Ипотека на дом с земельным участком

Ипотека на частный дом

Ипотека на дом с земельным участком

Многие сейчас говорят о займах на квартиры, но наших читателей интересует загородное жилье больших размеров. Такая услуга тоже предоставляется в банках. Но в каких именно? Мы перечислим их названия, и сообщим вам полезную информацию о подобных программах.

О своем доме в городе или пригороде мечтает все больше россиян. Поэтому банки разрабатывают специальные программы, позволяющие достичь этой цели. К сожалению, выгодных предложений не так много, как хотелось бы, особенно на строительство, ведь такой вид кредитования сопряжен со множеством рисков.

Условия и требования

Кредитно-финансовые организации охотно выдают ссуды на приобретение жилья на первичном рынке, так как ликвидность таких квартир очень велика. В случае с частными домами ситуация немного иная, и риски кредиторов гораздо выше. Поэтому и ставки на такое жилье выше.

Как правило, банковские компании выдвигают следующие условия:

  • Стоимость личной недвижимости равна размеру выдаваемых средств.
  • Покупаемый дом не находится под обременением.
  • Продавец имеет право собственности на землю, на которой будет построено жилье.
  • Земельный участок предназначается для индивидуального строительства.

Намного реальнее получить займ на кирпичный дом с коммуникациями в городе, чем на старые деревянные за его чертами. При выдаче ссуды кредиторы учитывают оценочную стоимость, месторасположение, удаленность от населенных пунктов, наличие развитой инфраструктуры в районе. Максимально банки предоставляют до 75-80% от стоимости.

К числу основных требований к заемщику относятся следующие:

  • Возраст – от 21 до 65 лет.
  • Обязательное трудоустройство.
  • Наличие постоянной или временной регистрации.
  • Возможность привлечь созаемщиков. Их доход также будет учитываться при выдаче ссуды.

Также к числу обязательных требований к заемщику стоит отметить положительную кредитную историю. Если у вас были в прошлом или сейчас есть просрочки, закрытые долги со штрафами, судебные разбирательства и т.д., то рассчитывать на одобрение не стоит.

Десять банков, которые одобрят ипотеку на частный дом?

На сегодняшний день ипотеку предлагают много организаций, но не всегда они выдают ее на домовладения. Некоторые работают только с городскими квартирами. Также есть предложения для тех, кому нужны городские апартаменты или загородный земельный участок.

Если вы желаете купить или построить загородную недвижимость, для вас подходят такие предложения:

  1. Интерпромбанк – здесь есть интересная программа под названием “Земля и дома в поселках”. Процентная ставка начинается от 7,5% годовых, максимально можно получить до 35 миллионов рублей на срок до 30 лет.
  2. Кубань Кредит банк – широко распространен в Краснодарском крае и ближайших к нему регионах. Здесь есть продукт “Коттедж”, по которому выдают до 7 миллионов рублей на срок до 30 лет. Процент минимально составит от 9,49% в год, своих средств нужно внести не менее 20%.
  3. Возрождение – здесь есть предложение для покупки недвижимости в новостройках, а именно – апартаменты и таунхаусы. Ставка от 9,99%, сумма – в пределах 30 миллионов рублей, договор может максимально длиться до 30 лет, ПВ от 10%.
  4. Россельхозбанк – в этой компании вы найдете программу “Ипотечное жилищное кредитование” для первичного и вторичного рынка, ставка минимально составит от 10,1% и от 10,2% соответственно. Можно рассчитывать на займ до 60 млн. рублей со сроком возврата до 30 лет, собственные средства принимаются от 15%.
  5. В Сбербанке России приобретение готового жилья осуществляется по следующим тарифам: процент от 10,2%, сумма – до 100 миллионов на период до 30 лет, первый взнос не менее 15%.
  6. В Связь-банке есть предложение под названием “Новостройка”. Вы можете оформить кредит на покупку жилого дома или апартаментов на первичном рынке у застройщиков-партнеров банка. Условия: ставка от 10,25%, первый взнос от 15%, сумма – от 400 тысяч с возможностью возврата в течение 30 лет.
  7. Транскапиталбанк – тут стоит обратить внимание на продукт “Готовое жилье”, по которому возможно получение денег на приобретение квартиры или дома. Процент от 10,2% в год, сумма – до 15 млн. рубл., период действия договора – до 25 лет. Можно кредитоваться без подтверждения дохода, учитываются средства Материнского капитала.
  8. В банке Зенит есть целевое предложение “На приобретение недвижимости” с небольшим процентом от 10,45% в год. Сумма – до 20 млн. руб., период действия договора – до 30 лет, собственных средств понадобится внести не менее 15%.
  9. В Альфа-банке обратите внимание на кредит “Покупка жилья”. По нему возможно выручить до 50 миллионов на 30 лет под минимальную ставку от 10,49%. Можно по 2-ум документам получить одобрение, заявку рассмотрят в срок до 3-ех дней,
  10. В Газпромбанке и Центр-Инвест банке можно оформить кредитование на покупку готового загородного дома\коттеджа под процент, который начинается от 10,5% в год. В первом случае выдают до 60 млн. на срок до 30 лет, а во втором – до 6.000.000 рублей на 60 месяцев.

Если вас интересуют предложения от Сбербанка, то ознакомиться с ними можно в отдельной статье по этой ссылке. Рассчитать наиболее выгодный займ вы можете прямо здесь:

Важные моменты

Программа ипотечного кредитования предполагает более высокую процентную ставку, на 2%-3% выше стандартных на квартиру. Сумма первоначального взноса обычно составляет 30-40%. Период – до 30 лет В залог можно предоставить уже имеющееся недвижимое имущество или приобретаемый дом. Сегодня существует возможность оформить заявку онлайн.

В некоторых банках ипотеку можно взять без внесения собственных средств, подробнее об этом тут. Кроме того, можно взять займ всего по двум документам. Но условия по таким программам отличаются особой жестокостью, к примеру, первым взносом от 50%.

Если вы хотите приобрести деревянный дом, то сейчас в нашей стране действует льготная программа для этих целей. Государство частично субсидирует процентную ставку, которую вам назначает банк, экономия получается около 10% от стоимости недвижимости. При этом приобретение возможно только домов заводского изготовления у определенных компаний. Узнать подробности вы сможете в этой статье.

Ипотека с господдержкой

С 1 января 2018 года в нашей стране стартовал проект ипотечного кредитования с субсидированным процентом 6% годовых. Воспользоваться этим предложением могут семьи, в которых с указанной даты и позднее родился второй или третий ребенок.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Они могут получить до 6 миллионов рублей (до 12 миллионов, если проживают в Москве, МО, Санкт-Петербурге или Ленинградской области) на цели покупки квартиры в готовом или строящемся доме, а также на цели приобретения дома или таунхауса. Условия простые: первый взнос от 20%, обязательно комплексное страхование, длительный период возврата долга.

Кто выдает кредиты по такой программе:

  • Транскапиталбанк,
  • Россельхозбанк,
  • Сбербанк России,
  • Совкомбанк.

Вы можете обратиться в отделение одного из этих банковских учреждений, либо подать заявку в режиме онлайн на официальном сайте выбранного вами банка. Если будет получено предварительное одобрение, вас пригласят в ипотечный центр на консультацию.

Примечательно, что данное предложение подразумевает возможность использования дополнительных субсидий. Сюда относятся, в частности, Материнский капитал, а также выплаты по проекту ФЦП “Молодая семья”, что позволяет еще больше сэкономить.

Как купить дом в ипотеку без первоначального взноса?

Наши читатели часто задают вопрос о том, а можно ли купить частный дом или танухаус в ипотеку без внесения первоначального взноса? Ведь известно, что далеко не у каждой семьи есть возможность единовременно внести крупную денежную сумму, а при покупке дома в кредит всегда требуют повышенный ПВ.

На самом деле, возможностей купить дом без первоначальных вложений не так много, как хотелось бы. В основном – это программы залоговые, т.е. вам нужно брать кредит под залог имеющейся у вас в собственности недвижимости, и только в этом случае вам дадут до 60-70% от оценочной стоимости залога для покупки другого жилья.

Такое предложение есть в:

  1. Промсвязьбанке – ставка от 8,85% годовых.
  2. Росбанке – от 9,99%,
  3. Банке ФК Открытие и Акцепт – от 10,2%,
  4. Россельхозбанке – от 10,3%,
  5. Трансстройбанке, Фора-Банке, банке ДОМ.РФ, МИБ, Банке Жилищного Финансирования – от 10,5%,
  6. Примсоцбанк – от 11%,
  7. Уралсиб банк – от 11,25%,
  8. Альфа-Банк – от 13,19%,
  9. ЮниКредит банк – под 14,45%.

Источник: https://kreditorpro.ru/v-kakix-bankax-dayut-ipoteku-na-chastnyj-dom/

Загородный дом

Ипотека на дом с земельным участком

использует файлы cookie|https://www.open.ru/cookie с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом.”,”text_secondary”:”Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера.”,”url”:”https://www.open.ru/cookie”}>

Ставка по кредиту

от 8,5%

Сумма кредита, руб.

от 0,5 до 15 млн

Первоначальный взнос

от 30% до 80%

Срок кредитования

от 3 до 30 лет

Ставка 8,5% годовых

Действует при выполнении следующих условий:

  • сумма кредита от 0,5 до 15 млн рублей
  • первоначальный взнос от 30%
  • заемщик — зарплатный клиент банка «Открытие»
  • страхование риска утраты (ограничения) права собственности жилого дома с земельным участком
  • страхование риска утраты жизни и трудоспособности
  • Цель кредитования — приобретение земельного участка с расположенным на нем жилым домом на вторичном рынке недвижимости
  • Ставка: — от 8,5% годовых для зарплатных клиентов банка «Открытие»

    — от 9,0% в иных случаях

  • Сумма кредита: -от 0,5 до 15 млн рублей для следующих регионов:

    Москва, Санкт-Петербург, города Московской области*: Химки, Одинцово, Мытищи, Красногорск, Королев, Люберцы, Балашиха, Раменское, Жуковский;

    (*приобретаемый жилой дом должен находиться на расстоянии не более 30 км от вышеуказанных городов)
    — от 0,5 до 5 млн рублей — иные регионы Российской Федерации

  • Срок кредитования —от 3 до 30 лет
  • Первоначальный взнос: — от 30% до 80% для зарплатных клиентов

    — от 40% до 80% в иных случаях

  • Валюта кредита — рубли РФ
  • Количество заемщиков по кредитному договору — не более трех

Жилой дом и земельный участок должны отвечать требованиям банка:

  • Местоположение — в пределах городов присутствия офисов банка «Открытие» или на удаленности от них: — не более 30 км для городов миллионников;

    — не более 15 км для остальных городов.

  • Жилой дом должен соответствовать следующим характеристикам: — отдельно стоящий объект недвижимости — пригоден для постоянного проживания (для круглогодичного проживания) — год постройки: из бруса/клееного бруса — не ранее 2010 года; во всех остальных случаях — не более 25 лет до даты проведения оценки. — материал стен — брус/клееный брус, кирпич, бетон, в т.ч. материал на основе бетона — газоблок, пеноблок, твинблок и т.п. — материал фундамента — камень (бутовый, бутобетонный, кирпичный или другое) или железобетон (свайный, столбчатый, сплошная плита или другое). — количество надземных этажей — не более 3. — не находится в аварийном состоянии; — не состоять на учете на снос; — иметь входную дверь, окна и крышу, которые находятся в исправном состоянии; — иметь отдельные помещения — кухню (либо кухню-нишу, кухню-столовую, кухонное пространство), ванную комнату или душевую, санузел. — оборудован инженерными коммуникациями и подключен: к электросети и установлены счетчики учета электроэнергии; к центральному отоплению или оборудован автономной газовой или электрической системой отопления, осуществлена разводка труб для теплоносителя и установлены радиаторы отопления; к всесезонному водопроводу или скважине; к канализационной сети или локальному очистному сооружению, осуществлена разводка канализационных труб.

    — иметь возможность круглогодичного автомобильного подъезда, что должно подтверждаться Отчетом об оценке.

  • Земельный участок должен соответствовать следующим характеристикам: — целевое назначение (категория): или земли населенных пунктов с разрешенным использованием, предусматривающим возможность возведения и/или обслуживания индивидуального жилого дома — «для индивидуального жилищного строительства», «для ведения личного подсобного хозяйства», «для дачного строительства», «для садоводства» и прочее; или земли сельскохозяйственного назначения с разрешенным использованием «для дачного строительства», «садоводства», «для ведения личного подсобного хозяйства».

    — иметь границы (описание местоположения границ, координаты характерных точек границ), установленные в соответствии с требованиями земельного законодательства (межевание).

  • Дополнительные требования: — если подъезд к Жилому дому осуществляется через другой земельный участок, примыкающий к Земельному участку под Жилым домом (оба земельных участка принадлежат одному собственнику), в залог в обязательном порядке передаются Жилой дом и оба земельных участка (Земельный участок под Жилым домом и земельный участок, через который осуществляется подъезд к Жилому дому).

    — если Жилой дом расположен на границе двух земельных участков, принадлежащих одному собственнику, в залог в обязательном порядке передаются Жилой дом и оба смежных земельных участка под Жилым домом.

Возможные надбавки к процентным ставкам по кредиту

  • + 0,5% в случае, если заемщик не является зарплатным клиентом банка «Открытие»
  • + 2% при отсутствии страхования жизни и трудоспособности
  • + 2% при отсутствии страхования риска утраты (ограничения) права собственности жилого дома с земельным участком

Банк принимает окончательное решение о выдаче кредита после представления необходимых документов

? Дополнительная скидка 0,3% применяется в случае, если остаток кредита составляет от 20 до 60% от стоимости недвижимости.

“,”min”:500000,”max”:30000000,”step”:1000},”term”:{“defaultValue”:20,”label”:”Срок кредитования”,”min”:3,”max”:30,”step”:1},”conditions”:{“amount”:{“priority”:1,”relation”:true,”rateDeltaInitialization”:6000000,”type”:”amount”,”rateDelta”:-0.3},”online”:{“priority”:2,”relation”:true,”rateDelta”:-0.

5},”bankPurchase”:{“priority”:3,”relation”:false,”rateDelta”:0.5}},”checkboxes”:{“online”:{“id”:”online”,”defaultValue”:true,”display”:true,”label”:”-0,5% за онлайн-заявку на сайте”,”sort”:1,”tooltip”:”Ставка будет ниже, если вы оформите онлайн-заявку на сайте и прикрепите к ней все необходимые документы.

В офис нужно будет прийти только один раз для подписания ипотечного договора.”},”bankPurchase”:{“defaultValue”:false,”display”:true,”label”:”Действующая ипотека в банке «Открытие»”,”sort”:2,”id”:”bank-purchase”}},”cost”:{“minPercentage”:20,”maxPercentage”:85},”rate”:9.4}}>

Заполните заявку на сайте

Для рассмотрения ипотечной заявки необходимо:

Для наемного работника:

  • Копия налоговой декларации по форме, установленной для конкретного метода налогообложения, применяемого Заемщиком, с отметкой налогового органа о ее принятии:

— УСН за последние два полных отчетных периода

— ЕНВД за шесть последних полных отчетных периодов

— 3-НДФЛ за два последних полных отчетных периода

Для владельцев (совладельцев) юридического лица:

  • Документы, подтверждающие кредитные обязательства по Рефинансируемому кредиту (только для программы Рефинансирование)

\

* Для клиентов, получающих заработную плату на текущий или карточный счёт, открытый в банке «Открытие», указанные документы не требуются. Подробную информацию можно уточнить у персонального менеджера.

** Рекомендуемая форма справки о размере дохода здесь

\”,”padding”:false}>

Требования к Заёмщикам:

  • Супруг или гражданский супруг Заёмщика
  • Близкие родственники Заёмщика или супруга Заёмщика, в том числе гражданского — родители, дети, полнородные или неполнородные братья и сестры

Банком не рассматриваются следующие категории физических лиц:

Источник: https://www.Open.ru/ipoteka/house

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.