Исж нсж что это

Нжс и исж: что это, плюсы и минусы

Исж нсж что это

Программы накопительного и инвестиционного страхования жизни (НСЖ и ИСЖ) позволяют вложить денежные средства на долгосрочной основе, получить гарантированный или возможный доход, застраховать себя на случай непредвиденной смерти или от иных рисков. Указанные финансовые продукты предлагают практически все крупные страховые компании.

В этой статье разберем суть программ НСЖ и ИСЖ, оценим перспективы получения, рассмотрим плюсы и минусы страхования.

Что это такое

Стандартная страховка от несчастных случаев позволяет получить выплату по полису в случае смерти, временной или постоянной утраты трудоспособности, при иных обстоятельствах. В этом случае размер компенсации, которая будет выплачивать компания, зависит:

  • от суммы страхового покрытия и размера взносов;
  • срока страхования (как правило, полисы оформляются на срок от 1 года);
  • вида страхового случая (в случае смерти, родственники или иные лица смогут получить до 100% суммы покрытия, тогда как в иных случаях размер выплат будет существенно ниже).

Естественно, если в период действия полиса гражданин не умер, не получил травму, либо не подтвердил наступление иного страхового случая, он не получит компенсацию. Все взносы, выплаченные по договору, страховая компания оставит себе, так как они являются денежным обеспечением возможных рисков.

Принципиально иные условия предусматривают программы ИСЖ и НСЖ. Помимо стандартных условий страхования жизни и здоровья, граждане смогут рассчитывать на возврат всей суммы взносов, а возможно и на получение дохода.

Важно понимать, что все правила страхования и инвестирования по таким программам утверждают сами страховые компании. Государство осуществляет только общий контроль за финансовой деятельностью страховщиков, поэтому решение об участии в ИСЖ или НСЖ должны принимать сами граждане.

Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) – это долгосрочное вложение средств с возможностью получения дохода и компенсации по несчастным случаям. Можно выделить ключевые особенности ИСЖ:

  1. договор носит долгосрочный характер (как правило, срок действия полиса составляет от 3 лет);
  2. по условиям ИСЖ, застрахованное лицо обязано сразу внести крупную сумму денег под управление страхователя;
  3. страхование жизни по полису ИСЖ носит формальный характер, так как основной целью является инвестирование, т.е. получение дохода;
  4. в случае смерти владельца полиса, вся сумма взноса будет распределена между выгодоприобретателями или наследниками, а размер непосредственно страховой компенсации будет минимален;
  5. если владелец полиса дождался окончания срока инвестирования, он не только вернет всю сумму взносов, но и получит прибыль.

Страховая компания заинтересована в получении прибыли от своих продуктов. В случае с ИСЖ, основной интерес страховщика будет заключаться в инвестировании взносов, полученных от граждан, получении прибыли. При этом обычное страхование в договоре ИСЖ выступает лишь формальным прикрытием сделки инвестирования, поэтому размер компенсации будет минимален.

Накопительное страхование жизни (НСЖ) – это программа, позволяющая накопить существенную сумму при относительно небольших регулярных взносах. В рамках НСЖ:

  • отсутствует необходимость внесения крупной суммы при заключении договора, а размер регулярных платежей будет зависеть от размера итоговых накоплений и страхового покрытия;
  • договор заключается на длительный срок (от 5 лет), а срок его окончания может быть приурочен к каким-либо событиям в жизни граждан (например, свадьба детей или приобретение недвижимости);
  • хотя страховщики гарантируют доход и при НСЖ, его размер будет минимален и вряд ли позволит компенсировать инфляцию;
  • условия страхования от несчастных случаев при НСЖ существенно выгоднее, чем при ИСЖ, так как часть регулярных взносов направляется на обеспечение рисков.

Прежде чем рассказать подробнее о плюсах и минусах ИСЖ и НСЖ, нужно отметить, что такие программы не являются аналогами стандартной страховкой жизни и здоровья граждан. Если цель покупки полиса заключается именно в страховании, а не накоплении или инвестировании, намного проще, дешевле и быстрее оформить стандартный договор с небольшими отчислениями взносов.

Плюсы и минусы ИСЖ

Обладая существенным капиталом, можно выбирать различные варианты его вложения и получения прибыли. Банковские продукты дают возможность лишь незначительно перекрыть инфляционные показатели. Самостоятельное инвестирование на рынках ценных бумаг будет оправдано, если владелец капитала разбирается в основах ценообразования, движения курсов акций, перспектив компаний.

По программе ИСЖ инвестирование будет осуществляться страховой компанией. Для этого в договоре предусматриваются следующие условия:

  1. размер первоначального взноса (как правило, он будет достигать 80% от всей суммы инвестиций страхователя), суммы последующих платежей;
  2. размер инвестиционной и рисковой части взносов (так как основной целью является инвестирование, на страхование рисков направляется ничтожный процент от взносов);
  3. срок действия договора;
  4. размер гарантированного дохода, который страховщик обязуется выплатить даже при отсутствии прибыли от инвестирования;
  5. размер возможной прибыли (как правило, указывается процент от полученных доходов, который может существенно отличаться в разных компаниях);
  6. условия досрочного возврата средств при расторжении договора (так как страховщик вынужденно прекратит инвестирование, сумма к досрочному возврату будет меньше размера взносов на 5-20%).

Это лишь предварительный перечень условий, которые нужно изучить и согласовать перед вложением средств по ИСЖ. Для получения серьезного дохода, сумма первоначального взноса должна исчисляться в сотнях тысяч или миллионах рублей. Только при наличии такого капитала имеет смысл продолжать изучение предложений от страховой компании.

Хотя программа ИСЖ не предусматривает защиту взносов граждан, как при открытии банковских вкладов, проблемы с возвратом средств возникнут только при банкротстве страховщика.

В этом случае вернуть деньги будет можно только путем предъявления требований кредиторов в арбитражный суд.

В остальных ситуациях, вся сумма перечисленных взносов будет возвращена, даже если страховщик не получил доход от инвестирования.

При заключении договора можно сразу определить направления инвестирования. Страховщик может использовать консервативные, агрессивные или сбалансированные портфели ценных бумаг для вложения средств. От выбора программы инвестирования напрямую зависит размер дохода, поэтому нужно сравнить предложения страховой компании и стандартными ставками в банках.

Досрочный возврат средств по ИСЖ возможен в любой момент. Однако вернуть всю сумму практически невозможно, так как даже наиболее лояльные страховщики удержат от 5% от поступивших взносов. Если же страхователь скончался, договор автоматически прекращается, а выгодоприобретатели получат всю сумму взносов и небольшую страховую компенсацию.

Из дополнительных особенностей ИСЖ можно выделить возможность получить налоговый вычет, если срок действия договора превысит 5 лет. Максимальная сумма возврата не может превышать 120 тыс. руб.

, и включает в себя выплаты по иным случаям (лечение, обучение детей и т.д.).

Также средства, внесенные по программе ИСЖ, рассматриваются как личная собственность граждан, поэтому исключаются из раздела в бракоразводных процессах.

Плюсы и минусы НСЖ

По программе НСЖ рассчитывать на получение существенного дохода не приходится. Однако и заключить такой договор можно при отсутствии серьезного первоначального капитала. Условиями договора будет предусматриваться:

  • срок действия (при оформлении полиса на 5 лет и более, можно получить вычет по НДФЛ);
  • размер первоначального и регулярного взноса (величина взносов будет зависеть от обеспечения рисков по страхованию жизни и здоровья);
  • размер дохода, который получит страхователь после окончания договора (как правило, размер дохода не превышает инфляционных показателей, либо вовсе отсутствует);
  • условия досрочного возврата взносов (как и по программе ИСЖ, вернуть всю сумму при досрочном расторжении нельзя);
  • перечень несчастных случаев, при наступлении которых будет выплачена компенсация (на возможность вернуть всю сумму взносов после истечения срока договора это не влияет).

В большинстве случаев, после завершения договора страхователь получит ровно ту сумму, которую он перечислил в виде взносов. Относительным преимуществом НСЖ является реальный размер компенсации по случаю смерти или утраты трудоспособности.

Страховая компания также вправе инвестировать средства, полученные по НСЖ. Однако ввиду незначительности первоначального капитала и длительного периода поступления дополнительных взносов рассчитывать на значительный доход нельзя. Поэтому и какие-либо гарантии преумножения средств по НСЖ отсутствуют, а размер процентов будет существенно ниже аналогичных ставок по банковским вкладам.

В случае смерти страхователя, всю сумму компенсации и взносов получат наследники или иные выгодоприобретатели. Как и по программе ИСЖ, накопления будут исключены из-под раздела при расторжении брака. Более того, в качестве выгодоприобретателей по НСЖ и ИСЖ можно указать  не только родственников, но и посторонних лиц, которые не могут претендовать на наследство при стандартных условиях.

Источник: https://law03.ru/finance/article/nzhs-i-iszh

Нсж и исж: что это и в чём разница

Исж нсж что это

Если вы в последнее время были в банке, то вам почти наверняка попытались продать что-то из этих продуктов: ИСЖ или НСЖ. Чем же они отличаются? Попробуем разобраться, в чём эти продукты похожи и в чём их различия. В качестве контрольной группы для сравнения возьмем классический полис страхования и обычный брокерский счёт.

Для того, чтобы мои дальнейшие рассуждения были более понятны, предлагаю вам сделать мысленный эксперимент.

Представьте, что вы в течение длительного срока откладываете каждый год или каждый месяц некоторую фиксированную сумму на депозит или инвестируете в портфель надежных облигаций, то есть имеете невысокую, но надежную доходность (ну, надежную настолько, насколько это может быть). Это классический случай заначки на черный день.

Так вот, такую заначку тоже можно рассматривать как своеобразный самопальный страховой полис, со страховым покрытием, равным суммарному балансу счёта, который, в свою очередь, равен сумме ваших взносов плюс накапавший за это время процентный доход. Более подробно это сравнение развивается ниже.

Сразу замечу, что многие считают, что классическое страхование – это максимум на год, однако есть и программы долгосрочного страхования. Так, например, полис «Мультизащита Online» от Согаз можно открыть на срок до 20 лет.

Итак, давайте посмотрим на основные свойства перечисленных выше четырех продуктов и постараемся по пунктам разобрать, в чём их сходство и различие:

Классическое страхование: страховая выплата, как правило, в 50-100 раз превышает годовой взнос.

НСЖ: страховая выплата гораздо меньше, чем при классическом страховании, и превышает годовой взнос в 4-5, максимум в 10 раз.

ИСЖ: страховая выплата еще меньше и обычно лишь немного выше, чем просто сумма взносов.

Брокерский счёт: только те активы, которые есть на счету, без повышающего коэффициента.

Классическое страхование: отсутствуют, то есть ноль.

НСЖ: максимально похоже на накопление на депозите или в портфеле облигаций, то есть в конце программы вы получите ваши взносы плюс некоторый гарантированный инвестиционный доход. Подробнее расчеты по НСЖ показаны в другой статье (там же подробнее про дополнительный инвестиционный доход, который тут не рассмотрен).

ИСЖ и брокерский счёт – примерно одинаковая ситуация: вы получаете по рыночной цене те активы, в которые вы инвестировали.

Классическое страхование: нет, всё решает страховая.

НСЖ: нет, всё решает страховая.

ИСЖ: очень сильно зависит от конкретного продукта и конкретной компании.

Для российских компаний характерно предоставлять на выбор 5-10 фондов (как правило, под управлением этой же компании). Обычно эти фонды имеют яркие названия, вроде «Эпоха технологий 2.

0» или «Цифровой мир», и весьма непрозрачные стратегии.

По сути своей, это совершенно то же самое, что и ПИФы, БПИФы и другие средства коллективных инвестиций, только предназначенные для ограниченной группы лиц (держателей полисов).

Для зарубежных программ возможен более широкий спектр.

Так, например, программы начального уровня (с маленькими взносами) могут быть привязаны вообще к одному единственному фонду, скажем, на индекс S&P 500 под управлением самой страховой.

Более продвинутые программы могут предоставлять доступ к сотням различных фондов или вообще быть по функционалу эквивалентом полноценного брокерского счёта.

В последнем случае клиент имеет доступ к веб-интерфейсу, при помощи которого можно покупать и продавать любые активы, которые торгуются на площадках по всему миру. Плюс имеет доступ к взаимным фондам (которых нет на бирже), так что по выбору активов получается ассортимент даже шире, чем на брокерском счету.

Брокерский счёт: если мы говорим про счёт у зарубежного брокера, то это доступ к любым активам и фондам, торгующимся на биржах по всему миру. То есть можете покупать всё, что вам захочется. У российского брокера выбор будет только из активов, торгующихся на российских биржах (включая акции зарубежных эмитентов с Санкт-Петербургской биржи). Для многих целей этого достаточно.

Классическое страхование: возможнo без особых проблем, вы ничего не теряете, кроме уплаченных взносов, но их возврат и так не предусмотрен.

НСЖ и ИСЖ: досрочный выход весьма затруднён и ведёт к очень серьезным потерям, особенно на раннем этапе. Это крупнейший недостаток всех программ НСЖ и ИСЖ.

Брокерский счёт: возможен выход в любое время, без каких-либо штрафов. Можно вывести деньги (продав всё по рыночной цене) или перенести непосредственно активы к другому брокеру.

Классическое страхование, НСЖ и ИСЖ: в случае ухода из жизни застрахованного лица, это рассматривается не как наследование, а как страховой случай.

По этой причине применяется совершенно другая процедура, гораздо более простая и быстрая.Также возникает другое свойство: выгодоприобретателем может быть не наследник по закону, а лицо, указанное в полисе.

Соответственно претензии на наследство других претендентов максимально осложняются.

Брокерский счёт: полноценная канитель с оформлением наследства и, возможно, удержание налогов. Особенно осложняется наследование брокерского счёта за рубежом.

Классическое страхование, НСЖ и ИСЖ: поскольку, с формальной точки зрения, это всё полисы страхования, они не подлежат делению при разводе и не доступны для претензий третьих лиц. Для некоторых инвесторов это решающее преимущество.

Тут, правда, важно заметить, что полис ИСЖ или НСЖ защищает ваши активы не только от третьих лиц, но и от вас самого. То есть до окончания срока действия полиса ваш доступ к ним будет также максимально осложнен. Выйти из программы досрочно можно только с большими потерями.

Брокерский счёт: особого статуса нет, подлежат взысканию как любые другие активы физического лица.

Конечно, если мы говорим про счёт у зарубежного брокера, особенно в какой-нибудь экзотической юрисдикции, то, скажем, для службы судебных приставов добраться до этого счёта будет некоторой проблемой. Однако при наличии должной мотивации это вполне возможно.

В принципе зарубежный брокер, при правильном оформлении всех документов и судебных решений в конечном счёте не может им отказать. Да и смысла идти на прямой конфликт с российскими регуляторами и уж тем более правоохранительными органами у него особого нет. Так что максимум брокер может только потянуть волокиту какое-то время.

Так что в данном случае счета за границей, конечно, существенно осложняют процесс взыскания, но не делают его невозможным.

Классическое страхование, НСЖ и ИСЖ: если полис имеет срок действия более 5 лет, то возникает возможность получения социального вычета. Это не относится к зарубежным страховым. Подробнее в другой статье.

Брокерский счёт: налоговым кодексом предусмотрена возможность открыть ИИС – брокерский счёт с особым режимом налогообложения. Об ИИС у меня есть отдельно несколько статей. В общем случае налоговых льгот нет.

Итого у нас получается примерно следующий расклад:

Свойство

Выплаты в случае ухода из жизни

Выплаты в случае дожития

Выбор активов

Досрочный выход

Наследование

Претензии супругов и третьих лиц

Налоговые преимущества

Обычный полис НСЖ ИСЖ Брокерский счет
+++ ++ + +
0 ++ + +
0 0 от + до +++ ++
0 +
++ ++ ++ +
0 + +
+ + + 0 или ++

К сожалению таблица не влезает на ваш экран. Попробуйте перевернуть телефон горизонтально или откройте страницу на десктопе.

  • Если вам нужно максимально защитить ваши активы от претензий третьих лиц или от супруга (супруги), то, возможно, вам стоит задуматься об ИСЖ.
  • Если вам нужна реальная защита, то вам стоит посмотреть на варианты классического страхования.
  • Оптимальный вариант вложения свободных денег – это брокерский счёт у надёжного брокера. Если у вас нет особых условий, то это лучший выбор
  • Меньше всего смысла открывать программу НСЖ.

Источник: https://baeva.finance/blog/225-nszh-i-iszh-chto-eto-i-v-chjom-raznitsa

Что нужно знать о страховании жизни

Исж нсж что это

02.04.2020

1. Виды страхования жизни. 2. Рисковое страхование — страховые случаи, условия страхования. 3. Страхование здоровья — ОМС, ДМС, услуги. 3. Накопительное страхование жизни. 4. Инвестиционное страхование жизни. 5. Страхование в вопросах и ответах — частые вопросы.

6. Памятка: что делать, если произошел страховой случай?

Виды страхования жизни

Страхование жизни (СЖ) — обеспечение финансовой безопасности застрахованного лица, членов его семьи в непредвиденных ситуациях. На страховом рынке России представлены различные программы, которые защитят от различных рисков. В зависимости от поставленных целей СЖ делится на рисковое и накопительное.

Рисковое страхование жизни

Главное основание для покупки полиса СЖ — риск, связанный с работой и бизнесом, активным отдыхом, путешествиями. Основные действующие программы страхования жизни обеспечат защиту:

  • от несчастного случая;
  • граждан, выезжающих за рубеж, путешествующих по стране;
  • лиц, чья профессия связана с повышенным риском (обязательное страхование);
  • при ипотечном кредитовании.

Рисковая страховка жизни бывает индивидуальной (личной, на членов семьи — одного или нескольких), групповой (корпоративной). Срок действия — от одного дня до года. СК предлагают полисы стоимостью от 20 руб. до нескольких тысяч рублей, с разными страховыми суммами (до 1 млн. руб.) и вариантами покрытия.

Страховой случай наступает, когда застрахованный человек в период действия полиса:

  • травмировался, причинил вред здоровью;
  • попал в стационар;
  • нуждается в хирургическом вмешательстве;
  • получил инвалидность;
  • умер.

Возмещение по страховке может получить он сам или назначенный им выгодоприобретатель (в случае ухода из жизни).

Выплаты по страховому полису не производят, когда застрахованное лицо умышленно причинило вред своей жизни и здоровью, находилось в наркотическом или алкогольном опьянении, совершило противоправные действия.

Для заключения договора страхования жизни нужно прийти в офис СК или купить полис онлайн. Страховку оформляют при наличии документа, удостоверяющего личность, на основании заявления.

В некоторых случаях, например, когда стоимость полиса больше 1-2 млн. руб. или образ жизни гражданина связан с повышенным риском, страховщик может потребовать дополнительно другие документы.

Некоторые программы страхования ставят ограничения по возрасту, по здоровью.

На стоимость полиса влияет набор страховых рисков, срок действия страховки и другие факторы. Например, в нашей компании можно оформить страховку жизни с полным перечнем страховых рисков. Полис действует круглосуточно по всему миру.

При наступлении нескольких страховых событий (травма-госпитализация-операция), компенсацию выплачивают по каждому из них.

Полис, купленный для путешествия за границу, для участия в соревнованиях или для другого мероприятия стоит дешевле, но покрывает только часть рисков.

СЖ — обязательное условие банка при ипотечном кредитовании, что часто ставит заемщика перед выбором — застраховаться или получить отказ в выдаче кредита. Ипотеку выдают на большой срок, во время которого могут произойти разные события.

Если заемщик не сможет вернуть заем по причине болезни, смерти, банк будет вынужден организовать принудительное выселение семьи из ипотечной квартиры или дома. Но если жизнь заемщика застрахована, сумму кредита погасит СК. Если вам интересен данный вид страховки.

То в нашей компании есть продукты, связанные с ипотечным страхованием. Страховая сумма — размер денежных обязательств по кредитному договору + 10%.

Страхование здоровья

В России действует обязательное медицинское страхование, которое гарантирует, что если вы заболеете, государство будет лечить вас бесплатно. По полису ОМС вам вылечат ОРВИ, 3 раза в год можно пройти диспансеризацию, а если нужна экстренная госпитализация, вам обязаны помочь даже без полиса.

Добровольное медицинское страхование — платная и более продвинутая версия ОМС. ДМС компенсирует расходы на лечение в случае непредвиденной утраты трудоспособности. При добровольном страховании себя и близких от острого или хронического заболевания, инвалидности или смерти от болезни, вследствие действия третьих лиц вы получаете все виды медицинской помощи:

  • амбулаторную;
  • стационарную;
  • стоматологическую;
  • скорую;
  • реабилитационно-восстановительное лечение;
  • диагностику и многое другое.

При наличии полиса у клиента, страховая компания круглосуточно с ним на связи, информирует о графиках работы врачей и поликлиник, дает адреса медучреждений, контактные телефоны. Вас могут записать на прием к врачу, организовать срочный выезд специалиста на дом, экстренную госпитализацию.

Цена страховки — от 8 тыс. руб. Чем больше услуг вам нужно, тем она дороже. Если вы — в зоне риска (например, старше 50 лет или страдаете гипертонией), СК применяет повышающий коэффициент, который увеличивает стоимость полиса. Если ДМС покупает работодатель, он получает налоговые льготы, а работники — корпоративные скидки.

Накопление капитала плюс страхование жизни

Программы накопительного страхования жизни (НСЖ) позволяют собрать нужную сумму для достижения важных жизненных целей (образование ребенка, покупка недвижимости и другие). При НСЖ средства накапливаются в течение 5, 10, 15, 20 и более лет.

Программа обеспечивает страховую защиту жизни и здоровья на весь период действия договора НСЖ. Страховые риски — травмы, заболевания, смерть в различных обстоятельствах. В сервисные опции могут быть включены услуги телемедицины, чек-ап диагностики, «второе врачебное мнение».

Заключая договор, человек называет сумму накопления и срок, за который он хочет создать капитал. Исходя из этого, СК рассчитывает сумму страхового взноса. Его платят в установленном размере раз в год, квартал или месяц. При условии регулярных платежей по окончании срока полиса НСЖ застрахованное лицо получает накопленную сумму и к ней — небольшие проценты (2-4% годовых).

Если человек уходит из жизни до окончания срока действия страховки, что является страховым случаем, его семья получает ВЕСЬ капитал, указанный в договоре, независимо от количества сделанных взносов. Накопления не включаются в общую массу при разводе, разделе имущества супругов — это личные деньги.

Лица с официальным источником дохода могут оформить возврат НДФЛ с части страховых взносов.

Накопительная система — хорошая защита от импульсивных трат, поскольку страхователь не может пользоваться этими деньгами.

Он защищен от возможных потерь, даже если СК станет банкротом или Центробанк отзовет у нее лицензию. Фонд гарантирования выплатит застрахованному лицу до 1,4 млн. руб. (закон вступит в силу с 2021 года).

Чтобы оформить НСЖ, нужно подать заявку на сайте выбранной вами СК. Многие крупные страховщики работают онлайн — полис вы получите по электронной почте после подтверждения согласия с условиями страхования. Взносы перечисляют на счет СК с личной банковской карты.

Инвестиционное страхование жизни и доход

Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) — долгосрочная программа. Полис действует от 3 до 10 и более лет, при этом единовременный взнос (крупную сумму) клиент должен внести на этапе заключения договора. Этот взнос СК делит на 2 части.

Одну — вкладывает в безрисковые финансовые инструменты (например, гособлигации), чтобы сохранить вложенные клиентом деньги и получить небольшой доход от консервативного инвестиционного участия. Вторую — инвестирует в высокодоходные активы.

Клиент выбирает их самостоятельно (золото, нефть, акции крупных компаний) при подписании договора и может менять во время действия полиса.

Если активы вырастут в цене, страхователь получает высокий инвестиционный доход, в несколько раз превышающий проценты по банковскому депозиту. Если они обесценятся, он сохранит 100% своего капитала, но даже в этом случае доходность не будет отрицательной. Таким образом, СК не возлагает риски на клиента и сохраняет его вложенные средства.

Страховые компании предлагают разные варианты выплат. Например, 100-процентый возврат вложенных средств + консервативный коэффициент участия в инвестициях или 95% вложений + доход от инвестирования в высоколиквидные активы.

Если страхователь хочет успешно вкладывать деньги, он должен внимательно следить за состоянием мировой экономики, правильно выбирать стратегию сохранения активов.

Кроме накоплений и приумножений капитала, страховка покрывает риски для жизни застрахованных лиц. Но страховая защита по таким программам минимальна, что дает возможность СК больше заработать. Размер страховых выплат на случай смерти, потери трудоспособности страхователя указывают в договоре.

Плюсы ИСЖ:

  • инструмент сбережения и накопления;
  • выплаты при наступлении страхового случая не облагаются НДФЛ;
  • граждане, трудоустроенные официально, получают налоговый вычет и вернут налог (13% от суммы взноса при открытии полиса на 5 лет);
  • средства, вложенные в программу, нельзя конфисковать, взыскать, включить в состав совместно нажитого имущества (при разводе супругов), наследства (при выплате выгодоприобретателю после смерти застрахованного);
  • страхователь приобретает инвестиционный продукт и страхование жизни.

НСЖ есть смысл оформлять для накоплений, ИСЖ — для получения дохода, но обычное страхование жизни обеспечивает защиту при гораздо меньших взносах.

Страхование жизни и здоровья: вопросы и ответы

1. Нужно ли проходить медицинский осмотр для заключения договора страхования?
В большинстве случаев СК не требуют медицинских справок.

2. Травма получена во время занятий спортом на отдыхе. Выплатит ли возмещение СК?
Выплатит, если в договоре предусмотрены риски, связанные с любительским спортом. Такая страховка обычно обходится дороже обычной.

3. Распространяется ли страхование жизни на случаи, связанные с ДТП?
Такие варианты защиты есть. Для этого нужно выбрать соответствующую программу.

4. Застраховали на работе по ДМС. Нужна ли еще одна страховка от болезни?
Это — разные услуги, хорошо дополняющие друг друга.

По полису ДМС, скорей всего вам не нужно дополнительно оплачивать простое лечение, но в случае сложных проблем (операция по удалению опухоли, выявление гепатита), придется платить. Полис страхования болезни работает по-другому.

Есть четкий перечень заболеваний, при выявлении которых СК оказывает финансовую поддержку.

5. Как получить налоговые льготы при НСЖ и ИСЖ?
Налоговый вычет при страховании жизни относится к социальным налоговым вычетам, как и расходы на образование, лечение. Максимальная сумма, с которой можно получить налоговый вычет — 120 тыс. руб. в год, уплаченных по договорам страхования со сроком действия 5 лет и более.

6. До какого возраста можно оформить СЖ?
Стороной договора может быть лицо, которому исполнилось 18 лет. В зависимости от вида страховки, есть ограничения по возрасту — до 50, 65, 70 лет.

Памятка: как действовать, если произошел страховой случай

1. Немедленно вызвать медработника для оказания помощи. 2. Уведомить СК (срок устанавливают в договоре) о событии.

3. Направить заявление страховщику, приложив к нему документы, подтверждающие страховой случай. В случае смерти застрахованного лица, это делает его наследник или выгодоприобретатель.

Сотрудники СК рассматривают заявление в течение 10-60 дней, проверяют документы, обстоятельства наступления страхового случая. Если нет претензий, производят выплаты.

Если умерший не назначил выгодоприобретателя, страховку получает его наследник на основании свидетельства о вступлении в право наследования (по истечении 6 месяцев со дня смерти человека).

Источник: https://www.smpins.ru/statii/chto-nuzhno-znat-o-strakhovanii-zhizni/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть