 25 лет. Подать заявку в Дельтакредит можно онлайн, справку 2-НДФЛ предлагают заменить справкой с портала Госуслуги;
  3. в Газпромбанке в рамках ипотеки на готовое жилье предлагает выкупить последнюю долю в квартире, в том числе ½ недвижимости и последнюю комнату в коммунальной квартире. Условия: ставка от 10,5%, срок до 30 лет. Размер первоначального взноса от 10 до 15%, в зависимости от категории клиента.

Полезные советы будущим заемщикам

Рекомендации для тех, кто решил взять кредит на покупку комнаты или на выкуп последней доли или половины в квартире:

  1. не соглашайтесь на предложения продавца указать неполную стоимость объекта в договоре купли-продажи. Дело в том, что при стоимости недвижимости выше 1 миллиона рублей продавец нередко вынужден заплатить налог на доход 13%. А продажа долей и комнат как раз относится к этому ценовому сегменту. Для покупателя надежнее иметь на руках документы, подтверждающие передачу денег продавцу. Иначе в случае отмены сделки покупатель не сможет получить свои деньги назад в полном объеме;
  2. если речь идет об ипотеке на ½ часть квартиры, будьте готовы к тому, что банк наложит обременение на всю недвижимость до погашения кредита. Совладелец должен выразить на это свое письменное согласие;
  3. если покупаете комнату в коммуналке для личного пользования, постарайтесь пообщаться с соседями без присутствия продавца. Особенно если цена объекта ниже рынка: возможно, от вас скрывают алкоклуб за стеной или другие неприятные подробности коммунального быта.

Главное отличие ипотеки на долю от обычного жилищного займа — сложности с поиском кредитора и с оформлением закладной для ипотеки. Не хотите тратить свое время и силы на юридические премудрости — поможет ипотечный брокер. За скромную комиссию брокер поможет быстро уладить вопросы с документами, договориться с другими собственниками и поможет получить выгодный заем в банке.

Источник: https://ipotekalive.ru/articles/osnovy_ipoteki/berem-ipoteku-na-dolju-v-kvartire/

Можно ли взять ипотеку на покупку доли в квартире

Ипотека на долю в квартире

На рынке недвижимости встречаются такие специфические объекты, как часть жилья (доля). Это может быть половина квартиры или треть дома — в зависимости от того, что указано в документах, подтверждающих право собственности на жилье.

Но даже на такие предложения есть спрос, и нередко приобретение подобной недвижимости осуществляется в кредит. Ипотека на покупку доли в квартире является одним из специфических видов кредитования.

Кредитор Время получения Максимальная сумма ГПС(%)* Возрастное
ограничение Возможные сроки Процент одобрения(%)
1 дн. 50000000 руб.
Оформить
8.09 % 21-70 3-30 л.

74 %
Кредитор Время получения Максимальная сумма ГПС(%)* Возрастное
ограничение Возможные сроки Процент одобрения(%)
1 дн. 15000000 руб.
Оформить
6.49 % 20-75 3-25 л. 68 %

Когда актуальна покупка доли в ипотеку

Вопрос, можно ли взять ипотеку под выкуп доли, является актуальным для следующих ситуаций:

  • При разделе имущества во время развода. Если квартира была приобретена после свадьбы и считается совместным имуществом, она должна делиться между супругами в определенных долях. Поэтому чтобы стать единоличным собственником жилья, нередко один из экс-супругов обращается за ипотекой на покупку второй ее части.
  • При разделе имущества, полученного в наследство. Одна из сторон нередко соглашается выкупить у других наследников их доли.

Раньше банки не предоставляли подобные кредиты, так как такое имущество считалась неликвидным. Однако на сегодняшний день ситуация кардинально изменилась, и ипотека на покупку доли в доме нашла свое место в линейке кредитных продуктов многих финансовых учреждений.

Условия кредитования

Условия предоставления кредита на покупку доли недвижимости несколько отличаются от стандартных программ – как уже отмечалось, такое жилье является менее ликвидным. Обращают на себя внимание следующие аспекты:

  • первоначальный взнос – больше на 10-15%;
  • процентная ставка – выше на 1-2 п.п.

Заем может предоставляться на покупку:

  • отдельной комнаты;
  • последней доли в квартире.

Последний вариант более интересен для кредитора, значит, и условия кредитования будут мягче. Также есть еще один момент, на который нужно обратить внимание желающим приобрести часть недвижимости: подобные объекты нужно искать только на вторичном рынке, в новостройках квартиры частями не продаются.

В качестве залога может выступать приобретаемая или имеющаяся в собственности заемщика недвижимость.

При наличии выбора кредитор, разумеется, предпочтет второй вариант. Ипотека на последнюю долю в квартире также выгодна финучреждению – в этом случае банк потребует оформить в залог весь объект, а не только часть, приобретаемую клиентом в кредит.

Кредит на долю

Параметры ипотеки на приобретение части недвижимости могут также отличаться — в зависимости от предмета договора (квартира или жилой дом), а также от наличия льгот и желания потенциальных заемщиков их использовать.

В квартире

рассчитывать на положительное решение кредитора при желании приобрести часть недвижимости можно только в случае, если планируется купить последнюю долю квартиры, а затем переоформить в собственность целый объект.

можно, конечно, обратиться за кредитованием покупки отдельной комнаты. при этом нужно обосновать в банке целесообразность такой покупки, а также рассказать о своих действиях в случае серьезной ссоры с соседями по жилплощади.

в доме

при покупке части дома учитываются следующие моменты:

  • общая площадь;
  • сколько комнат приобретается;
  • возможность осуществления перепланировки и физического разделения дома на несколько частей, чтобы каждая из них имела отдельный вход и коммуникации.

лучше обращаться за ипотекой, когда все строительные/ремонтные работы уже выполнены. в ипотечном договоре обычно сказано, что проведение перепланировок и капитального ремонта до полного выполнения кредитных обязательств не допускается. как и оформлять другой объект недвижимости в ипотеку.

при использовании материнского капитала

облегчить покупку доли в квартире или доме поможет материнский капитал. с помощью этой формы господдержки можно:

  • уплатить первоначальный взнос;
  • погасить часть кредита.

в 2017 году помощь семьям с двумя и более детьми предусмотрена в сумме 453 тысячи рублей.

при использовании материнского капитала заемщику стоит учесть, что в соответствии с действующим законодательством ему необходимо в течение полугода оформить приобретенное имущество в совместную собственность.

для военнослужащих

военнослужащие для покупки жилья могут воспользоваться льготной программой кредитования «военная ипотека». однако для этого необходимо выполнить ряд условий, одним из которых является участие в накопительно-ипотечной системе не менее 3 лет.

важным нюансом «военной ипотеки» является погашение кредита за счет средств военного бюджета, благодаря чему для заемщиков покупка жилья в кредит стала более доступной.

но стоит отметить, что с помощью этой программы кредитования нельзя приобрести только часть квартиры.

в соответствии с фз №117 «о нис жилищного обеспечения военнослужащих» от 20.08.2004, деньги допускается направить на покупку:

  • жилого помещения;
  • участка с домом или частью дома;
  • недвижимости по договору долевого строительства.

оформление

Процесс оформления ипотеки на приобретение части квартиры или дома мало чем отличается от стандартной процедуры.

Сначала потенциальный заемщик должен предоставить пакет документов о себе, чтобы кредитор мог определить его платежеспособность и рассчитать максимальную сумму займа.

Никто не запрещает физлицу еще на начальном этапе принести бумаги на недвижимость, однако это можно сделать и после принятия решения о кредитовании.

Во время подачи заявки на кредит рекомендуется акцентировать внимание на том, что приобретается последняя доля в квартире или доме. Таким образом можно существенно увеличить свои шансы на ипотеку. Если же планируется купить отдельную комнату, нужно быть готовым, что кредитор потребует предоставить другое обеспечение в залог.

Требующиеся документы

Чтобы в ипотеку купить долю в квартире, потенциальному клиенту необходимо представить в банк следующие документы:

  • паспорт РФ;
  • справку о доходах за последние полгода или год (в зависимости от требований кредитора). Она может быть по форме 2-НДФЛ/работодателя/банка;
  • копию трудовой книжки или договора с отметками работодателя;
  • документы о семейном положении — свидетельство о браке/разводе/рождении детей и т.д.;
  • материнский сертификат и справку из Пенсионного фонда — если планируется использовать эти средства при погашении кредита;
  • военный билет, сертификат участника НИС, удостоверение — если планируется оформлять «Военную ипотеку.

При наличии действующих кредитов также потребуется предоставить справку об остатке задолженности и качестве обслуживания ипотеки.

По объекту недвижимости потребуются:

  • документ, подтверждающий право собственности продавца (договор купли-продажи, дарения, мены и т. п.);
  • выписка из ЕГРН;
  • выписка из домовой книжки;
  • отчет об экспертной оценке.

А также другие документы по требованию банка.

В какие банки можно обратиться

Взять целевой кредит на приобретение отдельной комнаты или последней доли в квартире получится не во всех финансовых учреждениях. Итак, рассмотрим, какие банки имеют в своем арсенале подобные кредитные продукты.

Газпромбанк

Оформляет кредиты только на покупку последней доли в квартире на срок до 30 лет по ставке от 9% годовых. Минимальный первоначальный взнос составляет 10%. Допускается использование материнского сертификата, это позволит уменьшить аванс до 5%. Максимальный размер кредита ограничивается суммой 45 млн рублей.

Дельта Банк

Кредитует население на покупку последней доли или отдельной квартиры на срок до 25 лет. Здесь можно получить кредит в сумме от 600 тысяч рублей, но не более 90% от стоимости недвижимости — если планируется приобрести последнюю часть жилья, и не более 75% — если объектом договора является отдельная комната или доля жилья. Ставка по ипотеке стартует с 10,25% годовых.

«Открытие»

Выдает займы только на покупку последней доли в квартире. Максимальный срок кредитования — до 30 лет. Размер финансирования не может превышать 30 млн рублей — для Москвы и Санкт-Петербурга, а также их областей, для остальных субъектов федерации ограничение по сумме составляет 15 млн рублей. Минимальный авансовый взнос — 15%. Ставка по кредиту — от 10% годовых.

«Фора-Банк»

Выдает целевые кредиты на покупку последней доли в квартире или комнаты на срок от 3 до 25 лет. Минимальный первоначальный взнос составляет 10%, а ставка от 9% годовых. Стоит отметить, что «Фора-Банк» не ограничивает максимальный размер финансирования — лишь бы хватало дохода заемщика на обслуживание кредита и выполнялось условие по авансовому взносу.

Гораздо проще приобрести долю в квартире в ипотеку, если у потенциального заемщика уже есть в собственности недвижимость или залог предоставляет имущественный поручитель.

Также для покупки части квартиры или дома, если она не последняя, можно использовать деньги, полученные по программе нецелевого потребительского кредитования. Как правило, такие банковские продукты не предусматривают наличие обеспечения, к тому же финучреждение не интересует, на какие цели заемщик потратит средства.

Дарение доли в ипотечной квартире

Квартира, которая выступает обеспечением по кредиту, является гарантией выполнения обязательств, возложенных на заемщика. Поэтому любые действия с залоговым имуществом без согласия кредитора являются неприемлемыми. Это прописывается в тексте ипотечного договора.

Ипотекодатель может пользоваться квартирой или домом, но не распоряжаться. Причинами таких ограничений являются:

  • снижение риска для кредитора потери залога;
  • желание банка предупредить уменьшение стоимости недвижимости по вине заемщика.

Именно поэтому без согласия банка ипотекодатель не может, как уже отмечалось, делать капитальный ремонт, сдавать имущество в аренду и так далее. А про разделение жилья на части с последующим дарением и речи быть не может.

Все же есть один вариант. Им можно воспользоваться, если большая часть кредита погашена и стоимость залогового имущества в разы перекрывает остаток задолженности. В таком случае заемщик имеет право обратиться в банк с просьбой о замене предмета ипотеки. Если кредитор дает согласие, клиент может разделить имущество на части и снова передать их в ипотеку, кроме доли, которая была подарена.

О плюсах и минусах

Если говорить о преимуществах описываемой программы кредитования, можно отметить одно – некоторым клиентам по силам приобрести только часть жилья из-за высокой стоимости недвижимости. Но в целом это не решает таких проблем, как отсутствие жилья и недоступность ипотеки.

https://www.youtube.com/watch?v=Nl9UDFPMsvc

Также стоит отметить, что не все банки кредитуют покупку доли в квартире. Такие программы предусматривают выкуп за счет ипотеки только последней доли недвижимости, чтобы банк в итоге мог взять в залог целый объект. Среди всех финансовых учреждений продукт, который предусматривает выкуп отдельной комнаты, есть только в банке «ДельтаКредит».

Подводя итог, можно отметить, что покупка доли жилья оправдана, если планируется его объединение. В противном случае в такой сделке больше минусов, чем плюсов.

Ипотечный кредит на комнату и долю квартиры:

Источник: https://schetavbanke.com/ipoteka/obshhaya-informaciya/ipoteka-na-pokupku-doli-kvartiry.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть