Заявка на снижение ставки по ипотеке

Содержание

Заявление на снижение процентной ставки по ипотеке — особенности документа, образец

Заявка на снижение ставки по ипотеке

Банковские предложения по ипотеке в 2020 году удивляют максимальным снижением ставок. Заемщикам, оформившим жилищный займ с высокими процентами, предоставляется возможность получить снижение через подачу соответствующего документа в финансовое учреждение.

Заявление на снижение процентной ставки по ипотеке не требует сбора нового пакета документов, как при рефинансировании текущего долга. Удобство для клиента заключается в возможности подачи через обратную форму банка или личным визитом в представительство кредитора.

Нюансы заполнения в 2020 году

Законодательно документ должен рассматриваться в любой форме, но при этом кредитующая организация не обязана снижать процентную ставку. Если банк располагает собственным бланком заявления об уменьшении ставки по ипотеке, заемщик в праве подавать любой вид, независимо от официальных форм.

В основных нюансах заполнения:

  • в шапке указывается получатель (кому направляется заявление), личные данные;
  • здесь же обязательно фиксируется номер действующего ипотечного договора;
  • в тексте заявления пишется обращение с просьбой пересмотреть, и уменьшить действующую ставку, а также причину: в результате снижения процентов по новым жилищным программам;
  • обязательно указывается способ получения ответа, куда направляется новый график платежей при положительном решении.

Примерный образец документа выглядит так:

Важно учесть – если указанный обслуживающим банком минимальный процент (за исключением льготных займов с государственной поддержкой) равен или превышает действующую ставку по ссуде на недвижимость, подавать документ бессмысленно.

Схема рассмотрения банком вопроса о снижении ставки

Что учитывается финансовой организации, если инициировано заявление о снижении процентной ставки по ипотеке со стороны заемщика?

Банковские структуры изучают следующие моменты:

  • оформление ипотечного договора осуществлялось не менее, чем за 1 год до подачи заявления;
  • остаток долга по жилищному займу менее 500 тыс. руб. (сумма может изменяться в зависимости от конкретного финансового учреждения);
  • на дату подачи документа с просьбой о снижении отсутствует процедура реструктуризации.

При рассмотрении заявления заемщика финансовая структура учитывает также уровень риска потенциального плательщика – наличие просроченных платежей, низкого уровня доходов приведет к отказу в снижении ставки.

Вероятность одобрения от банка

Если кредитование происходило в 2014-2015 годах, есть смысл обращаться за понижением годовых процентов через подачу письменного или электронного заявления. Период характеризовался предложениями с высокими % на ипотечные займы ввиду грянувшего экономического кризиса.

Шансы на одобрение повышаются, если:

  • оставшийся срок кредита превышает 12 месяцев;
  • в процессе выплаты ипотеки отсутствуют задержки по ежемесячным платежам, нет просрочек более 5 дней;
  • не проводилось рефинансирование или реструктуризация ипотечного долга;
  • взята социальная ипотека с изменениями в составе семьи и прочих личных данных согласно действующим программам со сниженной ставкой.

Заемщики также вправе обжаловать решение финансовой организации не снижать установленную ранее годовую ставку. Если заявление получило отказ, о чем клиенты уведомляются в письменной или электронной форме (зависимо от указанного в документе источника получения информации), существует порядок досудебного или судебного решения.

Преимущество отдается жилищным займам со ставками от 13% в год, на которые оформлены все виды страховых полисов или комплексное страхование. Отказ от страховки (за исключением обязательного имущественного страхования) после получения ссуды на недвижимость или в течение ее выплаты станет негативным фактором при рассмотрении заявления.

Способы повысить шансы на перерасчет процентов

Существенно снизить ставки по ипотечным ссудам подачей соответствующего заявления могут такие категории заемщиков:

  • предварительно подавшие документ на снижение в сторонний банк и получившие одобрение – финансовые структуры не желают расставаться с собственными клиентами, одобрение со стороны конкурентов мотивирует на положительный ответ;
  • граждане с обращением в АИЖК (Агентство ипотечного жилищного кредитования), направляющих держателя ипотеки к банкам-партнерам;
  • клиенты с добросовестным погашением кредитных обязательств.

Если онлайн-заявление недоступно, соискатель может направить заявление заказным письмом в отделении Почты России либо лично подать заполненный бланк в любом филиале своего банка.

Заключение

2020 год отличителен сильным падением ипотечных процентов, что позволяет получить минимальные тарифы по жилищным займам с существенным сокращением ежемесячного взноса.

Клиентам без просроченных платежей выгодно подавать заявление для дальнейшей экономии на общей сумме ипотеки.

Перерасчет производится только на остаток текущего долга, выплаченные ранее суммы не компенсируются, не подлежат пересмотру.

Источник: https://rukrediti.ru/zajavlenie-na-snizhenie-procentnoj-stavki-po-ipoteke-osobennosti-dokumenta-obrazec/

Как снизить процентную ставку по ипотеке

Заявка на снижение ставки по ипотеке

Всем привет.

У меня как и у многих есть ипотека. Расскажу свою историю, которая длилась полгода в попытках изменить выплату в лучшую сторону в нескольких частях.

1 часть.

Июль – Сентябрь.

Брал ипотеку с Сбербанке под 11.4 процента на 10 лет. В июле 2017 года попытался снизить процентную ставку на волне снижения ставки рефинансирования.

Написав заявление в Сбербанке, которое упорно не хотели принимать в отделении банка, но все-таки приняли и сказали ждать 20 дней, в итоге прождал 2 месяца и получил отказ.

Подробнее об этом писал статьей ранее https://pikabu.ru/story/snizhenie_protsentnoy_stai_po_ipot…

Честно, я был расстроен, т.к. многие писали, что им снизили, как оказалось – у них был более высокий процент. Те у кого было меньше 12 процентов тоже получили отказ. На фоне чувства, что всем дали , а мне нет начал собирать информацию, что еще можно сделать.

2 часть.

Сентябрь-Октябрь.

Сразу же наткнулся на информацию о “программе помощи заемщикам АИЖК”, где можно было ожидать от государства снжения долга по ипотеке на 30%. Был перечень условий, и был пункт:

“В случае несоблюдения не более двух условий, предусмотренных

пунктом 8 настоящего документа, выплата возмещения в рамках

программы допускается в соответствии с решением межведомственной

комиссии в порядке, предусмотренном положением о межведомственной

комиссии.”

Как раз я не подходил по 1 пункту, это “на дату написания заявления платеж увеличился на 30% по сравнению с датой на момент подписания кредитного договора”.

Ну думаю отлично, все условия соблюдены, буду собирать документы, которые снова нужно было предоставить в Сбер.

1. НДФЛ

2. Кредитный договор.

3. Документы на в квартиру

4. Трудовые.

5. Анкеты.

На все ушло 2 недели. В итоге получил отказ без объяснения причин. Также об этом рассказывал пикабушникам.

https://pikabu.ru/story/programma_pomoshchi_zaemshchikam_aiz…

3 часть. Финал.

Ноябрь-Февраль.

Тут я понял, что отступать за потраченные силы и нервы, время нельзя.

Решил рефинансировать свой ипотечный кредит Сбера в АИЖК, который предлагал 9,7 против моих 11,4%

Пришел к представителю АИЖК на словах посчитали , что можно сделать. Принес снова справки 2ндфл, копию трудовой, кредитный договор Сбера, справка-остаток по текущему кредиту и подал заявление на рассмотрение возможности рефинансирования. Через 3-4 дня пришло одобрение.

Получил инструкции по сбору документов, процедура подобная той, при которой вы оформляете кредит.

1. Справки о доходах членов семьи.

2. Копии трудовых.

3. Оценка имущества (попросите список удостоверенных организаций).

4. Разрешение от органов опеки.

5. Техпаспорт квартиры, договор долевого участия, акты приемки.

6. Выписки из ЕГРН (свидетельство).

7. Справки об оплате, чеки.

Процедура заняла почти месяц.

В конце декабря нам позвонили и назначили сделку на середину января – после праздников.

На сделке подписали документы, по которым текущий процент у нас составит 9 процентов + 0,7% страхование имушества и жизни(организиацию можете выбрать сами из списка акредитованых наиболее выгодная для вас.) и платить надо будет банку ВТБ , а с него уже на расчетный счет АИЖК, но пока что будет 11%. Почему? Что бы данный процент вступил в силу, надо:

1. АИЖК в течении 2 дней перечислит средства, для погашения остатка по кредиту, идем в банк и закрываем ипотеку в Сбере.
Не забудьте при закрытии ипотеки со Сбером обратиться в страховую о прекращении кредитного договора и возврате денег за страховку.

2. Пишем в Сбере заявление на снятие обрменения банком с недвижимости (обязательно скажите, что рефинансирование, т.к. стандартный срок снятия обременения – 30 дней, при рефинансировании – 14 дней).

3. Через 14 дней получаем справку у Сбербанка о снятия обременения и закрытия договора.

4. Идем в МФЦ с сотрудником АИЖК (ВТБ) подаем документы на кабалу новым банком, которое “подшивается” неделю. Через неделю забираем.

5. Приходим в ВТБ в окошко АИЖК и отдаем документы.

6. В итоге с 1 числа месяца, следующего после окончательной подачи документов в ВТБ у вас процентная ставка становится 9%, а до этого момента у вас будет ровно 11%.

Сегодня я прошел весь этот круг до конца.

По факту, что получилось, какие плюсы:

1. Уменьшил срок кредита до 5 лет, а значит и переплата будет меньше.

2. Уменьшил процент по ипотеке, а “значит и переплата будет меньше”.

3. Возможно платить частично-досрочное погашение на уменьшение срока, а это опять же , “значит и переплата будет меньше.”

4. Так же можно уменьшить платеж при частично-досрочном погашении.

5. Ежемесячный платеж сейчас составляет столько же сколько платил Сберу, до осталось гасить кредит 5 лет, вместо 8.

Из минусов – их нет, ушли время, деньги на копии документов, госпошлины чуть-чуть и оценка имущества = примерно  4  тыс. всего.

Кто давно думает – не думайте – делайте, оно того стоит.

Источник: https://pikabu.ru/story/kak_snizit_protsentnuyu_stavku_po_ipoteke_7722832

Снижение процентной ставки по действующей ипотеке ДомКлик

Заявка на снижение ставки по ипотеке
С 2020 года в стране отмечается снижение процентных ставок по ипотечным займам. Причинами тому являются уменьшение ключевой ставки рефинансирования, установленной Банком России, и стабилизация экономической ситуации в целом.

Сейчас брать ипотеку куда выгодней, чем, к примеру, 2-3 года назад.

Но как в такой ситуации быть заемщикам, оформившим кредитные договоры задолго до снижения ключевой ставки? Имеют ли они право на снижение ставки по ипотеке?

Имеют, но данная процедура имеет ряд важных нюансов в зависимости от того, какой способ изменения ставки будет выбран, и будет ли при этом присутствовать изменение кредитного учреждения. Подробности рассмотрим далее.

  • 1 Кто вправе обратиться за снижением ипотечной ставки
  • 2 Советы новым заемщикам 2.1 На какую недвижимость можно понизить ставку
  • 2.2 Кто может получить одобрение на снижение ставки
  • 3 Варианты снижения ставок по ипотеке в «своем» банке
  • 4 Когда можно провести реструктуризацию?
  • 5 Условия уменьшения ставки
  • 6 Условия снижения процентов по кредиту по программе рефинансирования
      6.1 Онлайн-заявка на ДомКлик для рефинансирования ипотеки Сбербанка
  • 7 Заявление на снижение процентной ставки по ипотеке и необходимые документы
  • 8 Как оформить?
  • 9 Порядок изменения условий
  • 10 Ипотека под 6 % при рождении 2 и 3 ребенка в 2020 году
  • 11 Что делать в случае отказа
  • 12 Иные способы
  • 13 Снижение процентной ставки по действующей ипотеке Сбербанка в 2020 году
  • 14 Требования к ипотечному кредиту
  • 15 Плюсы и минусы снижения ставки в «своем» банке
  • 16 Как было до 2020 года
      16.0.1 Актуальные предложения
  • Кто вправе обратиться за снижением ипотечной ставки

    В принципе, это может сделать любой клиент, ранее взявший ипотеку под больший процент. Обычно к таким заемщикам предъявляется ряд стандартных требований.

    • срок действия текущего договора не менее 4-6 месяцев при отсутствии просрочек;
    • подтверждение платежеспособности заемщика;
    • согласие супруга (супруги) для заемщиков, находящихся в браке.

    Банк вовсе не обязан рефинансировать заемщика. Но если условия для новых клиентов значительно улучшились, а обязательства по текущей ипотеке выполнялись без нарушений, добиться пересмотра кредитной ставки вполне реально.

    Советы новым заемщикам

    Способы снижения ставки для потенциальных заемщиков:

    1. Оформить договор на страхование жизни и здоровья — 1%. Однако, если учитывать стоимость полиса, фактическая экономия составляет 0,5%.
    2. Провести регистрацию ипотеки без посещения МФЦ и Росреестра — 0,1%.
    3. Снизить процентную ставку по ипотеке через ДомКлик, подав онлайн-заявку — скидка 0,3%.
    4. Приобрести квартиру у застройщика по скидке на срок до 12 лет — 2%.
    5. Подтвердить доход — 0,3%.

    Выяснить истинную выгоду поможет кредитный калькулятор ДомКлик.

    Важно учитывать, что не все квартиры идут со скидкой. Перед оформлением необходимо ознакомиться с предлагаемыми застройщиками вариантами по сниженным ставкам.

    На какую недвижимость можно понизить ставку

    Снизить ставку по кредитованию можно на любую недвижимость, но при условии оформления ипотеки на обычных условиях, без льгот.

    Кто может получить одобрение на снижение ставки

    Подать обращение может каждый человек, но только при соблюдении обязательных условий банка. Отличным бонусом станет, если у клиента уже открыт сберегательный счет на крупную сумму денег.

    Важно помнить! Программа на снижение ставки кредитования прекращена и оформить заявление невозможно!

    Какие ставки по ипотеке Домклик?

    Размер минимальной ставки по ипотеке, оформленной через Домклик, составляет семь целых четыре десятых процента.

    Если пользователь оформляет ипотеку по паспорту и еще одному любому документу, ему предлагаются следующие ставки:

    1. Восемь с половиной процентов в случае оплаты минимум пятидесяти процентов изначальной выплаты и приобретения квартиры у аккредитованного застройщика.
    2. Если же пользователь зарегистрировал сделку онлайн, ему предлагается ставка восемь целых четыре десятых процентов.

    В случае покупки жилья в заем на любом вторичном рынке или на первичном у застройщика, не аккредитованного Сбербанком, при наличии выплаты более пятидесяти процентов займа, можно получить ставку до десяти с половиной процентов за год.

    Выплату размером в семь целых четыре десятых процентов можно получить лишь зарплатным клиентам, покупающим новостройку у любого аккредитованного застройщика, оформившего страховку и доверившего регистрацию договора online сервису.

    Для получения ипотеки под семь процентов, заемщику нужно соответствовать следующим условиям. Он должен быть старше двадцати одного года. Заемщику может быть максимум семьдесят лет. Также у него должен быть трудовой стаж минимум шесть месяцев.

    Варианты снижения ставок по ипотеке в «своем» банке

    Уменьшить ставку в “своем” банке можно несколькими способами.

    1. При помощи программы перекредитования ипотеки, ранее выданной банком (при наличии). Некоторые банки официально включают в свою линейку программы рефинансирования собственных ипотечных кредитов. Но таких предложений мало. Дело в том, что изменение условий ипотечного договора в части снижения процентной ставки считается ухудшением кредитного портфеля и приравнивается к реструктуризации кредита, что, в свою очередь, по требованию ЦБ РФ влечет увеличение расходов на создание банковских резервов. Это банку не выгодно.
    2. Воспользоваться программой государственной поддержки. Для отдельных категорий населения государство предоставляет безвозмездную субсидию на приобретение жилья. Так, закон о снижении процентов по ипотеке для молодых семей предполагает временное установление льготной ставки 6 % при рождении 2-го и 3-го ребенка на три и пять лет соответственно.
    3. Обратиться в банк с просьбой о снижении ставки по действующей ипотеке. Такой вариант особенно актуален при снижении ставок на ипотечном рынке. Еще 3 – 4 года назад стандартной считалась ставка 13-15 % годовых. Клиенты, взявшие тогда ипотечный кредит, могут обратиться в свой банк и рефинансировать его под 9-10 %.

    Как снизить ставку до подписания ипотечного договора

    Если вы только обращаетесь за ипотекой в Сбербанк, сразу обратите внимание на зависимость ставки от условий кредита. Постарайтесь уменьшить процент насколько это возможно, выполнив условия кредитора. Как снизить процентную ставку по ипотеке Сбербанка

    :

    • оформление полиса финансовой защиты заемщика — 1%;
    • выбор квартиры на портале ДомКлик — 0,3%;
    • первый взнос свыше 20% — 0,2%;
    • есть зарплатная карта Сбербанка — 0,5%;
    • приобретение квартиры у застройщика-партнера банка — 2%;
    • молодая семья — 0,4%;
    • отсутствие документов о трудовой занятости и доходе +0,8%.

    Можно снизить процент по ипотеке в Сбербанке, использовав в качестве первого взноса средства жилищного сертификата. Такие кредиты выдаются на льготных условиях.

    Случается и другая ситуация, когда клиенту уже одобрена ипотека в Сбербанке под определенный процент и дан срок на оформление займа. В этот период банк запускает выгодную акцию или снижает базовые ипотечные ставки. Получается, что будущий заемщик берет одобренный кредит под более высокий процент, чем новые клиенты банка.

    В этом случае можно оформить отказ по текущему решению Сбербанка и подать все те же документы вновь на рассмотрение (). Если ответ кредитора будет положительным, клиенту удастся получить пониженную процентную ставку. В противном случае его ждет отказ, ведь предыдущее одобрение не дает гарантии утвердительного ответа по новой заявке.

    Рекомендуемая статья: Ипотека Россельхозбанка для молодой семьи

    Когда можно провести реструктуризацию?

    Сейчас, в 2020 году, Сбербанк реструктурирует ссуды, оформленные ранее, когда доходы были выше, и платить было несложно. В нынешней ситуации многие оказались в положении, когда семейный бюджет не выдерживает нагрузки в силу падения курса рубля, повышения цен на продукты и товары народного потребления.

    Если по кредиту на момент обращения есть просрочка, банк ответит отказом. Поэтому перед подачей заявки погасите все текущие платежи. Как минимум 20% цены жилья должно быть оплачено. Минимальный остаток долга – 300 000 руб.

    Максимум оговаривается индивидуально. Есть программы, в которых ипотека предполагает выплату 10, а то и 12 млн. В различных регионах эти значения отличаются. Так, если в Москве можно получить 10 млн руб.

    то в другом городе будет доступно, скажем, только 8.

    Предлагаем ознакомиться Неустойка за просрочку по договору оказания src=»https://s-ipoteka.info/wp-content/uploads/2019/09/Pereraschet-protsentnoj-stai-po-ipoteke-v-Sberbanke.jpg» class=»aligncenter» width=»800″ height=»450″[/img]

    Других ограничений для подачи заявки нет.

    Испытываете финансовые трудности? Не желаете больше платить по завышенной ставке? Хотите пересмотреть сроки пользования кредитными средствами? Обращайтесь в любое отделение Сбербанка, приносите документы на ипотеку, пишите заявление. Требования к заявителям стандартные. Решение, конечно, за банком, но если причина объективная и существенная, вы получите одобрение.

    Люди, переживающие сложный период, нуждающиеся в материальной поддержке, обращаются в Сбербанк и получают помощь. Еще несколько лет назад платить долги по ипотеке было несложно.

    Но со временем могло произойти что угодно, и если события повлекли снижение уровня жизни, необходимо произвести перерасчет процентов, чтобы снизить ставку.

    В этом случае переплата будет меньше, и выплата ипотеки станет доступнее.

    Сбербанк принимает любые доводы. Рождение ребенка, ухудшение здоровья заемщика, другие предпосылки, послужившие причиной ухудшения положения, принимаются к рассмотрению. Наличие зарплатной карты увеличивает шансы услышать согласие. Если есть депозитный счет, но ипотека в Сбербанке не оформлялась, можно рассчитывать на перерасчет ставок и процентов.

    Последние годы показали, насколько экономика страны может быть нестабильной. Работодатели не в состоянии платить, как раньше. Много компаний закрылось, и люди оказались без зарплаты.

    Когда прибыль снизилась, а ипотека осталась, выплачивать процент нечем, все заканчивается просрочкой. Перерасчет ставки по процентам позволяет исключить этот риск, если обратиться в кредитно-финансовую организацию своевременно.

    Дело в том, что квартира или дом находится в залоге у банка, и если запустить ситуацию, то можно остаться без жилья.

    Расписывать в заявлении на перерасчет, что именно произошло, и почему появилась необходимость в перерасчете ставки с процентами, не нужно. Бланк заявки на перерасчет процентов предполагает указание ключевых аспектов, исключая «лирику».

    Оформляя онлайн кредит, не придется ничего разъяснять. Достаточно заполнить обязательные поля формы перерасчета, указать дополнительную информацию и дождаться предодобрения. Собирайте документацию, приходите в назначенный день в офис Сбербанка.

    Подписывайте новое соглашения, реструктурируйте ипотеку под новый процент.

    Как составить заявление

    От того, насколько грамотно составлено заявление на снижение процентной ставки по ипотеке, зависит вероятность уменьшения такого показателя. Обращение направляется в банк, выдававший ипотечный кредит, и в нем указываются:

    • персональные сведения обращающегося лица: Ф.И.О. и адрес проживания;
    • контакты заявителя для отправки принятого решения (почтовый адрес, электронная почта, мобильный или стационарный телефонный номер);
    • сведения о гражданском паспорте обращающегося (серия с номером, дата и орган выдачи);
    • наименование финансовой организации, в которую направляется заявление на снижение процентной ставки;
    • цель подачи заявления (непосредственно снижение действующей ставки);
    • основание для уменьшения процента (например, понижение устанавливаемой ЦБ ключевой ставки, изменение условий действующей программы кредитования, ухудшение финансового положения или прочие личные обстоятельства, вхождение в категорию льготников, вступление в силу нового затрагивающего финансовые отношения закона, реализация государственной программы);
    • информация о действующем кредитном договоре, ставка по которому должна быть снижена (дата его заключения, номер);
    • дата составления заявления;
    • личная подпись обращающегося гражданина;
    • перечисление прилагаемых документов или копий (при их наличии).

    Заявление может быть составлено в свободной форме по общепринятому стандарту: в правом верхнем углу прописывается, куда и от кого направляется обращение, тут же можно указать адрес регистрации или фактического проживания, паспортные сведения. Далее по центру пишется слово «Заявление», а под ним будет находиться текст. Внизу слева указывается номер телефона для связи и дата, а справа ставится подпись.

    Источник: https://vsk-ipoteka.ru/trebovaniya-bankov/pereschet-ipoteki-v-sberbanke.html

    Как подать онлайн заявку на снижение процентной ставки по ипотеке Сбербанка | Ипотека онлайн

    Заявка на снижение ставки по ипотеке

    О возможности подать онлайн заявку на снижение процентной ставки по ипотеке Сбербанка сегодня слышали многие.

    Стоит обратить внимание на то, что именно у лидера отечественного кредитно-финансового рынка уже сейчас действуют наиболее привлекательные условия получения крупного займа для покупки жилья.

    Более того, даже у тех, кто уже произвел оформление кредита, есть шанс на пересмотр договора и реструктуризацию долга. Как это сделать и что стоит учесть? Попробуем разобраться.

    Как снизить ставку?

    Единственный легальный способ пересмотра ранее оформленных договорных отношений состоит в том, чтобы подать онлайн заявку на снижение процентной ставки по ипотеке Сбербанка в подразделение, где выдавался займ. Разница в итоговой сумме выплат в этом случае может быть очень солидной.

    Достаточно сказать, что в сравнении с 2015 годом, когда размеры процентных ставок достигали в случае с ипотечными займами 17%, сегодня эти показатели стали гораздо более лояльными. По программам господдержки она и вовсе составляет 6%. Средние показатели варьируются в диапазоне 9-12% годовых.

    Самыми выгодными выглядят предложения на покупку новостроек, а также вторичного жилья и частных индивидуальных домов.

    Соответственно, размер выплат, в зависимости от программы, может сократиться на 30-40% — для ставок по рефинансированию действует актуальный показатель в 9,5-11,9%.

    Чтобы получить желаемый пересмотр, рекомендуется посетить отделение или воспользоваться специальным разделом для обращений на сайте организации.

    Рекомендуемая статья:  Рефинансирование ипотеки Сбербанка в Россельхозбанке

    Условия для снижения

    На каких условиях можно подать заявление в Сбербанк онлайн на уменьшение процентов по ипотеке? Стоит понимать, что пересмотр или рефинансирование таких кредитов не является обязанностью банка, и он может как дать положительный ответ, так и отказать в предоставлении такого рода уступок.

    Взвешивая свои шансы на успех, стоит учитывать следующие моменты:

    1. Остаток выплат по займу должен превышать показатели в 500 000 рублей.
    2. Ранее не проводилось рефинансирование ставки по другим причинам.
    3. Действующая ставка выше, чем предлагаемые варианты по рефинансированию.
    4. Текущий заем был оформлен более 12 месяцев назад — максимального ограничения по срокам действия нет.
    5. У заявителя нет просрочек или задолженностей по ежемесячным выплатам.

    Важно учесть, что даже при положительном решении о рефинансировании, при отсутствии полиса страхования жизни (оформляется при заключении договора добровольно), итоговая ставка будет еще на 1% выше. Нельзя подать заявку на пересмотр по ряду программ. Так, Военная ипотека и Строительная сберегательная касса не предусматривает возможностей для изменения размеров выплат.

    Уже поданное и сформированное по всем правилам заявление рассматривается на протяжении 30 дней с момента его поступления.

    Важно! На данный момент даются ответы только по ранее составленным обращениям. Кредитно-финансовая организация готова рефинансировать кредиты по заявкам новых клиентов с ипотечными долгами в других банках (переводом в Сбербанк с уменьшением ставки). Но действие программы может быть возобновлено.

    Способы и порядок обращения

    Существует три способа составления заявления на снижение размеров ипотечных ставок. Рассмотрим все доступные варианты более подробно:

    1. Понижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанк онлайн. Производится в личном кабинете, через форму обращения (значок Письмо), выбрав блок Прочее, затем Кредиты и соответствующий вариант Рефинансирование. Для получения ответа от банка стоит выбрать пункт Письменно, ввести e-mail адрес. Форма обращения к банковской организации не установлена и может быть произвольной, обязательно указывается дата оформления договора, его индивидуальный номер. Заранее следует скачать или взять в отделении специальный бумажный бланк, заполнить его, отсканировать и приложить к письму при отправке.
    2. На сайте DomClick, являющемся дочерней структурой банка. Если оформить заявление на снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанк онлайн по какой-то причине не удалось, можно воспользоваться этим сервисом. Среди его очевидных преимуществ — возможность использования логина и пароля на основном сайте банка. Написание заявления тоже максимально упрощено, происходит прямо на титульной странице.
    3. В отделении. Сюда нужно прийти с паспортом, кредитным договором, свидетельством о собственности. Заполнить бумаги поможет сотрудник организации.

    Рекомендуемая статья:  Как купить дачу в ипотеку

    Что делать, если сотрудники говорят о невозможности снижения ставки по ипотеке

    Если заявка на снижение ставки по ипотеке в Сбербанк онлайн не принимается к рассмотрению по объективным причинам: в связи с окончанием сроков действия предложения или при закрытии программы рефинансирования, сотрудники могут вынести решение об отказе со 100% вероятностью. Кроме того, по ряду программ просто бессмысленно подавать такие заявления ввиду того, что на них действие программы не распространяется.

    Еще один важный момент касается тех, кто уже оформил заявку: помните — банк не обязан удовлетворять требования клиентов, все уступки производятся в индивидуальном порядке. При отсутствии грубых правовых нарушений обращение в суд с попыткой добиться изменения размеров ставки в обязательном порядке будет обречено на провал.

    Оцените автора (1 5,00 из 5)

    Источник: https://onipoteka.ru/usloviya-ipoteki-v-bankax/kak-podat-onlajn-zayavku-na-snizhenie-procentnoj-stavki-po-ipoteke-sberbanka.html

    Заявление на снижение процентной ставки по ипотеке: как написать и получить образец

    Заявка на снижение ставки по ипотеке

    Чтобы банк одобрил заявку на снижение ставки по ипотеке, надо соответствовать определённым требованиям:

    • срок займа от 12 месяцев с момента выдачи;
    • хорошая кредитная история (отсутствие просроченных платежей и долгов в любых банках);
    • общая сумма к погашению не менее 300 тыс. р.

    Взамен программа предлагает:

    • до 9,0% – если по условиям договора рассчитано страхование жизни и здоровья в Сбербанке>;
    • до 10,0% – если страховка жизни заемщика в соглашении отсутствует;
    • до 9,5% – по продукту «Нецелевой кредит под залог недвижимости» после подтверждения погашения всех рефинансируемых кредитов и регистрации ипотеки.

    Справка. Существуют дополнительные факторы, которые влияют на снижение процента ипотеки в ДомКлик. Например, оформление сделки дистанционно – до 0,3%, покупка квартиры у застройщика (партнёра банка) – до 2%.

    Способы понижения процентов через портал DomClick

    При обращении в банк по вопросу пересмотра условий ипотечного займа, часто сами сотрудники не обладают всей информацией, и на официальном сайте на эту тему тоже нет комментариев. Но законные способы заявить о своей проблеме и получить результат всё же есть:

    • можно рефинансировать ссуду;
    • провести реструктуризацию кредита;
    • подать в суд иск, в связи с ухудшением материального положения;
    • стать участником социальных программ (материнский капитал, жилье для военнослужащих, молодая семья и других).

    Начинать стоит с подачи заявления на рефинансирование ипотеки на портале domclick.ru. Сбербанк обязан дать официальный ответ на запрос и указать аргументированные причины отказа. Поэтому есть резон использовать все доступные методы, чтобы добиться результата.

    На какую недвижимость можно понизить ставку?

    Часто в снижении процентной ставки заинтересованы не только люди, которые собираются купить, но и те, кто уже приобрел квартиру. Поэтому в сервисе от Сбербанка есть возможность снизить процент по действующей ипотеке.

    С помощью ДомКлик заемщики приобретают как вторичное жилье, так и квартиры на стадии строительства дома. Они могут воспользоваться услугами риэлтора или самостоятельно согласовать условия сделки с продавцом. Застройщики, благодаря этому ресурсу, повышают продажи и существенно сокращают маркетинговые издержки.

    Какие документы нужно предоставить?

    Для подачи заявки на уменьшение финансовой нагрузки по ипотеке, нужно собрать небольшой пакет бумаг:

    • договор, заключённый с банком;
    • справки, подтверждающие официальный доход;
    • выписку по форме банка об остатке займа;
    • выписку из Росреестра.

    После одобрения вы получите новый пакет документов, где будет дополнительное соглашение или новый договор (при расторжении старого), а также обновленный график ежемесячных платежей.

    На какую недвижимость можно снизить ставку?

    Прежде всего, снижение ставки возможно на оформление и приобретение квартир. При заключении таких сделок учитываются интересы обеих сторон.

    Заемщик сам выбирает подходящего риелтора, предварительно изучив оценки.

    Следующий этап – согласование условий с кредитором. Важное преимущество Домклик – возможность приобретения новостроек на выгодных условиях.

    Застройщики при оформлении сделок с недвижимостью тоже получают выгоду – повышение уровня продаж и значительное снижение издержек.

    Также с помощью Домклик можно приобрести вторичное жилье или квартиру в проектируемом доме.

    Посмотреть или найти подходящий вариант можно в интернете. Для посещения стройплощадки и скачивания плана будущей постройки обратитесь к сотрудникам девелопера.

    Многие пользователи задаются вопросами, как не переплачивать агентам и есть ли необходимость в оценке.

    Также их волнует, чиста ли юридически приобретаемая квартира. Часто они спрашивают, как можно рассчитать размер ипотеки.

    Нередко потенциальные покупатели задаются вопросом, сколько времени и сил им придется потратить на получение ипотеки и заключение договора.

    Ответы на эти вопросы можно получить с помощью ссылок на оказание дополнительных услуг от Домклик.

    Домклик и Sberbank понизили ставку на новое жилье

    Итак, понизить процент по ипотеке с помощью портала Домклик очень просто.

    Для этого нужно подать заявку и заключить договор, следуя советам, данным в этой статье.

    Если их выполнять, повысится вероятность того, что заявка будет одобрена.

    Внимание! На данном сайте вся информация представлена только с целью ознакомления. Сбором и обработкой персональных данных сайт не занимается. Федеральный закон от 27 июля 2006 г. N 152-ФЗ «О персональных данных» не нарушается.

    Советы по снижению ставки через ДомКлик

    Банковские организации вправе снижать процентные ставки, однако это не является их обязанностью по первому требованию. Чтобы увеличить шанс на одобрение, часто задействуют бонусные программы Сбербанка:

    • для зарплатных клиентов (скидка в 0,5% с условием минимум 1 зачисления средств на протяжении 2 последних месяцев);
    • для молодых семей (ипотека для матери одиночки или супружеских пар, моложе 35 лет);
    • страховка (оформление полиса в любой из аккредитованных компаний поощряется понижением ставки на 1%);
    • электронная регистрация (если сделка проводится дистанционно, а объект недвижимости выбран на Дом Клик, то заёмщик получает скидку 0,3%);
    • от застройщика (скидка в 2% от отдельных строительных компаний, если кредит выдавался на срок, не превышающий 12 лет).

    Внимание. Чтобы использовать перечисленные льготы, у вас не должны быть рефинансированы другие действующие кредиты, иначе бонусы окажутся недоступны.

    Что влияет на решение банка?

    Сбербанк выставляет свои минимальные требования к заёмщику, который желает снизить процентную ставку по ипотеке через ДомКлик:

    • быть гражданином РФ и проживать на территории страны;
    • регистрация по прописке в регионе присутствия банка;
    • возрастные ограничения (от 21 до 75 лет) на момент закрытия кредита;
    • трудовой стаж свыше 12 мес и не менее полугода на последнем месте работы;
    • наличие созаёмщиков (до 3 привлечённых человек);
    • положительная кредитная история (максимальный срок последних штрафов – 5 лет);
    • платежеспособность (размер ежемесячной выплаты не должен превышать 40% от заработной платы);
    • объём совместного дохода супругов (подтвержденный документально).

    Справка. Положительное решение банка зависит не только от репутации клиента, но и его честности. Не стоит предоставлять недостоверные сведения и подделывать документы.

    Сбербанк будет учитывать все возможные риски, поэтому даже информация о том, что заёмщик увлекается экстремальным видом спорта, может стать причиной отказа. Но спустя время, можно оформить заявку заново – повторное обращение допустимо через 2 месяца.

    Насколько максимально можно уменьшить ежемесячные платежи?

    При оформлении ипотеки граждане стараются быстрее рассчитаться с долгом, поэтому выбирают минимальные сроки погашения, но данный подход не является правильным. Он увеличивает размер ежемесячных взносов, которые создают большую финансовую нагрузку на должника.

    Максимально допустимый срок позволяет уменьшить платежи, но параллельно возрастает переплата. Поэтому советуют выбирать срок так, чтобы выплаты не превышали 30% от ваших доходов.

    Сбербанк не назначает штрафных санкций за досрочное погашение, и лучше взять время с запасом, чтобы финансовые трудности не привели к просрочке, за которую предусмотрены пени.

    Каждому гражданину, приобретающему жилье при помощи ДомКлика, полагается налоговый вычет – 13% от стоимости квартиры. Максимальная сумма сделки, на которую он распространяется – 2 млн руб.

    Если кредит превышает эту планку, то вы можете рассчитывать на компенсацию только 260 тыс. р. Сэкономленные деньги можно использовать для погашения основного долга – платёж уменьшится в среднем на 2-3 тыс. р.

    , в зависимости от объёма займа.

    После получения имущественного вычета за квартиру, вы сможете вернуть НДФЛ от уплаченных процентов – до 390 тыс. руб.

    Актуальные ставки и последние снижение

    Сбербанк является единственной государственной банковской структурой в России. В то же время Сбербанк считается наиболее надежным кредитором во всем банковском секторе РФ, это обусловлено максимальной степенью покрытия (обширная сеть филиалов) и участие в государственных программах для незащищенных слоев населения.

    Источник: https://SberIpoteka-2020.ru/banki/sberbank-snizhaet-stavki-po-ipoteke.html

    Поделиться:
    Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.