Ипотека пакет документов

Содержание

Какие потребуются документы для оформления ипотеки

Ипотека пакет документов

Нередко людям для приобретения собственной недвижимости приходится прибегать к помощи банков. Они оформляют ипотечные займы, но только если соответствуют требованиям организации. Для изучения материального состояния, кредитной истории и других характеристик потенциальных заемщиков, банки требуют от граждан подготовки многочисленной документации.

Для банков такие крупные сделки считаются рискованными, поэтому они должны убедиться в целесообразности передачи определенным людям крупных денежных средств.

Какие бумаги подтверждают чистоту сделки

Если приобретается жилье, находящееся на вторичном рынке, то банк должен быть уверенным, что сделка является законной и юридически чистой. Не допускается, чтобы в будущем родственники продавца могли каким-либо образом оспорить продажу.

Это нередко встречается, когда владельцы продают жилье с нарушением прав лиц, прописанных в квартире. Поэтому покупатель, желающий воспользоваться банковскими средствами для оплаты покупки, должен потребовать от продавца документы:

  • св-во о регистрации жилья, оснащенное специальной круглой печатью синего цвета;
  • если имеется несколько владельцев одной квартиры, то они должны все прописываться в договоре купли-продажи;
  • если одним из собственников выступает несовершеннолетний гражданин, то у продавца должно иметься разрешение на продажу жилья от органов опеки;
  • желательно запросить медицинскую справку, которая подтверждает, что продавец и все остальные собственники являются дееспособными;
  • в св-ве о регистрации должна иметься информация о другом документе, подтверждающим право человека на квартиру, причем он может быть представлен договором купли-продажи, дарения или иным аналогичным контрактом;
  • требуется выписка из домовой книги, в которой имеются сведения обо всех гражданах, прописанных в недвижимости, а если имеются выписанные недавно лица, то важно узнать основания для этого процесса;
  • выписка из ЕГРН, чтобы убедиться, что не имеется какого-либо обременения на недвижимости, так как если она арестована или находится в залоге у другого банка или аналогичного учреждения, то придется отказаться от покупки;
  • справка с лицевого счета, которая подтверждает, что у продавца нет долгов по оплате коммунальных услуг;
  • если владельцами выступают супруги, то один из них должен написать согласие на продажу жилья.

Сравнение аренды и покупки квартиры в ипотеку. manpress.ru

Передает обязательно дополнительно продавец копию своего паспорта.

Документы для ипотеки, содержащие данные о жилье

Для оформления ипотеки требуются специальные бумаги, в которых содержатся многочисленные сведения о покупаемой квартире. Это требуется банку, чтобы убедиться, что установленная покупная стоимость соответствует реальной цене недвижимости.

К этим документам относится:

  • справка, полученная из БТИ, в которой имеется информация об инвентаризационной цене недвижимости, а также о ее этажности, адресе и других характеристиках;
  • выписка из ЕГРН, причем желательно, чтобы квартира находилась в доме, износ которого не превышает 60 процентов;
  • технический паспорт, в котором имеется план объекта, а также прописывается, из каких материалов построен дом;
  • отчет о проведенной оценке квартиры, причем обращаться за этим надо в организации, аккредитованные в выбранном банке.

Важно! Отчет об оценке желательно изучить и потенциальному покупателю, чтобы убедиться в том, что цена на объект установлена целесообразно и оптимально продавцом.

Какие нужны личные бумаги

Для оформления ипотеки дополнительно потенциальный заемщик должен подготовить личные документы:

  • паспорт заемщика и всех приглашенных созаемщиков, если в них имеется необходимость;
  • водительские права или ИНН;
  • если подает заявку мужчина, которому еще не исполнилось 27 лет, то обязательно требуется военный билет;
  • св-во о браке;
  • брачный контракт, если он имеется;
  • св-ва о рождении на всех детей заявителя;
  • документы о полученном образовании;
  • если заемщик желает воспользоваться разными социальными и льготными программами при получении ипотеки, то у него должны иметься документы, подтверждающие его право на эти варианты кредитования.

Что из документов потребует банк для ипотеки, расскажет это видео:

Подтверждение трудоустройства и дохода

Одобрение может получить только человек, который трудоустроен официально, а также получает достаточно высокий доход. К документам, подтверждающим эти факты, относится:

  • Трудовая книжка. В ней должна иметься отметка от работодателя, у которого трудится заявитель.
  • Если работает человек сразу в нескольких местах, то прикладываются копии приказов об устройстве на работу по совместительству, а также трудовые контракты.
  • Справка с места работы, В которой содержится информация о занимаемой должности, стаже работы и дате, когда человек был трудоустроен.
  • Если заявитель является учредителем компании, то им подготавливается выписка из ЕГРЮЛ, сведения об открытых расчетных счетах в банках. Дополнительно нужны справки об отсутствии долгов по налогам. Подготавливается отчет о прибылях и убытках за три года.
  • Для ИП нужно св-во о регистрации и постановке на учет. Если работает предпринимать в специфической сфере, то нужна копия лицензии. Для подтверждения дохода требуется декларация за год.
  • Для нотариусов и адвокатов нужны приказы о назначении и удостоверения.
  • Если у человека имеются дополнительные официальные доходы, то они подтверждаются декларацией 3-НДФЛ.
  • Люди, работающие по найму, берут с работы справку 2-НДФЛ, содержащую сведения об их заработке за последние полгода.

Все вышеуказанные документы обладают сроком давности, не превышающим 30 дней с момента заверения, поэтому следует оперативно заниматься подготовкой пакета документации.

Нужна ли выписка о кредитной истории

Заказать ее можно в БТИ, причем она содержит сведения обо всех ранее оплаченных кредитах. В ней указывается на наличие долгов и иных проблем, которые возникали при оплате займов.

Какие нужны документы по специальным программам

Часто люди желают оформить льготную ипотеку. Для этого они могут пользоваться разными уникальными предложениями от банков или государства. Для каждой такой программы требуется специфическая документация.

Какие нужны документы для ипотеки? newslab.ru

По двум документам

Если оформляется такой займ, то требуется обычно два документа, причем первый представлен паспортом, а другой выбирается самим заемщиком из вариантов:

  • документы о полученном образовании;
  • справка о доходах;
  • св-во о собственности на другой объект.

Важно! При оформлении такой ипотеки следует подготовиться к высокой ставке процента и значительной переплате.

Под маткапитал

Дополнительно к сертификату надо взять из ПФ справку о том, сколько денег осталось на счету, если они использовались ранее на другие цели.

Молодым семьям

При использовании такой программы требуются бумаги:

  • паспорта заемщиков, подтверждающие, что им еще нет 35 лет;
  • справка о том, что люди ждут своей очереди на получение жилья;
  • документация, подтверждающая необходимость для улучшения условий жизни граждан.

Обращаться с этими документами надо не в банк, а в АИЖК.

Как оформить ипотеку на частный дом, смотрите в этом видео:

Военная ипотека

Для оформления такого вида ипотеки требуется подтверждение, что гражданин является участником НИС. Воспользоваться своим правом военнослужащий может только через три года после того, как вступает в НИС. Регулируется процедура сборки документов на получение ипотеки ФЗ №102.

Заключение

Таким образом, получение ипотечного кредита – это специфический и длительный процесс, реализуемый только при подготовке заемщиком необходимой документации. Ее состав и количество зависит от трудоустройства, стажа, кредитной истории заемщика, а также от выбранной программы кредитования.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (495) 725-58-91 (Москва)

+7 (812) 317-55-21 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://proprietor.ru/nedvizhimost/ipoteka/dokumenty.html

Какие документы нужны для получения ипотеки на квартиру?

Ипотека пакет документов

26.04.2019 автором

Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург. В данный момент занимается юридической практикой.

Материал ниже представляет собой подробный обзор документальной составляющей ипотечного кредитования: здесь вы сможете от начала и до конца разобраться в том, какие бумаги вам нужно собрать, чтобы получить ипотеку по нужной вам программе.

Общие требования

Ипотечное кредитование сильно отличается от потребительского. Дело не только в том, что заемщику выдаются куда более солидные суммы и что ему нужно переоформить недвижимую собственность с продавца на самого себя. Дело в рисках: по сравнению с ипотечным кредитованием, более рискованным вложением денег могут быть только крупные инвестиции в малоизвестное предприятие.

Соответственно, это объясняет столь жесткие требования и к заемщику, и к недвижимости, которую тот решил купить в кредит.

Посредством этого перечня требований банк защищается от возможных убытков, снижает риски и, к слову, понижает таким образом процентную ставку.

Ведь высокая ставка всегда устанавливается для наиболее рискованных займов, чтобы с ее помощью компенсировать возможные потери вложенных средств.

Поэтому не стоит удивляться жесткости требований — лучше изучить их, чтобы представлять себе примерный план действий. Только после этого есть смысл выяснять, какие документы нужны, чтобы взять ипотеку.

К заемщику

Чтобы заявитель получил от банка одобрение, он должен соблюсти его требования. В целом банки требуют от заемщика всегда практически одно и то же. Разберем на примере Сбербанка:

  • Заемщик должен быть российским гражданином. Займы иностранным гражданам, особенно в сфере ипотечного кредитования, предоставляют крайне редко;
  • Заявителю должно быть не меньше 21-го года на момент подачи заявления. Кроме того, на момент завершения срока действия кредитного договора заемщику должно быть не больше 70-ти лет. В некоторых банках, правда, сотрудники согласны оформлять ипотечный кредит даже пенсионерам, но только с обязательным страхованием их жизни;
  • Стаж на последнем рабочем месте должен быть не меньше 6 месяцев, а за последние пять лет общий стаж должен быть не меньше 1-го года;
  • Часто кредиторы требуют, чтобы в регионе присутствия банка (где подается заявка) у заявителя была постоянная или хотя бы временная регистрация. Это в небольшой степени гарантирует банку, что человек действительно проживает в этом регионе — в случае неуплаты его будет легче найти;
  • Заявитель должен обладать хорошими доходами, достаточными для уплаты ежемесячного платежа. Кроме того, у него должна быть невысокая долговая нагрузка в этом банке и других. Правило следующее: ежемесячный платеж по ипотеке вместе со всей остальной долговой нагрузкой должны «забирать» не больше 40% от ежемесячного дохода заявителя;
  • У заемщика должна быть хорошая кредитная история. Это будет проверяться в БКИ;
  • Для физического лица в высшей степени нежелательно наличие судимостей. И для физ, и для юр. лиц нежелательно наличие в прошлом дел о банкротстве.

К недвижимости

Меньше всего требований к покупке квартиры в новостройке:

  • Застройщик должен быть аккредитован банком. Список таких организаций доступен в офисе банка или на его сайте;
  • Здание должно уже быть введено в эксплуатацию;
  • К построенному зданию не должно быть претензий от государственных органов. Кроме того, его перекрытия обязательно должны быть железобетонными.

Если заемщик берет кредит на еще не построенное здание, к аккредитации застройщика будут относиться втрое строже.

В 2019 году особенно строгие требования предъявляются кредиту на строительство дома. Так, например, земельный участок, на котором будет в дальнейшем расположен дом:

  • Должен быть участком частного пользования. Если участок отведен, например, под сельхозработы — кредит на строительство не дадут;
  • Запрещается строительство на участках, над или под которыми размещены важные логистические или инфраструктурные коммуникации;
  • Запрещается строительство на участке, расположенном на природоохранных или заповеднических, коммерческих, военно-промышленных, энергетических и т.д. территориях.

И, наконец, если клиент хочет купить вторичку, то:

  • Здание должно быть построено не позже 1955-го года. В Санкт-Петербурге и Москве в этом правиле могут быть допущены исключения — в случае, если по всем остальным параметрам здание «проходит»;
  • Его перекрытия — железобетонные, а не деревянные;
  • Износ здания по мнению БТИ — не больше 60%;
  • Здание отсутствует в списках зданий в аварийном состоянии, перечнях зданий на снос или капитальный ремонт.

Список документов от заемщика и продавца

Какие документы нужны для получения ипотеки на квартиру? Прежде всего — общего характера, которые понадобятся в любом случае, в независимости от программы кредитования, типа приобретаемой недвижимости и т.д.

Так, например, заемщик в обязательном порядке должен предоставить банку:

  • Отчет о проведенной оценке. Чаще всего оплачивает процедуру покупатель. Оценочная компания может быть любой, но лучше, чтобы это был партнер банка — в таком случае отчет примут без лишних вопросов;
  • Расписка от продавца, подтверждающая получение первоначального взноса, или любой другой документ, заверенный продавцом и подтверждающий передачу денег. Если обязательно присутствие банка при передаче средств, достаточно предъявить банку документ, подтверждающий наличие денег — выписку со счета, например;
  • Предварительный договор купли-продажи.

От продавца, в свою очередь, требуются:

  • Свидетельство о государственной регистрации недвижимости, если жилье было приобретено до 15.07.16 года. Документ нужен от всех владельцев продаваемого объекта;
  • Технический паспорт, поэтажный план и экспликацию из БТИ;
  • Кадастровый паспорт, удостоверяющий физический износ здания не больше 60%;
  • Выписка из домовой книги;
  • Справка из службы ЖКХ, удостоверяющая отсутствие каких-либо долгов за коммунальные услуги;
  • Если в квартире прописаны дети, нужно разрешение на продажу от органов опеки и попечительства. То же касается ситуаций, когда одним из владельцев квартиры является несовершеннолетний;
  • Если собственность находится в общей долевой собственности, понадобится нотариально заверенный отказ других владельцев от преимущественного права покупки;
  • Если продавец женат или замужем, нужно свидетельство о браке, а также нотариально заверенное согласие супруга (супруги) на продажу собственности;
  • Если продажей жилья занимается третье лицо, а не ее собственник — нужна доверенность.

Список документов для подачи в банк

Вот теперь, после изучения общих требований, можно всерьез рассматривать вопрос, какие документы нужны для оформления ипотеки. Для начала изучим перечень общих универсальных документов, который понадобится в любом случае:

  • Заполненная анкета. Соответствующий бланк можно получить в отделении банка или скачать на его сайте;
  • Внутренний паспорт от заемщика, созаемщиков и поручителей, если таковые привлечены к займу;
  • ИНН и СНИЛС;
  • Справка о доходах за последние 6-12 месяцев, либо по форме 2-НДФЛ, либо по форме банка;
  • Копия трудовой книжки, заверенная руководителем и главбухом предприятия-работодателя;
  • Мужчины, чей возраст еще не достиг 27-ми лет, должны предоставить военный билет;
  • Если заявитель женат или замужем, понадобится свидетельство о регистрации брака, а также нотариально заверенное согласие супруга на покупку жилья в ипотеку;
  • Если имеются дети, обязательно к предоставлению свидетельство о рождении, а также разрешение органов опеки и попечительства.

Список остальных необходимых документов разнится для первичной и вторичной недвижимости, так что рассмотрим их раздельно.

Для первичной недвижимости

Покупка жилья у застройщика, неаккредитованного у банка, практически нигде невозможна. Если же клиент ищет застройщика среди аккредитованных организаций, он получает преференции в плане документов: многие бумаги у банка уже есть, иначе застройщик не получил бы аккредитацию.

Итак, дополнительно к общему списку документов на первичную недвижимость понадобятся:

  • Договор долевого участия (ДДУ) или договор переуступки прав требования, если жилье приобретается не у застройщика, а у прежнего владельца по договору ДУ;
  • Документация об оплате ДУ;
  • Копия решения о продаже застройщиком этой квартиры. В документе должны быть указаны технические характеристики здания и квартиры, а также реквизиты самой компании-застройщика и покупателя;
  • В случае, если застройщик не аккредитован, дополнительно понадобятся копии учредительных документов на компанию-застройщика, а также документы, удостоверяющие право застройщика вообще выполнять эти строительные работы.

Для вторичной недвижимости

Сотрудники банка довольно легко одобряют кредит даже на достаточно «несовременное» жилье, если заемщик согласен предоставить в полном объеме документы для ипотеки на вторичное жилье:

  • Документ, подтверждающий право собственности продавца на эту недвижимость. Например, если продавец получил эту квартиру пять лет назад в результате купли-продажи, он должен предъявить соответствующий договор;
  • Выписка из ЕГРН на жилье, которое клиент желает купить.

Документы для проведения оценки

Проведение оценки при покупке жилья в ипотеку — обязательная процедура по закону. Это указано девятой статьей Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке».

Привлечь можно как аккредитованного банком оценщика, так и независимого специалиста или компанию.

Но всегда лучше нанимать партнеров банка — если нанимать «неизвестных» людей, к сожалению, банки очень любят не принимать готовые отчеты, ссылаясь на неправильную форму документа.

Итак, теперь разберем документы для оценки квартиры для ипотеки:

  • Внутренний паспорт РФ;
  • Технический паспорт на недвижимость, поэтажный план и экспликацию к нему;
  • Справка из ЕГРН или кадастровый паспорт на жилье;
  • Если жилье первичное, понадобится еще ДДУ или иной документ от заемщика, подтверждающий право на эту собственность сейчас или в будущем;
  • Если жилье вторичное, понадобятся дополнительно предварительный договор купли-продажи и уведомление о предварительном одобрении ипотеки из банка.

Дополнительные документы в рамках социальных программ

Отдельные программы подразумевают дополнительные условия и, соответственно, расширенный пакет документов. Рассмотрим их подробнее.

По программе «Молодая семья»

  • Если брак действителен, понадобится свидетельство о браке. Если же нет, то свидетельство о разводе;
  • Справка из муниципальной администрации, удостоверяющая необходимость улучшения жилищных условий у семьи-заявителя;
  • Сертификат о предоставлении целевой государственной субсидии на внесение первоначального взноса (если имеется);
  • Свидетельства о рождении или усыновлении детей.

По материнскому капиталу

Здесь все очень просто:

  • Сертификат (его и называют материнским капиталом);
  • Справка из ПФР, свидетельствующая о действительности сертификата (о том, что он не был потрачен).

Что нужно для ипотеки по двум документам?

По большей части «ипотека по двум документам» — это маркетинг, не больше. Понадобится паспорт и СНИЛС/ИНН, но это только те документы, что нужны для подтверждения личности.

Сюда же относятся все классические документы вроде справок о доходах, трудовой книжки, отчета об оценке и т.д.

Разве что могут просить не справку 2-НДФЛ, а справку по форме банка — но полезно это только тем, кто получает «серую» или «черную» зарплату без оф. трудоустройства.

Такая ипотека — как минимум спорное решение: платить вы будете больше, а волокиты особенно меньше не станет.

Возможно ли взять ипотеку вообще без документов, только по паспорту?

К сожалению, нет. Ипотечное кредитование слишком рискованно для банка, чтобы выдавать займ без соответствующих проверок. Все документы, перечисленные в настоящей статье, необходимы для всеобъемлющего и подтвержденного документально изучения заемщика и выбранной им недвижимости.

Краткое резюме статьи

Теперь стало понятно, какой нужен пакет документов для ипотеки. Помимо стандартных бумаг вроде паспорта и справок о доходах, в него входит и множество других документов.

Их конкретный полный перечень составляется только с учетом всех факторов: политики банка, программы кредитования, типа недвижимости и т.д.

Мы надеемся, что в этом материале читатель смог найти ответы на все свои вопросы.

по теме

Помогла статья? Оцените её! Загрузка…

Источник: https://vKreditBe.ru/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-oformleniya-ipoteki/

Документы для ипотеки: какие нужны документы для ипотеки, полный список документов

Ипотека пакет документов

Последнее обновление: 18.03.2020

Чтобы банк предоставил средства на покупку квартиры, нужно обозначить себя как претендента с помощью конкретного перечня документов. Мы изучили требования различных кредиторов и составили подробный и общий список, который поможет вам сэкономить время. Рассмотрим в данной статье, какие документы нужны банку для ипотеки.

Документы для ипотеки

Кредитные организации требуют закрытый перечень документов, подходящий каждому без исключения банку.

К стандартному списку добавляются бумаги, подчеркивающие особенность кредита: материнский сертификат, удостоверение военнослужащего.

Но иногда держатель средств оставляет за собой право запрашивать иные документы, основываясь на индивидуальности случая. Их следует донести по требованию банка.

Итак, какие стандартные документы нужно собрать для получения ипотечного кредита:

  • Анкета. Бланк можно скачать на сайте банка или получить в офисе. Она несложная в заполнении. Анкета одновременно является заявкой на ипотеку, поэтому в ней много вопросов личного характера: о членах семьи, о доходах, о наличии недвижимого имущества.

Совет! Анкету можно оформить дома в электронном виде. В электронную версию легко внести исправления, если вы что-то неверно заполнили. Тогда вам не придется вручную переписывать немаленький список ответов.

  • Паспорт заемщика и созаемщика, копия всех страниц.
  • СНИЛС, ИНН.

Помимо паспорта банки просят СНИЛС. Некоторые банки предлагают заемщику самостоятельно выбрать, что предоставить в качестве второго документа, удостоверяющего личность:

Документы с информацией о недвижимости

В качестве залога может выступать:

  • недвижимость, находящаяся в собственности заемщика;
  • приобретаемое имущество.

С предоставлением под залог квартиры, загородной дачи или земельного участка шансы на одобрение ипотеки повышаются.

ВАЖНО! При использовании в качестве залога жилого дома, нужно предоставлять документы и на земельный участок. Использовать в качестве залога только участок, на котором расположен жилой дом, также не получится: под обременением будут находиться оба объекта. Строение и участок неразрывно связаны друг с другом.

Банк является залогодержателем, получатель кредита – залогодателем.

Документы, которые нужны для заявки на ипотеку под имеющуюся недвижимость:

  1. Правоподтверждающий – выписка из ЕГРН.

Выписку из ЕГРН можно в любой момент запросить через МФЦ. Ее стоимость – 460 рублей. Сведения из ЕГРН выступают одновременно как подтверждение прав заемщика и как доказательство того, что недвижимость не находится под арестом и другим обременением. Сдается в оригинале.

  1. Правоустанавливающий, на основании которого заемщик зарегистрировал свое право на залоговое имущество (договор дарения, мены, нотариальное свидетельство, решение суда, постановление администрации).

Данный документ нужен в оригинале. Представители банка самостоятельно сделают с него копии. Оригинал никто забирать не имеет права.

  1. Отчет о рыночной стоимости объекта, подготовленный профессиональным оценщиком-членом СРО, оригинал.
  2. Согласие мужа или жены заемщика, если имущество, передаваемое в залог, является совместной собственностью супругов. Подготавливается исключительно в нотариальной форме, стоимость – 2-3 тыс. рублей.

Примечание. Недвижимость, полученная по безвозмездной сделке (дарение, наследство), не является совместной, даже если право на нее у заемщика возникло в браке.

  1. Заявление заемщика, что на момент приобретения имущества он в браке не состоял (только нотариальное).
  2. Техпаспорт на дом или квартиру, обновленный. Изготавливают специалисты БТИ.
  3. Разрешение от органов опеки о предоставлении недвижимости в залог, если собственником является несовершеннолетний ребенок.
  4. Брачный договор при долевом владении квартирой супругами.

Документы из п 4-8 предъявляются в оригинале. Представители банковской структуры сами сделают копии.

Документы на покупаемое жилье предоставляются после одобрения ипотеки (в течение 2-3 месяцев).

Документы на покупаемое имущество:

  • Выписка из ЕГРН.
  • Правоустанавливающий документ, на основании которого право на жилье возникло у Продавца (договор купли-продажи, мены, дарения и т.д.).
  • Отчет о рыночной стоимости.

Примечание. Отчет нужен, если рыночная стоимость недвижимости больше той цены сделки, которая указана в документах Продавца. То есть если заемщик будет приобретать имущество за большую цену, чем его купил Продавец.

  • Согласие мужа или жены Продавца, заверенное нотариусом, на отчуждение совместного имущества.
  • Предварительный договор купли-продажи.

Перечень дополнительных документов для оформления ипотеки:

Если покупается доля в праве общей собственности, нужен отказ от права преимущественной покупки, заверенный нотариусом (от остальных участников долевой собственности).

Если среди Продавцов есть несовершеннолетний:

  • Разрешение от органов опеки на продажу жилья/доли в нем.
  • Разрешение опеки на нотариальный отказ от права преимущественной покупки доли ребенком, в соответствии с 250 ст.ГК РФ.

Для нового жилья

Для покупки квартиры у застройщика в банк передается договор долевого участия. Техпаспорт не предоставляется, так как его пока что не существует.

Как правило, менеджеры застройщика сами контактируют с банком (это в их интересах) и передают проектную документацию, разрешение на строительство многоквартирного дома, правовые документы на участок.

Для оформления ипотеки на квартиру в новостройке необходимо собрать:

  1. Стандартный перечень документов.
  2. ДДУ.
  3. Документацию на имеющееся имущество, если оно предоставляется в залог.
  4. Данные о доходах и занятости (см.ниже).

Для оформления ипотеки на вторичном рынке жилья нужны:

  • Информация о приобретаемом имуществе.
  • Сведения о доходах и занятости.
  • Предварительный договор о покупке жилья + стандартный список.

Документы, подтверждающие законность сделки

В любой сделке проверяется ее «юридическая чистота». Какие данные удостоверят законность сделки:

  1. Выписка из ЕГРН на покупаемую квартиру. Выписка свидетельствует о том, что Продавец действительно собственник, и что квартира не находится под обременением. Если приобретается доля, то из выписки можно узнать данные об остальных владельцах жилья.
  2. Нотариальные отказы от доли на недвижимое имущество, которую приобретает заемщик. Все совладельцы Продавца должны отказаться от его доли у нотариуса, иначе сделка может быть признана недействительной.
  3. Разрешения от органов опеки: согласие на продажу доли, нотариальный отказ от выкупа доли собственником-ребенком по праву преимущественной покупки.
  4. Сведения, подтверждающие, что недвижимость Продавца приобретена без средств материнского капитала. Нужны в случае, если у Продавца есть дети, но они не являются собственниками. Такие документы необходимы только для гарантии безопасности сделки.

Справка! Если имущество приобреталась за маткапитал, все члены семьи Продавца должны иметь зарегистрированную долю.

Личные документы

Кроме паспорта заемщика, созаемщика и СНИЛС, может понадобиться следующая информация личного характера:

  • сведения об образовании (аттестат, диплом);
  • свидетельство о браке,
  • свидетельство о рождении детей;
  • бумага о наличии временной регистрации.

Документы о доходе и занятости

Для обозначения дохода используется:

  • Справка о зарплате за последний год – только оригинал. Если заинтересованное лицо сменило место работы, предоставляется справка о доходах с предыдущего места занятости.

Важно! Максимальный срок действия справки 2-НДФЛ – 30 дней с момента ее выдачи.

  • Дополнительная информация о доходах (за сдачу недвижимости в аренду, получение пенсии, зарплата по второму месту трудоустройства и др.).

Какие документы нужны при подтверждении занятости:

  1. Заверенная работодателем копия трудовой книжки.
  2. Копия трудового договора (при трудоустройстве по совместительству).

Внимание!Информация о доходе и занятости нужна от заемщика, созаемщика, поручителя.

Дополнительная документация, которую может затребовать банк:

  • сведения о наличии кредитов в других банках (копии кредитных договоров, справки о размере задолженности, график платежей);
  • информация о том, что предыдущий займ успешно погашен (для подтверждения кредитоспособности).

Для военнослужащих

Документы для подачи на ипотеку военным:

  • анкета для заполнения;
  • паспорт заемщика (поручителя);
  • свидетельство о праве военнослужащего получить жилищный займ;
  • данные по кредитуемому объекту недвижимости (см.выше).

Для молодой семьи

Документы для подачи на ипотеку молодой семье:

  • анкета,
  • данные о кредитуемой недвижимости,
  • паспорта мужа и жены, иные личные документы;
  • информация о доходах и занятости,
  • брачное свидетельство;
  • свидетельство о рождении детей (при наличии).

Дополнительно могут понадобиться сведения, подтверждающие родство заемщика или созаемщика с родителями, если доходы последних принимаются банком в расчет платежеспособности. Сюда относятся паспорта родных, свидетельство о рождении, о заключении брака, данные о смене фамилии и др.

Для ипотеки по льготным условиям

Документы для оформления жилищного кредита на льготных основаниях:

  • Любая справка, подтверждающая право на льготу (удостоверение железнодорожника и т.п.).
  • Стандартный список.

При использовании материнского капитала

Для получения ипотечного кредита при применении маткапитала понадобятся:

  • стандартная документация;
  • сертификат на семейный капитал;
  • справка из пенсионного фонда РФ об остатке средств маткапитала.

Заказать бесплатную консультацию юриста

Источник: https://urist-bogatyr.ru/article-item/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-ipoteki/

Какие документы нужны для получения ипотеки на вторичное жилье? Перечень необходимых документов 2020 года

Ипотека пакет документов

При оформлении займа на вторичное жилье требуется предоставить иной пакет бумаг, отличающийся от варианта с недвижимостью в новостройках. Когда предстоит выбор банка, следует отдавать предпочтение тем организациям, у которых наиболее выгодные программы для населения.

Выбор банка и жилья

Под ипотеку разные банковские учреждения предусматривают свои условия кредитования. Заем можно оформить для приобретения:

  1. Новой квартиры;
  2. Строящегося жилья;
  3. Вторичной недвижимости;
  4. На строительство либо покупку частного дома (клиент самостоятельно желает заниматься процессом строительства жилого объекта).

Для заемщиков банки предлагают самые разнообразные программы по покупке недвижимости на вторичном рынке. Стоит подчеркнуть, что эти объекты всегда пользуются спросом. Объясняется такая популярность вторичного жилья такими факторами:

  • Не нужно ждать окончания возведения дома;
  • Не приходится покупать жилище в новостройках, где могут быть из-за безответственности строителей всевозможные недочеты.

После получения положительного решения по выдаче кредита в банке, у заемщика имеется 90 дней, чтобы выбрать себе жилую площадь. Недвижимость на вторичном рынке обязана соответствовать всем требованиям, предъявляемым к ней банком. Они следующие:

  • Объект не может относиться к категории ветхого жилья;
  • Не числится в очереди на капремонт;
  • Квартира не должна иметь обременений;
  • Жилье не состоит у администрации города в планах на снос изношенных домов.

В случае проведения перепланировки жилья этот факт обязательно требуется занести официально в документы. Все радикальные мероприятия по ремонту квартиры обязаны иметь законный характер. У собственников помещения должно быть наличие разрешение соответствующих органов на эти действия.

Стоит дополнительно поинтересоваться, какой именно характер носит перепланировка. Если случайно произошло нарушение несущих стен, способное повлечь неустойчивость строения, то выдавать кредит на покупку банк откажется.

При отсутствии разрешения на подобные мероприятия, но при незначительной перестройке жилплощади банк может дать разрешение на покупку жилья. Однако должно быть соблюдено условие, что в ипотечный документ будет вписан пункт об обязательном узаконивании нарушений за указанный срок.

Необходимые документы для обращения в банк

Для покупки жилой недвижимости по программе ипотечного кредитования клиент должен предоставить в банковскую структуру следующие документы:

  • Заявление, заполненное по стандарту банка-кредитора;
  • Ксерокопии бумаг, удостоверяющих личность обращающегося лица;
  • Копия трудовой книжки, заверенная печатью и подписью действующего работодателя;
  • Ксерокопии свидетельства о браке, метрики детей, брачное соглашение между супругами;
  • Копии аттестата, подтверждающего образование гражданина;
  • Обязательно требуется предоставить выписку с места работы и справку по заработной плате (форма 2-НДФЛ).

При оформлении ипотеки, участниками которой являются несколько созаемщиков, им также потребуется иметь аналогичные документы. Это делается с целью перестраховки банка. Когда по каким-то причинам клиент не сможет погашать заем, то тогда кредитное бремя ляжет на плечи партнеров.

Если у гражданина имеются не погашенные кредиты в иных банках, ему нужно уведомить свой банк об этом. Также нужно предъявить документы о размере платежей и остатке задолженности. Такие действия помогут специалистам банка рассчитать посильные обязательства для клиента, которому придется выплачивать 2 кредита сразу.

На первичной консультации сотрудник банка, анализируя пакет документов, может потребовать иные дополнительные бумаги. Каждый случай финансовым учреждением рассматривается индивидуально. Также некоторые справки могут потребовать и при рассмотрении заявки. Все это поможет быстрее одобрить кредит либо отказать гражданину в нем.

При получении положительного решения банк информирует клиента о сумме ипотечного займа и условиях его погашения. Подписывая соглашение с финансовым учреждением, заемщик обязан внимательно ознакомиться с данными этого договора. Это позволит в будущем избежать проблем, а также некоторых неожиданности при погашении задолженности.

Документы при совершении сделки

Когда жилье на вторичном рынке уже найдено, банковское учреждение одобрило выбор заемщика, можно приступать к совершению сделки.

При покупке недвижимости на вторичном рынке в обязательном порядке будет задействована процедура ее оценки специализированной компанией.

Это мероприятие позволит получить достоверную информацию о стоимости жилплощади, состоянии объекта и самого многоквартирного дома, оценить прилегающую территорию (к данным обязательно прилагаются фотографии жилья, дома и подъезда).

Следующий шаг в оформлении ипотеки — страховка заемщика на случай утраты им жизни либо квартиры. Клиент подготавливает для финансового учреждения следующие документы:
  1. Ксерокопия гражданского паспорта (своего и продавца);
  2. Копию кадастрового паспорта;
  3. Ксерокс документов на квартиру;
  4. Документ обо всех лицах, зарегистрированных в ней;
  5. Выписка из ЕГРП;
  6. При наличии несовершеннолетних нужно получить разрешение от опеки.

После проведения проверки поданных бумаг банк назначает время и дату для подписания договора. Во время этого все участники действия:

  • Еще раз знакомятся с условиями договора;
  • Подписывается соглашение по ипотечному кредитованию с указанием даты, заверяется оно печатью и подписями.

Иногда дополнительно банки требую подписать закладную на недвижимость.

После этой процедуры, продавец получает от банка оплату. Сделка завершается подписанием акта приема-передачи жилья. После этого заемщик становится владельцем недвижимости.

Документы при оформлении ипотеки вторичного жилья в Сбербанке

Оформляя ипотеку на покупку вторичного жилья в Сбербанке, клиент должен иметь такие официальные бумаги:

  • Заполнить анкету финансовой структуры;
  • Принести ксерокопии своего паспорта и созаемщиков;
  • Справку о заработной плате по специальной форме;
  • Согласие на предмет получения кредита от супруга заемщика, при условии, что заем превышает 200000 рублей.

Иногда требуются еще иные документы:

  1. Для частных предпринимателей обязательна налоговая декларация за определенный промежуток времени (обычно за год).
  2. Для пенсионеров — выписка о пенсии из ПФ.
  3. Для военнослужащих — копия контракта, документ с места прохождения военной службы (последние 6 месяцев).

На ипотеку под вторичное жилье также требуются:

  • Данные о жильцах жилой площади (из домовой книги);
  • Технические документы на недвижимость;
  • Свидетельство на право собственности;
  • Поэтажный план дома;
  • При перепланировке квартиры еще нужны разрешительные бумаги;
  • Сведения, подтверждающие отсутствие задолженности по коммунальным платежам.

Необходимо составить договор (нотариально заверенный) о том, что супруга не возражает о передаче квартиры в залог.

При наличии в семье малолетних детей дополнительно требуется принести одобрение со стороны органов опеки или попечительства.

Собирая бумаги для ипотеки на покупку вторичной недвижимости, необходимо внимательно и тщательно подготовиться к предстоящим мероприятиям. Если не подать весь пакет бумаг, то процедура выдачи займа может затянуться на долгое время.

Преимущества и недостатки такого приобретения жилья

Получение кредита под жилье обладает рядом достоинств:

  1. Заемщик становится собственником, еще полностью не имея на руках денег на оплату жилья. Это позволяет сразу решить многим семьям жилищный вопрос, не дожидаясь сбора требуемой суммы.
  2. В случае возникновения некоторых проблем с выплатой квартиру всегда можно сдать и получать доход с нее либо перепродать с одобрения финансового учреждения. Приобретая жилище на вторичном рынке, заемщик может сразу вселиться, не ожидая несколько лет, как в случае варианта со строительством.

Единственный недостаток подобной программы — огромная переплата банковскому учреждению. Заемщик в среднем может заплатить дополнительно от 35 до 300% оценочной стоимости квартиры. И это еще без учета статьи на комиссию, страховок и дополнительных взносов.

При постоянных кризисах рынок недвижимости часто обваливается вместе со стоимостью жилья. Если потрется его продать, то оно может принести убыток. Перед тем, как обратиться в любое финансовое учреждение, важно все взвесить, чтобы не оказаться в долговой яме.

Почему банк может отказать

Выдавая кредит, банк всегда оценивает платежеспособность клиента. Величина его доходов обязана гарантированно покрывать ежемесячные платежи. Какие требования к заемщику предъявляют банки:

  • Возраст от 21 года;
  • Гражданство РФ;
  • Официальный заработок;
  • Наличие трудового стажа не меньше 1–5 лет.

Пошаговая инструкция

Перед покупкой вторичного жилья следует знать, какие мероприятия предстоит выполнить:

  • Выбрать финансовое учреждение;
  • Осуществить оценку недвижимости;
  • Собрать перечень бумаг;
  • Подписать кредитное соглашение;
  • Оформить сделку купли-продажи;
  • Провести регистрацию сделки с продавцом, получить и передать ему деньги.

Дополнительные документы

Нередко при выборе программы ипотечного кредита банки запрашивают еще иные документы. Они необходимы для заемщиков, относящихся к категориям, подпадающим под разные социальные программы.

Ипотека под материнский капитал

Многие семьи могут воспользоваться материнским капиталом, который выдается после появления второго ребенка и последующих детей в семье. Сумма этой субсидии в разные периоды отличается. Но ее всегда разрешено привлекать в качестве первоначально взноса.

Оформить кредит смогут лишь обладатели этого сертификата. При выдаче ипотеки больше 200000 рублей дополнительно требуется поручительство другого члена семьи (мужа или жены). К основным документам семье придется добавить выписку из ПФ о наличии остатка денег на счету и одобрении на погашение первоначального взноса.

Ипотека без подтверждения доходов

Такой вариант предполагает неофициальное трудоустройство заемщика, владением им имуществом, предоставляемым, как залог. Если гражданин работает фрилансером либо реализует определенную продукцию в интернете, сотрудники банка вправе попросить выписку о движении денег по его банковскому счету.

Индивидуальные предприниматели приносят налоговую декларацию. Когда соискатель — клиент банка, менеджеры самостоятельно проверяют его счет.

Ипотека для молодой семьи

Чтобы участвовать в такой программе, требуется иметь возраст хотя бы одного родителя менее 35 лет, но старше 21 года. Семья обязана иметь детей. Одинокий родитель также признается молодой семьей.

Соискатели приносят в банк следующие документы:

  1. Метрики детей;
  2. Брачное свидетельство;
  3. Документы по жилью.

Одновременно нужны справки, свидетельствующие о наличии у семьи средств для первоначального взноса. Ими могут выступать материнский капитал либо выписка со счета. Если поручителями становятся родственники, требуется подтвердить такое родство.

Льготные категории

Есть банки, практикующие выдачу кредитов на льготных условиях ученым, врачам или учителям. Все представители таких профессий не могут попасть под эту программу. Более точно можно узнать об этом у сотрудников финансовых учреждений. Обратившиеся граждане приносят справки и удостоверения, которые подтверждают их принадлежность к данному типу профессии.

Страхование

Для заключения подписания ипотеки при покупке вторичного жилья обязательно организуется страхование залогового недвижимого имущества от всевозможных рисков его утраты либо повреждения. Нередко финансовые структуры запрашивают документ на страхование жизни клиента.

Решение о заключении соглашения с дополнительными видами страховки — прерогатива кредитора. Она ведет к формированию скрытого процента, то есть, повышению выплат по займу.

Оформление ипотеки — важный этап в процессе приобретения жилой недвижимости. Чтобы все получилось, следует подать необходимые документы. Также нужно иметь сумму на первоначальный взнос по кредиту (не менее 10–30% стоимости квартиры). Соблюдение всех требований кредитора повышает шансы на одобрение ипотеки.

(4 4,75 из 5)
Загрузка…

Источник: https://Bizneslab.com/dokumenty-dlya-ipoteki-na-vtorichnoe-zhile/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть