Ипотека выплачена можно ли вернуть страховку

Содержание

Возврат страховки по ипотеке по шагам в 2020 году

Ипотека выплачена можно ли вернуть страховку

Страховка при оформлении ипотечного кредита является едва ли не главным условием получения займа для клиента банковской организации.

Иногда банки предлагают оформление какой-либо одной страховки – ипотеки, жизни и здоровья или титула, а порой и комплексный вариант.

При заключении договора страхования отдельным гражданам предоставляется возможность оформить возврат страховки по ипотеке, однако наличие этого права зависит от стразовой организации и банковского учреждения, в котором регистрируется заемщик.

Возвратные и невозвратные виды страхования по ипотеке

Ипотечное кредитование предполагает заключение договора о страховании на случай возникновения непредвиденных обстоятельств для немедленного погашения долга застрахованного лица перед банком, однако иногда можно вернуть деньги за страховку в полном или частичном объеме.

При заключении ипотечного договора предполагается несколько видов страхования:

  1. Добровольное, в которое включено страхование жизни заемщика, а также титульное страхование от потери прав на приобретаемое имущество.
  2. Обязательное, которое подразумевает полное погашение займа перед банком при наступлении страховых обстоятельств, связанных с утратой имущества.
  3. Комплексное, которое не является обязательным, но часто навязывается банками под страхом отказа в выдаче кредита на приобретение жилья.

Возможность возвращения денежных перечислений должна быть указана в ипотечном и страховом соглашениях, поэтому отсутствие данного пункта фактически лишает граждан права требовать возвращения собственных средств за не оказанные услуги.

Возврат страховки за ипотеку возможен при заключении следующего вида соглашений:

Наименование Предмет Причина назначения компенсации Возможности Как определяется возвращаемая сумма
Имущественная Приобретаемая в залог недвижимость, однако учитывается возмещение только за фактический вред конструкции жилья либо за его разрушение. Причинение ущерба отделке и ремонту не предусмотрено. Разрушение жилища в следствие наводнения, стихийных бедствий, пожара, взрыва и т.д. Существует возможность вернуть уплаченные деньги, однако только при досрочном погашении кредита, отказа от предоставляемых услуг, если они были навязаны. Устанавливается индивидуально, но при досрочном погашении составляет не более 50%, а при полном отказе после заключения соглашения в полном объеме.
В соответствии с ФЗ «Об ипотеке» данная страховая программа может быть обязательной для заключения соглашения и тогда возврат страховки по ипотечному кредиту невозможен, если кредит не погашен досрочно.
Жизни и здоровья Жизнь и здоровье заемщика при непредвиденной смерти или утрате трудоспособности. Предполагается умышленное убийство заемщика, смерть в ДТП, смерть по неосторожности и т.д., либо получение инвалидности в следствие трудовой деятельности, ДТП и т.д., но только если инвалидность получена не в следствие совершения преступления или правонарушения. Можно вернуть в любое время использования гарантий. Возвращается пропорционально действию – в полном или частичном объеме.
Титульная Право на приобретенную недвижимость на случай его утраты. Возникновение у третьих лиц прав на недвижимость. Осуществляется в любое время действия соглашения, однако рекомендуется ею пользоваться до полного погашения займа либо в течение трех лет с момента оформления ссуды, если квартира была приобретена на вторичном рынке у наследника или одаряемого лица. В зависимости от срока использования.

Банковская и страховые организации не имеют права навязывать тот или иной пакет услуг, за исключением оформления займа с обязательным имущественным страхованием. Отмечается, что заемщик вправе привлечь юриста со своей стороны и изменить некоторые условия договора, однако данная практика практически не встречается.

Как вернуть страховку по ипотеке

При оформлении ипотеки на квартиру, жилье остается в качестве залога банка, подкрепляемое страховыми договорами, однако можно ли вернуть страховку, как правило, ни банк, ни страховая организация не сообщает.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Порядок возврата страховки за ипотеку полностью зависит от вида оформленного договора, поэтому при возникновении подобных вопросов первое, что необходимо сделать – ознакомиться с условиями соглашения и наличием возможности требования уплаченных средств обратно.

При досрочном либо плановом погашении ипотеки

Страховку за выплату ипотеки в плановом режиме не возвращают, поэтому вернуть страховку после погашения ипотеки возможно только в случае, если выплата была проведена досрочно. Отсутствие наступления страховых обстоятельств не означает отсутствие исполнения обязательств страховщиками, поэтому о выплаченных деньгах можно забыть.

Если погасить заем до истечения срока окончания ипотечного соглашения, то заемщику возвращается часть страховки при досрочном погашении ипотеки. Сумма отчислений зависит от того на сколько рано были выплачены все долги.

Если жилищный заем был оформлен на 20 лет, а выплачен в течение 10, при этом взнос в страховую фирму составил 150 000 рублей, то заемщик вправе рассчитывать на половину уплаченной суммы, т.е. – 75 000, так как в течение прошедшего десятилетия услуги фирмы оказывались.

Для оформления возвращения средств достаточно обратиться в страховую организацию с соответствующим заявлением и приложить документы из банка о полном погашении займа.

После смерти заемщика

При наступлении смерти должника, его родственники обязаны сообщить об этом в банковскую организацию и страховой компании. Если смерть будет признана страховым случаем, при оформленном страховании жизни и здоровья, то долг перед банком будет закрыт. Оформить возврат не допускается.

При отсутствии страхования жизни и здоровья ипотечника, все обязанности по внесению платежей для оплаты ипотеки переходят к наследникам, как и получение полиса, выплаченные заемщиком средства для погашения кредитования учитываются в полном объеме. Срок назначения выплат и действия гарантий приостанавливаются до момента вступления в права наследства.

Вернуть деньги за страховку можно, если она по каким-то причинам не подходит новым собственникам – возвращается сумма, пропорциональная неиспользованному сроку действия гарантий.

Для частичного возврата средств необходимо:

  1. Сообщить о смерти заемщика заинтересованным организациям.
  2. После вступления в права наследства переоформить ипотечное соглашение на имя нового владельца.
  3. В страховой отказаться от переоформления договора и составить заявление о возвращении части средств.

В течение установленного времени деньги будут переведены на счет наследника заемщика.

При рефинансировании

При рефинансировании важно понимать не только сам процесс перезаключения договора, но и то как вернуть страховку по ипотечному кредиту, взятому ранее.

Существует несколько вариантов действия для заемщиков:

  • продлить действие полиса, если компания аккредитована в банковской организации, в которой оформляется новый заем. Выплаченные средства засчитываются в полном объеме;
  • расторгнуть договор и вернуть часть средств, после чего перенести обязательства на страховщика, который аккредитован банковской организацией. Основанием для расторжения соглашения служит отсутствие аккредитации страховщика в новом банке.

Рефинансирование без имущественного страхования невозможно, так как недвижимость остается в залоге у банка в качестве гаранта осуществления выплат, а страхование является способом получения выданных заемщику средств на случай непредвиденных обстоятельств и утраты собственности.

Для оформления возврата необходимо:

  1. Связаться с банковской организацией и объявить о желании рефинансировать в другом учреждении.
  2. Объявить компании-страховщику о желании расторгнуть договор и возвратить часть выплаченных средств.
  3. Провести процедуру рефинансирования с перезаключением страхового соглашения.

Возврат может быть осуществлен параллельно оформлению нового ипотечного кредита.

В одностороннем порядке, если навязали услугу

Отказ от услуг страховщика в одностороннем порядке возможен, если услуги были навязаны клиенту специально.

Средства можно вернуть в полном или частичном объеме в зависимости от обстоятельств.

  • В полном объеме деньги можно вернуть только до начала действия ипотеки. До момента вступления в силу установленных положений, гражданин может расторгнуть договор страхования без какого-либо ущерба.
  • В частичном объеме деньги возвращаются в зависимости от строка пользования услугами страховой, поэтому чем раньше подано заявление, тем большую сумму удастся вернуть.

Для отказа от навязанной услуги гражданин должен:

  1. Подать заявление об отказе в страховую, в котором указывается причина такого решения.
  2. Дождаться ответа страховой.
  3. В случае отказа – обжаловать решение в суде, при положительном ответе – получить средства в течение установленного времени.

Навязанные услуги в рамках российского законодательства признаются недействительными, однако определить степень их навязанности практически невозможно, поэтому часть суммы скорее всего отойдет страховой.

Действия заемщика при отказе страховщика

Если в договоре страхования прописан пункт о возможном возврате выплаченных организации средств, то обычно вопросов не возникает. При этом бывают ситуации, когда приходит немотивированный и необоснованный отказ.

В таком случае гражданину необходимо:

  • обратиться в страховую компанию с заявлением о разъяснении отказа с просьбой предоставить документ в письменной форме;
  • приложить копию заявления и ответа на него;
  • приложить все сопроводительные документы.

Также можно указать причину, по которой необходимо сделать возврат, иногда компании идут на встречу клиентам и возвращают деньги, даже если такого пункта в договоре нет.

К сопроводительным документам, которые необходимо прикладывать в случае оформления возврата денег за страховку, относятся:

  • паспорт застрахованного лица;
  • ипотечный договор;
  • согласованный график платежей;
  • справка о полностью погашенной задолженности, при ее наличии;
  • полис;
  • документы на жилище;
  • реквизиты счета, на который будут перечислены деньги в случае положительного решения.

Возврат страховки по ипотечному кредиту Сбербанка по шагам

Сбербанк является крупнейшей банковской организацией страны, поэтому способы возвращения средств лучше всего рассмотреть на данном примере.

Существуют некоторые особенности возврата в зависимости от сроков обращения:

Действие Период обращения Сумма Особенности
Обращение в организацию с заявлением о прекращении договора В течение пяти дней 100% Выплата происходит в полном объеме, так как 5 дней после подписания соглашения являются «периодом охлаждения» и позволяют заемщику все обдумать.
В течение двух недель 100% Сбербанк возвращает полную стоимость.
По истечению двух недель Максимум 50% В зависимости от времени обращения, осуществляется пропорционально времени оказания услуг.

Возврат страховки после выплаты ипотеки в досрочном порядке осуществляется следующим образом:

  1. Составляется соответствующее заявление о на имя Сбербанка и страховой.
  2. К заявлению прикладываются все необходимые документы.
  3. Осуществляется подача пакета документов в Сбербанк и страховую.
  4. Обязательно нужно проконтролировать, чтобы сотрудник банка поставил отметку на заявлении и его принятии, пакет документов можно отправить почтой с уведомлением о вручении.
  5. Последний этап – ожидание решения.

В случае необоснованного отказа необходимо обратиться в Сбербанк и страховую за разъяснениями. После получения ответа от учреждений в письменном виде можно обратиться в суд, прокуратуру и Роспотребнадзор, если условия договора действительно нарушены.

Возвращение денег за страховку – длительный и сложный процесс, так как большинство заинтересованных лиц препятствуют этому. Ни одна страхования и ни один банк не заинтересован в возврате денежных средств заемщику без веских на то оснований.

Если вам требуется помощь, чтобы вернуть деньги за страховку по ипотеке или вам интересен налоговый вычет по ипотеке за страховку, то рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему юристу в специальной форме. Обязательно поможем.

Ждем ваших вопросов и просим оценить статью.

Источник: https://ipotekaved.ru/strahovanie/vozvrat-strahovki-po-ipoteke.html

Как вернуть деньги за страховку по ипотеке, как вернуть страховку после выплаты ипотеки Сбербанка, ВТБ 24

Ипотека выплачена можно ли вернуть страховку

При оформлении займа на приобретение квартиры в ипотеку, банк обязательно настаивает на страховке квартиры от пожара и других несчастных случаев. Отказаться от этой страховки невозможно.

Страховка оформляется на весь срок ипотеки. Клиент, погасивший ипотечный кредит досрочно, несет материальные потери, ведь ему приходится оплачивать страховку, которая уже не нужна.

Как вернуть страховку по ипотеке? Возможно ли это в принципе? Какие нужны документы?

Можно ли вернуть страховку после выплаты ипотеки

Все возможные пути возвращения неиспользованных средств по страховке обычно прописаны а договоре страховки. Страховые учреждения не акцентируют внимание клиентов на этих моментах, чтобы не терять денег, однако по закону такие возможности должны быть предоставлены.

Внимательно изучите договор страховки. В нем прописываются все возможности возвращения неиспользованных средств. Если же в договоре о страховке таких положений нет, их можно найти на веб-портале страхового учреждения.

Нужно изучить выложенное на этом портале публичное соглашение страховой компании с клиентом.

Стандартные требования для возвращения неиспользованных средств по договору страховки:

  • Ипотечный заем должен быть погашен досрочно и в полном объеме.
  • Чтобы оформить возврат, заявление клиента должно быть составлено за определенный срок с момента погашения ипотечного кредита. Обычно этот срок составляет один месяц. Не откладывайте обращение с заявлением! Если просрочить подачу заявления, возвращение неиспользованных средств будет невозможным.
  • Ни одно учреждение, работающее в сфере страхования, не вернет более 40% от средств по страховке. Учитывайте этот момент при погашении ипотеки. Если вернуть ипотеку слишком быстро, часть средств по страховке возвратить не удастся.

Однако можно возвратить деньги и в полном объеме. Полностью вся сумма страховки возвращается клиенту, который погасил ипотечный кредит в течение первого месяца действия договора кредитования.

Также сумма возвращается, если клиент решил страховать квартиру в другой организации. В обоих случаях возвращают все внесенные за страховку деньги.

Компания вычитает из суммы только расходы, понесенные во время оформления страховки.

Виды и варианты страховки при оформлении кредита

Важно разобраться также в том, что именно вы страхуете. При оформлении ипотечного займа существует три вида страховки:

  1. Страховка жизни клиента. Этой страховкой банк компенсирует убытки при скоропостижной смерти заемщика или гибели его от несчастного случая.
  2. Страховка квартиры. Эта страховка компенсирует стандартные риски порчи квартиры: пожар, наводнение, затопление квартиры соседями и прочее.
  3. Страховка заемщика от потери права собственности на квартиру. По такому договору компенсация будет выплачена клиенту, если кем-либо будет опротестован факт покупки квартиры. Такой вид страховки называется титульным страхованием.

Банк стремится навязать клиенту все три вида страховки. Это выгодно и банку, и страховой организации. К тому же, банк и страховая могут быть партнерами. Но по закону банк имеет право требовать только страхование квартиры, а страховка жизни и титульное страхование не являются обязательными. От них клиент может отказаться.

Как вернуть страховку после выплаты ипотеки

Теперь перейдем к практике, и объясним, как можно вернуть страховку после погашение ипотеки. Порядок действий при возвращении страховки таков:

  • Клиент возвращает ипотечный заем до истечения срока платежа. Внеся средства, клиенту нужно получить в банке справку о том, что ипотека возвращена досрочно. Оформление такой справки может занять до тридцати суток.
  • Клиент обращается в представительство страхового учреждения, имея на руках справку из банка. Страховая компания и банк – независимые организации, сотрудники банка не смогут вернуть вам средства по страховке. Клиенту необходимо выяснить адрес представительства страховой компании и обратиться туда.
  • В представительстве страховой фирмы клиент составляет заявление о возвращении средств. К заявлению прикладывается справка из банка о досрочном внесении средств, полученных по ипотечному займу, а также другие требуемые документы. К заявлению предлагается номер банковского счета для перевода не использованных по страховке средств.
  • Клиент ожидает решения страховой организации о возвращении средств. Решение должно быть принято за разумное время. Если срок не оговорен в договоре страховки, то он составляет месяц.
  • Если было принято положительное решение, деньги переводят на счет, указанный клиентом в заявлении. После этого клиент может использовать их на свои нужды.

Если страховая компания упорно не желает возвращать деньги и отказывает в выплате, нужно потребовать справку с указанием причин отказа. Имея такую справку на руках, можно обратиться в суд. При составлении искового заявления нужно приложить те же документы, что и при обращении в страховую.

Если сумма, которую нужно вернуть, достаточно велика, стоит обратиться к юристу, специализирующемуся по страховому праву или нанять адвоката. В заявление в суд нужно включить требование компенсации убытков, понесенных при судебном разбирательстве.

Как вернуть навязанную страховку по ипотеке?

В психологии россиянина одной из характерных черт является проявление робости перед финансовыми учреждениями. Получив на руки договор о займе, мы торопимся его подписать или стесняемся попросить уточнить неясные моменты. Из-за нашей робости и невнимательности банк может навязать страховку.

Вернуть деньги за навязанную страховку по ипотеке сбербанка можно. Согласно закону нашей страны, страховка, навязанная клиенту без его согласия, считается недействительной.

Страховка жизни и трудоспособности клиента в Сбербанке, как и в других банках, является добровольной. В любое время заемщик может подать заявление о ее расторжении и получить на руки не использованную сумму.

А вот страховка приобретаемой по кредиту собственности (машины или квартиры) обязательна. Здесь речь может идти о возврате средств. Только после того, как все полученные по займу средства будут возвращены.

Порядок действия соответствует алгоритму, описанному выше.

Не нужно бояться, что возвращение средств по страховке испортит вашу кредитную историю. Согласно правилам работы с кредитами информация об операциях со страховкой не заносится в кредитную историю.

Банковский клиент имеет право один раз в год запросить информацию о своей кредитной истории в Сбербанке для ознакомления.

Если вас не устраивают те или иные записи, вы можете опротестовать их через администрацию банка, а в случае отказа – и через суд.

Вернуть страховку по ипотеке в банке «ВТБ 24» можно на тех же принципах, что и в Сбербанке. При досрочном погашении ипотечного займа клиент получает в банке справку о том, что кредит полностью возвращен.

С этой справкой на руках заемщик обращается в представительство страховой компании, обслуживавшей договор страховки. По факту обращения специалист банка рассматривает заявление и приложенные к нему документы в течение месяца.

После этого принимается решение о возвращении денег за неиспользованный период, и оставшаяся сумма переводится на банковский счет, который заемщик указал в заявлении.

Как и в Сбербанке, в ВТБ 24 нет обязательного требования на страхование жизни и трудоспособности заемщика. А вот покупаемую в ипотеку недвижимость придется застраховать.

Как вернуть страховку жизни по ипотеке

Прежде всего, запомните: страхование жизни в нашей стране добровольно. Банк не имеет права отказать клиенту в предоставлении кредита, если заемщик откажется страховать свою жизнь. Однако страховка жизни обезопасит и банк, и клиента от финансовых потерь.

Банки навязывают страховку жизни и из соображений политики партнерства со страховыми организациями. Но клиент вправе сам решить, страховать ли ему свою жизнь или нет.

Иногда разумнее всего будет, получив отказ в кредите в одном банке, обратиться в другое его представительство или другой банк.

Зачастую банк отказывает в выдаче ипотечного займа, если заемщик откажется страховать свою жизнь. При этом прямо причина отказа не называется, поскольку по закону страховка жизни – добровольная, решение о том, страховаться или нет должен принимать клиент. В этом случае надо добиваться от банка письменного обоснования причин отказа в займе.

При этом заключение договора о страховке жизни и трудоспособности клиента имеет и свои плюсы для заемщика. Например, Сбербанк снижает на 1% стоимость ипотечного займа для клиента, купившего у него страховой полис.

Поскольку суммы ипотечных кредитов велики, то и 1% становится весьма заметной скидкой. Страховка жизни является гарантией возмещения ипотечных платежей в срок.

При краткосрочной нетрудоспособности клиента (например, по больничному листу), страховая компенсация поможет покрыть очередной платеж, не столкнувшись с банковскими санкциями.

Таким образом, клиент вправе сам решать, нужна ли ему страховка жизни. Но выбор нередко стоит так: или с кредитом, но и с оплатой страховки, или без страховки, но и без кредита. Выбрать каждый клиент должен сам.

Очевидно, что вопрос: «Как вернуть деньги за страховку по ипотеке?» не имеет простого и однозначного решения. Но, зная свои права, можно отказаться от затрат на необязательные формы страховки или вернуть часть потерь при досрочной выплате ипотечных платежей.

Источник: https://ipotekami.ru/kak-vernut-straxovku-po-ipotechnomu-kreditu/

Возврат страховки по ипотеке: можно ли подать заявление после погашения, порядок действий и образцы документов

Ипотека выплачена можно ли вернуть страховку

Гражданин, который решил купить жилье с привлечением заемных средств, столкнется с обязанностью оформления страховки на предмет залога. Остальные разновидности страхования необязательны.

Вне зависимости от типа страховки может возникнуть необходимость ее досрочного аннулирования.

Тогда перед физическим лицом встанет вопрос о том, можно ли вернуть страховку по ипотеке, и каким образом это произвести правильно.

Виды страховок

В момент подписания ипотеки вполне могут предложить оформить страховку:

  • имущества;
  • жизни, от несчастных случаев;
  • титула;
  • от утери работы.

Получится ли вернуть премию по упомянутым видам защиты ипотеки – рассмотрим ниже.

Личная защита

Да, премию по защите жизни при ипотеке возможно вернуть:

  • при отказе в установленный 14-дневный период;
  • при уходе из жизни застрахованного гражданина в результате нестрахового события;
  • в иных обстоятельствах, которые прописаны в страховом договоре.

Титульное

При титуле возвращение страховки по ипотеке производится:

  • при отпадении страхового риска (ч. 1 стат. 958 ГК);
  • в прочих случаях, перечисленных в соглашении контрагентов.

Важно! Указание Центробанка № 3854-У от 20-го ноября 2015-го года (далее – Указание 3854) не распространяется на страхование имущественных прав (так как там сказано только про страхование имущества, но не прав), поэтому вернуть премию в “срок охлаждения” можно только если об этом сказано в договоре сторон.

Имущество

Да, вернуть страховку имущества по ипотечному кредиту можно. Случаи, при которых производится возврат:

  • утрата застрахованного недвижимого имущества из-за нестрахового случая (ч. 1 стат. 958 ГК);
  • иные, предусмотренные соглашением сторон.

Потеря работы

При страховании от утери рабочего места при ипотеке вернуть премию можно в ситуациях, предусмотренных в стат. 958 ГК и Правилах.

Например, в Ренессансе досрочный отказ страхователя от исполнения договора не является причиной для возвращения премии. А вот отпадение страхового риска – да (см. п. 8.14.4. и 8.14.5. Правил страхования финансовых рисков, связанных с потерей работы).

Внимание! Указание 3854 распространяется на страхование финансовых рисков, а значит, возврат такой страховки по ипотеке возможен в “период охлаждения”.

Нюансы возвращения

Существует определенный перечень типовых ситуаций, при которых осуществляется или не осуществляется возврат страховки по оформленному ипотечному кредиту. На возможность возврата денег в большинстве своем влияют условия соглашения сторон.

В первые две недели

согласно указанию 3854, вернуть страховку по банковской ипотеке можно в течение первых 2-х календарных недель с даты заключения страхового контракта при условии:

  • в указанный отрезок времени не было произошедших страховых случаев;
  • вид страхования относится к тем, на которые распространяется указание 3854.

при этом не всегда возвращают деньги полностью:

  • если отказ от исполнения обязательств по договору был до начала действия страхования (стат. 957 гк), то вернут премию полностью;
  • если после начала – пропорционально “неиспользованным” дням.

если расплатились с ипотекой раньше срока

преждевременное гашение ипотеки не является общим основанием для аннуляции страхового соглашения, в том числе, и по причинам, указанным в ч. 1 стат. 958 гк (риск-то остается, ведь имущество все так же может сгореть, быть затопленным). равно, как и остается риск уйти из жизни, стать инвалидом и др.

поэтому вернуть премию можно исключительно если в договоре или правилах прямо сказано о том, что при досрочном погашении долговых обязательств страховой договор завершает свое действие, а премия за непотраченные дни возвращается в таком-то порядке.

если страховой контракт сторон завершает свое действие позднее кредитного, то вернуть страховку после плановой выплаты ипотеки при отсутствии зафиксированных страховых событий можно по основаниям, указанным в:

  • ч. 1 стат. 958 гк;
  • договоре.

само по себе наличие или отсутствие страховых случаев ни на что не влияет.

просто условиями страхового договора может предусматриваться, что страховка автоматически прекращает свое действие при выплате страховщиком возмещения в размере страховой суммы (совокупно по всем страховым случаям).

но обычно договор заключается на условиях неограниченного числа страховых случаев, выплата по каждому из которых не может превышать страховую сумму.

при рефинансировании

при рефинансировании ипотеки можно просто продлить страховой договор в этой же ск, заменив выгодоприобретателя на другой банк (если ск аккредитована в банке, выдавшем кредит на рефинансирование).

в ином случае придется расторгнуть страховой договор и заключить новый – в аккредитованной банком, предоставляющим кредит на рефинансирование, ск. при этом возврат денег за страховку, денежные средства за которую были уплачены ранее, возможен только в случаях, если это предусмотрено соглашением контрагентов.

если заемщик умер

смерть кредитного заемщика при страховке жизни и здоровья при ипотеке является страховым случаем. выплата осуществляется выгодоприобретателям.

важно! премию в указанном случае не возвращают – возвратить не смогут потому, что страховщик будет считаться исполнившим свои обязанности по договору.

а вот можно ли вернуть страховку по ипотеке на имущество в случае ухода заемщика в мир иной? если наследник примет в порядке, установленном гк, наследство в виде заложенной по ипотеке квартиры, то все правомочия и обязанности по страховому договору перейдут к нему (стат. 960 гк). возврат при аннулировании им страховки по ипотеке можно произвести на общих основаниях (то есть в случаях, представленных в договоре и стат. 958 гк).

если страховка в рамках ипотечного кредитования была навязана, то премию страховщик обязан вернуть полностью. это возможно в случае, если суд признает сделку недействительной по основаниям, указанным в параграфе 2 главы 9 гк, и вернет стороны в изначальное правовое положение.

порядок действий

Алгоритм того, как вернуть деньги за страховку по ипотеке, прост:

  • пишется заявление на досрочное расторжение и возврат премии;
  • предоставляется в СК вместе с документами;
  • ожидается решение СК;
  • выплата приходит на расчетный счет в банке.

Сбор документации

Список документов, предоставляемых вместе с заявлением, будет зависеть от основания для аннулирования договора и возврата премии. В основном, это:

  • заявление (скачать бланк);
  • кредитное и страховое соглашения;
  • квитанция об оплате премии;
  • паспорт.

Куда обращаться

Обращаться можно:

  • в страховую компанию – при индивидуальном страховании;
  • к кредитору – при коллективной страховке.

Сроки рассмотрения заявления

Сроки рассмотрения регламентируются только в отношении возврата в “период охлаждения”. Из Указания 3854 можно понять, что срок рассмотрения входит в срок, в течение которого страховщик должен перевести выплату (10 суток с момента получения заявления и документов).

В остальных случаях срок рассмотрения регламентируется договором сторон / Правилами страхования.

Результат

Деньги придут на банковский счет, указанный в заявке на отказ от страховки.

Премию могут не вернуть по следующим причинам:

  • непредоставление необходимых документов;
  • пропуск 14-дневного срока при возврате в “период охлаждения”;
  • заявитель – не управомоченное лицо;
  • отсутствие оснований для возврата по закону или договору.

Что делать, если отказали

При незаконном отказе вернуть премию нужно:

  • подать претензию;
  • при отсутствии ответа на нее или при неудовлетворении заявленных требований – пойти в суд.

Подаем претензию

Законом о защите потребительских прав не регламентирован обязательный досудебный порядок разрешения споров, поэтому можно пропустить этот шаг и сразу идти в суд.

Но все же рекомендуется попробовать сначала мирно решить вопрос, составив претензию (скачать примерный образец) и передав ее страховщику лично или по почте.

Приложения к претензии:

  • страховой полис;
  • кредитный договор;
  • копия паспорта;
  • квитанция об оплате премии.

Сроки рассмотрения в законах не указаны. Представляется, что они должны быть разумными – 30 дней.

Обращаемся в суд

При отказе вернуть страховку по кредиту компанией Согласие Вита Москва или иной СК, в которой был куплен страховой полис, и при отсутствии должной реакции на претензию, можно идти в суд.

Туда можно подать иск (примерный образец), приложив к нему все те же документы, что и к претензии + дополнительные, указанные в стат. 132 ГПК.

Подачу иска можно осуществлять:

  • по месту нахождения СК (стат. 28 ГПК);
  • или по месту жительства страхователя (ч. 7 стат. 29).

Порядок рассмотрения иска:

  • принятие или отказ (стат. 133, 134 ГПК);
  • подготовка к разбирательству (Глава 14 ГПК);
  • непосредственно само рассмотрение в очном порядке, при участии истца, ответчика и третьих лиц (Глава 15);
  • вынесение вердикта по делу (стат. 194 ГПК).

Итак, заемщик имеет правомочие отказаться от необязательной по закону страховки еще до подписания соглашения об ипотеке. Но отказ может быть и в дальнейшем, в том числе, и с возвратом премии – при наличии соответствующих оснований.

Остались вопросы – задайте их в чат нашему профессиональному юристу.

Также не забывайте ставить лайки и делать репосты, чтобы помочь распространению нашего полезного материала.

Источник: https://strahovkaved.ru/ipoteka/mozhno-li-vernut-strahovku

Возврат страховки после выплаты ипотечного кредита

Ипотека выплачена можно ли вернуть страховку

Страхование при ипотеке является обязательным. Более того, зачастую банки одновременно с кредитным договором и документами по залогу предлагают на подпись клиенту несколько дополнительных договоров. Несмотря на то, что страхование в России – добровольная процедура, гражданам отказывают в выдаче денег при нежелании оформлять страховку.

Различают два вида подобных услуг: обязательное страхование залогового имущества и добровольное страхование различных рисков. От добровольного клиент вправе отказаться, но часто это влечет за собой отказ в предоставлении займа.

Возврат страховки по ипотеке

Такие требования банка при ипотеке вполне логичны, однако нередко клиентов буквально принуждают заключать соглашения:

  • страховании жизни;
  • страховании права собственности на недвижимость (титула).

Интерес банков в обязательном заключении страховых договоров следующий:

  • защита своей собственности (квартира остается собственностью финансового учреждения до момента внесения всей суммы по кредиту) и снятия запрета на продажу;
  • неплохой доход от получения премий – многие крупные частные банки контролируют компании, в которых заставляют страховаться своих клиентов;
  • при наступлении страхового случая СК под любыми предлогами будут стараться снизить суммы выплат собственнику ипотечного кредита.

Договор личного страхования имеет свои плюсы для заемщика – в случае травмы или длительной потери трудоспособности выплаты по нему помогут погасить большую часть долгов по месячному платежу.

Можно ли вернуть страховку после выплаты ипотеки?

Порядок уплаты взносов прописывается в договоре. Обычно они выплачиваются один раз в год совместно с очередным платежом по займу. В некоторых случаях взнос может удерживаться одной суммой из тела кредита.

При досрочном погашении ипотеки клиент банка может выбрать – оставить договор страхования или попытаться оформить возврат страховки. Обычно заемщики выбирают последнее. От правильности их действий зависит, смогут ли они сэкономить и не платить лишние средства страховщикам.

Перед тем как принять решение о досрочном погашении кредита, необходимо еще раз перечитать кредитные и страховые документы по ипотеке, изучить общую часть информации о предоставлении продуктов СК (публичную оферту).

Если заемщику трудно самому разобраться в юридических тонкостях, следует получить консультацию специалиста. Возможно, его ждут неприятные сюрпризы – многие клиенты банков не уточняют информацию у менеджеров при получении кредита и не читают документы при подписании. Если досрочное погашение ссуды возможно, необходимо уточнить необходимую для погашения сумму.

Как вернуть страховку?

Самый простой путь не платить страховку при погашении ипотеки – уплатить долг по кредиту до дня, когда, согласно договору страхования, должен быть погашен очередной страховой платеж. После того, как обязательства перед банком будут выполнены, а ограничения с собственности сняты, заемщик банка может разорвать (или не заключать повторно) договор со страховой компанией.

В некоторых таких соглашениях есть пункт об уведомлении СК ее клиентом об отказе от услуг страхования за 30 дней до расторжения. В этом случае необходимо письменно уведомить:

  • банк – о желании погасить ипотеку досрочно;
  • страховщика – о расторжении договоров.

Если страховка выплачивалась одной большой суммой, и ее остаток крупный, то после полного погашения кредита клиенту нужно предпринять ряд действий чтобы оформить возврат.

Законодательство предусматривает ряд способов вернуть переплаченные суммы из страховых компаний. Отказ не требует никаких дополнительных действий. Обычно эти договоры заключаются на год, и сообщить СК об отказе нужно за 30 дней до окончания срока действия.

Таким образом, отказ от обязательного страхования недвижимости возможен, и клиент может вернуть свои средства. Для этого должны быть соблюдены следующие условия:

  • договор ипотеки должен быть погашен досрочно, залог – выведен из-под запрета, клиент должен получить на руки справку о полной выплате займа и об отсутствии претензий банка;
  • СК не производила начисления в текущем году по страховым случаям этому клиенту.

Документы о снятии обременения с недвижимости обычно предоставляются банком в течение 30 дней после погашения ипотеки – это связано с техническими процессами по закрытию больших кредитов, документарными сложностями и т.п.

Если погашение ипотеки произошло до 30 дней после оформления кредита, то клиент обращается в СК и пишет заявление об отказе от страхования. Чаще всего сумма возвращается полностью.

Если погашение произошло до 90 дней после заключения кредитного договора, обычно после принятия решения о возврате страховки возвращается до 50% средств.

Необходимые документы

После выплаты средств и получения всех документов от банка клиент обращается в офис страховой компании с заявлением о расторжении договора и возврате сумм переплаты по нему.

В обращении к СК указывается причина – досрочное расторжение договора ипотеки (прикладывается копия банковской справки), сумма средств, которая подлежит возвращению, указываются банковские реквизиты для зачисления возвращенных средств.

Во многих СК решение о возврате страховки после выплаты ипотечного кредита принимается головным офисом, поэтому сроки рассмотрения заявления могут превышать 30 суток.

В случае удовлетворения требований средства будут возвращены на указанный счет. Обычно страховщики соглашаются вернуть только часть (до 40 %) средств, мотивируя это административными расходами. В этом случае нужно подать письменный запрос к СК о расшифровке суммы, которая была направлена на эти расходы (полную калькуляцию).

Если получен письменный отказ в возврате средств или в предоставлении калькуляции, его можно обжаловать в суде. Желательно для этого обратиться к специалисту по таким вопросам. Предварительно составляется претензия к страховой компании с отметкой о получении на копии документа (в тексте документа нужно ссылаться на ст. 958 ГК РФ).

Параллельно можно жаловаться в прокуратуру и Роспотребнадзор.

При подаче иска в суд к нему следует приложить все нужные документы. Для того, чтобы вернуть всю сумму, следует сообщить в заявлении, что последующее страхование недвижимости будет выполнять другая СК, и приложить соответствующий документ (предварительный договор, подтверждение от СК о намерении заключить договор).

Если у вас возникли сложности с возвратом страховки после погашения ипотеки, свяжитесь с нами, оставив ваш номер в форме на сайте, и опытный юрист поможет решить проблему.

Источник: https://nolos.ru/articles/vozvrat-strahovki-posle-vyplaty-ipotechnogo-kredit/

Как вернуть страховку по ипотеке — подробное руководство + обзор возможных трудностей

Ипотека выплачена можно ли вернуть страховку

Согласно официальным данным, на 01.04.2018 в России выдано более 1,5 млн ипотечных кредитов. Этот показатель растёт рекордными темпами. Каждый такой кредит подлежит обязательному страхованию.

Стоимость страховки рассчитывается по тарифам страховщиков от суммы задолженности по кредиту. Большинство банков настаивают на комплексном страховании, а значит, сумма страховой премии возрастает в разы, порой становясь обременительной для кредитополучателя. В такой ситуации вопрос о возврате страховки весьма актуален.

В своей новой статье я расскажу:

  • обязательно ли соглашаться на комплексное страхование при ипотеке;
  • можно ли вернуть деньги, уплаченные страховщику при досрочном гашении кредита;
  • как оформить документы для возврата и при этом сберечь свои нервы и время.

Присоединяйтесь!

Почему банки настаивают на страховании при оформлении ипотеки

Кто хоть раз сталкивался с ипотечным кредитованием, знает, что получить заёмные деньги без оформления страховок практически невозможно. Я неслучайно говорю страховок. Кредитные организации настоятельно рекомендуют комплексное страхование.

Обычно оно включает в себя 3 вида страхования:

  • залога (имущества);
  • жизни и здоровья;
  • титульное.

Таким способом финучреждения стараются максимально минимизировать свои риски при жилищном кредитовании. Однако из всего этого набора только страхование залоговой недвижимости обязательно. Об этом прямо сказано в Законе «Об ипотеке».

А вот страховать жизнь/здоровье и титул заставить заёмщика никто не имеет права. Эти виды относятся к добровольным. Справедливости ради отмечу, что банки это знают и не принуждают клиентов открыто.

Внимательно читайте договор с банком

Нежелание кредитополучателей оформлять добровольные полисы чревато следующими последствиями:

  • отказ в выдаче займа;
  • повышение процентной ставки.

Причём кредитор имеет право отказать без объяснения причин. Банки этим правом активно пользуются. За мои более чем 25 лет работы в банковской сфере я ни разу не слышала, чтобы несостоявшийся заёмщик узнал из официальных источников истинную причину постигшей его неудачи.

Некоторые банковские учреждения сразу прописывают в условиях повышение ставки по кредиту на 1-2 пункта в случае отказа от комплексного страхования. Есть даже такие финучреждения, которые повышают ставку на 5-10%, не оставляя клиентам выбора. Понятно, что легче заплатить за полис, чем каждый месяц переплачивать кругленькую сумму по процентам в течение 10-30 лет.

Своё поведение банки объясняют заботой о клиенте.

Пример:

Допустим, заёмщик умирает. Квартира по закону вместе с кредитными обязательствами переходит к наследникам.

Представьте теперь, что наследники — престарелые родители заёмщика и его несовершеннолетние дети, для которых эта квартира — единственное жильё. Каким образом они будут выполнять обязательство перед кредитором?

Страхование жизни кредитополучателя защитило бы их, так как смерть заёмщика (чаще всего) — это страховой случай.

Но банки немного лукавят, говоря, что их рекомендации оформлять комплексную услугу продиктованы лишь заботой о клиенте. Любое банковское учреждение — коммерческая организация, целью которой служит получение прибыли, а значит, снижение рисков бизнеса для банка в приоритете.

Срок ипотечного займа длительный. За это время велика вероятность изменения не только дохода заёмщика, но и его здоровья и трудоспособности. А страхование — это один из распространенных способов в такой ситуации снизить финансовые потери кредитной организации.

Как вернуть страховку по ипотеке — подробное руководство

Оформляя ипотеку, вы оплатили полис комплексного страхования. Спустя некоторое время вы передумали и задались вопросами: «Можно ли вернуть страховку?». Да, можно, но только в части добровольного страхования и в течение установленного срока 14 дней.

Основанием служит Указание Центробанка РФ №3854-У от 20.11.2015 г.

Некоторые страховщики по собственной инициативе увеличивают срок, в течение которого возможен полный возврат.

Страхование жизни и здоровья сильно бьет по кошельку заемщика

Чтобы вернуть уплаченную страховую премию, необходимо оформить заявление по установленной страховщиком форме.

Стандартный бланк вам выдадудт:

  • в банке-кредиторе;
  • в страховой компании;
  • на официальном сайте страховщика.

Рекомендую воспользоваться первыми двумя. Это гораздо проще и быстрее. Я попробовала найти бланк на сайтах нескольких крупных страховых компаний. Оказалось это делом непростым, так далеко был он запрятан. Но если вы любите квесты, то и третий способ вам отлично подойдёт!

Есть три способа подать заполненное заявление:

  • через отделение банка, в котором был оформлен кредит;
  • с помощью заказного письма в адрес страховой компании;
  • лично посетив офис страховщика.

Постарайтесь подать его в 5-ти дневный срок с момента оплаты полиса. Именно в этом случае вы получите свои деньги в полном объёме.

Не забудьте приложить копии следующих документов:

  • паспорта (1 страница и страница с пропиской);
  • договора страхования со всеми приложениями;
  • документа, подтверждающего оплату услуги.

Обязательно оставляйте себе копию заявления с отметкой банка. Часто сотрудники финучреждения на просьбу дать копию говорят, что вам придёт СМС о принятии заявки. Отлично! Но мы живём в России, где всё ещё во многих случаях бумажный вариант документа предпочтительнее.

Возврат выплачивают по желанию заявителя как наличными деньгами, так и безналичным перечислением, не позднее 10 рабочих дней со дня получения страховщиком письменного заявления.

Следует знать, что после вступления договора в силу, но до истечения 14 дней, заёмщик также может вернуть часть уплаченной премии в размере, пропорциональном времени, в котором действовал полис.

Пример:

Договор страхования жизни в составе комплексного ипотечного страхования был оформлен 01.04.2018. Страховая премия за год составила 5600 руб. Полис начинает действовать с 06.04.2018.

Источник: https://azbukakreditov.ru/mortgage/vozvrat-strahovki-po-ipoteke

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.