Ипотека пенсионерам

Содержание

Ипотека пенсионерам — условия и варианты получения

Ипотека пенсионерам

Ипотека для пенсионеров может предоставляться практически в любой ситуации. Такой вид договора обладает своими отличиями и особенностями в силу специфики субъекта её получения. Взять заём такого рода на покупку жилья не всегда удаётся даже работающим молодым людям, а получить ипотеку лицу на пенсии особенно трудно, плюс в большинстве своём такой человек признаётся неработающим.

Ипотеку на покупку недвижимости всё же могут дать даже такой категории лиц, как пенсионеры, если ограничения и имеются, то они никак не касаются вопроса выхода на пенсию.

Итак, определяясь с тем, может ли пенсионер взять ипотеку, надо понять, что для этого важно, установить соответствие всем требованиям и соблюсти условия сделки.

Условия получения

Дают ли ипотеку пенсионерам или иным категориям лиц – здесь может возникнуть много препятствий, но по факту взять ипотеку пенсионеру вполне возможно.

Пенсионерам дают ипотеку, проверяя наличие всех необходимых условий, которые существенно расширены по сравнению со стандартной ситуацией. Определяется перечень, который отражает ряд требований, предъявляемых к пенсионерам.

Более того, банки самостоятельно решают, дадут они заём или нет, и могут отказать, даже если установлены все условия.

Следует понимать, что оформить ипотеку будет возможно только в том случае, если соблюдены все требования в совокупности. Отсутствие хотя бы одного условия влечёт за собой отказ.

Прежде чем решать вопрос, как взять ипотеку, следует понять, что для этого нужно.

Когда речь идёт об условиях её получения, то по ипотечным правилам к пенсионерам относят следующие требования:

  1. Возраст. Первое ключевое условие — до какого возврата дают ипотеку на жильё. Сейчас граница достигла показателя в шестьдесят пять лет. Дают ли пенсионерам ипотеку после перехода за этот предел? Нет. Здесь идёт расчёт на будущее, так как банку необходим возврат получаемой суммы.
  2. Трудоустройство. Предоставляется ипотека работающим пенсионерам. Независимо от того, что человек получает пенсию, у него должна быть еще официальная работа. Соответственно, это первый нюанс среди данной категории лиц. Рассматриваемую возможность могут оформлять только для работающих пенсионеров. Таким образом оформляется любой вид кредита. Человек, который работает, получает заём – специальные условия для пенсионеров не предусмотрены.
  3. Размер дохода. Чтобы взять ипотеку, лицу необходим такой общий доход за счёт пенсии и зарплаты, который позволит безбедно жить. То есть платёж по кредиту не должен превышать 45% от получаемых за месяц средств.
  4. Срок. В такой ситуации могут дать заём только на короткий период, стандартные условия не действуют.
  5. Дополнительные затраты. Банк, дающий кредит, потребует от взявшего его лица оформления страховки, так как высокий риск наступления прекращения и трудоспособности и даже смерти.
  6. Банк. Не каждая кредитная организация даёт такие займы, поэтому решая, где взять ипотеку на квартиру, стоит учесть надёжность банка.

В любом случае займодатели могут отказать, поскольку уровень надёжности у такой группы клиентов невысокий.

Помимо стандартного варианта рассматриваемого кредитования, предусматривается и обратная ипотека для пенсионеров.

Человек не берёт деньги, чтобы купить жильё, он получает средства на протяжении определённого периода времени, обычно до смерти, иногда до помещения лица в дом для престарелых людей, но при этом отдаёт банку в залог уже приобретенное имущество, а именно квартиру или дом. Такой вариант подходит тем, кто нуждается в материальном обеспечении, но уже имеет жильё. Приобретением здесь будут выступать деньги, а не квартира.

Варианты ипотеки

Можно ли взять заём без существенных изменений его условий, если речь идёт о пенсионерах? Достаточно следовать правилам, которые помогают понять, как получить пенсионерам кредит по общим основаниям.

На самом деле для данной категории лиц нет никаких усложнений или дополнительных ограничений. По сути, если человек пенсионер, но соответствует общим требованиям для получения ипотеки, то он свободно может на неё претендовать.

Хотя некоторые изменения всё же присутствуют как в отрицательную, так и в положительную сторону.

Пенсионерам предлагается большое количество льгот при оформлении на себя ипотеки, но только если пенсионные выплаты осуществляет тот же банк, который выдаёт заём.

Предлагается несколько вариантов ипотеки. Их градация основывается на целях, которые преследует получатель средств.

Относят к ним следующее:

  1. Покупка жилья. Здесь для всех действуют общие условия. Валюта всегда рубли. Первый взнос, который при ипотеке обязателен, составит около пятнадцати процентов, а ставка по годовым процентам от двенадцати. Минимальная сумма для приобретения квартиры определяется в сорок пять тысяч, а срок уплаты до тридцати лет.
  2. Приобретение либо дома, в процессе его строительства, либо участка земли. Здесь условия такие же, как при покупке уже готового жилья. Ни ставка, ни сроки, ни взнос изменяться не будут, так как определяется одна цель – приобретение места для проживания.
  3. Покупка загородных построек. В данной ситуации условия для пенсионеров будут меняться. Во-первых, ставка увеличивается, и нижний её предел равен тринадцати процентам. Во-вторых, определяется максимальная сумма в десять миллионов рублей.

Это основные варианты, предлагаемые банками для лиц, уже вышедших на пенсию. В конкретной организации могут установить свои пределы и ставки.

Отдельно следует сказать о порядке уплаты. Условия для всех общие.

Если ипотека стандартная, то есть даются деньги, потом покупается жильё, после его закладывают банку и постепенно отдают кредит, то тогда обязательно устанавливаются регулярные платежи, которые называют аннуитет, что схоже с рентой.

Если ипотека действует в обратном направлении, то тогда под залог отдают то, чем собственник обладает, а именно квартиру или дом, а банк совершает регулярные выплаты.

Варианты ипотеки также напрямую зависят от банков, которые её предлагают. Далеко не каждая кредитная организация оказывает такие услуги.

Самый популярный и надёжный вариант на сегодняшний день – Сбербанк России, который и предлагает вышеуказанные условия получения займа.

Кроме того, нередко в этом банке проводятся специальные мероприятия для отдельных групп населения, допускающие получение ипотеки на максимально выгодных условиях.

Необходимые документы

Для оформления кредита всегда важно предоставить банку полную информацию о себе. Пенсионеры не исключение. Перечень бумаг не будет иметь принципиальных отличий от стандартных случаев получения ипотеки.

Для всех субъектов документы одинаковы, так как подтверждают важную для банка информацию.

Однако пенсионеры помимо основных сведений должны также подтвердить, что они действительно вышли на пенсию – это позволит им получить возможные льготы.

Помимо документов, обязательно нужно помнить о кредитной истории: она должна быть безупречной. Лицо её не предоставляет, банк получает информацию самостоятельно.

Перечень документов чаще всего не дополняется и включает в себя небольшое количество документов. Относят к ним следующее:

  • анкета, которая предоставляется непосредственно в банке, нередко её заполняет сам сотрудник банка на основании полученных от лица сведений;
  • документ, устанавливающий личность человека, который желает оформить ипотеку, причём в нём обязательно должен быть штамп о прописке именно на территории России;
  • документы, которые отражают наличие дохода, а именно справка с места работы с указанием зарплаты и справка от Пенсионного фонда, определяющая размер пенсии;
  • бумаги на выбранное жильё, а если это обратная ипотека, то документы, устанавливающие право полного распоряжения имуществом.

В случае, когда пенсионер обслуживается в том же банке, где оформляет кредит, предоставлять информацию о пенсии необходимости нет. Организация уже имеет такие сведения.

Отдельное место занимает поручительство. Обычные кредиты не всегда требуют подобного, сейчас нет необходимости привлекать третьих лиц, чтобы получить деньги в долг. Однако с ипотекой всё иначе. Пенсионер может привести поручителя.

Это гарантия того, что даже при наступлении плачевных событий, а именно смерти заёмщика, долг будет выплачиваться до полного погашения.

Если подобные меры применяются, то обязательно к пакету бумаг следует приложить и документы, содержащие в себе сведения о лице, выбранном в качестве поручителя.

Порядок получения

Процедура обращения в банки, неважно за каким кредитом и на каких условиях, всегда предполагает большое количество действий, поскольку очень важно установить надёжность клиента, его способность выплачивать долги и определиться с прогнозами. Всё это требует времени и усилий со стороны сотрудников кредитных организаций. Именно поэтому определяется точная процедура, включающая в себя несколько шагов.

Первое, о чём следует сказать, — это требования. Они общие для всех и проверяются сразу же, как только лицо изъявило желание оформить на себя ипотеку.

Все требования вытекают из условий получения подобного кредита, особенно когда речь заходит о пенсионерах:

  1. Гражданство. Оно обязательно должно быть только российское. Приезжие лица или те, что вовсе не имеют гражданства, не могут обслуживаться в рассматриваемом порядке.
  2. Регистрация. Помимо фактической принадлежности к России, человек должен иметь и прописку, неважно, в каком именно регионе. Главное — это её законность и действительность.
  3. Доход. Если основной массе граждан необходимо просто иметь работу и подтвердить наличие зарплаты справкой, то пенсионеры должны суммировать свои поступления. Пенсия также учитывается при оформлении ипотеки, что даёт возможность получить сумму больше возможной и на более длительный срок. Однако если размер дохода будет слишком маленьким для его возвращения, то это будет прямым основанием для отказа.

В остальном следует обратить внимания на условия, которые могут затрагивать возраст, наличие работы, сроки и так далее.

При расчёте займа и определении порядка его погашения учитывается возраст лица. Если на момент достижения им семидесяти пяти лет погасить долг не получается, то в ипотеке либо отказывают, либо уменьшают её сумму.  Говоря о порядке получения рассматриваемого варианта займа, следует отменить несколько этапов:

  1. Выбор банка. Определиться с кредитной организацией нужно сразу, поскольку каждый отдельный банк может диктовать свои условия, которым придётся соответствовать. Самым популярным вариантом считается Сберегательный банк России.
  2. Подготовка бумаг. Этот этап важен, и формируют основную информацию о заёмщике. Самое длительное действие, это получение справок. На работе такую бумагу сделают за пару дней, Пенсионный фонд может предоставить её сразу. Однако следует уточнить, что может понадобиться дополнительно самому банку и позаботиться о документах поручителя, если таковой имеется.
  3. Обращение в банк. После выбора учреждения, туда нужно явиться лично. Сотрудник предоставит анкету, которую заполнит самостоятельно с учётом данных, отражённых в переданных документах. Такая анкета играет роль заявки, которая направляется для одобрения или отклонения просьбы в предоставлении ипотеки.
  4. Получение ответа. Как только заявка одобрена, осуществляется процедура оформления документов, в частности, подготовка соглашения о залоге.
  5. Предоставление средств. В связи с тем, что суммы крупные, они начисляются на счета заявителей или банковские карты. После подписания всех документов, а именно ипотечного договора в двух экземплярах, сделка считается заключённой.

Важно понимать, что все этапы должны проходить последовательно. Получить вторую попытку практически невозможно.

Если пенсионер обслуживается в банке, который предоставил ему кредит, то у него есть все шансы сократить свои расходы. Например, Сбербанк предлагает сертификаты на сто тысяч рублей или даёт скидку своим клиентам в виде сертификатов, которыми можно расплачиваться в любых магазинах.

Некоторые акции направлены исключительно на пенсионеров как отдельную группу. Они могут постоянно уменьшать свои выплаты по кредиту, поскольку пенсию получают через конкретный банк.

Таким образом, оформить такой вид займа, как ипотека, может любой человек, даже если он достиг пенсионного возврата. Главное для прохождения процедуры — наличие необходимых бумаг, дохода, который должен определяться не только пенсией, но и зарплатой, и соответствие устанавливаемым требованиям.

Отказать в кредите по причине того, что лицо просто является пенсионером, не может ни один банк, но для надёжности следует обращаться только в проверенные организации.

Источник: https://ZhiloePravo.com/vopros/ipoteka/pensionerov.html

Может ли пенсионер взять ипотеку

Ипотека пенсионерам

Может ли пенсионер взять ипотеку? Ответ на этот вопрос положительный, однако есть определенные особенности, ограничения и требования, выдвигаемые к пожилым людям. Они касаются максимального возраста на дату обращения и выплаты кредита, размера первого взноса, наличия залогового имущества, поручителей или созаемщиков.

Рассмотрим, на каких условиях пенсионер имеет возможность оформить ипотеку на жилье.

Раньше банки отрицательно относились к кредитованию пожилых людей, особенно к оформлению ипотеки для пенсионеров. Финансовые учреждения предпочитают не рисковать своими средствами, а большинство пожилых людей в России относятся к уязвимой категории населения.

В любой момент у человека может возникнуть необходимость в дорогом лечении и оплате лекарственных препаратов, вследствие чего он лишится способности перечислять ежемесячные ипотечные платежи. Если пенсионер скончается, то при отсутствии у него созаемщиков долг останется невыплаченным.

Однако в последнее время банки пересмотрели свою политику кредитования пожилых людей, поэтому получить ипотеку имеют возможность и пенсионеры.

В основном период ипотечного кредитования составляет не больше 10 лет.

При этом военные, полицейские, балерины и актеры и другие пенсионеры, которые остановили свою трудовую деятельность не по старости, вправе претендовать на ипотеку, длительность которой составляет до 25 лет.

Таким образом, получить кредит имеет возможность тот пенсионер, которому на дату полного погашения ипотеки будет меньше 75 лет. От этого зависит и срок кредитования – одним пенсионерам кредит будет предоставлен на 10 лет, другим – на 15.

Также почти каждый банк требует внести первый взнос по кредиту, который может составлять 15-20% от стоимости жилья.

Военные пенсионеры вправе претендовать на дополнительную финансовую поддержку со стороны государства. Благодаря данному статусу банк вынесет положительное решение по заявке быстрее. Государственное пособие будет направлено на погашение ипотечных платежей.

Если пенсионер обладает стажем службы больше 10 лет, то он вправе претендовать на ежемесячное пособие при выплате ипотеки.

Также военный пенсионер может воспользоваться накопительными денежными средствами на своем личном счету в рамках обеспечения жильем военнослужащих.

Данные деньги допускается потратить исключительно на погашение кредита, так как средства отличаются целевой направленностью.

Оформить ипотечное кредитование на квартиру пенсионер сможет в Сбербанке – самом крупном и популярном банке страны. Учреждение предлагает пожилым людям такие условия кредитования:

  • ипотека оформляется в рублях;
  • размер первоначального взноса составляет 15%;
  • минимальная годовая % ставка – от 12%;
  • продолжительность кредитования – до 30 лет;
  • максимальный размер ипотечного кредита – 85% рыночной стоимости приобретаемой квартиры;
  • погашение ипотеки проводится по аннуитетной схеме.

Помимо квартиры, пенсионер имеет возможность оформить в Сбербанке ипотеку на строящийся дом или готовую загородную недвижимость.

Банк выдвигает к заемщикам такие требования:

  • наличие российского гражданства и постоянной регистрации в РФ;
  • наличие постоянного источника дохода, причем после ежемесячной оплаты у пенсионера должны оставаться деньги на нормальное проживание;
  • к моменту выплаты ипотеки пенсионеру должно быть не больше 75 лет.

Если сотрудники банка установят, что заработка или пенсии пожилого человека хватит только на погашение ежемесячного платежа, то в оформлении ипотеки ему будет отказано.

Пакет документов стандартный:

  • анкета заемщика (при наличии созаемщика или поручителя анкета потребуется и от них);
  • паспорт РФ;
  • справки о получаемых доходах: например, справка из ПФР, банковская выписка с информацией о дебетовом счете со сбережениями;
  • документация на покупаемую квартиру, частный дом, документы на имущество, предоставляемое в залог.

Данный пакет документов не является исчерпывающим – сотрудник банка вправе затребовать другие справки и бумаги.

Необходимо, чтобы у заявителя была положительная кредитная история. Она формируется, если человек в прошлом оформлял кредиты и погашал задолженность в точно установленные договором сроки. Заявители с отрицательной или нулевой кредитной историей рискуют получить от банка отказ. По этой причине лицам с испорченной КИ необходимо уделить время ее улучшению.

К другим финансовым учреждениям, готовым выдать ипотеку пенсионеру, относятся следующие.

  • Россельхозбанк готов оформить ипотеку заемщику, возраст которого не превышает 65 лет. Если заявитель приведет созаемщика (которому на дату погашения кредита будет не больше 65 лет) или к моменту выплаты половины ипотеки пенсионеру исполнится 65 лет, то он вправе рассчитывать на оформление кредита до 75 лет. Размер первого взноса составляет 15% и выше, годовая процентная ставка – от 9,3%.
  • Получить ипотеку до 65 лет можно в банке СКБ-банк. Минимальная годовая % ставка – 12%, первый взнос – 20%.
  • Одно из уникальных предложений на рынке ипотечного кредитования – программа «Большая квартира без первого взноса» от банка НС-банк. Получить ипотеку по этой программе может пенсионер в возрасте до 75 лет. Годовая % ставка составляет 12%. Первый взнос вносить не нужно. Остальные банки требованием погасить первый взнос страхуют себя от вероятного невозврата кредита, поэтому НС-банк выгодно смотрится на их фоне.
  • В Совкомбанке оформить ипотеку можно в возрасте до 85 лет, но для этого потребуется найти поручителя или созаемщика. Минимальная годовая % ставка по ипотеке – 10,9%, размер первого взноса – от 20%.

У каждого банка своя программа кредитования пожилых людей. О наличии акций и специальных предложений для пенсионеров можно узнать на официальном сайте выбранного банка.

  • Банк может отказать в оформлении кредита, если у пенсионера есть только временная регистрация в РФ.
  • Чтобы претендовать на уменьшенную % ставку, необходимо найти поручителей или созаемщиков. Наличие залогового имущества и высокий ежемесячный доход также повышают вероятность получения одобрения по заявке и более льготных условий кредитования.
  • Некоторые банки предлагают пенсионерам обратную ипотеку – альтернативный вариант пожизненной ренты. При обратной ипотеке пожилому человеку оформляется пожизненный кредит с залогом в виде его квартиры. После того как человек скончается, банк продаст его жилье, взяв свой займ вместе с начисленными %. Остаток денежных средств перечисляется родственникам умершего человека. Если пенсионер захочет расторгнуть ипотечный договор, ему потребуется вернуть займ и начисленные %.
  • Чем больше размер первого взноса, тем меньше итоговая годовая ставка по ипотечному кредитованию. В среднем 30% первого взноса уменьшает % ставку приблизительно до 5%.
  • Если пенсионер планирует воспользоваться помощью созаемщика, то ему необходимо учитывать такое требование банков: возраст созаемщика не может превышать 60 лет. Ведь если основной заемщик скончается, то с финансовыми обязательствами по погашению ипотеки потребуется столкнуться пожилому человеку – созаемщику.
  • К недостатку ипотечного кредитования для пожилых людей относится необходимость оплачивать регистрацию и ведение счета, услуги профессионального оценщика. Если пенсионер просрочит ежемесячный платеж, то ему грозит штраф в размере до 0,5% от суммы платежа. При возникновении сложных финансовых обстоятельств рекомендуется как можно быстрее связаться с сотрудником банка, чтобы обговорить возможные способы решения проблемы.

При соблюдении определенных условий и соответствии требованиям, выдвигаемым со стороны банков, даже пенсионер имеет возможность оформить ипотеку и получить в собственность личную квартиру. Жилищное кредитование пожилым людям предлагается во многих банках, но самый известный и популярный – это Сбербанк.

Работающие пенсионеры имеют высокую возможность получить одобрение по ипотеке, при этом неработающие рискуют столкнуться с отказом от банка. Финансовые учреждения более лояльно относятся к семейным парам, а не одиноким пенсионерам, так как выплачивать кредит вдвоем легче.

Источник: https://propravo24.ru/finansy/ipoteka/mozhet-li-pensioner-vzyat-ipoteku

Ипотечный кредит пенсионерам в Сбербанке

Ипотека пенсионерам

При выходе на пенсию у большинства людей начинается спокойная и размеренная жизнь. Но многие пенсионеры не желают жить по средствам, в особенности, если им необходимо улучшить свои жилищные условия. В настоящее время ипотечные кредиты стали посильными займами даже для пенсионеров, так как банковские учреждения предлагают для этой категории людей выгодные условия.

Пенсионеры, которые живут в других странах так и поступают: они оформляют ипотеку и строят на эти деньги дома или покупают большие квартиры. Статистика последних лет показала, что и российские пожилые люди также используют банковские программы для удовлетворения своих потребностей.

Кредитование по программе Ипотека пенсионерам в Сбербанке 2020 года — это выгодная сделка между банком и клиентом. Ведь это финансовое учреждение готово под небольшие проценты предоставить определённую сумму денег для пожилого человека, который сможет купить на них квартиру или дом.

Приобретение жилья, на какие цели выдаётся кредит?

Сбербанк — это самый старый и опытный банк России. Сегодня он предлагает множество программ для людей пенсионного возраста.

Пенсионеры могут подобрать такую схему кредитования, которая подходит только им согласно требованиям и финансовым возможностям.

Дополнительные льготы предусмотрены для пенсионеров, которые получают в этом банковском учреждении пенсионные выплаты. Пожилые люди могут рассчитывать на получение кредита для таких целей:

  • на приобретение квартиры;
  • на покупку дома за городом;
  • на приобретение земельного участка для самостоятельной постройки дома;
  • на покупку строящейся недвижимости.

Для каждой схемы по кредиту предлагаются свои отдельные условия.

Приобретение квартиры по ипотеке

Благодаря доступным программам Сбербанка семья пожилых людей может купить квартиру, как в новостройке, так и на вторичном рынке, а также комнату в коммунальной квартире. Банк предлагает такие условия пенсионерам при покупке квартиры или комнаты:

  • валюта кредита — рубли;
  • первоначальный взнос — 15%;
  • процентная ставка — от 12% годовых;
  • срок кредитования — до 30-ти лет;
  • минимальная сумма займа — 45 тысяч рублей;
  • максимальная сумма — это 85% рыночной стоимости квартиры (оценка БТИ) или 85% жилого помещения, которое регистрируется в договоре в качестве залога.

Ипотечный кредит пенсионерам в Сбербанке оформляется без дополнительных комиссий, а в качестве гарантий может выступать любая недвижимость, находящаяся в собственности или покупаемая квартира. Погашать ссуду можно по аннуитетной схеме.

Покупка земельного участка или строящегося дома

Пенсионеры имеют право купить участок для постройки дома и самостоятельно производить на нём возведение дома или коттеджа, а также приобрести строение, которое находится на стадии, например, закладки фундамента. В обоих случаях банк будет спонсировать строительство частного дома.

Такие программы пользуются спросом у пенсионеров, которые хотят жить вдали от городской суеты.

Банк предлагает такие условия:

  • валюта займа — рубли;
  • первоначальный взнос — 15% и выше;
  • процентная ставка — от 12% годовых;
  • оформить ссуду можно на срок до 30-ти лет;
  • минимальная сумма кредита — 45 тысяч рублей;
  • максимальная сумма займа — 85% рыночной стоимости (оценка БТИ) или залогового имущества.

Такая ссуда будет погашаться путём аннутитета, а при оформлении займа дополнительные комиссии взиматься не будут.

Многие пожилые люди по достижении 55 и 60 лет задаются вопросом: Дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке? Людей интересует именно этот банк, так как он предлагает лучшие условия. Тем более что в качестве залога можно предложить любую недвижимость, которая имеется в собственности, даже для этих целей подойдёт предмет покупки.

Приобретение уже готовой загородной недвижимости

Такая программа отлично подходит для пенсионеров, которые хотят купить готовый дом в деревне или дачу с хозпостройками. Условия кредитования в данном случае будут такими:

  • валюта займа — рубли;
  • первоначальный взнос — 15%;
  • процентная ставка начинается от 13%;
  • оформить ссуду можно, как и кредит на покупку квартиры на срок до 30 лет;
  • самая маленькая сумма, которую можно получить в банке, равна 45 тысячам рублям;
  • самая большая сумма — 10 миллионов рублей.

Погашение будет производиться аннуитетными платежами, банковская комиссия взиматься не будет. По этой программе придётся предоставить поручителей и залог в качестве кредитуемого жилого помещения.

Эти основные программы с базовыми условиями банк предложит каждому пенсионеру, который придёт за получением ипотеки. В зависимости от финансовых возможностей пожилого человека, данные схемы могут дополняться какими-то отдельными условиями.

Важно: Часто ипотеку пожилым людям выдают при условии поручительства, даже если в собственности человека имеется имущество на необходимую сумму денег. Поэтому бывают случаи, когда к оформлению ипотеки привлекаются более платёжеспособные родственники заёмщика — дети, внуки и другие.

Требования к заёмщику

Банк выдвигает простые требования к пожилым людям, которые хотят купить жилое помещение в ипотеку. К ним стоит отнести:

  1. Обязательно наличие гражданства РФ.
  2. Наличие регистрации в РФ.
  3. Наличие постоянного дохода, который позволит погашать ежемесячные платежи по кредиту, кроме этого, должны оставаться средства на проживание. Если банковским специалистом будет установлено, что доходов пенсионера хватает только на погашение кредита, тогда в выдаче займа будет отказано.

Важным пунктом является возраст потенциального заёмщика. Многие люди считают, что Сбербанком выдаётся ипотека пенсионерам до 75 лет, но это не совсем точное утверждение. Правильным будет тот факт, что к моменту погашения кредитного займа возраст человека не должен превышать 75 лет.

Документы для оформления ипотечного кредита для пенсионера

Пожилой человек, который хочет оформить ипотеку, должен предоставить в банковское учреждение такие документы:

  • заполненная анкета заёмщика, поручителя или созаёмщика, если такие имеются;
  • документы, подтверждающие личность для заёмщика и поручителей. В их паспортах должна стоять отметка с регистрацией на территории РФ;
  • документы, подтверждающие наличие постоянного дохода — справки из ПФ или выписка из банка с наличием дебетового счёта со сбережениями, если пенсионер получает выплаты из ПФ в Сбербанке, тогда такая справка не нужна, так как банк сделает всё в автоматическом режиме;
  • документы на приобретаемую квартиру или дом и документы на залоговое имущество.

Кроме этого у заёмщика и его поручителей должна быть хорошая кредитная история.

Важно: Только представляя все необходимые документы, имея поручителей и безупречную кредитную историю можно получить ссуду в Сбербанке — быстро и на длительный срок.

Военные пенсионеры и ипотечное кредитование

Если гражданин является не просто пенсионером, а имеет статус «военного» пенсионера, тогда он может рассчитывать на поддержку государства. Благодаря этому статусу в банке быстрее одобрят кредит, а государственное пособие поможет в погашении платежей по кредиту.

Важно: Это пособие можно потратить только на погашение займа, данный аспект указан в Законе. Такая целевая программа помогает военным пенсионерам приобрести жильё на выгодных условиях.

Ежемесячное пособие военным пенсионерам при ипотечном кредитовании выплачивается только тем пожилым людям, которые имеют стаж службы более 10-ти лет.

Ещё одна статья Закона предусматривает возможность для военного пенсионера пользоваться накопительными средствами, которые находились на личном счёте в рамках жилищного обеспечения военнослужащих.

Но эти средства, как и пособие, могут быть потрачены только на погашение задолженности по кредиту.

Поэтому, если возникает вопрос, можно ли взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке по специальной целевой программе для военных, то стоит однозначно ответить «да, можно». Необходимо только обратиться к специалисту финансового учреждения, который поможет оформить ссуду и расскажет, какие нужны для этого документы.

Ипотека в Сбербанке для пенсионеров — кредиты и акции

Как говорилось выше, в этом банковском учреждении действуют предложения с пониженными процентами на ипотеку. Чтобы ещё уменьшить ежемесячные выплаты по кредиту, необходимо получать пенсию в Сбербанке, на пластиковую карту.

В 2020 году здесь действует акция под названием «Полный дом подарков». Каждый пожилой человек, который оформил ипотеку в данном финансовом учреждении, получает подарочный сертификат с бонусами. С его помощью можно получить 10% на товары для дома, которые можно купить в магазинах-партнёрах.

Важно: Воспользоваться этим сертификатом можно не более 4-х раз.

Кроме этого банк предлагает своим заёмщикам в возрасте разыграть главный приз — сертификат на 100 тысяч рублей, который можно использовать для приобретения предметов интерьера в известном мебельном салоне.

Для участия в данной акции нужно отправить СМС на определённый номер со словом «Ипотека» и с указанием фамилии, имени и отчества.

Этот банк предлагает и другие акции, которые помогут финансовой организации привлечь клиентов, а заёмщикам получить возможность увеличить свой семейный бюджет.

Трудоустройство — решающий фактор!

В Сбербанке можно получить ипотеку как работающим, так и неработающим пенсионерам. Неработающие пенсионеры должны представить справку с ПФ, а работающие — справку с места работы и с ПФ.

Стоит отметить, что работающим пенсионерам легче получить ипотеку, так как банк быстрее выдаст кредит гражданам, имеющим зарплату и пенсию, чем тем, у которых ежемесячный доход равен невысоким пенсионным выплатам.

Важно: Приоритет будет отдан семейной паре пенсионеров, нежели одиноким пожилым людям, так как семье будет легче оплачивать ежемесячные платежи, ведь семейный бюджет в этом случае больше.

Советы для пенсионеров, которые хотят получить ипотеку

  1. Если гражданин получает пенсию на пластиковую карту или сберкнижку банка, то для подачи заявки на кредит, необходимо приложить паспорт и удостоверение пенсионера.
  2. Если пенсия поступает на счёт в другом банке, тогда в Сбербанк необходимо представить справку-выписку из ПФ за полгода.

  3. Если гражданин имеет постоянную регистрацию в РФ, тогда финансовое учреждение не откажет в выдаче денег в долг. Но, если прописка временная, банк может отказать в получении кредита. Это относится к тем случаям, когда окончание периода кредитования превышает срок регистрации в стране.

  4. Многие пенсионеры по приходу в банк за оформлением ипотеки, спрашивают, до какого возраста можно получить данный вид кредита? Специалисты банка будут рассчитывать возраст, чтобы кредит был возвращён до исполнения им 75 лет. Поэтому одним пенсионерам ссуда будет предоставлена на 10 лет, а другим на 15 или даже 20 лет.

  5. Банк сможет снизить процентную ставку по кредиту, если заёмщик предоставит поручителей или созаёмщиков. Ещё один положительный момент при одобрении займа — это размер ежемесячного дохода, чем он выше, тем лучше.
  6. Если имеется возможность, тогда следует открыть пополняемый вклад в данном банковском учреждении.

    В этом случае большая вероятность того, что банк не откажет в просьбе получить ипотечный кредит.

Недостатки ипотечного кредита для пенсионеров

Ипотека для пенсионеров обладает в основном одними преимуществами:

  • низкие процентные ставки;
  • длительный срок кредитования;
  • разнообразие программ;
  • предлагаемые акции и так далее.

К недостаткам ипотечного кредитования стоит отнести всего несколько пунктов:

  • заказ услуги профессионального оценщика — стоимость до 3 тысяч рублей;
  • оплата открытия и ведения счёта — банк может взимать до 3% от суммы;
  • в случае появления просроченных платежей каждый день заёмщику будет обходиться в размере от 0,2% до 0,5% от суммы платежа.

Итоги статьи:

  1. В настоящее время многие люди, выходя на пенсию, получают ипотеку для улучшения своих жилищных условий.
  2. Кредит может быть выдан на приобретение квартиры, строящегося дома или уже готовой постройки.
  3. Для того чтобы получить ипотеку, необходимо выполнить требования банка, которые заключаются в наличии российской регистрации, постоянного дохода, гражданства РФ и так далее.
  4. Чтобы получить ипотеку в Сбербанке, необходимо собрать пакет документов.
  5. В этом банке существует выгодная программа по ипотечному кредитованию для военных пенсионеров.
  6. Каждый пенсионер может воспользоваться акциями при получении кредита.
  7. Работающие пенсионеры имеют больше шансов для получения займа.
  8. Если придерживаться определённых советов, то получить деньги в долг можно будет намного проще.
  9. Большое количество преимуществ кредита для пенсионеров перевешивает несколько пунктов недостатков.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-pensioneram-v-sberbanke/

Особенности получения ипотеки трудящимися пенсионерами

Ипотека пенсионерам

Казалось бы, зачем пенсионеру оформлять ипотеку и вгонять себя в долги на старости лет?

Однако все мы помним известную поговорку, что после пенсии жизнь только начинается.

Часто на протяжении жизни до выхода на пенсию люди откладывают свои мечты на потом, а потом понимают, что всегда хотели иметь дачу, загородный домик или вовсе жить в другом городе.

Как взять ипотечный кредит на покупку собственной дачи?

В этих случаях и появляется идея обратиться в банк, чтобы получить деньги по договору ипотеки.

Дают ли ипотеку работающим пенсионерам до 70 лет?

Раньше платежеспособность пенсионеров нередко ставилась под сомнение, а банки и вовсе отказывались от выдачи ипотеки человеку пожилого возраста.

Однако некоторые профессии позволяют работать даже после достижения пенсионного возраста, а с тех пор, как повысились пенсионные выплаты, банки стали рассматривать пенсионеров в качестве потенциальных клиентов.

Если пенсионер имеет стабильный доход, помимо пенсии, то его платежеспособность ничем не отличается от молодых людей, и условия позволяют оформлять ипотечный кредит.

Единственным нюансом является возраст и риски различных болезней, и прочих неприятностей, которые требуют дополнительных расходов, именно поэтому банки с целью перестраховки выдают кредиты пенсионерам только до 75 лет.

И то, этого максимального возраста можно достичь при полном погашении ипотеки.

:

То есть оптимальным вариантом для пенсионера выступает возраст, когда ему только начала выплачиваться пенсия, но он ещё сохраняет трудоспособность, а именно 55-60 лет.

Не учитываем вариант того, что существуют профессии, в которых пенсионный возраст наступает гораздо раньше (военные, балерины, уход по выслуге лет).

Таким пенсионерам кредиты выдаются более охотно и на обычных условиях, поскольку их возраст в среднем не превышает 50 лет, и они вполне могут заниматься другим видом трудовой деятельности.

Требования и условия банков к заемщику

Пенсионеры, как заемщики, изучаются банком более тщательно, чем другие люди, поскольку возникает больший риск.

При оценке платежеспособности и возможности внесения ежемесячных платежей по ипотеке банк обращает внимание на несколько факторов:

  • Наличие подтверждённого документально стабильного дохода, помимо пенсионных выплат;
  • Если ипотеку желает получить семейная пара, то оценивается доход семьи, и это является плюсом, поскольку двум людям легче выделить деньги на погашение необходимых сумм;
  • Учитывается наличие другой собственности и рассматривается возможность передачи ее в объект залога параллельно с приобретаемой. В таком случае банк охотнее выдаёт ипотеку и на гораздо более выгодных условиях;
  • Возможность участия в ипотечной программе других созаемщиков, которыми не обязательно могут выступать родственники;
  • Хорошая кредитная история в данном и других банках в предыдущие годы.

Подробнее ознакомиться с перечнем банком, которые дают ипотеку с плохой кредитной историей можно в этой статье.

В основном можно сказать, что все условия для пенсионеров мало чем отличаются от остальных, кроме дополнительных гарантий и срока выдачи ипотеки.

Процентные ставки прямо зависят от стоимости недвижимости и первоначального взноса, а максимальный срок выдачи ипотеки соразмерен с возрастом пенсионера.

Какой объект недвижимости можно взять?

Банки не ограничивают потенциального заёмщика в выборе недвижимости.

Единственной важной деталью является стоимость жилья, а в других аспектах допускается покупка недвижимости как первичного рынка застройки, так и вторичного.

Банки, которые выдают ипотеку работающим пенсионерам

Совсем немного банков готовы предоставить ипотечный кредит пенсионерам, однако если клиент является платежеспособным и имеет стабильный заработок, то существует несколько программ, позволяющих приобрести собственное жильё человеку преклонного возраста.

На низкие процентные ставки можно рассчитывать лишь в случае высокого первого взноса, а также небольшого срока кредитования, однако каждая ситуация уникальна, хоть и есть некие базовые условия для такого вида ипотеки.

Процентные ставки можно увидеть в следующей таблице:

Банк, предоставляющий ипотекуПроцентные ставки по ипотеке
Сбербанк от 11% до 16%
Россельхозбанк 15%
ВТБ 24 от 9.4%

Диаграмма, с помощью которой вы можете детально ознакомиться с процентными ставками банков:

Сбербанк

Условия кредитования для пенсионеров, предлагаемые Сбербанком, отличаются в зависимости от вида жилья.

Наиболее выдаваемые кредиты на вторичный оборот недвижимости, а не строящиеся или планируемые объекты.

Для приобретения квартиры или ее части минимально выдаётся 45 000 рублей на срок, зависящий от возраста пенсионера.

Процентные ставки по ипотеке устанавливаются на уровне от 11%.

Для покупки жилого дома проценты несколько выше — 13%, а в основном условия для всех типов недвижимости существенно не отличаются.

Первоначальный взнос составляет от 15% или существует возможность отказа от него за счёт дополнительного залога в виде имеющейся недвижимости.

Сбербанк отличается от остальных банков тем, что устанавливает наиболее максимальный возраст пенсионера в 75 лет к моменту полного погашения задолженности по ипотеке.

Россельхозбанк

Обязательным условием для пенсионера является наличие страховки от потери жилья.

Услуги страховщика оплачивает сам заёмщик.

Банк предлагает наиболее крупные суммы сроком до 15 лет, если позволяет возраст, а в основном максимальный возраст пенсионера несколько снижен и составляет 65 лет.

Сумма ипотеки и ставка варьируются в зависимости от вида приобретаемой недвижимости, и ставка по кредиту составляет 15%.

Читайте подробнее про ипотеку для пенсионеров в Россельхозбанке в этой статье.

Втб 24

Этот банк рассматривает каждую ситуацию отдельно для установки условий, однако обязательные требования все же установлены.

Процентная ставка по ипотеке начинается от 9.4%, а максимальный срок выдачи кредита также зависит от возраста пенсионера, но в основном не превышает 10-15 лет.

Минимальный первоначальный взнос по ипотеке составляет не менее 10%.

Есть возможность приобрести дом, квартиру или строящуюся недвижимость.

Какой банк лучше выбрать?

В пользу какого банка остановить свой выбор решать вам, однако необходимо учитывать, что не все банки охотно выдают кредиты пенсионерам из-за существующих рисков.

Также необходимо отталкиваться от вида недвижимости, которую вы желаете приобрести, и ее стоимости.

Немаловажным аспектом является расположение отделений банка от вашего населённого пункта, так как вам придётся не один раз появиться в офисе для заключения договора и в будущем.

Рекомендуем обратить внимание на Сбербанк, поскольку он предлагает наиболее максимальный срок выдачи кредита, а также является одним из крупнейших банков России, так что с расположением филиалов проблем точно не возникнет.

Оформление ипотеки

После выбора банка и изучения выдвигаемых условий необходимо лично или через интернет подать заявку на получение ипотечного кредитования.

В анкете указываются:

  • Личные данные пенсионера;
  • Информация о трудовой деятельности;
  • Стоимость жилья;
  • Требуемая к выдаче сумма.

Все это подкрепляется необходимыми документами.

После рассмотрения заявки и принятия утвердительного решения подаются другие установленные документы и справки, обсуждаются условия, и специалисты подготавливают текст ипотечного договора.

После оформления ипотеки и подписания договора всеми сторонами деньги выдаются на руки или перечисляются на счёт заёмщика или продавца недвижимости.

Обязательной является государственная регистрация.

Отзывы

Владислав, 64 года: «После официального выхода на пенсию продолжал работать, но все чаще задумывался о покупке загородного домика, о котором так мечтала супруга ещё с молодых лет.

Давно являюсь клиентом Сбербанка, поэтому долго выбирать с банком не пришлось. Как для пенсионера, мне предложили более низкие проценты, но объяснили, что срок не должен превышать более, чем я достигну 75 лет.

Я оформил ипотеку на 10 лет, и мы уже купили дом, в который планируем переехать насовсем в ближайшем будущем.»

Екатерина, 40 лет: «Мой муж из Москвы, а я родом из области. После свадьбы я переехала жить к нему. Очень скучала по родным, и они хотели быть поближе ко внукам. И вот отца переводят по работе в Москву, поэтому родители решили взять ипотеку в Сбербанке для покупки квартиры в столице.

Хотя им обоим уже больше 60 лет, однако это не стало преградой для выдачи ипотеки, поскольку работа отца обеспечивает им необходимый уровень платёжеспособности. Теперь они живут ближе к нам, а выплаты по ипотеке помогает совершать муж, поскольку его записали как созаемщика при оформлении договора.

»

Источник: https://ob-ipoteke.info/programmi/dlya-rabotayushhih-pensionerov

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть