Ипотека на дом с земельным участком банки

Содержание

Какие банки дают ипотеку на земельный участок?

Ипотека на дом с земельным участком банки

Ипотечный кредит выдаётся на десятки лет под залог ликвидного имущества.

Поэтому банки тщательно выбирают клиентов и требуют множество документов на приобретаемую недвижимость.

Не у всех компаний есть финансовые продукты для покупки земельных участков.

Рассмотрим общие условия, на которых можно оформить займ на недвижимость, а также какие банки дают ипотеку на земельный участок и их программы кредитования.

Требования к заёмщикам

Банки предъявляют ряд требований к потенциальным клиентам:

  1. Гражданство РФ, временная или постоянная регистрация в регионе, где человек обращается за кредитом.
  2. Определённый возраст. Человек должен быть не младше 20 лет, некоторые банки заключают договоры только с людьми, достигшими 21 года. На момент расчёта по займу человек должен быть не старше 65 или 75 лет.
  3. У человека должно быть постоянное место работы, где он трудится от 6 месяцев. Общий стаж за предшествующие 5 лет не должен быть меньше 1 года.
  4. Доход гражданина позволяет ему обслуживать кредит. После выплаты долга у него остаётся сумма, равная или превышающая бюджет прожиточного минимума.

Важно! Если к сделке привлекаются созаёмщики, к ним предъявляются такие же требования. Но в некоторых банках есть послабления для людей пенсионного возраста: только один из созаёмщиков должен соответствовать требованию о предельном возрасте заключения договора или возврата долга.

Общие условия предоставления кредитов на землю

На сайтах банков публикуется усреднённая информация об ипотеке. Условия займа (сумма, процентная ставка) рассчитываются индивидуально для каждого клиента.

Общие условия ипотечных кредитов:

  • минимальная сумма – 100 000 рублей;
  • максимальная сумма – 22,5 млн рублей;
  • срок пользования кредитом – от 1 года до 30 лет;
  • процентная ставка – от 8,7% годовых;
  • минимальный взнос – от 10% стоимости участка.

Кредиты предоставляются только в рублях. Ипотека оформляется по месту регистрации, по месту нахождения участка или по месту нахождения нанимателя, если гражданин является зарплатным клиентом банка.

Во всех случаях требуется страховка недвижимости на случай гибели или повреждения. Некоторые банки настаивают на включении в полис риска утраты права собственности.

Личное страхование заёмщика не относится к обязательным условиям выдачи займа, но отсутствие полиса повысит процентную ставку.

Банки предъявляют ряд требований к земельным участкам:

  • они должны быть предоставлены для ИЖС, садоводства или для ведения сельского хозяйства;
  • категория – земли населённых пунктов или сельскохозяйственного назначения;
  • подведено электричество;
  • не расположен в водоохранной зоне, санитарной зоне предприятия, природоохранной зоне или на иной территории со специальными правилами землепользования;
  • к участку есть подъездная дорога, доступная круглый год;
  • надел свободен от юридических обременений.

Важно! Некоторые банки не кредитуют покупку недвижимости в отдельных регионах. Например, в Магаданской области.

Величина займа определяется для каждого клиента индивидуально. Она зависит от платёжеспособности человека и от стоимости недвижимости. Поэтому во всех случаях банки требуют предоставления отчёта независимой экспертизы стоимости земельного участка, оформленного в аккредитованной организации.

Если оценочная стоимость будет меньше, чем цена недвижимости по договору, то банк будет рассчитывать максимальную сумму займа, исходя из стоимости по отчёту эксперта.

Какие кредитные организации дают?

Есть несколько финансовых продуктов, которыми чаще всего пользуются граждане для покупки земельных участков.

Программа Сбербанка Загородная недвижимость

Сбербанк предоставляет займы на следующих условиях:

  1. сумма – от 300 000 до 22,5 млн рублей, но не более 75% оценочной стоимости или цены участка по сделке (в зависимости от того, что меньше);
  2. ставка – от 9,5% в год;
  3. срок пользования деньгами – от 1 года до 30 лет;
  4. клиент сам оплачивает минимум 25% от стоимости недвижимости;
  5. можно использовать деньги, полученные в рамках бюджетных субсидий.

Кредит выдаётся без комиссии. Недвижимость, находящаяся в залоге, страхуется на случай гибели или повреждения в пользу Сбербанка на весь срок действия соглашения о займе.

Внимание! Если размер займа не превышает 1,5 млн рублей, может быть оформлено только поручительство других граждан. Земельный участок не закладывается.

Низкая ставка доступна клиентам, получающим зарплату на карту Сбербанка и оформившим договор личного страхования в аккредитованной организации. Для остальных заёмщиков минимальная ставка – 10,3% годовых.

https://www.youtube.com/watch?v=ijpDULZ-4ow

Кредит предоставляется частями. Банк предоставляет заёмщикам право погашать долг досрочно, предварительно подав заявление.

Программы кредитования Россельхозбанка

В Россельхозбанке купить в кредит землю можно по программе «Дом мечты».

Условия ипотеки:

  • предоставляется от 100 000 до 20 млн российских рублей;
  • договор действует до 30 лет;
  • первый взнос – от 10% (минимальный размер вносят граждане, получающие субсидию по программе «Молодая семья»);
  • выдаётся под залог приобретаемого участка;
  • обязательно страхование недвижимости.

Процентные ставки определяются следующим образом:

  1. при займе до 3 млн рублей – 10% для зарплатных и «надёжных» клиентов, 11,3% для работников бюджетных учреждений, 11,4% для других людей;
  2. при сумме от 3 млн рублей – 9,7% для зарплатных/«надёжных» клиентов, 11% для бюджетников, 11,1% для остальных.

Справка! Если гражданин отказывается от страхования жизни и здоровья в пользу банка, ставка увеличивается на 1%.

По программе «Ипотечное жилищное кредитование» Россельхозбанк предоставляет деньги на следующих условиях:

  • сумма – до 20 млн;
  • срок действия договора – до 30 лет;
  • ставка – от 13,35% для зарплатных/«надёжных» клиентов, от 13,40% для «бюджетников», от 13,50% для остальных граждан;
  • клиент сам выбирает систему погашения долга (аннуитетную или дифференцированную);
  • первый взнос – от 15% (если клиент получает четверть и более доходов от ЛПХ, то взнос должен быть не менее 25%);
  • приобретаемый участок оформляется в залог до момента погашения долга;
  • недвижимость страхуется от повреждения и утраты.

В Россельхозбанке в качестве стажа работы учитывается период ведения гражданином ЛПХ. Статус подтверждается записью в похозяйственной книге местного органа самоуправления.

Работниками бюджетных организаций считаются:

  • люди, трудящиеся в автономных, бюджетных и казённых учреждениях;
  • сотрудники унитарных и казённых предприятий;
  • военнослужащие, гражданский персонал структурных подразделений Минобороны РФ.

На заметку! Для увеличения размера выдаваемого кредита и снижения ставки клиент может привлекать созаёмщиков.

Ипотека Газпромбанка

Компания выдаёт кредиты на недвижимость на следующих условиях:

  1. минимальный размер займа – 100 000 рублей, но не менее 15% от цены покупки;
  2. клиент может получить не более 45 млн рублей (60 млн, если покупается собственность в Москве или Санкт-Петербурге);
  3. ставка – от 8,7% годовых;
  4. клиент оплачивает из собственных средств от 20% стоимости недвижимости;
  5. срок пользования деньгами – до 30 лет;
  6. гражданин обязательно страхует предмет залога от рисков утраты, уничтожения и утраты титула (лишения права собственности или владения).

Процентная ставка зависит от суммы займа и места расположения недвижимости. Самую низкую ставку можно получить, если клиент берёт от 10 млн рублей в Москве или Санкт-Петербурге или от 5 млн рублей в других регионах.

Если размер займа в Москве или Санкт-Петербурге не превышает 5 млн (3 млн при покупке недвижимости в других регионах) минимальная ставка составляет 9,2% годовых.

Если за займом обращает не зарплатный клиент Газпромбанка, то ставка увеличивает на 0,3%. Без полиса личного страхования к ставке добавится ещё 1%.

ВТБ24

В этом банке кредит на недвижимость предоставляется на следующих условиях:

  • срок пользования кредитом – до 30 лет;
  • ставка от 10,1% годовых (при условии заключения комплексного договора личного страхования);
  • доступная сумма – от 500 000 до 8 млн рублей;
  • клиент платит своими деньгами минимум 30% от стоимости недвижимости, или 20%, если он использует для покупки средства материнского капитала;
  • расположение – не далее 30 км от любого отделения ВТБ24.

Также кредиты можно получить в Запсибкомбанке, банке Санкт-Петербург и других компаниях.

Заключение

Не во всех банках предоставляются кредиты для покупки земельных участков. Финансовые компании выставляют относительно строгие условия приобретения такой недвижимости, если сравнивать с покупкой квартир.

Источник: https://stroim-domik.org/podgotovka/zemelnyj-uchastok/oformlenie/kuplya-prodazha/ipoteka-na-zemlyu/kakie-banki-dayut

Можно ли взять ипотеку на дом с земельным участком? Условия получения ипотеки на покупку дома с землей

Ипотека на дом с земельным участком банки

Спрос на рынке недвижимости в большинстве ориентирован на квартирный сектор. Постепенно растет интерес к частным домам. Но покупка требует более высоких финансовых вложений. На каких условиях предоставляется ипотека на дом с земельным участком? Ответы и пошаговая инструкция для заемщика в статье.

Особенности ипотечного кредитования

Банки принимают заявки по финансированию ипотеки на частные дома. Но условия по кредиту у новичков могут вызвать недоумение. К заемщику и объекту недвижимости применяются более жесткие требования, если сравнить с заявкой по квартире.

Все объясняется количеством проблем, которые могут возникнуть у банка, если заемщик не исполнит обязательств:

  • Продать частный дом для погашения ипотечной задолженности трудно. Такую недвижимость приобретают реже, чем квартиры.
  • Дом требует вложений в обслуживание. Если у заемщика не хватает средств на эту статью расходов, строение может потерять товарный вид.
  • Частный дом из-за более высокой цены доступен не всем покупателям.
  • Высокий риск частичной или полной утраты предмета залога по ипотеке в случае пожара или природных катаклизмов. Поэтому страховые взносы при выдаче кредита на дом дороже.
  • Процент по ипотеке на частный дом выше на 3–5%, чем по программам банка при покупке квартир.
  • Увеличивается первоначальный взнос, который покупатель должен обеспечить самостоятельно. Максимальная сумма ипотеки на дом обычно не превышает 75% цены недвижимости, установленной не продавцом, а назначаемым оценщиком. Требования по размеру первоначального взноса разные, от 10 до 40% оценочной стоимости.

При рассмотрении заявки по кредиту на квартиру сумма заемных средств и платеж рассчитывается с учетом ежемесячных расходов заемщика. При обработке заявления по частному дому в затраты закладываются средства, которые собственнику потребуются на обслуживание жилья.

Требования к недвижимости

Банки одобряют ипотеку не на все дома с землей. Жилой объект должен соответствовать критериям финансовой компанией:

  • Территориальное расположение недвижимости. Только в районе присутствия структур банка, в котором оформляется заявка. Максимальная удаленность от регионального офиса 70 км.
  • Правильное оформление документации. Границы и качественные характеристики постройки/земельного участка соответствуют информации технического плана приобретаемой недвижимости. Даже при незначительных отклонениях банк может отказать в выдаче средств.
  • Наличие у продавца свидетельства о собственности не только на здание, но и на земельный участок. Сельхозугодья не предполагают возведение жилых объектов. В некоторых случаях земля принадлежит государству и продавцу предоставлена по временной или бессрочной аренде, что может быть причиной к отказу. Ипотека на дом с земельным участком в аренде допустима, если срок заканчивается после выплаты кредита.
  • Если строительство дома не завершилось к моменту продажи, должно быть разрешение государственных ведомств на индивидуальную застройку с готовым проектом.
  • Особое требование к строительным материалам для стен и перекрытий, — кирпич, железобетонные плиты, современные аналоги кирпича. Некоторые учреждения предоставляют заём на деревянные дома определенного года застройки. Может повыситься процентная ставка, быть уменьшена сумма ипотеки. В банке нужно уточнить, как получить одобрение по ипотеке на деревянный дом.
  • Жилой дом отдельно стоящий. Хозяйственные постройки удалены от основного здания. В некоторых случаях в качестве покупки заемщик рассматривает ½ дома с отдельным входом и разными собственниками. Земля должна быть тоже в собственности, чтобы не возникло конфликтов с соседями.
  • Отсутствие любого обременения. Выписка об отсутствии прописанных лиц на жилплощади, особенно, несовершеннолетних детей, инвалидов.
  • Допускается износ здания не более 50%, но без статуса аварийного или ветхого жилья.
  • Наличие коммуникаций (электричество, газ, вода, централизованная или местная канализация). Для загородного дома допустимо отсутствие газа, если в населенном пункте печное отопление и нет газопровода.
  • К земельному участку проложена дорога, по которой можно добраться в любой сезон.
  • Рядом с частным домом нет опасных предприятий.

Это основные требования для оформления ипотеки на дом с землей. В некоторых случаях банк вправе запросить другие документы. На сомнительные сделки банк никогда не одобрит ипотеку.

Виды займов

В индустрии кредитования выделяют следующие программы для приобретения дома с землей в ипотеку:

  1. Покупка дома, уже готового к эксплуатации. Новый жилой объект или вторичный рынок недвижимости. Наиболее востребованный вариант. Фиксированная стоимость, привлекательные условия по залоговым обязательствам перед банком.
  2. Ипотека на строительство дома. Кредитные средства выдаются на покупку материалов и оплату услуг строителей. Требуется смета, архитектурный проект с разрешением государственных органов на строительство. Вариант более рискованный. Строительство может быть не завершено из-за нехватки средств или других обстоятельств, учитывая, что кредитор выделяет не более 75% от суммы, озвученной оценочной комиссией. Условием сделки является предоставление отчетной документации по затратам после окончания строительства и введения частного дома в эксплуатацию. Ипотека предполагает выдачу ссуды не единой суммой, а траншами на каждом этапе возведения объекта. Банк может запросить в качестве залога по ипотеке на земельный участок, а иную собственность, квартиру, автомобиль. Обременение переоформляют на дом с участком по завершении строительства и присвоению жилого статуса.
  3. Ипотека на покупку загородного дома с землей. Это может быть коттеджный поселок, деревня, расположенные в местности, одобренной банком. Допускается приобретение дома, не включенного в жилищный фонд. Банком предусмотрены специальные программы, которые могут быть разработаны совместно с правительством.

При выборе любого вида займа в качестве первоначального взноса или погашения долга можно использовать материнский капитал. Но покупка должна быть одобрена пенсионным фондом.

По каждой программе принят свой пакет документов, условия предоставления займов и лимит кредитования. Если клиент имеет действующий счет в финансовой структуре, предусмотрены более лояльные требования по ипотеке на городскую или загородную недвижимость с земельным участком.

Как оформить ипотечный заем

Процедура кредитования на покупку частного дома проходит в несколько этапов, которые мало чем отличаются от ипотечного займа на квартиру:

  • Обратиться в офис банка за консультацией по условиям ипотеки. Информацию можно получить на сайте компании или по телефонному звонку.
  • Собрать пакет документов по списку банка, подтверждающих личность и платежеспособность заявителя. Получить предварительный расчет на кредитный лимит, доступный клиенту для покупки дома.
  • В течение срока, озвученного кредитором, выбрать недвижимость и собрать на нее необходимые документы.
  • Передать информацию кредитному инспектору на рассмотрение, чтобы получить окончательное решение по сделке.
  • Перейти к следующему этапу, — оформление недвижимости в собственность и передача кредитных средств продавцу.
  • Оформить страховку на дом и залоговые обязательства перед банком.

На одобрение ипотеки для покупки частного дома или строительства влияют разные условия. Доход клиента и кредитная история — это весомые аргументы для банка.

Требования к заемщику

У каждого банка при оформлении ипотеки на дом с земельным участком условия индивидуальные.

Для идентификации потребителя нужно предоставить следующую информацию:

  • Возраст заемщика. Кредитование на дом предусмотрено с 21 года. На момент погашения ипотеки клиенту не должно быть более 70 лет. Некоторые банки одобряют ипотеку с иным ограничением по возрасту, 65 или 75 лет на момент выплаты последнего взноса.
  • Официальная занятость, подтвержденная документально. Стаж на последнем месте не менее 6–12 месяцев. У каждой структуры свои требования. Это нужно учесть при подаче заявления на ипотеку.
  • Положительная кредитная история и отсутствие иных финансовых требований к заемщику от третьих лиц (алименты, просрочки по коммунальным платежам, штрафам, судебным тяжбам).
  • Постоянная регистрация в регионе, где оформляется ссуда на покупку частного дома с земельным участком. Если предполагается переезд из другого региона, у заявителя может быть временная регистрация. Условие не является поводом для отказа, если другие требования соблюдены.
  • Предоставление информации о любых видах льгот по ипотеке, если программы предусмотрены в региональном или федеральном бюджете. Условия банка могут быть более выгодными и шансы на одобрение увеличиваются.
  • Наличие созаемщика с соответствующей платежеспособностью. Муж или жена, если заявку на ипотеку для покупки частного дома подает семейная пара. При недостатке дохода могут потребоваться поручители.

Какие документы нужны

Чтобы получить положительное решение по ипотеке на особняк или коттедж, нужно представить в банк как можно больше информации. Стандартный пакет документов следующий:

Для гражданина

  1. Паспорт заявителя и созаемщика/поручителя (оригинал и копия).
  2. Сведения о работе (справка из организации и заверенная работодателем копия трудовой книжки, оригинал и копия трудового договора). Информация должна быть предоставлена не только на основного заявителя, но и на всех участников сделки.

  3. Справка о подтверждении дохода за 6–12 месяцев по форме 2 НДФЛ или на бланке банка. Дополнительный доход также нужно подтвердить документально.
  4. Выписка по счету о средствах, которые заемщик обеспечивает в качестве первоначального взноса.

  5. Оригиналы и копии дополнительных документов, СНИЛС, водительское удостоверение, военный билет (по запросу банка).
  6. Свидетельство о браке для семейного гражданина (оригинал и копия).
  7. Брачный договор (если существует).
  8. Сведения о несовершеннолетних детях.

  9. Оригинал и копия полиса страхования жизни (если существует).
  10. Сведения о регистрации и месте жительства заемщика и остальных участников процедуры кредитования на покупку дома с землей.
  11. Сертификат на материнский капитал, если участвует в качестве первоначального взноса.

  12. Подтверждение иной льготы, если клиент идет по программе военной или социальной ипотеки.

На объект недвижимости и земельный участок

  • Свидетельство о праве собственности продавца на дом и участок.
  • Техническая документация по объекту, который претендует на покупку в ипотеку (разрешение на строительство, архитектурный проект, план участка и строений, адрес).
  • Смета на расходы при оформлении ипотеки на строительство дома.
  • Справка об отсутствии обременения и прописанных жильцов, даже с временной регистрацией.
  • Договор с собственником дома и земли (при положительном решении банка по ипотеке).
  • Заключение эксперта о состоянии и стоимости дома, земли.

После сбора документов по списку банка, нужно обратиться в отделение. Заполнить анкету и написать заявление на ссуду для покупки или строительства частного дома. На рассмотрение может уйти до 10 рабочих дней.

Постоянным клиентам или лицам, получающим заработную плату в банке, ответ может быть дан раньше. Чем больше информации предоставит гражданин, сможет обеспечить залог по кредиту другим имуществом, тем выше шансы на выгодные условия по ипотеке.

Актуальные предложения по ипотеке на дома с землей

Список организаций, выдающих ипотеку на дом с участком, меньше, если сравнить с покупкой квартиры. Но подобрать выгодные условия возможно, если проанализировать все предложения.

Широкий перечень ипотечных продуктов и положительных решений по договорам на покупку дома предлагают крупные банки. В их числе Сбербанк России, ВТБ и Россельхозбанк.

Актуальные программы по ипотеке представлены в таблице.

Наименование кредитора Название программы Ставка, % ПВ, % Сумма кредита, руб. Срок кредита

Источник: https://Bizneslab.com/ipoteka-na-dom-s-zemelnym-uchastkom/

Ипотека на покупку дома с земельным участком- лучшие предложения банков 2019

Ипотека на дом с земельным участком банки

Чтобы не тратить время на поиски подходящих условий ипотечного кредитования при покупке загородного дома, воспользуйтесь нашей подборкой, в которой уже собраны лучшие предложения от крупнейших банков страны. Перейдя на страницу соответствующего банка, вы сможете более подробно ознакомиться с условиями предоставления ипотеки на дом и земельный участок.

Ипотека на покупку дома с земельным участком в Связь Банке

Ипотека на покупку дома с земельным участком в Связь Банке – прекрасный вариант для приобретения собственного жилья. В компании представлен широкий спектр финансовых продуктов с уникальными и комфортными условиями. Кроме того, здесь одна из самых низких процентных ставок – от 9,4%.

9,4 % ставка в год

Ипотека на покупку дома с земельным участком в Тимер Банке

Ипотека на покупку дома с земельным участком в Тимер Банке прекрасно подойдет тем, кому деньги нужны срочно. Компания пользуется большой популярностью среди потребителей благодаря своим комфортным условиям займов и быстрому рассмотрению заявок.

11,75 % ставка в год

Ипотека на покупку дома с земельным участком в Райффайзенбанке

Ипотека на покупку дома с земельным участком в Райффайзенбанк – прекрасный вариант для приобретения собственного жилья. Фирма ведет свою деятельность с 1996 года. В течение 25 лет своей работы в РФ она разработала широкий спектр финансовых продуктов.

12,75 % ставка в год

Ипотека на покупку дома с земельным участком в Плюс Банке

Для тех, кто ценит свое время и нервы, неплохим вариантом приобретения жилья станет ипотека на покупку дома с земельным участком в Плюс Банке. Банк предлагает широкий ассортимент финансовых продуктов для различных категорий населения и выгодные условия кредитования.

11,5 % ставка в год

Ипотека на покупку дома с земельным участком в Банке Зенит

Ипотека на покупку дома с земельным участком в Банке Зенит – это, пожалуй, один из самых надежных способов приобретения недвижимости своей мечты. Компания является очень популярной среди потребителей, крупнейшим кредитором в нашей стране. Ее деятельность началась еще в 1994 году.

11,45 % ставка в год

Ипотека на покупку дома с земельным участком в ВТБ Ипотека на покупку дома с земельным участком в ВТБ – это, пожалуй, самый надежный вариант приобретения жилья на льготных условиях. Эту компанию выбирает большинство потребителей, так как она обладает настолько идеальной репутацией, насколько можно себе только представить.

9,2 % ставка в год

Ипотека на покупку дома с земельным участком в Связь Банке

Всем, кто мечтает о собственном доме с участком земли, следует рассмотреть ипотеку на покупку дома с земельным участком в Связь Банке, который ведет свою деятельность с 1991 года. В настоящее время он входит в список самых крупных финансовых структур РФ.

11,0 % ставка в год

Ипотека на покупку дома с земельным участком для многих заявителей становится отличной возможностью решить жилищный вопрос для большой семьи.

Идея о приобретении частного дома на природе, с возможностью индивидуального строительства и обустройства под свои нужды, и, что немаловажно, круглосуточным доступом к свежему воздуху, многим видится наиболее подходящим вариантом жилья.

Однако зачастую дальше идеи о собственном идеальном доме дело не заходит – потенциальные заемщики боятся мифических трудностей, связанных с особенностями оформления ипотеки на дом, не хотят на долгие годы влезать в крупные долги под большие проценты, с которыми, как им кажется, они непременно столкнутся.

Действительно, процесс получения ипотеки на дом будет отличаться от аналогичной процедуры для квартиры.

Прежде всего это связано с расширенным списком требований, который банки предъявляют к приобретаемому участку и расположенному на нем строению.

Кроме того, определенная трудность с получением займа может быть связана с тем, что далеко не во всех кредитных организациях в ипотечном портфеле есть предложение, позволяющее приобрести дом с участком за кредитные средства.

Чтобы получить ипотеку на дом без особых временных и эмоциональных затрат, рекомендуем подробно изучить нюансы предоставления данной банковской услуги.

На помощь придет наш сайт, который позволит развенчать мифы об ипотеке на дом и найти ответы на любые вопросы об особенностях оформления займа.

Наш ресурс позволяет узнать всё об ипотеке на покупку дома с земельным участком – для вашего удобства в этой статье собрана актуальная информация по теме вместе с конкретными предложениями от крупных банков. 

Отличия от ипотеки на покупку квартиры

Те, кто задумывается о том, чтобы взять ипотеку на покупку дома, часто задаются вопросом, отличается ли эта процедура от взятия кредита на приобретение квартиры. Как мы уже заметили, такие отличия есть.

Условия, на которых финансовые организации предлагают ипотеку на дом, обычно менее выгодны для заемщика, чем в случае приобретения квартиры.

Это обусловлено его высокой стоимостью и дополнительными затратами на обслуживание недвижимости.

Еще одна немаловажная причина – квартирный фонд гораздо более востребован, квартиры продаются проще и быстрее, чем дома с участками, в связи с чем банкам гораздо выгоднее заключать более ликвидные ипотечные договоры на квартиры.

Можно выделить следующие отличия ипотеки на дом с земельным участком:

  • 1В случае приобретения дома кредитор предложит более высокую процентную ставку по займу.
  • 2Требуемый размер первоначального взноса на приобретение дома будет выше.
  • 3Сумма страховых выплат при кредите на частный дом будет более высокой.
  • 4Для одобрения ипотеки на дом заявитель должен будет соответствовать более жестким требованиям, особое внимание банк уделит наличию подтверждения финансовой состоятельности заемщика.
  • 5Приобретаемый дом должен будет соответствовать целому ряду требований, предъявляемых финансовой организацией.

Основные условия ипотеки на покупку дома

Условия предоставления ипотеки на покупку дома будут разниться в зависимости от типа приобретаемого жилья. Так, например, условия кредитования будут совершенно разными для претендентов ипотеки на готовый и строящийся дом. Среди основных условий ипотеки на покупку дома:

  • 1При покупке сданного в эксплуатацию жилого дома – банки выдают лимитированные денежные средства, срок погашения задолженности при этом ограничен. Это наиболее популярный вариант кредитования при приобретении дома. Заемщики-зарплатные клиенты банков могут рассчитывать на определенные преференции при заключении договора. Кроме того, отдельные банки предлагают сочетать данный вид кредитования со льготными программами – военной ипотекой, помощью молодым семьям и пр. 
  • 2В случае покупки участка земли с целью постройки жилых объектов подразумевается использование полученного займа не только на приобретение участка, но и на покрытие строительных расходов: закупку стройматериалов, оплату услуг рабочих. В данном случае банк будет требовать от заемщика предоставления документальных доказательств, подтверждающих целевое использование кредита. В качестве подтверждающих документов можно будет использовать:
  • чеки; 
  • платежные квитанции; 
  • счета; 
  • договоры оказания услуг. 

Кроме того, еще на этапе строительства кредитору необходимо будет передать план строительных работ для согласования. Также потребуется собрать документы, разрешающие строительство. При этом сумма покрытия строительных расходов не должна будет превышать 75% от оценочной стоимости объекта недвижимости – максимальную сумму подобного залога рассчитает экспертная комиссия.

Приобретать загородную недвижимость можно, воспользовавшись одной из специально созданных с этой целью программ. В данном случае купить можно будет даже ту недвижимость, которая относится к категории нежилого фонда, однако процентная ставка по кредиту будет достаточно высокой. Снизить ее смогут зарплатные клиенты банка и наличие личной страховки.

На какие дома дают ипотеку

В настоящее время ипотеку дают только на те дома и земельные участки, которые соответствуют ряду требований, предъявляемых банками. 

Финансовые организации устанавливают следующие базовые критерии, которым обязан соответствовать приобретаемый объект недвижимости:

  • наличие у дома статуса жилого;
  • отсутствие аварийного состояния строения;
  • степень износа – не более 50%;
  • преимущественные материалы изготовления – кирпич, железобетон, камень;
  • наличие фундамента;
  • наличие всех основных коммуникаций;
  • здание должно быть построено отдельно от других сооружений;
  • расположенные на участке щитовые и деревянные сооружения, хозпостройки должны быть возведены не более 15 лет назад.

Что касается земельного участка, он также должен отвечать ряду критериев:

  • местоположение – в границах населенного пункта или вблизи него;
  • четко обозначенные границы, отраженные в кадастровом реестре;
  • проложенные поблизости инженерные коммуникации;
  • наличие транспортных путей;
  • размеры – некоторые банки вводят ограничения на площадь участка;
  • отсутствие вблизи участка экологически опасных предприятий;
  • приобретаемая земля не должна быть частью природоохранной зоны;
  • земельный участок должен находиться в местах присутствия банка или в ближайших населенных пунктах на расстоянии не более чем в 70 км от них.

Требования к дому по ипотеке и прилегающей территории могут быть и другими, совпадать с представленным списком лишь частично и иметь дополнительные критерии. Для того чтобы быть абсолютно уверенными в том, что приобретаемый дом можно взять в ипотеку, сверьтесь с перечнем условий соответствующего банка из нашей подборки.

Как взять ипотеку на покупку дома

Перед тем как взять ипотеку на покупку дома, рекомендуем изучить все этапы процедуры, чтобы в будущем избавить себя от лишней траты времени. Непосредственно сам процесс оформления не имеет каких-то кардинальных отличий от заключения договора с банком при приобретении квартиры, однако существует ряд нюансов, которые стоит учитывать при обращении в банк. 

  • 1Потенциальный заемщик подбирает недвижимость для последующего приобретения.
  • 2Изучает банковские предложения для данного вида недвижимости.
  • 3В выбранную финансовую организацию направляет заявку на оформление кредита, прикладывая к ней пакет требуемых документов.
  • 4На основании представленной документации банк выносит предварительное решение по кредиту. Обычно этот процесс занимает не более 10 рабочих дней.
  • 5В случае положительного решения по займу, после предоставления документации на дом и тщательной проверки чистоты сделки, банк оформляет предварительный договор купли-продажи с привлечением ипотечных средств. Если на момент одобрения кредита недвижимость не была подобрана, ее поиском можно заняться и на этом этапе, уже принимая во внимание одобренную банком сумму займа. На подбор жилья отводится максимум полгода.
  • 6Параллельно заключается договор с продавцом недвижимости.
  • 7Финансовая организация и заемщик подписывают кредитный договор, оформляют страховой полис.
  • 8После подписания всех документов и внесения первоначального платежа денежные средства для оплаты поступают от финансовой организации продавцу, а заемщик становится счастливым обладателем ипотеки на дом. 

Что касается требований к заемщику, они отличаются у разных банков, однако можно выделить следующие основные условия предоставления кредита:

  • Подтвержденные финансовые возможности заемщика. Данному пункту уделяется особое внимание, т. к. банк не спешит брать на себя необоснованные риски.
  • Положительная кредитная история. Другим ключевым моментом при вынесении решения о предоставлении кредита станет наличие у претендента положительной кредитной истории – для получения достоверной информации финансовая организация отправит специальный запрос по клиенту в Бюро кредитных историй. 
  • Возрастные рамки: не младше 21 года на момент оформления ипотеки и не более 75 на момент ее полной выплаты (или достижение пенсионного возраста – в зависимости от банка).
  • Наличие официального трудоустройства, стаж работы на последнем месте – не менее полугода, общий – не менее года. Банковские служащие чаще одобряют кредиты сотрудникам надежных компаний с хорошей репутацией.
  • Подтверждение стабильного заработка.
  • Наличие постоянной регистрации в зоне присутствия банка или на близлежащих территориях удаленностью не более 70 км.
  • Наличие созаемщиков и поручителей с хорошей платежеспособностью – соблюдение этого пункта позволит получить более крупную сумму займа. При этом, если у заемщика зарегистрирован брак, при отсутствии брачного договора второй супруг будет автоматически выступать в качестве созаемщика.
  • Гражданство РФ.

Что является залогом при ипотеке на покупку дома

При ипотеке на покупку жилого дома в качестве залога может выступать как сам приобретаемый дом с прилегающей территорией, так и другая недвижимость, собственником которой является получатель кредита.

Однако стоит учитывать, что финансовые организации весьма неохотно оформляют в качестве залога приобретаемую землю с домом.

Для них куда выгоднее получить под залог квартиру или иную недвижимость клиента, по стоимости эквивалентную размеру кредитного договора.

Поэтому, если вы хотите многократно увеличить свои шансы на получение положительного ответа по ипотеке, используйте уже имеющуюся недвижимость в качестве залога. 

Если вы хотите взять ипотеку на жилой дом, путь вас не останавливают пресловутые сложности, связанные с ее оформлением. При наличии всех необходимых документов и соответствии требованиям банка займ можно получить без лишних проблем. Ознакомьтесь с актуальными банковскими продуктами и выберите наиболее выгодный для вас.

Источник: https://refinansirovanie-ipoteki.ru/ipoteka/programma/ipoteka-na-dom-s-zemelnym-uchastkom/

Ипотека на покупку дома с земельным участком – Какие банки дают, как оформить?

Ипотека на дом с земельным участком банки

Ипотека — популярная услуга в банке, позволяющая заемщику получить деньги, чтобы приобрести недвижимость. Не так давно появилась ипотека на землю, дающая право покупать участки и строить дома. Как взять такой кредит, какие требования в банке на получение ссуды, как происходит процедура и какие альтернативы есть сегодня? Расскажем далее.

Особенности

Ипотека на землю в России предлагается в двух вариантах:

  1. На приобретение земли для сдачи в аренду или использования для сада и огорода.
  2. На покупку участка для постройки дома.

Требования и условия предоставления ссуды банк предъявляет, в зависимости от того, какую цель преследует заемщик. Сегодня многие банки предлагают ипотеку на землю. Однако, учитывая то, сколько стоит в среднем участок ПЖМ, каждое кредитное учреждение рассматривает только ликвидные капиталовложения.

Другими словами, сотрудники одобрят приобретение в кредит только тогда, когда территория будет находится в развитом месте, со всей инфраструктурой. Заем на приобретение в собственность земли в диком поле без цивилизации одобрен на 99% не будет. По этой причине банк даже интересуется тем, какой дом будет построен на купленном участке: для дачи или жизни.

До окончательного выбора участка, заемщику нужно определиться с целью назначения земли. От этого будет зависеть программа ипотеки. Если планируется построить дачу, коттедж или таунхаус, это три разные ипотечные программы, предусматривающие свои условия.

К примеру, для подачи заявки на получение денег для покупке коттеджа или таунхауса, понадобиться уточнить тип земли, долю собственности и другие моменты.

Особенности ипотеки на земельный участок: важные нюансы

Процедура оформления документов и взятия ссуды на землю отличается от обычной ипотеки на недвижимость тем, что порядок действий прямо противоположный. Если вы хотите взять квартиру в кредит, до похода в банк подберете некоторые варианты и рассмотрите подходящие заявки. Только потом отправитесь выбирать учреждение, а потом заниматься оформлением.

Если же вы планируете купить землю, то вначале нужно выбрать банк, а затем подбирать участок. Дело в том, что обычную ипотеку предлагает много организаций по схожим условиям. Вопросами земли занимается только небольшой процент банковских учреждений по стране и условия у всех разные.

Второй особенностью и отличием от обычной ипотеки является факт отсутствия взятия разрешения в банке на строительство разных объектов, если это не прописано в договоре.

Также выделяют другие отличительные особенности ипотечного кредита на участок, по сравнению с обычной ипотекой:
  1. После подписания договора, банк может строить на объекте все, что ему заблагорассудится, поскольку право залога остается за ним. В некоторых ситуациях он даже может не уведомлять и не спрашивать собственника разрешения.
  2. После подписания договора заемщик будет иметь права на все возведенные на его участке постройки, даже те, которые построил банк.
  3. Доля участка в качестве залога не выступает. Если земля поделена на доли, то избавиться от своего кусочка можно будет после согласия всех собственников. Такое же правило распространяется на случаи аренды земли.
  4. Процентная ставка выше, чем в классической ипотеке. Это объясняется тем, что большей ликвидностью обладают квартиры, чем земли.
  5. Надел в ипотеку, находящийся в аренде, оформить можно, если срок аренды больше срока кредитования.

Несмотря на некоторые невыгодные условия, ипотека участка набирает популярность. Все чаще заемщики берут кредиты на покупку садовых, дачных земель в кооперативах, коттеджных поселках. В связи с ростом спроса, повышается предложения от банков.

Интересно, что преимуществ в заключении подобных кредитных договоров много:

  • Процент ставки на земельные наделы ниже ставок потребительских кредитов;
  • Есть возможность погашать кредит в течение 30 лет;
  • Есть возможность строить любые объекты на купленном участке и они будут принадлежать вам;
  • Спрос на объекты в местах с развитой инфраструктурой постоянно растет и поэтому в будущем можно перепродать надел по более высокой цене, получив прибыль от разницы.

Кроме того, взять ипотеку на приобретение собственного участка — отличное решение для строительства дома по своим предпочтениям в момент отсутствия денег на покупку объекта без займов.

Требования

Перед тем, как одобрить заявку клиента, банк должен оценить ликвидность и прибыльность вашей будущей покупки. Он даст деньги только тогда, когда будут удовлетворены все его требования. Все банки разные и их предложения отличаются друг от друга. Приведем ниже стандартные требования к участку:

  • Местонахождение, расстояние от населенных пунктов, мегаполисов;
  • Наличие транспорта, электричества, газа, водоснабжения, канализации;
  • Наличие хорошо развитой инфраструктуры, прилегание участка к школам, больницам и другим социальным объектам;
  • Тип земли, пригодный для возведения на нем жилых домов;
  • Прилегание его к городу (банки часто отказывают клиентам в ссуде на сельскохозяйственные земли);
  • Отсутствия нахождения рядом экологически опасных предприятий, природоохранных или резервных зон;
  • Наличия дороги, по которой к земельному наделу можно свободно подъехать;
  • Присутствие неподалеку отделения банка (до 70 км).

Также земельный надел должен быть в едином государственном реестре, обладать четко зафиксированными границами, не иметь арест. Кроме того, продавец должен быть собственником.

Самые востребованные земли, которым многие банки отдают предпочтение, это территории коттеджных поселков. Однозначный запрет по установленным законодательным нормам на приобретение земель, которые принадлежат муниципалитету и госорганам. Также запрещено брать кредит на слишком маленькие территории.

Это важно! Если вы присмотрели место, но не знаете, не обременено ли оно долгами собственника и не имеет других проблем, стоит обратиться к юристу. Он проверит и при необходимости сможет помочь поменять тип участка с его целевым назначением.

Можно попробовать вариант с ипотекой в traid-in.

Кто получит одобрение от банка?

Одобрит заявку банк, если клиент является гражданином Российской Федерации, будет иметь возраст от 21 года, прописку, стабильную официальную работу, достаточный доход для погашения кредита и хорошую кредитную историю.

Естественно, человек, имеющий черную заработную плату и недостаточный оклад для погашения ежемесячной суммы не может рассчитывать на положительный исход дела с одобрением заявки. Также в 99% случаев заявки от клиента, имеющего просрочки в банке будут отклонены.

Как оформить

Оформление ипотечного кредита возможно путем прохождения следующих шагов:

  • Выбор банка и ознакомление с его предложениями и требованиями;
  • Подбор нескольких понравившихся участков, отвечающих всем банковским запросам (в итоге, банк даст положительный ответ одному варианту или предоставит выбор клиенту);
  • Подача заявки и одобрение банком заявки;
  • Подготовка со сбором необходимой документации;
  • Проверка бумаг на подлинность;
  • В случае отсутствия дополнительных вопросов от банковских работников — получение средств на покупку участка и его дальнейшую регистрацию в собственность.

При заключении сделки с кредитным учреждением потребуется стандартный набор документов в виде:

  • Свидетельства, подтверждающего права собственника распоряжаться землей;
  • Плана с кадастровым номером, сведениями о местонахождении границ, цене, площади, типе земли и категории использования;
  • Разрешения от органов опеки, в случае если участок поделен на доли и находится в собственности у несовершеннолетнего или недееспособного человека;
  • Согласия на продажу доли собственности у других совладельцев;
  • Подробного юридического отчета о земле;
  • Справки, которая подтверждает отсутствие объектов на земле.

Также могут потребоваться другие документы. К примеру, если была изменена категория земли или добавлена территория, должны быть подтверждающие официальные документы.

Если Вы житель Дальневосточного федерального округа или собираетесь туда переехать, то присмотритесь к льготной ипотеке под 5% годовых.

Банковские предложения

На данный момент только два банка предлагают оформить ипотечный кредит на земельный участок на выгодных для клиентов условиях: Сбербанк и Россельхозбанк.

В Сбербанке действует такое предложение: клиент может взять сумму от 300 000 ₽ на срок до 30 лет, внести первоначальный взнос в размере 25% от суммы по процентной ставке от 12 до 14%.

В качестве обязательного условия является внесение залога приобретаемого имущества. Кредит может получить пенсионер до 75 лет. Дополнительно подтверждать доход не требуется.

Достаточно лояльное предложение, по мнению клиентов.

Россельхозбанк предлагает клиентам взять более крупную сумму — до 20 миллионов с первоначальным взносом от 15% на срок до 30 лет по процентной ставке от 12,9 до 17,5%. В счет приобретаемого имущества. Выгода сотрудничать с банком молодым семьям, которые участвуют в государственной программе.

Они могут понизить ставку до 10% или внести материнский капитал как первый взнос. Кроме того, в Россельхозбанке не нужно подтверждать доход по форме банка, а не по 2-НДФЛ, нет комиссионных сборов. Также можно погасить всю сумму кредита до положенных сроков. Возраст заемщика до 65 лет.

Важно! Только эти кредитные учреждения рассматривают классическую ипотеку на приобретение земли. В других банках взять кредит можно под залог недвижимости. Это ВТБ, ТрансКапиталБанк, ИнвестТоргБанк, Альфа-Банк, Газпром, Кубань, Райффайзенбанк.

Из перечисленных организаций наиболее выгодные условия у Инвестторгбанка. Он предлагает взять сумму до 2 700 000 ₽ по ставке от 8,7%. Неплохой процент у ВТБ 24 — от 10% годовых. При этом минимальный взнос составляет от 20%. В остальных банках он равен 15-20%.

Что касается переплаты, во всех перечисленных учреждениях, она составляет от 800 до 1 000 000 ₽ при взятии 2,7 миллионов.

Альтернатива

Несмотря на то, что приобретение земли с большим сроком погашения кредита и большими суммами, которые можно взять в банке, земельная ипотека — не самая выгодная сделка. Проблема в том, что участок является нестандартным залоговым объектом и неликвидным для организаций.

Любое финансовое учреждение рискует потерять финансы, отдавая заемщику деньги, поскольку сделка может не окупиться. Поэтому достаточно распространенный исход дела — выдача наименьшей суммы кредита, невыгодной для заемщика.

Для предохранения себя от повышенного коэффициента и получения маленькой суммы, которой не хватит на приобретение земли, есть три варианта выйти из затруднительного положения:

Любой банк с удовольствием примут в залог квартиру вместе с участком. В этом действии будет смысл, если взятая сумма будет покрывать не только приобретение территории, но и строительства дома.

Потребительский кредит — лучшее решение образовавшейся проблемы с участком, если ваша работа позволит вам в течение 5 лет выплатить одолженную сумму за землю. Тогда вы не переплатите и избавите себя от необходимости сбора документации.

Ипотека под залог недвижимости — хорошее решение только в том случае, если земля не была одобрена банком, а средств потребительского кредита не хватит на ее приобретение и строительство дома. Конечно, процент ставки выше, но выгода в таком действии будет на лицо.

В целом, ипотека на землю — невыгодная сделка в том случае, если есть возможность взять потребительский кредит. В другом случае, она может стать единственным выходом из ситуации. Оформить ее просто при соблюдении предписанных требований к участку и наличии всех необходимых документов для заявки.

Ипотечный калькулятор

Читайте так же:

Источник: https://probankira.ru/ipoteka/ipoteka-na-zemelnyj-uchastok.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.