Ипотека под покупку участка

Содержание

Ипотека на участок под ИЖС

Ипотека под покупку участка

Индивидуальное жилищное строительство – вид разрешенного использования земельных участков, который направлен на постройку жилья. Земли ИЖС выделяются для возведения жилых частных домов, в которых возможно прописаться.

Зачастую граждане желают стать обладателями частного особняка в пределах городской черты либо на отдалении от центра, в экологично чистом районе и получать наслаждение от природы.

Как взять ипотеку под участок ИЖС, какие требования банки предъявляют к заемщикам, а также методы повышения вероятности одобрения заявки рассмотрены в данной статье.

Покупка участка земли

В качестве предмета ипотечного кредита выступает участок, считающийся неликвидным залоговым имуществом.

Однако, займ должен быть обеспечен одним из установленных способов, и чаще всего земельный участок передается в залог банку.

Но банковские учреждения нехотя выдают ипотечный займ на земельный надел для строительства жилья.

У будущих заемщиков зачастую возникают сложности с большим числом предъявляемых условий, включая требования к залоговой недвижимости.

Для получения ипотеки на приобретение участка, рекомендуется подать заявку сразу в несколько банков для повышения шансов выдачи кредитных средств.

Установленные требования

Для оформления ипотечного кредита на земельный участок под ИЖС, следует подбирать землю, отвечающую определенным условиям:

 Участок земли расположен в территориальной зоне которая предназначена для возведения жилых домов
 Земельный надел находится на пределах не свыше 70 км от ближайшего отделения банка
 Участок не расположен в заповеднике или другой природоохранной зоне поблизости не располагаются индустриальные предприятия и вредные производства
 Плодородная почва, не загрязненная химическими веществами участок площадью более минимального установленного размера (такой размер устанавливается на региональном уровне, как правило, не менее 6 соток)
 Вблизи земельного участка предусмотрена дорожная сеть, возможность подъезда
 Наличие подключенных коммуникационных сетей отсутствуют наложенные обременения
 Правоустанавливающие документы на землю у продавца Выписка из ЕГРН

Если земля не отвечают выдвигаемым требованиям, то предоставление ипотеки возможно только под ее обеспечение другими способами.

Кредитное учреждение одобряет заявку по нескольким бумагам, если гражданин-заемщик передает в залог банку ликвидное недвижимое имущество (например, квартиру в доме в пределах города).

Образец ипотечного договора

С формой ипотечного договора можно ознакомиться на официальном сайте банка, в который подается заявка.

Договор включает в себя сведения о получаемом кредите, рассчитывается примерный график, а также размер переплаты по займу.

Необходимо внимательно изучать пункты будущего договора, что позволит избежать спорных вопросов впоследствии, если права гражданина будут нарушены.

Договор ипотечного кредитования включает следующие сведения:

Условия выдачи кредита обеспечение, срок ипотеки, сумма кредитных средств, собственник залогового имущества, санкции за несвоевременный платеж и др.
 Права и обязанности заемщика и банка а также график платежей
 Меры ответственности при просрочке и при нарушении иных условий соглашения

Ипотека на приобретение участка предоставляется под установленные цели:

 Приобретение земли под индивидуальное жилищное строительство Кредитные учреждения предоставляют займы для указанной цели
 Покупка земли для постройки садового дома или ведения личного хозяйства
 Приобретение сельхоз. участка для коммерческих целей выдачу ссуды на это идут не все банки, т.к. имеются высокие риски, которые связаны со сложностями  реализации участка при невозврате кредитных средств

Покупка участка на кредитные средства имеет некоторые плюсы:

 Ипотека может выдаваться для приобретения земельного надела почти любой площади в особенности это важно для заемщиков, имеющих немного денежных средств, но их достаточно на покупку небольшого участка
  Земля доступна немедленно после приобретения а платежи осуществляются частями в течение установленного длительного периода
 Ипотечный кредит предоставляется на срок до 30-ти лет
 Чтобы оформить ипотеку нужно собрать минимальное количество бумаг нежели при покупке таких объектов недвижимости, как квартира или жилой дом
 Приступить к строительству индивидуального дома допускается в любое время Кредит на строительство предполагает начать работы в течение нескольких месяцев

Без первоначального взноса

Одно из основных условий выдачи ипотеки на земельный участок ИЖС в Сбербанке, а также прочих банках заключается в уплате первого взноса, составляющего от 25 %.

При отсутствии денежных средств у заемщика на внесение первоначального взноса при заключении ипотечного договора, потребуется передать в залог имеющуюся недвижимость.

Отдельные банки предоставляют кредиты без начального взноса. Но, чтобы получить такую ипотеку, нужно иметь высокую заработную плату.

Размер ежемесячного общего дохода семьи должен быть, как минимум, в два раза больше платежа по ссуде.

Повысить вероятность одобрения займа без предварительного взноса можно с помощью обеспечения обязательства поручителями.

Поручители должны иметь регистрацию в регионе, в котором заемщик обращается за кредитом, а также стабильную заработную плату.

Под материнский капитал

В соответствии с законодательством, расходовать материнский капитал возможно с целью улучшения жилищных условий.

Средства семейного капитала могут использоваться на оплату квартиры или жилого дома, а также на жилищное строительство на участке ИЖС.

Но покупка участка земли без цели строительства путем направления средств мат. капитала не допускается.

Применить такие денежные средства возможно:

 Для приобретения земельного участка и недостроенного объекта жилой недвижимости на нем
 Для строительства жилья при этом приобретение участка возможно только в территориальной зоне, отведенной под индивидуальное строительство. Возвести жилой дом можно за свой счет — 50% необходимых денежных средств будут перечислены на счет одномоментно, а оставшаяся часть спустя пол года после выполненных работ. При возведении частного дома строительной компанией, деньги будут направлены непосредственно на ее расчетный счет

В настоящее время средства мат. капитала могут быть освоены только на определенные цели.

Использование сертификата семейного капитала носит исключительно целевой характер, что установлено в Постановлении Правительства РФ от 12 декабря 2007 г. № 862.

Условия выдачи кредитных средств на приобретение земельного участка под ИЖС существуют в отдельном банке по действующим ипотечным программам.

Такие условия более строгие, чем при предоставлении кредита на жилой дом или квартиру:

  Период кредитования  от 1 года до 30 лет это условие зависит от размера ссуды и может быть установлено в индивидуальном порядке для конкретного клиента
 Размер процентной ставки составляет от 9 до 20 % годовых переплата по такой разновидности ипотечного займа более высока, чем при покупке жилого дома или квартиры. Процент на ипотеку земли как правило значительно высокий
 Величина первого взноса составляет, около 25% в отдельных банках требуется внести более 40%, в других ипотеку на участок ИЖС возможно взять при уплате 15% начального взноса. Имеется  возможность получения займа без такого взноса, но с условием участия поручителей или при обеспечении ссуды принадлежащим заемщику имуществом на праве собственности
 Возможна выдача ипотеки в рублях или в иностранной валюте ставка по кредиту в случае его предоставления в валюте на несколько пунктов ниже
 Наибольший размер ипотечного займа зависит от платежеспособности заемщика чем выше зарплата клиента, тем выше сумма кредита, который может быть выдан. При недостаточности заработной платы, возможно привлечение созаемщиков. Что повысит максимальную сумму ссуды на землю для строительства
 Участие поручителей не является условием, обязательным для кредитования Но в случае их привлечения может уменьшить процентную ставку и увеличит шансы на одобрение заявления
 Обеспечение займа обязательно Залоговым имуществом является земельный участок или другое недвижимое имущество, принадлежащее заемщику на праве собственности
  Хорошая кредитная история заемщика при наличии в прошлом у него незакрытых кредитов скорее всего банк откажет в предоставлении кредита
 Обязательным требованием является оформление страхования участка ИЖС страхование жизни и здоровья заемщика производится по усмотрению клиента

Рассматривая условия займа следует обратить внимание на порядок погашения кредита, скрытых комиссиях за отдельные банковские операции.

Например, в отдельных случаях банковские учреждения взимают плату за выдачу кредита, ведение счета, рассмотрение запроса и др.

https://www.youtube.com/watch?v=ijpDULZ-4ow

Если вы не хотите переплатить за излишние услуги, необходимо тщательно изучить условия ипотечного договора.

Порядок оформления

Процедура оформления кредита имеет установленный алгоритм действий, относящийся к приобретению жилого дома, квартиры или земельного участка:

 Банком проверяется информация о будущем клиенте анализируется его платежеспособность, а также кредитная история (имеются ли непогашенные кредиты в других банках). При предоставлении недостоверных сведений, в предоставлении ссуды будет отказано
  Сотрудники банка исследуют информацию об объекте недвижимости, его ликвидность даже в условиях большой конкуренции, кредитные учреждения не будут рисковать своими денежными средствами. Значительное количество заемщиков прекращает погашать задолженность, в результате чего возникают существенные убытки
 Производится оценка земельного участка, который предполагается купить за кредитные средства оценочная организация подвергает анализу состояние почвы, подведенные сети коммуникаций и иные характеристики. Немаловажно сделать верные выводы о ликвидности участка земли, можно ли реализовать его в будущем
 После получения сведений о ликвидности земли,  принимается решение о максимальном размере ипотечного кредитования такая сумма не превосходит оценочную стоимость земельного участка
 Банк одобряет предоставление займа оплачивается первый взнос, подписывается договор и прочие необходимые документы. Участок поступает в собственность гражданина, но он находится в залоге у банка, который снимается вслед за погашением кредита

Необходимые документы

В число необходимых бумаг, которые необходимы для оформления ипотеки под землю ИЖС входят:

 Правоустанавливающий документ на земельный участок а также основание перехода права собственности заемщику (свидетельство о наследстве, договор купли-продажи и т.д.)
Выписка из ЕГРН план и кадастровый паспорт участка, и основные сведения о земельном наделе (площадь, границы и т.д.)
 Согласие супруга на продажу земли в случае, если гражданин состоит в официально зарегистрированном браке
 Разрешение органов опеки и попечительства в случае принадлежности участка несовершеннолетнему гражданину
 Отчет оценочной организации имеющей соответствующую лицензию
 Документ от Бюро технической инвентаризации о размещении строений на территории земельного участка

От гражданина-заемщика понадобится типовой комплект документов:

  1. Российский паспорт.
  2. Документ на выбор (заграничный паспорт, водительские права, СНИЛС и т.д.).
  3. Копия трудовой книжки, подписанная работодателем заемщика.
  4. Справка о доходах.

В отдельных случаях могут быть запрошены и иные бумаги. К примеру, правоустанавливающий документ на имущество, передающееся в залог.

Нецелевое кредитование

В случае неодобрения банком заявления на выдачу ипотечного займа, можно оформить нецелевой кредит.

Он обладает некоторыми достоинствами:

  • не нужно обеспечение ипотеки;
  • процентная ставка более низкая, чем в случае ипотеки на земельный участок;
  • не ставится условие проведения оценки участка;
  • оформление в короткие сроки.

Заявка на потребительское кредитование подвергается рассмотрению в течение 1-го дня. Если предполагается крупный кредит, то срок повышается до 2-3 дней.

Размещение постройки на земельном участке смотрите в статье: правила строительства дома на участке ИЖС.

Для одобрения высокой суммы на приобретение участка, необходимо привлечение поручителей или оформления залога на имеющееся в собственности заемщика имущество.

: Можно ли построить дом или купить участок в ипотеку?

Загрузка…

Источник: https://ipoteka-nedvizhimost.ru/ipoteka-na-uchastok-pod-izhs/

Ипотека на дом и земельный участок в Московской области

Ипотека под покупку участка

Если Ваша мечта – это не квартира в пыльном городе-царстве бетона, а дом за городом со своим личным садиком и всеми сопутствующими преимуществами, то вы можете воспользоваться ипотекой на дом с земельным участком.

Прежде чем принять окончательное решение о приобретении дома с участком в ипотеку, желательно изучить все особенности данного шага. Если с квартирой при оформлении ипотечного кредита практически все понятно, то дом и земля – это отдельные категории, при приобретении которых имеются свои особенности. 

Для начала рассмотрим, какие на сегодняшний день есть варианты покупки земли:

Сельскохозяйственные земли

Данный вариант Вам абсолютно не подходит, ведь основное предназначение данных земель – это выращивание различных сельскохозяйственных культур. На таких землях не допускается постройка жилых зданий.

Максимум, что вы сможете там построить, – это здания и сооружения, которые относятся к производству, хранению и первичной переработке сельхоз продуктов или другие административно-хозяйственные нежилые помещения.

Земли поселений – ипотека на земельный участок

Лучшая и самая подходящая земля, которая вас должна интересовать. Именно она предназначена для постройки жилых домов. В контексте рассмотрения вопроса о покупке дома и земли в ипотеку, в данной категории земель можно рассматривать следующие их подвиды для постройки жилого дома:

– Ипотека на участок под ижс, то есть наделы под индивидуальное жилищное строительство. Данный вид участков специально предназначен для постройки частных жилых домов.

Дома, построенные на участках ИЖС, по закону вполне сопоставимы с квартирами. Ведь в этих домах можно вполне официально и без проблем прописываться, такие дома полностью принадлежат владельцу и т.д.

Если Вы хотите получить ипотека на частный дом, то это Ваш вариант.

– Участки ЛПХ, то есть земельные наделы, которые предназначены для ведения личного подсобного хозяйства. Если такой участок находится на земле населенного пункта, то это тоже неплохой вариант для рассмотрения.

Ведь на таком участке дома также обладают всеми правами частной собственности: в них можно прописываться и т.д. На таком участке вы вправе возводить любые строения по Вашему усмотрению, если они не противоречат градостроительным нормам и требованиям.

Из минусов следует отметить обязательное выращивание сельхоз продуктов.

– Участки для садоводства или для постройки дачных домов. На таких наделах даже самый современный, построенный с учетом всех норм и требований дом не будет считаться полноценным жильем. Он всего лишь останется дачным домиком, со всеми ограничениями, которые на него налагаются.

Главное ограничение состоит в том, что в таком доме практически невозможно прописаться (хотя некоторые оговорки в данном вопросе есть, но выполнить их, чтобы зарегистрироваться, фактически нереально).

Таким образом, данный вариант участка и соответственно дома не лучший вариант для приобретения постоянного жилья в ипотеку. До недавнего времени ипотечных программ на покупку такого дома не было, однако сейчас ситуация изменилась в лучшую сторону.

Сегодня существуют программы предполагающие кредитование дома с землей, расположенного в садовом товариществе. Например, программы банков Сбербанк, ВТБ24, РосЕвробанк и некоторые другие. 

Чтобы подытожить все вышесказанное, еще раз перечислим категории домов:

– Дачные дома. Такие дома не считаются жильем и имеют ряд существенных недостатков, среди которых сразу следует отметить невозможность прописаться.

– Индивидуальные жилые дома. Это дома, в которых Вы полностью можете сами распоряжаться. Можете прописываться, можете достраиваться и т.д.

Если с категориями домов и земельных участков все понятно, то теперь можно непосредственно рассмотреть особенности ипотеки на дома и земельные участки. К таким особенностям относятся:

– более обширный перечень документов на ипотеку.

Кроме документов на дом, при заявке на такую ипотеку понадобятся еще и все документы на землю: договор о приобретении участка, свидетельство о праве собственности, отчет об оценке дома с землей, справка об отсутствии задолженности по налогу на землю, справка об отсутствии ограничений при использовании участка и, возможно, другие документы, о которых вам скажет специалист в банке;

– обычно банки хотят более высокий первоначальный взнос, чем при покупке квартиры в ипотеку. Ипотека на земельные участки и дома на них объединены в категорию ипотечных банковских программ под названием: ипотека на загородную недвижимость.

Следует учитывать, что и земля, и дом будут находиться в залоге у банка до тех пор, пока вы не выплатите все ипотечные платежи. Нельзя выкупить или выделить отдельно какую-то часть, заложенную в банке, а остальную продать.

При покупке земли и индивидуального жилого дома в ипотеку залогом может быть как приобретаемая собственность, так и любая другая недвижимость. Например, квартира в городе, которая уже была в собственности до оформления ипотеки на загородный дом.

На сегодняшний день практически все банки, которые занимаются ипотекой, могут выдать кредит на дом и земельный участок.

Стремление к жизни в своем доме захватывает все большее количество людей, и ипотечные кредиты в данном случае весьма действенный инструмент, которым можно воспользоваться.

Выводы: во-первых, ипотека на загородную недвижимость – это действенный и удобный финансовый инструмент, однако он обладает своими особенностями.

Среди них: повышенный первоначальный взнос и процентная ставка по ипотеке, дополнительные требования банка к назначению земельного участка и категории земель, дополнительные требования банка к материалу постройки дома (многие банки не кредитуют деревянные дома).

Во-вторых, кредит на постройку своего дома и покупку земельного участка можно получить под залог имеющейся в собственности квартиры. В-третьих, при покупке по ипотеке дома с земельным участком рекомендуем обратиться к профессиональным консультантам, которые смогут подобрать выгодную ипотечную программу и тем самым сэкономить силы, средства и время.

Источник: https://ipoteka.msk.ru/stati-ob-ipoteke/ipoteka-na-dom-i-zemelnyy-uchactok.html

Берем кредит под залог на строительство или ипотека на участок под ИЖС – как и где брать?

Ипотека под покупку участка

Для получения кредита под залог недвижимого имущества потребуется немало времени. Чтобы оформить кредит под ипотеку, без одобрения банка не обойтись. Законодательство допускает выдачу займа на покупку участка под залог, на который уже имеется право собственности. Но можно взять кредит и под залог приобретаемого земельного надела.

Приобретение участка

Оформление ипотеки под участок земли – процедура достаточно сложная. Это объясняется небольшим сроком, в течение которого появилась такая возможность. Многие люди тратят уйму времени на поиски банка, согласившегося принять землю под залог.

ВНИМАНИЕ! Сначала нужно подобрать подходящий банк, а затем покупать участок.

Существует немного ипотечных программ для земельных участков. Когда речь идёт об ипотеке под индивидуальное жилищное строительство, можно обратиться в финансовое учреждение для выяснения всех условий и начать строительство в ближайшее время.

Ипотека на земельный участок под ИЖС

Ипотека под индивидуальное жилищное строительство обладает многими преимуществами. Наиболее важные из них:

  • Кредит можно возвращать частями.
  • Большой срок кредитования.
  • Приобретение земельного надела не ограничивает человека в площади, поскольку кредит предоставляется на участки любых размеров.
  • До начала проведения работ покупатель уже станет владельцем земли, поэтому не имеет значение, когда начнётся строительство.

Чтобы оформить займ, предъявляют российский паспорт и справку о доходах.

Условия предоставления кредита

У всех финансовых учреждений различные условия. Ставки изменяются, поэтому их нужно уточнять перед составлением заявления.

Кредит выдают сроком на 30 лет. Сумма – от 200 тысяч до 40 млн. рублей (12-17% годовых).

Получить деньги на покупку ЗУ могут граждане, отвечающие требованиям:

  • Совершеннолетие.
  • Хорошая кредитная история.
  • Гражданство Российской Федерации.

Заёмщик должен быть официально трудоустроен, иметь стабильный заработок и не находиться на пенсии.

Где можно оформить?

Есть банки, выдающие целевые кредиты на покупку земельных участков. Таковыми являются:

  • ВТБ.
  • Сбербанк.
  • Росбанк.
  • Газпромбанк.
  • Россельхозбанк и другие.

Около 15% договоров на ипотеку оформляют в Сбербанке. Учреждение предлагает достаточно щадящие условия благодаря специальной программе, проверенной временем.

Алгоритм оформления

Чтобы получить земельную ипотеку, необходимо собрать документы (о них будет изложено ниже), выбрать банк и направить бумаги на проверку специалистам аналитического отдела учреждения. В случае необходимости будут поступать запросы заёмщикам, нотариусам и собственникам.

Дальнейшие действия:

  • После анализа документации, предоставленной ипотекодателем, банк принимает решение относительно выдачи займа (в течение 3-5 дней).
  • В назначенный день осуществляется подписание договора ипотеки и договора купли-продажи.
  • Заёмщику передают первоначальный взнос и заёмные средства в банковскую ячейку финансового учреждения.

Завершающей стадией станет оформление права собственности на купленный земельный участок.

Выдвигаемые требования к недвижимому объекту

Оформить ипотеку на ЗУ можно не в каждом банке. Ипотекодатель обязан предоставить залог, поскольку не каждый участок ликвидный.

На стоимость недвижимого объекта влияет категория земли, расположение, размер и прочие условия.

Банки могут выдвинуть перечень следующих требований:

  • УЗ обладает категорией «индивидуальное жилищное строительство».
  • Документальное подтверждение права собственности на земельный надел.
  • Отсутствие обременений.
  • Вблизи участка нет свалок и вредных производств.
  • Объект располагается вдали от водоохранной или заповедной зоны.
  • Обязательно наличие коммуникаций и дорог.

Площадь территории должна составлять от 6 до 50 соток.

СПРАВКА. На приобретение надела лучше получить денежные средства под залог квартиры, а не под земельный участок.

При этом появляется возможность найти финансовое учреждение, которое не только примет условия ипотекодателя, но предложит выгодные проценты.

Долгосрочная форма кредитования, при которой в качестве залога предоставляют недвижимость, называется ипотечным кредитом.

Он успел получить большую популярность, хотя и появился совсем недавно.

Закон 1992 года «О залоге» дал начало ипотечному кредитованию. Первый закон «Об ипотеке» № 102 приняли в 1998 году.

Образец договора

Договор купли-продажи ЗУ под индивидуальное строительство в ипотеку от стандартного образца практически не отличается. Есть нюанс в списании условий оплаты. Приобретатель часть денежных средств переводит из своих накоплений (первоначальный взнос), а вторую оплачивает банк, когда ипотеку зарегистрируют в Росреестре.

СПРАВКА. Нередко кредитные организации требуют заключения предварительного договора купли-продажи от своих клиентов. Это необходимо, чтобы не сомневаться в совершении намеченной сделки.

В предварительном договоре есть указания, согласно которым одна из сторон заплатит конкретную денежную сумму, а вторая передаст право собственности на земельный участок.

Структура предварительно договора такая же, как и у основного. Единственное различие – предметом договора являются намерения сторон по передаче объекта недвижимости, а не сама недвижимость.

Основной договор купли-продажи составляют в простой письменной форме. Нотариальное удостоверение не требуется. документа разрабатывается индивидуально. В нём обязательно наличие следующих пунктов:

  • Дата и место оформления.
  • Сведения о сторонах сделки: паспортные данные и контактная информация.
  • Идентификация существенных условий и предмета договора (цена и порядок проведения расчётов).
  • Точные данные об объекте недвижимости: месторасположение, кадастровый номер, площадь и др.
  • Оценочная стоимость УЗ.
  • Сведения о владельцах.
  • Конкретизация, что сделка будет заключаться на условиях предоставления ипотечного кредита.
  • Права и обязанности сторон.
  • Подписи.
  • Приложения.

В самостоятельном составлении текста документа не будет необходимости. Банк предоставит бланк для внесения информации.

Сбербанк

Кредитное учреждение имеет свою программу, предназначенную для приобретения ЗУ и строительства. Условия:

  • Срок предоставления займа – 30 лет.
  • Валюта – рубль.
  • Способ погашения – равный платёж.
  • Минимальная сумма кредитования – 500 тысяч рублей.
  • Максимальная – до 8 млн. 500 рублей.

Кредит обеспечивается залоговым имуществом.

ВТБ

В ВТБ могут получить ипотечный займ на приобретение УЗ под ИЖС разные категории граждан.

Условия:

  • Сроки – 20-30 лет.
  • Процентная ставка – 12%
  • Лимит – от 490 тысяч рублей.

Перед подачей заявления в банк ВТБ необходимо чётко рассчитать финансовые возможности.

Перечень необходимых документов

Чтобы оформить ипотечный займ, нужно собрать перечень следующих бумаг:

  • Документ, удостоверяющий личность.
  • Документацию, в которой зафиксировано право собственности на недвижимость: выписка из ЕГРП, свидетельство о ПС.
  • Справку о составе семьи.
  • Справку о доходах заёмщика и его трудовой деятельности.

ВНИМАНИЕ! Требования к документам в разных кредитных учреждениях несущественно отличаются.

Банк может затребовать трудовую книжку с ксерокопией, заверенной работодателем, и копию трудового договора.

Таким образом, ипотека на участок под ИЖС представляет собой долгосрочный кредит, который выдаёт банк под залог недвижимого имущества. Чтобы оформить займ, необходимо выбрать банк и изучить все его требования. После можно заниматься поиском земельного участка.

Источник: https://georeestr.com/zemelnyj-uchastok/vidy-naznacheniya/ipoteka-na-uchastok-pod-izhs.html

Загородный дом

Ипотека под покупку участка

использует файлы cookie|https://www.open.ru/cookie с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом.”,”text_secondary”:”Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера.”,”url”:”https://www.open.ru/cookie”}>

Ставка по кредиту

от 8,5%

Сумма кредита, руб.

от 0,5 до 15 млн

Первоначальный взнос

от 30% до 80%

Срок кредитования

от 3 до 30 лет

Ставка 8,5% годовых

Действует при выполнении следующих условий:

  • сумма кредита от 0,5 до 15 млн рублей
  • первоначальный взнос от 30%
  • заемщик — зарплатный клиент банка «Открытие»
  • страхование риска утраты (ограничения) права собственности жилого дома с земельным участком
  • страхование риска утраты жизни и трудоспособности
  • Цель кредитования — приобретение земельного участка с расположенным на нем жилым домом на вторичном рынке недвижимости
  • Ставка: — от 8,5% годовых для зарплатных клиентов банка «Открытие»— от 9,0% в иных случаях
  • Сумма кредита: -от 0,5 до 15 млн рублей для следующих регионов:Москва, Санкт-Петербург, города Московской области*: Химки, Одинцово, Мытищи, Красногорск, Королев, Люберцы, Балашиха, Раменское, Жуковский; (*приобретаемый жилой дом должен находиться на расстоянии не более 30 км от вышеуказанных городов) — от 0,5 до 5 млн рублей — иные регионы Российской Федерации
  • Срок кредитования —от 3 до 30 лет
  • Первоначальный взнос: — от 30% до 80% для зарплатных клиентов— от 40% до 80% в иных случаях
  • Валюта кредита — рубли РФ
  • Количество заемщиков по кредитному договору — не более трех

Жилой дом и земельный участок должны отвечать требованиям банка:

  • Местоположение — в пределах городов присутствия офисов банка «Открытие» или на удаленности от них: — не более 30 км для городов миллионников;— не более 15 км для остальных городов.
  • Жилой дом должен соответствовать следующим характеристикам: — отдельно стоящий объект недвижимости — пригоден для постоянного проживания (для круглогодичного проживания) — год постройки: из бруса/клееного бруса — не ранее 2010 года; во всех остальных случаях — не более 25 лет до даты проведения оценки. — материал стен — брус/клееный брус, кирпич, бетон, в т.ч. материал на основе бетона — газоблок, пеноблок, твинблок и т.п. — материал фундамента — камень (бутовый, бутобетонный, кирпичный или другое) или железобетон (свайный, столбчатый, сплошная плита или другое). — количество надземных этажей — не более 3. — не находится в аварийном состоянии; — не состоять на учете на снос; — иметь входную дверь, окна и крышу, которые находятся в исправном состоянии; — иметь отдельные помещения — кухню (либо кухню-нишу, кухню-столовую, кухонное пространство), ванную комнату или душевую, санузел. — оборудован инженерными коммуникациями и подключен: к электросети и установлены счетчики учета электроэнергии; к центральному отоплению или оборудован автономной газовой или электрической системой отопления, осуществлена разводка труб для теплоносителя и установлены радиаторы отопления; к всесезонному водопроводу или скважине; к канализационной сети или локальному очистному сооружению, осуществлена разводка канализационных труб.— иметь возможность круглогодичного автомобильного подъезда, что должно подтверждаться Отчетом об оценке.
  • Земельный участок должен соответствовать следующим характеристикам: — целевое назначение (категория): или земли населенных пунктов с разрешенным использованием, предусматривающим возможность возведения и/или обслуживания индивидуального жилого дома — «для индивидуального жилищного строительства», «для ведения личного подсобного хозяйства», «для дачного строительства», «для садоводства» и прочее; или земли сельскохозяйственного назначения с разрешенным использованием «для дачного строительства», «садоводства», «для ведения личного подсобного хозяйства».— иметь границы (описание местоположения границ, координаты характерных точек границ), установленные в соответствии с требованиями земельного законодательства (межевание).
  • Дополнительные требования: — если подъезд к Жилому дому осуществляется через другой земельный участок, примыкающий к Земельному участку под Жилым домом (оба земельных участка принадлежат одному собственнику), в залог в обязательном порядке передаются Жилой дом и оба земельных участка (Земельный участок под Жилым домом и земельный участок, через который осуществляется подъезд к Жилому дому).— если Жилой дом расположен на границе двух земельных участков, принадлежащих одному собственнику, в залог в обязательном порядке передаются Жилой дом и оба смежных земельных участка под Жилым домом.

Возможные надбавки к процентным ставкам по кредиту

  • + 0,5% в случае, если заемщик не является зарплатным клиентом банка «Открытие»
  • + 2% при отсутствии страхования жизни и трудоспособности
  • + 2% при отсутствии страхования риска утраты (ограничения) права собственности жилого дома с земельным участком

Банк принимает окончательное решение о выдаче кредита после представления необходимых документов

? Дополнительная скидка 0,3% применяется в случае, если остаток кредита составляет от 20 до 60% от стоимости недвижимости.

“,”min”:500000,”max”:30000000,”step”:1000},”term”:{“defaultValue”:20,”label”:”Срок кредитования”,”min”:3,”max”:30,”step”:1},”conditions”:{“amount”:{“priority”:1,”relation”:true,”rateDeltaInitialization”:6000000,”type”:”amount”,”rateDelta”:-0.3},”online”:{“priority”:2,”relation”:true,”rateDelta”:-0.

5},”bankPurchase”:{“priority”:3,”relation”:false,”rateDelta”:0.5}},”checkboxes”:{“online”:{“id”:”online”,”defaultValue”:true,”display”:true,”label”:”-0,5% за онлайн-заявку на сайте”,”sort”:1,”tooltip”:”Ставка будет ниже, если вы оформите онлайн-заявку на сайте и прикрепите к ней все необходимые документы.

В офис нужно будет прийти только один раз для подписания ипотечного договора.”},”bankPurchase”:{“defaultValue”:false,”display”:true,”label”:”Действующая ипотека в банке «Открытие»”,”sort”:2,”id”:”bank-purchase”}},”cost”:{“minPercentage”:20,”maxPercentage”:85},”rate”:9.4}}>

Заполните заявку на сайте

Для рассмотрения ипотечной заявки необходимо:

Для наемного работника:

  • Копия налоговой декларации по форме, установленной для конкретного метода налогообложения, применяемого Заемщиком, с отметкой налогового органа о ее принятии:

— УСН за последние два полных отчетных периода

— ЕНВД за шесть последних полных отчетных периодов

— 3-НДФЛ за два последних полных отчетных периода

Для владельцев (совладельцев) юридического лица:

  • Документы, подтверждающие кредитные обязательства по Рефинансируемому кредиту (только для программы Рефинансирование)

\

* Для клиентов, получающих заработную плату на текущий или карточный счёт, открытый в банке «Открытие», указанные документы не требуются. Подробную информацию можно уточнить у персонального менеджера.

** Рекомендуемая форма справки о размере дохода здесь

\”,”padding”:false}>

Требования к Заёмщикам:

  • Супруг или гражданский супруг Заёмщика
  • Близкие родственники Заёмщика или супруга Заёмщика, в том числе гражданского — родители, дети, полнородные или неполнородные братья и сестры

Банком не рассматриваются следующие категории физических лиц:

Источник: https://www.Open.ru/ipoteka/house

Особенности ипотеки земельных участков

Ипотека под покупку участка

Иметь свой дом за городом мечтают многие. В особенности это актуально для жителей мегаполисов, страдающих от суеты и загазованности крупного населенного пункта. В таком случае построить дом за чертой город становится оптимальным вариантом решения вопроса.

Однако есть одна проблема. Широкий выбор предложений земельных участков сталкивается с отсутствием достаточной суммы денег на воплощение мечты в жизнь. Многие просто не могут себе позволить подобную роскошь.

Ипотека на земельный участок способна выручить в сложившейся ситуации.

Такой вид финансовых услуг пока что не получил широкого распространения, хотя его популярность неуклонно растет.

Особенности ипотеки земельных участков заключатся в большей сложности процесса оформления, если сравнивать с классическими вариантами такого кредита. Это обусловлено и «новизной» представленной услуги.

Данная разновидность ипотеки в нашей стране появилась лишь несколько лет назад. Поэтому не слишком простая задача – поиск подходящей кредитной программы.

Среди финансовых учреждений, осуществляющих выдачу подобного займа в 2020 году, можно отметить Сбербанк, РосЕвробанк, Россельхозбанк, ВТБ 24 и пр. Многие из указанных организаций осуществляют предоставление ссуды на приобретение земельных участков лишь у своих фирм-партнеров.

Самыми лояльными условия получения ипотеки на землю характеризуется Сбербанк. Процентная ставка здесь минимальная, в то время как первоначальный взнос должен составлять 50% и выше от стоимости объекта при сроке кредитования десять лет. Возможные и другие варианты. Чем больше срок кредитования и меньше сумма первоначального взноса, тем больше будет ставка процента по выданному кредиту.

Условия предоставления ипотеки на земельный участок

Можно ли взять в ипотеку земельный участок – решает банк. Именно он устанавливает условия выдачи ссуды на приобретение земли. Чтобы повысить свои шансы на успех, следует уделить повышенное внимание некоторым аспектам вопроса.

Требования к объекту залога

Обеспеченность ссуды – важный момент. В этом случае в роли залогового имущества служит приобретаемый участок земли. В то же время, следует учитывать его ликвидность. Оценочная стоимость надела обусловлена рядом фактором.

Земля – весьма специфичный вид залогового имущества. По этой причине финансовые учреждения устанавливают достаточно жесткие требования для нее.

Ипотека на покупку земельного участка может быть выдана при условии соответствия объекта нижеперечисленным требованиям:

  • Надел должен входить в список земель населенного пункта, которые могут быть использованы для ижс. С прочими видами земельных участков банковские организации не любят вести работу в связи с проблематичностью отслеживания законности их отторжения. Ипотека на участок под ижс – оптимальный вариант.
  • Большое значение имеет и месторасположение земли. Финансовые учреждения четко фиксируют максимально допустимое удаление надела от города – в пределах 100 километров. У некоторых банков планка еще ниже – около 30 километров.
  • Участок не должен располагаться в резервной, природоохранной зоне, иначе вы рискуете не получить ссуду.
  • Серьезным плюсом станет наличие инженерных коммуникаций на территории: канализации, электричества, газа и воды.
  • Желательно, чтобы площадь надела составляла не менее 6 соток и была в наличии дорога, по которой можно добраться к участку в течение всего года. Не стоит рассчитывать на заемные средства, если планируется покупка участка площадью более 50 соток. Хорошая транспортная развязка послужит дополнительным преимуществом при подаче заявки на займ.

Порядок получения займа

Решив взять ипотеку на покупку земельного участка без здания, нужно следовать определенной схеме. Некоторые ошибочно считают, что сначала понадобится выбрать походящий вариант надела, а уж затем обращаться в финансовое учреждение для оформления кредита. На практике все обстоит иначе.

Необходимо учитывать, что каждое из банковских учреждений предлагает свои условия и имеет некоторые особенности оформления договоров данного вида ипотеки.

Сначала стоит определиться с выбором финансовой организации, а уже затем переходить к выбору подходящего земельного участка, беря в расчет установленные банком критерии для надела.

Такой подход позволит вам сэкономить немало времени и сил.

Земельная ипотека оформляется после предоставления заемщиком целого пакета документов. Из перечень идентичен для всех банковских учреждений, различия незначительны. В этот набор входит:

  • Документ о госрегистрации права – его заверенная нотариусом копия
  • Кадастровая выписка на участок в оригинале
  • Выписка из ЕГРЮЛ на землю и т.п.

Также понадобится приложить документы, которые могут служить подтверждением факта ведения заемщиком трудовой деятельности, его достаточного уровня доходов и т.д.

Все собранные бумаги передаются на проверку специалистам аналитического отдела банковского учреждения. При необходимости могут подаваться дополнительные запросы собственникам, заемщикам и нотариусам.

Лишь после тщательного анализа предоставленных документов финансовая организация выдает вердикт касательно возможности получения конкретным заемщиком земельной ипотеки.

Обычно решение принимается в течение 3-5 дней.

В оговоренный день проводится подписание договора ипотеки, договора купли-продажи и договора страхования. Затем заемщику нужно передать первоначальный взнос и заемные средства в сейфовую ячейку кредитного учреждения. Завершающий этап – оформление на вновь приобретенный надел права собственности.

Специфика договора

Договор залога земельного участка имеет некоторые особенности, которые нужно обязательно учитывать. Здесь оговаривается право заемщика осуществлять строительство на участке здания по собственному желанию, не согласуя действия с кредитором. Касательно самой формы и содержания вышеуказанного договора нужно отметить следующие моменты.

В документе должны быть обязательно зафиксированы все значительные условия. Заключение договора проводится в письменной форме с заверением нотариусом.

Также, в соответствии с действующим законодательством, необходимо зарегистрировать ипотеку земли.

Нужно детально оговорить данные по конкретному земельному участку, включая его кадастровый номер, место размещения, форму, размеры, назначение и прочие особенности.

Подводные камни

Нужно учитывать, что соискателю потребуется иметь более высокий доход, чем в случае получения ссуды на квартиру. Сроки кредитования особенно не отличаются от стандартных и варьируются в пределах от 10 до 25 лет. Обычно заемщику нужно внести сразу минимум 20% от стоимости приобретаемого участка.

В качестве залога банковское учреждение может потребовать предоставить какое-либо дополнительное недвижимое имущество. Перестраховка со стороны кредитной организации обусловлена высоким риском невозврата долга и спецификой кредитного продукта.

Земельный участок очень сложно оценить адекватным образом. Поэтому проведение таких сделок – на порядок более сложная задача, чем продажа городской квартиры. Стоимость земли формируется под влиянием массы факторов.

Выгодная на текущий момент сделка по истечении нескольких лет способна утратить свою ценность.

В качестве примера может служить факт организации в выбранном живописном месте вредного производства. В таком случае имевший большую ценность земельный надел утрачивает свою ликвидность.

При возникновении подобной необходимости кредитор будет не способен его реализовать по адекватной стоимости. Поэтому банковские структуры не слишком любят рисковать, предоставляя ипотечный кредит на приобретение участка земли.

Чтобы застраховать себя, финансовой организации приходится ужесточать требования к заемщикам и устанавливать значительные переплаты по займу.

Рынок земли в нашей стране еще не успел окончательно сформироваться – процесс только идет. Финансовые учреждения относят землю к низколиквидным активам, ценность которого устанавливается довольно сложно. В связи с этим пока что небольшое количество банков готовы предложить своим клиентам выгодные программы кредитования под залог земельного участка.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-na-zemelnyj-uchastok/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть