Ипотека в аижк как снизить процент

Содержание

Проценты в АИЖК | Проценты по ипотеке в АИЖК вопросы и ответы

Ипотека в аижк как снизить процент

Не у всех есть средства на покупку жилья. При наличии желания приобрести дом или квартиру, граждане обращаются в различные финансовые организации за кредитами, займами. Конечно, стоит отдавать внимание проверенным компаниям.

Например, одной из таковых является АИЖК. Данное агентство находится на российском рынке не первый год и успело завоевать доверие у множества людей. Итак, рассмотрим нюансы оформления займа, показатели ставок, под которые она выдается.

Основные программы кредитования

Стоит начать с расшифровки аббревиатуры АИЖК. Это Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Агентство является официально зарегистрированной государственной организацией и предоставляет услуги кредитования для граждан следующих социальных категорий:

  • многодетные родители;
  • граждане, проживающие в аварийном жилье;
  • родители детей-инвалидов;
  • прочее.

АИЖК предлагает самые выгодные и бюджетные займы в рамках кампании «Жилье для российской семьи». Чтобы увеличить первый взнос или количество заемных средств, родитель может воспользоваться частью материнского капитала.

Компания не только выдает кредиты, но и обеспечивает перекредитование ипотеки под меньший процент при недостатке средств. Чтобы узнать, как снизить процент, читайте далее.
Кредиты по стандартам агентства выдаются только официально зарегистрированными уполномоченными банками.

Нередко за их услуги взымается небольшая комиссия. Если она отсутствует, то может быть незначительно повышена ставка (относительно стандартных показателей по ипотечному жилищному кредитованию, которые можно найти на официальном сайте АИЖК). Также не стоит забывать, что предусмотрен возврат процентов по ипотеке.

Это важно, так как не все заемщики смогут выполнить свои обязательства. Конечно же, показатель годовых в каждом отдельном случае будет незначительно различаться.
1. Социальная ипотека. Данный вариант подходит только для военнослужащих, сотрудников ОПК и социальных категорий заемщиков, полный перечень которых размещен на официальном сайте компании. Социальная ипотека в АИЖК является наиболее выгодной даже для малообеспеченных граждан, так как общая ставка понижена в несколько раз, а первоначальный взнос составляет всего десять % от облей суммы. Договор можно оформить на период от трех до тридцати лет. Чтобы получить социальную ипотеку, встаньте на очередь, посетив администрацию города. 2. Стандартная ипотека. Она предлагается приобретения жилья на вторичном или первичном рынках. Минимальная сумма займа — триста тысяч рублей. Максимальная сумма займа определяется первым взносом и районом проживания гражданина. Первый взнос от десяти процентов от суммы, ставка равна десяти процентам годовых. Максимальный период выплат равен тридцати годам. Залогом служит приобретаемая квартира или дом. Проценты по ипотеке приемлемы даже для людей с низким достатком. 3. Залоговая ипотека. Процентная ставка в данном случае — начиная от 8,5 годовых. Вариант предусмотрен для приобретения недвижимости, уже находящейся в залоге компании АИЖК. Условия покупки достаточно выгодные. 4. Льготные региональные программы по ипотеке. Такая «акция» проводится лишь в трех субъектах. Это Калининградская, Владимирская, Новгородская области. Ставка по льготной программе равна семи % ежегодно. 5. Ипотека для ученых, врачей, учителей, которые проживают в МО. При переезде в Подмосковье, участники акции получают субсидию в размере пятидесяти % от общей цены квартиры или дома. Оставшиеся пятьдесят % выплачиваются на протяжении десяти лет. Соответственно, участник акции выплачивает только «набежавшие» проценты. Размер субсидии устанавливается согласно количеству членов семьи, стоимости одного квадратного метра помещения.

Если вы решили подать заявление на кредитование АИЖК, проценты по ипотеке будут зависеть напрямую от выбранного направления. Чтобы уточнить точные % по займу, посетите офис банка или официальный сайт финансовой организации.

  • срок кредитования;
  • стоимости предмета залога;
  • наличия полиса страхования;
  • суммы займа.

В некоторых из программ кредитования страховка не предусмотрена. Обязательна она лишь для предмета кредита. Трудоспособность и жизнь заемщика страховать не обязательно, в таком случае, базовая ипотечная ставка станет выше. Чтобы узнать какой % в Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию придется выплатить от общей суммы, посетите официальный сайт, просмотрите информацию на нем.

Стандарты АИЖК

Банк обязан принять условия той организации, в программе которой участвует. У Агентства по ипотечному жилищному кредитованию существуют определенные стандарты, одинаковые для всех участников их кампании. Эти стандарты не только содержат общие требования, но и досконально описывают процедуру сопровождения, выдачи, рефинансирования кредита.

Требования согласно стандартам применяются к:

  • заемщикам;
  • обоим сторонам сделки;
  • основным параметрам сделок;
  • договорам, которые заключаются в процессе сделки.

Рассмотрим основные стандарты Агентства по ипотечному жилищному кредитованию на примерах. Итак, прежде всего, кредит выдается на срок до тридцати лет.

Обеспечением в данном случае будет служит залог приобретаемой квартиры или жилого дома. Заемщик должен быть дееспособен, находиться в возрасте от восемнадцати до шестидесяти пяти лет. У лица обязательно должна иметься прописка, гражданство Российской Федерации.

Граждане иных стран получить займ на жилье в агентстве не смогут.

Рефинансирование ипотечного кредита

В случае рефинансирования вы можете получить средства на улучшение жилищных условий: косметический, капитальный ремонт под залог квартиры или дома.

Перекредитование ипотеки под меньший процент позволяет избежать трудностей с выплатами. По программе рефинансирования, клиентам АИЖК предлагается ставка от 9,5 до 10,5% ежегодно. При этом сумма не может превышать триста тысяч.

Срок возврата процентов в агентстве стандартный — от трех до тридцати лет.

Требования к лицу, оставляющему заявку на рефинансирование, следующие:

  • наличие российского гражданства и регистрации;
  • возраст от двадцати одного года до шестидесяти пяти лет;
  • стаж работы не менее шести месяцев.

Для рефинансирования кредита достаточно предоставить кредитный договор, паспорт, договор страхования имущества, справку об остатке и график платежей.

Если какой-то из этих документов отсутствует, операция становится невозможной.

Программа помощи заемщикам

Многих клиентов волнует, как снизить процент по ипотеке АИЖК. Решение данной проблемы существует: попробуйте принять участие в программе помощи заемщикам. Но не забывайте, что в АИЖК частичный возврат годовых по кредиту возможен только при наличии оснований.

Двадцатого апреля 2015 была официально утверждена «Программа помощи ипотечным заемщикам». Вариант подходящий для тех клиентов, что находятся в сложной финансовой ситуации и не могут выполнить свои обязательства. Полный список банков, участвующих в данной программе, расположен на официальном сайте АИЖК.

В том случае, если должник испытывает денежные трудности и не может своевременно выплатить займ, ему необходимо подать заявление на реструктуризацию. Подобная процедура позволяет не только снизить сам платеж, но и получить отсрочку. Расходы в данном случае будет нести агентство.

Платеж будет погашен за счет средств, выделенных на эти цели государством. Снизить процент по займу от АИЖК не получится, если основания отсутствуют и заемщик платежеспособен. На начало 2017 года подобная акция уже не действует, теперь проблемы должник обязан решать непосредственно с банком.

Поэтому получить помощь от Агентства по ипотечному жилищному кредитованию в данном случае более не представляется возможным.

Но относительно недавно была введена новая программа по помощи должникам, попавшим в тяжелую финансовую ситуацию.

С декабря 2016 года для тех граждан, что имеют доход мене двух прожиточных минимумов, появилась возможность получить 20–30 процентов от суммы долга безвозмездно. Более 30 процентов, к сожалению, получить невозможно.

  • имел одного или более несовершеннолетних детей;
  • являлся ветераном каких-либо боевых действий;
  • являлся опекуном или попечителем несовершеннолетних детей;
  • имел ребенка-инвалида либо инвалидность.

Сумма помощи от государства не может превышать шестьсот тысяч рублей. Обобщая, АИЖК предоставляет 30 процентов от общей суммы кредита. Деньги, полученные в ходе акции, уходят на погашение задолженности малообеспеченного лица.

Резюме

Проценты по социальному займу на покупку жилья в Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию приемлемы и достаточно низки, но у некоторых граждан могут возникнуть проблемы с платежами. В таком случае целесообразно будет обратиться за помощью в тот банк, где был выдан кредит.

Как снизить процент по кредиту в Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию подскажут консультанты той финансовой организации, в которую вы обращались. Не забудьте предоставить все документы, подтверждающие вашу личность и факт получения денежных средств.

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию считается одной из самых безопасных и проверенных компаний, занимающихся выдачей кредитов населению. Обращаясь сюда, вы гарантировано получаете поддержку, помощь в случае возникновения спорных ситуаций.

Это особенно важно в том случае, если займ на жилье вы получаете впервые.

Источник: https://ipoteka-aizhk.ru/informaciya/procenty-po-ipoteke-v-aizhk-vybor-naibolee-vygodnogo-varianta.html

4 законных способа снизить ипотеку

Ипотека в аижк как снизить процент

Ипотека — удовольствие дорогое. На сумму процентов, которая выплачивается банку за период кредитования, можно купить еще одну квартиру. Но если подойти к вопросу грамотно, то можно значительно снизить свои расходы, а то и вовсе переложить их на чужие плечи. Есть, как минимум, четыре законных способа уменьшить финансовую нагрузку.

Как законно сэкономить на ипотеке (фото: ongrad.ru)

Летом банки становятся добрее

Лето — традиционно низкий сезон на рынке недвижимости, а значит, и на ипотечном рынке тоже. Люди отдыхают, отложив все проблемы на потом. Но бизнес-планы банков от сезонности не зависят. Кредитным учреждениям надо зарабатывать и приносить акционерам прибыль.

Для привлечения клиентов в сезон отпусков банки обычно дают послабления по условиям ипотечных кредитов, устраивая специальные акции. Например, вы можете сэкономить на страховании или банковских комиссиях. Несколько лет назад обычной практикой было снижение процентной ставки на 0,5-1 %.

Снижение процентной ставки по ипотеке летом (фото: yandex.ru)

В этом году, правда, на рынке сложилась нетипичная ситуация в связи с эпидемией и длительной самоизоляцией. Летние месяцы бьют рекорды по ипотечным заявкам. Но и ставки сегодня находятся на историческом минимуме.

Летом банки также лояльнее относятся к проверке заемщика и размеру его доходов. Если вы получили отказ в кредите в апреле, то в июле вашу заявку запросто могут одобрить.

Когда ипотеку выплачивает квартирант

Проверенная схема — взять квартиру в ипотеку и сдать ее в аренду. Этот вариант любят использовать инвесторы, которые покупают недвижимость не для себя, а для получения дополнительного дохода. Выгода очевидна. Арендные платежи идут в оплату ипотечного кредита. При этом со временем арендная плата может вырасти, а процент по ипотеке останется прежним. Да и квартира в цене будет расти.

Сдача ипотечной квартиры в аренду (фото: ongrad.ru)

При этом нужно помнить о рисках, которые в этом случае возникают. Внимательно читайте ипотечный договор.

Банки могут вводить запрет на сдачу залоговой недвижимости в аренду. У вас будут развязаны руки, если в договоре вообще не будет упоминаться аренда или будет пункт “по согласованию с банком”.

Хотя многие заемщики обходят запрет, сдавая квартиру без договора, и ничего страшного не происходит.

Первоначальные условия, на которых вы сдали квартиру, могут меняться в зависимости от экономической ситуации. Цена аренды может упасть или вы останетесь без арендаторов на какое-то время.

Яркий пример — весна 2020 года, когда из-за эпидемии вируса и вынужденных отпусков большое количество людей побросали арендованные квартиры в Москве и отбыли на малую родину.

Вы должны быть финансово готовы в любой момент взять погашение ипотечного кредита на себя.

Если планируете сдавать ипотечную квартиру в аренду, берите кредит на максимальный срок, чтобы платеж был минимальным. И, конечно, убедитесь, что сможете сдать квартиру по соответствующей цене.

Двойной налоговый вычет

Налоговый вычет при покупке жилья (фото: yandex.ru)

Если квартира куплена в ипотеку, вы имеете право на возврат подоходного налога в размере 13 % с суммы расходов на жилье и процентов по кредиту. Правда, только один раз в жизни и если вы официально трудоустроены.

Сумма для вычета ограничена 2 млн рублей от стоимости квартиры и 3 млн рублей по ипотечным процентам. То есть в сумме один человек может получить, максимум, 650 тыс. рублей. Но сумму вычета можно удвоить, если квартиру купили супруги, каждый из которых имеет право на такой вычет.

Нужно в заявлении в налоговую указать, что расходы на приобретение недвижимости муж и жена понесли в равных долях. Например, квартира стоит 6 млн рублей. Тогда на каждого супруга приходится по 3 млн рублей и каждый имеет право на максимальную сумму возврата. То же касается процентов по ипотеке.

Таким образом, можно законно получить от государства 1 млн 300 тысяч рублей. Согласитесь, неплохая финансовая поддержка.

Ставку по ипотеке можно снизить

Банки отмечают бум рефинансирования в этом году. Это логично. Большинство действующих ипотечных кредитов выдавалось в среднем под 12 % годовых.

А сегодня средняя ставка составляет 7,5-8,5 % годовых, а по льготной программе и того меньше. Поэтому если вы выплачиваете ипотеку всего пару лет, то можно рефинансировать задолженность на более выгодных условиях.

На последних годах погашения это уже не имеет смысла, так как проценты по кредиту банку уже отданы.

Чтобы рефинансирование стало действительно выгодным, обратите внимание на следующие моменты.

Рефинансирование ипотеки (фото: ongrad.ru)

Ставка по новому кредиту должна быть ниже, как минимум, на 2 %. Иначе расходы по оформлению “съедят” всю вашу экономию. Не забывайте, что придется заново платить за оценку, страховку и оформление документов. Также банки часто берут процент за саму услугу рефинансирования. Поэтому перед подачей документов нужно все тщательно посчитать.

Не факт, что банк одобрит заявку. То, что вы получили ипотеку в одной кредитной организации, совершенно не означает, что вы без проблем получите ее в другой. Хотя перекредитоваться можно и в своем банке. Сегодня рефинансирование есть во всех крупных российских банках.

Не факт, что удастся рефинансироваться и под льготную ставку 6,5 %. Банки неохотно на это идут, предлагая перекредитовку по своим стандартным программам. Обязательно уточните размер процента по новому кредиту, прежде чем начнете собирать документы. Если разница составит 0,5-1 %, не тратьте время, вы больше потеряете.

Важно! Ни один из перечисленных способов экономии не отменяет другие. Вы можете взять ипотеку в низкий сезон, получить максимальный налоговый вычет, сдать квартиру в аренду, а со временем рефинансировать под более низкую ставку. Таким образом, ипотека может превратиться из тяжелой финансовой нагрузки в удачную инвестицию.

Подписывайтесь на наш канал, чтобы получать самую актуальную и полезную информацию о новостройках Москвы и Подмосковья.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/ongrad/4-zakonnyh-sposoba-snizit-ipoteku-5f303e0f42138d6cc9117315

Как рефинансировать ипотеку в АИЖК и снизить процентную ставку

Ипотека в аижк как снизить процент

Оказавшись в сложном финансовом положении, определенная категория заемщиков может воспользоваться государственной программой помощи – АИЖК рефинансирование ипотеки. АИЖК – это агентство по ипотечному жилищному кредитованию, созданное на государственной основе.

Принять участие в программе «рефинансирование ипотечного кредита от АИЖК» могут следующие категории граждан РФ:

  • семьи, воспитывающие несовершеннолетних детей (одного и более);
  • опекуны и усыновители несовершеннолетних детей;
  • инвалиды или люди, имеющие детей-инвалидов;
  • ветераны боевых действий;
  • лица, на иждивении которых находятся ученики/студенты очной формы обучения до 24-х лет.

Раз в год условия программы могут обновляться, за обновлениями необходимо следить на сайте АИЖК.

Условия при рефинансировании в АИЖК

Рефинансировать ипотеку АИЖК можно при соблюдении следующих условий:

  • с момента оформления ипотечного займа уже прошло 6 месяцев;
  • у заемщика хорошая кредитная история, что подтверждается выписками, полученными из банка;
  • если просрочки по кредиту были, задержка выплат не должна превышать 30 дней за последние полгода и 60 дней за три года;
  • сумма кредита, выдаваемого по программе государственного рефинансирования, не может превышать 80% от оценочной стоимости залогового имущества, в данном случае -предмета ипотеки;
  • на момент подачи заявления претендент должен выплатить не менее 20% от первоначальной суммы кредита.

Основные цели перекредитования – снижение процентной ставки, уменьшение размера ежемесячных выплат, продление срока кредита.

Условия рефинансирования ипотеки по государственной программе таковы: клиент обращается в АИЖК с заявлением (после одобрения данного шага со стороны своего банка, который должен сотрудничать с данной организацией).

Если агентство сочтет данное обращение обоснованным и примет положительное решение в отношении заемщика, оно выдаст средства, которые идут на погашение кредита в банке, где ипотека была оформлена изначально под высокие проценты.

Процентная ставка по ипотеке АИЖК ниже, чем в коммерческих банках, в том числе она может быть и переменная.

Переменная ставка зависит от изменения индекса потребительских цен в стране. Меняется переменная ставка раз в квартал. Поскольку изменения могут происходить как в меньшую, так и в большую сторону, это не всегда выгодно. Однако, при финансовой стабильности в стране риск для заемщика минимален.

В 2017 году процентная ставка по ипотеке достигла рекордного минимума. Заемщики, оформлявшие ипотечные кредиты несколько лет назад под высокие проценты, часто задаются вопросом: как уменьшить процент по ипотеке и облегчить тем самым жизнь своей семьи? Единственно правильное решение в такой ситуации – рефинансирование в стороннем банковском учреждении или в АИЖК.

Еще один очень актуальный вопрос: рефинансирует ли материнским капиталом АИЖК ипотеку? Согласно ФЗ РФ, материнский капитал может пойти на первоначальный ипотечный взнос и погашение основного долга ранее взятого кредита с целью снизить процентную ставку, что и является рефинансированием.

Рефинансирование ипотеки по государственной программе предусматривает снижение процентной ставки до 9,5%. Минимальная сумма кредитования составляет 300 тыс. рублей, максимальная зависит от места, в котором находится ипотечное жилье.

Максимальные суммы, выдаваемые АИЖК, с учетом географии:

  • Для Москвы – 20 млн. рублей.
  • Для СПБ – 15 млн. рублей.
  • Для Подмосковья – 10 млн. рублей.
  • Для остальных городов и регионов – 5 млн. рублей.

Есть ли господдержка

Субсидирование процентной ставки по ипотеке от АИЖК пользуется сегодня большой популярностью.

Даже если после перекредитования процентная ставка снижается всего на 1-2%, для семьи, которой предстоит платить ипотеку еще несколько лет – это весьма ощутимо. В 2016 и 2017 гг.

ставки по ипотечным кредитам существенно снизились, поэтому основания для рефинансирования ранее взятых кредитов довольно весомые.

Государственная программа жилищной помощи в августе 2017 года была продлена премьер-министром Дмитрием Медведевым. Партнеры АИЖК сегодня осуществляют рефинансирование займов в 60-ти регионах РФ.

На сколько выгодно рефинансирование в АИЖК

За несколько лет существования АИЖК снизил общую сумму ипотечных кредитов тысячам российских граждан, благодаря чему государственная программа стала достаточно популярной.

Агентство выпускает ценные бумаги, которые обеспечивают дополнительные инвестиции от крупных компаний, бизнесменов и предпринимателей. Банки, практикующие перекредитование при помощи АИЖК, тоже имеют свою выгоду, суть которой заключается в своевременном погашении кредитов.

Более того, кредитно-финансовые организации получают процентные отчисления за то, что их клиенты обращаются в АИЖК.

Объедините все займы в один!
Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

Другие преимущества участия в программе:

  • реальный шанс уменьшить процентную ставку по ипотеке;
  • снижение рисков для заемщика и кредитной структуры;
  • возможность перекредитоваться с плавающей ставкой;
  • продление срока кредитования;
  • государственная программа не лишает заемщика субсидий, снижает общий долг перед банком, предусматривает бонусы и скидки.

К сожалению, снизить процентную ставку путем рефинансирования в АИЖК могут клиенты только тех банков, которые приняли участие в данной программе.

Требование к заемщику

При перекредитовании ипотеки АИЖК предъявляет к соискателю ряд требований, без выполнения которых заявка на участие в программе одобрена не будет.

Вот список этих условий:

  • претенденту на момент подачи заявления должно быть не менее 21-го года и не более 65-ти лет на дату закрытия кредита;
  • лицо, подавшее заявку, должно иметь стабильный доход, который подтверждается справкой по форме 2-НДФЛ, выданной за последние 6 месяцев;
  • гражданин должен иметь российский паспорт и постоянное место регистрации;
  • взятую в АИЖК рассрочку можно оформить на 30 лет и не более;
  • минимальный срок кредитования составляет 3 года;
  • имущественным обеспечением взятой в АИЖК суммы выступает предмет ипотечного договора – недвижимость;
  • обязательное условие – наличие страхового полиса СНИЛС.

Для получения одобрения на государственную помощь в рефинансировании соискатель должен предоставить комиссии пакет документов:

  • заполненную анкету;
  • оригинал паспорта;
  • трудовую книжку (копия) или договор, заверенный работодателем;
  • справку о доходах;
  • мужчины до 27-ми лет предъявляют военный билет;
  • если рефинансируется кредит многодетным семьям, необходимо представить справку о составе семьи и свидетельства о рождении детей;
  • выписку из банка-кредитора об остатке долга, процентной ставке и график выплат.

Личный опыт и отзывы людей

Обращаясь в банк АИЖК с просьбой о помощи в перекредитовании ипотеки, потенциальный претендент должен определить для себя оптимальный вариант рефинансирования:

  1. Стандартное ипотечное кредитование с первым взносом в 10% и максимальным сроком в 30 лет.

  2. Социальная программа для многодетных семей, участников боевых действий – оформляется только при предоставлении соответствующих документов. Это самое выгодное перекредитование (о чем свидетельствуют отзывы), гарантирующее понижение процентной ставки и удобный график выплат.

Можно ли рефинансировать ипотеку в минимальный срок? Такой вопрос часто задается на интернет-форумах. Ответ: если потенциальный соискатель заранее подготовится к процедуре, собрав все необходимые документы, заключить договор о рефинансировании можно за три рабочих дня.

Анна М., 25 лет, Ставрополь. «У нас с мужем двое маленьких деток, ипотеку брали два года назад. Прочли за программу, решили попробовать. Действительно, удалось сократить процент, пусть всего на два пункте – учитывая, что платить нам еще 13 лет, это очень ощутимо в конечном счете».

Сергей Владимирович К., Москва. «В сложной жизненной ситуации банк отказал в реструктуризации кредита, с рефинансированием тоже не получилось по некоторым причинам. Тогда решили попробовать обратиться в АИЖК.

Подали документы совместно с банком. Агентство одобрило, внесло часть средств в счет погашения основного долга. В итоге платежи каждый месяц сократились на 4 тысячи. Вроде и не очень много, но как раз хватило, чтобы оставалось на что-то еще.

Хорошая программа, советую всем хотя бы попытаться».

Юлия Т., Рязань. «Прочла немало отзывов о программе, и хороших, и не очень. Что хочу сказать – у нас не получилось ею воспользоваться, жилье не подошло – слишком много квадратных метров для однокомнатной квартиры. А у друзей все получилось – им «скосили» долг на миллион».

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Источник: https://refinansirovanie.org/refinansirovanie/34-aizhk-refinansirovanie-ipoteki.html

Как я снизил ставку по ипотеке на 4%: личный опыт

Ипотека в аижк как снизить процент

SarkisSeysian/Depositphotos

Я взял ипотеку изначально в Сбербанке на 20 лет. Ставка была 13,25%, без господдержки – скорее всего, потому, что я покупал апартаменты. Это было в 2016 году, в декабре. На тот момент это был лучший процент из четырех банков.

Снижение ставки в Сбербанке

Уже после того как я взял кредит, базовые ставки начали падать. Летом 2017-го где-то в интернете я прочел о том, что ставку по ипотеке можно снизить по заявлению.

Зная это, я написал в поддержку банка вопрос: можно ли так сделать? Мне ответили, что да, и прислали бланк.

Я распечатал бланк, заполнил заявление с просьбой снизить мне ставку и отправил фото этого заявления через «Сбербанк онлайн».

Могу ли я требовать у Сбербанка снизить мою ставку по ипотеке?

Рефинансирование ипотеки

По срокам рассмотрения таких заявок, как мне сказали, регламентов в банке нет. Я напомнил о себе пару раз, и в итоге через два месяца от даты подачи заявления мне снизили ставку на 1,25%.

Я не ходил в офис и ничего не переподписывал, мне просто прислали новый график платежей, и всё. Это было очень круто. Мне снизили ставку до 12%.

Кроме того, мне сказали, что возможно и следующее понижение, но только через год. Но я решил обратиться в АИЖК (2 марта 2018 года название изменилось на АО «ДОМ.РФ». – Прим. ред.).

SarkisSeysian/Depositphotos

Рефинансирование ипотечного кредита в АИЖК

В доме, где я живу сейчас, есть сообщество жильцов, и из разговоров я узнал, что в АИЖК ставка рефинансирования – 9%.

До этого я обзвонил банков десять, чтобы узнать, есть ли у них рефинансирование апартаментов и на каких условиях. Должен сказать, что работа по обзвону банков – мегаресурсоемкая штука.

Всё выглядит так. «Алло. Банк такой-то». Ты задаешь вопрос, они отвечают: «Я не знаю. Сейчас переведу», или «Я сейчас спрошу», или «Позвоните позже. Наш отдел не работает по выходным». Вот такая клиентоориентированность.

«Не работаем по выходным, не сможем ответить по рефинансированию». Это не маленькие, а вполне звучные банки: «Уралсиб», «Юникредит» и так далее. Обзвонить в десять банков, если повезет, – это целый выходной день, часов восемь.

Мозговыносящая работа.

В АИЖК в тот момент было две возможности: рефинансировать апартаменты по ДДУ и рефинансировать в собственности. Был август, а оформление в собственность у меня намечалось на октябрь.

Влияет ли рефинансирование ипотеки на налоговый вычет?

Могут ли пенсионеры рефинансировать ипотеку?

Но мне сказали, что мой дом уже поставлен на кадастр, а в таком случае можно рефинансировать кредит только на недвижимость, которая оформлена в собственность.

Насколько понимаю, дом, который не достроили, не имеет кадастрового номера. Если здание достроили и приняли, то он имеет кадастровый номер.

Если у меня нет собственности, но дом поставлен на кадастр, я должен получить собственность, а потом только мой кредит рефинансируют.

Через пару месяцев я смог оформить апартаменты в собственность и после этого начал собирать документы на рефинансирование. Процесс подтверждения стандартный, как при обычном оформлении кредита.

Нужны справки с работы, выписки, женат, не женат… С начала сбора документов и до одобрения прошло около полутора месяцев.

После того как меня одобрили как кредитора, нужно было предоставить документы по объекту, то есть на сами апартаменты, в том числе оценочный альбом.

Его делает оценочная компания. АИЖК работает с тремя оценочными компаниями, и я мог выбрать одну из них. Я позвонил, они приехали, посмотрели недвижимость, сфотографировали… За это я заплатил около 3200 рублей.

Прошло еще две-три недели, и сотрудники АИЖК предложили назначить сделку, ближайший срок был еще через две недели, уже в декабре. Перед сделкой мне прислали договоры, чтобы я мог прочитать их заранее.

Там целая кипа бумаг, страниц 30, и их желательно прочесть. Речь идет о двух договорах: кредитном договоре и договоре об ипотеке. Плюс договор о страховании недвижимости и жизни – еще страниц десять.

Страховщика я выбрал из перечня, который мне предложили.

Vicdemi/Depositphotos

Поскольку АИЖК – это агентство, оно не может само по себе работать с деньгами и поэтому работает через банк. Сначала мне открыли кредит в «Примсоцбанке», но предупредили, что в будущем переведут на «ВТБ».

Сама сделка у меня съела шесть-семь часов. Под Новый год, в декабре, сотрудники были загружены. Первые полтора часа я просто ждал, потому что кто-то опоздал. Кроме того, я очень скрупулезно подхожу к делу, задал кучу вопросов, и мне ответили по каждому пункту. В этот момент ставка по кредиту снизилась до промежуточных 11%.

Когда я подписал все бумаги, настал следующий этап. Было необходимо ехать в МФЦ, чтобы подать документы на постановку обременения «Примсоцбанком». Внимание, у меня обременение Сбера еще не снято, но нужно уже подавать в новое. Для заемщика это очень непонятная схема. Очевидно, что будет приостановка процесса, все это понимают, но «так надо».

Итак, я подал заявление на обременение в МФЦ, и «Примсоцбанк» перечислил мне деньги на счет в Сбербанке. Одновременно я пошел в Сбер и написал заявление на погашение. Получилось, что я этих денег не увидел: они пришли на счет и сразу зачислились в качестве досрочного погашения.

После этого я отправился в Сбербанк, взял справку о том, что задолженность погашена, и послал ее в «Примсоцбанк».

Могу ли я оформить рефинансирование ипотеки в другом банке?

6 шагов для рефинансирования кредита на квартиру

Снятие обременения

И здесь начался ад Сбербанка. Я позвонил по какой-то специальной линии, чтобы записаться на снятие обременения в Сбербанке. Номер висел минут сорок. Я сидел с наушниками, параллельно работая: был 19-й в очереди, 18-й, потом мне надоело ждать, и я поехал в отделение на Кожуховскую.

Оказалось, что в этом отделении не принимают физлиц. По телефону не доберешься, физлиц не принимают. Я взял на ресепшене телефон для клиентов, позвонил по короткому номеру и дозвонился до нужной женщины минуты за три.

Я записался на снятие обременения уже на январь. Мне назначили агента. 12 января я позвонил агенту на сотовый и быстро договорился о конкретной дате, когда мы должны встретиться в МФЦ.

(Заявление на снятие обременения заемщик должен подавать совместно с представителем банка. – Прим. ред.)

olenka-2008/Depositphotos

Плюс Сбербанка в том, что у них один сотрудник работает в одних МФЦ, другой в других. Поэтому можно выбрать любое расположение, я поехал в район метро «Октябрьская». МФЦ все приятные, но этот был особо прикольный, и в нем было очень мало народу. Я подождал минут 15, и мы подали документы.

По регламенту обременение снимается в течение двух недель, но ждать пришлось дольше. По моему опыту, когда что-то идет в Росреестр через МФЦ, заявленные сроки надо умножать надвое, и тогда точно будет готово.

В середине этого срока мне позвонили из Росреестра по заявлению о наложении обременения «Примсоцбанком» и сказали, что приостановили процесс, так как обременение Сбербанка все еще не сняли. Когда это наконец произошло, пришлось снова пойти в МФЦ написать заявление о возобновлении процесса постановки обременения. Здесь уже присутствие работников банка не нужно, я сделал это сам.

И только когда мне поставили новое обременение «примсоцбанка», ставка по кредиту снизилась до 9%

Таким образом, получилось три этапа. У меня был кредит под 13,25%. Потом я написал заявление Сбер, и ставка снизилась до 12%. Потом начал процесс рефинансирования, и в середине ставка уменьшилась до 11%. Потом, когда снял обременение и поставил новое, – до финальных 9%.

Первый этап был очень простым, а сам процесс рефинансирования у меня занял семь месяцев.

Сейчас я плачу по кредиту в «Примсоцбанк», но меня собираются переводить в «ВТБ». Хорошо, что для этого мне уже не нужно ничего предпринимать, вопрос решается в АИЖК без моего участия.

Текст подготовила Ирина Филатова

Не пропустите:

Как сэкономить, если вы взяли ипотеку?

Досрочная ипотека: что выгоднее – уменьшать срок или сумму?

Можно ли вернуть налоги по ипотеке, купив вторую квартиру?

Можно ли вернуть государству налоговый вычет и получить новый?

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Источник: https://www.domofond.ru/statya/kak_ya_snizil_stavku_po_ipoteke_na_4_lichnyy_opyt/7185

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.