Ипотека под выкуп доли в квартире

Ипотека под выкуп доли в квартире – оформление, нюансы

Ипотека под выкуп доли в квартире

Бывают ситуации, когда требуется купить долю объекта недвижимости, но средств на это не хватает. Выходом станет ипотека под выкуп доли в квартире. Разберемся в статье, выдают ли банки подобные займы и какие особенности имеет ипотека на долю.

Дают ли ипотеку на долю в квартире?

Не при любых обстоятельствах банки охотно оформляют ипотеку на долю в квартире. Наиболее частая ситуация, когда кредитная организация не против – переход всего объекта недвижимости в собственность заемщика после покупки доли. В этом случае предметом залога становится вся квартира, поэтому никаких нюансов не возникает.

Однако есть ситуации, когда банк вероятнее всего откажет в выдаче займа. Среди них можно выделить следующие:

  1. Сторонами купли-продажи выступают близкие родственники.
  2. Выкуп осуществляется у бывшего супруга/супруги.
  3. Заемщик планирует приобрести долю недвижимости, где до этого у него не было никаких прав.
  4. Планируется приобретение доли в объекте, где у заемщика уже есть часть имущества, но после покупки еще одной он не становится полноправным собственником.

В первом случае банковские служащие заподозрят фиктивность сделки и попытку обналичивания денег. Во второй ситуации будет важно, сколько времени прошло после развода, а также вступили ли они в брак повторно. Потребуется доказать кредитующей организации, что сделка не фиктивна, а сделать это часто непросто.

Последние два случая непривлекательны для банка из-за низкой рентабельности подобного предмета залога. Если заемщик по каким-то причинам не будет выплачивать ипотеку, кредитор не сможет продать долю для погашения долга, так как спрос на подобные объекты на рынке не высок.

В таких случаях рекомендуется оформлять обычный потребительский кредит, хоть он и не настолько выгоден, как ипотечные программы. Еще один вариант – предоставление другого объекта недвижимости в качестве залога.

В любом случае ипотека на выкуп доли в квартире вполне законна. Однако с практической точки зрения банки детально рассматривают конкретные обстоятельства.

Особенности ипотеки на покупку доли

Важно понимать, что существует две разновидности долевой собственности:

  1. Общая долевая собственность – совладельцы имеют в собственности не конкретный участок квартиры, а лишь часть в общем праве (1/2, ¼ и т.п.).
  2. Выделенная доля. Такой вариант реализуется, к примеру, в коммунальной квартире, где у каждого сособственника есть своя комната, полноправным владельцем которой он является.

Ипотека на долю может быть оформлена не всегда. Каждая заявка на предоставление займа рассматривается индивидуально.

Ипотечный кредит оформляется при условии передачи приобретаемого имущества в залог. Поэтому для банков предпочтительнее, когда после покупки доли в собственность заемщика переходит вся квартира.

При наличии нескольких владельцев для более вероятного одобрения заявки необходимо получить письменное согласие на залог от всех сособственников. В этом случае шанс на оформление возрастает в несколько раз.

Какие банки готовы дать ипотеку на долю в квартире?

Так как доля в квартире – не самый лучший предмет залога, далеко не все банки соглашаются выдать займ под подобное обеспечение. Среди кредиторов выделяются следующие организации:

  • Сбербанк;
  • Газпромбанк;
  • Тинькофф Банк;
  • Финансовая Корпорация Открытие.

Сбербанк славится наиболее низкими процентными ставками по ипотечному кредитованию (от 10 %). Минимально доступная для заемщиков сумма составляет 300 000 рублей. Однако для оформления кредита под залог в Сбербанке потребуется собрать внушительный пакет документов.

Газпромбанк и Финансовая Корпорация Открытие выдают займы только на покупку последней доли в квартире, то есть после ее выкупа весь объект переходит в собственность заемщика. Предметом залога при этом становится вся квартира, а не ее часть.

Тинькофф Банк имеет программы по оформлению ипотеки на отдельную долю. Однако несмотря на столь явное преимущество, процентная ставка держится на достаточно высоком уровне – от 13 % при минимальном взносе 25 % от стоимости приобретаемого имущества.

Оформление ипотеки на долю в квартире

Для подачи заявки на оформление ипотеки на долю в квартире необходимо предоставить ряд документов:

  • общегражданские паспорта РФ заемщика и поручителя (созаемщика);
  • СНИЛСы перечисленных лиц;
  • свидетельство о заключении брака, если есть;
  • свидетельства о рождении детей, если требуется;
  • справки о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка, если она предусмотрена;
  • копия трудовой книжки.

Возможно потребуются и иные документы. Исчерпывающий перечень необходимо уточнить в банке.

Заявка на оформление ипотечного кредита рассматривается в течение пяти рабочих дней. После этого банк выносит решение о предварительном одобрении. Далее потребуется найти объект для приобретения и предоставить в организацию бумаги о недвижимости.

Алгоритм оформления выглядит примерно следующим образом:

  1. Сбор пакета документов.
  2. Получение отказа от преимущественного права покупки от совладельцев, если выкупаемая доля не последняя. Отказ оформляется письменно и заверяется нотариально.
  3. Банк проверяет объект недвижимости для оценки возможности оформления его в залог.
  4. Продавец доли в квартире предоставляет все необходимые документы для проверки юридической чистоты недвижимости – выписку из домовой книги, расширенную выписку из ЕГРН и другие бумаги по требованию.
  5. Оформление договора, если ничего не вызывает у банка сомнений.

В случае отказа в выдаче средств на покупку доли по программам ипотечного кредитования можно оформить обычный потребительский нецелевой кредит. Однако нужно понимать, что процентная ставка будет значительно выше. Другой вариант – оформить ипотеку, но предоставить в качестве залога другое имущество.

Ипотека под залог доли в квартире на практике

На практике банки охотно оформляют ипотеку под залог только если после покупки доли заемщик станет полноправным владельцем всего недвижимого объекта. В такой ситуации финансовая организация получает в качестве залога квартиру целиком, поэтому проблем не возникает. Как правило, в этом случае банк даже не требует привлечения поручителей.

Важное условие – отсутствие родственных связей между продавцом и покупателем. К примеру, если сделка совершается между братом и сестрой, получившими квартиру по наследству, вероятнее всего банк отнесется скептически и откажет в выдаче займа. Тоже самое касается ситуации, когда продавцом и покупателем выступают бывшие супруги.

Стоит сказать, что программ по приобретению доли, когда существуют и другие владельцы, практически нет. Банки идут на такое очень редко, так как степень риска велика. Если заемщик окажется неплатежеспособным, кредитор не сможет быстро и выгодно реализовать долю для покрытия долга.

При возникновении сложностей или вопросов обращайтесь за юридической консультацией. Получить бесплатную правовую помощь можно на нашем сайте. Задайте вопрос эксперту по вопросам недвижимости в специальном окне.

Подводя итоги можно сказать, что ипотека под выкуп доли в квартире доступна только в том случае, когда после приобретения в собственности заемщика оказывается вся квартира целиком. Конечно, существуют и альтернативные варианты получения средств (к примеру, потребительский кредит). Однако все они отличаются дороговизной и часто нецелесообразны.

Источник: https://estatelegal.ru/nedvizhimost/sdelki-pod-zalog-nedvizhimosti/ipoteka-pod-vykup-doli-v-kvartire/

Список банков для ипотеки на выкуп доли в квартире

Ипотека под выкуп доли в квартире

Не каждый нуждающийся в жилплощади человек может позволить себе взять ипотеку на целую квартиру. Это слишком дорогостоящая покупка и зачастую просто неподъемна по сумме.

Некоторые граждане предпочитают решать имущественный вопрос постепенно, приобретя сначала комнату, а уж затем, если получится и что-то большее.

Сам посыл, безусловно, правильный, но осуществить его трудно, так как банки не слишком охотно идут на такие сделки.

Долевая собственность продается крайне сложно, а значит, риски у кредитного учреждения увеличиваются. Все это приводит к тому, что ипотека на долю в квартире или доме требует особого подхода и оформления.

Основные требования

Для обывателя покупка части дома или квартиры может показаться неактуальной просьбой, но такие ситуации возникают. И когда сделка приносит покупателю выгоду или решает множество его жилищных проблем, стоит отправиться к кредиторам.

Кредит без отказаКредит с просрочкамиСрочно по паспортуЗаймы на карту под 0%Карты рассрочкиЗаработок на дому

Рассмотрим основные причины получения ссуды на долю недвижимости:

  • Клиент проживает в коммунальной квартире.
  • Пара в разводе и один из них пытается получить общую собственность на имущество.

Реже ситуация может сложиться так, что человек пытается купить часть квартиры, не имея к ней никакого отношения. Но такие манипуляции обычно в банках не приемлют, так что будет отказ.

При этом на сделке придется получать одобрение не только от самого кредитора, но и от собственника продаваемой части жилья, а также от владельцев других долей. И если кто-то из жильцов даст отказ, то банкиры ничем не смогут помочь.

При наличии положительного решения со всех сторон, финансовая организация рассмотрит жилищную ситуацию человека с двух ракурсов:

  1. Допустим, у человека уже есть в собственности % от площади квартиры, и он хочет выкупить оставшуюся. Такому заемщику обязательно согласуют кредит, если имущество будет отвечать требованиям банка. Риски снижаются, ведь плательщик станет единоличным пользователем метров.
  2. Покупка пая человеком, не имея прав на оставшуюся часть. Тут кредитор может ответить отказом, ведь реализовать залог будет почти невозможно.

Банкиры всегда могут предложить и другие варианты развития событий. Например, прибегнуть к прочим программам кредитования: деньги под залог имеющегося имущества (дача, гараж, машина, квартира).

Но этот способ имеет свои негативные стороны: для начала неразумно закладывать жилье на покупку всего лишь части площади; а во-вторых, не у всех есть что-то в собственности. Возможен вариант потребительского кредитования, но там срок и сумма могут не устроить плательщика. Да и процент на такие займы высокий.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Далее в этой статье:

Понятие долевой собственности

Владение имуществом не всегда является единоличным. По разным причинам жилплощадь может иметь двух или более владельцев. Общая долевая собственность должна быть зарегистрирована на бумаге. Например, при покупке квартиры сделка может совершаться от лица сразу нескольких покупателей, каждый из которых имеет свою долю.

Первоначально она выражается в дробном соотношении или указывается, что разделено равными частями. Такое владение подразумевает, что каждый из совладельцев имеет равные права и обязанности. Расходы на содержание жилья несутся совместно, а доходы, полученные от использования жилплощади, также делятся между всеми собственниками.

Размер изначально установленных долей может изменяться по разным причинам. Количество участников долевой недвижимости может уменьшаться или увеличиваться, что неизменно влечет перерасчет размеров частей. Общая долевая собственность прекращает существование, как только один из участников начинает процесс по:

  1. Разделу.
  2. Выделу своей части в натуре.

По завершении процедуры владелец доли может единолично принимать решение о ее продаже или отчуждении. Это, однако, не освобождает его от обязанности оповестить всех иных собственников о принятом решении.

Долевой кредит на двух людей

Чаще всего ипотека на выкуп доли в квартире нужна парам, проживающим в гражданском браке. Они выступают друг к другу созаемщиками, и каждый получает по половине имущества.

Кредит без отказаКредит с просрочкамиСрочно по паспортуЗаймы на карту под 0%Карты рассрочкиЗаработок на дому

Но и тут есть ряд правовых нюансов, из-за которых внушительный список банков не готовы сотрудничать. Людям советуют либо узаконить отношения, либо подписать соглашение, которое бы позволяло без проблем разделить доли обоих людей в случае форс-мажорных ситуаций.

4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты

В таких случаях взять кредит будет проще. И в будущем, когда пара захочет разорвать такой договор, они для начала вынуждены будут оповестить об этом кредитора (он выступает арбитром), а уже после их согласия, урегулировать свой спор.

Особенности покупки части жилья в кредит

​Можно ли взять ипотеку на долю в квартире? Возможность получить ипотеку на приобретение доли квартиры или дома зависит от многих обстоятельств. Банк при принятии решения будет принимать во внимание отдельные особенности будущей операции.

Ситуация, в которой банк с наибольшей вероятностью примет решение в пользу клиента – после выкупа доли вся недвижимость перейдет в руки заемщика. В этом случае банк сможет оформить ипотеку на всю квартиру и особых дополнительных рисков не возникает. Но есть ряд ситуаций, когда многие кредиторы не хотят выдавать ипотеку на долю:

  1. Договор купли-продажи осуществляется между ближайшими родственниками. В этом случае банк заподозрит фиктивный характер сделки и попытку обналичить денежные средства.
  2. Выкуп доли квартиры у бывшего супруга или супруги после развода. Здесь главную роль в принятии решением банка сыграет период времени, который прошел после развода, а также наличие нового брака у каждой из сторон.

Чтобы получить подобный кредит, необходимо доказать банку, что такая операция не несет мнимый характер, а преследует цель урегулировать денежные и имущественные отношения между родственниками или бывшими супругами.

Практически невозможно получить ипотечный кредит на приобретение доли в квартире или доме в следующих ситуациях:

  1. Потенциальный заемщик хочет приобрести долю жилья, на которое до этого не имел каких-либо прав.
  2. Потенциальный заемщик хочет приобрести долю в недвижимости, где он уже владеет какой-либо частью, но после сделки объект не перейдет в его полную собственность.

Банки крайне редко соглашаются на такие сделки, так при невыполнении заемщиком своих обязательств, ипотекодержателю будет очень сложно реализовать залог. Спрос на такие объекты очень низкий. Даже с учетом того, что при принудительной реализации через торги цена может быть меньше среднерыночной, найти покупателя будет очень сложно.

Для решения такой проблемы лучше попытаться оформить потребительский кредит, но нужно понимать, что процентные ставки по беззалоговому кредиту будут существенно выше, чем при оформлении ипотеки.

Если в собственности есть другая недвижимость, то стоит рассмотреть вариант оформления ее в залог.

После регистрации ипотечного договора клиент получит наличные средства, которые он сможет потратить на свое усмотрение, в том числе на расчет с продавцом по покупке доли в квартире.

Имеет смысл поискать банк, который предлагает более низкие процентные ставки в случае документального подтверждения целевого использования средств. После получения кредита и подписания купли-продажи, в банк будет достаточно предоставить копию договора.

«Сбербанк России»

Действует программа «Приобретение готового жилья», по которой можно приобрести дом, квартиру, апартаменты, комнату или долю. Какие условия сейчас актуальны:

  • Могут одобрить до 100 млн. руб.
  • Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

  • До 30 лет.
  • Процент от 8,9%.
  • Первый аванс – от 10% от оценочной стоимости недвижимости.

Заявку можно заполнить онлайн, что позволит получить ответ, не покидая стен офиса или дома. Готовы прокредитовать по двум документам.

Кредит без отказаКредит с просрочкамиСрочно по паспортуЗаймы на карту под 0%Карты рассрочкиЗаработок на дому

Какая зарплата нужна, чтобы получить ипотеку в Сбербанке ⇒

Отказ от доли квартиры в ипотеке

Пока помещение находится в залоге у финансовой организации, действия по отчуждению имущества можно производить только с разрешения залогодержателя. Если ипотека еще не погашена, без согласия банка помещение нельзя подарить, продать или отказаться от доли в пользу детей. Все юридически значимые действия удастся совершить только после выполнения обязательств.

Если речь идет о расторжении брака, судьбу доли в ипотечной квартире будет решать суд. Дополнительно будут учтены интересы финансовой организации.

Решение выносится в зависимости от нюансов ситуации. Если супруги согласны, можно оформить отказ от доли.

Однако в этой ситуации финансовое положение лица, которое станет единственным заемщиком, должно позволять закрывать ипотеку.

“Ланта-Банк”

Здесь вы найдете специализированную программу “Комната”, деньги от которой можно потратить только на приобретение комнаты, либо доли в квартире. Какие есть тарифы:

  • сумма от 600 тысяч до 120 миллионов рублей,
  • первоначальный взнос – не менее 10%,
  • срок кредитования – от 1 до 25 лет,
  • процент минимально составит от 9,49% в год.

Рассмотрев общую ситуацию с выкупом доли по ипотеке, можно сказать, что доступна она будет только в том случае, если заемщик становится полным владельцем имущества. Если брать во внимание альтернативные методы кредита: залоговая ссуда или потребкредитование, то это дорогие и рискованные мероприятия.

Кредит без отказаКредит с просрочкамиСрочно по паспортуЗаймы на карту под 0%Карты рассрочкиЗаработок на дому

Но развитие ипотечного сектора России продолжается, и, вполне возможно, в будущем банкиры смогут предложить что-то более выгодное для своих клиентов.

17.04.2018 Информация об авторах | Рубрика: Ипотека

Выкуп доли квартиры в ипотеку у родственников

Наличие родственных связей не становится препятствием для приобретения. Получение недвижимости в кредит будет осуществляться по классической схеме. Ограничение на приобретение недвижимости у родственников может быть установлено, если гражданин принимает участие в госпрограммах.

В этой ситуации человек не сможет воспользоваться преференциями, предоставляемыми государством. Однако всё зависит от условий используемого предложения.

Так, если семья получает субсидию от государства в размере 450000 за рождение третьего ребёнка, жилье может быть куплено даже у близких родственников.

Необходимые документы

Для получения займа потребуется достаточно обширный пакет документов, как на покупаемую часть недвижимости, так и на самого заемщика.

На недвижимость

На покупаемую долю заемщик должен предоставить такие документы:

  1. Договор-основание покупки недвижимого объекта. Это может быть также предварительный договор купли-продажи. Документ должен содержать информацию о:
    • стоимости жилья;
    • количестве средств, оплачиваемых заемщиков и оплачиваемых за счет кредита.

  2. Также в нем должна содержаться информация о названии банка, дате и месте заключения договора либо положения о предоставлении кредита.

  3. Копия свидетельства о регистрации права собственности продавца на недвижимый объект:
      договор купли-продажи или мены;
  4. наследства;
  5. приватизации;
  6. дарения и т.д.
  7. Выписка из госреестра (действует в течение 1 месяца).
  8. Отчет об оценке стоимости недвижимого объекта
  9. Кадастровый паспорт, включающий экспликацию площади квартиры и поэтажный план (отдельно либо в составе технического паспорта).
  10. Согласие супруга покупателя на передачу объекта в залог, заверенное нотариально.
  11. Копия паспорта продавца.
  12. Подтверждение первого взноса. Это может быть выписка об остатке средств на счете или сертификат на материнский капитал.
  13. Справка с места жительства. Можно получить выписку из домовой книги и поквартирную карточку. Взять документ можно в расчетном районном центре.

Также банк может требовать дополнительную документацию.

От заемщика

От самого потенциального клиента банк требует следующие документы:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Справка о доходах (по форме 2-НДФЛ).
  3. Копия трудовой книжки (если заемщик не является участником зарплатного проекта банка).
  4. При задействовании средств материнского капитала – сертификат на его получение.
  5. Анкета-заявление, в которой указывается:
      размер основного и дополнительного дохода;
  6. наличие в собственности движимого и недвижимого имущества;
  7. место работы заемщика и созаемщиков при их наличии.

Какие программы кредитования предлагает Сбербанк

Специалисты настоятельно советуют, прежде чем заниматься оформлением кредита на долю жилища, проконсультироваться, подходит ли выбранное жилье для получения ссуды. Кредит на приобретение части объекта недвижимости Сбербанк предлагает по таким параметрам:

  • годовые — 12%;
  • сроки кредитования: до 30-ти лет;
  • под залог оформляется вся недвижимости, а не выкупаемая доля;
  • сумма займа — 300 000–15 млн рублей (но не более 80% рыночной стоимости недвижимости).

Шансы на одобрение кредита на приобретение доли жилья значительно повышаются, если к оформлению займа привлекаются созаемщики (поручители).

Источник: https://KPPKDirection.ru/ipoteka/na-dolyu.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть