Ипотека ограничение по возрасту

Содержание

Какие есть ограничения по ипотеке?

Ипотека ограничение по возрасту

Востребованность ипотечных кредитов растет с каждым годом. Далеко не все граждане имеют полную сумму для покупки недвижимости сразу. Ипотека позволяет людям владеть и пользоваться собственным жильем уже в скором времени, а платить за него позже и частями.

Однако, картину может омрачить финансовая составляющая: обязательные требования первоначального взноса и ежемесячных платежей. А также существующие ограничения по ипотеке как для тех, кто только планирует ее взять, так и для тех, кто уже оформил.

Ограничения по ипотеке для заемщиков

Выдача любых займом кредитными учреждениями несет определенные финансовые риски для них самих. Из-за неблагонадежности клиентов велика вероятность потерь крупных сумм или, еще хуже, банкротства.

Как следствие, на этапе рассмотрения потенциальных клиентов банки стараются оградить себя от сотрудничества с лицами, которые не внушают доверия и не являются платежеспособными.

Поэтому для потенциальных клиентов вводятся ограничения по ипотеке, позволяющие отсеять граждан, не удовлетворяющих минимальным требованиям для одобрения кредита.

1. Возрастные ограничения по ипотеке

Одним из основных препятствий к одобрению кредита выступают возрастные ограничения по ипотеке. Общий смысл ввода таких критериев отбора довольно прост. Основной задачей является исключение из числа возможных клиентов слишком юных лиц и граждан солидного возраста. Обе категории населения несут повышенные риски для банка, как для кредитора.

Молодежи отказывают в одобрении ипотеки по следующим причинам:

  • Отсутствие опыта;
  • Нет представления о постоянстве места жительстваи работы;
  • Отсутствие стабильного высокого дохода.

В свою очередь, риски выдачи ипотечного кредита пожилым людям связаны с:

  • Уходом на пенсию и потерей основного заработка, как следствие, снижение доходов.
  • Ориентиром на среднюю продолжительность жизни в России, По статистике примерно 72 года.

Большинство банков имеют единый подход к вводу возрастных ограничений. Как правило, оформить ипотеку могут граждане в возрасте не менее 21 год и не более 65 лет. Однако, это правило не является железным. Поскольку, каждый случай индивидуален, а некоторые банки имеют программу лояльности и заинтересованы в привлечении большего числа клиентов.

2. Наличие трудового стажа

При каждой поданной заявке на ипотеку банки обращают внимание на наличие рабочего стажа у человека. Если его длительность составляет менее 6 месяцев, то, скорее всего, данному гражданину получить ипотечный кредит не получится.

Ввод такого правила объясняется тем, что стаж более полугода дает понимание в заинтересованности лица в рабочем процессе, а также в его постоянстве и платежеспособности. А вот, обратная ситуация говорит о неблагонадежности будущего клиента. В то время как, банк заинтересован в стабильности и возможности выполнять свои договорные обязательства заемщиком.

3. Наличие офисов банка в регионе приобретаемого жилья

Ограничения по ипотеке могут быть связаны с расположением приобретаемого объекта.

При обращении за получением кредита в банк одного населенного пункта, а расположения нового жилья в другом, важно наличие отделений данного кредитного учреждения по месту регистрации.

Если в том регионе отсутствуют представительства банка, то в предоставлении ипотечного кредита будет отказано.

4. Требования к недвижимости

Еще одним немаловажным обстоятельством является соответствиеприобретаемого объекта ряду критериев:

  • Дата постройки жилого помещения, а также его техническое состояние.
  • Отсутствие ареста и ограничений на регистрационные действия.
  • Оформление в соответствии с законодательством и наличие полного пакета документов.
  • Рыночная стоимость недвижимости.
  • Пригодность для жилья.

Поскольку, после заключения договора приобретаемый объект становится залоговым имуществом, банку нужны определенные гарантии. Если заемщик не сможет выполнять свои кредитные обязательства, то финансовая организация должна иметь возможность беспроблемно реализовать залог для возмещения понесенных убытков.

5. Кредитная история

Если ранее заемщик нарушал условия кредитных договоров и не выполнял свои обязательства, то сведения об этом содержатся в бюро кредитных историй. Данная информация доступна всем кредитным организациям, которые изучают историю заявителя. Клиенту с плохой кредитной историей, скорее всего, будет отказано в оформлении ипотеки.

Ограничения по ипотеке для собственников

Как видно, с ранее рассмотренными условиями все предельно однозначно. Если клиент не подходит по обозначенным критериям, то ему откажут в предоставлении ипотечного займа. Если же он прошел проверку на соответствие, то цель достигнута, и он сможет приобрести жилье в ипотеку.

Став собственником квартиры, заемщик может встретить новые ограничения по ипотеке. Тем не менее, они не являются строгим запретом и чаще всего прописаны в тексте договора. Как правило, в соответствии с условиями соглашения, заемщик перед совершением определенных действий должен получить разрешение банка.

1. Регистрация в ипотечной квартире

Большинство банков строго оговаривают возможности по прописке людей в приобретенном жилье. Как правило, разрешается регистрация в квартире самого заемщика и его близких родственников: жены или мужа, детей, родителей и т.д. Иначе обстоят дела при желании прописать дальних родственников или лиц, не имеющих никакого родства с заемщиком. На такие действия банк ответит отказом.  

2. Внесение изменений в конструкцию объекта

Нередко бывают случаи, когда планировка взятого в ипотеку жилья не устраивает нового владельца. Как следствие, задумывается проведение переустройства или перепланировки. Однако, капитальные внесения преобразований без получения согласия банка, лучше не делать.

Если окажется, что изменения конструкции не соответствуют техническим требованиям, то владельца обяжут вернуть все в исходное состояние.

Более того, такие действия могут быть восприняты как нарушение условий договора, который по инициативе банка может быть в дальнейшем расторгнут.

3. Продажа или сдача в аренду

Поскольку, приобретенное жилье находится в залоге, собственник не может свободно совершать с ним сделки по продаже или сдаче в аренду. Для этого также требуется согласие банка. Только после получения одобрения владелец может проводить подобные операции.

Заключение

Итак, ограничения по ипотеке могут проявить себя на двух этапах. Во-первых, желающие оформить ипотеку в банке должны пройти контроль на соответствие определенным критериям.

Если клиент получил отказ, то стоит задуматься над тем, готов ли он к ипотечной ноше. Вместе с тем, всегда есть возможность подать заявку в несколько банков.

Если случай не безнадежный, то имеется вероятность получения одобрения от банка с более лояльными условиями.

Во-вторых, уже заключившие договор жилищного кредитования могут встретиться с рядом лимитов по действиям с недвижимостью. Однако, многие вопросы решаются путем получения согласия банка. Но, чтобы подобные ограничения не стали неожиданностью, следует внимательно ознакомиться с условиями договора перед его подписанием.

Источник: https://mytopfinance.ru/ogranicheniya-po-ipoteke/

Со скольки лет дают ипотеку в Сбербанке, ВТБ и других банках

Ипотека ограничение по возрасту
Ипотеку в Сбербанке могут получить не все желающие, а только те люди, которые подходят под требования кредитора. Основным требованием является возраст. Он находится в диапазоне 21-75 лет.

Эта организация не стремится сотрудничать со слишком молодыми заемщиками, так как не уверена в их ответственности. Также Сбербанк не работает с людьми преклонного возраста, которые уже отметили 75-летний юбилей.

Если вы подходите под возрастные критерии этой финансовой компании, то вам можно получить в ней ипотеку на интересующих вас условиях.

Возрастные ограничения при оформлении ипотеки в Сбербанке

Интересно, но возрастные требования в этой организации меняются в зависимости от кредитной программы. Например, клиенты до 75 лет могут получить ипотеку на жилье в новостройке и на вторичном рынке, а также на постройку собственного дома или дачи.

Также физические лица до 75 лет могут получить кредит наличными на любые цели под залог своего недвижимого имущества. В то же время, после 65 лет у многих клиентов отсутствует возможность представить справку о доходах. Военную ипотеку могут получить заемщики только до 45-летнего возраста.

В программе «Молодая семья» могут участвовать только физические лица до 35 лет.

Минимальный возраст

Со скольки лет дают ипотеку в Сбербанке? Этот вопрос интересует многих людей. В этой организации клиентам можно взять жилищный кредит только с 21 года. Исключений в этом требовании нет, даже относительно зарплатных клиентов и участников государственных программ.

Данный возраст заемщика помогает охарактеризовать его как состоящегося человека со стабильной работой и официальным доходом. Именно с такими клиентами и работает данный банк.

Возрастные ограничения в нем созданы для того, чтобы отсеять несерьезных и неплатежеспособных заемщиков.

Максимальный возраст

До какого возраста дают ипотеку в Сбербанке? Этот вопрос не менее популярный, чем предыдущий. Как уже говорилось выше, возрастное ограничение по каждой ипотечной программе свое. Взять ипотеку смогут только те заемщики, которые подходят под все требования банка, включая и возраст.

Важно, на момент окончания действия кредитного договора клиенту должно быть не более 75 лет, поэтому максимальный срок кредитования рассчитывается в каждом индивидуальном случае по-своему.

Если ипотека в Сбербанке оформляется по 2 документам, то максимальный возраст клиента уменьшается до 65 лет.

Требования к возрасту по программам кредитования

Возраст, когда стоит брать крупную ссуду на покупку недвижимости, определяет для себя самостоятельно каждый заемщик.

Однако, в зависимости от социального положения и возрастного ограничения, дополнительно можно претендовать на подбор выгодной программы.

Ряд российских банков предлагают своим клиентам оптимальные кредитные предложения в зависимости от того, в каком возрасте заемщики обращаются за услугами.

Ипотека для молодой семьи

Распространенное кредитное предложение доступное для граждан РФ, при условии, что один из супругов не достиг определенного возраста. По программе действует сниженная процентная ставка, а кроме того присутствует поддержка от государства. Здесь предусмотрены следующие ограничения:

  • ссуда предоставляется, если один из супругов не достиг 35 летнего возраста (после 35 лет такая программа не доступна);
  • в ряде банков обязательное условие для оформления займа – это наличие на иждивении несовершенного ребенка;
  • отдельный список кредиторов предоставляет ссуду по программе при условии, что оба супруга не достигли 35 лет.

Это выгодное предложение доступно для потенциальных заемщиков на приобретение недвижимости у застройщика, при этом оказывается государственная поддержка.

Ограничения по возрасту на военную ипотеку

В Сбербанке, ВТБ, а кроме того иных финансовых учреждениях доступна ипотечная программа кредитования для военнослужащих граждан РФ по контракту. По этому предложению действуют следующие ограничения:

  • предусматривается участие претендента на ссуду в НИС (накопительная ипотечная система);
  • для участия в программе необходимо иметь продленный контракт с Министерством Обороны РФ;
  • для получения ссуды предусматривается общий послужной стаж в рядах Вооруженных Сил страны 10 лет;
  • на момент обращения заемщик не должен быть старше 43 лет на момент обращения за займом;
  • к моменту возврата средств, в зависимости от финансового учреждения претендент не должен быть старше 65,75 или 86 лет.

Дополнительно к ограничениям по возрасту предусматривается обязательное прохождение службы в том регионе, где оформляется кредитная программа.

Особенности ипотеки для пенсионеров

Еще одно актуальное и востребованное предложение кредиторов – это пенсионная ипотека, которая предоставляется гражданам преклонного возраста при наличии некоторых нюансов:

  1. Ссуда может быть выдана только после выхода гражданина на заслуженный отдых в определенном возрасте (60 или 65 лет).
  2. Предоставляется кредит на ограниченный период времени (как правило, по такой ссуде действует ограничение в 10 или 20 лет).
  3. При оформлении подобного займа может потребоваться наличие поручительства или совместное получение.
  4. На момент возврата займа пенсионеру не должно быть лет больше установленного ограничения.

Пенсионные программы не предусматривают крупных займов, однако при этом выдаются под выгодные условия для клиента.

Важно! В зависимости от возраста, граждане дополнительно могут претендовать на определенные льготы и привилегии, что предусматривается государством и поддерживается российским банками.

Другие требования к заемщикам

Ипотека в Сбербанке доступна только тем заемщикам, которые подходят под все требования кредитора, а именно:

  • гражданство РФ;
  • прописка внутри страны (постоянная или временная);
  • наличие все документов;
  • официальная работа и «белая» зарплата;
  • незакредитованность;
  • нейтральная или положительная кредитная история;
  • наличие мобильного и стационарного телефона.

Если заемщик оформляет ипотечный кредит с государственной поддержкой, то к нему могут предъявляться дополнительные требования и документы. Например, если клиенты хотят направить на погашение ипотеки субсидию, которую получают из бюджета, то они должны стоять на учете в соответствующей организации.

Насколько важен критерий возраста?

Относительно недавно вступивший в силу закон РФ облегчает жесткие критерии по предоставлению ипотечных услуг лицам предпенсионного возраста. Более того, оформить ипотеку стало возможным даже в 75-ти летнем возрасте. Однако наряду с этим заемщик обязуется указать своего созаемщика. К примеру, это могут быть дети, братья или сестры.

по теме:

Однако большинство банковских компаний все еще не предоставляют ипотеку лицам женского пола старше 45-ти лет (с расчетом истечения срока займа в 10 лет). Для мужчин такого возраста услуга предоставляется на 15 лет.

Молодым заемщикам в возрасте 18-ти лет, без большого стажа, банки также предлагают указать в договоре лицо созаемщика. Будет лучше, если указанная персона будет среднего возраста с существенным опытом работы и стабильным месячным доходом.

При составлении договора к вниманию принимаются такие факты: кредитная история, наличие энного количество денег на первый взнос, образование, рабочий доработок и другие.

Особенности кредитования пенсионеров

В сфере ипотечного кредитования с каждым годом становится все больше заемщиков-пенсионеров. Эти люди отличаются особой ответственностью и очень редко допускают просрочки платежей. Именно поэтому Сбербанк лояльно относится к этой категории клиентов.

В этом банке нет специальных пенсионных жилищных кредитов, поэтому люди пожилого возраста могут взять ипотеку в Сбербанке на общих условиях. Так как жилье берется в кредит на длительный срок, то от пенсионеров банк требует особые гарантии возврата денежных средств.

Гарантией выступают поручители и созаемщики, которые могут быть родственниками клиента. Сумма займа из-за возраста клиента не может быть слишком большой. Сбербанк страхует всех заемщиков при ипотечном кредитовании, а пенсионеров – особенно тщательно.

Несмотря на все это, люди преклонного возраста могут получить отказ по ипотеке в силу своего возраста и состояния здоровья.

Со скольки лет дают ипотеку на квартиру — ответ законодательства

Банки выдают кредиты на принципах возвратности средств.

Поэтому законом был установлен ряд ограничений, касающихся сегмента потребительского и жилищного кредитования.

В частности, речь идет о том, с какого возраста дают ипотеку.

По закону, с момента наступления совершеннолетия и до момента выхода на пенсию заемщик является кредитоспособным – то есть банк имеет право выдавать ему займы (об ипотеке для пенсионеров читайте здесь, а из этой статьи вы узнаете о верхнем возрастном пороге взятия кредита).

Но на практике возрастной порог по ипотечному кредитованию начинается не в 18 лет. Большинство кредитующих организаций выдают ссуды на покупку жилья лицам старше 21 года, некоторые банки подняли возрастной «порог» до 23 лет.

Основной критерий для выдачи займа на покупку недвижимости – наличие постоянного дохода у клиента, и его трудоспособность.

Так как жилищные займы являются дорогим «удовольствием», доход должен полностью покрывать ежемесячный платеж по ссуде, и быть прогнозируемым.

После того, как молодой человек окончил ВУЗ, у него обычно есть больше шансов устроиться на приличную работу с хорошим окладом, отсюда и возникло правило о выдаче ипотеки лицам старше 21 года.

Регулируется порядок выдачи жилищных займов Федеральным законом «Об ипотеке» № 102.

Источник: https://RosComLand.ru/ipoteka/ogranicheniya-po-vozrastu.html

Какой возраст нужен для получения ипотеки

Ипотека ограничение по возрасту

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕВозрастные рамки для получения ипотечного кредита у каждого банка свои. Основные вопросы, как правило, касаются финансирования молодежи и потенциальных заемщиков пенсионного или предпенсионного возраста.

Взять средства от 25 до 55 лет женщинам и мужчинам можно в любом финучреждении. Важно отметить, что соответствие требованиям банка не дает гарантий в получении средств, а в некоторых случаях могут быть выдвинуты дополнительные условия.

Рассмотрим подробнее, каковы общие критерии, и особенности некоторых банковских программ в частности.

При рассмотрении заявки на получение жилищного кредита, решение в каждом финансовом учреждении принимают их собственные аналитики. Допустимый возраст всегда указан в разделе о требованиях к заемщикам. В них обозначено две границы: минимальная и максимальная.

В этот период заявка может быть одобрена, а деньги получены и полностью возращены. Если банк выдает средства до 75 лет, оформить договор можно и в 72, но не дольше, чем на 3 года. Плюс будет учтена конкретная дата выдачи и день, когда заемщику исполнится 75 лет.

Оптимальными можно назвать требования Сбербанка, где оформление ипотеки осуществляется с 21 года до 75 лет.

Минимальный возраст разных учреждений стартует с 18–21 года. Но здесь есть свои нюансы, например, если заемщику менее 21 года, банк может потребовать привлечения созаемщика или поручителя.

Также кредитные организации тщательно проверяют молодых мужчин в возрасте до 27 лет. От заемщика обязательно потребуется наличие военного билета или других бумаг, подтверждающих законную отсрочку или освобождение от срочной службы. Более того, банк может выдвинуть дополнительное условие – привлечение созаемщика, не подлежащего призыву.

Возраст определяет и вероятность получения средств. На его основе формируется балл рискового индикатора, что впоследствии влияет на решение кредитора.

Получение ипотеки по специальным программам кредитования

Государством создан ряд специальных программ, помогающих купить жилье на максимально выгодных условиях только определенным категориям граждан. Но к их возрасту применяются более жесткие рамки:

  1. Ипотека для молодых семей доступна для граждан от 21 года до 35 лет. Причем под условия должны попадать оба супруга, а после исполнения 35 лет в предоставлении госсубсидии будет отказано. Однако есть вариант воспользоваться специальной программой от банка, такая присутствует, например, у Сбербанка – «Акция Молодая семья». Льготные условия не предполагают прямого субсидирования от государства и допускают возраст одного из супругов более 35 лет.
  2. Поддержка молодых ученых тоже доступна только до исполнения гражданину 35–40 лет.
  3. Военная ипотека предусмотрена для участников НИС, которые могут взять средства из бюджетных отчислений на оплату первоначального взноса и погашение основного долга с процентами. Возрастной диапазон в этом случае составляет от 21 до 45 лет.

Ипотека для пенсионеров

Требования большинства банков перекрывают возрастные рамки выхода на пенсию по достижении 55 или 60 лет. В этом случае будет сокращен общий период выплаты кредита, но получить одобрение вполне возможно.

Наиболее оптимальный порог, когда проще всего брать ипотеку пенсионеру, считается 55–60 лет, то есть сразу по выходе на пенсию.

Здесь имеется свое преимущество – получение излишне оплаченного НДФЛ за прошедшие 3 года, если ранее такой возврат не был оформлен.

Однако не любому гражданину в этом возрасте банк одобрит заявку. Предпочтительнее, чтобы потенциальный заемщик относился к одной или нескольким представленным группам:

  • Трудоустроенные пенсионеры.
  • Семейные пенсионеры.
  • Пенсионеры, в собственности которых имеется имущество.

Возможно, что банк обязует основного кредитополучателя привлечь более молодого созаемщика. Также стоит отметить, что нередко максимальный возрастной порог разных программ может отличаться либо выдвигаются особые условия.

Например, оформляя ипотеку по двум документам в Сбербанке, допустимая граница снижается с 75 лет до 65.

«Райффайзенбанк» рассматривает в качестве клиентов физических лиц от 21 до 65 лет, но при отказе от комплексного страхования верхний предел сокращается до 60 лет.

Лучшие банки с широкими возрастными рамками

Спрос на приобретения жилья актуален как для девушек и парней в молодом возрасте, когда люди стремится к самостоятельности, так и для более зрелых граждан. В обоих случаях с получением заемных средств могут возникнуть определенные трудности.

Программы с низким минимальным порогом

Самое лояльное к молодому и пожилому населению у кредитного учреждения «Уралсиб банк». Граждане могут приобрести готовое жилье или недвижимость на этапе строительства уже с 18 лет, а окончательно расплатиться с банком до 70 лет включительно.

Период кредитования варьируется от 3 до 30 лет, а стоимость приобретаемого имущества может составлять 300 тыс. – 50 млн руб. Минимальный первоначальный платеж 10% от цены жилья, но при желании можно внести и больше.

Процентная ставка при покупке готовой или строящейся  квартиры начисляется в размере 9,5%.

«МТС банк» кредитует заемщиков с 18 до 65 лет, им доступна программа «Ипотека в новостройке от 9% годовых». Срок возвращения долга составляет 3–25 лет, а размер процентной ставки зависит от первоначального взноса и категории клиента.

При внесении 20% от стоимости недвижимости процент будет 9,3%, от 10 до 20% – 11,3%, менее 10% – 13,3% годовых. А владельцам зарплатных карт и сотрудникам АФК «Система» предоставляется скидка в 0,3%.

Максимальная сумма ипотеки не может превышать 25 млн руб.

Молодым заемщикам банка МТС в возрасте от 18 до 23 лет для заключения договора потребуются платежеспособные созаемщики.

Банк «Возрождение» выдвигает аналогичные возрастные ограничения для всех заемщиков.

Например, физические лица могут воспользоваться продуктами «Квартира» или «Новостройка» уже с 18-летнего возраста и приобрести недвижимость стоимостью от 300 тыс. до 30 млн руб. на 30 лет.

Процентная ставка зависит от внесенного первого взноса и может составлять от 9%. Однако нужно учесть и минимальный трудовой стаж в полгода.

Довольно крупное учреждение «ДельтаКредит» выдает ипотечные кредиты лицам с 20 до 65 лет, не выдвигая дополнительных условий и требований. Причем заемщиком может быть не только сотрудник по найму, но и собственник бизнеса или индивидуальный предприниматель. Эти критерии едины для всех программ банка.

Программы с высоким максимальным порогом

Высокие возрастные рамки предоставляются в ипотечных программах от Сбербанка. Причем купить жилплощадь можно как на вторичном, так и на первичном рынке недвижимости. Вернуть заемные средства нужно до 75 лет включительно.

Минимальный размер кредита в большинстве случаев составляет 300 тыс., а первоначальный взнос, за счет личных сбережений, от 15%.

Процентная ставка зависит от различных условий и по минимальной границе равна 8,6% на готовые квартиры или 7,4, если здание на стадии возведения.

В «Россельхозбанке» по всем программ ипотека доступна до 65 лет. Но при условии, если кредитополучатель привлечет созаемщика и по достижению его 65-летнего возраста более половины срока выплаты будет пройдено, максимальный возраст увеличивается до 75 лет.

Сумма займа по стандартной ипотеке достигает 60 млн руб. и вернуть ее нужно за 30 лет. Минимальный первоначальный взнос варьируется от 15 до 30%.

Процент за использование заемных средств зависит от ряда факторов, например, программа «Ипотечное жилищное кредитование» предполагает ставку от 8,95 до 12% в год.

«Совкомбанк» – это самый выгодный банк для людей пенсионного возраста, предлагающий выдать кредитные средства на покупку квартиры, апартаментов или коммерческой недвижимости в диапазоне от 300 тыс. до 30 млн руб. на срок от 1 года до 30 лет.

Максимальный возраст на момент окончательного погашения ипотечного долга может достигать 85 лет включительно, минимальный – с 20 лет. При этом вносится первоначальный взнос, за счет собственных накоплений, в размере от 20 до 50%.

Размер ставки составляет 12%.

Возраст – одно из первых требований банка после гражданства и наличия прописки. Но в большинстве случаев они вполне стандартны – в России трудоустроенные граждане могут взять долгосрочный заем уже с 18–20 лет. Лицам пенсионного возраста доступна ипотека на срок 15–20 лет. А вот максимальная вероятность одобрения по кредиту приходится на средний возраст, ориентировочно, на 30–40 лет.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/trebovaniya-k-vozrastu.html

Ипотека и возраст: 5 основных правил

Ипотека ограничение по возрасту

Ипотечное кредитование – это уникальная возможность приобрести собственное жилье сегодня и сейчас, не откладывая сбережения десятилетиями. Однако заманчивые предложения банков скрывают в себе множество нюансов и подводных камней, среди которых – строгое ограничение по возрасту.

Более того, для различных возрастных категорий заемщиков разработаны разные ипотечные программы. Наряду с этим клиентам предпенсионного, а тем более пенсионного возраста, получить ипотеку значительно сложнее, чем молодежи.

Зная правила и законы, регламентирующие ипотечное кредитование, можно быстро и безболезненно получить согласие банка, избежав ненужных хлопот и переживаний. В данной статье вы найдете исчерпывающий ответ на актуальный вопрос: «До какого возраста дают ипотеку на жилье?». 

Как возраст влияет на решение кредитной комиссии

К решению о покупке жилья каждый приходит своей дорогой. Для кого-то это желание улучшить жилищные условия, кто-то в силу непредвиденных обстоятельств стал вынужденным переселенцем, кто-то хочет сделать подарок детям или внукам, а кто-то только начинает жизненный путь и ему просто хочется жить отдельно.

Независимо от причин, решение банка на выдачу ипотечного кредита зависит, в первую очередь, от уровня доходов клиента с прогнозом на ближайшие десятилетия. Это не удивительно, так как в ипотеке фигурируют очень большие суммы, выплата которых растягивается на 20, а иногда и 30 лет.

Официальный возрастной ценз для выдачи ипотеки – 18 — 55 (60) лет. Однако восприятие банком клиентов различных возрастных категорий очень разное. Это объясняется рисками, которые банк может понести в случае потери заемщиком основного источника доходов или даже работоспособности.

Оптимальным для получения ипотечного кредита считается возраст 30 — 45 лет. Как правило, в этот период человек достигает определенных высот в социуме, делает карьеру. Именно на этом этапе жизни запросы и желания достигают наивысшей планки, соответственно, все действия направлены на достижения успеха.

Пенсионный и предпенсионный (начиная с 50 лет) возраст связан с определенными рисками:

  • возможность лишиться рабочего места по причине выхода на пенсию;
  • потеря работоспособности в связи с болезнью, инвалидность, наконец, естественная смерть заемщика.

Не секрет, что люди пожилого возраста склонны к болезням, а смертность после 50 — 60 лет слишком высока. По этим причинам банки строго придерживаются соблюдения верхних границ возраста.

Нынешняя экономическая обстановка в стране заметно обострила ситуацию с ипотечным кредитованием. Вслед за этим ужесточились правила выдачи кредита.

До какого возраста можно взять ипотеку мужчинам и женщинам

Официальный возраст для выхода на пенсию в РФ для женщин — 55 лет, для мужчин – 60. С наступлением этой даты заемщик должен полностью рассчитаться по всем кредитным обязательствам. Таким образом, начисляя регулярные платежи, кредитор укладывается во временной отрезок вплоть до наступления пограничной даты.

Это значит, что кредитный период для заемщика сокращается по мере повышения возраста вступления в ипотеку. Например, для клиентов предусмотрено ипотечное кредитование сроком до 30 лет, но если заемщик-мужчина обратился в финучреждение в 40 или 45 лет, то срок погашения для него, соответственно, будет 20 и 15 лет.

Возможны и исключения из правил. Если у заемщика отличная характеристика, высокий денежный потенциал, наличие ценного залогового имущества или возможность привлечь созаемщиков, банк может пойти навстречу и выдать разрешение продление срока погашения кредита максимум до 5 лет.

Возрастные ограничения по ипотеке

Ипотека ограничение по возрасту

На сегодняшний день одним из самых популярных банковских продуктов является ипотека. Ипотечным кредитованием в первую очередь интересуются молодые люди, ведь они мечтают о собственном жилье и самостоятельности.

Отсюда у молодых заемщиков появляется вопрос, с какого возраста можно взять ипотеку? В данной статье рассмотрим особенности возрастных ограничений ипотечного кредитования, в том числе для разных банков.

Особенности возрастных ограничений

Согласно законодательству РФ возраст молодого заемщика должен быть не менее 18 лет, так как материальная и финансовая ответственность может наступить только после совершеннолетия.

Особенностью ограничения по возрасту является то, что не в каждом банке выдадут ипотеку 18-летнему заемщику, и даже если такая возможность представится, то молодому человеку нужно будет найти поручителей. Если поручителей найти нет возможности, то кредит выдается под залог имущества.

На практике обычно возрастной порог начинается с 21 года. К особенностям так же относится проверка банком кредитной истории заемщика. Банки более лояльно относятся к молодым людям, окончившим ВУЗ и работающим на высокооплачиваемых должностях.

Особенное внимание банков направлено на заемщиков мужчин, не достигших 27 лет. Если мужчина захочет взять ипотеку до достижения этого возраста, ему нужно будет предоставить кредитной организации свой военный билет или справки которые подтвердят отсрочку от армии, но даже при таком раскладе он сможет взять кредит только совместно с созаемщиком.

Возникает дополнительный вопрос, а со скольки лет дают ипотеку девушкам? Молодые незамужние девушки пусть даже с высшим образованием и стабильным доходом не очень привлекательные клиенты для банков. В случае с ними дополнительным риском являются выход в декретный отпуск и вследствие этого потеря части дохода, а это сразу скажется на ипотечных платежах.

Отсюда можно сделать общий вывод. В случаях с девушками банки могут принять решение в индивидуальном порядке и бывают случаи, когда совсем в молодом возрасте одобряют ипотеку.

Положительное решение в пользу мужчин банки принимают чаще всего по достижению 27 летнего возраста, но и тут бывают свои исключения (при наличии отсрочки или военного билета). Это объясняется тем, что мужчины в возрасте от 21 до 27 лет могут быть призваны на военную службу и на один год стать неплатежеспособными, банки с неохотой идут на такой риск.

Ограничения по возрасту для отдельных банков

Большинство банковских организаций накладывается свои собственные рамки для возраста. Ниже представлена таблица с максимальным и минимальным пределом возраста для получения ипотеки.

Банк Требования к минимальному возрасту Требования к максимальному возрасту
Сбербанк 21 год 75 лет
ВТБ 21 год 75 лет
Альфа Банк 21 год 59 лет
Банк Москвы 21 год До 55 лет (женщины), до 60 лет (мужчины)
МТС банк 18 лет 65 лет
Банк жилищного финансирования С 21 года ( при наличии созаемщика)

С 23 лет (без привлечения созаемщика)

65 лет
Газпромбанк 22 года 60 лет
Уралсиб 18 лет 65 лет

Возраст заемщика ипотеки так же зависит от срока, на который она выдается. К примеру, если вы надумаете брать ипотеку в Сбербанке на 30 лет, то ваш возраст на момент получения займа должен быть не выше 45 лет. Следует уточнить, что выплатить ипотеку вы должны до достижения максимального возраста, это правило распространяется на любой из представленных банков.

Влияние возраста на условия предоставления кредита

Банки неохотно выдают займы слишком молодым людям и пожилым. Причиной этого является то, что банковская организация не может быть уверена в стабильности заработка этих категорий людей.

Дополнительными обстоятельствами, которые влияют на шансы получения ипотеки, являются следующие:

  • уменьшение работоспособности в связи с преклонным возрастом;
  • смерть пенсионера;
  • сложности при трудоустройстве (причинами этого становится молодой возраст, отсутствие опыта работы);
  • ненадлежащий уровень образования (отсутствие высшего образования в силу возраста);
  • неимение кредитной истории.

Повысить свои шансы

Ипотека для пенсионеров становится более доступной и возможной в следующих случаях:

  1. После выхода на пенсию, пенсионер обязуется продолжать трудовую деятельность.
  2. Клиент банка имеет семью, не обременен иждивенцами и несовершеннолетними детьми.
  3. У заемщика имеется недвижимость, которую он может предоставить в качестве залога.
  4. Хорошая кредитная история на протяжении жизни.
  5. Человек пенсионного возраста должен привлечь достаточное для банка количество поручителей. Ими могут быть дети, внуки пенсионера.

Важно помнить, что в случае смерти заемщика кредит будут выплачивать поручители (созаемщики) пенсионера.

Молодые заемщики могут повысить своими шансы на выдачу ипотеки несколькими нехитрыми действиями. Нужно будет сделать следующее:

  • оплатить налоги, штрафы, иные платы (при наличии);
  • закрыть потребительские кредиты;
  • проверить кредиты и штрафы своего созаемщика у него тоже должно быть все в срок оплачено;
  • в поданных документах на ипотеку не должно быть ошибок (таких, как опечатки, помарки, искажения информации);
  • подбор жилья тоже играет роль, это должна быть благоустроенная квартира в развитом районе (должны присутствовать рядом больницы, детские садики, школы).

Важно! Каждый банк к выбору жилья подходящему под ипотечный кредит относится очень основательно.

Если банки все же отказали вам в ипотеке расстраиваться не стоит, повторно подать заявление можно будет через 2-3 месяца.

Проект «Молодая семья»

Для молодых людей желающих взять ипотеку государство создало проект «Молодая семья». Он рассчитан на молодые супружеские пары с детьми. В рамках этого проекта предоставляются низкие процентные ставки на протяжении всего периода выплат.

На наименьшие проценты могут рассчитывать многодетные семьи, и те чья заработная карточка оформлена в том же банке где они берут ипотеку. Условия кредита в программе «Молодая семья» наиболее благоприятны для заемщиков, к ним относится:

  • минимальный первоначальный взнос;
  • при необходимости отсрочка платежа без начисления пени и штрафов;
  • льготы при кредитовании (получение субсидии от государства при покупке жилья).

Для получения государственной субсидии молодым нужно пройти несколько шагов:

  1. Получить статус супружеской пары, которая нуждается в улучшении жилищных условий.
  2. Принять участие в программе «Молодая семья».
  3. Обратиться в агентство по жилищному кредитованию.

Данная программа осуществима при поддержке таких банков как Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Газпромбанк, ОТП-банк.

В завершении статьи хочется отметить, что средний возраст (27-45 лет) считается на практике самым кредитоспособным. Если вы не проходите минимальный или максимальный порог для получения ипотеки не расстраивайтесь, ведь каждый отдельный случай рассматривается банками индивидуально.

Источник: https://rieltor-ask.ru/vozrastnye-ogranicheniya-po-ipoteke/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть