Заявление на уменьшение процентной ставки по ипотеке

Содержание

Как написать заявление о снижении ставки по ипотеке: образец и бланк

Заявление на уменьшение процентной ставки по ипотеке

Еще в 2017 году Сбербанк начал предлагать действующим клиентам, оформившим ипотечные кредиты по высокой процентной ставке возможность ее снижения до адекватного на данный момент уровня. Для этого нужно соответствовать требованиям банка и написать соответствующее заявление. После этого Сбербанк его рассмотрит и примет окончательное решение.

  1. Подробнее о снижении ставки
  2. Расчет выгоды от пересчета процентов
  3. Как подготовить заявление о снижении ставки по ипотеке?
  4. Нюансы заполнения
  5. Как банк рассматривает вопросы о снижении ставки?
  6. Вероятность одобрения от банка
  7. Как повысить шансы на перерасчет процентов?

Подробнее о снижении ставки

Благодаря низкой инфляции и достаточно неплохому состоянию экономики России, Центральный Банк принял решение о снижении ключевой ставки, от которой отталкиваются все банки при определении уровня процентных платежей за кредиты. В том числе и за ипотеку.

Так как ставка была снижена, логично, что банки предложили своим клиентам снизить ставки и по их продуктам. Это было сделано в первую очередь для того, чтобы избежать массового перекредитования, однако для обычных заемщиков выгода от таких действий очевидна.

Чем меньше процентная ставка, тем меньше придется переплачивать, а ведь это основной минус любой системы кредитования.

Предположим, что клиент оформил ипотечный кредит в 2009 году. Средняя процентная ставка на тот момент составляла около 14-15% годовых. При помощи программы, предложенной Сбербанком, можно уменьшить размер платежей до уровня 11-12% годовых. Насколько же это выгодно? Неужели 2-3 процента в состоянии помочь серьезно сэкономить? Разберем на примере.

Допустим, кредит был оформлен в 2009 году под 15% годовых. Остаток задолженности на момент изменения процентной ставки составляет 2 000 000,00 рублей. Остаток срока – 20 лет. При таких условиях, учитывая популярную сейчас аннуитетную систему платежей:

  • Каждый месяц нужно вносить по 26 336 рублей.
  • Совокупная переплата на момент окончания срока составит 4 328 768 рублей.

Если же снизить ставку до 11% получаем следующую ситуацию:

  • Платить в месяц по 20 644 рублей.
  • Совокупная переплата за весь остаток срока: 2 957 255,00 рублей.

Посчитаем выгоду. Каждый месяц семья будет экономить 26336-20644=5692 рублей. А за весь оставшийся срок придется переплатить значительно меньше: 4328768-2957255=1 371 513 рублей. То есть, более чем на 1,3 миллиона меньше. Выгода очевидна.

Как подготовить заявление о снижении ставки по ипотеке?

Есть два варианта подготовки и отправки заявления. Один, самый простой, перейти на специализированный сайт от Сбербанка, где внести в форму свои данные и отправить в электронном виде.

После этого, в течение 30 дней заявление будет рассматриваться банком и в конечном итоге клиента оповестят о принятом решении.

Однако можно лично прийти в любое отделение банка и подать заявление на бумажном носителе.

Нюансы заполнения

Как можно заметить на представленном выше образце, никаких особых документов и сложностей с подготовкой и заполнением заявления возникнуть не должно. Рекомендуется перепроверить правильность указать номера и даты кредитного договора, а также контактных данных клиента.

Также следует иметь при себе оригинал договора с банком. Менеджер может приложить его копию к заявлению для большей наглядности. Отдельно следует отметить верное указание контактного телефона.

Ошибка хотя бы в одной цифре приведет к тому, что банк просто не сможет оповестить клиента о принятом решении.

Так как подобные операции не слишком выгодны для банка, при подаче заявления очень рекомендуется попросить до менеджера копию заявления (или второй образец, если заемщик сделал два) с отметкой о принятии, входящим номером и датой принятия. Это позволит избежать спорных ситуаций.

Как банк рассматривает вопросы о снижении ставки?

Весь процесс рассмотрения заявления занимает 30 дней. Чаще решение принимается быстрее.

Следует учитывать, что банк может предложить снизить ставку до уровня 10,9-12,9% годовых, в зависимости от той программы, которая действует у клиента, а также наличия или отсутствия страхования жизни и здоровья.

Если ставка и так меньше, то смысла подавать заявление нет, оно будет отклонено. Отдельно нужно отметить, что снизить ставку могут и те клиенты, которые уже совершали такую операцию в 2017 году.

Вероятность одобрения от банка

Если заемщик соответствует требованиям программы снижения ставки по ипотеке, скорее всего отказа не последует. Для этого процентная ставка по действующему кредиту должна быть больше, чем 10,9-12,9% и по кредиту не должны быть просроченной задолженности. Есть и другие требования:

  • Кредит должен был быть получен не раньше, чем за 1 год до момента подачи заявления. Если клиент получил заем всего несколько месяцев назад, банк не будет рассматривать такое заявление.
  • На момент подачи заявления осталось погасить больше 500000,00 рублей.
  • До момента подачи заявления не было реструктуризации.

В большинстве случаев, если клиент соответствует всем заявленным требованиям, его заявление будет одобрено и процентная ставка снизится. Примечательно, что на сайте банка стоит еще такой параметр, как «Другие факторы».

Непонятно что именно в данном случае предполагается и на основании чего банк может отказать. Как следствие, в случае отказа нужно требовать развернутого пояснения, на каких, собственно, основаниях.

В теории, если клиент будет знать, из-за чего ему отказали, то сможет убрать проблемные моменты и подать заявление снова.

На практике, банк отказывает только по вполне очевидным и понятным причинам, четко перечисленным выше.

Сначала нужно понять, что данная программа не рассчитана на перерасчет процентов как таковых: только на снижение процентной ставки.

То есть, ранее выплаченное никто не компенсирует и в счет существующей задолженности не примет. Просто последующие платежи будут меньше, как и сумма переплаты.

Повысить шансы на одобрение можно при помощи оформления полиса страхования жизни и здоровья заемщика. Также необходимо погасить всю просроченную задолженность.

Последнее – обязательное условие, без выполнения которого вообще нет смысла подавать заявление. Кроме того, можно уточнить у менеджера, как еще можно повысить вероятность одобрения.

Возможно банк предложит дополнительные варианты страхования или иные условия, при выполнении которых заявление будет принято безоговорочно.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/kak-napisat-zajavlenie-o-snizhenii-stavki-po-ipoteke/

Простые способы снижения процентной ставки по ипотечным кредитам

Заявление на уменьшение процентной ставки по ипотеке

Сейчас, во время пандемии и падения доходов, возможность рефинансирования ипотеки может стать очень хорошим подспорьем для семейного бюджета. Собственно, снижение ставки по ипотечному кредиту, всегда является хорошим подспорьем для семейного бюджета, но сейчас – особенно.

Знаю, что многих отпугивают сложности с оформлением: рефинансирование – это новая ипотека. Не мало людей не знают, что, помимо рефинансирования, можно просто снизить процентную ставку по имеющемуся ипотечному договору.

О снижении процентной ставки по существующему договору я расскажу ниже.

Для тех, кто боится, я решил написать краткий алгоритм по рефинансированию, чтоб все не выглядело так страшно. Я сам рефинансировался за все время ипотеки уже 3 раза, благодаря чему, снизил процентную ставку более чем на 4%.

При рефинансировании можно изменять срок кредита. Например: у Вас ежемесячный платеж 20 000 рублей, срок кредита 150 месяцев и Вам тяжело сейчас платить такую сумму – Вы можете попросить увеличить срок кредита до, скажем, 240 месяцев (сколько банк позволит), что уменьшит размер ежемесячного платежа. Это еще без учета снижения ставки по кредиту, если рефинансирование затевалось из-за этого.

Алгоритм рефинансирования

  1. Узнать возможность рефинансирования в том банке, в котором у Вас уже взята ипотека;
  2. Узнать программы и условия рефинансирования в других банках;
  3. Подать заявление в тот банк, где предварительно условия показались Вам наиболее интересными;
  4. Сделать независимую оценку квартиры (аккредитованные организации подскажут в банке).

    Без оценки одобрения ипотеки не будет, даже если у Вас осталось платить относительно немного (например, меньше четверти от стоимости квартиры);

  5. Когда Вам становится известна сумма рефинансирования, позвоните своему страховому агенту или в страховые компании и уточните, сколько будет стоить страховка;
  6. После одобрения (о чем сообщит специалист банка), едем в банк и подписываем документы. Дату и время визита в банк согласуем со специалистом. Специалист к этому времени необходимые документы подготовит;
  7. Если решите страховаться в СК банка, то этот пункт не актуален. Если Ваш выбор пал на другую страховую компанию, то сфотографируйте новый ипотечный договор. Свяжитесь со специалистом страховой компании, в которой хотите застраховаться и отправьте ему фотографии договора, чтобы к Вашему приезду, необходимые документы специалист успел подготовить;
  8. Приезжайте в СК и заключайте договор. После этого, копию договора надо отвезти обратно в банк, где Вам выдадут все документы для регистрации в МФЦ;
  9. Закрывайте старый ипотечный договор – специалист банка проверит остаток по кредиту на текущий момент. Если необходимо, внесите на свой ипотечный счет, через кассу (или через онлайн-банк) недостающие деньги (это могут быть просто набежавшие проценты) и специалист сформирует заявление на досрочное погашение и закрытие кредита;
  10. Если у Вас есть действующий полис страхования квартиры (договор страхования), на следующий рабочий день Вы можете приехать в банк и попросить справку о закрытии кредита (в какие отделения можно обратиться, подскажут специалисты банка) и с этой справкой отправляться в страховую, полис которой уже не нужен из-за закрытия кредита. В страховую необходимо предоставить справку из банка о закрытии кредита и свои реквизиты, на которые СК вернет Вам неиспользованное страховое вознаграждение (за неиспользованный период страхования).
  11. После этого, банк подает сведения в Росреестр на снятие обременения с Вашей квартиры. Это может длиться до 1 месяца;
  12. После снятия обременения, Вам необходимо будет зарегистрировать новый ипотечный договор и обременение в МФЦ. Когда это делать, Вам подскажет специалист банка.

На этом всё – Вы с новой ипотекой, на новых условиях и всё зарегистрировано. Немного муторно, но ничего страшного.

Есть еще один вариант снижения ставки по ипотечному кредиту. Центробанк снизил ключевую ставку, поэтому в банке, в котором у Вас оформлена ипотека, Вы можете написать заявление о снижении ставки по ипотечному кредиту. Основанием как раз и указать снижение ключевой ставки.

Примерный вариант заявления (в разных банках может немного отличаться)

Теперь немного о простом снижении процентной ставки по ипотеке. Для снижения процентной ставки, нужно написать заявление в тот банк, в котором у Вас взята ипотека, следующего содержания (для примера – Сбербанк):

В ПАО Сбербанк

от ______________________________

паспорт: серия _________ № _____________, выдан __________________________________ от «__» ________ 20__ года, зарегистрированного по адресу: _____________________________________________________________________________,

являющегося Заемщиком по Кредитному договору № _________ от «__ » ________________ 20__ г.

Заявление

Прошу снизить процентную ставку по кредитному договору № ______ от ____________ г. в связи со снижением ключевой ставки.

Уведомление о принятом решении и новый график платежей прошу предоставить:

  • Почтой России на адрес, указанный в заявлении;
  • Лично в руки (в подразделении Банка по месту подачи настоящего заявления);
  • Лично в руки (в подразделении Банка по месту заключения кредитного договора);
  • На личный почтовый адрес (e-mail) _____________________________;

____________________________________________________________ __________________ (Фамилия имя отчество Заемщика полностью) подпись

Контактный телефон _____________________ “____” _________ 20__ г.

Данное заявление можно отнести в ближайшее отделение банка. Заявление необходимо делать в двух экземплярах – один для банка, другой, с отметкой о принятии, для Вас.

В каких-то банках могут быть собственные формы для подобных заявлений, но и данная форма не является основанием для отказа в принятии. Могут быть у банков и иные условия – например, такие заявления могут приниматься только в определенных отделениях по каким-либо причинам.

К слову говоря, в одном банке я такое заявление подавал 2 раза за год и оба раза мне снижали ставку, хоть и на немного, не смотря на то, что по “правилам банка” такие заявления они принимают не чаще одного раза в год.

Этих правил мне никто не показывал и никто не смог обосновать, почему меня данное правило должно хоть малейшим образом беспокоить.

Когда пытались отказаться принимать у меня заявление второй раз за год, я сказал, что писать заявления – мое право и, если не примут сейчас, я буду их писать ежемесячно или чаще :-).

Эти заявления имеет действительный смысл писать при снижении ключевой ставки. Ничто не мешает писать и по иным условиям, но вряд ли банк удовлетворит Вашу просьбу.

Такими нехитрыми способами Вы можете попытаться снизить процентную ставку по ипотеке. Не всегда и не у всех это получается, но, как известно, под лежачий камень вода не течет.

Если понравилась статья, ставьте палец вверх и сделайте репост в социальные сети – пусть Ваши близкие и знакомые почитают – может кому-то моя статья окажется полезной.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/my_thoughts/prostye-sposoby-snijeniia-procentnoi-stavki-po-ipotechnym-kreditam-5eeb516ecbbc2d362a057c29

Снижение ставки по ипотечному кредиту

Заявление на уменьшение процентной ставки по ипотеке

Для многих людей ипотека является единственным возможным способом купить собственную недвижимость. Однако, вместе с долгожданной собственностью на заветные квадратные метры, человек получает обязательство ежемесячно выплачивать банку определенную сумму: долг плюс проценты.

Мало кто знает, но переплату можно сделать ниже, если уменьшить ставку по ипотечному кредиту. Это же поможет сделать сумму ежемесячный платежей меньше и позволит быстрее погасить кредит.

Надеемся, что материал окажется вам полезным! Ну а в случае, если вы только собираетесь приобрести жилье и вас интересуют квартиры в ипотеку г. Сочи, обращайтесь к сотрудникам компании «Винсент Недвижимость»!

Факторы, влияющие на ставку по ипотеке

Сегодня банки предлагают большой выбор ипотечных программ, позволяющих приобрести недвижимость на разных условиях. Клиент обращается в банк, где менеджер подбирает для него оптимальные условия, зависящие от разных факторов:

  • Сумма первого взноса и срок кредита;
  • Наличие или отсутствие страховки;
  • Вид приобретаемой недвижимости;
  • Льготы и особые условия у заемщика.

Иногда банки запускают аукционные программы, предлагая по ним очень выгодные условия. Здесь очень важно внимательно читать договор, может быть так, что после окончания срока акции, ставка по ипотеке будет значительно выше.

Справедливости рады отметим, что получение самой низкой ставки по ипотеке — это не показатель выгоды. На конечную стоимость кредита будут влиять и прочие факторы — срок погашения, условия досрочной выплаты, способ внесения платежей.

Назад к содержанию

Как снизить ставку по ипотеке в 2020 году

В 2020 году ключевая ставка ЦБ по ипотеке опустилась до своего исторического минимума — 6%. Соответственно, коммерческие банки могут позволить предлагать клиентам более выгодные условия по ипотечному кредитованию. Что касается средневзвешенной ставки, то сегодня она составляет около 9% — это тоже исторический минимум.

Разумеется, что многих людей, которые брали ипотеку несколько лет назад возник вполне логичный вопрос — как снизить ставку по действующей ипотеке и уменьшить процент переплаты по кредиту.

Назад к содержанию

Рефинансирование ипотечного кредита

Конкуренция среди банков сегодня очень высока. Многие из них для того, чтобы переманить клиентов, готовы предоставлять максимально выгодные условия. Рефинансирование ипотечного кредита — это одно из них.

Рефинансированием называют получение в новом банке займа на более выгодных условиях для погашения долга в месте открытия ипотечного кредита. К слову, рефинансировать ипотеку можно и в банке по месту открытия ипотеки.

Раньше финансовые организации редко шли навстречу. В принципе, это логично и объяснимо — им не хотелось терять выгоду. Прибыль можно упустить ввиду того, что к ним хлынет поток их своих же клиентов. Зато клиентов других банков они охотно рефинансировали.

Сегодня же ситуация обстоит иначе.

Даже если уменьшить путем рефинансирования ставку всего на 0,5%, то за год, в среднем, можно сэкономить от 7 до 10 тысяч рублей. За 20 лет — 140-200 тысяч. Если разница в процентах по ставке будет больше, то и сумма, которую вам удастся сэкономить будет значительно выше!

Важно! Для того, чтобы рефинансировать ипотеку, могут потребоваться дополнительные затраты — оплата оценки недвижимости и страховка. Это актуально для тех ситуаций, когда рефинансирование оформляется в стороннем банке.

Назад к содержанию

Реструктуризация ипотеки

Реструктуризация ипотечного кредита — это еще один способ того как снизить процент по ипотеке. Данная программа не уменьшает самой ставки, но позволяет сделать выплаты по кредиту более комфортными, уменьшить срок или сумму переплаты. К данной услуге, предоставляемой многими банками, обычно прибегают в двух абсолютно противоположенных ситуациях:

  1. Доход заемщика резко увеличился, и он хочет, как можно скорее закрыть все долги;
  2. Доход стал существенно ниже и у заемщика нет возможности производить выплаты в должном объеме.

Важно понимать, что уменьшить переплату по ипотечному кредиту получится только в том случае, если ваш доход увеличился. Вы можете увеличить размер ежемесячных платежей, сократив тем самым срок действия договора и переплату по процентам.

Кстати, для того, чтобы провести реструктуризацию ипотечного кредита, вам потребуется еще доказать банку то, что ваше материальное положение поменялось. К примеру, чтобы подтвердить возросшую платежеспособность, можно приложить справку о доходах с места дохода, пенсионное удостоверение или же документы о том, что вы сдаете квартиру в аренду и всю сумму направляете на погашение долга.

В ситуации, если доход заемщика упал, о снижении ставки обычно речь не идет, но банки могут предложить следующие пути решения:

  1. Отсрочка по выплате основного долга
  2. Ипотечные каникулы;
  3. Изменение графика внесения платежей;
  4. Пролонгация займа.

Выбирать наиболее подходящий вариант нужно основываясь на сложившейся ситуации. В случае, если вам удастся оперативно решить свои финансовые проблемы, вы всегда можете реструктурировать кредит в выгодную для себя сторону.

Назад к содержанию

Ситуации, в которых банки готовы снизить ставку

Ввиду ситуации, сложившейся в банковской сфере, многие банки идут навстречу своим клиентам и снижают ставки по ипотечному кредитованию. Связано это с падением уровня ключевой ставки ЦБ РФ до 6%.

На самом деле вопрос того как уменьшить процентную ставку по ипотеке сейчас стоит достаточно остро. Законное желание клиента — сделать кредит максимально выгодным и удобным для себя.

Зачем переплачивать, если есть возможность рефинансировать ипотеку в другом банке на более выгодных условиях? Чтобы не потерять вас, как клиента, банк может пойти на уступки и снизить ставку по ипотечному кредиту!

Назад к содержанию

Как уменьшить ставку по ипотеке в Сбербанке

«Сбербанк» — один из самых популярных банков для оформления ипотечного кредита. Большой выбор программ, положительная репутация, надежность и стабильность — главные преимущества. Если вы хотите знать, как снизить ипотечную ставку в «Сбербанке», то есть три способа сделать это:

  1. Реструктуризация;
  2. Рефинансирование;
  3. Участие в льготных программах.

С реструктуризацией и рефинансированием все понятно. Об этих методах мы подробно рассказали выше. Теперь предлагаем разобраться с участием в разных льготных программах.

В социальных программах, направленных на снижение ставки по ипотеке могут принимать участие следующие категории граждан:

  • Родители и опекуны несовершеннолетних;
  • Инвалиды и родители детей с ограниченными возможностями;
  • Ветераны боевых действий;
  • Родители детей до 24 лет, если ребенок обучается в ВУЗе на дневной форме

Попадаете под одну из категорий? В таком случае можете обращаться в банк с вопросом о том, как снизить ипотечную ставку. Скорее всего вам придется написать заявление по установленному образцу и приложить подтверждающие документы.

Назад к содержанию

Как снизить процентную ставку по ипотеке в ВТБ

ВТБ — банк, который охотно идет навстречу своим клиентам в вопросе снижения ипотечных ставок. Алгоритм действий выглядит следующим образом:

  1. Подача заявления в офис с просьбой о снижении процентной ставки;
  2. Основание причин снижения;
  3. Собеседование с менеджером;
  4. Принятие решения банком.

Заявления о снижении процентной ставки рассматривают менеджеры банка. После рассмотрения они, как правило, приглашают клиента для личной беседы. Чем четче вы обоснуете свое желание снизить ставку, тем больше шансов на успех.

Вероятность того, что вам одобрят снижение ипотечной ставки, повышается в том случае, если вы давно являетесь клиентом банка, участвуете в зарплатных проектах.

Назад к содержанию

Источник: https://www.vincent-realty.ru/articles/snizhenie-stavki-po-ipotechnomu-kredit/

Заявление на снижение процентной ставки по ипотеке — особенности документа, образец

Заявление на уменьшение процентной ставки по ипотеке

Банковские предложения по ипотеке в 2020 году удивляют максимальным снижением ставок. Заемщикам, оформившим жилищный займ с высокими процентами, предоставляется возможность получить снижение через подачу соответствующего документа в финансовое учреждение.

Заявление на снижение процентной ставки по ипотеке не требует сбора нового пакета документов, как при рефинансировании текущего долга. Удобство для клиента заключается в возможности подачи через обратную форму банка или личным визитом в представительство кредитора.

Нюансы заполнения в 2020 году

Законодательно документ должен рассматриваться в любой форме, но при этом кредитующая организация не обязана снижать процентную ставку. Если банк располагает собственным бланком заявления об уменьшении ставки по ипотеке, заемщик в праве подавать любой вид, независимо от официальных форм.

В основных нюансах заполнения:

  • в шапке указывается получатель (кому направляется заявление), личные данные;
  • здесь же обязательно фиксируется номер действующего ипотечного договора;
  • в тексте заявления пишется обращение с просьбой пересмотреть, и уменьшить действующую ставку, а также причину: в результате снижения процентов по новым жилищным программам;
  • обязательно указывается способ получения ответа, куда направляется новый график платежей при положительном решении.

Примерный образец документа выглядит так:

Важно учесть – если указанный обслуживающим банком минимальный процент (за исключением льготных займов с государственной поддержкой) равен или превышает действующую ставку по ссуде на недвижимость, подавать документ бессмысленно.

Схема рассмотрения банком вопроса о снижении ставки

Что учитывается финансовой организации, если инициировано заявление о снижении процентной ставки по ипотеке со стороны заемщика?

Банковские структуры изучают следующие моменты:

  • оформление ипотечного договора осуществлялось не менее, чем за 1 год до подачи заявления;
  • остаток долга по жилищному займу менее 500 тыс. руб. (сумма может изменяться в зависимости от конкретного финансового учреждения);
  • на дату подачи документа с просьбой о снижении отсутствует процедура реструктуризации.

При рассмотрении заявления заемщика финансовая структура учитывает также уровень риска потенциального плательщика – наличие просроченных платежей, низкого уровня доходов приведет к отказу в снижении ставки.

Способы повысить шансы на перерасчет процентов

Существенно снизить ставки по ипотечным ссудам подачей соответствующего заявления могут такие категории заемщиков:

  • предварительно подавшие документ на снижение в сторонний банк и получившие одобрение – финансовые структуры не желают расставаться с собственными клиентами, одобрение со стороны конкурентов мотивирует на положительный ответ;
  • граждане с обращением в АИЖК (Агентство ипотечного жилищного кредитования), направляющих держателя ипотеки к банкам-партнерам;
  • клиенты с добросовестным погашением кредитных обязательств.

Если онлайн-заявление недоступно, соискатель может направить заявление заказным письмом в отделении Почты России либо лично подать заполненный бланк в любом филиале своего банка.

Заключение

2020 год отличителен сильным падением ипотечных процентов, что позволяет получить минимальные тарифы по жилищным займам с существенным сокращением ежемесячного взноса.

Клиентам без просроченных платежей выгодно подавать заявление для дальнейшей экономии на общей сумме ипотеки.

Перерасчет производится только на остаток текущего долга, выплаченные ранее суммы не компенсируются, не подлежат пересмотру.

Источник: https://rukrediti.ru/zajavlenie-na-snizhenie-procentnoj-stavki-po-ipoteke-osobennosti-dokumenta-obrazec/

Как добиться снижения процентной ставки по ипотеке с помощью сервиса ДомКлик?

Заявление на уменьшение процентной ставки по ипотеке

Процентная ставка по займам на приобретения жилья очень тесно связана со ставкой рефинансирования Центробанка России.

В начале 2015 её подняли с 10% до 17% из-за падения цен на нефть, после этого автоматически увеличились показатели по всем видам кредитования: ипотеки стали оформляться под 13-15%.

Но через 2 года экономическая ситуация стабилизировалась, что привело к снижению базовой ставки. С 10 февраля 2020 она составляет 6,0%, поэтому изменились и условия по ипотеке.

Покупка недвижимости в кредит по сниженной ставке через сервис ДомКлик становится выгодным решением для большинства клиентов Сбербанка.

Условия снижения процентов

Чтобы банк одобрил заявку на снижение ставки по ипотеке, надо соответствовать определённым требованиям:

  • срок займа от 12 месяцев с момента выдачи;
  • хорошая кредитная история (отсутствие просроченных платежей и долгов в любых банках);
  • общая сумма к погашению не менее 300 тыс. р.

Взамен программа предлагает:

  • до 9,0% – если по условиям договора рассчитано страхование жизни и здоровья в Сбербанке;
  • до 10,0% – если страховка жизни заемщика в соглашении отсутствует;
  • до 9,5% – по продукту «Нецелевой кредит под залог недвижимости» после подтверждения погашения всех рефинансируемых кредитов и регистрации ипотеки.

Справка. Существуют дополнительные факторы, которые влияют на снижение процента ипотеки в ДомКлик. Например, оформление сделки дистанционно – до 0,3%, покупка квартиры у застройщика (партнёра банка) – до 2%.

Способы понижения процентов через портал DomClick

При обращении в банк по вопросу пересмотра условий ипотечного займа, часто сами сотрудники не обладают всей информацией, и на официальном сайте на эту тему тоже нет комментариев. Но законные способы заявить о своей проблеме и получить результат всё же есть:

  • можно рефинансировать ссуду;
  • провести реструктуризацию кредита;
  • подать в суд иск, в связи с ухудшением материального положения;
  • стать участником социальных программ (материнский капитал, жилье для военнослужащих, молодая семья и других).

Начинать стоит с подачи заявления на рефинансирование ипотеки на портале domclick.ru. Сбербанк обязан дать официальный ответ на запрос и указать аргументированные причины отказа. Поэтому есть резон использовать все доступные методы, чтобы добиться результата.

На какую недвижимость можно понизить ставку?

Часто в снижении процентной ставки заинтересованы не только люди, которые собираются купить, но и те, кто уже приобрел квартиру. Поэтому в сервисе от Сбербанка есть возможность снизить процент по действующей ипотеке.

С помощью ДомКлик заемщики приобретают как вторичное жилье, так и квартиры на стадии строительства дома. Они могут воспользоваться услугами риэлтора или самостоятельно согласовать условия сделки с продавцом. Застройщики, благодаря этому ресурсу, повышают продажи и существенно сокращают маркетинговые издержки.

Какие документы нужно предоставить?

Для подачи заявки на уменьшение финансовой нагрузки по ипотеке, нужно собрать небольшой пакет бумаг:

  • договор, заключённый с банком;
  • справки, подтверждающие официальный доход;
  • выписку по форме банка об остатке займа;
  • выписку из Росреестра.

После одобрения вы получите новый пакет документов, где будет дополнительное соглашение или новый договор (при расторжении старого), а также обновленный график ежемесячных платежей.

Советы по снижению ставки через ДомКлик

Банковские организации вправе снижать процентные ставки, однако это не является их обязанностью по первому требованию. Чтобы увеличить шанс на одобрение, часто задействуют бонусные программы Сбербанка:

  • для зарплатных клиентов (скидка в 0,5% с условием минимум 1 зачисления средств на протяжении 2 последних месяцев);
  • для молодых семей (ипотека для матери одиночки или супружеских пар, моложе 35 лет);
  • страховка (оформление полиса в любой из аккредитованных компаний поощряется понижением ставки на 1%);
  • электронная регистрация (если сделка проводится дистанционно, а объект недвижимости выбран на Дом Клик, то заёмщик получает скидку 0,3%);
  • от застройщика (скидка в 2% от отдельных строительных компаний, если кредит выдавался на срок, не превышающий 12 лет).

Внимание. Чтобы использовать перечисленные льготы, у вас не должны быть рефинансированы другие действующие кредиты, иначе бонусы окажутся недоступны.

Что влияет на решение банка?

Сбербанк выставляет свои минимальные требования к заёмщику, который желает снизить процентную ставку по ипотеке через ДомКлик:

  • быть гражданином РФ и проживать на территории страны;
  • регистрация по прописке в регионе присутствия банка;
  • возрастные ограничения (от 21 до 75 лет) на момент закрытия кредита;
  • трудовой стаж свыше 12 мес и не менее полугода на последнем месте работы;
  • наличие созаёмщиков (до 3 привлечённых человек);
  • положительная кредитная история (максимальный срок последних штрафов – 5 лет);
  • платежеспособность (размер ежемесячной выплаты не должен превышать 40% от заработной платы);
  • объём совместного дохода супругов (подтвержденный документально).

Справка. Положительное решение банка зависит не только от репутации клиента, но и его честности. Не стоит предоставлять недостоверные сведения и подделывать документы.

Сбербанк будет учитывать все возможные риски, поэтому даже информация о том, что заёмщик увлекается экстремальным видом спорта, может стать причиной отказа. Но спустя время, можно оформить заявку заново – повторное обращение допустимо через 2 месяца.

Насколько максимально можно уменьшить ежемесячные платежи?

При оформлении ипотеки граждане стараются быстрее рассчитаться с долгом, поэтому выбирают минимальные сроки погашения, но данный подход не является правильным. Он увеличивает размер ежемесячных взносов, которые создают большую финансовую нагрузку на должника.

Максимально допустимый срок позволяет уменьшить платежи, но параллельно возрастает переплата. Поэтому советуют выбирать срок так, чтобы выплаты не превышали 30% от ваших доходов.

Сбербанк не назначает штрафных санкций за досрочное погашение, и лучше взять время с запасом, чтобы финансовые трудности не привели к просрочке, за которую предусмотрены пени.

Каждому гражданину, приобретающему жилье при помощи ДомКлика, полагается налоговый вычет – 13% от стоимости квартиры. Максимальная сумма сделки, на которую он распространяется – 2 млн руб.

Если кредит превышает эту планку, то вы можете рассчитывать на компенсацию только 260 тыс. р. Сэкономленные деньги можно использовать для погашения основного долга – платёж уменьшится в среднем на 2-3 тыс. р.

, в зависимости от объёма займа.

После получения имущественного вычета за квартиру, вы сможете вернуть НДФЛ от уплаченных процентов – до 390 тыс. руб.

Онлайн-заявка для рефинансирования ипотеки через сервис ДомКлик

Заказ услуг через официальный сервис DomClick предоставляет немало преимуществ.

Можно объединить все имеющиеся задолженности в один кредит (и на общий расчётный счёт), снизить нагрузку с помощью реструктуризации, упростить сбор документов, а также избежать очередей в МФЦ при регистрации недвижимости.

Вдобавок, вы можете параллельно оформить льготный заём на ремонт или покупку мебели. К рассмотрению каждой заявки банк подходит индивидуально, предлагая оптимальное решение своим клиентам.

Как подать?

Отправить онлайн-заявку на рефинансирование ипотечного кредита довольно просто:

  1. Зайти на сайт ipoteka.domclick.ru и авторизоваться (или войти через личный кабинет Сбербанка).
  2. Перейти на вкладку «Ипотека» – «Быстрый расчёт» и заполнить поля в online-калькуляторе (стоимость, период, остаток долга).
  3. Целью кредита выбрать «Рефинансирование ипотеки другого банка».
  4. Заполнить бланк заёмщика и прикрепить скан кредитного договора.
  5. Дождаться рассмотрения обращения и следовать дальнейшим инструкциям.

Ответ приходит в течение недели, иногда – уже на следующий день. А в случае одобрения придётся собрать пакет бумаг и лично отнести их в офис банка.

Как узнать решение?

После рассмотрения заявки и проверки ваших справок, на портале Дом Клик появится информация по объектам со сниженной ставкой.

Если в этот перечень не попал нужный вариант, то можно связаться с менеджером и уточнить детали. Также о принятом решении клиенту всегда сообщается по SMS с номера 900.

Максимальное время рассмотрения обращений – 30 дней с момента подачи. Проверить статус запроса вы можете на странице личного кабинета domclick.ru.

Какие ставки по ипотеке в Сбербанке в 2020 году?

Сбербанк предлагает следующие условия для ипотечных займов:

  • базовый вариант – 9,0%;
  • семьи, у которых больше 2 детей, с господдержкой – 5%;
  • покупка жилья на первичном рынке – от 6,5%;
  • приобретение жилья на вторичном рынке – от 8,5%;
  • строительство дома – 9,7%;
  • для военнослужащих – 8,8%;
  • реструктуризация кредитов – 9,0%;
  • привлечение маткапитала – от 6,5%;
  • покупка загородной недвижимости – 9,2%.

В каких банках рф выгодно рефинансировать ипотеку?

Рефинансировать ипотечный кредит можно и в других банках. Чтобы понять, где лучше оформить договор, стоит внимательно изучить программы, сопоставить их и выбрать подходящую для вас. ТОП-9 ведущих финансовых организаций предлагают следующее:

 Процентная ставкаМаксимальный срокРазмер выделяемых средств
«Открытие» ПОДРОБНЕЕ 7,8 30 лет от 0,5 до 30 млн рублей, решение за 3 минуты, -0,5% за онлайн-заявку
«ВТБ» ПОДРОБНЕЕ 7,5 7 лет до 5 млн руб., льготный платеж первые 3 месяца, можно без страховки
«Тинькофф» ПОДРОБНЕЕ 8,0 15 лет до 15 млн. руб. в любом регионе России, без справок и поручителей, нужны только паспорт и СНИЛС
«Газпромбанк» 7,7 5 лет Максимальная сумма 5 000 000 руб.
«ТКБ» ПОДРОБНЕЕ 6,99 25 лет до 15 млн. рублей, возможно снизить ставку до 5,9% (господдержка), дистанционная подача, одобрение 68%
«Альфа-Банк» ПОДРОБНЕЕ 6,5 30 лет до 50 млн. рублей, первоначальный взнос от 10%, госпрограмма
«Райффайзенбанк» ПОДРОБНЕЕ 7,99 5 лет до 2 000 000 руб, решение за 2 минуты, программа финансовой защиты на весь срок
«РОСБАНК» ПОДРОБНЕЕ 6,9 7 лет до 3 млн руб., возможно без подтверждения дохода, выбор даты погашения
«Совкомбанк» ПОДРОБНЕЕ 5,9% 30 лет до 30 млн. рублей, возраст до 85 лет, дистанционное оформление, любые виды недвижимости

У многих банков есть специальные программы, предназначенные многодетным семьям и бюджетникам. По ним можно на выгодных условиях взять как новостройку, так и вторичную недвижимость.

Не нашли ответа на свой вопрос? Чтобы получить консультацию, помощь с документами или узнать условия снижения процентной ставки, напишите специалисту в онлайн-чате.
Все обращения принимаются и обрабатываются круглосуточно!

Источник: https://ipoteka-domclick.ru/snizhenie-procentnoj-stavki

Заявление на снижение ставки по ипотеке: Сбербанк, ВТБ24

Заявление на уменьшение процентной ставки по ипотеке

На рынке ипотечных ставок царит необычная ситуация. Стоимость жилищных кредитов неуклонно снижается.

Это вынуждает текущих ипотечных заемщиков, которые оформили свои кредиты несколько лет назад по высоким ставкам, нервно подсчитывать потери и спешно искать решение проблемы. Одним из выходов может стать попытка договориться со своим банком.

Сегодня расскажем, как составить заявление на снижение ставки по ипотеке и посоветуем дальнейшие шаги в случае отказа банка.

По данным ЦБ, в июне средняя ставка по ипотеке опустилась до невиданных ранее значений, обосновавшись на уровне 11,11%. В статистике регулятора таких значений не было за всю историю наблюдений.  И это только средняя температура, во многих банках ставки сегодня и вовсе начинаются с 8-9%.

Причины появления на рынке дешевой ипотеки, которую россияне ждали десятилетиями, предельно просты. Это рекордно низкий уровень инфляции, снижение ключевой ставки, стабилизация отечественной валюты, конкуренция банков за качественных заемщиков.

В таких условиях не только новые заемщики могут выгодно оформить жилищный кредит. У текущих заемщиков также есть возможность добиться снижения ставок по ипотеке.

Например, на своем сайте Сбербанк предлагает клиентам воспользоваться программой снижения ставок по действующей ипотеке. Финорганизация может рассмотреть снижение ставки до 12,5%, если текущие заемщики оформили свою ипотеку до ноября 2014 года. Если жилищный кредит был получен позже этой даты, то можно рассчитывать на ставку 12-13%.

Как составить заявление на снижение ставки по ипотеке?

Самый простой способ подать заявление на снижение ставки – это заполнить специальный бланк, который предложит заемщику финорганизация. Обычно в таком документе заемщику нужно только вписать свои ФИО, номер кредитного договора и причину, по которой он просит о снижении ставки.

Но заемщикам не помешает знать, как самостоятельно составить заявление, хотя бы потому, что в отдельных банках никаких специальных форм на этот счет не предусмотрено. И потом даже при наличии бланков финорганизация не будет против, если заемщик решит сам подготовить заявление.

Обычно такое заявление составляется в свободной форме. Особых требований кредитные учреждения не предъявляют.

Примерный образец заявления

В ___________

от __________________________________________

паспорт: серия ______ № _________, выдан ________________

зарегистрированного по адресу: _____________________________________

Заявление

Прошу снизить процентную ставку по кредитному договору № ______________ от __________ г. , по которому являюсь заемщиком, в связи с понижением ключевой ставки ЦБ РФ.

Уведомление о принятом решении и новый график платежей прошу предоставить на личный электронный ящик ________.

____________________________________________                  __________________

ФИО заемщика                                                                                                           Подпись

Контактный телефон _____________________

«___» _________ 20__ г.

Как подать заявление и какие документы приложить?

Подать заявление можно в ближайшем отделении банка. Однако финорганизации предлагают возможности и для дистанционной подачи документа. Нужно всего лишь отсканировать составленное и подписаное заявление. Скан отправляется по электронной почте, либо через личный кабинет в системе интернет-банкинга.

Из документов обязательно потребуется сканированная копия кредитного договора. Ее нужно отправить вместе с заявлением. Также заемщик может прикрепить дополнительные документы, которые, например, свидетельствуют о снижении уровня доходов или о возникшей болезни.

Почему могут отказать?

Благодаря процентной ставке банк покрывает свои риски. Если клиент исправно платит по своим обязательствам, не допускает просрочки, имеет стабильный доход и проверенную временем репутацию, то такому заемщику могут снизить ставку, поскольку уровень риска в данном случае минимален. Заемщикам же с невысокой платежной дисциплиной в снижении ставки откажут.

Банки принимают во внимание множество факторов. Так, свою роль может сыграть размер остатка по кредиту. Если заемщик уже выплатил, например, 98% долга, то банку нецелесообразно вносить изменения ради крошечного остатка.

Что делать, если отказали в снижении ставки?

Отказ в родном банке еще не означает, что все потеряно. Заемщик всегда может обратиться в чужой банк за рефинансированием. То есть клиент получает кредит по выгодной ставке, гасит свой старый займ за 5 минут и выплачивает в дальнейшем только новую ссуду, но уже на привлекательных условиях.

Рефинансирование как способ снижения ставки по ипотеке

Банк Срок Сумма Ставка
ВТБ24 До 30 лет До 30 млн рублей От 9,7%
Газпромбанк До 30 лет От 0,5 млн рублей От 9,5%
ДельтаКредит До 25 лет В пределах старого кредита От 8,75%
Райффайзенбанк До 30 лет До 26 млн рублей 10,5%
Абсолют Банк До 30 лет От 0,3 млн рублей От 10%

 Загрузка …

Делитесь статьей с друзьями, спасибо!

Источник: https://kubdeneg.ru/zayavlenie-na-snijenie-stavki-po-ipoteke/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.