Ипотека на двоих не в браке

Содержание

Как взять ипотеку в «гражданском браке» на двоих: риски и последствия

Ипотека на двоих не в браке

Ипотека на двоих без брака может решить жилищный вопрос паре, желающей приобрести собственное жилье. Можно ли взять ипотеку на двоих не в браке, и как распределяется имущество? Об этом в статье.

Особенности ипотеки на двоих

Многие банки стали предлагать оформление ипотечного кредита гражданским супругам, а не только зарегистрированным в ЗАГСе. При стандартном оформлении супруг титульного заемщика оформляется как обязательный созаемщик, независимо от его возраста и наличия дохода.

Исключения есть только при подписании брачного контракта, где оговаривается иной раздел имущества, и при условии, если у супруга нет российского гражданства. Теперь, если супруги сожительствуют, то могут указать в анкете семейный статус, и банк суммирует доход.

В результате анализа платежеспособности будет увеличена максимальная сумма кредитования, а недвижимость оформлена в совместную собственность, если заявители того захотят.

Как получить ипотеку на двоих без регистрации брака

Для получения ссуды при сожительстве паре нужно действовать следующим образом:

  1. Один из партнеров подает анкету в банк.
  2. В заявлении указывает, что есть гражданский партнер, который будет выступать созаемщиком.
  3. Указывается доход, опыт работы основного заемщика и партнера, контакты.

Затем заявление отсылается на рассмотрение банка, а далее процедура оформления аналогична стандартной. Подробнее о том, как правильно подавать заявление в соответствующем разделе статьи.

Один лишь статус созаемщика не дает прав на квартиру. После получения кредита партнеры должны зарегистрировать недвижимость в совместную собственность.

На кого оформляется ипотека в гражданском браке

Займ будет оформлен на двоих созаемщиков при их желании. Они будут нести равную солидарную ответственность перед банком за погашение кредита. Но в случае, если они оба подают заявку.

Если нет официального оформления отношений, заявление подает на рассмотрение один партнер, то он будет платить по кредиту и оформлять собственность.

Отношения к недвижимости второй партнер иметь не будет, как и обязательств перед банком.

На заметку! Созаемщики несут равную ответственность перед банком.

При указании, что есть гражданский брак, и созаемщиком выступит супруг, ситуация иная. Если по какой-то причине пара распадется, то платежи все равно останутся на двух заемщиках, независимо от семейного положения. По условиям банков, к сделке можно привлекать до трех или четырех человек в качестве созаемщиков или поручителей.

Поручитель выступает гарантом выполнения обязательств перед кредиторами. В случае невыполнения условий договора титульным заемщиком, поручитель должен будет погасить займ.

Если у пары законный брак, то банки допускают оформление собственности на одного супруга по заявлению.

Кто может стать созаемщиком по ипотеке до брака

Титульный заемщик может привлечь к сделке гражданского супруга, своих родителей, детей, братьев и сестер. Среди братьев и сестер можно привлекать не только кровных, но и неполнородных близких родственников. То есть по условиям банка, можно оформить ипотеку на двух родственников. А некоторые банки допускают и привлечение знакомых и друзей в качестве созаемщиков.

Требования к кандидату, который выступит созаемщиком, аналогичны требованиям к титульному заемщику:

  • человек должен иметь стабильный доход;
  • опыт работы не менее полугода на последнем месте;
  • общий стаж работы от года;
  • российское гражданство (не во всех банках);
  • наличие положительной кредитной истории.

Требование к стажу работы индивидуально в зависимости от политики банка. Так, Сбербанк выставляет это обязательным критерием при подаче заявки, а ВТБ принимает не только иностранных граждан, но и не указывает требование об опыте работы. В Сбербанке требование о работе не распространяется только на категорию зарплатных клиентов.

Риски и обязательства созаемщика

Если квартира приобретена в кредит до свадьбы, то созаемщик может нести и определенные риски. При согласии стать созаемщиком не будет автоматически оформлено совладение недвижимостью, только в законном браке.

Вопрос о совместной собственности ложится на плечи партнеров. Если они договорились зарегистрировать в Росреестре права на квартиру в размере ½, то тогда оба станут собственниками.

Если просто подается заявление и партнер соглашается быть созаемщиком, то он лишь подписывает соглашение о взаимных обязательствах перед банком. Не исключено, что в какой-то момент платить по обязательству придется второму партнеру. Если между супругами произойдет конфликт, и первый перестанет платить, то второму придется отвечать за долги.

Как себя обезопасить при ипотеке в гражданском браке:

  1. Заранее обсудить все детали договора, обязательства перед банком.
  2. Заключить письменное соглашение о взаимных обязательствах.
  3. Изучить ипотечный договор, разобраться в нюансах и условиях.
  4. Оформить страховку на себя лично.

Помочь оформить сделку грамотно и защитить юридически может ипотечный брокер компании ДомБудет.ру. Брокер знает нюансы оформления в банках, требования к заемщикам, как не остаться без жилья сожителю. Получить юридическую поддержку можно на любом этапе сделки либо заказать полное сопровождение с подготовкой документов и анкеты заемщика.

Как распределить долевое участие при ипотеке вне брака

У партнеров вне брака есть несколько вариантов распределения собственности:

  • оформление на одного супруга;
  • получение ссуды на двоих с правом владения на одного из заемщиков;
  • оформление общей долевой собственности.

Теперь подробнее о каждом способе. В первом случае супруг выступит единственным собственником помещения, при успешном погашении недвижимость останется у него.

Во втором примере платить ежемесячные взносы будут оба партнера, но собственником станет один. Это наименее удачный способ для оформления. Могут возникнуть сложности с разделом квартиры, купленной в ипотеку до брака. Если не удастся договориться, то в суде нужно будет доказать документально, что шла оплата по займу.

Можно ли оформить ипотеку на двоих безопасно? Да, если заемщики поровну оплатят кредит и поровну станут собственниками. Есть нюанс: если один партнер перестанет платить, обязательства перейдут полностью ко второму.

Какие банки рассматривают ипотеку на двоих

Предложение доступно в Росбанке, ВТБ, Сбербанке. Райффайзенбанк рассматривает доходы не только законных, но и гражданских супругов.

Условия в Райффайзене на первичный рынок:

  • процентная ставка 9.29%;
  • срок от года до 30 лет;
  • валюта – рубли;
  • минимальная сумма от 0.8 млн р. в Москве и от 0.5 млн р. в регионах;
  • максимальная сумма 26 млн р.

В ВТБ можно привлечь до четырех человек созаемщиков. Платежеспособность доказывается различными формами, принимаются документы с основного места работы и по совместительству.

Прочие условия на ипотеку вне брака:

  1. Сумма от 0.6 млн р. до 60 млн р.
  2. Срок оплаты до 30 лет.
  3. Первичный платеж не менее 10% от стоимости недвижимости.
  4. Ставка на готовое жилье от 8.9%

Потребуется оформить полис страхование на недвижимость. На здоровье и жизнь заемщика по желанию, но при отказе повышается процентная ставка.

Как подать заявление

Для подачи заявления с созаемщиком необходимо зайти на официальный сайт банка. Затем выбрать программу и нажать «подать заявление» или «оформить заявление».

Появится анкетная форма, где нужно заполнить персональный сведения, контактные данные, сведения о работе. Для того чтобы добавить созаемщика, нужно нажать «добавить созаемщика». Вот как это выглядит у Сбербанка:

Для созаемщика заполняются сведения о работе, персональная информация, есть ли карта банка. После заполнения анкеты необходимо выбрать условия кредита – желаемую сумму, вид недвижимости.

На заметку! Предварительно рекомендуется посчитать условия на калькуляторе.

Останется загрузить документы, указанные банком. О том, какой комплект нужен для первичного рассмотрения, в следующем разделе.

Необходимые документы для ипотеки на двоих собственников

Перечень документов:

  • заявление;
  • паспорта;
  • документы о доходе и о трудоустройстве.

Документы о наличии средств на первоначальный взнос подаются после первичной проверки. По программе двух документов подается паспорт и второе удостоверение личности.

Что делать, если взял ипотеку до брака, а потом женился

Если партнер хочет минимизировать риски потери жилья, то принять меры нужно сразу же. Можно заключить с супругом брачный договор, в котором указать, что оформленное имущества является личной собственностью. Следует указать, что при разделе имущества супруг не будет претендовать на доли в этой квартире или доме.

На заметку! Не имеет значения, сколько зарабатывает каждый из супругов, все доходы в браке – общие.

Согласно семейному кодексу, в брачном договоре супруги имеют право устанавливать раздельный режим собственности. В том числе долевой режим или совместный. Соглашение можно заключать не только в отношении имеющегося, но и будущего жилья.

Делится ли ипотечная квартира, взятая до брака при разводе супругов

Ипотечная квартира, которую покупали до брака, может быть разделена на доли. Но также может и остаться у одного из супругов, поскольку решение суда зависит от множества факторов.

Вопрос о разделе имущества, оформленного при сожительстве в ипотеку, неоднозначный. Исход дела зависит от мастерства адвокатов. В законодательстве есть аргументы в пользу каждого партнера.

В семейном и гражданском кодексе есть положения, на основании которых можно защищать собственность или претендовать на ее часть в браке. Подробнее об этих нюансах в следующем разделе.

Раздел имущества, приобретенного в ипотеку до брака

С одной стороны, имущество в браке является совместно нажитым имуществом. Оплачивая ипотечный кредит, муж или жена отдает часть «общих средств».

Второй партнер тоже имеет право на долю во вкладе в недвижимость. Если квартира приобретена в ипотеку до брака, то после развода он сможет претендовать на денежную компенсацию либо долю в квартире. Перед лицом закона они равны в правах.

С другой стороны, имущество было зарегистрировано в собственность до свадьбы. Это значит, что оно однозначно принадлежит одному из супругов по закону. Поэтому второй половине потребуется доказать, какие средства шли на погашение из его кармана.

Как обезопасить себя от потери ипотечной квартиры в гражданском браке

Основные рекомендации, как взять ипотеку на двоих грамотно:

  • проводить платежи через кассу банка и указывать свое имя в реквизитах плательщика;
  • при разделе имущества на доли каждый должен вносить средства со своего счета или от своего имени;
  • сохранять все чеки и квитанции об уплате долга;
  • до подписания договора обсудить с супругом порядок раздела собственности, заключить соглашение о взаимных обязательствах или пожениться.

Рекомендуется брать страховой полис на жизнь и здоровье. При потере трудоспособности или тяжелой болезни расходы на ипотеку покроет страховая компания.

Ипотека на двоих родственников

При незарегистрированном браке партнеры несут риски, так как нет гарантий о полной сохранности жилья одному из супругов, даже если платил по ипотеке.

Еще один вариант снизить риски – заключить договор на себя и привлечь созаемщиком родственника. В этом случае сожительница вообще не будет привлекаться к ипотеке.

Итоги статьи:

  1. Банк выдаст ипотеку любым двум людям, не обязательно женатым.
  2. Если заемщик один будет платить за кредит, лучше заключить брачный договор.
  3. Если супруги приобретали квартиру 50/50, следует зарегистрировать доли на каждого партнера и делать платежи по кредиту от своего имени.

Главным требованием банка при рассмотрении заявки будет наличие положительной кредитной истории и стабильного дохода. Оформлены отношения между парой или нет, для банка не имеет значения.

Источник: https://v-ipoteky.ru/ipoteka-na-dvoih-bez-braka/

Ипотека на двоих

Ипотека на двоих не в браке

Несмотря на свою распространённость, ипотечные займы до сих пор остаются недоступным видом кредитования для многих граждан РФ.

Для тех, кто хочет приобрести жильё в ипотеку, но не может себе этого позволить из-за скромного дохода, предлагается возможность взять ипотечный кредит на двоих человек. Далее – всё об этом.

Оформить ипотеку на двоих – вполне осуществимая процедура. Более того, банки охотно идут на такую сделку, особенно если ипотека оформляется на семейную пару.

Суть данного варианта в том, что обязательства по ипотечному займу накладываются не на одного человека, а на двоих (иногда и на троих) людей.

Вторым кредитополучателем может стать родственник, приятель, партнёр и даже представитель работодателя, который выступает в качестве созаёмщика или поручителя.

Подписание договора поручителем обеспечивает банку дополнительную гарантию возвращения долга при возникновении форс-мажорных обстоятельств.

Иногда банки даже не требуют от поручителя предоставления сведений о размерах дохода, что позволяет упростить процесс оформления кредита. Однако найти человека, готового отвечать по обязательствам заёмщика непросто, поэтому данный вариант применяется нечасто.

Более распространённой сделкой можно назвать заключение договора с созаёмщиком. В этом случае финансовые обязательства будут разделены поровну (или в долях) между двумя заёмщиками.

Ипотека на двоих супругов

Законодательство РФ чётко устанавливает порядок наследования как имущества, так и долговых обязательств, поэтому банки охотнее всего выдают кредиты родственникам.

Квартира в ипотеку на двоих супругов – весьма распространённая практика в России. По закону супруги, приобретающие жильё в кредит, автоматически становятся созаёмщиками и собственниками, если иное не указано в брачном контракте.

Покупка квартиры в ипотеку на двоих собственников подразумевает, что каждому супругу придётся собирать свой пакет документов.

При супружеской ипотеке возможны 2 варианта погашения долга:

  1. Ежемесячные платежи вносит каждый из супругов.
  2. Платит по ипотеке только один из супругов (к примеру, муж работает и платит, а жена находится в декретном отпуске).

Интересная деталь: известно, что со стоимости жилья и процентов по ипотеке заёмщик может вернуть подоходный налог.

Сделать это можно по итогам каждого года, предоставив в налоговую инспекцию требуемый пакет документов.

Однако на налоговый вычет может претендовать только работающий созаёмщик. Данный нюанс закреплен законодательно.

Ни одна ипотечная сделка не обходится без страхования. Поэтому следует знать, что оформление страховки в случае оформления ипотеки на двоих обойдётся в 2 раза дороже.

Обратите внимание! Если один из созаёмщиков теряет трудоспособность, за ним сохраняется право собственности на ипотечное жильё.

Ипотека на двоих без брака

Регистрировать брак или нет – обоюдное дело двух лиц, ведущих совместное хозяйство. Ранее банки не оформляли ипотеку гражданским парам. Но сегодня всё изменилось: 95% кредитных организаций идут на такую сделку, не требуя от созаёмщиков свидетельства о браке.

Условия заключения договора в обоих случаях одни и те же, за исключением одной особенности: зарегистрированные супруги, выплатив ипотеку, получат жилплощадь в совместную собственность, а гражданские – в долевую.

Созаёмщики, не являющиеся членами одной семьи, могут взять ипотечный кредит только при условии, что они выступят соинвесторами. И доли их в квартире распределяются в зависимости от установленных договорённостей и финансового участия каждого из них.

К примеру, если жена, продав комнату в коммуналке, внесла первоначальный платёж в размере 40% от стоимости жилья, а остальные 60% по ипотеке выплатил муж, то и собственность поделится в таких же пропорциях. Впрочем, созаёмщики могут определить доли самостоятельно, как того пожелают.

Долевая схема в данном случае защищает интересы каждого из супругов. Ведь квартира, оформленная в рамках гражданского брака на одного из сожителей, по закону никакого отношения не будет иметь ко второму сожителю. Конечно, можно доказать свою причастность к покупке жилья через суд, но это весьма длительный и довольно затратный процесс.

Других различий в условиях ипотечного кредитования для официальных и гражданских семей нет, но проблемы возникают, если гражданские муж и жена решили расстаться.

Однако если ипотека на квартиру была оформлена в долевую собственность, то раздел имущества при разводе не будет особо проблемным.

Можно продать квартиру (даже залоговую) и разделить деньги согласно вложениям или компенсировать одному из супругов его долю. При этом банк может пересмотреть график выплат для экс-супруга, выкупившего долю созаёмщика.

При оформлении ипотеки на супругов, не состоящих в браке, включайте в договор дополнительный пункт о порядке возврата ипотечного долга в случае выхода одного из супругов из программы кредитования.

К минусам оформления ипотеки на двоих незарегистрированных супругов можно отнести:

  • Отсутствие возможности участия в льготных программах ипотечного кредита.
  • Невозможность получения государственных субсидий на покупку квартиры.

Как взять ипотеку на двоих собственников в 2020 году?

Для оформления сделки надо посетить отделение выбранного для этой цели банка. Онлайн-запрос в рамках такой сделки не действует. При подаче заявления соискателям необходимо иметь при себе все основные документы.

Необходимо различать 2 способа оформления ипотеки на двоих: созаёмщики и поручительство. Оформить жильё в собственность на двоих могут только созаёмщики. Поручитель несёт ответственность по обязательствам только в случае возникновения трудностей с оплатой займа у заёмщика.

Сама процедура оформления ипотечного кредита на двоих – стандартна и не потребует особых временных затрат.

Созаёмщики предоставляют:

  • гражданские паспорта;
  • выписки из трудовых книжек;
  • справки о доходах;
  • документы на объект ипотеки;
  • выписку о наличии суммы для первоначального взноса.

В отдельных случаях банк может затребовать дополнительные бумаги, такие как свидетельства о рождении на детей, о браке и прочие специальные документы.

По завершении оплаты ипотечного долга созаёмщики становятся полновластными владельцами взятой в кредит недвижимости, что позволяет им оформить свои права собственников в Росреестре.

В завершение стоит подчеркнуть, что к оформлению ипотеки на двоих необходимо отнестись очень серьёзно.

Не стоит привлекать к участию в сделке малознакомых лиц или людей (даже родственников), не внушающих доверия. Следует помнить, что созаёмщики имеют равные права на ипотечную недвижимость.

А чтобы в ходе погашения ипотечного долга не возникало проблем и разногласий, важно ещё до подписания договора учесть все детали, закрепив дополнительные пункты на документе, заверенном нотариусом.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-na-dvoix/

Кредит на двоих: особенности оформления и подводные камни

Ипотека на двоих не в браке

Молодые люди думают, что хорошее дело браком не назовут, и не спешат скреплять печатью отношения. Но как быть, если вы не хотите расписываться, но желаете совместно решить квартирный вопрос. Можно ли взять ипотеку на двоих без брака? Каковы ее особенности?

Еще десять лет назад считалось, что кредит на совместную покупку квартиры сожителям взять нереально. Поэтому кредит оформлялся на одного из гражданских супругов, второй выступал поручителем. Но такой договор ущемлял право на собственность кого-то из пары.

Сейчас банки стали лояльнее относиться к тренду многолетних незарегистрированных отношений. Да, специальных программ нет у организаций, по которым разрешено взять ипотеку на двоих не в браке. Однако согласно отзывам, большинство крупных банков, например, Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ 24 и другие, готовы рассматривать пару в гражданском браке как семью.

Правда, у семей с зарегистрированными отношениями есть выбор, какое оформление собственности выбрать: совместное или как долевое. Люди, не состоящие в браке, могут только делить жилье на доли, и каждый владеть своей частью недвижимости.

Долевая собственность: проблема или выгода?

Особенности долевой собственности указаны на рисунке ниже. Например, при продаже в случае развода доли второй владелец части квартиры имеет право первоочередной покупки.

Банки разрешают созаемщикам, которые не состоят в браке, взять ипотеку при условии соинвестирования. Доли в недвижимости будут распределены согласно:

  • первоначальной договоренности;
  • тому, сколько каждый будет выделять средств на погашения ипотеки;
  • финансового участия в первоначальном взносе.

Так, если женщина внесла 40% в сумму первоначального взноса, а остальные деньги добавил мужчина, то доля жены, вероятно, будет 40%. Но в договоре доли определяют сами созаемщики, и если гражданский муж готов “простить” своей подруге ее неполный взнос, они могут написать в договоре доли 50/50.

У долевой собственности есть положительные стороны. Ведь по российским законам, квартира, которая куплена не в браке на мужчину, к женщине, с которой он проживает, отношения не имеет.

Гражданский супруг не наделен и правом наследования. Есть случаи признания собственности через суд, но это долго и сложно.

А при долевой собственности часть недвижимости можно сравнительно легко продать часть квартиры в случае расставания.

Сохраняйте платежки и чеки

В официальном союзе отношения регламентированы . Но в незарегистрированном браке делить имущество сложнее. Поэтому если квартира куплена в ипотеку вне брака, необходимо сохранять все документальные свидетельства внесения платежей.

Рекомендуемая статья: Ипотека с государственной поддержкой под 6% для семей с детьми: ответы на частые вопросы

Особенно это актуально, если вы оплачиваете кредит с карты, через терминал или с электронного кошелька. Позаботьтесь о том, чтобы плательщика можно было идентифицировать. Возможно, лучше вносить платежи через кассу, предъявляя удостоверение личности.

Важно! Имея на руках платежные поручения, вы сможете доказать, что реально гасили кредит и участвовали в приобретении имущества.

Ипотека на двоих с целью инвестирования

Можно ли оформить ипотеку на двух человек, если они не являются родственниками? Да, многие банки предоставляют такую возможность. Например, два юридических лица объединились, чтобы приобрести нежилое помещение, или вы решили объединиться с надежным другом, чтобы сохранить и приумножить ваши деньги с помощью вложения в недвижимость. В таком случае вы получите долевую собственность.

Распределение кредитных обязательств в случае неуплаты по ипотечному займу одним из созаемщиков должно быть четко прописано в банковском договоре.

Алгоритм

Процедура оформления ипотечного кредита – относительно проста и не потребует дополнительных временных затрат. Так, необходимо соблюдение следующих условий, чтобы стать претендентами на выдачу займа:

  • официальная регистрация брачных отношений (если речь идет о сопозычателях, а не порядке поручительства);
  • предоставление справки о доходах за последние шесть календарных месяцев;
  • возрастной порог мужа или жены не должен превышать 45 лет;
  • для военнообязанных лиц требуется предоставление выписки из военного билета о прохождении службы или освобождении от отбытия военной обязанности.

Родственная ипотека

Поскольку российское законодательство четко устанавливает порядок наследования как имущества, так и долговых обязательств, банки намного охотнее выдают кредиты родственникам.

Квартира в ипотеку на двух собственников, которые связаны семейными узами, — распространенная практика.

По закону супруги, приобретающие жилье в кредит, автоматически являются созаемщиками и собственниками в равной степени, если иное не указано в брачном контракте. А покупка квартиры в ипотеку на двоих собственников подразумевает, что и документы собирать придется каждому супругу в отдельности.

Банки менее охотно выдают кредиты людям, состоящим в гражданском браке.

Источник: https://KPPKDirection.ru/ipoteka/na-dvoih-bez-braka.html

Ипотека в гражданском браке: как себя обезопасить в 2020 году

Ипотека на двоих не в браке

Оформление ипотечного займа – достаточно сложная процедура, так как подразумевает выдачу средств на длительный период. Поэтому банки благосклонней относятся к заемщикам, состоящим в официальном браке. Хотя ипотека в гражданском браке выдается на тех же основаниях.

Общие сведения

Заключение официального брака означает, что пара регистрирует свои отношения в ЗАГСе. И с этого момента они получают определенные права и обязанности по отношению друг к другу. К примеру, все имущество, приобретенное в законном браке (исключение – подаренное или унаследованное), является общим.

Пара не может заключить брачный контракт, разделив имущество. И таких юридических тонкостей немало. В этом заключается основное различие между официальным браком и сожительством. Все дело в том, что при расставании гражданских супругов возникает немало споров относительно раздела собственности.

Варианты оформления

Пребывание мужчины и женщины в гражданском браке означает, что они не регистрировали свои отношения. С юридической точки зрения это означает, что общих прав на приобретаемое имущество у них нет. Поэтому нужно выбирать подходящий вариант оформления ипотеки.

На одного супруга

Чаще всего заем оформляется на одного человека, который приобретает все связанные с ним права и обязанности. Второй супруг может стать поручителем, но в этом случае нужно учитывать все юридические тонкости.

Во-первых, поручителя могут обязать выплатить ипотеку в случае гибели заемщика или его неплатежеспособности. Во-вторых, доказать свое участие в погашении ипотеки может быть сложно.

На обоих

Если пара не хочет возникновения дополнительных проблем в будущем, то следует оформлять ипотеку на двоих. То есть, мужчина и женщина будут выступать созаемщиками и иметь одинаковые права на недвижимость. Что касается оплаты кредита, то возможны варианты.

К примеру, сумма может быть разделена пополам на два разных займа. Тогда каждому будет проще выплачивать свою часть. Квартира обязательно должна быть разделена на доли. Такой раздел следует зафиксировать документально.

Нельзя оформить на двоих заемщиков однокомнатную квартиру. Также не выйдет взять кредит тому из пары, кто не имеет официальной работы. Зато банковские учреждения без проблем принимают в качестве взноса материнский капитал.

Процедура оформления

Оформление ипотеки в данном случае является стандартной процедурой:

  • заемщикам нужно выбрать объект недвижимости;
  • найти банк, который готов предоставить необходимую сумму;
  • подать заявление и дождаться решения;
  • подготовить документы и подписать кредитный договор;
  • приобрести квартиру или дом;
  • переоформить объект недвижимости;
  • начать погашать заем.

Для того чтобы выбрать банк, можно подать несколько онлайн-заявок. При этом важно учитывать не только свою платежеспособность, но и требования банка к объекту недвижимости. Проще приобрести квартиру в многоквартирном доме, обладающую хорошей ликвидностью. Кредиторы нередко требуют предоставления дополнительных поручителей или залога.

После приобретения жилья его нужно оформить на заемщика. Естественно, при этом на объект недвижимости накладывается обременение. Право собственности может быть оформлено как на одного из супругов, так и на обоих. Долевая собственность в данном случае гарантирует, что каждый из заемщиков сможет получить часть квартиры.

Документы

Банки требуют от своих заемщиков тщательной подготовки всей документации. Ипотека выдается только тем гражданам, которые подходят по возрасту, имею официальную работу и могут доказать свою платежеспособность. В качестве документов нужно предоставить:

  1. Заявление. Предварительную заявку на получение ипотеки можно подать онлайн.
  2. Личные документы заемщика.
  3. Анкета, заполненная ранее.
  4. Справка о доходах (2-НДФЛ).
  5. Документы на недвижимость.
  6. СНИЛС.
  7. Копия трудовой книжки.
  8. Дополнительные документы.

Если первый взнос оплачивается с помощью материнского капитала, то понадобиться сертификат. При разделе ипотечного кредита аналогичные бумаги должен предоставить созаемщик.

Подводные камни

При оформлении ипотеки в гражданском браке важно знать, как себя обезопасить. Ситуации бывают разные, а когда речь заходит о дорогостоящем имуществе, могут возникать споры и конфликты.

  1. Судебные разбирательства. Следует быть готовым, что второй совладелец имущества может отказать от выплаты ипотеки. Или гражданский супруг может претендовать на часть имущества, за которое не платил ипотеку.
  2. Внести первоначальный взнос с помощью материнского капитала может только тот, на кого оформлен сертификат. Если ипотеку оформляет отец, а в сертификате вписано имя матери, то она должна стать созаемщиком.
  3. Важно обращаться внимание на правильность оформления ипотечного соглашения. Банки нередко включают в договора дополнительную страховку или скрытые платежи.
  4. Если недвижимость поделена между заемщиками, в дальнейшем может возникнуть трудность с разделом. Особенно, если реализовать свою долю решит только один из владельцев. Если покупатель не захочет приобретать лишь комнату в квартиру, а совладелец откажется от преимущественного права покупки, придется либо жить в данной квартире, либо сдавать комнату в аренду.
  5. У заемщиков нет права участвовать в различных государственных жилищных программах.
  6. Отказ от оплаты ипотеки приедет не только к изъятию имущества, но и к получению плохой кредитной истории.

Оформляя покупку недвижимости в ипотеку, нужно учитывать все плюсы и минусы. К преимуществам можно отнести отсутствие требований относительно наличия штампа в паспорте, а также финансовую помощь при погашении ипотечного кредита.

Как защитить свои права

Оформление ипотечного займа должно осуществляться с помощью юридического сопровождения, как и подготовка документов. Чтобы каждый из пары смог защитить свои права, также необходимо:

  1. Разделить купленную недвижимость. Оформление в долевую собственность должно быть осуществлено по всем правилам.
  2. Хранить всю документацию относительно оформления ипотеки и уплаты взносов. Оставлять следует чеки, квитанции и другие бумаги, с помощью которых можно подтвердить свое участие в оплате займа.
  3. Прописать все важные нюансы в ипотечном договоре.

Если используется материнский капитал, нужно учитывать права детей на приобретенную жилплощадь. Каждый ребенок должен получить свою долю. За соблюдением прав несовершеннолетних лиц при этом следят органы опеки.

Раздел имущества

Большинство споров возникает, если гражданские супруги расстаются и им приходится делить ипотечную квартиру. Так как брак неофициальный, то об общем режиме не может быть и речи. Если оба супруга выступают заемщиками, то может быть использован любой из следующих этапов:

  1. Жилплощадь делится согласно долям.
  2. Заемщики продолжают выплачивать ипотеку, а после снятия обременения поступают с жильем по своему усмотрению (продают, сдают).
  3. Ипотека переоформляется на одного из заемщиков, а второй получает компенсацию. Этот вариант используется редко, так как банк может отказать в переоформлении. Кроме того, такой способ подразумевает дополнительные расходы.
  4. Продажа жилья. Проводится с согласия кредитора. Это способ позволяет выплатить долг за жилье. Остаток суммы при этом делится заемщиками пополам.

Если заемщик выступает только одно физ. лицо, то никаких проблем с разделом возникнуть не должно. Судебная практика в данном случае вполне однозначна. Даже если второй супруг подаст иск в суд, владельцем жилья останется тот, на кого оно оформлено.

Если заемщиком и владельцем квартиры является один из супругов, а платил за ипотеку другой, то плательщик может рассчитывать лишь на возмещение потраченных средств. И при этом ему придется доказывать, что эти деньги были потрачены именно на погашение займа. Для этого понадобятся чеки, квитанции и выписки из банковского счета.

Подводим итоги

Банки редко обращают внимание на то, в каких отношениях находятся созаемщики. Их больше волнует платежеспособность клиентов и отсутствие дополнительных обременений. Гражданский брак в данном случае должен тревожить лишь заемщиков, так как добавляет трудностей при разделе квартиры. Поэтому лучше оформлять жилье в долевую собственность. Тогда каждый сможет распоряжаться своей частью.

Если Вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн консультанта внизу или звоните по телефонам: 8 (499) 755-93-81 (для жителей Москвы и области)8 (812) 565-33-79 (для жителей С. Петербурга и области)

Источник: https://pravovoiexpert.ru/brak/ipoteka-v-grazhdanskom-brake/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть