Законы по которым можно списать долги

Содержание

Как списать долги по ЖКХ: пошаговая инструкция 2020, судебная практика, последние новости

Законы по которым можно списать долги

Согласно данным Росстата, число должников по оплате за жилищно-коммунальные услуги с каждым годом увеличивается. Долг накапливается и превращается в снежный ком, становясь все больше и больше.

Эксперты связывают этот факт как с непрозрачностью начислений и расчетов коммунальных организаций за свои услуги, так и отсутствие финансовой и правовой безграмотности населения, культуры потребления ресурсов, сокращение рабочих мест из-за пандемии.

При этом не все граждане знают, что есть законные способы избавления от долговых обязательств по оплате за ЖКУ.

Способы списания долгов за услуги ЖКХ

Согласно действующему законодательству, списать задолженность за пользование коммунальными услугами в 2020 году можно следующими способами:

  1. Банкротство физического лица.
  2. Истечение срока давности по долгам.
  3. Невозможность взыскания средств судебными приставами.
  4. Ликвидация организации-поставщика коммунальных услуг.
  5. Смерть должника.

Наиболее популярны первые два способа. Их стоит рассмотреть более подробно.

Признание банкротом

Одним из законных способов списания долгов по коммунальным платежам является признание физического лица материально несостоятельным. Но для проведения процедуры необходимо соблюсти ряд условий, отмеченных в законе «О несостоятельности (банкротстве)» (п. 1 ст. 213.4 ФЗ №127 от 26.10.2002 г.):

  • гражданин не имеет материальной возможности платить по счетам: объем долга превышает размер общего дохода;
  • обязательство по платежам (не только коммунальным) составляет свыше 500 000 руб.;
  • просрочка по оплате за ЖКУ превышает 3 месяца.

Дать статус «банкрот» гражданину может только арбитражный суд.

Стадии банкротства физического лица

Для признания  банкротства необходимо пройти следующие этапы:

  1. Подача в арбитраж заявления и сопутствующих документов и принятие их судом.
  2. Назначение финансового управляющего.
  3. Составление программы по реструктуризации долга или опись имущества, подлежащего распродаже.
  4. Расчет с кредиторами.
  5. Вынесение решения о банкротстве и списания долга.

Заявление о признании банкротом может подать как сам гражданин, так и финансовый управляющий или уполномоченный орган. При этом важно уведомить о начале процедуры самих кредиторов, чтобы долг не продолжал расти.

Требуемые документы

Прежде, чем начать процедуру банкротства, необходимо подготовить следующие документы для арбитражного суда (п. 3 ст. 213.4 ФЗ № 127):

  • заявление о признании банкротства;
  • копия паспорта;
  • копия свидетельства о заключении (расторжения) брака;
  • копия свидетельства о рождении детей;
  • копии ИНН
  • копия СНИЛС;
  • копии документов на право собственности на имущество;
  • сведения о доходах за последние 3 года;
  • квитанция об оплате услуг управляющего (25 000 руб.);
  • квитанция об оплате государственной пошлины (300 руб.);
  • выписки со счетов, вкладов;
  • копии документов о сделках последние 3 года;
  • опись имущества (по требованиям в приказе №530 Минэкономразвития);
  • расчет задолженности с учётом всех пений и штрафных санкций;
  • список кредиторов (по требованиям в приказе №530 Минэкономразвития);
  • иные документы, на которые ссылается гражданин.

Важно! Даже при отсутствии имущества, которое можно пустить в счет уплаты долга, физическое лицо-банкрот освобождается от уплаты задолженности, в том числе и за коммунальные услуги.

Последние новости

С 1 сентября 2020 года в силу вступили нововведения при банкротстве физических лиц. Вводится упрощенный порядок признания материальной несостоятельности должника. Однако для этого требуется соблюсти следующие условия:

  • сумма долга не менее 50 000 руб. и не более 500 000 руб.;
  • исполнительное производство в отношении гражданина завершено по причине невозможности взыскания денежных средств.

Должник в таком случае может обойтись без суда. Достаточно обратиться с прошением о признании банкротства через МФЦ по месту жительства или месту пребывания. К заявлению необходимо приложить список кредиторов (ст. 232.2 ФЗ №127).

Последствия банкротства для должника

Получив статус банкрота, физическое лицо освобождается от выплат долга по коммунальным платежам.  Однако признанная материальная несостоятельность гражданина имеет не только положительные, но и негативные последствия для должника.

ПлюсыМинусы
В процессе банкротства новый долг не растет, а старый списывается; имеющееся исполнительное производство закрывается. Банкрот не освобождается от выплат по алиментам, зарплатам сотрудников, в возмещении морального ущерба, здоровья, штрафы по уголовным и административным делам.
Должнику не грозит уголовное или административное преследование. В течение 5 лет при получении займов должен указывать на свой статус банкрота.
Единственное жилье не может быть списано в счет долга. Не имеет право занимать руководящие посты в организации или быть учредителем в течение 3 лет; в НПФ в микрофинансовых компаниях или создавать ИП – 5 лет; в банковской организации – в срок до 10 лет.
Все денежные сделки согласуются с финансовым управляющим.

Истечение срока давности

Иногда жилищно-коммунальные компании длительное время не обращаются в суд с требованием возврата долга за пользование ресурсами. В таких случаях они могут пропустить срок исковой давности, который составляет 3 года (п. 1 ст. 196 ГК РФ).

Организация выставляет счет по долгам, копившимся годами. Гражданин вправе указать, какой срок давности у долгов по ЖКХ. И если задолженности свыше трех лет, то судья примет этот факт во внимание и откажет компании в удовлетворении исковых требований.

Важно! Суд применит исковую давность лишь по заявлению стороны, если сведения об этом предоставлены до вынесения решения (ст. 199 ГК РФ). При отсутствии письменного заявления от заинтересованного лица госорган взыщет задолженность за весь период, не превышающий 10 лет (п. 2 ст. 196 ГК РФ).

Срок исковой давности может прерываться или прекращаться, в случае, если компанией подан иск в суд о неуплате или гражданин согласился с имеющимся долгом перед коммунальными службами. Факт признания задолженности проявляется в случае:

  • если лицо частично оплатило долг;
  • гражданин подал прошение об отсрочке в выплате;
  • сторонами подписано соглашение о реструктуризации долга.

В таком случае срок исковой давности начинает исчисляться заново (ст. 203 ГК).

Ликвидация предприятия – поставщика коммунальных услуг

Случается и такое, что коммунальная организация, которая обслуживает дом, становится банкротом и ликвидирована, данные об этом внесены в ЕГРЮЛ.

Что в таком случае делать должнику? Гражданский кодекс разрешает не платить по долгам за коммунальные услуги. Но это не касается ситуации, если у ликвидированной компании имеется правопреемник (ст. 419 ГК РФ).

В этом случае право получения задолженности переходит новой организации.

Смерть должника

Гражданин, который имел большой долг, внезапно умирает. Что происходит с задолженностью? Согласно ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается в связи с кончиной должника. Соответственно, задолженность усопшего компании придётся обнулять.

Обратите внимание! Если квартиру умершего должника принимает в наследство другое лицо, то все долги, числящиеся за жилплощадью, переходят к нему. В этом случае правопреемник будет отвечать по обязательствам усопшего.

Невозможность взыскания средств с должника

Списать долги по ЖКХ возможно так же по причине того, что у гражданина просто нет денег для их погашения. В связи с этим судебные приставы прекращают исполнительное производство. Но закрыть дело можно только в случае:

  • отсутствия у должника средств для оплаты задолженности;
  • неимения личного имущества, которое пойдёт в счёт долга;
  • отсутствует информация о местонахождении гражданина;
  • должник признан судом пропавшим без вести.

В 2019 г. вышел указ Президента. В документе были приняты некоторые нововведения в области долгов за ЖКУ, которые вступили в силу в 2020 г.:

  1. Запрещено списывать денежные средства в счет оплаты долга из социальных выплат и алиментов.
  2. Размер списаний задолженности не должен превышать половины всех доходов гражданина.
  3. Коммунальным организациям не разрешается уступать долги за ЖКУ коллекторским организациям.

Изменения в основном затрагивают исполнительное производство.

Судебная практика

Судебная практика по списанию долгов за жилищно-коммунальные услуги показывает, что судьи зачастую становятся на стороны коммунальных служб и редко списывают задолженность граждан. При этом, фемида учитывает такие моменты, как:

  • впервые ли образовалась задолженность;
  • наличие средств к существованию у должника;
  • имеются ли у гражданина лица на иждивении;
  • пыталось ли лицо урегулировать вопрос долга с коммунальной службой.

Изучив смягчающие обстоятельства, суд может встать на сторону должника.

И хотя в рассмотрении дел используется стандартный шаблон действий, индивидуальный подход также применим в практике:

Определившись, в каких случаях могут списать долги по ЖКХ, стоит понимать, что сделать это не так просто, как кажется на первый взгляд. К этому надо подойти со всей ответственностью. Нужно не просто соответствовать критериям, подходящим для законного списания долга.

Важно не упустить из виду любой момент: правильно подготовить документы, соблюсти сроки в соответствии с действующим законодательством.

Поэтому важно на самом начальном этапе обратиться к квалифицированному специалисту, который подготовит все документы по правилам, и гражданин гарантированно получит тот результат, который ожидает.

Источник: https://glavny-yurist.ru/kak-mozhno-spisat-dolgi-po-zhkh-zakonnye-sposoby.html

Бесплатно списать все долги через МФЦ, полная инструкция

Законы по которым можно списать долги

С сентября в МФЦ появилась новая услуга — бесплатное банкротство. В законе упрощенное банкротство назвали внесудебным, что отражает отличие от платной процедуры — упрощенное списание долгов проходит вне суда, в административном порядке — путем заявления в МФЦ.

Закон вступил в силу — с 01 сентября 2020 года.

Детально рассмотрим кому подходит данная процедура и какие шаги для этого нужно предпринять.

Порядок, сроки и требования упрощенного внесудебного банкротства

Возможность признать себя несостоятельным появилась у людей 5 лет назад, но пока бедные должники не торопятся в суд. Кто сможет пройти внесудебное (упрощенное) банкротство физических лиц бесплатно?

Новый закон о внесудебном банкротстве физических лиц решает вопрос сроков и цены списания долгов для людей, у которых нет имущества. Ниже мы представляем основные моменты законопроекта.

  1. Внесудебный порядок признания несостоятельности. Процедура построена на том, что сначала взысканием занимаются судебные приставы. Если ФССП окончила исполнительное производство по ч.1 п.4. ст. 46 ФЗ №229, гражданин подает заявление в МФЦ, чтобы списать долги без суда.
  2. Пристав уже провел розыск и сделал вывод об отсутствии имущества и денег для оплаты долга.
  3. Объявление о банкротстве физ.лица опубликуют в ЕФРСБ, и если в течение 6 месяцев кредиторы не представят возражения, долги будут признаны безнадежными и списаны.
  4. Процедура бесплатна для должников. Расходы будет покрывать государство: оплата публикаций, услуг МФЦ, почта и иные накладные расходы.
  5. По новым правилам срок ограничен — 6 месяцев с подачи заявления в МФЦ.

Поменялись и требования к должникам.

Ниже представлены условия внесудебного банкротства.

  1. Размер задолженности 50 тыс — 500 тысяч рублей.
  2. Исполнительные производства окончены по по п.4. ч.1 ст. 46 ФЗ №229 — у должника нет имущества и доходов выше прожиточного минимума. Новых производств приставы не возбуждали. Важно, что дела в ФССП именно окончены, а не прекращены или приостановлены.
  3. В заявлении на банкротство должник обязан указать всех своих кредиторов. Если он перечислит не всех, то долги в отношении «забытых» кредиторов не спишут.
  4. Если обнаружится, что сумма долгов больше 500 тысяч, или что есть имущество, за счет которого можно частично погасить долги — кредиторы вправе подать возражения в Арбитражный суд. Тогда внесудебное банкротство прекращается, и начинается судебное — вводится процедура реструктуризации долга.

Процесс упрощенного банкротства без суда

Итак, как будет осуществляться процедура внесудебного банкротства в соответствии с новой редакцией?

Приставы закрыли исп.производства

Что проверить на сайте приставов

Для начала процедуры внесудебного банкротства нужно убедиться, что исполнительные производства окончены по нужной статье. Для этого перейдите на сервис проверки должников на сайте ФССП.

Введите фамилию, имя и регион проживания + дату рождения. Далее посмотрите основания закрытия исп.производства, и не открыты ли новые ИП.

Если старые производства окончены, и новых нет, человек может заявить о банкротстве с долгом от 50 000 до 500 000 рублей.

Заявление в МФЦ

Должник обращается в МФЦ, заполняет заявление на месте.

Скачать бланк заявления в МФЦ о внесудебном банкротстве 

Важно указать всех своих кредиторов.

Для этого можно воспользоваться системой

Еквифакс, это бюро выдающее раз в год бесплатную кредитную историю зарегистрированным пользователям, также можете ввести этот код 5971e7cd20f74 и получить свою первую кредитную историю со всеми своими кредиторами сразу после полной регистрации.

Во-первых, если забытый кредитор узнает о процедуре до ее завершения, — он может подать возражения в суд. И если сумма долга с его требованием окажется больше 500 000 р. — внесудебное банкротство превратится в судебное.

Во-вторых, если забытый кредитор не узнает о процедуре или не захочет ее останавливать — внесудебное банкротство завершится, человека признают несостоятельным и спишут долги перед кредиторами, которые указаны в заявлении. А те, кого должник не написал в заявлении, будут взыскивать деньги и после банкротства.

Проверка и публикация на ЕФРСБ

МФЦ направляет запрос в ФССП и в течение 1 рабочего дня проверяет информацию об окончании производств в связи с отсутствием имущества.

Если приставы это подтверждают, МФЦ в течение 3 дней отправляет сведения для публикации в едином реестре сведений о банкротстве ЕФРСБ (Федресурс).

Полгода на возражения кредиторов

Федресурс делает публикацию, что такой-то гражданин подал заявление о признании себя банкротом во внесудебном порядке по долгам перед следующими кредиторами (перечисляются из списка в заявлении).

МФЦ копию этой публикации направит приставам, в суд и в банки, где у должника были счета. Зачем? Потому что 6 месяцев после публикации все требования кредиторы предъявляют приставам — проценты больше не насчитываются, никаких безакцептных списаний со счетов не производится. Коллекторы также обязаны обращаться к приставам.

Каковы права кредиторов при внесудебном банкротстве? В течение полугода кредиторы проверяют, а действительно ли у человека нет имущества. Они могут без его согласия получать выписки о составе имущества и зарегистрированных правах:

  • в Росреестре — о квартирах, нежилых помещениях, земельных участках, гаражах, машиноместах и долях в праве на недвижимость;
  • в ГИБДД — об автомобилях;
  • в ФНС — об уплаченных налогах, о долях в ООО, счетах, включая электронные кошельки;
  • в ПФР — о работодателе (от него — о зарплате);
  • в банках — выписки по счетам за три года;
  • в других ведомствах (ГИМС, Ростехнадзор, реестрах акционеров АО и т.п.).

В выписках указано имущество на текущую дату и принадлежавшее ранее, которое продали или подарили.

Если выяснится, что заемщик переписал на сына машину, когда долги уже имелись — кредиторы смогут оспорить такую сделку.

Кроме того, кредиторы, в отличие от приставов, будут искать не только имущество, записанное на банкрота, но и на его жену/мужа. Совместная собственность (нажитая в браке) принадлежит супругам в равных долях. Не важно, на кого зарегистрирован, например, участок в садоводстве или акции.

Если имущество куплено в браке, а соглашения о разделе не заключалось, — кредиторы могут потребовать продать совместные ценности и половину денег отправить на погашение требований.

Вторую половину выплатят жене/мужу.

Разумеется, такие споры рассматриваются в судебном порядке, поэтому при обнаружении скрытого имущества кредиторы также вправе подать заявление в Арбитражный суд и возбудить дело о полноценном банкротстве.

В течение полугода, пока висит объявление о внесудебном банкротстве, должник не берет новые долговые обязательства, не дает поручительства. Если его финансовое положение улучшится, кредиторы могут инициировать судебное рассмотрение дела, либо ходатайствовать о прекращении внесудебного банкротства.

Признание банкротом, списание долгов

Если возражений не поступило, через полгода человек признается банкротом, долги списываются. МФЦ делает об этом публикацию на Федресурсе.

Какие требуются документы

Давайте рассмотрим, какие документы необходимы для процедуры. Перечень документов нужен тот же, что и для классического банкротства.

  1. Паспорт, ИНН, СНИЛС.
  2. Список кредиторов и документы, подтверждающие наличие долга.
  3. Постановление ФССП об окончании исполпроизводства.

Нужен ли арбитражный управляющий

Нет, процедура проходит без управляющего.

Стоимость банкротства: бесплатно — это сколько?

Статья 223.7 Бесплатность

В законе прямо указано, что платить ни за что не нужно — списание проходит без госпошлин и взносов за публикацию.

Поправки обеспечат доступность списания долгов для малоимущих граждан. Если приставы уже сделали вывод о невозможности взыскания — ни к чему проводить повторный анализ в рамках дорогостоящей судебной процедуры.

Оценка экспертов

У экспертов закон вызвал неоднозначную реакцию: банки и опытные судебные юристы высказываются против ряда положений. Предлагаем рассмотреть наиболее распространенные возражения.

Предлагаем рассмотреть наиболее распространенные возражения.

  1. Риск мошенничества. Если у гражданина год назад окончено исполнительное производство, он вполне может взять пару микрозаймов, или занять 50 — 100 тысяч рублей, и тут же их списать, ведь новых производств еще не открыто.
  2. Банки опасаются, что многие добросовестные заемщики захотят воспользоваться возможностью списания кредитного бремени при незначительных задолженностях.
  3. Сейчас кризис, и доходы у людей действительно снижаются, но если раньше граждане шли за реструктуризацией или кредитными каникулами в банк, — то сейчас им выгоднее посидеть без работы, чтобы довести ситуацию до банкротства и списать долги по ЖКХ, мелкие кредиты, налоги и штрафы.
  4. Скорое внедрение поправок. Банки просят отсрочку хотя бы на полгода, им необходимо адаптировать внутренние механизмы к изменившимся обстоятельствам. Очевидно, что дополнительный риск невозврата заставит ЦБ ужесточить требования кредитования. Например, людям, у которых уже открыто испол.производство, получить займ будет практически невозможно.
  5. Закон начнет работать осенью 2020 года, но механизмы реализации еще не разработаны. В МФЦ и особенно в ФССП прибавится работы — кредиторы будут требовать более внимательной проверки активов должника и его мужа/жены, будут оспаривать возврат исп.листа. Откуда брать кадры, учитывая загрузку и невысокую зарплату судебных приставов — не разъясняется.

Но это проблемы кредиторов и госслужащих. В целом закон предоставляет возможность освободиться от вечной задолженности людям, которые до 2020 года не могли позволить себе банкротство:

1. Малоимущие и малообеспеченные.2. Инвалиды и другие лица, живущие на социальные пособия.3. Люди, потерявшие работу или постоянный источник дохода, включая ИП.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/izpodg/besplatno-spisat-vse-dolgi-cherez-mfc-polnaia-instrukciia-5f5ce89b93cc6c72ffce75f7

Стоит ли верить в закон о списании долгов населению

Законы по которым можно списать долги

Единого закона о списании долгов, который был бы применим ко всем случаям в жизни, в нашей стране не существует. Банкротство физического лица и индивидуального предпринимателя допускает освобождение от задолженностей. Но тот же закон обязывает граждан подтверждать признаки несостоятельности и сумму просрочки, наличие у человека других неисполненных обстоятельств.

Сейчас эта процедура банкротства проводится не только через арбитраж, но и во внесудебном порядке. При грамотном подходе можно освободиться от кредитного бремени или получить реструктуризацию задолженности. Подробнее о том, как списать долги, читайте в статье.

Какой закон допускает списание долгов по кредитам?

Надеяться, что банки вам простят кредит или не будут взыскивать просрочку, не стоит. Пока заемщик сам не предпримет активных действий, чтобы списать свои долги, ему придется платить неподъемные проценты, терпеть давление со стороны кредиторов, коллекторов и приставов, часто даже скрываться о тех, кто требует возврат долга.

Чтобы освободиться от просрочки по кредитам, налогам, услугам ЖКХ, граждане могут воспользоваться Законом № 127-ФЗ «О банкротстве». Это не самая простая процедура, поэтому на 100% гарантировать списание долгов нельзя. И если уж браться за организацию своего банкротства, нужно подходить к нему обдуманно.

Чтобы успешно пройти банкротное дело, нужно:

  • подтвердить признаки своей несостоятельности и неплатежеспособности — например, указать на факт, что период просрочки по долгу уже превысил 3 календарных месяца. Также необходимо указать сумму долга, заявить об отсутствии имущества, раскрыть другие обстоятельства, не позволяющие погашать долги, например, сообщить о снижении дохода;
  • направить документы в суд или МФЦ. В суд необходимо обратиться обязательно, если ваш долг превышает 500 тыс. рублей. Упрощенное банкротство через МФЦ было введено с 1 сентября 2020 года, воспользоваться им можно при просрочке от 50 тыс. руб.;
  • пройти обязательные этапы процедуры — для судебного банкротства это реструктуризация и (или) реализация имущества, а упрощенная процедура предусматривает проверки в МФЦ и 6 месяцев ожидания возражений кредиторов.

Это только общие моменты, которые нужно учитывать при прохождении банкротного дела.

Можно избежать выплат по просроченным кредитам, если банк пропустит срок давности. Это возможно только в том случае, если банк не требует вернуть долг три года.

В данной ситуации нужно вовремя направить в судебный орган заявление о прекращении дела по причине истечения сроков. Если не сделать этого, судья может удовлетворить иск, даже если срок давности истек.

Также учтите, что отказ в иске по срокам не мешает требовать долги во внесудебном порядке. Банк вправе сам рассылать претензии или звонить должнику, или продаст долг коллекторскому бюро. Полностью прекратить все требования по возврату долга можно после завершения банкротного дела.

Могут ли кредиты списаться автоматически

Автоматически списать долги невозможно, хотя такой законопроект в отношении различных групп населения, например, чьи доходы не превышают 1 МРОТ в семье на человека, не раз пытались внести на рассмотрение Госдумы РФ.

Неприятие такой инициативы логично, поскольку государство обязано защищать не только права заемщиков, но и интересы банков, микрофинансовых организаций, жилищно-коммунальных служб и других кредиторов.

Списание долгов без суда и банкротства допускается только в отношении отдельных видов налогов и сборов с физ. лиц и предпринимателей. Налоговая амнистия применяется только по задолженности, признанной безнадежной к взысканию. Да и выступало государство с такой инициативой последний раз в 2015 году.

Варианты списания задолженности

Если вы накопили большие долги, но все же рассчитываете постепенно отдать их, то можно воспользоваться различными льготными программами:

  • получить ипотечные или кредитные каникулы;
  • заключить с банком соглашение о реструктуризации задолженности или рефинансировании кредитов;
  • получить исполнительные каникулы у приставов (это специальная рассрочка для пенсионеров);
  • отсрочить или рассрочить выплаты в судебном процессе, если банк подал иск о взыскании.

Также можно дождаться направления документов на удержание по месту работы. В этом случае ежемесячно будут удерживать до 50% зарплаты, что позволит постепенно выплатить всю задолженность. Узнать подробнее о нюансах, преимуществах и минусах каждого из указанных способов действий можно у наших юристов.

О вариантах полного списания долгов граждан расскажем ниже.

Прощение долга

Гражданский кодекс РФ допускает прощение долга, если такое решение примет кредитор. Но представить ситуацию, при которой кредитные организации или МФО пойдут на такой шаг, практически невозможно.

Даже при истечении давности кредит не спишут, а взыскание продолжится во внесудебном порядке.

Пропуск сроков

По истечении трех лет после возникновении просрочки у банка возникнут проблемы с взысканием. Должник вправе заявить в суде об отклонении иска по пропуску сроков. Если такое заявление подано, судья обязан его рассмотреть и удовлетворить.

Но даже истечение сроков не гарантирует, что вы можете забыть о наличии задолженности:

  • банк может продать просроченный кредит коллекторской компании, и отсчет срока давности у новой структуры начнется с нуля;
  • можно получить судебный приказ, который будет выдан при отсутствии возражений от должника;
  • так как давность по кредиту определяется по каждому ежемесячному платежу, рассчитывать на полный отказ в исковых требованиях крайне сложно.

Даже если вы сумеете добиться отклонения иска, вас все равно будут донимать звонками коллекторы, сотрудники банков или микрокредитной организации. И даже если они не смогут получить с вас денег, то нервы попортят.

Банкротство

Поэтому целесообразно решиться на прохождение банкротства. Закон о списании долгов по кредитам описывает порядок прохождения банкротного дела, требования к документам. До сентября 2020 года это можно было сделать только через арбитраж. Новый закон с поправками в 127-ФЗ предусматривает упрощенную процедуру через МФЦ.

Признание банкротом освобождает от налоговых и кредитных обязательств, от долгов по ЖКХ. Не спишутся лишь некоторые личные обязательства. Например, к ним относятся алименты, долги по зарплате, возмещение имущественного ущерба и вреда здоровью.

В некоторых случаях должник может выбрать, по какой процедуре проходить банкротство — через суд или МФЦ. Например, если сумма просрочки не достигает 500 тыс. руб., однако у должника подтверждается неплатежеспособность, он может обратиться в МФЦ или в суд. Ниже расскажем, какие плюсы и недостатки предусматривает федеральный закон о списании долгов 127-ФЗ для обоих вариантов.

Как списать долги через банкротство физических лиц

Закон о списании долгов по кредитам физических лиц работает уже почти 5 лет. Но до недавнего времени он предусматривал только длительную и дорогостоящую судебную процедуру, с реализацией имущественных активов и привлечением управляющего.

Летом 2020 года Президент России Владимир Путин подписал закон, который внес поправки в процедуру и разрешил внесудебное банкротство. Эта процедура полностью бесплатна для должника и не предусматривает реализацию имущества.

Читать закон в последней редакции можно по ссылке. Наши юристы готовы разъяснить его нормы, проконсультировать по дальнейшим действиям.

Через суд

Судебное банкротство физ. лиц допускается при сумме задолженности от 500 тыс. руб., либо при подтверждении признаков неплатежеспособности, несостоятельности. Например, к таким признакам относится отсутствие имущественных активов для расчета с кредиторами, просрочка свыше 90 дней по более чем 10% обязательств.

Процедура предусматривает следующие этапы:

  • нужно подготовить множество документов, в том числе опись имущественных активов, справки о доходах и т.д.;
  • до обращения в суд необходимо уведомить кредиторов (для этого им направляется копия заявления);
  • документы направляются в арбитражный суд по месту жительства, причем заявитель должен перечислить на депозит аванс на вознаграждение управляющего;
  • судья утвердит управляющего из кандидатов СРО, предложенного заявителем;
  • в зависимости от обстоятельств, может проводиться реструктуризация задолженностей, либо сразу начнется стадия реализации.

Когда суд признает заявление обоснованным, то по отношению к должнику прекращаются любые формы взыскания, в том числе коллекторскими фирмами и через ФССП. На сумму долга будет приостановлено начисление процентов, с имущества снимут аресты.

Пока продолжается банкротное дело, имуществом и доходами должника будет распоряжаться управляющий. Для осуществления текущих расходов будет открыт специальный счет. После завершения торгов деньги пойдут на расчет по долгам. Отдельные виды вещей, предметов и объектов могут оставить должнику. Их список указан в ст. 446 ГПК РФ. Это, как правило, предметы личного пользования.

Банкротство через МФЦ

Во внесудебном банкротстве вся процедура организована проще, хотя и здесь нужно строго следовать закону. Обратиться в МФЦ можно, если размер обязательств составляет от 50 до 500 тыс. руб., а приставы окончили исполнительное производство по причине отсутствия у должника имущества.

Алгоритм действия для списания долгов через МФЦ в 2020 году таков:

  • заполняется заявление, в котором нужно точно указать перечень кредиторов и размер задолженностей;
  • заявление подается сразу в МФЦ, а уведомлять кредиторов не нужно, это сделают сотрудники центра;
  • специалисты МФЦ сами разместят информацию о желании должника пройти банкротство на Федресурсе;
  • если в течение 6 месяцев кредиторы не подадут возражений, будет принято решение о признании банкротом, списании долгов.

Важно правильно заполнить заявление. После окончания дела спишутся только долги, включенные в приложение к заявлению. Поэтому желательно оформлять документ и проходить дальнейшие этапы при сопровождении юриста.

Преимущества и минусы списания кредитных долгов по банкротству

Самый очевидный плюс от прохождения банкротной процедуры — списание долгов по кредитам, займам, другим обязательствам. Дополнительным преимуществом внесудебной процедуры является отсутствие расходов на управляющего, пошлины.

К минусам любой формы банкротства можно отнести:

  • сложность и длительность судебной процедуры;
  • значительные расходы при ведении дела через арбитраж (общая сумма трат может составить до 200 тыс. руб.);
  • продажа активов, если банкротство идет через суд;
  • возможная ответственность за преднамеренное или фиктивное банкротство;
  • последствия, которые наступают для банкрота (например, запрет на получение руководящих должностей в организациях на срок от 3-х лет);
  • большой перечень документов и сведений, которые нужно подготовить для суда.

Естественно, больше всего минусов у судебного банкротства, которое не всегда завершается списанием долгов. Но и упрощенное банкротство подходит не для всех.

С сопровождением юриста можно полностью снять риски того, что долги не спишут, сохранить часть имущества, максимально быстро пройти все этапы процедуры. Звоните, наши юристы помогут со списанием долгов через банкротство!

Наша команда

Максим Поляк

Руководитель департамента сопровождения процедур банкротства

Андрей Холуев

Ведущий юрист отдела банкротства физических лиц

Екатерина Урываева

Юрист отдела банкротства физических лиц

Исраил Хашагульгов

Ведущий юрист судебного департамента

Никита Облезнев

Ведущий эксперт по списанию долгов

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Источник: https://fcbg.ru/zakon-o-spisanii-dolgov

Закон о списании долгов

Законы по которым можно списать долги

Существуют ли законные способы списать долги? Да, у граждан есть право избавиться от задолженностей, если нечем платить — через суд или через МФЦ. Но люди ждут мифический закон о списании долгов, гарантирующий моментальное избавление от кредитов и микрозаймов. Рассказываем о способах списания задолженностей в 2020 году.

Законно списать старые долги налоговой

Закон Путина от 28.12.2017 №436-ФЗ позволил гражданам официально избавиться от налоговых задолженностей по имущественным налогам. Правда, возникших до 2015 года. Списание за поздние периоды (с 2016 по 2020) пока не предлагается, поэтому к налоговым долгам стоит относиться внимательнее.

Проверить себя можно на официальном сайте ФНС nalog.ru или на сайте Госуслуг.

Получить план списания ваших долгов

Списать долги или их часть по ипотеке с помощью государства

Заемщики могут на совершенно законных основаниях снизить размер задолженности по ипотечным кредитам. Это право им обеспечено Постановлением Правительства №373 и Постановлением №961 о продлении программы.

Заемщики, попавшие в затруднительную финансовую ситуацию, могут получить субсидию на погашение ипотечного кредита. Это позволяет им списать до 30% от основного долга, но не более 1,5 миллиона рублей.

Кто может получить субсидию по ипотеке

  • родители попечители или опекуны, на попечении которых есть несовершеннолетний ребенок;

  • ветераны боевых действий;

  • лица с инвалидностью или родители (попечители) детей-инвалидов;

  • заемщики, если на иждивении у них студенты очной формы возрастом до 24 лет.

Благодаря государственной программе поддержки ДОМ.РФ заемщики по ипотечным кредитам могут законно списать часть долга, а также снизить размер процентной ставки.

Рискованный способ — срок давности взыскания

Даже не способ, а шанс законно списать долги определен статьей ст. 196 ГК РФ, устанавливающей срок исковой давности.

По закону, у кредитора есть три года, чтобы обратиться в суд за взысканием — со дня, когда заемщик перестал платить. Если банк подаст в суд после истечения исковой давности, а заемщик возразит, что срок давности истек, то суд не будет рассматривать дело, и просто откажет банку.

Важный момент — если заемщик не подаст возражения, то суд рассмотрит дело и взыщет долг даже по истечении трех лет. Как рассчитывать срок исковой давности, и какие возражения направлять в суд, мы рассказали в этом материале.

Но списание кредитных долгов таким способом имеет негативные стороны:

  • заемщику придется скрываться от кредитора в течение 3 лет;

  • кредитная история будет безнадежно испорчена, что осложняет получение займов в дальнейшем;

  • сомнительно, что банк забудет обратиться в суд. Долги сейчас отслеживаются автоматически, и отдел взыскания своевременно уведомляют о просрочках.

Банкротство как способ списать долги

127-ФЗ – федеральный закон о банкротстве физических лиц — вот настоящий закон о списании долгов физическим лицам. Достаточно признать себя банкротом и избавиться практически от всех видов задолженностей:

  • по кредитной карте, потребительским займам, автокредитам и ипотеке;

  • по налогам и штрафам ГИБДД;

  • по ЖКХ;

  • по долгам, образовавшимся в ходе финансово-хозяйственной деятельности ИП.

В 2020 году существует два вида банкротства:

  • платно через суд можно списать долги от 350 тысяч рублей до миллионов.

  • бесплатно через МФЦ можно списать от 50 до 500 тысяч рублей, но у человека должны быть закончены все дела у приставов.

Читать закон №127-ФЗ в действующей редакции

Банкротство в Арбитражном суде

  1. Сумма долга. В законе написано, что кредитор может подать на банкротство гражданина, когда долг больше 500 тысяч рублей не выплачивается больше 3 месяцев.

    Если человек сам заявляет о финансовой несостоятельности, сумма не ограничена (если долг меньше 350 000 р. — не выгодно).

    При подаче заявления гражданину нужно доказать невозможность выплаты долгов и пояснить причины.

  2. Имущество. Человек может заявить в суд о банкротстве, если у него есть имущество, либо если нет ничего — одни долги и пени. Кроме единственной квартиры, ценное имущество продадут, но на улицу вас суд не выгонит.

  3. Стоимость. Подробно о стоимости рассказано здесь. Вкратце: обязательные расходы при банкротстве физ лица — не менее 50 000 рублей, плюс расходы на юриста — столько же. Цена банкротства зависит от сложности дела — много ли банков участвует, надо ли продавать имущество.

  4. Как проходят дела о банкротстве физических лиц в суде. Должник подает в суд заявление, суд рассматривает документы и решает, что человек финансово несостоятелен.

    Назначает финансового управляющего, чтобы тот проверил собственность должника, его доходы и сделки с имуществом — может, все продано, чтобы списать долги и ничего не платить? Если есть машина, дача, гараж, иная собственность, кроме единственного жилья — их продадут, и деньги выплатят кредиторам. Если нет — управляющий подтвердит, что продавать нечего, и рассчитываться нет возможности.

    Когда все продано, или ничего не найдено, финуправляющий отчитывается суду, сколько долгов осталось, и суд выносит решение — списать долги и признать гражданина банкротом.

    Более подробно мы рассказали о процессе в этой статье.

Внесудебное банкротство в МФЦ

Об списании долгов без суда законодатели вещали давно, но в связи с пандемией пришлось ускориться — летом 2020 Путин подписал новый закон о внесудебном банкротстве.

С 1 сентября 2020 года для можно бесплатно списать кредиты через МФЦ.

Внесудебная процедура позволяет списать следующие виды задолженностей:

  • кредиты;

  • займы, микрозаймы, поручительство;

  • долги гражданам, кроме алиментов;

  • налоги, штрафы, долги по ЖКХ.

Особенности внесудебного банкротства заключаются в том, что избавиться от просроченных задолженностей человек может только по собственному желанию. Банк не может подать на внесудебное банкротство гражданина.

Конечно, бесплатная процедура — не для всех. Что нужно, чтобы списать долги через МФЦ:

  • оконченные испол. производства по ч.4 п.1 ст. 46 № 229-ФЗ: судебные приставы вернули исполнительный лист кредитору из-за отсутствия имущества у должника;

  • сумма задолженностей от 50 000 до 500 000 рублей;

  • нет имущества и доходов. Бесплатное признание несостоятельности разработано для малоимущих — подойдет для безработных, для пенсионеров и работающих граждан, если доход на члена семьи не больше МРОТ.

Как проходит банкротство в МФЦ:

  1. Записываемся в МФЦ по месту постоянной или временной регистрации.

  2. Составляем перечень кредиторов — указываем, кому и сколько вы должны.

  3. Обращаемся в МФЦ на прием, берем с собой паспорт, свидетельство о регистрации, если обращаетесь не по прописке, список кредиторов, информацию о счетах в банках. Составляем заявление в центре, получаем расписку о приеме документов.

  4. В течение 1 рабочего дня работник проверяет, закрыты ли ваши дела в ФССП по нужной статье. Если все правильно, заявление передается в ЕФРСБ. Если последует отказ — вам придет соответствующее извещение в течение 3 рабочих дней.

  5. В реестре банкротов на портале Федресурса публикуется объявление, что гражданин намерен списать долги перед следующими кредиторами (перечисляются из списка, который человек сообщил в МФЦ). Эти кредиторы могут проверить имущество должника, и если найдут лишнюю квартиру/машину/яхту — подадут возражения в Арбитраж.

    Тогда внесудебное банкротство отменят, введет судебное банкротство, но дело пойдет не в пользу гражданина — его буду считать недобросовестным, поскольку он скрыл имущество.

  6. Если возражений не было, через полгода банкротство завершается, а долги списываются.

Последствия банкротства в МФЦ и в суде почти одинаковые

  • вы не можете признать себя банкротом повторно в течение 10 лет после списания долгов в МФЦ, и 5 лет после судебного банкротства;

  • вы не можете управлять компаниями в течение 3 лет;

  • вы не можете обращаться за оформлением кредита, не поставив кредитора в известность о пройденной процедуре — 5 лет.

Если вы хотите избавиться от налоговых долгов, но у вас или у супруга есть имущество — лучше рассмотрите вариант судебного банкротства. Процедура отработана годами, наши юристы знают, что делать, и как списать кредиты без последствий.

Какие законы планируют принять в будущем

Рассмотрим, какой закон находится на стадии рассмотрения и может быть принят в ближайшее время:

  1. Законопроект о списании безнадежных долгов по ЖКХ. Наряду с избавлением от коммунальных задолженностей, закон призван решить проблему с начислением управляющими компаниями штрафов и пени за долги, срок исковой давности по которым уже истек.

  2. Проект закона о сокращении срока хранения кредитной истории. Новый закон предполагает сократить срок хранения КИ заемщика с 10 до 3 лет. Пока также не принят.

Итак, единый закон о списании долгов по кредитам физических лиц не существует. Но есть масса способов избавиться от задолженностей либо уменьшить их размер.

Хотите подробнее узнать, как? Свяжитесь с нашими кредитными юристами по телефону или задайте интересующий вопрос онлайн.

: наши услуги по банкротству физ. лиц

Источник: https://2lex.ru/zakon-o-spisanii-dolgov/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть