Заявление в банк о снижении процентной ставки

Содержание

Простые способы снижения процентной ставки по ипотечным кредитам

Заявление в банк о снижении процентной ставки

Сейчас, во время пандемии и падения доходов, возможность рефинансирования ипотеки может стать очень хорошим подспорьем для семейного бюджета. Собственно, снижение ставки по ипотечному кредиту, всегда является хорошим подспорьем для семейного бюджета, но сейчас – особенно.

Знаю, что многих отпугивают сложности с оформлением: рефинансирование – это новая ипотека. Не мало людей не знают, что, помимо рефинансирования, можно просто снизить процентную ставку по имеющемуся ипотечному договору.

О снижении процентной ставки по существующему договору я расскажу ниже.

Для тех, кто боится, я решил написать краткий алгоритм по рефинансированию, чтоб все не выглядело так страшно. Я сам рефинансировался за все время ипотеки уже 3 раза, благодаря чему, снизил процентную ставку более чем на 4%.

При рефинансировании можно изменять срок кредита. Например: у Вас ежемесячный платеж 20 000 рублей, срок кредита 150 месяцев и Вам тяжело сейчас платить такую сумму – Вы можете попросить увеличить срок кредита до, скажем, 240 месяцев (сколько банк позволит), что уменьшит размер ежемесячного платежа. Это еще без учета снижения ставки по кредиту, если рефинансирование затевалось из-за этого.

Алгоритм рефинансирования

  1. Узнать возможность рефинансирования в том банке, в котором у Вас уже взята ипотека;
  2. Узнать программы и условия рефинансирования в других банках;
  3. Подать заявление в тот банк, где предварительно условия показались Вам наиболее интересными;
  4. Сделать независимую оценку квартиры (аккредитованные организации подскажут в банке).

    Без оценки одобрения ипотеки не будет, даже если у Вас осталось платить относительно немного (например, меньше четверти от стоимости квартиры);

  5. Когда Вам становится известна сумма рефинансирования, позвоните своему страховому агенту или в страховые компании и уточните, сколько будет стоить страховка;
  6. После одобрения (о чем сообщит специалист банка), едем в банк и подписываем документы. Дату и время визита в банк согласуем со специалистом. Специалист к этому времени необходимые документы подготовит;
  7. Если решите страховаться в СК банка, то этот пункт не актуален. Если Ваш выбор пал на другую страховую компанию, то сфотографируйте новый ипотечный договор. Свяжитесь со специалистом страховой компании, в которой хотите застраховаться и отправьте ему фотографии договора, чтобы к Вашему приезду, необходимые документы специалист успел подготовить;
  8. Приезжайте в СК и заключайте договор. После этого, копию договора надо отвезти обратно в банк, где Вам выдадут все документы для регистрации в МФЦ;
  9. Закрывайте старый ипотечный договор – специалист банка проверит остаток по кредиту на текущий момент. Если необходимо, внесите на свой ипотечный счет, через кассу (или через онлайн-банк) недостающие деньги (это могут быть просто набежавшие проценты) и специалист сформирует заявление на досрочное погашение и закрытие кредита;
  10. Если у Вас есть действующий полис страхования квартиры (договор страхования), на следующий рабочий день Вы можете приехать в банк и попросить справку о закрытии кредита (в какие отделения можно обратиться, подскажут специалисты банка) и с этой справкой отправляться в страховую, полис которой уже не нужен из-за закрытия кредита. В страховую необходимо предоставить справку из банка о закрытии кредита и свои реквизиты, на которые СК вернет Вам неиспользованное страховое вознаграждение (за неиспользованный период страхования).
  11. После этого, банк подает сведения в Росреестр на снятие обременения с Вашей квартиры. Это может длиться до 1 месяца;
  12. После снятия обременения, Вам необходимо будет зарегистрировать новый ипотечный договор и обременение в МФЦ. Когда это делать, Вам подскажет специалист банка.

На этом всё – Вы с новой ипотекой, на новых условиях и всё зарегистрировано. Немного муторно, но ничего страшного.

Есть еще один вариант снижения ставки по ипотечному кредиту. Центробанк снизил ключевую ставку, поэтому в банке, в котором у Вас оформлена ипотека, Вы можете написать заявление о снижении ставки по ипотечному кредиту. Основанием как раз и указать снижение ключевой ставки.

Примерный вариант заявления (в разных банках может немного отличаться)

Теперь немного о простом снижении процентной ставки по ипотеке. Для снижения процентной ставки, нужно написать заявление в тот банк, в котором у Вас взята ипотека, следующего содержания (для примера – Сбербанк):

В ПАО Сбербанк

от ______________________________

паспорт: серия _________ № _____________, выдан __________________________________ от «__» ________ 20__ года, зарегистрированного по адресу: _____________________________________________________________________________,

являющегося Заемщиком по Кредитному договору № _________ от «__ » ________________ 20__ г.

Заявление

Прошу снизить процентную ставку по кредитному договору № ______ от ____________ г. в связи со снижением ключевой ставки.

Уведомление о принятом решении и новый график платежей прошу предоставить:

  • Почтой России на адрес, указанный в заявлении;
  • Лично в руки (в подразделении Банка по месту подачи настоящего заявления);
  • Лично в руки (в подразделении Банка по месту заключения кредитного договора);
  • На личный почтовый адрес (e-mail) _____________________________;

____________________________________________________________ __________________ (Фамилия имя отчество Заемщика полностью) подпись

Контактный телефон _____________________ “____” _________ 20__ г.

Данное заявление можно отнести в ближайшее отделение банка. Заявление необходимо делать в двух экземплярах – один для банка, другой, с отметкой о принятии, для Вас.

В каких-то банках могут быть собственные формы для подобных заявлений, но и данная форма не является основанием для отказа в принятии. Могут быть у банков и иные условия – например, такие заявления могут приниматься только в определенных отделениях по каким-либо причинам.

К слову говоря, в одном банке я такое заявление подавал 2 раза за год и оба раза мне снижали ставку, хоть и на немного, не смотря на то, что по “правилам банка” такие заявления они принимают не чаще одного раза в год.

Этих правил мне никто не показывал и никто не смог обосновать, почему меня данное правило должно хоть малейшим образом беспокоить.

Когда пытались отказаться принимать у меня заявление второй раз за год, я сказал, что писать заявления – мое право и, если не примут сейчас, я буду их писать ежемесячно или чаще :-).

Эти заявления имеет действительный смысл писать при снижении ключевой ставки. Ничто не мешает писать и по иным условиям, но вряд ли банк удовлетворит Вашу просьбу.

Такими нехитрыми способами Вы можете попытаться снизить процентную ставку по ипотеке. Не всегда и не у всех это получается, но, как известно, под лежачий камень вода не течет.

Если понравилась статья, ставьте палец вверх и сделайте репост в социальные сети – пусть Ваши близкие и знакомые почитают – может кому-то моя статья окажется полезной.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/my_thoughts/prostye-sposoby-snijeniia-procentnoi-stavki-po-ipotechnym-kreditam-5eeb516ecbbc2d362a057c29

Снижение процентной ставки по ипотеке ВТБ 24: образец заявления

Заявление в банк о снижении процентной ставки

Клиенты банка ВТБ, имеющие действующую ипотеку, имеют право обратиться в кредитное учреждение с просьбой снизить процентную ставку. Особенно данная услуга будет актуальна для заемщиков, оформивших ссуду ранее 2018 года. В то время наша страна переживала серьезный экономический кризис, поэтому ставки по ипотеке в банке ВТБ были значительно выше.

Кредитное учреждение охотно идет навстречу своим клиентам, снижая процент на несколько пунктов. Немаловажно и то, что в марте 2018 года ВТБ пересмотрел условия предоставления ипотеки. Сегодня, финансовое учреждение выдает жилищные кредиты населению под максимально низкие проценты. Именно поэтому клиенты с действующей ипотекой могут заметить реальную разницу в процентах.

Когда было последние снижение ставки и какие они сейчас

Право подачи заявления на снижение ставки по действующей ипотеке прописано на законодательном уровне. Если ВТБ согласится предоставить данную услугу, заемщику необходимо будет подписать дополнительное соглашение, в котором будут прописаны обновленные условия жилищной ссуды.

Сама услуга снижения ставки начала действовать в ВТБ еще в 2017 году. Ее появление было связано со стабилизацией экономики нашей страны. Благодаря этому ЦБ РФ произвел снижение ключевой ставки, что ни могло не отразиться на процентах ипотечного кредитования всех финансовых организаций.

Обратите внимание! В списке действующих услуг банка ВТБ вы не найдете снижение ставки по действующей ипотечной ссуде. Инициатива в ее активации должна идти от самого клиента кредитного учреждения.

На 2018 год все клиенты ВТБ, имеющие действующие ипотеку со ставкой более 10,5%, имеют возможность попросить банк снизить ее. Если процент жилищной ссуды меньше данного показателя, услуга, скорее всего, предоставлена не будет.

Если верить статистике, клиенты ВТБ могут снизить ставку до показателя от 9,7% до 8,9%. Итоговый размер зависит от текущей ставки рефинансирования Центробанка, условий ранее выданной ипотеки.

На 2018 – 2019 гг. банк ВТБ предлагает своим заемщикам следующие ипотечные программы:

  • Готовое жилье – от 10%.
  • Строящаяся недвижимость – от 10%.
  • Рефинансирование – от 9,7%.
  • Военная ипотека – 9,3%.
  • Ипотека с государственной поддержкой – 6%.
  • Ипотека с 30% первоначальным взносом – 10%.
  • Приобретение квартиры площадью от 65 кв.м – 9,3%.
  • Нецелевой кредит под залог недвижимости – 12%.

В ряде случаев указанные выше ставки могут быть снижены, если ипотека оформляется военнослужащими, зарплатными клиентами ВТБ или при взносе солидного первоначального взноса.

Преимущества и недостатки данной услуги

В некоторых случаях снижение ставки по действующей ипотеке оказывается невыгодным. Клиенты ВТБ также часто путают данную услугу с рефинансированием жилищного займа стороннего кредитного учреждения. Во втором случае процент будет не менее 9,7%.

Важно знать! Подавая заявление на рефинансирование ипотеки в ВТБ, клиент переводит свою текущую задолженность из старой организации в новую. Прежде чем соглашаться на данную услугу, обязательно просчитайте приобретаемую выгоду, ее может не оказаться. Сделать это можно с помощью кредитного калькулятора, размещенного на официальном сайте банка ВТБ.

Среди основных плюсов снижения ставки можно выделить:

  • Уменьшение ежемесячного платежа.
  • Снижение итоговой переплаты по ипотеке.
  • Клиенты ВТБ могут подать заявление по упрощенной процедуре.

Помимо положительных моментов, понижение процента имеет ряд значительных недостатков:

  • Обязательное заключение нового страхового договора.
  • Оплата оценки недвижимости экспертом.
  • Дополнительная оплата государственной пошлины и прочих услуг.
  • Трата личного времени на подготовку требуемого пакета документов.
  • Длительное ожидание финального ответа от банка ВТБ, до 60 календарных дней.

Именно поэтому перед подачей заявления на уменьшения действующей ставки, внимательно изучите приобретаемые условия, соотнесите все плюсы и минусы, просчитайте размер будущей выгоды.

Требования к заемщику и кредиту

Чтобы претендовать на данную услугу, заемщик и его ипотека должны соответствовать ряду обязательных требований:

  • Быть гражданином РФ.
  • Иметь постоянную регистрацию в регионе присутствия ВТБ 24.
  • Документально подтвердить собственную платежеспособность.
  • Иметь хорошую кредитную историю.
  • Не допускать просрочек по действующему ипотечному договору.
  • Быть полностью дееспособным.
  • Не иметь долгов по услуге страхования.

Сама действующая ипотека также должна подходить под условия банка:

  • Быть выданной в российских рублях.
  • Кредит должен быть получен не менее 12 месяцев назад.
  • Процентная ставка должна быть выше 10,5%.
  • Остаток по ипотечной ссуде обязан превышать 500 000 рублей.
  • К кредиту ранее не должны быть применены программы реструктуризации долга.
  • Должны быть соблюдены правила оформления залога.

Уменьшить ставку по жилищному займу не получится, если он был взят по программе «Военная ипотека», «Социальная от РЖД». Все остальные клиенты, добросовестно выплачивающие действующую ссуду, могут обращаться в отделение ВТБ с просьбой активировать услугу.

Как снизить ставку по действующей ипотеке

Если вы приняли решение снизить текущую ипотечную ставку и подходите по всем требованиям, вам необходимо придерживаться следующего алгоритма действий:

  • Обращаемся в отделение ВТБ.
  • Пишем соответствующее заявление.
  • Передаем сотруднику все необходимые бумаги.
  • Ждем решения финансовой организации.

Важно! Лучше заранее уточнить, как подавать заявление и какие документы для этого нужны, чтобы получить услугу в максимально короткие сроки. Сделать это можно по номеру горячей линии ВТБ – 8-800-100-2424.

Обращаемся в отделение ВТБ

Подавать заявление на снижение процента по действующей жилищной ссуде необходимо в фирменное отделение ВТБ, где ранее был заключен ипотечный договор. Помимо этого, получить данную услугу возможно в специализированном ипотечном центре финансовой организации или многофункциональном офисе. В-последних оказываются все без исключения банковские услуги ВТБ.

Обратите внимание! Посмотреть адреса ближайших офисов ВТБ24 можно на официальном сайте кредитного учреждения –www.vtb.ru. Для корректного отображения информации не забудьте предварительно выбрать свой регион проживания.

Пишем заявление

Заявка на активацию услуги пишется в свободной форме на имя руководителя отделения ВТБ. В бумаге должна содержаться следующая обязательная информация:

  • Полные ФИО заявителя.
  • Полная информация о действующем ипотечном договоре: номер, срок, сумма, остаток задолженности, ставка, дата вступления в силу.
  • Указать, по какой причине хотите снизить процент.
  • Написать, в каких пределах хотите получить новую ставку.
  • Данные для обратной связи.

Образец заявления выглядит вот так:

Если ипотека бралась совместно с созаемщиками, для подачи заявления необходимо письменное согласие всех лиц. Саму бумагу может писать один человек. Образец заявления можно взять в офисе или на онлайн ресурсе банка ВТБ.

Собираем требуемые бумаги

Совместно с рукописным заявлением клиент финансовой организации обязан предоставить полный пакет требуемых документов. В него входит:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Заверенная работодателем трудовая книжка/трудовой договор.
  • Справка 2-НДФЛ.
  • Документальная оценка объекта недвижимости.
  • Ипотечный договор и его копия.
  • Действующий график платежей.
  • Бумаги на залоговое имущество.
  • Страховой полис.
  • Чек, подтверждающий внесение страхового взноса.

Участники зарплатного проекта смогут ограничиться минимальным пакетом документов. Если ипотека выдавалась в ранее существовавшем ВТБ банке Москвы, возможно потребуются дополнительные дубликаты бумаг.

В какие сроки рассматривается заявка

На рассмотрение заявки банк отводит не более 60 календарных дней. Данный срок может быть увеличен, если клиент предоставил неполный пакет требуемых бумаг или прошло менее 1 года со дня выдачи ипотеки.

В большинстве случаев ВТБ предоставляет ответ значительно раньше, по истечении 30 дней. Для владельцев зарплатных проектов срок и того ниже – не более 2-х недель.

Что делать после получения положительного решения

После вынесения положительного решения, с заемщиком связывается сотрудник кредитного учреждения и просит подойти в офис на личную встречу.

Так клиенту предстоит заключить дополнительное соглашение, которое станет неотъемлемой частью ипотечного договора.

В бумагах также будет присутствовать обновленный график внесения ежемесячных платежей, размер которых будет рассчитав исходя из текущей процентной ставки.

По телефону сотрудник ВТБ назначит конкретную дату и время исходя из пожеланий и возможностей клиента, дабы тот не тратил свое время на ожидание в очереди.

Обновленная ставка по ипотеке начнет действовать незамедлительно после подписания бумаг. Вся информация будет содержаться в дополнительном соглашении.

Обязательно ознакомьтесь с ним в отделении ВТБ и задайте возникшие вопросы уполномоченному сотруднику.

Важно знать! Понизить ставку по ипотеке ВТБ возможно только единожды.

Почему ВТБ может отказать в услуге

Банк ВТБ вправе отказать в снижении ставки по действующему жилищному займу без обязательного объяснения причин. Отрицательный ответ могут получить даже самые благонадежные заемщики, не допустившие ранее ни одной просрочки платежа.

Говоря об основных причинах отказа, можно выделить следующие:

  • Заемщик не соответствует требованиям ВТБ.
  • Кредит был выдан менее года назад.
  • Оставшаяся сумма задолженности по ипотеке меньше 500 тысяч рублей.
  • У клиента ВТБ оформлена военная ипотека или специальная программа РЖД.
  • Текущая ставка по ипотечному договору менее 10,5%.
  • Заемщик является владельцем испорченной кредитной истории.
  • Клиент допустил многочисленные просрочки по займу.

В случае получения отрицательного решения, вы можете самостоятельно проанализировать причины и устранить их или обратиться за аналогичной услугой в другое кредитное учреждение. ВТБ не запрещает своим клиентам составить заявление повторно.

Подорожает ли ипотека в 2019 году

Согласно прогнозам экономистов, в 2019 году резкого снижения ставок по жилищному кредитованию не будет. Уменьшение процентов на несколько пунктов было вызвано проходящими президентскими выборами в стране.

Рассчитывать на максимально лояльные условия ипотеки смогут только некоторые категории граждан:

  • Участники государственных программ субсидирования.
  • Владельцы материнского капитала.
  • Многодетные семьи.
  • Военные.
  • Зарплатные клиенты банков.
  • Лица, приобретающие квартиры в строящемся секторе на начальном этапе.

Снижение ставки по действующему жилищному кредиту – это реальная возможность снизить размер ежемесячного платежа и общую сумму переплаты. Обратиться за озвученной услугой могут все клиенты ВТБ, соответствующие требованиям финансовой организации. Не менее важно, чтобы ипотека также подходила под озвученные банком условия.

Рекомендации специалиста:

Источник: https://vtb.global/snizhenie-protsentnoj-stavki-po-ipoteke/

Как написать заявление о снижении ставки по ипотеке: образец и бланк

Заявление в банк о снижении процентной ставки

Еще в 2017 году Сбербанк начал предлагать действующим клиентам, оформившим ипотечные кредиты по высокой процентной ставке возможность ее снижения до адекватного на данный момент уровня. Для этого нужно соответствовать требованиям банка и написать соответствующее заявление. После этого Сбербанк его рассмотрит и примет окончательное решение.

  1. Подробнее о снижении ставки
  2. Расчет выгоды от пересчета процентов
  3. Как подготовить заявление о снижении ставки по ипотеке?
  4. Нюансы заполнения
  5. Как банк рассматривает вопросы о снижении ставки?
  6. Вероятность одобрения от банка
  7. Как повысить шансы на перерасчет процентов?

Подробнее о снижении ставки

Благодаря низкой инфляции и достаточно неплохому состоянию экономики России, Центральный Банк принял решение о снижении ключевой ставки, от которой отталкиваются все банки при определении уровня процентных платежей за кредиты. В том числе и за ипотеку.

Так как ставка была снижена, логично, что банки предложили своим клиентам снизить ставки и по их продуктам. Это было сделано в первую очередь для того, чтобы избежать массового перекредитования, однако для обычных заемщиков выгода от таких действий очевидна.

Чем меньше процентная ставка, тем меньше придется переплачивать, а ведь это основной минус любой системы кредитования.

Предположим, что клиент оформил ипотечный кредит в 2009 году. Средняя процентная ставка на тот момент составляла около 14-15% годовых. При помощи программы, предложенной Сбербанком, можно уменьшить размер платежей до уровня 11-12% годовых. Насколько же это выгодно? Неужели 2-3 процента в состоянии помочь серьезно сэкономить? Разберем на примере.

Допустим, кредит был оформлен в 2009 году под 15% годовых. Остаток задолженности на момент изменения процентной ставки составляет 2 000 000,00 рублей. Остаток срока – 20 лет. При таких условиях, учитывая популярную сейчас аннуитетную систему платежей:

  • Каждый месяц нужно вносить по 26 336 рублей.
  • Совокупная переплата на момент окончания срока составит 4 328 768 рублей.

Если же снизить ставку до 11% получаем следующую ситуацию:

  • Платить в месяц по 20 644 рублей.
  • Совокупная переплата за весь остаток срока: 2 957 255,00 рублей.

Посчитаем выгоду. Каждый месяц семья будет экономить 26336-20644=5692 рублей. А за весь оставшийся срок придется переплатить значительно меньше: 4328768-2957255=1 371 513 рублей. То есть, более чем на 1,3 миллиона меньше. Выгода очевидна.

Как подготовить заявление о снижении ставки по ипотеке?

Есть два варианта подготовки и отправки заявления. Один, самый простой, перейти на специализированный сайт от Сбербанка, где внести в форму свои данные и отправить в электронном виде.

После этого, в течение 30 дней заявление будет рассматриваться банком и в конечном итоге клиента оповестят о принятом решении.

Однако можно лично прийти в любое отделение банка и подать заявление на бумажном носителе.

Нюансы заполнения

Как можно заметить на представленном выше образце, никаких особых документов и сложностей с подготовкой и заполнением заявления возникнуть не должно. Рекомендуется перепроверить правильность указать номера и даты кредитного договора, а также контактных данных клиента.

Также следует иметь при себе оригинал договора с банком. Менеджер может приложить его копию к заявлению для большей наглядности. Отдельно следует отметить верное указание контактного телефона.

Ошибка хотя бы в одной цифре приведет к тому, что банк просто не сможет оповестить клиента о принятом решении.

https://www.youtube.com/watch?v=nAppcnnyx54

Так как подобные операции не слишком выгодны для банка, при подаче заявления очень рекомендуется попросить до менеджера копию заявления (или второй образец, если заемщик сделал два) с отметкой о принятии, входящим номером и датой принятия. Это позволит избежать спорных ситуаций.

Как банк рассматривает вопросы о снижении ставки?

Весь процесс рассмотрения заявления занимает 30 дней. Чаще решение принимается быстрее.

Следует учитывать, что банк может предложить снизить ставку до уровня 10,9-12,9% годовых, в зависимости от той программы, которая действует у клиента, а также наличия или отсутствия страхования жизни и здоровья.

Если ставка и так меньше, то смысла подавать заявление нет, оно будет отклонено. Отдельно нужно отметить, что снизить ставку могут и те клиенты, которые уже совершали такую операцию в 2017 году.

Вероятность одобрения от банка

Если заемщик соответствует требованиям программы снижения ставки по ипотеке, скорее всего отказа не последует. Для этого процентная ставка по действующему кредиту должна быть больше, чем 10,9-12,9% и по кредиту не должны быть просроченной задолженности. Есть и другие требования:

  • Кредит должен был быть получен не раньше, чем за 1 год до момента подачи заявления. Если клиент получил заем всего несколько месяцев назад, банк не будет рассматривать такое заявление.
  • На момент подачи заявления осталось погасить больше 500000,00 рублей.
  • До момента подачи заявления не было реструктуризации.

В большинстве случаев, если клиент соответствует всем заявленным требованиям, его заявление будет одобрено и процентная ставка снизится. Примечательно, что на сайте банка стоит еще такой параметр, как «Другие факторы».

Непонятно что именно в данном случае предполагается и на основании чего банк может отказать. Как следствие, в случае отказа нужно требовать развернутого пояснения, на каких, собственно, основаниях.

В теории, если клиент будет знать, из-за чего ему отказали, то сможет убрать проблемные моменты и подать заявление снова.

На практике, банк отказывает только по вполне очевидным и понятным причинам, четко перечисленным выше.

Сначала нужно понять, что данная программа не рассчитана на перерасчет процентов как таковых: только на снижение процентной ставки.

То есть, ранее выплаченное никто не компенсирует и в счет существующей задолженности не примет. Просто последующие платежи будут меньше, как и сумма переплаты.

Повысить шансы на одобрение можно при помощи оформления полиса страхования жизни и здоровья заемщика. Также необходимо погасить всю просроченную задолженность.

Последнее – обязательное условие, без выполнения которого вообще нет смысла подавать заявление. Кроме того, можно уточнить у менеджера, как еще можно повысить вероятность одобрения.

Возможно банк предложит дополнительные варианты страхования или иные условия, при выполнении которых заявление будет принято безоговорочно.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/kak-napisat-zajavlenie-o-snizhenii-stavki-po-ipoteke/

Заявление на снижение процентной ставки – пример заполнения

Заявление в банк о снижении процентной ставки

О возможности уменьшить сумму ежемесячных платежей известно не всем лицам, которые пользуются кредитом.

Решая финансовые затруднения простым и доступным способом в виде получения ссуды, физические лица впоследствии переплачивают огромные деньги.

Для банка сотрудничество с клиентами — это всегда выгодно при условии, что средства вернутся своевременно. Но у клиентов есть возможность уменьшить переплату, подав заявление на снижение процентной ставки.

Основания для обращения в банк

Необходимость в срочном получении определённой денежной суммы может возникнуть в разных ситуациях. Один из наиболее доступных способов — взять кредит в банке. При этом придётся заплатить за пользование деньгами, что определяет процентная ставка.

Ежемесячно клиент обязан погашать долг частями, возвращая банку некоторую сумму долга и процент.

В связи с возникновением непредвиденных ситуаций, регулярные платежи могут стать существенным ударом по семейному бюджету. В таком случае можно написать письмо в банк о снижении процентной ставки по кредиту. Таким правом может воспользоваться заемщик по действующему открытому договору.

Рассмотрение заявки возможно на следующих основаниях:

  • рождение ребенка в семье, что привело к увеличению расходов;
  • потеря постоянного места работы, ухудшение состояния здоровья или другие причины, которые привели к нестабильному финансовому положению;
  • намерение заемщика досрочно вернуть денежные средства на более выгодных условиях.

После принятия банком решения об удовлетворении заявки произойдёт уменьшение ежемесячной суммы платежа или тела кредита в целом. Это благоприятно отразится на финансовом положении плательщика. Банковские сотрудники могут предложить несколько способов пересмотра и понижения размера платежей на основании обращения клиента и доказательства предъявленных им оснований.

Для того чтобы заявление на пересмотр процентной ставки по кредиту было удовлетворено, необходимо являться надежным клиентом банка и пользоваться ссудой не впервые.

Кроме того, недопустимо иметь просрочку в платежах на протяжении трех последних месяцев.

Важно указать в письме правдивую и довольно серьёзную причину, из-за которой нет возможности в прежнем объеме выплачивать долговые обязательства.

В качестве доказательств к обращению потребуется прикрепить подтверждающие документы (свидетельство о рождении ребенка, копию трудовой с записью об увольнении, справки из лечебного учреждения, документ о разводе и т. д. ).

Рассматриваются заявки только законопослушных граждан страны с безупречной кредитной историей. Если клиент подаст заведомо ложную информацию, попытавшись обмануть кредитора, неизбежен отказ и в этот раз, и при следующей попытке.

Формирование ежемесячного платежа

Для того чтобы понимать, как может быть уменьшена ставка кредитования, нужно разбираться, как и из чего формируется регулярный платеж. Кредитор всегда назначает процент за пользование банковским продуктом, исходя из ряда факторов. К ним относятся:

  • риск, связанный с вероятностью невозврата суммы займа клиентом (если заемщик не вызывает доверия, банк сомневается в его стабильной платёжеспособности, то могут быть установлены более строгие условия предоставления денежных средств);
  • сроки выдачи кредита (чем больше период, тем выше переплата, так как банк рассматривает длительный промежуток времени как повышенный риск потери постоянной работы, смерти заёмщика, серьёзного заболевания);
  • ключевая ставка по Центробанку и рефинансирования (главные инструменты кредитно-денежных отношений в любом государстве, определяющие не только процентную ставку по долговым обязательствам, но и стоимость депозитов и фондирования).

На основании этого существуют эффективные методики, позволяющие обычным гражданам добиться желаемых изменений и улучшить условия потребительского кредитования.

Например, если предоставить специалистам кредитного отдела дополнительный пакет документов, справки, свидетельства о владении объектами недвижимости или автомобилем, то банк убедится в благонадёжности клиента и его способности своевременно погашать долг.

На этапе, когда происходит оформление кредита, есть возможность сразу добиться более низкой процентной ставки. Для этого можно предоставить имущество в залог, но этого всеми силами старается избежать большинство заемщиков.

Если клиент уверен в стабильности своего материального состояния и возможности вовремя погашать долг, то заложенное движимое или недвижимое имущество сделает условия кредитования более выгодными.

А конфисковать его сможет только суд, рассмотрев все условия потери платежеспособности заемщика и приняв обоснованное решение (не всегда в пользу банка).

На размер процентной ставки могут повлиять и лица-поручители. В этом также нет ничего опасного, например, если за плательщика поручается супруг (супруга) или другие родственники, проживающие вместе и имеющие право распоряжаться семейным бюджетом. Привлечение таких лиц — обычная формальность, позволяющая уменьшить переплату.

Оформление обращения

Чтобы сообщить кредитору о своей просьбе, можно написать по образцу письмо в банк о снижении ставки по кредиту и отправить документ по почте России. Кроме того, приветствуется личное посещение отделения и беседа со специалистом.

Еще один вариант — заполнить форму для обратной связи, воспользовавшись личным кабинетом интернет-банкинга.

На рассмотрение заявки в среднем уходит 3 месяца, в отдельных случаях процедура растягивается до полугода или, наоборот, вопрос решается уже в течение первого месяца.

Текст обращения вносится в представленный банком образец, но составляется в свободной форме. Обязательными пунктами являются:

  • фамилия, имя и отчество;
  • паспортные данные клиента;
  • номер кредитного договора и дата подписания;
  • контактный телефон.

В свободной форме заполняется текст заявления. Клиент должен четко сформулировать просьбу, обосновать причины уменьшения платежей. После рассмотрения заявки банк может попросить заемщика подать дополнительный пакет документов, подтверждающих изменение платежеспособности.

Следует помнить, что одним из реальных оснований, которое можно указать в образце заявления на уменьшение процентов по кредиту, является изменение ключевой ставки самого Центробанка.

Это тот процент, по которому ЦБ выдает займы другим коммерческим банкам. Обычно такая информация не является публичной и не всегда доступна простым физическим лицам.

Однако, если речь идет о крупных суммах, разница в платежах после понижения процента может оказаться существенной.

Дополнительные способы

Не все клиенты уведомляются о том, что есть дополнительные процедуры, позволяющие уменьшить платежи по долговым обязательствам. Для этого не придется в заявлении просить снизить процентную ставку по кредитному договору. Вариантами изменения регулярно возвращаемых банку сумм являются:

  • реструктуризация долга (оформляется на основании договоренности между финансовым учреждением и плательщиком о том, что вводятся в действие скорректированные условия погашения процента и пересчет оценки действующего договора);
  • рефинансирование (подписание договора с другим банком с целью поиска более выгодных условий для полного или частичного погашения долга);
  • применение социальной поддержки (частичное возмещение средств за счет государственных программ по поддержке молодых семей или обеспечения молодежи жилищными условиями);
  • судебные иски (клиент может обратиться в суд, если узнает, что условия кредитования нарушают правила, установленные Центробанком или законом, или если расчеты выполнены с нарушениями).

В некоторых случаях клиенты могут воспользоваться возможностью изменения валюты кредитования. Нестабильность курса приводит к изменениям в суммах платежей, и не всегда в меньшую сторону. Поэтому, чтобы не преплачивать, можно произвести перекредитование.

Наиболее жесткой мерой воздействия на банк в случае его отказа является подача заявления в Роспотребнадзор. Это государственный орган, функции которого — защита прав потребителей, в том числе и в сфере кредитования.

На основании заявки клиента будет организована проверка и доскональное изучение договора.

В случае выявления нарушений, банковское учреждение привлекут к административной ответственности с назначением штрафа и требованием удовлетворить просьбу заемщика.

Главное в кредитовании — не испортить репутацию плательщика в глазах банка и не попасть в чёрный список. Любые действия и все данные по платежам отражаются в кредитной истории, которая в будущем становится весомым аргументом для выдачи необходимой суммы или отказа в займе.

Источник: https://KreditMoneya.ru/zayavlenie-na-snizhenie-protsentnoy-stavki.html

Заявление на снижение ставки по ипотеке: Сбербанк, ВТБ24

Заявление в банк о снижении процентной ставки

На рынке ипотечных ставок царит необычная ситуация. Стоимость жилищных кредитов неуклонно снижается.

Это вынуждает текущих ипотечных заемщиков, которые оформили свои кредиты несколько лет назад по высоким ставкам, нервно подсчитывать потери и спешно искать решение проблемы. Одним из выходов может стать попытка договориться со своим банком.

Сегодня расскажем, как составить заявление на снижение ставки по ипотеке и посоветуем дальнейшие шаги в случае отказа банка.

По данным ЦБ, в июне средняя ставка по ипотеке опустилась до невиданных ранее значений, обосновавшись на уровне 11,11%. В статистике регулятора таких значений не было за всю историю наблюдений.  И это только средняя температура, во многих банках ставки сегодня и вовсе начинаются с 8-9%.

Причины появления на рынке дешевой ипотеки, которую россияне ждали десятилетиями, предельно просты. Это рекордно низкий уровень инфляции, снижение ключевой ставки, стабилизация отечественной валюты, конкуренция банков за качественных заемщиков.

В таких условиях не только новые заемщики могут выгодно оформить жилищный кредит. У текущих заемщиков также есть возможность добиться снижения ставок по ипотеке.

Например, на своем сайте Сбербанк предлагает клиентам воспользоваться программой снижения ставок по действующей ипотеке. Финорганизация может рассмотреть снижение ставки до 12,5%, если текущие заемщики оформили свою ипотеку до ноября 2014 года. Если жилищный кредит был получен позже этой даты, то можно рассчитывать на ставку 12-13%.

Как составить заявление на снижение ставки по ипотеке?

Самый простой способ подать заявление на снижение ставки – это заполнить специальный бланк, который предложит заемщику финорганизация. Обычно в таком документе заемщику нужно только вписать свои ФИО, номер кредитного договора и причину, по которой он просит о снижении ставки.

Но заемщикам не помешает знать, как самостоятельно составить заявление, хотя бы потому, что в отдельных банках никаких специальных форм на этот счет не предусмотрено. И потом даже при наличии бланков финорганизация не будет против, если заемщик решит сам подготовить заявление.

Обычно такое заявление составляется в свободной форме. Особых требований кредитные учреждения не предъявляют.

Примерный образец заявления

В ___________

от __________________________________________

паспорт: серия ______ № _________, выдан ________________

зарегистрированного по адресу: _____________________________________

Заявление

Прошу снизить процентную ставку по кредитному договору № ______________ от __________ г. , по которому являюсь заемщиком, в связи с понижением ключевой ставки ЦБ РФ.

Уведомление о принятом решении и новый график платежей прошу предоставить на личный электронный ящик ________.

____________________________________________                  __________________

ФИО заемщика                                                                                                           Подпись

Контактный телефон _____________________

«___» _________ 20__ г.

Как подать заявление и какие документы приложить?

Подать заявление можно в ближайшем отделении банка. Однако финорганизации предлагают возможности и для дистанционной подачи документа. Нужно всего лишь отсканировать составленное и подписаное заявление. Скан отправляется по электронной почте, либо через личный кабинет в системе интернет-банкинга.

Из документов обязательно потребуется сканированная копия кредитного договора. Ее нужно отправить вместе с заявлением. Также заемщик может прикрепить дополнительные документы, которые, например, свидетельствуют о снижении уровня доходов или о возникшей болезни.

Почему могут отказать?

Благодаря процентной ставке банк покрывает свои риски. Если клиент исправно платит по своим обязательствам, не допускает просрочки, имеет стабильный доход и проверенную временем репутацию, то такому заемщику могут снизить ставку, поскольку уровень риска в данном случае минимален. Заемщикам же с невысокой платежной дисциплиной в снижении ставки откажут.

Банки принимают во внимание множество факторов. Так, свою роль может сыграть размер остатка по кредиту. Если заемщик уже выплатил, например, 98% долга, то банку нецелесообразно вносить изменения ради крошечного остатка.

Что делать, если отказали в снижении ставки?

Отказ в родном банке еще не означает, что все потеряно. Заемщик всегда может обратиться в чужой банк за рефинансированием. То есть клиент получает кредит по выгодной ставке, гасит свой старый займ за 5 минут и выплачивает в дальнейшем только новую ссуду, но уже на привлекательных условиях.

Рефинансирование как способ снижения ставки по ипотеке

Банк Срок Сумма Ставка
ВТБ24 До 30 лет До 30 млн рублей От 9,7%
Газпромбанк До 30 лет От 0,5 млн рублей От 9,5%
ДельтаКредит До 25 лет В пределах старого кредита От 8,75%
Райффайзенбанк До 30 лет До 26 млн рублей 10,5%
Абсолют Банк До 30 лет От 0,3 млн рублей От 10%

 Загрузка …

Делитесь статьей с друзьями, спасибо!

Источник: https://kubdeneg.ru/zayavlenie-na-snijenie-stavki-po-ipoteke/

Заявление об уменьшении процентной ставки. Образец и бланк для скачивания 2020 года

Заявление в банк о снижении процентной ставки
Заявление об уменьшении процентной ставки – это нормальная и общепринятая практика взаимодействия с банком по вопросу возврата тела кредита и процентов по нему.

Файлы в .DOC:Бланк заявления об уменьшении процентной ставкиОбразец заявления об уменьшении процентной ставки

Основания для заявления

Просить об уменьшении процентов по кредиту можно при наличии оснований, дающих кредитополучателю на это право. К основаниям могут быть причислены:

  • заявленное банком снижение процентных ставок в целом в банковской политике;
  • снижение ставки рефинансирования, объявленное ЦБ РФ;
  • наступление в жизни кредитополучателя условий, при которых допустимо снижение процентной ставки.

Отслеживание возможностей

По своей инициативе банк снижать процентную ставку по уже заключенным кредитам не будет, потому что это не выгодно. Снижение ставки имеет целью не облегчение процентного бремени старых кредитополучателей, а привлечение новых кредитополучателей.

Поэтому следить за изменениями в кредитной политике банка следует самостоятельно. Помимо этого, нужно отслеживать решения ЦБ РФ, а также федеральные и региональные законы и указы, касающиеся процентных ставок по кредитам. Например, 9.02.2019 года ЦБ РФ понизил ключевую ставку рефинансирования до 7,5% годовых.

Для большинства кредитополучателей – это пустой звук. Хотя на самом деле – это основание для снижения процентной ставки.

Дело в том, что загадочная ключевая ставка – это тот процент, под который ЦБ дает кредиты коммерческим банкам. Из занятых у ЦБ денег банки дают кредиты своим клиентам, но уже под больший (но законодательно регламентированный) процент.

Снижение ключевой ставки значит, что собственные проценты банка за пользование кредитом от ЦБ снижаются. А это значит, что те проценты, под которые банк дает кредиты своим клиентам, оказываются завышенными.

В силу это ЦБ рекомендовал банкам снизить собственные процентные ставки по старым кредитам. Более того, ЦБ рекомендовал банкам включать в кредитные договоры пункты о снижении процентных ставок по мере снижения процентных ставок ЦБ.

Разумеется, рекомендации – это не закон, но банковская структура такова, что рекомендации ЦБ фактически имеют силу приказа. А это значит, что те клиенты, что следят за изменениями финансовой политики ЦБ РФ, могут просить о снижении процентной ставки в силу рекомендаций ЦБ.

Разумеется, не факт, что банк удовлетворит ходатайство, но попытаться следует. Статистика показывает, что в среднем каждое второе заявление по данной теме удовлетворяется банками.

Личные обстоятельства

Помимо политики ЦБ РФ следует следить также:

  • за изменениями законодательства РФ;
  • за новыми государственными программами.

Свежий пример – недавний закон о поддержке семей с детьми, в силу которого принята одноименная госпрограмма. Так, при рождении второго и далее по счету детей, можно оформить ипотечный кредит по сниженную 6-процентную ставку.

Это значит, что старые кредитополучатели, при условии рождения в семье ребенка, дающего право на снижение ставки, могут направить в банк соответствующее заявление. Как правило, подобные заявления удовлетворяются в бесспорном порядке.

Поступление кредитополучателя на военную службу дает ему возможность снизить процентную ставку путем перехода на условия военной ипотеки.

Ухудшение финансового положения кредитополучателя также может быть основанием для просьбы снизить проценты, однако подобные заявления удовлетворяются банками крайне редко. Тем не менее, попросить можно. Возможно, банк пойдет навстречу. Разумеется, ухудшение материального положения должно быть подтверждено документально.

Составление заявления

Оформление заявления в банк с просьбой снизить процентную ставку – наименее трудоемкий процесс. Гораздо более времязатратен процесс сбора необходимых документов, подтверждающих право заявителя на снижение процентной ставки.

Само заявление можно составить самостоятельно или же воспользоваться сайтом банка. Как правило, банки предоставляют услугу онлайн-обращений. Если вы выбрали способ самостоятельного написания, то можно взять, как образец, имеющийся на нашем сайте типовой шаблон.

В целом заявление в банк о снижении процентной ставки состоит из следующих структурных компонентов:

  1. «шапки» или последовательного перечисления наименования банка и ФИО заявителя, с указанием адреса последнего;
  2. описательной части, содержащей сведения о заключенном договоре кредита – дате его заключения, номере договора и его основных условиях;
  3. мотивировочной части, в которую входит обоснование заявления. Как говорилось выше, под обоснованиями понимается то, что дает кредитополучателю право просить о снижении – рождение второго ребенка, снижение ключевой ставки и т.д.;
  4. перечня прилагаемых документов;
  5. даты и подписи.

К документам, обосновывающим просьбу о снижении, можно отнести:

  1. свидетельство о рождении ребенка;
  2. справку МО о зачислении на воинскую службу;
  3. распечатку решения ЦБ о снижении ключевой ставки. Сведения можно получить из Интернета, на официальном сайте ЦБ. Никакой печати на распечатке не требуется. Это скорее способ известить банк, что вы знаете о факте снижения ключевой ставки;
  4. справку Центра занятости о постановке кредитополучателя на учет как безработного;
  5. справки о болезни кредитополучателя или членов его семьи и т.д.

Обязательно к заявлению прикладывается копия кредитного договора.

Вручение заявления

Еще раз напомним, что снижение кредитной ставки банку невыгодно, а потому получить отказ очень легко. Однако, в случае, если право кредитополучателя на скидку по процентам является неоспоримым, то отказ банка может быть обжалован вплоть до суда. Поэтому желательно обеспечить себя подтверждением, что вы действительно направляли в банк заявление.

Для получения подтверждения рекомендуем отнести заявление в банк лично, попросив банковского служащего расписаться в получении на втором экземпляре заявления.

Еще одним надежным способом вручения будет отправка заявления почтовым отправлением с обратным уведомлением о вручении.

Рассмотрение заявления

Общий срок рассмотрения заявлений граждан – 30 дней. По истечении этого срока банк обязан известить заявителя о принятом решении.

Поскольку процентная ставка – это внутреннее дело банка, то ответ может быть немотивированным, а чисто информативным. Это связано с тем, что банк не обязан извещать клиента о мотивах принятого решения.

Если кредитополучатель решит обжаловать действия банка в суд, то в суде банк, безусловно, объяснит, почему в удовлетворении заявления было отказано.

Источник: https://zakonius.ru/obrazec/zayavlenie-ob-umenshenii-protsentnoj-stavki

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть