Закон о списании долгов по кредитам 2020

Содержание

Путин подписал закон о списании долгов граждан-банкротов по платежам

Закон о списании долгов по кредитам 2020

https://ria.ru/20200407/1569701647.html

Путин подписал закон о списании долгов граждан-банкротов по платежам

Президент РФ Владимир Путин подписал закон о расширении перечня случаев, когда платежи в госбюджет, не уплаченные в установленный срок, признаются безнадежными… РИА Новости, 07.04.2020

2020-04-07T16:14

2020-04-07T16:14

2020-04-07T16:14

законодательство

владимир колычев

владимир путин

общество

/html/head/meta[@name='og:title']/@content

/html/head/meta[@name='og:description']/@content

https://cdn24.img.ria.ru/images/07e4/04/03/1569557818_0:161:3071:1888_1400x0_80_0_0_8fe2d91dba0adfa53e873442f14e2ed9.jpg

МОСКВА, 7 апр – РИА Новости. Президент РФ Владимир Путин подписал закон о расширении перечня случаев, когда платежи в госбюджет, не уплаченные в установленный срок, признаются безнадежными к взысканию, включив туда такую возможность при банкротстве граждан.

Соответствующий документ опубликован на официальном портале правовой информации.Бюджетный кодекс содержит закрытый перечень случаев признания безнадежными долгов по платежам в госбюджет, относя к ним, в том числе, банкротство индивидуальных предпринимателей, ликвидацию юрлиц и смерть граждан.

Закон относит к подобным случаям и признание банкротом гражданина, не являющегося индивидуальным предпринимателем (ИП), а также исключение юридического лица по решению регистрирующего органа из единого госреестра юрлиц.

Одновременно в нем учтены положения, допускающие возможность признания безнадежной к взысканию задолженности по платежам в бюджет в случае освобождения физлица от исполнения наказания в виде штрафа в порядке амнистии или помилования, либо если суд принял решение о невозможности взыскания, в частности, из-за истечения отведенного на это срока.

Замминистра финансов Владимир Колычев ранее объяснял, что безнадежной ко взысканию в случаях исключения юрлиц из ЕГРЮЛ будет признана задолженность в 60 миллиардов рублей. Эта задолженность, по его словам, де-факто уже безнадежна, а закон лишь позволит признать ее таковой.

https://ria.ru/20200307/1568238608.html

https://ria.ru/20200407/1569683244.html

2

РИА Новости

Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4

7 495 645-6601


https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2020

РИА Новости

Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4

7 495 645-6601


https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4

7 495 645-6601


https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn25.img.ria.ru/images/07e4/04/03/1569557818_170:0:2901:2048_1400x0_80_0_0_a5b5ab704736c7a19e85c94cd67b75.jpg

РИА Новости

Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4

7 495 645-6601


https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4

7 495 645-6601


https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

законодательство, владимир колычев, владимир путин, общество

МОСКВА, 7 апр – РИА Новости. Президент РФ Владимир Путин подписал закон о расширении перечня случаев, когда платежи в госбюджет, не уплаченные в установленный срок, признаются безнадежными к взысканию, включив туда такую возможность при банкротстве граждан. Соответствующий документ опубликован на официальном портале правовой информации.Бюджетный кодекс содержит закрытый перечень случаев признания безнадежными долгов по платежам в госбюджет, относя к ним, в том числе, банкротство индивидуальных предпринимателей, ликвидацию юрлиц и смерть граждан.

Закон относит к подобным случаям и признание банкротом гражданина, не являющегося индивидуальным предпринимателем (ИП), а также исключение юридического лица по решению регистрирующего органа из единого госреестра юрлиц.

Одновременно в нем учтены положения, допускающие возможность признания безнадежной к взысканию задолженности по платежам в бюджет в случае освобождения физлица от исполнения наказания в виде штрафа в порядке амнистии или помилования, либо если суд принял решение о невозможности взыскания, в частности, из-за истечения отведенного на это срока.

Замминистра финансов Владимир Колычев ранее объяснял, что безнадежной ко взысканию в случаях исключения юрлиц из ЕГРЮЛ будет признана задолженность в 60 миллиардов рублей. Эта задолженность, по его словам, де-факто уже безнадежна, а закон лишь позволит признать ее таковой.

Источник: https://ria.ru/20200407/1569701647.html

Как списать долги по кредитам физических лиц в 2020 году законно

Закон о списании долгов по кредитам 2020

Сейчас сложно найти человека, который никогда не брал кредиты. Граждане пользуются ими для покупки квартиры, автомобиля или для приобретения различных технических новинок. Не всегда удается правильно рассчитать свои возможности и бюджет. Возникает вопрос: как списать долги по кредитам физических лиц. Расскажу обо всем далее.

Закон о списании долгов по кредитам физических лиц 2020

Всемирная пандемия создала тяжелую экономическую ситуацию. Поэтому Федеральное Собрание приняло решение о создании нового законопроекта. Он значительно облегчит списание долгов в связи с банкротством для граждан.

Теперь заемщику не надо оплачивать услуги арбитражного управляющего, тратить деньги на госпошлину и на публикацию факта банкротства в Едином реестре.

Процесс списания долгов станет бесплатным. Граждане сэкономят более 30 тыс.руб. и обнулят свои долги по кредитам.

Будет ли в России кредитная амнистия для населения

Точного ответа на данный вопрос не существует, пока законопроект только обсуждается в Государственной Думе.

Граждане следят за развитием ситуации. В связи с коронавирусом многие не в состоянии платить ипотечные взносы, кредиты. Материальная нагрузка оказалась непосильной для большинства россиян, а сумма долга только растет.  

Кому спишут долги по кредитам в 2020 году

В данный список могут попасть только лица с неоспоримыми причинами неуплаты. К их числу относятся лица, которые:

  • потеряли работу или их заработок значительно уменьшился;
  • временно являлись нетрудоспособными (находились в больнице, были серьезно травмированы);
  • столкнулись с уменьшением семейного бюджета из-за потери трудоспособности близкого родственника;
  • находятся в декретном отпуске;
  • имеют иные весомые доводы не платить долги.

Особые условия предусмотрены для людей пенсионного возраста. Для них процент по кредиту будет снижен, долги за просрочку выплат не будут начисляться.

Как списать долги по кредитам физических лиц без амнистии

Существует несколько способов, как списать долги по кредитам физических лиц законно и полностью в 2020 году.

Первый  –  сроки давности. Для списания долгов таким образом нужно, чтобы на протяжении трех лет:

  • заемщик не платил по кредиту;
  • банк никак не напоминал гражданину о наличии долга.

Организация должна подать в суд, когда уже срок истек, прошло три года со дня заключения кредитного договора. Такие ситуации случаются крайне редко.

Государственная программа об ипотечном кредитовании. Суть ее состоит в том, что определенному кругу лиц (родителям детей-инвалидов, ветеранам боевых действий) списывается часть долгов по ипотеке, не более 30% от общей суммы.

Третий способ  –  это банкротство. Согласно закону гражданин, чтобы списать кредиты, подает иск в Арбитражный суд.

Лицу необходимо доказать во время судебного процесса, что он 3 месяца не платил по кредитам и не имеет финансовой возможности для этого. Обосновать и подтвердить данные факты на суде самостоятельно будет достаточно сложно, поэтому лучше обратиться к опытным юристам.

Процедура банкротства долгая, состоит из пяти этапов:

Сбор необходимых бумаг. Список разный, зависит от конкретной ситуации, но есть перечень обязательных документов, прописанных в законе:

  • справки, подтверждающие наличие кредита и неспособность гражданина погасить его в полном объеме;
  • перечень кредиторов с наименованиями и суммами долга;
  • опись имущества лица и.т.д.

Написание иска. В заявлении необходимо прописать общую сумму долга и указать арбитражного управляющего. Участие данного лица в процессе банкротства, согласно закону, является обязательным. Если гражданин не укажет арбитражного управляющего при подаче иска, тогда суд выберет его из числа своих членов.

Иск оформляется по стандартному образцу, с указанием причин ухудшения финансового положения заемщика. При подаче заявления обязательно уплатить госпошлину и приложить квитанцию.

Подача иска. Происходит онлайн, лично или по почте.

Судебный процесс. На нем заемщик обязан доказать, что не может по объективным причинам выплатить долги по кредитам. Стоит предоставить документы, указывающие на данный факт.

Гражданин, уполномоченный орган или кредиторы имеют право направить план реструктуризации, в котором прописаны действия, ведущие к финансовой реабилитации заемщика. Если такой документ предоставлен не был или его отменил суд, тогда наступает следующая стадия.

Решение о признании лица банкротом. С гражданина списываются абсолютно все долги. Но заемщик лишается возможности распоряжаться своим имуществом (оно переходит во владение финансового управляющего). Он не вправе, пока числиться банкротом, выезжать из РФ, совершать юридические сделки, брать кредиты и.т.д.

Процедура банкротство очень сложная и долгая. Можно пройти все без чьей-либо помощи, но для более положительного результата, стоит обратиться к специалистам. Они помогут списать долги по кредитам с минимальной потерей времени и финансов.

Источник: https://zhilishniykomitet.ru/kredit/kak-spisat-dolgi-po-kreditam-fizicheskih-lic-v-2020-godu-zakonno/

Закон о списании долгов физических лиц

Закон о списании долгов по кредитам 2020

Списание долгов и освобождение от обязательств допускается только в исключительных случаях, и после прохождения специальных процедур.

Единый закон о списании долгов допускает банкротство организаций, физ. лиц и ИП. Граждане могут пройти эту процедуру через суд, либо по внесудебном порядке. Так как при освобождении от обязательств нарушаются интересы кредитора, всегда будет проверяться имущественное и финансовое положение должника, его добросовестность при подаче документов на банкротство, соответствие другим требованиям.

Как происходит списание долгов по кредитам

Списание долга допускается по решению кредитора (например, банка, МФО), либо после прохождения специальных процедур, предусмотренных законами. Ожидать, что банк простит задолженность по кредиту, бессмысленно.

В лучшем случае, должнику предложат подписать соглашение о реструктуризации или рефинансировании, изменят процентную ставку, предоставят отсрочку по платежам.

Списание долгов граждан по законодательству о банкротстве, повлечет следующие последствия:

  • должник будет освобожден от обязательств по решению суда, либо другого гос. органа (например, при банкротстве через МФЦ решение примет специалист центра);
  • после официального списания долги признаются безнадежными, поэтому кредитор не имеет права требовать их погашения;
  • официальное списание задолженности влечет прекращение всех процедур взыскания, от исполнительных производств до деятельности коллекторов.

Таким образом, для должника списание всегда является плюсом, так как позволяет освободиться от обязательств. Но и минусов может быть немало. Например, при банкротстве через суд будет осуществляться реализация имущества, т.е. неплательщик может потерять квартиру, машину, другие дорогостоящие активы. Могут возникать и основания для ответственности по УК РФ, КоАП РФ.

Например, фиктивность банкротства или умышленное сокрытие имущества могут привести должника на скамью подсудимых.

Поэтому, планируя проходить процедуры списания долгов, всегда предварительно консультируйтесь с юристами.

Спишется ли кредит если перестать платить по нему

Обязательства по кредитному договору нужно исполнять надлежащим образом. Если вы понимаете, что не можете платить вовремя, имеет смысл обратиться в банк, попробовать договорить о предоставлении кредитных каникул, о реструктуризации или рефинансировании. Для добросовестных клиентов, ранее не допускавших просрочку, многие банки могут пойти на уступки.

Если вы прекратите платить по кредиту, долг не будет списан автоматически. Только по истечении трех лет, когда закончится срок давности, кредитор не сможет взыскать задолженность через суд. Но и в этом случае есть ряд нюансов:

  • кредитор может подать иск даже по просроченному долгу — если должник не примет участие в процессе и не подаст заявление о пропуске срока, судья не имеет права прекратить дело;
  • задолженность с истекшим сроком может продаваться коллекторам — в этом случае будут использованы такие методы воздействия как звонки по телефону и смс, письменные требования и претензии, личные встречи с должником;
  • пропущенный срок давности можно восстановить — если должник признает факт наличия долга и согласится с его суммой, у кредитора снова появится три года на подачу иска.

Вы можете попытаться переехать в другой город или регион, чтобы не платить по кредиту. Многие должники меняют телефонные номера и место работы, переписывают имущество на родственников. Но это только временная мера, которая отсрочит взыскание, общения с приставами или коллекторами.

Найти человека можно по сведениям из официальных источников и из нелегальных баз данных. В любом случае, перед принятием каких-либо действий нужно сразу просчитать все последствия. Сделать это помогут наши юристы.

Какие законы предусматривают списание долгов по кредитам

Основной закон о списании долгов по кредитам физических лиц в России предусматривает прохождение банкротства. Эта процедура стала доступна гражданам с 2015 года. Банкротиться можно как физическое лицо, либо как индивидуальный предприниматель.

Порядок прохождения банкротства по Закону № 127-ФЗ практически не отличается для физ. лиц и ИП, но для предпринимателя будет действовать специальный запрет на повторную регистрацию в ИФНС на 5 лет.

Читать официальный текст Федерального закона 127-ФЗ о списании долгов.

С 1 сентября стало возможно списание долгов без суда. Путин подписал закон, который вводит внесудебное банкротство через МФЦ. Воспользоваться новой процедурой могут граждане и ИП с долгами от 50 до 500 тыс. руб. Как дополнительное обязательное условие для обращения в МФЦ новый закон указывает на окончание исполнительного производства ФССП.

Также при списании кредитных долгов и других видов обязательств может применяться:

  • Гражданский кодекс РФ — в нем есть нормы о порядке исполнения обязательств, о применении штрафных санкций, по продаже (уступке) долгов;
  • ГПК РФ — предусматривает нормы о взыскании задолженности, выдачи судебных приказов и исполнительных листов, список имущества, неподлежащего реализации;
  • Закон № 229-ФЗ — по нему ведется исполнительное производство, которое может быть окончено, прекращено или приостановлено.

Госдума рассматривает законопроект о взыскании долгов по ЖКХ через коллекторов. Когда он будет принят, коллекторские фирмы смогут заниматься взысканием после включения в специальный реестр. Соответственно, списание долгов по коммуналке допускается по общим правилам, в том числе через банкротство и по истечению сроков давности.

Варианты списания долгов

Ниже разберем все способы списания долгов, которые доступны в 2020 году. Пройти процедуры самостоятельно крайне сложно, даже если вы досконально изучите законы, подберете судебную практику. Оптимальным вариантом является сопровождение или консультации опытных юристов. Получить помощь в списании долгов можно у наших специалистов.

Банкротство через суд

Банкротство физических лиц через арбитраж доступно при сумме долгов от 500 тыс. руб., либо при подтверждении признаков несостоятельности.

Подать заявление в арбитраж может не только сам должник, но и его кредиторы. Рекомендуем не ждать активных действий от кредиторов, а самим подавать документы.

В этом случае можно подобрать СРО, из состава которой будет назначен финансовый управляющий.

Самые важные моменты, которые нужно знать о судебном банкротстве граждан и ИП:

  • в процессе банкротства можно утвердить план реструктуризации, заключить мировое соглашение с кредиторами, либо сразу перейти к реализации имущества;
  • после утверждения кандидатуры управляющего к нему переходят все полномочия по распоряжению имуществом должника, контролю за его доходами и расходами;
  • если у банкрота будет выявлено имущество, подлежащее реализации, управляющий сделает его оценку, выставит на торги;
  • если средств от реализации недостаточно для расчета со всеми кредиторами, либо имущества вообще нет, суд примет решение об освобождении от обязательств.

Это только общий порядок банкротства через суд, который предусматривает закон о списании долгов по кредитам.

В ходе процесса будут проверяться сделки банкрота за последние три года, изучаться состав его доходов. Обязательно проверят наличие признаков фиктивности или преднамеренности банкротства.

Это может стать не только причиной отказа в списании долгов, но и основанием для привлечения к ответственности.

В среднем, банкротное дело может длиться до 9-12 месяцев.

Процедура достаточно затратная для должника. Ему придется оплатить вознаграждение управляющем — 25 000 руб. и 7% от стоимости реализованного имущества.

Также за счет банкрота оплачиваются иные расходы (за публикацию сведений, госпошлина). Общий размер затрат может достигать 80-100 тыс. руб., что не по карману большинству должника.

Узнать, как сэкономить на банкротстве и добиться законного списания долгов, можно у наших юристов.

Реструктуризация задолженности

Реструктуризацию долгов можно провести вне банкротной процедуры. Но для этого придется договаривать индивидуально с каждым кредитором. Также возможность реструктурировать задолженность позволяет Закон № 127-ФЗ:

  • должник может представить план реструктуризации на рассмотрение и утверждение суда;
  • при реструктуризации гражданин будет обязан выплатить долги за 3 года, а точный график погашения утверждается в плане;
  • после утверждения плана прекращается начисление процентов, пени, неустоек.

Реструктуризация может оказаться выгодной, если у должника достаточно постоянных доходов для выплат на протяжении трех лет. Если соблюдать утвержденный план, реализации имущества не будет. Но если нарушить сроки и порядок платежей, реструктуризацию отменят.

Внесудебное банкротство

Упрощенная процедура списания долгов стала применяться с сентября 2020 года. Ее основные правила:

  • заявление подается в МФЦ по месту жительства;
  • при оформлении заявления должник подтверждения, что сумма его обязательства составляет от 50 до 500 тыс. руб.;
  • при оформлении заявления должник подтверждения, что сумма его обязательства составляет от 50 до 500 тыс. руб.;
  • информация о банкротстве размещается на Федресурсе, а кредиторы могут подавать возражения, требования передачи дела в суд;
  • если у кредиторов нет возражений, через 6 месяцев выносится решение о списании долгов.

При внесудебном банкротстве спишут только те задолженности, которые заявитель указал в заявлении. Поэтому рекомендуем обращаться к юристам, чтобы правильно указать требования о списании долга.

Списание долга по пропуску срока давности

Этот вариант можно использовать, если банк, МФО или другой кредитор обратился с иском в суд. Срок давности считается по каждом отдельному платежу по кредиту.

Поэтому нередко можно списать только часть долгов, по которым истек срок давности, тогда как остальные суммы будут взысканы.

Но если ответчик не явится в суд и не потребует прекратить дело по причине пропуска сроков, всю задолженность взыщут.

Также банки и МФО нередко подают заявление на выдачу судебного приказа. Для этого не проводятся заседания, поэтому и заявить о пропуске срока давности невозможно.

Но должник вправе представить возражения на приказ в течение 10 дней после получения. Если возражения поступят, судья аннулирует приказ, а кредитору придется обращаться с иском.

При рассмотрении иска можно заявить о пропуске срока давности по общим правилам.

Уменьшение процентов в суде

В судебном процессе допускается снижение размера штрафных санкций и процентов, если они несоразмерны основному долгу. Чаще всего такая ситуация возникает по микрозаймам МФО, где ставка может исчисляться десятками и сотнями процентов годовых. Для уменьшения процентов нужно подать заявление судье, иначе всю сумму взыщут с должника.

Заранее сложно сказать, до какой суммы будут уменьшены пени и неустойки. Однако для краткосрочных займов, закон устанавливает размер максимальных процентов. Подлежащие возврату проценты не могут превышать сумму займа больше чем в 1,5 раза. Наши юристы помогут добиться максимально возможного снижения, так как постоянно занимаются такими вопросами.

Списание ипотеки для многодетной семьи

Списать можно не только задолженность, но и текущие платежи по ипотеке. Специально для поддержки многодетных семей был принят Закон № 157-ФЗ. Семья может получить от государства субсидию до 450 тыс. руб., либо в размере остатка по ипотеке.

Источник: https://Bankrotom.ru/zakon-o-spisanii-dolgov

Закон о списании долгов: какие долги можно списать в 2020 году?

Закон о списании долгов по кредитам 2020

Гражданам России доступно несколько способов снижения размера задолженности или даже ее списания — просто подавляющее большинство должников об этом не знают.

А часть нынешних должников, наоборот, возлагает огромные надежды на закон о списании долгов, позволивший бы им избавиться разом от всех задолженностей.

Но действительно ли существует такой закон и можно ли им воспользоваться, расскажем далее.

Когда можно законно списать долги?

Весьма затруднительно однозначно ответить на вопрос, есть ли закон о списании долгов. Дело в том, что в России действует немало законодательных норм, позволяющих гражданам избавиться от тех или иных видов задолженностей.

Но не существует универсального инструмента, позволяющего безусловно списать абсолютно все долги гражданина по его желанию и без последствий для него.

В зависимости от конкретной жизненной ситуации, гражданин вправе законно списать долги:

  • по кредитам, распискам, налогам и штрафам в случае невозможности их уплаты;
  • в ПФР и по налогам за определенные периоды;
  • по ипотеке в случае ухудшения финансовой ситуации;
  • в МФО и по потребительским займам.

Теперь рассмотрим, как происходило списание долгов в 2019 году в каждом конкретном случае, а также на что стоит рассчитывать граждан с задолженностями в 2020 году.

Списание долгов в ПФР и ФНС

Еще в декабре 2017 года Путин подписал закон о списании долгов физическим лицам перед налоговой службой и Пенсионным фондом.

Федеральный закон от 28.12.2017 № 436-ФЗ, более известный как «закон Путина», позволяет гражданам списать долги по имущественным налогам возникшие на начало 2015 года.

Указанный закон позволяет физ. лицам, а также гражданам со статусом ИП:

  • избавиться от задолженностей по начисленным налогам на имущество;
  • списать задолженности на имущество и транспортные налоги, начисленные на ИП;
  • списать все неустойки, начисленные по причине несвоевременной уплаты указанных налогов;
  • списать начисленные по состоянию на 1 января 2017 года страховые взносы в ПФР на работников.

Но важно учитывать, что старые долги на основании этого закона можно списать лишь в случае, если отсутствуют новые задолженности за более поздние периоды.

Списание части задолженности по ипотечному кредиту

При содействии федерального оператора ДОМ.РФ, многодетные семьи получили возможность погасить часть ипотечного кредита, тем самым улучшив условия кредитования.

Государственная программа позволяет списать до 450 тыс. руб. по ипотеке.

Условия списания долга по ипотеке:

  • гражданство РФ у заемщика по ипотеке и детей
  • рождение третьего или последующего ребенка в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года

Полностью списать долг с помощью господдержки по программе ДОМ.РФ смогут только те у кого задолженность по ипотеке 450 тыс. руб. и менее. Остальные только снизят размер задолженности.

Для того чтобы воспользоваться программой списания задолженности для многодетных, нужно подать заявление в банк.

Списание процентов и штрафов по кредитам

С 1 июля 2019 года заемщики у банков и МФО получили возможность списать начисленные им ранее проценты по займам. А с 1 января 2020 года еще больше ужесточились требования к выдаваемым МФО микрозаймам и потребительским кредитам сроком до 1 года. В частности:

  • размер процентной ставки не может превышать 1% в сутки или 365% годовых;
  • итоговый размер долга с учетом процентов, пени и штрафов не может превышать сумму займа более чем в 1,5 раза;
  • теперь Центробанк устанавливает максимальную величину процентной ставки для каждого вида кредитов, превышать которую банки не вправе.

Также важно учитывать, что по новому федеральному закону взаимодействие заемщика и МФО значительно упрощается — теперь при нарушении микрофинансовой компанией законных прав и интересов клиента последний должен обратиться к финансовому омбудсмену. Но если даже его участие не позволит сторонам прийти к соглашению, то затем можно будет обратиться в суд.

Законное списание кредитных долгов через суд

Закон № 127-ФЗ, действительно позволяет физическим лицам списать с себя долги. Гражданину достаточно объявить себя банкротом и избавиться практически от всех видов долгов, за исключениями:

  • алиментов;
  • платежей в счет возмещения вреда;
  • отчислений наемным работникам (для ИП);
  • долгов, непосредственно затрагивающих личность кредитора;
  • штрафов, назначенных в качестве меры наказания на уголовные преступления и некоторые административные правонарушения.

Лучшего способа избавиться от задолженностей банкам, чем закон о списании долгов по кредитам физических лиц через банкротство, на данный момент не существует. Воспользоваться правом на признание финансовой несостоятельности может любой гражданин страны, финансовое положение которого ухудшилось настолько, что выполнять взятые на себя обязательства по возврату долгов он уже не может.

Если итоговая сумма задолженностей свыше 500 000 рублей, то объявление банкротства — это установленная законом обязанность гражданина, пренебрежение которой чревато административным штрафом.

Списание долгов через МФЦ

Поправки в 127 федеральный закон о списании долгов вступили в законную силу с 1 сентября 2020 года.

Читать полную версию Закона о внесудебном банкротстве физических лиц.

Списание долгов граждан теперь возможно через МФЦ.

Обязательные условия:

  • долг от 50 тыс. до 500 тыс. руб.;
  • закрытое исполнительное производство по п.4 ч.1 ст.46 ФЗ № 229, в связи с отсутствием имущества.

Банкротство через МФЦ проходит без участия финансового управляющего. Должник сам заполняет документы и приносит их в МФЦ. Через 6 месяцев после принятия заявления долг будет считаться списанным.

В отличие от судебного банкротства, процедура списания долга без суда полностью бесплатная. Подходит для пенсионеров, инвалидов и малообеспеченных граждан.

Как еще можно списать долги

Задолженности по кредитной карте, договорам покупки, кредитам и микрозаймам также можно списать следующими способами:

  1. Дождаться окончания срока исковой давности. В соответствии со ст. 196 ГК, по истечении трех лет с момента последней активности по кредиту, кредитор не сможет обратиться в суд за принудительным взысканием долга.
  2. Найти грубые нарушения в договоре кредитования. Утаивание реальной процентной ставки или других значимых сведений о кредитном продукте может стать достаточным основанием для признания договора ничтожным.
  3. Воспользоваться страховкой. Но этот вариант доступен только тогда, когда действительно наступит страховой случай.

Но какой закон действительно позволяет избавиться от большей части долгов? На самом деле он существует, и мы его рассмотрим ниже.

Какие законы позволят списать долги в будущем

В перспективе у граждан РФ появится больше возможностей по избавлению от проблемных задолженностей. В разработке и на рассмотрении Госдумы находится немало законопроектов, к знаковым же можно отнести следующие:

  • Новый закон о списании долгов по ЖКХ. Пока задолженности перед коммунальными службами не сгорают по истечении срока давности — законопроект предлагает устранить эту проблему и списать гражданам все старые долги по коммуналке.
  • Проект закона о выкупе долгов у коллекторов. Поскольку в среднем коллекторские агентства выкупают долги за 5–10% от реального размера задолженности, принятие этого закона позволит гражданам закрыть свои же долги, проданные коллекторам, со значительной экономией.

Хотите списать долги с минимальными усилиями? Обратитесь к нашим кредитным юристам — мы разработаем для вас оптимальную стратегию банкротства и поможем избавиться от проблемных задолженностей.

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас — по телефону или в форме онлайн-чата.

Поможем списать долги уже сейчас

Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы

Наша команда

  • Старший юрист по банкротству физ. лиц
  • Юрист по банкротству физ. лиц
  • Младший юрист по банкротству физ. лиц

по теме

Источник: https://xn-------43dcgj1abnimbbbuehw0aercf5c2ahub9dxbybza.xn--p1ai/zakon-o-spisanii-dolgov/

В россии заработал механизм списания личных долгов без суда :: финансы :: рбк

Закон о списании долгов по кредитам 2020

С начала процесса до финального объявления должника финансово несостоятельным должно пройти полгода. Если за этот срок никто из кредиторов не будет препятствовать банкротству, то долг гражданина будет признан безнадежным и списан.

Сколько в России потенциальных банкротов

По данным Национального бюро кредитных историй, на 1 апреля в стране насчитывалось 1,08 млн россиян с долгами свыше 500 тыс. руб., которые не платят по обязательствам свыше 90 дней. Такие заемщики могут инициировать банкротство по стандартной схеме — через суд.

Потенциальных банкротов, которые могут претендовать на списание долгов в упрощенном порядке, гораздо больше, около 4 млн человек, оценивает президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств Эльман Мехтиев. «Это те, кто имеет просроченный долг от 50 тыс.

до 500 тыс. руб.», — поясняет он. Сколько среди них заемщиков без имущества, неизвестно. Это требование существенно снижает круг потенциальных банкротов, уверен Мехтиев: «Скорее всего, ежегодно по внесудебной процедуре банкротства будут проходить порядка 100 тыс. должников».

Несколько сотен тысяч таких заемщиков в России есть, считает руководитель проекта «Федресурс» Алексей Юхнин: «Кто-то придет уже в начале сентября, но это будут единицы, остальным потребуется время на осмысление».

Почему внесудебное банкротство не будет простым

Основная сложность процедуры — доказать, что у человека нет возможности расплатиться по долгам, говорят опрошенные РБК эксперты. Это условие ставит заемщика в зависимость от действий кредиторов и взыскателей, а также судебных приставов, отмечает адвокат Forward Legal Людмила Лукьянова. Внесудебное банкротство доступно только тем, чей кредитор подал в суд, а потом направил решение в ФССП.

«Не все взыскатели обращаются к приставам за исполнением судебного акта: многие предпочитают взыскивать задолженность, предъявляя лист в банк. Без заявления взыскателя возбудить исполнительное производство нельзя», — поясняет Лукьянова. Вторая сложность этого процесса — действия судебных приставов: из-за высокой нагрузки они долго ищут имущество должников, продолжает юрист.

«Формально приставы имеют право не завершать исполнительное производство годами, списывая с мизерных доходов и пенсий деньги, что будет означать невозможность воспользоваться внесудебной процедурой банкротства», — соглашается эксперт проекта ОНФ «За права заемщиков» Михаил Алексеев.

Исполнительные листы могут выдаваться по отдельным обязательствам, и процесс взыскания может идти то по одному долгу, то по другому. В итоге процедура упрощенного банкротства простой не будет, уверен собеседник РБК.

«Особенно для самых бедных граждан, для которых и предполагалось ее упрощать», — подчеркивает он.

Алексей Юхнин не считает процедуру безнадежной. «Смысл в том, чтобы исполнительные листы не ходили за должником всю оставшуюся жизнь. Банкротство позволяет списать эти долги», — замечает он. Требование о завершенном исполнительном производстве, по словам Юхнина, станет для кредиторов гарантией того, что у должника нет имущества.

Другие препятствия для упрощенного банкротства

В течение всего срока процедуры должник не имеет права брать новые займы и кредиты, становиться поручителем по ссудам.

Если после запуска внесудебного банкротства у гражданина появится имущество, процедура должна быть остановлена. Иными словами, должник в течение полугода не может получать наследство, подарки или оспаривать сделки с целью получения дохода.

Если заемщик забыл указать в своем заявлении кого-то из кредиторов, тот может свернуть досудебное банкротство и перевести процедуру в суд. Такое же право есть у упомянутого кредитора, если гражданин занизит сумму долга или скроет свое имущество.

Как упрощенное банкротство затронет интересы кредиторов

Концепцию досудебного списания долгов ранее критиковали банки. Они опасались ущемления интересов кредиторов и рисков мошенничества со стороны недобросовестных должников. Накануне вступления поправок в силу большинство крупных игроков, опрошенных РБК, заявили, что не опасаются всплеска банкротств.

  • Бесплатность процедуры сделает ее популярной, но через «фильтр условий» смогут пройти далеко не все клиенты, говорит начальник управления дистанционного взыскания Росбанка Елена Дорофеева. По ее оценкам, под упрощенное банкротство в основном попадают кредиты с просрочкой более 360 дней. Доля таких контрактов существенна, но оценить, сколько кредитов может пойти под списание, пока нельзя, отмечает Дорофеева.
  • На первоначальном этапе заявлений на упрощенное банкротство будет много, но не все они будут приняты МФЦ, соглашается юридический директор Почта Банка Наталия Скрипченко. Такой же позиции придерживаются в «Уралсибе». «Мы не ожидаем какого-либо влияния данного законодательного изменения на эффективность банковской службы взыскания», — сообщил представитель банка.
  • В Промсвязьбанке (ПСБ) считают, что упрощенное банкротство не будет сильно востребовано, как это было с обычной процедурой. «Когда вступили в силу общие нормы о банкротстве граждан в октябре 2015 года, совсем небольшое количество клиентов инициировали банкротство. По этой же причине мы не ожидаем массового внесудебного банкротства и в этот раз», — сказал представитель ПСБ.
  • В Райффайзенбанке всплеска упрощенных банкротств не ожидают из-за «высокого качества портфеля».
  • В Сбербанке сообщили, что дорабатывают свои информационные системы. «Возможно, кредиторам придется столкнуться с определенными сложностями уже в процессе реализации конкретных процедур банкротства. Достаточно тяжело оценить количество граждан, которые воспользуются упрощенным банкротством в целом по стране и в Сбербанке, так как у нас нет информации о том, сколько еще и какие долги есть у наших заемщиков в других банках и по иным обязательствам», — отметил представитель Сбербанка.
  • В ВТБ указали на риски недобросовестного прекращения долгов заемщиками, поскольку процедура не предполагает установление конкурсной массы. В частности, это может происходить при восстановлении платежеспособности обратившегося за банкротством уже после исполнительного производства. ВТБ намерен инициировать «судебное банкротство при любых сомнениях в сведениях, указанных заемщиком в отношении своей неплатежеспособности», подчеркнули в пресс-службе банка.

Кредиторы будут пытаться бороться с преднамеренным банкротством, переводя процесс в суды, считает Людмила Лукьянова.

«Сейчас в экономике не самая лучшая ситуация, долговые центры даже крупных банков ориентированы на возвращение денег даже по некрупным долгам.

Преимущества судебной процедуры в том, что у кредиторов в ней больше возможностей бороться со злоупотреблениями, например по выводу активов», — замечает юрист.

Источник: https://www.rbc.ru/finances/01/09/2020/5f4d1df29a794771f980a4e1

Закон о списании долгов: решение проблемы в 2020 году

Закон о списании долгов по кредитам 2020

Долги и просрочки — это больная мозоль для многих заемщиков. Платить ежемесячные взносы своевременно получается не всегда, и банки начинают применять различные штрафные меры.

При потере работы или заболевании легко можно оказаться на грани выживания, и оплата кредитов отходит на второй план. Должники часто обращаются к юристам с вопросами о списании кредитных обязательств в затруднительном финансовом положении.

Предлагаем рассмотреть, есть ли в России закон о списании долгов, кто подпадает под действие законопроекта и что делать должникам в сложных обстоятельствах.

Кому поможет закон о списании долгов по кредитам физических лиц

Проблема задолженности перед банками на фоне социально-экономического кризиса за последние годы значительно обострилась: многие заемщики не справляются с взятыми обязательствами. Достаточно сказать, что потенциальных банкротов в стране уже почти 1 млн. человек: у них долг составляет от полумиллиона рублей, а просрочка числится больше 3-х месяцев.

За последний год стало больше проблемных заемщиков и по ипотечным договорам: на начало 2020 года эксперты насчитали:

  • 23 300 квартир, взятых в ипотеку, в отношении которых задерживаются или отсутствуют ежемесячные платежи;
  • 72,6 миллиардов рублей долга по ипотекам.

По словам аналитиков, за последние 2018-2019 годы уровень закредитованности населения рос примерно с темпом по 25% за год. Нередко из семейного бюджета среднего заемщика около 70% направляется на погашение кредитных платежей. Речь идет о самых разных ссудах, например:

  • кредиты на отдых;
  • автокредиты;
  • займы на приобретение товаров;
  • ипотеки.

Какие возможности есть у должников в 2020 году

Ниже представлены варианты, которыми заемщики могут воспользоваться, чтобы не допустить финансового краха.

  1. Обратиться в суд за реструктуризацией долгов. Прекрасная альтернатива банкротству: должник получит возможность рассчитаться по кредитам в срок до 3-х лет без начисления процентов и штрафов. Подойдет тем, кто не хочет терять имущество, но имеет стабильный и сравнительно высокий доход: от 30 000 рублей каждый месяц официально.

    Процедура проводится в соответствии с положениями 127 федерального закона о списании долгов физическим лицам.

  2. Обратиться в банк за рефинансированием или реструктуризацией. Подойдет должникам, которые имеют хорошую кредитную историю. Но способ сомнительный, банки редко предоставляют подобные услуги. К тому же, условия банковской реструктуризации не такие выгодные, как в первом варианте.
  3. Обратиться в суд и попытаться списать часть задолженности. Обычно адвокаты таких должников настаивают на списании:
    • процентов;
    • пеней и штрафов, применяемых банками при просрочках;
    • страховых платежей.

    В основном должникам присуждают возвратить в разумные сроки тело кредита и небольшую часть процентов (насчитанных за время пользования чужими деньгами по ставке ЦБ).

  4. Признать себя банкротом. Процедура проводится в соответствии с положениями того же № 127-ФЗ, но речь идет уже о полноценном банкротстве физического лица. Прибегнув к этому способу, можно законно списать долги под ноль:
    • по ссудам, займам и кредитам;
    • по кредитным картам;
    • по поручительству;
    • по исполнительным производствам;
    • перешедшие по наследству;
    • по долговым распискам;
    • перед компаниями и физическими лицами.

    Списание осуществляется в срок 9-12 месяцев, в некоторых ситуациях процедура может затягиваться до 1,5-2 лет. В частности, если проводятся торги по имуществу банкрота или оспаривание сделок.

  5. Списать долги через МФЦ. С 1 сентября 2020 года по новому закону можно списать долги без суда. Для списания задолженности до 500 тыс. руб. достаточно обратится с заявлением на внесудебное банкротство в МФЦ.

    МФЦ спишет долг, если в отношении должника закрыто исполнительное производство по причине отсутствия имущества и других исполнительных производств нет. Этот способ списания долгов доступен даже для пенсионеров, т.к. процедура проводится бесплатно.

  6. Оспорить наличие долга по истечению трех лет. Законодательство предусматривает срок «годности» по долговым обязательствам, который составляет 3 года. Главное условие: в течение указанного периода должник не должен контактировать с кредитором и платить по кредиту.

    Если по происшествию срока банк обращается в суд с долговыми претензиями, должник может подать встречное заявление об истечении сроков давности. Таким образом, существование самого долга оспаривается.

Важно! В отношении долгов, подтвержденных исполнительными листами, срок давности не насчитывается. Приставы могут прекратить взыскание, но долг все равно числится за человеком. Списание таких кредитных долгов возможно только через признание финансовой несостоятельности в суде.

Закон Путина о списании задолженностей

Еще в 2015 году В.В. Путин подписал закон, согласно которому некоторые виды долгов граждан должны быть списаны:

  • по транспортным,
  • по имущественным,
  • по земельным налогам.

Та же норма применяется в отношении предпринимателей. Списаны должны быть не только сами налоги, но и начисляемые на них пени. Для ИП предусмотрен отдельный бонус: им прощаются все долги, которые накопились на начало 2015 года. Списание коснулось и страховых взносов.

Единственное исключение составляют налоги:

  • на перемещение товара через границы;
  • по добыче полезных ископаемых.

Какие законы и изменения по долгам планируются в 2020 году

Предлагаем рассмотреть новые законы о снижении долговой нагрузки, которые сейчас находятся в разработке или проходят стадии обсуждения и корректировок.

В 2020 году уполномоченные органы Минэкономразвития и Минфин рассмотрят возможность принятия проекта о списании кредитов семьям в возрасте до 30-ти лет. Идея нашла поддержку в ЦБ. Поручение было сделано вице-премьером Т. Голиковой. Если закон будет разработан, то молодые люди получат возможность избавиться от кредитов на автомобили, жилье или взятые на образование.

Заметим, что в последнее время Минэкономразвития часто заявляет о небывалом уровне нищеты и рекордной кредитной загрузке населения. Люди часто берут новые ссуды на необходимые бытовые вещи: прокормить семью, подготовить ребенка к школе, купить лекарства, заменить сломанную бытовую технику.

В связи с такими удручающими показателями депутаты нередко выступают с интересными предложениями:

  • Лидер партии ЛДПР предложил закрыть все МФО и коллекторские агентства, а долги перед ними автоматически списать;
  • М. Орешкин, глава Минэкономразвития предложил создать фонд, который бы оплачивал процедуры банкротства для простых людей;
  • Тоже в МЭР предложили дать возможность самим гражданам выкупать свои долги у банков (создать естественную конкуренцию коллекторским агентствам, которые часто покупают просроченные кредитные договоры за копеечные суммы).

Разумеется, не все идеи находят отклик и поддержку, но в целом тенденция к изменениям есть.

Пока на 100% избавиться от кредитных долгов можно по Федеральному Закону о банкротстве физ. лиц, которым полностью регламентируется порядок судебного процесса и реализации имущества должников.

Если у Вас возникли вопросы или нужна срочная консультация по избавлению от долгов — обращайтесь, мы готовы помочь!

Источник: https://bankrot-fiz-lic.ru/zakon-o-spisanii-dolgov/

Кредитная амнистия в 2020 году: последние новости

Закон о списании долгов по кредитам 2020

2020 год принес кризис, и депутаты все чаще говорят о списании долгов граждан перед банками и МФО. Кредитная амнистия — что это, как будет работать? Это законодательное освобождение от долгов по кредитам. Но будет ли амнистия долгов по кредитам? Мы проанализировали последние новости о списании долгов.

Источник  – images.yandex.ru

Получить план списания ваших долгов

Существует ли амнистия по долгам перед банками?

Отдельного закона о кредитной амнистии в России не существует, но по указу Президента введено бесплатное банкротство для неимущих и обязательные отсрочки платежей для пострадавших от коронавируса.

Банкротство

Законная процедура, работает для физических лиц в отношении кредитов, микрозаймов, налогов, по долгам ЖКХ, по поручительству и долговым распискам.

С 01 сентября действует закон о внесудебном банкротстве, который позволяет списывать долги неплатежеспособным через МФЦ бесплатно. Упрощенное банкротство можно признать, если сумма всех долгов меньше 500 000 рублей, и в отношении гражданина служба приставов проводила проверку, но дело окончено по ч.4 п.1. ст.46 ФЗ №229 (отсутствие имущества и доходов).

Подробно о том, как списать долги через МФЦ, здесь.

Судебное банкротство для физических лиц — платная процедура. Если человек неплатежеспособен, но у него есть имущество, либо сумма долгов больше 500 тысяч руб., либо пристав не закрыл дело, можно признать себя банкротом и не выплачивать долги. Предусматривает:

  1. реструктуризацию задолженности — если должник может расплатиться за три года, суд утверждает график расчетов без процентов, и человек спокойно платит без приставов и коллекторов. Гражданам это не интересно, но помогает рассчитаться по долгам ИП и не потерять бизнес;
  2. реализацию имущества — собственность должника распродается в счет погашения долгов. Если имущества нет, долги списываются без торгов. Человек объявляется банкротом, физ лицо освобождают от уплаты долгов. После этого он может работать, покупать собственность, получить наследство — дело не возобновят и старые долги не взыщут.

Кредитные каникулы

Подать заявку на кредитные каникулы можно было до октября 2020. Но во время кризиса банки стали сговорчивее: можно просить об отсрочке на 2-3 месяца без штрафов, пеней, увеличения ставки и комиссий. Крупные банки вроде ВТБ, Сбербанка и Тинькофф охотно рефинансируют старые кредиты и микрозаймы, причем под выгодный процент.

Реструктуризация кредитов

Депутаты хотят обязать банки проводить реструктуризацию долга по кредитам, прежде чем продавать их коллекторам. Предполагается, что это позволит добросовестным заемщикам законно реструктуризировать банковскую задолженность, избежав полного разорения.

Будет ли кредитная амнистия? Это крайне сомнительно — государство не может обязать все коммерческие банки простить гражданам кредиты — это все равно, что заставить продавцов отпускать товар бесплатно.

Тотальная долговая амнистия разрушит банковский сектор, поэтому правительство предпочло смягчить условия банкротства. В 2020 если есть оконченные производства по долгам ФССП, можно списать кредиты и микрозаймы в ближайшем МФЦ бесплатно.

Федеральная программа помощи

По указу президента Путина действует программа помощи ипотечным заемщикам, по которой можно списать часть долга по ипотеке, либо получить субсидию. Реализует программу ДОМ.РФ, подробности – по ссылке.

Узнайте, подходит ли вам бесплатная процедура банкротства

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Как списать долги по кредитам?

В 2020 единственная законная возможность списать долги представлена в № 127-ФЗ О банкротстве. Гражданин, которому нечем платить по займам и кредитам, вправе стать банкротом, обратившись с документами в Арбитражный суд:

  • процедура длится 7-8 месяцев;

  • единственное жилье и бытовые объекты (мебель, домашняя техника т.д.) защищены законом, и не изымаются для реализации;

  • дело ведет финуправляющий, то есть от должника не требуется специальных знаний и опыта. Гражданин не обязан присутствовать в суде;

  • банки, приставы, коллекторы и прочие кредиторы банкрота не трогают, требования направляют в суд и управляющему;

  • после банкротства долги списывают полностью и безвозвратно.

Если нужна помощь в избавлении от долгов, обратитесь к нашим юристам за консультацией. Мы поддержим на всех стадиях дела и поможем списать долги с минимальными затратами! Для пенсионеров скидки!

: наши услуги по банкротству физ. лиц

Виолетта Нечипоренко

Руководитель направления по банкротству физических лиц

Артем Пивоваров

Старший юрист по банкротству физических лиц

Дарья Галактионова

Старший юрист по банкротству физических лиц

Кристина Кирюхина

Ведущий юрист по банкротству физических лиц

Алексей Жумаев

арбитражный управляющий, генеральный директор компании «2Лекс»

Александр Столяров

Юрист по банкротству
физических лиц

Лейла Махмудова

Юрист по банкротству
физических лиц

Юлия Пивоварова

Руководитель службы клиентского сервиса

Источник: https://2lex.ru/kreditnaya-amnistiya/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть