Заявление о снижении процентной ставки по ипотеке

Содержание

Заявление на снижение процентной ставки по ипотеке — особенности документа, образец

Заявление о снижении процентной ставки по ипотеке

Банковские предложения по ипотеке в 2020 году удивляют максимальным снижением ставок. Заемщикам, оформившим жилищный займ с высокими процентами, предоставляется возможность получить снижение через подачу соответствующего документа в финансовое учреждение.

Заявление на снижение процентной ставки по ипотеке не требует сбора нового пакета документов, как при рефинансировании текущего долга. Удобство для клиента заключается в возможности подачи через обратную форму банка или личным визитом в представительство кредитора.

Нюансы заполнения в 2020 году

Законодательно документ должен рассматриваться в любой форме, но при этом кредитующая организация не обязана снижать процентную ставку. Если банк располагает собственным бланком заявления об уменьшении ставки по ипотеке, заемщик в праве подавать любой вид, независимо от официальных форм.

В основных нюансах заполнения:

  • в шапке указывается получатель (кому направляется заявление), личные данные;
  • здесь же обязательно фиксируется номер действующего ипотечного договора;
  • в тексте заявления пишется обращение с просьбой пересмотреть, и уменьшить действующую ставку, а также причину: в результате снижения процентов по новым жилищным программам;
  • обязательно указывается способ получения ответа, куда направляется новый график платежей при положительном решении.

Примерный образец документа выглядит так:

Важно учесть – если указанный обслуживающим банком минимальный процент (за исключением льготных займов с государственной поддержкой) равен или превышает действующую ставку по ссуде на недвижимость, подавать документ бессмысленно.

Схема рассмотрения банком вопроса о снижении ставки

Что учитывается финансовой организации, если инициировано заявление о снижении процентной ставки по ипотеке со стороны заемщика?

Банковские структуры изучают следующие моменты:

  • оформление ипотечного договора осуществлялось не менее, чем за 1 год до подачи заявления;
  • остаток долга по жилищному займу менее 500 тыс. руб. (сумма может изменяться в зависимости от конкретного финансового учреждения);
  • на дату подачи документа с просьбой о снижении отсутствует процедура реструктуризации.

При рассмотрении заявления заемщика финансовая структура учитывает также уровень риска потенциального плательщика – наличие просроченных платежей, низкого уровня доходов приведет к отказу в снижении ставки.

Вероятность одобрения от банка

Если кредитование происходило в 2014-2015 годах, есть смысл обращаться за понижением годовых процентов через подачу письменного или электронного заявления. Период характеризовался предложениями с высокими % на ипотечные займы ввиду грянувшего экономического кризиса.

Шансы на одобрение повышаются, если:

  • оставшийся срок кредита превышает 12 месяцев;
  • в процессе выплаты ипотеки отсутствуют задержки по ежемесячным платежам, нет просрочек более 5 дней;
  • не проводилось рефинансирование или реструктуризация ипотечного долга;
  • взята социальная ипотека с изменениями в составе семьи и прочих личных данных согласно действующим программам со сниженной ставкой.

Заемщики также вправе обжаловать решение финансовой организации не снижать установленную ранее годовую ставку. Если заявление получило отказ, о чем клиенты уведомляются в письменной или электронной форме (зависимо от указанного в документе источника получения информации), существует порядок досудебного или судебного решения.

Преимущество отдается жилищным займам со ставками от 13% в год, на которые оформлены все виды страховых полисов или комплексное страхование. Отказ от страховки (за исключением обязательного имущественного страхования) после получения ссуды на недвижимость или в течение ее выплаты станет негативным фактором при рассмотрении заявления.

Способы повысить шансы на перерасчет процентов

Существенно снизить ставки по ипотечным ссудам подачей соответствующего заявления могут такие категории заемщиков:

  • предварительно подавшие документ на снижение в сторонний банк и получившие одобрение – финансовые структуры не желают расставаться с собственными клиентами, одобрение со стороны конкурентов мотивирует на положительный ответ;
  • граждане с обращением в АИЖК (Агентство ипотечного жилищного кредитования), направляющих держателя ипотеки к банкам-партнерам;
  • клиенты с добросовестным погашением кредитных обязательств.

Если онлайн-заявление недоступно, соискатель может направить заявление заказным письмом в отделении Почты России либо лично подать заполненный бланк в любом филиале своего банка.

Заключение

2020 год отличителен сильным падением ипотечных процентов, что позволяет получить минимальные тарифы по жилищным займам с существенным сокращением ежемесячного взноса.

Клиентам без просроченных платежей выгодно подавать заявление для дальнейшей экономии на общей сумме ипотеки.

Перерасчет производится только на остаток текущего долга, выплаченные ранее суммы не компенсируются, не подлежат пересмотру.

Источник: https://rukrediti.ru/zajavlenie-na-snizhenie-procentnoj-stavki-po-ipoteke-osobennosti-dokumenta-obrazec/

Как написать заявление в Сбербанк на снижение ставки по ипотеке

Заявление о снижении процентной ставки по ипотеке

Клиент вправе написать заявление в Сбербанк на снижение ставки по ипотечному кредиту. Рассмотрение просьбы является обязанностью кредитного учреждения. Сотрудники не отказывают в приеме документа с ясно изложенными пожеланиями.

Предоставление ответа также является законным требованием. Согласие или отказ остаются на усмотрение менеджмента. Желающему получить положительный результат заемщику придется предоставить веские основания для уменьшения выплат процентов.

Документ составляется в свободной форме. При требовании сотрудников банка придерживаться определенных стандартов следует попросить предоставить образец. Внутренние инструкции финансовых организаций могут изменяться с течением времени, но основные права клиента и принципы работы остаются неизменными.

Текст заявления должен содержать следующую информацию:

  • От кого направляется. Ф.И.О. клиента;
  • Номер и наименование договора, на основании которого стороны взаимодействуют;
  • Цель обращения;
  • Основание. Выход закона, личные обстоятельства, участие в госпрограмме, получение льготы;
  • Дата подачи, подпись клиента.

Получить консультацию по написанию и необходимым данным можно в любом отделении у менеджеров банка, либо воспользовавшись формами обратной связи на официальном сайте.

Основания для снижения процентной ставки

Написать заявление без веской причины на его удовлетворение — верный путь к получению отказа от кредитной организации. До составления обращения стоит ознакомиться с официальными действующими основаниями для гарантированного согласия банка уменьшить ежемесячный платеж.

Существует несколько поводов для изменения сумм и графиков выплат:

  • При оформлении договора получить скидку;
  • Стать участником государственной программы предоставления льгот приобретающим жилье;
  • Рефинансирование ипотеки;
  • Реструктуризация задолженности.

Каждый из путей имеет свои плюсы и минусы. Перед принятием решения рекомендуется внимательно ознакомиться с условиями, просчитать финансовую выгоду.

Заявление во всех случаях пишется на разных этапах оформления. бумаги зависит от избранного вектора действий. Предоставить документ придется в различные учреждения, неоднократно и не в одной форме. Требования будут различаться, стоит сверяться с образцом по месту обращения.

Скидки банка

При оформлении ипотеки доступно уменьшение величины процентов займа благодаря участию в партнерских программах. Мера призвана стимулировать клиентов снижать взаимные риски и получать услуги у сотрудничающих компаний. Объединение помогает представителям бизнеса снижать стоимость обслуживания за счет роста клиентской базы.

На официальном сайте доступен онлайн-калькулятор с перечислением следующих возможностей сэкономить:

  • Получение зарплаты на пластиковую карточку Сбербанка;
  • Подписание договора страхования жизни у аккредитованных организаций;
  • Регистрация недвижимости через интернет портал вместо физического обращения в местные органы;
  • Приобретение квартиры у сотрудничающих с кредитным учреждением застройщиков;
  • Программа «Молодая Семья». Одному из супругов должно быть меньше 35 лет.

Расчет будет являться примерным. Для получения точных цифр и графиков платежей требуется обратиться к консультанту.

Оформить документ можно в любом отделении банка. Доступна отправка заявки через официальный сайт. Часть процедур по подаче документов допускается провести по сети, без физического присутствия. Но на окончательном этапе оформления придется прийти в офис для подписания бумаг.

Снижение процентной ставки через госпрограммы

Сбербанк является крупнейшим финансовым учреждением Российской Федерации. Статус и государственное участие обязывают кредитное учреждение поддерживать и обеспечивать льготные условия для приобретающих первое жилье молодых семей, военнослужащих, чиновников.

Предусмотрена помощь нуждающимся в улучшении условий проживания. Для получения официального статуса необходимо оформить заявление в местные жилищные органы. Обращение будет рассмотрено, после чего комиссия проверит обстановку в доме, квартире на предмет недостатка количества квадратных метров на каждого члена семьи, бытовых проблем.

После выявления не позволяющих находится в помещении условий, аварийности, принимается решение о выделении средств на обзаведение новым домом. В банк необходимо подать заявку на льготную ипотеку, предоставив справку о государственной помощи для улучшения жилищных условий. На выделенный счет будут перечислены бюджетные деньги в безналичной форме.

Материнский капитал

Семьи с двумя и более детьми могут направить выделенные государством деньги на погашение первоначального взноса, процентов по ипотечному кредиту. Фактически для многодетных родителей произойдет уменьшение ставки за счет бюджета. Достаточно подать заявку, и пенсионный фонд переведет требуемую сумму на погашение расходов на жилье перед Сбербанком.

Рефинансирование

Снижение процентов можно обеспечить через обращение в банк для оформления займа на погашение долга в другой кредитной организации. Оставшаяся задолженность выплачивается под более низкий процент. Достаточно подать заявку с приложением существующего договора и стандартного пакета документов.

Паспорт, справка о доходах и своевременная уплата долгов заимодателю в течении не менее полугода обеспечат положительный вердикт о рефинансировании ипотеки. При прохождении всех этапов ставку получится снизить до 9,5%. Для наиболее выгодных условий предстоит оформить страховку, предоставить в банк справку о погашении задолженности у заимодателя.

Реструктуризация

При возникновении жизненных затруднений, препятствующих своевременной оплате взносов по ипотечному кредиту в полном объеме, возможно написать заявление о временном смягчении условий займа. Данное действие поможет на требующийся период времени снизить нагрузку на семейный бюджет.

Необходимость обратиться к данной мере может возникнуть в случае:

  • Утраты трудоспособности;
  • Проблемах со здоровьем;
  • Снижении доходов;
  • Призыве на службу в вооруженные силы.

Банк пойдет навстречу, оказав поддержку в непредвиденной ситуации.

Помощь может заключаться в предоставлении небольшой отсрочки по платежам, снижении ежемесячных выплат с увеличением общего срока кредитования либо перевода займа в национальную валюту. Важно отметить, что общая сумма долга вырастет из-за продления кредита на год и более. Но полученная отсрочка поможет поправить финансовые дела.

Перед тем, как оформить заявку на снижение процентов, следует выбрать наиболее выгодный вариант, исходя из жизненных обстоятельств. При удовлетворении условиям госпрограмм мудрым шагом будет воспользоваться поддержкой из бюджета.

Рассматривающим оформление ипотеки в банке стоит изучить доступные скидки.

Имеющим обязательства в другом финансовом учреждении под высокий процент подойдет рефинансирование, а в сложных жизненных обстоятельствах на выручку придет реструктуризация.

Ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Какую комиссию я должен заплатить Банку за предоставление кредита? Комиссия за выдачу кредита отсутствует. Можно ли оформить квартиру, купленную в кредит, в общую собственность? Да, приобретенная квартира может быть оформлена в общую собственность:

  • созаемщиков;
  • заемщика и членов его семьи (детей и родителей);
  • созаемщика и его супруги, а также членов его(их) семьи (детей и родителей супругов).

Будет ли квартира, приобретенная по ипотеке, находиться в залоге у Банка? Да, приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у Банка до момента полного погашения кредита (в случае если условия предоставления кредита предусматривают оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог). В рамках программ «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» возможно оформление в качестве обеспечения по кредиту как залога приобретаемой квартиры, так и залога уже имеющейся квартиры. Может ли Банк предоставить кредит без учета платежеспособности? Нет, максимальная сумма кредита может быть определена только исходя из платежеспособности заемщика/созаемщиков. При этом в качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более трех человек. Какую максимальную сумму кредита может выдать Банк? Сумма кредита определяется на основании вашей платежеспособности и зависит от предоставленного обеспечения, при этом она не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита. Есть ли возможность как-то снизить процентную ставку? Да, возможность понижения процентной ставки предусмотрена для кредита, в соответствии с условиями которого предусмотрена ипотека кредитуемого объекта недвижимости, после надлежащего оформления которой, а также страхования кредитуемого объекта недвижимости в пользу Банка, ставка может быть снижена. Подробную таблицу процентных ставок вы можете посмотреть на сайте Банка. От чего зависит процентная ставка по кредиту? Ставка зависит от вида и срока кредита, размера первоначального взноса, а также от категории, к которой относится клиент Банка. Где я могу получить жилищный кредит? Получить кредит можно в филиале Банка по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков, по месту нахождения кредитуемого Объекта недвижимости. А если вы работаете на предприятии, аккредитованном или обслуживаемом Банком в рамках «Зарплатного проекта», получить кредит вы можете также по месту нахождения компании-работодателя. Какую недвижимость можно приобрести на деньги, полученные по жилищному кредиту? На кредит Банка вы можете приобрести расположенные на территории Российской Федерации и не обремененные правами третьих лиц квартиру, жилой дом или иное жилое помещение на вторичном рынке недвижимости, а также на первичном рынке недвижимости (новостройка).

Источник: https://s-ipoteka.info/pogashenie/napisat-zayavlenie-na-snizhenie-stavki-po-ipoteke-v-sberbanke.html

Простые способы снижения процентной ставки по ипотечным кредитам

Заявление о снижении процентной ставки по ипотеке

Сейчас, во время пандемии и падения доходов, возможность рефинансирования ипотеки может стать очень хорошим подспорьем для семейного бюджета. Собственно, снижение ставки по ипотечному кредиту, всегда является хорошим подспорьем для семейного бюджета, но сейчас – особенно.

Знаю, что многих отпугивают сложности с оформлением: рефинансирование – это новая ипотека. Не мало людей не знают, что, помимо рефинансирования, можно просто снизить процентную ставку по имеющемуся ипотечному договору.

О снижении процентной ставки по существующему договору я расскажу ниже.

Для тех, кто боится, я решил написать краткий алгоритм по рефинансированию, чтоб все не выглядело так страшно. Я сам рефинансировался за все время ипотеки уже 3 раза, благодаря чему, снизил процентную ставку более чем на 4%.

При рефинансировании можно изменять срок кредита. Например: у Вас ежемесячный платеж 20 000 рублей, срок кредита 150 месяцев и Вам тяжело сейчас платить такую сумму – Вы можете попросить увеличить срок кредита до, скажем, 240 месяцев (сколько банк позволит), что уменьшит размер ежемесячного платежа. Это еще без учета снижения ставки по кредиту, если рефинансирование затевалось из-за этого.

Алгоритм рефинансирования

  1. Узнать возможность рефинансирования в том банке, в котором у Вас уже взята ипотека;
  2. Узнать программы и условия рефинансирования в других банках;
  3. Подать заявление в тот банк, где предварительно условия показались Вам наиболее интересными;
  4. Сделать независимую оценку квартиры (аккредитованные организации подскажут в банке).

    Без оценки одобрения ипотеки не будет, даже если у Вас осталось платить относительно немного (например, меньше четверти от стоимости квартиры);

  5. Когда Вам становится известна сумма рефинансирования, позвоните своему страховому агенту или в страховые компании и уточните, сколько будет стоить страховка;
  6. После одобрения (о чем сообщит специалист банка), едем в банк и подписываем документы. Дату и время визита в банк согласуем со специалистом. Специалист к этому времени необходимые документы подготовит;
  7. Если решите страховаться в СК банка, то этот пункт не актуален. Если Ваш выбор пал на другую страховую компанию, то сфотографируйте новый ипотечный договор. Свяжитесь со специалистом страховой компании, в которой хотите застраховаться и отправьте ему фотографии договора, чтобы к Вашему приезду, необходимые документы специалист успел подготовить;
  8. Приезжайте в СК и заключайте договор. После этого, копию договора надо отвезти обратно в банк, где Вам выдадут все документы для регистрации в МФЦ;
  9. Закрывайте старый ипотечный договор – специалист банка проверит остаток по кредиту на текущий момент. Если необходимо, внесите на свой ипотечный счет, через кассу (или через онлайн-банк) недостающие деньги (это могут быть просто набежавшие проценты) и специалист сформирует заявление на досрочное погашение и закрытие кредита;
  10. Если у Вас есть действующий полис страхования квартиры (договор страхования), на следующий рабочий день Вы можете приехать в банк и попросить справку о закрытии кредита (в какие отделения можно обратиться, подскажут специалисты банка) и с этой справкой отправляться в страховую, полис которой уже не нужен из-за закрытия кредита. В страховую необходимо предоставить справку из банка о закрытии кредита и свои реквизиты, на которые СК вернет Вам неиспользованное страховое вознаграждение (за неиспользованный период страхования).
  11. После этого, банк подает сведения в Росреестр на снятие обременения с Вашей квартиры. Это может длиться до 1 месяца;
  12. После снятия обременения, Вам необходимо будет зарегистрировать новый ипотечный договор и обременение в МФЦ. Когда это делать, Вам подскажет специалист банка.

На этом всё – Вы с новой ипотекой, на новых условиях и всё зарегистрировано. Немного муторно, но ничего страшного.

Есть еще один вариант снижения ставки по ипотечному кредиту. Центробанк снизил ключевую ставку, поэтому в банке, в котором у Вас оформлена ипотека, Вы можете написать заявление о снижении ставки по ипотечному кредиту. Основанием как раз и указать снижение ключевой ставки.

Примерный вариант заявления (в разных банках может немного отличаться)

Теперь немного о простом снижении процентной ставки по ипотеке. Для снижения процентной ставки, нужно написать заявление в тот банк, в котором у Вас взята ипотека, следующего содержания (для примера – Сбербанк):

В ПАО Сбербанк

от ______________________________

паспорт: серия _________ № _____________, выдан __________________________________ от «__» ________ 20__ года, зарегистрированного по адресу: _____________________________________________________________________________,

являющегося Заемщиком по Кредитному договору № _________ от «__ » ________________ 20__ г.

Заявление

Прошу снизить процентную ставку по кредитному договору № ______ от ____________ г. в связи со снижением ключевой ставки.

Уведомление о принятом решении и новый график платежей прошу предоставить:

  • Почтой России на адрес, указанный в заявлении;
  • Лично в руки (в подразделении Банка по месту подачи настоящего заявления);
  • Лично в руки (в подразделении Банка по месту заключения кредитного договора);
  • На личный почтовый адрес (e-mail) _____________________________;

____________________________________________________________ __________________ (Фамилия имя отчество Заемщика полностью) подпись

Контактный телефон _____________________ “____” _________ 20__ г.

Данное заявление можно отнести в ближайшее отделение банка. Заявление необходимо делать в двух экземплярах – один для банка, другой, с отметкой о принятии, для Вас.

В каких-то банках могут быть собственные формы для подобных заявлений, но и данная форма не является основанием для отказа в принятии. Могут быть у банков и иные условия – например, такие заявления могут приниматься только в определенных отделениях по каким-либо причинам.

К слову говоря, в одном банке я такое заявление подавал 2 раза за год и оба раза мне снижали ставку, хоть и на немного, не смотря на то, что по “правилам банка” такие заявления они принимают не чаще одного раза в год.

Этих правил мне никто не показывал и никто не смог обосновать, почему меня данное правило должно хоть малейшим образом беспокоить.

Когда пытались отказаться принимать у меня заявление второй раз за год, я сказал, что писать заявления – мое право и, если не примут сейчас, я буду их писать ежемесячно или чаще :-).

Эти заявления имеет действительный смысл писать при снижении ключевой ставки. Ничто не мешает писать и по иным условиям, но вряд ли банк удовлетворит Вашу просьбу.

Такими нехитрыми способами Вы можете попытаться снизить процентную ставку по ипотеке. Не всегда и не у всех это получается, но, как известно, под лежачий камень вода не течет.

Если понравилась статья, ставьте палец вверх и сделайте репост в социальные сети – пусть Ваши близкие и знакомые почитают – может кому-то моя статья окажется полезной.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/my_thoughts/prostye-sposoby-snijeniia-procentnoi-stavki-po-ipotechnym-kreditam-5eeb516ecbbc2d362a057c29

Заявление на снижение ставки по ипотеке: Сбербанк, ВТБ24

Заявление о снижении процентной ставки по ипотеке

На рынке ипотечных ставок царит необычная ситуация. Стоимость жилищных кредитов неуклонно снижается.

Это вынуждает текущих ипотечных заемщиков, которые оформили свои кредиты несколько лет назад по высоким ставкам, нервно подсчитывать потери и спешно искать решение проблемы. Одним из выходов может стать попытка договориться со своим банком.

Сегодня расскажем, как составить заявление на снижение ставки по ипотеке и посоветуем дальнейшие шаги в случае отказа банка.

По данным ЦБ, в июне средняя ставка по ипотеке опустилась до невиданных ранее значений, обосновавшись на уровне 11,11%. В статистике регулятора таких значений не было за всю историю наблюдений.  И это только средняя температура, во многих банках ставки сегодня и вовсе начинаются с 8-9%.

Причины появления на рынке дешевой ипотеки, которую россияне ждали десятилетиями, предельно просты. Это рекордно низкий уровень инфляции, снижение ключевой ставки, стабилизация отечественной валюты, конкуренция банков за качественных заемщиков.

В таких условиях не только новые заемщики могут выгодно оформить жилищный кредит. У текущих заемщиков также есть возможность добиться снижения ставок по ипотеке.

Например, на своем сайте Сбербанк предлагает клиентам воспользоваться программой снижения ставок по действующей ипотеке. Финорганизация может рассмотреть снижение ставки до 12,5%, если текущие заемщики оформили свою ипотеку до ноября 2014 года. Если жилищный кредит был получен позже этой даты, то можно рассчитывать на ставку 12-13%.

Как составить заявление на снижение ставки по ипотеке?

Самый простой способ подать заявление на снижение ставки – это заполнить специальный бланк, который предложит заемщику финорганизация. Обычно в таком документе заемщику нужно только вписать свои ФИО, номер кредитного договора и причину, по которой он просит о снижении ставки.

Но заемщикам не помешает знать, как самостоятельно составить заявление, хотя бы потому, что в отдельных банках никаких специальных форм на этот счет не предусмотрено. И потом даже при наличии бланков финорганизация не будет против, если заемщик решит сам подготовить заявление.

Обычно такое заявление составляется в свободной форме. Особых требований кредитные учреждения не предъявляют.

Примерный образец заявления

В ___________

от __________________________________________

паспорт: серия ______ № _________, выдан ________________

зарегистрированного по адресу: _____________________________________

Заявление

Прошу снизить процентную ставку по кредитному договору № ______________ от __________ г. , по которому являюсь заемщиком, в связи с понижением ключевой ставки ЦБ РФ.

Уведомление о принятом решении и новый график платежей прошу предоставить на личный электронный ящик ________.

____________________________________________                  __________________

ФИО заемщика                                                                                                           Подпись

Контактный телефон _____________________

«___» _________ 20__ г.

Как подать заявление и какие документы приложить?

Подать заявление можно в ближайшем отделении банка. Однако финорганизации предлагают возможности и для дистанционной подачи документа. Нужно всего лишь отсканировать составленное и подписаное заявление. Скан отправляется по электронной почте, либо через личный кабинет в системе интернет-банкинга.

Из документов обязательно потребуется сканированная копия кредитного договора. Ее нужно отправить вместе с заявлением. Также заемщик может прикрепить дополнительные документы, которые, например, свидетельствуют о снижении уровня доходов или о возникшей болезни.

Почему могут отказать?

Благодаря процентной ставке банк покрывает свои риски. Если клиент исправно платит по своим обязательствам, не допускает просрочки, имеет стабильный доход и проверенную временем репутацию, то такому заемщику могут снизить ставку, поскольку уровень риска в данном случае минимален. Заемщикам же с невысокой платежной дисциплиной в снижении ставки откажут.

Банки принимают во внимание множество факторов. Так, свою роль может сыграть размер остатка по кредиту. Если заемщик уже выплатил, например, 98% долга, то банку нецелесообразно вносить изменения ради крошечного остатка.

Что делать, если отказали в снижении ставки?

Отказ в родном банке еще не означает, что все потеряно. Заемщик всегда может обратиться в чужой банк за рефинансированием. То есть клиент получает кредит по выгодной ставке, гасит свой старый займ за 5 минут и выплачивает в дальнейшем только новую ссуду, но уже на привлекательных условиях.

Рефинансирование как способ снижения ставки по ипотеке

Банк Срок Сумма Ставка
ВТБ24 До 30 лет До 30 млн рублей От 9,7%
Газпромбанк До 30 лет От 0,5 млн рублей От 9,5%
ДельтаКредит До 25 лет В пределах старого кредита От 8,75%
Райффайзенбанк До 30 лет До 26 млн рублей 10,5%
Абсолют Банк До 30 лет От 0,3 млн рублей От 10%

 Загрузка …

Делитесь статьей с друзьями, спасибо!

Источник: https://kubdeneg.ru/zayavlenie-na-snijenie-stavki-po-ipoteke/

ВТБ: снижение ставки по действующей ипотеке 2020, как можно снизить процентную ставку, образец заявления

Заявление о снижении процентной ставки по ипотеке

Заемщикам банка ВТБ, оформившим ипотеку, предоставлено право в 2020 году обратиться к кредитору с просьбой о пересмотре процентной ставки в меньшую сторону.

Особенно это актуально для клиентов, которые взяли на себя финансовое бремя в период до 2018 года.

В то время финансовый кризис серьезно ударил по материальному благополучию граждан, и тогда банки хоть и были готовы предоставлять кредиты, но с повышенной процентной ставкой.

Банк ВТБ 24 готов пойти навстречу заемщикам и пересмотреть условия договора в части снижения ставки по ипотеке ВТБ на ряд пунктов.

Сегодня банковское учреждение кредитует физических лиц по ипотечным направлениям, предлагая максимально низкие проценты. Заемщики, которые ранее оформили ипотеку, также могут снизить финансовую нагрузку, получив более выгодные условия.

Политика банка по процентным ставкам в разрезе нескольких прошедших лет

Право заемщика на обращение в банк с заявлением о снижении процентной ставки закреплено на законодательном уровне, в частности статья 450 ГК РФ регламентирует такую возможность, но только по соглашению сторон.

Договоренность между банком и клиентом обязательно закрепляется дополнительным соглашением, где детализируются вносимые изменения по действующей ипотеке.

Впервые банк ВТБ стал массово идти на уступки заемщикам в 2017 году. Основной причиной таких мер стала стабилизация экономической ситуации в стране. Тогда же ЦБ РФ снизил размер ключевой ставки, что дало возможность банку делать послабления заемщикам.

Важно! Банк ВТБ сам никогда не инициирует внесение изменений в условие действующего ипотечного договора в части понижения процентной ставки. Это прерогатива заемщика, который хочет воспользоваться законодательно закрепленным правом.

В 2018 году каждый клиент, выплачивавший ипотеку с процентной ставкой более 10,5 %, мог обратиться в банк с просьбой уменьшить ее, в противном случае кредитор не соглашался делать финансовые послабления.

Практика показала, что в период с 2018 до 2020 годы клиентам удавалось договориться о снижении процентной ставки до показателей 8,9–9,7 % годовых. Определяющую роль играет ставка рефинансирования Центробанка, а также действующих условий ипотечного договора.

В 2020 году банк ВТБ предлагает массу ипотечных программ, в числе которых:

  • ипотека с господдержкой при рождении второго ребенка – от 6,5 %;
  • вторичное жилье – от 7,4 %;
  • новостройка – от 7,4 %;
  • рефинансирование ипотеки – от 7,4 %.

Кроме того, в банке действуют специальные предложения, позволяющие оформить кредит, к примеру по программе «Дальневосточная ипотека» – под 1 % годовых.

Получение заработной платы через ВТБ, наличие статуса военнослужащего, а также внесение большого первоначального взноса позволяют снизить процентную ставку еще больше.

Плюсы и минусы обращения в банк для снижения процентной ставки

Иногда снижение установленной договором первоначальной процентной ставки невыгодно заемщику. Клиенты часто путают такие уступки со стороны банка с рефинансированием.

При рефинансировании заемщик обращается в банк ВТБ с просьбой погасить долг по взятым ранее кредитным обязательствам, оформленным в другом банке. Взамен клиент получает новый ипотечный договор на более выгодных условиях.

Снижение ставки по ипотеке дает:

  • уменьшение размера ежемесячного платежа;
  • меньшую переплату в итоге;
  • возможность согласовать снижение процентной ставки по упрощенной процедуре.

Минусы тоже в такой сделке есть, и к ним относятся:

  • обязанность клиента заключить новый страховой договор;
  • несение дополнительных расходов на оценку недвижимости;
  • оплата государственной пошлины и прочих расходов, связанных с заключением дополнительного соглашения;
  • трата личного времени на сбор и подачу документов в ВТБ;
  • длительное ожидание результатов рассмотрения заявки.

В любом случае снижение процентной ставки напрямую влияет на окончательную сумму выплаты по ипотеке, особенно если заемщик только в начале или середине графика оплат.

Требования к клиенту и договору

Чтобы банк пошел навстречу и снизил процентную ставку по действующему ипотечному соглашению, важно соблюсти ряд требований:

  • являться гражданином РФ;
  • иметь постоянную регистрацию в регионе, где осуществляет деятельность ВТБ;
  • предоставить документальное подтверждение платежеспособности;
  • иметь положительную кредитную историю;
  • соблюдать график погашения и не иметь просроченных платежей по действующему ипотечному соглашению;
  • не иметь ограничений в дееспособности.

Требования к кредитному договору следующие:

  • валюта кредитования – российский рубль;
  • с момента оформления кредита должно пройти не менее 1 года;
  • процентная ставка превышает 10,5 % годовых;
  • остаточная задолженность – более 500 000 рублей;
  • с клиентом не заключался договор реструктуризации долга.

Банк не примет на рассмотрение заявление от клиента, у которого ипотека оформлена по программам «Военная ипотека», «Социальная от РЖД». Все остальные заемщики, не имеющие просрочек, могут обратиться в банк с заявлением о снижении процентной ставки.

Действия клиента для снижения процентной ставки

Заемщик, желающий обратиться в банк для изменения условий договора, должен выполнить ряд последовательных действий:

  • обратиться в отделение банка ВТБ;
  • написать заявление по образцу банка;
  • передать нужный пакет документов;
  • дождаться результатов рассмотрения обращения.

Важно! Перед обращением в банк лучше позвонить по номеру горячей линии ВТБ 8 (800) 100-24-24 и уточнить полный перечень необходимых документов.

Обращение в банк с заявлением

Заявление лучше подавать в то отделение, где оформлялась ипотека. Законодательства и правила банка не запрещают подготовить документ в произвольной форме, однако в нем обязательно должны быть отображены:

  • полные данные заемщика;
  • сведения о действующем ипотечном договоре, в том числе номер, дата заключения, срок действия, остаток долга на момент обращения, действующая процентная ставка;
  • основания для снижения и желаемый размер процентной ставки;
  • контактная информация.

В банке есть собственный шаблон заявления, который можно получить непосредственно в отделении.

Если к договору ипотеки привлекались созаемщики, то дополнительно нужно получить их письменное согласие.

Что нужно из документов

Помимо заявления, клиенту нужно подготовить обязательный пакет документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • копию трудовой книжки или договора, заверенные работодателем;
  • справку о доходах 2-НДФЛ;
  • экспертное заключение об оценке недвижимости;
  • оригинал и копию договора ипотеки;
  • график погашения;
  • правоустанавливающие документы на объект недвижимости;
  • страховой полис;
  • чеки, подтверждающие внесение страховых платежей.

Для участников зарплатного проекта требований по документам меньше, поскольку информация о доходах проходит через кредитное учреждение.

Сколько рассматривается заявка

Банку нужно около 60 календарных дней на принятие решения. В случае предоставления неполного пакета документов время на рассмотрение заявки может быть увеличено.

В большинстве случаев решение принимается гораздо раньше – около 30 дней, а участникам зарплатного проекта сообщают о результатах спустя 2 недели.

Что делать после одобрения заявки

Если банк соглашается снизить процентную ставку, то с клиентом связывается представитель кредитного учреждения и назначает дату очной встречи в отделении.

В банке заключается дополнительное соглашение, являющееся неотъемлемой частью договора. Также разрабатывается и согласовывается с клиентом новый график погашения, а сумма ежемесячного платежа будет скорректирована исходя из размера новой процентной ставки.

Внесенные изменения в договор начинают действовать с момента подписания дополнительного соглашения.

Важно! Обратиться в банк для снижения процентной ставки можно только один раз.

Причины отказа

Не всегда банк ВТБ соглашается изменить условия договора, причем объяснять причину отрицательного решения кредитор не обязан.

К основным причинам отказа относятся:

  • несоответствие заемщика действующим требованиям;
  • ипотека оформлена менее 1 года назад;
  • сумма задолженности не превышает 500 000 рублей;
  • кредит выдан по программе, не предусматривающей возможность снижения процентной ставки;
  • процентная ставка по договору менее 10,5 %;
  • есть просрочки по кредиту или испорченная кредитная история клиента.

Обжаловать решение банка клиент не может, поскольку изменение процентной ставки возможно по взаимному согласию сторон, а отказ не является нарушением действующих условий кредитного соглашения.

Если клиент отвечает установленным требованиям, то банк охотно снижает ставки по договору.

Источник: https://Ipotechnik.pro/vtb-24/snizhenie-stavki-po-ipoteke-vtb/

Как написать заявление о снижении ставки по ипотеке: образец и бланк

Заявление о снижении процентной ставки по ипотеке

Еще в 2017 году Сбербанк начал предлагать действующим клиентам, оформившим ипотечные кредиты по высокой процентной ставке возможность ее снижения до адекватного на данный момент уровня. Для этого нужно соответствовать требованиям банка и написать соответствующее заявление. После этого Сбербанк его рассмотрит и примет окончательное решение.

  1. Подробнее о снижении ставки
  2. Расчет выгоды от пересчета процентов
  3. Как подготовить заявление о снижении ставки по ипотеке?
  4. Нюансы заполнения
  5. Как банк рассматривает вопросы о снижении ставки?
  6. Вероятность одобрения от банка
  7. Как повысить шансы на перерасчет процентов?

Подробнее о снижении ставки

Благодаря низкой инфляции и достаточно неплохому состоянию экономики России, Центральный Банк принял решение о снижении ключевой ставки, от которой отталкиваются все банки при определении уровня процентных платежей за кредиты. В том числе и за ипотеку.

Так как ставка была снижена, логично, что банки предложили своим клиентам снизить ставки и по их продуктам. Это было сделано в первую очередь для того, чтобы избежать массового перекредитования, однако для обычных заемщиков выгода от таких действий очевидна.

Чем меньше процентная ставка, тем меньше придется переплачивать, а ведь это основной минус любой системы кредитования.

Предположим, что клиент оформил ипотечный кредит в 2009 году. Средняя процентная ставка на тот момент составляла около 14-15% годовых. При помощи программы, предложенной Сбербанком, можно уменьшить размер платежей до уровня 11-12% годовых. Насколько же это выгодно? Неужели 2-3 процента в состоянии помочь серьезно сэкономить? Разберем на примере.

Допустим, кредит был оформлен в 2009 году под 15% годовых. Остаток задолженности на момент изменения процентной ставки составляет 2 000 000,00 рублей. Остаток срока – 20 лет. При таких условиях, учитывая популярную сейчас аннуитетную систему платежей:

  • Каждый месяц нужно вносить по 26 336 рублей.
  • Совокупная переплата на момент окончания срока составит 4 328 768 рублей.

Если же снизить ставку до 11% получаем следующую ситуацию:

  • Платить в месяц по 20 644 рублей.
  • Совокупная переплата за весь остаток срока: 2 957 255,00 рублей.

Посчитаем выгоду. Каждый месяц семья будет экономить 26336-20644=5692 рублей. А за весь оставшийся срок придется переплатить значительно меньше: 4328768-2957255=1 371 513 рублей. То есть, более чем на 1,3 миллиона меньше. Выгода очевидна.

Как подготовить заявление о снижении ставки по ипотеке?

Есть два варианта подготовки и отправки заявления. Один, самый простой, перейти на специализированный сайт от Сбербанка, где внести в форму свои данные и отправить в электронном виде.

После этого, в течение 30 дней заявление будет рассматриваться банком и в конечном итоге клиента оповестят о принятом решении.

Однако можно лично прийти в любое отделение банка и подать заявление на бумажном носителе.

Нюансы заполнения

Как можно заметить на представленном выше образце, никаких особых документов и сложностей с подготовкой и заполнением заявления возникнуть не должно. Рекомендуется перепроверить правильность указать номера и даты кредитного договора, а также контактных данных клиента.

Также следует иметь при себе оригинал договора с банком. Менеджер может приложить его копию к заявлению для большей наглядности. Отдельно следует отметить верное указание контактного телефона.

Ошибка хотя бы в одной цифре приведет к тому, что банк просто не сможет оповестить клиента о принятом решении.

Так как подобные операции не слишком выгодны для банка, при подаче заявления очень рекомендуется попросить до менеджера копию заявления (или второй образец, если заемщик сделал два) с отметкой о принятии, входящим номером и датой принятия. Это позволит избежать спорных ситуаций.

Как банк рассматривает вопросы о снижении ставки?

Весь процесс рассмотрения заявления занимает 30 дней. Чаще решение принимается быстрее.

Следует учитывать, что банк может предложить снизить ставку до уровня 10,9-12,9% годовых, в зависимости от той программы, которая действует у клиента, а также наличия или отсутствия страхования жизни и здоровья.

Если ставка и так меньше, то смысла подавать заявление нет, оно будет отклонено. Отдельно нужно отметить, что снизить ставку могут и те клиенты, которые уже совершали такую операцию в 2017 году.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.