Ипотека в гражданском браке страховка

Содержание

Как оформить ипотеку в гражданском браке?

Ипотека в гражданском браке страховка

Возрастающая с каждым годом популярность такой формы отношений, как гражданский брак, приводит к тому, что во многих сферах данный союз практически приравнивается к официальному.

Это касается, в частности, и оформления ипотеки, которая предоставляется многими банками людям, живущим в гражданском браке.

Далее будут более подробно рассмотрены особенности оформления ипотеки в такой ситуации, правила и возможные риски при этом, а также банки, в которые можно обратиться за ее получением.

Плюсы и минусы

Прежде всего, стоит определиться с тем, что представляет собой гражданский брак — как с юридической точки зрения, так и в понимании большинства людей.

  • В первом случае это брак, официально зарегистрированный в ЗАГСе, без участия церкви. Такая форма союза между людьми является единственной, которая признается по закону в РФ и порождает за собой возникновение для сторон взаимных прав и обязанностей.
  • Во втором случае под гражданским браком понимаются неофициальные отношения между людьми, когда документально их союз никак не оформлен, но фактически они проживают вместе и ведут совместное хозяйство. Юридически у них нет по отношению друг к другу никаких прав и обязанностей, что значительно усложняет их союз.

Это связано с тем, что для банка первоочередное значение имеет не семейный статус, которым обладают будущие заемщики, а их реальная платежеспособность.

К преимуществам оформления ипотеки неофициальными супругами можно отнести:

  • те же условия, на которых предоставляется кредит, что и в других случаях (в том числе для семейных пар);
  • широкий выбор банков, которые занимаются кредитованием таких заемщиков (оформить ипотеку можно практически в любом крупном кредитно-финансовом учреждении);
  • главным критерием отбора заемщиков является уровень их доходов и платежеспособность, а не факт официального оформления отношений между ними;
  • при условии грамотного оформления договора после погашения кредита приобретенное имущество переходит в долевую собственность заемщиков.

Однако ипотека в гражданском браке имеет и определенные недостатки и риски, к которым относятся:

  • невозможность участия во льготных программах ипотечного кредитования (например, для молодых семей);
  • потеря права на получение субсидий;
  • риски потери прав собственности на приобретенное имущество и сложности с его разделением (особенно если договор был оформлен неправильно).

Для предотвращения возможных рисков сторонам необходимо особенно внимательно подходить к составлению ипотечного договора и включать в него условия, максимально выгодные для всех.

При этом возможны несколько вариантов, которые будут рассмотрены далее.

Варианты оформления

При принятии сожителями решения о совместном оформлении ипотеки они могут воспользоваться несколькими различными вариантами действий:

Кредит оформляется только на одного из гражданских супругов

В этом случае он является единственным лицом, чьи доходы учитываются при определении платежеспособности и оценке его как заемщика.

Такой вариант наиболее рискованный, особенно для того из супругов, кто не принимает участия в оформлении ипотеки. Ведь в случае расставания все совместно вложенные в уплату кредита деньги никак не будут учтены — имущество останется тому, на кого оно было оформлено.

Ипотека оформляется на обоих людей

В этом случае они являются созаемщиками и имеют как равные обязанности по уплате долга, так и одинаковые права на имущество.

В случае расставания остаток кредита будет разделен между супругами либо поровну, либо в тех долях, которые они определили сами в договоре. При этом права на приобретенные дом или квартиру у них будут определяться таким же способом.

Некоторые пары прибегают также к такому способу, при котором кредит оформляется на двоих, а недвижимость — только на кого-то одного из них. Однако в этом случае после расставания делить имущество придется в судебном порядке, причем нужно будет еще доказать, что тот гражданин, который не владеет им, действительно имеет право на его часть.

Возможные риски и способы их предотвращения

Довольно пристальное внимание, которое уделяется оформлению ипотеки в гражданском браке, связано с тем, что такая форма покупки недвижимости (в большинстве случаев квартиры или жилого дома) несет для пары определенные риски.

Если в случае официальной регистрации отношений есть четкая норма закона, как будет делиться все их имущество, то в отношении гражданского брака такой нормы нет, поскольку такой союз юридически не признается. Поэтому партнеры значительно рискуют, вкладывая собственные средства в покупку недвижимости в кредит, ведь после доказать свою причастность к его уплате будет довольно сложно.

Для того чтобы обезопасить себя от возможных рисков и споров при разделении имущества между бывшими партнерами, необходимо предпринять несколько мер:

  • перед оформлением ипотеки супругам стоит подписать между собой договор займа с указанием той суммы, которую вкладывает каждый из них в счет первоначального взноса;
  • при внесении ежемесячных платежей по займу делать это нужно от своего имени или путем перечисления средств на счет партнера, который и осуществляет взносы (все квитанции, разумеется, необходимо сохранять);
  • при оформлении прав собственности на квартиру или дом необходимо делать это не на одного их партнеров, а на каждого из них (поровну или пропорционально той доле, которую они будут вносить).

Конечно, наиболее оптимальным способом решения всех проблем является предварительная официальная регистрация отношений, после чего оформление ипотеки значительно упростится.

Такой вариант позволит не только избежать сложностей при делении имущества, но и принять участие во множестве льготных программ кредитования, предусмотренных для молодых семей.

Порядок получения

Порядок действий при оформлении кредита в данном случае мало чем отличается от стандартных ситуаций. Примерный алгоритм выглядит следующим образом:

Изучение имеющихся на рынке ипотечных программ и выбор банка

Данную информацию можно получить даже без посещения кредитно-финансового учреждения, при помощи интернета, однако лучше все-таки проконсультироваться у банковских работников лично.

Подача заявки на получение кредита

В зависимости от способа его оформления заявка может подаваться от имени как обоих супругов (в этом случае они будут созаемщиками), так и от лица только одного из них (второй при этом будет выступать поручителем).

В ней указывается:

  • ФИО одного или обоих лиц (полностью);
  • сумма кредита, которая требуется для получения;
  • совокупный доход семьи;
  • ориентировочный срок возврата займа;
  • стаж работы и т. п.

В зависимости от требований конкретного банка от заемщика может быть затребована и другая информация, которая касается его доходов, семейного положения, трудоустройства и т. д. Далее заявка рассматривается в течение одного или нескольких дней, после чего по ней выносится решение.

Предоставление необходимых документов

В случае получения положительного решения по заявке заемщикам необходимо будет предоставить в банк пакет необходимых документов, а именно:

  • копию всех страниц паспорта;
  • справку, подтверждающую наличие дохода и его размер;
  • копию трудовой книжки, заверенную работодателем;
  • документы на имущество, которое приобретается.

После этого супругам остается внести необходимую для первоначального взноса сумму и подписать ипотечный договор. Предварительно рекомендуется заключить между собой договор займа с указанием величины внесенной каждым из них суммы.

Банки, оформляющие ипотеку

Как уже отмечалось, оформить ипотеку неофициальная пара может практически в любом банке, который в принципе занимается данным видом кредитования.

Перечень наиболее известных и крупных банков, а также основные условия предлагаемых ими ипотечных программ приведены ниже в таблице:

Банк  Размер первоначального взноса  Возможная для получения сумма  % ставка Срок кредитования 
Сбербанк минимум 20% от стоимости жилья от 300 тыс. до 15 млн. руб. от 11,25 до 13,75% от 1 года до 30 лет
ВТБ 24 от 20% стоимости недвижимости от 500 тыс. до 30 млн. руб. ≈14% до 30 лет
Райффайзенбанк от 15% от 800 тыс. до 30 млн. руб. ≈15% до 25 лет
Альфабанк от 30% до 30 млн. руб. ≈17% от 5 до 25 лет
Промсвязьбанк от 20% до 30 млн. руб. ≈11,5% от 3 до 25 лет

Стоит учесть, что конкретная процентная ставка зависит от различных условий: оформления заемщиком страховки, наличия у него зарплатной карты банка, индивидуального решения по клиенту и т. п.

Очевидно, что предлагаемые различными банками условия ипотечного кредитования, которыми могут воспользоваться незарегистрированные пары, практически идентичны и принципиально ничем не отличаются друг от друга. Выбор финансово-кредитных учреждений при этом также довольно широк, что позволяет потенциальным заемщикам подобрать максимально приемлемый для себя вариант.

Стоит учесть, что процедура оформления кредита в данном случае также идентична большинству стандартных ситуаций. Единственная разница может заключаться в особенностях составления ипотечного договора, в который обязательно необходимо внести условие о долевом оформлении прав собственности на приобретаемое имущество.

Это позволит максимально обезопасить обе стороны от возможных рисков и защитить их права в случае прекращения отношений.
Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Источник: https://zakonguru.com/semejnoje/grazhdanskij/i-ipoteka-2.html

Как не потерять жилье по ипотеке в гражданском браке | Ипотека онлайн

Ипотека в гражданском браке страховка

Ипотека в гражданском браке не запрещена законом. Но такого понятия в законодательстве не существует. Заемщик либо состоит в законном браке (зарегистрированном в ЗАГСе), либо считается холостым/незамужним.

Однако многие семьи в России хотели бы приобрести квартиру в ипотеку в гражданском браке. Посмотрим, как грамотно поступить при оформлении кредита на пару, которая не зарегистрировала семью официально.

Брак без оформления – что говорит закон

Гражданский брак – удобная форма жизни для многих семей. Позволяет избежать сложной процедуры развода, игнорировать бюрократические процедуры, связанные со сменой фамилии. Но в вопросах собственности ипотека в гражданском браке иногда оборачивается проблемой для одной из сторон.

При классической схеме кредитования заем оформляется на одно лицо, но супруг/супруга обязательно выступает созаемщиком. При этом квартира (дом) считается общей собственностью. Даже если кредит фактически оплачивает один из супругов, второй – все равно имеет право на половину квартиры (основание — пункт 3 статьи 34 Семейного Кодекса РФ(скачать)).

Ипотека в гражданском браке имеет свои особенности. В случае развода вся квартира (дом) достается тому, кто значится владельцем на бумаге. И неважно, что заем оплачивали оба из семейного бюджета.

Ипотека для не состоящих в браке: плюсы и минусы

Бывает так, что у партнеров запутанная семейная история, есть дети от предыдущих браков, проблемы с кредитной историей и подтверждением белой зарплаты. В таком случае оформление ипотеки в гражданском браке может нести определенную выгоду. Можно договориться с супругом/супругой, кто формально будет собственником, а кто реально оплачивает расходы по обслуживанию кредита.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Но в случае ссоры или расставания устный договор не будет являться доказательством в суде. Жилье отойдет тому, кто значится его владельцем.

В целом минусы незарегистрированных отношений при заключении ипотечного договора сводятся к следующему:

  • сложный раздел имущества через суд в случае расставания;
  • необходимость фиксировать свои расходы на оплату кредита документально;
  • ущемление прав детей (если женщина не является супругой и не имеет формальных прав на квартиру, то детей могут даже не прописать по данному адресу);
  • невозможность воспользоваться льготными программами (например, для многодетных или молодых семей).

Могут возникнуть сложности при оформлении ипотеки в гражданском браке с материнским капиталом. Часто кредитный договор оформляют на мужа. Ведь жена находится в декретном отпуске – ее доходы совсем малы. В то же время маткапитал направляется на погашение долга только в том случае, если заемщиком выступает законный супруг.

Внимание! Даже если муж и жена живут в неофициальном союзе долго и счастливо, нельзя игнорировать возможность преждевременной смерти одного из них.

При расставании у пары есть шанс решить имущественный спор полюбовно. Но в случае смерти собственника вторая половинка реально остается ни с чем.

На квартиру теперь претендуют родственники умершего: его родители, дети, братья и сестры.

Как оформить ипотеку в гражданском браке – рассмотрим все варианты

Допустим, регистрация отношений в ЗАГСе нежелательна. Какой выбор есть у незарегистрированной пары:

  1. Кредит и квадратные метры полностью оформляются на одного человека. Второе лицо по документам не имеет к приобретаемому жилью никакого отношения.
  2. Один человек получает кредит и жилье, второй – является поручителем. В таком случае второе лицо обязано нести расходы по оплате займа в случае возникновения трудностей. Но при этом по–прежнему не имеет на квартиру никаких прав.
  3. Ипотека и собственность оформлены на двух человек – они выступают созаемщиками. А жилое помещение получают в долевую собственность. При этом в договоре прописаны обязанности каждой из сторон.

Рекомендуемая статья:  Причины отказа в ипотеке: что учесть заемщикам?

Разумеется, долевая схема для нерасписанных супругов – самая безопасная. Но она эффективно работает в том случае, если каждый из членов маленького семейного коллектива имеет доходы и способен обслуживать свою часть долга. Если же основной добытчик кто–то один, то разумнее воспользоваться первым или вторым вариантом.

Важно! Ипотечный договор можно составить таким образом, что в нем будет регламентирован порядок выплат (кто какую часть долга оплачивает). А также указано, какая доля квартиры будет принадлежать каждому из созаемщиков после погашения займа. Таким образом, при оформлении ипотеки вне брака лучше проконсультироваться с опытным юристом.

Совместная ипотека вне брака в долевую собственность – самый справедливый вариант

Если за жилье собираются платить оба, самый простой способ обезопасить себя – изначально поделить квартиру на части. Это могут быть равные доли или неравные. Не обязательно – 50/50. Можно предусмотреть соотношение 30/70 или 20/80. Таким образом, собственность распределяется пропорционально вкладу каждого из супругов.

Оплачивать кредит супруги также будут пропорционально. Либо поровну либо в соответствии с выделенными долями.

Обратите внимание, что оформить квартиру на двоих в гражданском браке удобно при получении налогового вычета и при использовании средств материнского капитала.

Допустим, у женщины есть средства, полученные на детей в предыдущем браке. Она сможет использовать их на оплату своей доли.

Важно! Если муж и жена расходятся, каждый из них остается собственником своей части жилья. Владелец может продать или завещать свою долю другому лицу, но право преимущественной покупки будет у бывшего супруга.

Как взять ипотеку в гражданском браке – какие нужны документы

Если мужчина и женщина выступают созаемщиками по ипотечному займу, то каждый предоставляет отдельный комплект документов:

  • паспорт;
  • свидетельства о рождении детей (если они есть);
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • справка о доходах (скачать форму 2-НДФЛ).

Источник: https://onipoteka.ru/ipoteka-onlajn/kak-ne-poterjat-zhile-po-ipoteke-v-grazhdanskom-brake.html

Ипотека в гражданском браке: банки и как взять в 2020 году

Ипотека в гражданском браке страховка

Благодаря повышению количества банковских организаций и конкуренции между ними, условия предоставления заемных средств меняются в лучшую  для клиентов сторону. Это относится и к жилищному кредиту.

Благодаря последним нововведениям, стала возможной ипотека в гражданском браке, несмотря на то, что раньше наличие штампа, подтверждающего наличие брачных отношений, было обязательным условием одобрения заявки.

Можно ли взять ипотеку в гражданском браке

В законодательстве не предусмотрено понятия гражданского брака. Юридически, пара просто проживает вместе, соответственно, правовых последствий подобный союз не предполагает. Подобная особенность относится и к имуществу, которое не будет считаться совместно нажитым и делиться в случае прекращения отношений.

Учитывая популярность подобных союзов, в некоторых банках ввели отельный пункт в графе «Семейное положение», где можно указать пребывание в гражданском браке. Иногда финансовая организация суммирует доходы каждого заявителя, увеличивая тем самым, размер займа. Но чаще, при отсутствии официальной регистрации брака, зарплата считается отдельно.

Чтобы избежать этого, заявители могут выступить в качестве созаемщиков и увеличить объем получаемых денежных средств.

В последнем случае возможно 2 варианта оформления договора:

  • соглашение заключается с одним заемщиком, который оформляет на себя приобретаемую недвижимость;
  • кредит заключается с обоими заявителями, а жилплощадь оформляется в долевую собственность.

Список банков

Взять ипотечный кредит, находясь в гражданском браке, можно в следующих финансовых организациях:

  • Сбербанк;
  • Райффайзенбанк;
  • Банк ДельтаКредит;
  • Банк Открытие;
  • Россельхозбанк;
  • Транскапиталбанк;
  • Абсалют Банк;
  • Глобэкс банк;
  • Связьбанк;
  • Ак Барс банк;
  • Промсвязьбанк:
  • Банк Уралсиб;
  • Совкомбанк.

Это список наиболее популярных кредиторов, но список финансовых организаций, выдающих ипотеку при отсутствии штампа, этим не ограничивается. Исходя из своих индивидуальных особенностей, следует изучить условия конкретного банка, где планируется оформление займа, и узнать точно, допускается выдача денежных средств без оформления брачного союза или нет.

Важно! Заемщики, не женатые официально, могут увеличить вероятность одобрения своей заявки. Сделать это можно, обратившись в финансовое учреждение, в котором они получают зарплату.

Преимущества и недостатки такого жилищного займа

Для кредитора не имеет существенного значение, какие отношения связывают заемщиков, но для самих клиентов получение ипотеки, при наличии гражданского брака, имеет как плюсы, так и существенные минусы.

К преимуществам относится:

  • соответствие параметров кредитования тем, которые предлагаются для заемщиков, официально зарегистрировавших свой союз;
  • отсутствие требования о наличии штампа в паспорте, что снимает с пары необходимость визита в ЗАГС для получения денежных средств;
  • получение жилплощади в долевую собственность после погашения долга;
  • увеличение суммы займа путем объединения доходов заявителей.

При этом у данного вида ипотечного кредитования есть и существенные минусы. К ним относится:

  • риск лишиться жилплощади в случае прекращения отношений;
  • отсутствие возможности участвовать в государственных и льготных программах с наиболее выгодными условиями предоставления займа;
  • риск негативного влияния плохой кредитной истории одного заемщика на возможность одобрения заявки другого.

Процедура оформления займа

Чтобы гражданские супруги могли получить ипотеку, нужно подать соответствующее ходатайство в выбранный банк. Если пара будет выступать созаемщиками, подается одна заявка от имени обоих. Если же кредит оформляется на одного из них, а другой будет выступать поручителем, ходатайство подает тот супруг, который будет заключать договор.

В обращении нужно указать следующие факты:

  • ФИО супруга;
  • запрашиваемый размер займа;
  • период погашения долга;
  • совокупный размер дохода, из которого будет погашаться кредит;
  • иные сведения по требованию кредитора.

Помимо правильно заполненной заявки, в финансовое учреждение потребуется представить:

  • личные паспорта;
  • справки о доходах (по форме банка или 2-НДФЛ);
  • копии трудовых книжек, заверенных работодателем;
  • документацию на залоговое имущество (если планируется его предоставление).

Данный список является общим для всех банков, но конкретный кредитор может потребовать дополнительные документы. Подробнее все документы для ипотеки вы можете посмотреть в специальном посте на эту тему.

Раздел имущества в будущем

Еще на этапе принятия решения об оформлении ипотеки в гражданском браке, нужно подумать о том, что будет с приобретаемой жилплощадью, если отношения пары прекратятся. В подобном случае возможен один из следующих вариантов развития событий:

  • продолжение исправного внесения платежей с последующим мирным делением жилплощади после погашения долга;
  • отказ от недвижимости в пользу другого заемщика без требования о компенсации;
  • отказ от квартиры и ипотечных обязательств, но с требованием о денежной компенсации за внесенные ранее средства.

В последних двух случаях необходимо согласие банка, которое он может не дать. Решение залогодержателя зависит от того, насколько будет уменьшен доход заемщика без второго сожителя. Банк может согласиться на разделение обязательств только в том случае, если его размер будет позволять и дальше платить по счетам,.

На развитие событий также влияет, будет союз официально зарегистрирован впоследствии или нет.

Если свадьбы не будет

Если отношения прекратились, а дойти до ЗАГСа пара так и не успела, раздел ипотечного имущества будет производиться в судебном порядке.

Если оно было оформлено на одного заемщика, второму придется через суд доказывать факт своего участия в погашении долга. В случае успешного исхода дела, ему будет выплачена денежная компенсация в размере вложенных средств.

Если ипотечная квартира была оформлена в долевую собственность, каждый из созаемщиков получит свою часть квартиры, согласно объему вклада в погашение долга. В этом случае их отношения регулируются кредитным договором, в котором прописаны не только обязательства сторон, но и их права.

Если брак будет заключен

Если пара в будущем решит официально зарегистрировать свой союз, раздел ипотечной недвижимости при разводе будет проходить в другом порядке.

Согласно законодательству, имущество, приобретенное до заключения брака, не является совместно нажитым и не подлежит разделу.

Но в случае с ипотекой, второй супруг может заявить о своих правах и защитить их, потому что сразу после свадьбы получает такие же права и обязательства по кредиту, как и основной заемщик.

Поэтому есть возможность через суд доказать свое участие в погашении долга и получить компенсацию.

Важно! После регистрации брака, супругу, на которого оформлена ипотека, единолично принадлежит только та часть, которая была оплачена до свадьбы. Остальные обязательства делятся между мужем и женой поровну, как и права на недвижимость.

Как себя защитить в будущем

При жилищном кредитовании в гражданском браке, следует сразу подумать о том, как себя обезопасить в будущем. Лучший вариант избежать проблем – заключить совместный кредитный договор и оформить приобретаемую квартиру в долевую собственность. В этом случае риск возникновения споров по разделу имущества минимальный.

Также можно:

  • составить договор займа между гражданскими супругами, которые будет регулировать, какую сумму вносит каждый из них в покупку недвижимости;
  • при внесении ежемесячных платежей, указывать свои персональные данные;
  • сохранять все чеки о перечисленных банку деньгах, которые будут подтверждать факт исполнения долговых обязательств перед кредитором.

Если гражданские супруги впоследствии решат официально оформить свой союз, стоит составить брачный договор. В данном соглашении важно уделить отдельное внимание ипотечной недвижимости, приобретенной до визита в ЗАГС и указать, как будут делиться права на квартиру и обязательства по кредиту в случае развода.

Таким образом, находиться в гражданском браке и взять ипотеку вполне возможно.

Для банка не имеет принципиального значения, в каких отношениях находятся заемщики, поэтому, при наличии соответствующего дохода, можно получить одобрение заявки.

Но сами заявители должны учитывать все риски подобного варианта оформления займа, а также невозможность использования государственных льгот и субсидий при отсутствии штампа о регистрации брака.

Также очень рекомендуем почитать про ипотеку до брака и брачный договор при ипотеке и ипотека при разводе.

Обязательно запишитесь на бесплатную консультацию к нашему юристу через онлайн-консультанта в специальной форме на сайте. Проконсультируйтесь по вашей ситуации, чтобы не было проблем в будущем.

Ждем ваши вопросы и надеемся на положительную оценку статьи, лайк и репост.

Источник: https://ipotekaved.ru/voprosi/ipoteka-v-grazhdanskom-brake.html

Нюансы ипотеки в гражданском браке

Ипотека в гражданском браке страховка

Ипотека в гражданском браке является довольно распространенным явлением, ведь позволяет учесть общий уровень дохода.

Однако помимо этого важного преимущества у данной процедуры есть несколько особенностей, в которых следует разобраться заранее.

Прежде чем узнать, можно ли взять ипотеку в гражданском браке, необходимо ознакомиться с нормами действующего российского законодательства.

Дело в том, что такое понятие как «гражданского брак» не прописано ни в одном нормативном документе, поэтому любые неузаконенные отношения будут считаться простым сожительством, не имеющим каких-либо правовых последствий.

В силу этого любая недвижимость, купленная в гражданском браке и оформленная на одного из супругов, не будет считаться совместно нажитой. Это значит, что при расставании каждый получает ровно столько, сколько было записано на его имя.

Так как же взять ипотеку на двоих в гражданском браке, чтобы избежать конфликтов? Есть два разных варианта. Рассмотрим каждый из них.

Вариант №1. Оформление ипотеки на одного человека (чаще всего на того, у кого больше доход)

В этом случае все права на приобретенную недвижимость автоматически переходят к тому, чье имя указано в ипотечном соглашении. Что касается второго сожителя, он может выступить поручителем.

Однако при расставании ему будет крайне нелегко доказать свое участие в погашении кредита, поэтому такой вариант подходит только тем парам, которые всецело доверяют друг другу.

Вариант №2. Распределение жилищной ссуды на двоих

Оформление долевой собственности при ипотеке в гражданском браке предусматривает разделение кредитных обязательств между двумя супругами: один из них становится заемщиком, второй – созаемщиком (роли распределяются банком в зависимости от уровня доходов).

Помимо этого партнеры могут разделить жилье на двоих и оформить 2 отдельных кредита. В этом случае каждая из сторон становится полноправной владелицей недвижимости, несет одинаковую ответственность за ее сохранность и вносит платежи независимо друг от друга.

Что касается доли на имущество, она формируется согласно размеру вложенных средств.

Долевая собственность становится невозможной в двух случаях – при покупке однокомнатной квартиры и при отсутствии у одного из супругов официального места работы.

Также следует отметить, что ипотека на двоих налагает на пару солидарную ответственность – если заемщик перестает выполнять свои обязательства, они автоматически ложатся на плечи созаемщика (без учета того, на кого оформлена собственность).

Подводные камни

Оформление ипотеки в гражданском браке имеет несколько важных нюансов. Вот лишь несколько из них:

  • Возможные судебные разбирательства. Практика показывает, что основной причиной для подачи судебных исков является либо нежелание второго партнера участвовать в дальнейшем погашении ипотеки, либо намерение доказать свое право собственности на квартиру (например, если ссуда оформлена на одного из супругов, а платежи вносились из общего бюджета);
  • Сложности с использованием материнского капитала. Если ссуда оформлена на отца, а сертификат выдан матери, то полученные от государства деньги нельзя внести на счет банка (ни в качестве первоначального взноса, ни для погашения основного долга). В этом случае единственным выходом станет переоформление ипотечного договора;
  • Риск остаться без жилья при неправильном оформлении ипотечного соглашения;
  • Трудности с дальнейшей реализацией долевого имущества. Стоимость квартиры, разделенной на несколько долей, будет в несколько раз ниже рыночной, а то и меньше самой ипотеки. К тому же далеко не каждый покупатель захочет приобрести только одну комнату, если второй заемщик откажется от продажи своей части жилья;
  • Отсутствие права на участие в жилищных программах (как региональных, так и государственных) и получение субсидий;
  • Снижение уровня кредитоспособности, не позволяющее оформить заем на свое имя;
  • Высокая вероятность получения негативной кредитной истории;
  • Неравномерное начисление налогового вычета – если имущество куплено на двоих, его размер будет уменьшен в соответствии с долями супругов.

Как бы там ни было, гражданский брак, в отличие от официального, дает партнерам право выбора. Главное, внимательно изучить все плюсы и минусы.

Как защитить свое право на кредитное жилье?

Как себя обезопасить от большой потери денег и отстоять свое право на купленную квартиру? ​Следуйте этим советам.

Совет 1. Оформляйте недвижимость в долевую собственность.

Совет 2. Храните все документы, подтверждающие ваше участие в погашении кредита. Ними могут выступать квитанции, чеки и банковские выписки, позволяющие отследить перечисление средств.

При этом особое внимание следует уделить бумагам, касающимся первоначального взноса, ведь для его внесения чаще всего используются совместно накопленные средства.

Обратите внимание – квитанции должны быть выписаны на имя плательщика (даже если кредит оформлен на другое лицо)!

Совет 3. Пропишите все нюансы в ипотечном договоре.

Как происходит раздел ипотечного имущества?

Проблемы с разделом ипотечной квартиры в гражданском браке возникают тогда, когда пара решила расстаться до окончания возложенных на нее кредитных обязательств. В этом случае существует несколько вариантов развития событий.

Если жилищная ссуда оформлена на двоих:

  • Недвижимость делится согласно долям, прописанным в договоре;
  • Бывшие супруги продолжают вносить взносы, а после закрытия ипотеки поступают с квартирой на свое усмотрение (продают, сдают в аренду, дарят и т. д.);
  • Жилищная ссуда переоформляется на одного собственника – он и будет погашать всю оставшуюся сумму. Подобные изменение возможны только с разрешения всех участников соглашения. Дают ли банки безоговорочное согласие на проведение данной операции? К сожалению, финансовая организация вправе отказать клиенту, если он имеет недостаточно высокий уровень доходов или не соответствует другим важным требованиям;
  • Реализация обремененного жилья третьим лицам – позволяет погасить ипотеку «одним махом».

Бывшие супруги, которым не удалось прийти к обоюдному решению, могут обратиться в суд. Если же кредит оформлен на одного из супругов, проблемы быть не должно, ведь по закону он является единственным заемщиком и владельцем недвижимости.

Как оформить ипотеку в гражданском браке?

В 2020 году процедура оформления жилищного займа проходит в несколько этапов:

  1. Выбор подходящего объекта недвижимости.
  2. Подача заявки на получение кредита.
  3. Получение ответа от кредитного менеджера.
  4. Заключение предварительного договора с продавцом.
  5. Сбор необходимого пакета документов. В него входят:
    • Внутренний паспорт;
    • Справки о доходах по форме 2-НДФЛ;
    • Анкета заемщика;
    • Свидетельство ИИН (копия);
    • Документы на квартиру (предварительный договор купли-продажи, в котором прописаны имена всех заемщиков);
    • Акт об оценочной стоимости жилья;
    • Копия трудовой книжки;
    • СНИЛС;
    • Копия свидетельства о собственности на приобретаемую недвижимость.
  6. Подписание ипотечного соглашения.
  7. Заключение сделки купли-продажи (стандартного или с выделением доли каждого супруга).
  8. Оформление приобретенного жилья в собственность.
  9. Обращение в страховую компанию.

Теперь вы знаете, как правильно оформить ипотеку в гражданском браке, и сможете избежать всех неприятных моментов.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-v-grazhdanskom-brake/

Ипотека в гражданском браке: как себя обезопасить в 2020 году

Ипотека в гражданском браке страховка

Оформление ипотечного займа – достаточно сложная процедура, так как подразумевает выдачу средств на длительный период. Поэтому банки благосклонней относятся к заемщикам, состоящим в официальном браке. Хотя ипотека в гражданском браке выдается на тех же основаниях.

Общие сведения

Заключение официального брака означает, что пара регистрирует свои отношения в ЗАГСе. И с этого момента они получают определенные права и обязанности по отношению друг к другу. К примеру, все имущество, приобретенное в законном браке (исключение – подаренное или унаследованное), является общим.

Пара не может заключить брачный контракт, разделив имущество. И таких юридических тонкостей немало. В этом заключается основное различие между официальным браком и сожительством. Все дело в том, что при расставании гражданских супругов возникает немало споров относительно раздела собственности.

На одного супруга

Чаще всего заем оформляется на одного человека, который приобретает все связанные с ним права и обязанности. Второй супруг может стать поручителем, но в этом случае нужно учитывать все юридические тонкости.

Во-первых, поручителя могут обязать выплатить ипотеку в случае гибели заемщика или его неплатежеспособности. Во-вторых, доказать свое участие в погашении ипотеки может быть сложно.

На обоих

Если пара не хочет возникновения дополнительных проблем в будущем, то следует оформлять ипотеку на двоих. То есть, мужчина и женщина будут выступать созаемщиками и иметь одинаковые права на недвижимость. Что касается оплаты кредита, то возможны варианты.

К примеру, сумма может быть разделена пополам на два разных займа. Тогда каждому будет проще выплачивать свою часть. Квартира обязательно должна быть разделена на доли. Такой раздел следует зафиксировать документально.

Нельзя оформить на двоих заемщиков однокомнатную квартиру. Также не выйдет взять кредит тому из пары, кто не имеет официальной работы. Зато банковские учреждения без проблем принимают в качестве взноса материнский капитал.

Процедура оформления

Оформление ипотеки в данном случае является стандартной процедурой:

  • заемщикам нужно выбрать объект недвижимости;
  • найти банк, который готов предоставить необходимую сумму;
  • подать заявление и дождаться решения;
  • подготовить документы и подписать кредитный договор;
  • приобрести квартиру или дом;
  • переоформить объект недвижимости;
  • начать погашать заем.

Для того чтобы выбрать банк, можно подать несколько онлайн-заявок. При этом важно учитывать не только свою платежеспособность, но и требования банка к объекту недвижимости. Проще приобрести квартиру в многоквартирном доме, обладающую хорошей ликвидностью. Кредиторы нередко требуют предоставления дополнительных поручителей или залога.

После приобретения жилья его нужно оформить на заемщика. Естественно, при этом на объект недвижимости накладывается обременение. Право собственности может быть оформлено как на одного из супругов, так и на обоих. Долевая собственность в данном случае гарантирует, что каждый из заемщиков сможет получить часть квартиры.

Документы

Банки требуют от своих заемщиков тщательной подготовки всей документации. Ипотека выдается только тем гражданам, которые подходят по возрасту, имею официальную работу и могут доказать свою платежеспособность. В качестве документов нужно предоставить:

  1. Заявление. Предварительную заявку на получение ипотеки можно подать онлайн.
  2. Личные документы заемщика.
  3. Анкета, заполненная ранее.
  4. Справка о доходах (2-НДФЛ).
  5. Документы на недвижимость.
  6. СНИЛС.
  7. Копия трудовой книжки.
  8. Дополнительные документы.

Если первый взнос оплачивается с помощью материнского капитала, то понадобиться сертификат. При разделе ипотечного кредита аналогичные бумаги должен предоставить созаемщик.

Как защитить свои права

Оформление ипотечного займа должно осуществляться с помощью юридического сопровождения, как и подготовка документов. Чтобы каждый из пары смог защитить свои права, также необходимо:

  1. Разделить купленную недвижимость. Оформление в долевую собственность должно быть осуществлено по всем правилам.
  2. Хранить всю документацию относительно оформления ипотеки и уплаты взносов. Оставлять следует чеки, квитанции и другие бумаги, с помощью которых можно подтвердить свое участие в оплате займа.
  3. Прописать все важные нюансы в ипотечном договоре.

Если используется материнский капитал, нужно учитывать права детей на приобретенную жилплощадь. Каждый ребенок должен получить свою долю. За соблюдением прав несовершеннолетних лиц при этом следят органы опеки.

Раздел имущества

Большинство споров возникает, если гражданские супруги расстаются и им приходится делить ипотечную квартиру. Так как брак неофициальный, то об общем режиме не может быть и речи. Если оба супруга выступают заемщиками, то может быть использован любой из следующих этапов:

  1. Жилплощадь делится согласно долям.
  2. Заемщики продолжают выплачивать ипотеку, а после снятия обременения поступают с жильем по своему усмотрению (продают, сдают).
  3. Ипотека переоформляется на одного из заемщиков, а второй получает компенсацию. Этот вариант используется редко, так как банк может отказать в переоформлении. Кроме того, такой способ подразумевает дополнительные расходы.
  4. Продажа жилья. Проводится с согласия кредитора. Это способ позволяет выплатить долг за жилье. Остаток суммы при этом делится заемщиками пополам.

Если заемщик выступает только одно физ. лицо, то никаких проблем с разделом возникнуть не должно. Судебная практика в данном случае вполне однозначна. Даже если второй супруг подаст иск в суд, владельцем жилья останется тот, на кого оно оформлено.

Если заемщиком и владельцем квартиры является один из супругов, а платил за ипотеку другой, то плательщик может рассчитывать лишь на возмещение потраченных средств. И при этом ему придется доказывать, что эти деньги были потрачены именно на погашение займа. Для этого понадобятся чеки, квитанции и выписки из банковского счета.

Подводим итоги

Банки редко обращают внимание на то, в каких отношениях находятся созаемщики. Их больше волнует платежеспособность клиентов и отсутствие дополнительных обременений. Гражданский брак в данном случае должен тревожить лишь заемщиков, так как добавляет трудностей при разделе квартиры. Поэтому лучше оформлять жилье в долевую собственность. Тогда каждый сможет распоряжаться своей частью.

Если Вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн консультанта внизу или звоните по телефонам: 8 (499) 755-93-81 (для жителей Москвы и области)8 (812) 565-33-79 (для жителей С. Петербурга и области)

Источник: https://pravovoiexpert.ru/brak/ipoteka-v-grazhdanskom-brake/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.